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novedadespublicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
Año 11 - Nº48 • Agosto 2010
Curso: “Solvencia II” y el Mercado Asegurador Argentino
Dr. Gustavo Medone Superintendente de Seguros
La aplicación de la normativa del consumidor al contrato de seguro
Juan José Almagro GarcíaEl liderazgo en las organizaciones actuales
Historia: Perfiles sanmartinianos
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Publicación cuatrimestral de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 11 - Nº 48 • Agosto 2010
DirectorLic. Francisco María Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresArmando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta GómezLaura LorenziniPiero Zuppelli
Registro Nacional de la Propiedad
Intelectual Nº 113.671
Hecho el depósito que marca
la Ley 11.723
Se permite la reproducción total
o parcial de los artículos citando
la fuente. Los artículos firmados
no representan necesariamente la
opinión de la Asociación.
AACS25 de Mayo 565, 2º Piso
(C1002ABK) Buenos Aires
Tel.: 4312-7790
www.aacs.org.ar
contenidoEditorial
Un contenido globalpara nuestros lectores
SEguroS La aplicación de la normativa
del consumidor al contrato de seguroGustavo Medone
inStitucionalPeriodismo Asegurador
formando futuros comunicadores
EconomíaLa política anti-inflacionaria necesita centrarseen la consistencia más que en la independencia
Daniel Marx y José M. Echagüe
JuriSprudEnciaProcesamiento por un autorrobo
FidESPrograma de Gestión y Estrategia
en la Industria de Seguros
inStitucional“Solvencia II” y el Mercado Asegurador Argentino
organizaciónEl liderazgo en las organizaciones actuales
Juan José Almagro García
inFormEBaja en el índice de siniestralidad vial
Agencia Nacional de Seguridad Vial
rESponSabilidad Social¿Qué vamos a hacer por nuestro planeta?
Rossana Bril. Fundación Planeta Tierra-Universo
“Cuidado y preservación del medio ambiente”Allianz Bicentenario
SiniEStroS vialESCausas de los siniestros viales
SociEdadVocación de servicio y entrega a la comunidad
Bomberos Voluntarios de la Boca
políticaLas tentaciones del poder
Václav Havel
HiStoriaPerfiles sanmartinianos a 160 años de su muerte
Armando Alonso Piñeiro
tEcnologíaCámaras Digitales: Cómo funciona
la tecnología “face detection”
la últimaPara escaparle a la mala suerte aconsejan
“no mudarse al 33”
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Cada edición de Novedades tiene como objetivo aportar a nuestros lectores no solo información y temática que abordan el tema del seguro y la jurisprudencia aplicada sino una mirada global y rica en matices, que profundiza en los perfiles y tendencias económicas y sociales, en problemáticas que hacen a las dinámicas de las propias organizaciones empresarias, así como la presentación de desarrollos e innovaciones tecnológicas, artículos de opinión, sin descartar las acciones de responsabilidad social empresaria (RSE) y los emprendimientos sociales que, desde la Asociación, consideramos tan necesarios y promovemos especialmente.
Iniciamos este número con un análisis del actual Superintendente de Seguros de la Nación, Gustavo Medone, sobre la posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro y las principales consecuencias jurídicas de aplicar al mismo el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor. Para el Superintendente, el precio de comercialización de las pólizas, en un mercado funcionando en condiciones regulares, debería reflejar el costo real del seguro.
La Supervisión basada en el Riesgo es una tendencia mundial dentro de un proceso
de globalización del que nuestro país forma parte. Y uno de los temas que se incluyen en la presente publicación. La Asociación, a través de la Escuela de Capacitación Aseguradora, y con la colaboración del Centro de Investigaciones del Seguro de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, dictó un curso sobre el tema Riesgo Empresario y Solvencia II. El objetivo de esta iniciativa fue considerar, en términos generales, el estado actual de la normativa de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) sobre la base de la concepción de la “Gestión basada en el Riesgo”.
Ya entrados al segundo semestre de 2010 resulta sumamente interesante la lectura de la columna de opinión económica firmada por Daniel Marx y José M. Echagüe. En ésta, ambos economistas fijan posición acerca de los objetivos básicos de la política monetaria y de la necesidad de atacar el problema de la inflación sin deteriorar la competitividad.
“El líder no es siempre el más poderoso; sin embargo, es el que marca el camino y hace que los demás le sigan. El instrumento más eficaz que el líder tiene para gestionar es la coherencia, además del ejemplo personal”, nos señala Juan José Almagro García al incursionar en un tema crucial como es el
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editorial
Un contenido global para nuestros lectoresliderazgo en las organizaciones actuales. Una mirada enriquecedora al ocupar el autor cargos gerenciales en una compañía de seguros.
Rossana Bril, por su parte, comparte en esta edición su experiencia a cargo de “Planeta Tierra-Universo”, la propuesta de una ONG que combina cultura, educación y medio ambiente. Siguiendo esta temática de mejora ambiental, destacamos dentro del proyecto de actividades implementado por Allianz Argentina, el padrinazgo a Pueblo Solar Andino, una localidad de la puna argentina abastecida con energía solar térmica.
Cerramos esta sección de RSE y emprendimientos sociales con nuestra visita a los Bomberos Voluntarios de la Boca; una institución que, con 126 años de vida, mantiene vivo el espíritu de compromiso y servicio a la comunidad de sus hombres.
Información estadística, la actualización de cursos para los meses venideros, dictados por nuestra Escuela de Capacitación Aseguradora y el desarrollo de las cámaras digitales van cerrando esta publicación, que incluye una buena noticia, a partir de los datos
vertidos por la Agencia Nacional de Seguridad Vial: nuestro país registró el año pasado un 9,2% menos de muertos en siniestros viales con respecto a 2008. La intensificación de controles y la fiscalización realizada en forma conjunta con Gendarmería Nacional, Policía de la Provincia de Buenos Aires, Bomberos Voluntarios, Comisión Nacional de Transporte, y personal de tránsito de cada jurisdicción ha comenzado a dar sus frutos.
Párrafo final en este recorrido por el contenido del número es el dedicado a la figura de Don José de San Martín, conmemorando los 160 años de su fallecimiento. Pero esta evocación, en la que incursiona Armando Alonso Piñeiro, se realiza a través de los testimonios de las cartas dirigidas a él o las que se han referido al Libertador, y de un poco divulgado archivo de la universidad estadounidense de Indiana. Las evidencias compartidas no hacen más que confirmar la vigencia de un ejemplo.
Hasta el próximo número,
Francisco M. Astelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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Gustavo Medone
La aplicación de la normativa del consumidor
al contrato de seguro La historia de los innumerables perjudi-
cados por las fallas del sistema asegura-
dor parecería darle la razón, en cuanto
a que éstos merecen una protección
proporcional a la que las nuevas téc-
nicas brindan. Sin embargo, una visión
más profunda del problema, permite
vislumbrar que una masa mucho mayor
de asegurados tuvieron de la mano del
antiguo régimen una adecuada protec-
ción a lo largo del tiempo.
Planteado el problema, y sin soslayar
los aspectos más relevantes de la con-
troversia, pretendo compartir nuestra
mirada desde la Superintendencia de
Seguros de la Nación Argentina, dentro
de nuestro ámbito de incumbencia en
el ejercicio del control del funciona-
miento del mercado y de las empresas
del sector, con el objeto de garantizar
los derechos de todos los asegurados.
La posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro
De la lectura de la ley1 surgen tres
cuestiones a resolver. La primera de
“El derecho del consumidor aparece en escena con motivo de los cambios socioeconómicos vividos hacia finales de los 60, por ello son esperables las tensiones entre la madurez y el impulso de quien pretende imponer sus reglas, de la mano de su profunda convicción en la necesidad de proteger los intereses de los consumidores en la que, entiende, están incluidos los asegurados”, señala Gustavo Medone.
El Superintendente de Seguros de la Nación analiza la posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro y las principales consecuencias jurídicas de aplicar al mismo el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor.
Superintentende de Seguros de la Nación Argentina. Extracto
de la exposición realizada en la XXI Asamblea Anual de la
Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina
-ASSAL- realizada en Santiago (Chile, abril de 2010).
seguros
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ellas, es determinar si el contrato de
seguro constituye una relación de con-
sumo, y en el caso que la respuesta a la
pregunta anterior fuera positiva, la se-
gunda cuestión es cómo deberá hacerse
la hermenéutica jurídica entre este
régimen, y el específico de la actividad
aseguradora. Por último, resta resolver
el caso de terceros y beneficiarios.
Se ha señalado que consumidor sería la
persona individual o jurídica, “ubicada al
agotarse el circuito económico, ya que
pone fin, a través del consumo o del uso,
la vida económica del bien o servicio”.
De esta última circunstancia resulta la
respuesta al primer problema respecto
de la aplicación de la ley de defensa del
consumidor al contrato de seguro: No
cabe considerar consumidoras a las per-
sonas físicas o jurídicas que contraten la
adquisición de bienes o la utilización de
servicios para integrarlos a procesos de
producción, transformación, comercia-
lización o prestación a terceros, pues, en
ese caso, no son consumidoras finales.
Dicho de otra manera, para ser consi-
derada consumidora, la persona debe
celebrar el contrato de adquisición de
bienes o utilización de servicios con el
propósito de emplearlos o afectarlos
hasta agotar el circuito económico. Si
no fuera así, no sería la consumidora
final que requiera la protección de
la ley de Defensa del Consumidor. A
contrario término, sólo podrían ser
consideradas relaciones de consumo
aquellas en las que el asegurado apro-
veche por sí mismo o su grupo familiar
los beneficios del contrato, tales como
un seguro automotor de un rodado de
uso privado2.
El segundo problema es determinar si
el universo de personas incluidas en los
extremos de la ley 24.240 y sus modi-
ficatorias -en virtud de lo manifestado
anteriormente- puede efectivamente
invocar su protección sobre los con-
tratos en marcha. La respuesta a esta
pregunta es mucho más compleja que
la anterior, y no ha tenido aún una
solución definitiva ni en la doctrina ni
la jurisprudencia. No podemos dejar
de advertir los problemas que a nivel
del mercado y su control provocará la
convivencia de ambos regímenes. Las
Medone: “El mercado argentino del seguro tiene una adecuada integración y desempeño, y la aplicación de las previsiones de la Ley de Defensa del Consumidor implica innovar en situaciones jurídicas y comerciales consolidadas”.
1. Artículo 3º - Relación de consumo. Integración normativa. Preeminencia. Relación de consumo es el vínculo jurídico entre el proveedor y el consumidor o usua-rio. Las disposiciones de esta ley se integran con las normas generales y especiales aplicables a las relaciones de consumo, en particular la Ley Nº 25.156 de Defensa de la Competencia y la Ley Nº 22.802 de Lealtad Comercial o las que en el futuro las reem-placen. En caso de duda sobre la interpreta-ción de los principios que establece esta ley prevalecerá la más favorable al consumidor.
Las relaciones de consumo se rigen por el régimen establecido en esta ley y sus reglamentaciones sin perjuicio de que el proveedor, por la actividad que desarrolle, esté alcanzado asimismo por otra normativa específica.
2. Un interesante análisis en sentido restrictivo de la aplicación de la ley de Defensa del Consumidor puede consultarse en Schwarzberg, Carlos, El consumidor y los seguros. Nuevas interpretaciones. (LA LEY 09/04/2010).
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particularidades de un mercado en
marcha, con un sinnúmero de planes
comercializados durante períodos
prolongados de tiempo, presenta
equivalencias entre costos y presta-
ciones que han sido determinados
para circunstancias específicas, que
podrían llegar a ser distintas, a las
resultantes de la aplicación del régi-
men de la Ley Nº 24.240.
Sin lugar a dudas la respuesta la dará
el propio mercado, por la vía de con-
templar nuevas condiciones econó-
micas a las futuras contrataciones.
Por último, resta evaluar si el ré-
gimen de la ley de 24.240 resulta
aplicable a terceros y beneficiarios
del seguro. Esta posibilidad podría
resultar a partir de que la Ley Nº
26.3613 dispone que los benefi-
cios de la relación de consumo
se extiende a quien (a) “sin ser
parte de una relación de consumo,
como consecuencia o en ocasión
de ella, adquiere o utiliza bienes o
servicios como destinatario final,
en beneficio propio o de su grupo
familiar o social y a quien (b) de
cualquier manera está expuesto a
una relación de consumo” (artícu-
lo 1, 2da parte).
Al respecto, parte de la doctrina ha
señalado que se debe entender la
frase “en ocasión de una relación
de consumo”, como una razonable
relación entre el contrato de consu-
mo y la adquisición o utilización de
bienes o servicios como destinatario
final, todo ello integrado con la
relación de causalidad entre ambos
puntos de referencia.4
Esa misma doctrina entiende que tal
sería el caso, por ejemplo, del con-
ductor autorizado en el seguro auto-
motor o al beneficiario en el seguro
de vida. Ninguno de estos últimos es
parte en el vínculo asegurativo. Sin
embargo, por voluntad de quienes sí
lo son, se le extienden los beneficios
del contrato de consumo/seguro. El
conductor autorizado en el seguro
automotor y el beneficiario en el
seguro de vida, si bien no son partes
sustanciales del contrato de seguro,
se verían alcanzados por la Ley de
Defensa del Consumidor, en razón
que adquieren o utilizan el servicio
asegurativo “como consecuencia o en
ocasión” de un contrato que participa
de la naturaleza de una estipulación a
favor de tercero.
Principales consecuencias jurídicas de aplicar el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor al contrato de seguro
Las diferencias de las soluciones que
proponen ambos regímenes pueden
observarse en numerosas materias.
Enumeraré algunas de ellas:
• Interpretación de cláusulas contractuales: la aceptación de
la aplicación directa de la ley de
defensa del consumidor al seguro,
da sustento al cuestionamiento de
la validez de numerosas cláusulas
contractuales que el derecho del
seguro da por legítimas como son
la claims made y las franquicias,
entre otras.
• Prescripción: la Ley Nº 24.240 pre-
vé en su artículo 50 que las accio-
nes judiciales, las administrativas
y las sanciones emergentes de la
presente ley prescribirán en el tér-
mino de TRES (3) años. Agrega que
cuando por otras leyes generales o
especiales se fijen plazos de pres-
cripción distintos del establecido
precedentemente se estará al más
favorable al consumidor o usuario.
El artículo 58 de la ley 17.418 esta-
blece que las acciones fundadas en
el contrato de seguro prescriben en
el plazo de un año, computado des-
de que la correspondiente obliga-
ción es exigible. Como vemos, existe
un posible conflicto de normas,
que la doctrina y la jurisprudencia
resuelven hasta el momento sin un
criterio uniforme5.
• Daño punitivo: el artículo 52 bis
prevé que al proveedor que no
cumpla sus obligaciones legales o
contractuales con el consumidor, a
instancia del damnificado, el juez
podrá aplicar una multa civil a fa-
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vor del consumidor, la que se gra-
duará en función de la gravedad del
hecho y demás circunstancias del
caso, independientemente de otras
indemnizaciones que correspondan.
Cuando más de un proveedor sea
responsable del incumplimiento
responderán todos solidariamente
ante el consumidor, sin perjuicio
de las acciones de regreso que les
correspondan. La multa civil que
se imponga no podrá superar el
máximo de la sanción de multa
prevista en el artículo 47, inciso b)
de esta ley.
• Oferta de contrato: la propuesta
del contrato de seguro, cualquiera
sea su forma, no obliga al asegurado
ni al asegurador. La propuesta puede
supeditarse al previo conocimiento
de las condiciones generales6. El ar-
tículo 12 agrega que cuando el texto
de la póliza difiera del contenido de
la propuesta, la diferencia se consi-
derará aprobada por el tomador si no
reclama dentro de un mes de haber
recibido la póliza.
En cambio, el artículo 7º de la Ley
Nº 24.240 establece, que la oferta
dirigida a consumidores potencia-
les indeterminados, obliga a quien
la emite durante el tiempo en que
se realice, debiendo contener la
fecha precisa de comienzo y de
finalización, así como también
sus modalidades, condiciones o
limitaciones.
• Jurisdicción: la Ley Nº 24.240
dispone como autoridad de apli-
cación nacional la Secretaría
de Comercio Interior. Asimismo
establece, que las provincias y la
CABA actuarán como autoridades
locales de control. Por su parte, la
Ley Nº 20.091 encarga el control
de todos los entes aseguradores,
exclusiva y excluyentemente, a la
Superintendencia de Seguros de
la Nación.
La trascendencia de la posible su-
perposición jurisdiccional cobra la
mayor trascendencia si se considera
que de la mano de las previsiones
del artículo 38 de la Ley Nº 24.2407
podrían producirse inclusive nor-
mas contradictorias.
3.La Ley Nº 26.361 amplió el concepto de consumidor, que es ahora toda persona físi-ca o jurídica que adquiere o utiliza bienes o servicios en forma gratuita u onerosa como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social. Queda comprendida la adquisición de derechos en tiempos comparti-dos, clubes de campo, cementerios privados y figuras afines. Se considera asimismo consu-midor o usuario a quien, sin ser parte de una relación de consumo, como consecuencia o en ocasión de ella adquiere o utiliza bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social, y a quien de cualquier manera está expuesto a una relación de consumo.
4. Stiglitz y Pizarro, idem nota anterior.5. Entre otros, ampliar en La prescripción en
la ley de seguros y de defensa del consumidor; López Saavedra, Domingo, LA LEY 24/11/2009, 7; La prescripción en materia de seguros. Según la ley de defensa del consumidor; Sobrino, Waldo A. R., LA LEY 22/02/2010, 1; Prescripción liberatoria en los contratos de seguro de retiro: un fallo clarificador, Wetzler Malbrán, Germán, LA LEY 02/12/2009, 11.
6. Ley 17.418, artículo 4º.7. Artículo 38. La autoridad de aplicación
vigilará que los contratos de adhesión o simi-lares, no contengan cláusulas de las previstas en el artículo anterior. La misma atribución se ejercerá respecto de las cláusulas uniformes, generales o estandarizadas de los contratos hechos en formularios, reproducidos en serie y en general, cuando dichas cláusulas hayan sido redactadas unilateralmente por el proveedor de la cosa o servicio, sin que la contraparte tuviere posibilidades de discutir su contenido.
Medone: “En un mercado funcionando en condiciones regulares, el precio de comercialización de las pólizas debería reflejar el costo real del seguro”.
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Desde la perspectiva del realismo jurídico y la economía del contratoEn un mercado funcionando en con-
diciones regulares, el precio de co-
mercialización de las pólizas debería
reflejar el costo real del seguro.
Las cláusulas contractuales propias
del seguro, tales como el plazo de
prescripción o las franquicias son
consideradas por la compañía para
determinar los costos y comercializar
los seguros con un precio competi-
tivo, en función de la oferta local y
los valores internacionales. La expe-
riencia da cuentas de que el mercado
local cuenta con oferta de coberturas
a precios competitivos. Las compañías
se manejan sobre bandas tarifarias8,
en función de cálculos actuariales
que consideran principalmente la
frecuencia, y la profundidad de los
siniestros esperables para un ase-
gurado, en una zona, y durante un
período de tiempo determinado.
Si bien podría ser cierto que fijar con-
diciones ajenas a las condiciones con-
tractuales pactadas podría generar un
mayor número de hechos reparables,
lo cierto es que, al no haber sido con-
templadas estas cantidades de hechos
indemnizables en los cálculos actuaria-
les, se debilitará en un primer momento
la liquidez de las compañías, y segura-
mente se realizará a continuación un
incremento del cuadro tarifario.
Con la primogénita intención de
proteger al consumidor individual, se
afectarán los intereses de la sociedad
en su conjunto, que pagará seguros
más caros.
Conclusiones
Aún en la doctrina y jurisprudencia
Argentina, la cuestión relativa a la
coordinación entre el régimen del
derecho del seguro y del derecho del
consumidor se encuentra sujeta a
pleno debate.
Desde nuestra perspectiva, el dictado
de la ley 26.361, que reformó la Ley
de Defensa del Consumidor 24.240,
contiene previsiones que podrían
determinar su aplicabilidad al contra-
to de seguro.
De la hermenéutica de ambas normas
resulta que sólo podría ser aplicable
para el caso de aquellos asegurados,
que no integren el bien o actividad
asegurada, en un proceso de produc-
ción. Los terceros y beneficiarios de
contratos de seguros, podrían invocar
la protección de la ley de Defensa del
Consumidor, solo en la medida que la
relación jurídica causal pueda suje-
tarse a esta norma.
Las principales materias en que im-
pacta la aplicación del derecho del
consumidor en el derecho del segu-
ro son la interpretación de cláusu-
las contractuales; la prescripción;
el daño punitivo; la posibilidad de
modificar las ofertas de contrato y
la jurisdicción.
Respecto de la jurisdicción, se obser-
va que existe una superposición entre
las competencias de los órganos de
aplicación de ambas normas que
podrían producir situaciones de es-
cándalo jurídico.
El mercado argentino del seguro
tiene una adecuada integración y
desempeño, y la aplicación de las
previsiones de la Ley de Defensa
del Consumidor implica innovar en
situaciones jurídicas y comerciales
consolidadas.
Mientras que la ley de Defensa del consumidor tiene como sujeto destinatario al ciudadano individual consumidor o usuario, la ley de seguros tiene como finalidad la tutela del asegurado desde una perspectiva colectiva expresada primordialmente en el control del mercado y sus empresas.
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8. Autorizadas previamente por la SSN.
La ley 20.091 adopta como técnica
regulatoria para la protección del
asegurado la regulación del merca-
do en competencia, siendo su factor
movilizador la iniciativa empresaria.
Mientras que la ley de Defensa del
consumidor tiene como sujeto des-
tinatario al ciudadano individual
consumidor o usuario, la ley de se-
guros tiene como finalidad la tutela
del asegurado desde una perspectiva
colectiva expresada primordialmente
en el control del mercado y sus em-
presas.
Las medidas concretas que se han
adoptado durante mi gestión desde
la Superintendencia de Seguros de
la Nación han tenido como objetivo
controlar el correcto funcionamiento
del mercado y de las empresas del
sector dentro del marco de nuestras
incumbencias, como método para
garantizar los derechos de los asegu-
rados, máxime considerando el hecho
de la capacidad que mostró el sector
de superar la crisis próximo pasada.
Y con este objetivo en mente es que,
si bien queda mucho por hacer, se
ha avanzado en la utilización de la
informática y las modernas técnicas
de control, inclusive en los aspectos
relacionados con el funcionamiento
del sector público.
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La AACS se ha enfocado desde
2009 en la tarea de colaborar con
la formación de periodistas en la
temática aseguradora. Para eso
desarrolló contenidos especiales
que, con enfoque didáctico, apun-
tan a explicar de qué se trata la
actividad aseguradora, cómo forma
parte indisoluble de la actividad
económica, social y familiar y la
variedad de alternativas laborales
que el conocimiento de la temática
les abre los futuros profesionales.
• Cuando la genética avance y se
difunda al punto de permitir saber
cómo evolucionará la salud de las
personas, ¿de qué manera utilizarán
las compañías de seguro esta infor-
mación para otorgar coberturas?
• ¿Pueden las empresas pronosticar
frecuencia siniestral en el caso de
desarrollos tecnológicos innovadores;
por ejemplo, con satélites artificiales?
• ¿Se aseguran las páginas web?
Periodismo Asegurador
formando futuros comunicadores
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El seguro es un producto que tiene un atributo: permite
formar al periodista en un abanico de especialida-
des que va desde la comercialización, la ingeniería
financiera, el cálculo actuarial, las finanzas públicas
y hasta la seguridad social. Muy pocas actividades
tienen tanta diversificación, lo que facilita además la
comprensión de las múltiples relaciones que se tejen
en la economía. Por eso es también un trampolín
para comprender y abordar otras actividades y otros
rubros de la micro y macroeconomía, indispensables
hoy en la labor periodística.
Ismael BermúdezFormar en un abanico de especialidades
Periodista de Clarín
Institucional
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El desafio de informar, formar y estimularEstos son apenas unos pocos ejem-
plos de las preguntas que dispara
de parte de los estudiantes el Curso
de Periodismo Asegurador que la
Asociación Argentina de Compañías de
Seguro, AACS, viene realizando desde
2009 en las carreras de Ciencias de la
Comunicación o Periodismo en dife-
rentes universidades.
“La idea surgió a partir de la necesidad
de difundir los conceptos menos co-
nocidos de la temática aseguradora,
permitiendo a través de esta tarea de
capacitación que los futuros profesio-
nales de los medios cuenten con herra-
mientas sólidas para el desarrollo de la
importante tarea de informar sobre la
actividad aseguradora”, explica el licen-
ciado Francisco Astelarra, presidente de
la AACS, e impulsor de la iniciativa.
Analizando esta situación, la
Asociación tomó la decisión de esta-
blecer un plan de formación de pro-
fesionales de la comunicación, para lo
cual desarrolló materiales específicos.
Se contactó con diferentes universi-
dades que aceptaron la propuesta y
desde 2009 está llevando a cabo el
desafío de informar, formar y estimu-
lar a los estudiantes para volcarse a la
temática aseguradora. Ya pasaron por
Ismael BermúdezFormar en un abanico de especialidades
Periodista de ClarínMe resulta muy interesante la posibilidad de compartir con los alumnos de la carrera
de periodismo la experiencia de informar sobre el sector asegurador. Es una activi-
dad sobre la que en general no se conoce demasiado, y es bueno mostrarles a los
futuros comunicadores uno de los temas en los que podrían especializarse.
De hecho, es muy positivo poder comunicar las bondades del periodismo espe-
cializado, que permite trasmitir el significado que, para los ciudadanos, tienen los
hechos noticiosos que se producen sobre un tema, sean estos cambios normativos
o nuevas tendencias que surgen de los protagonistas del mercado. Valoro también
el acercamiento a las aulas que me permitieron estas charlas.
Me pareció muy bueno tomar contacto con los estudiantes y reencontrarme
con algunos docentes con los que cursé cuando fui alumna.
ConCurSo de Periodismo AseguradorPara ponerle un broche de oro
a la propuesta, se invita a todos
los estudiantes que asistieron a la
actividad a participar del Concurso
de Periodismo Seguro, acercando
trabajos escritos sobre una serie
de temas predeterminados que
exigen un previa investigación. Los
tres mejores serán publicados en la
Revista Novedades de la Asociación
Argentina de Compañías de Seguros
y el mejor de ellos recibirá una note-
book de premio. “Creemos que este
cierre de la actividad los estimula a
dar sus primeros pasos en la materia.
Además la publicación de los trabajos
puede ser un antecedente relevante
para sus currículos”, explica Astelarra.
Silvia StangEl valor de la especialización
Periodista de La Nación
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el curso más de 150
estudiantes y para fin
de 2010 el número se
habrá duplicado.
El otro punto que
la Asociación desea
enfatizar en su con-
tacto con los futuros
profesionales de la
comunicación es la
multiplicidad de opor-
tunidades laborales
que les abre la temática
aseguradora. “Saber de
seguros y entender su
lógica, les permite uti-
lizar la plusvalía de esta
información en áreas
que exceden la temá-
tica específica y que se
ramifican y diversifican
hacia economía, negocios,
finanzas, inversiones,
comercio exterior, segu-
ridad social, seguridad
laboral, recaudación fiscal,
en primera instancia. Pero
tampoco quedan al margen
de eventos policiales, segu-
ridad vial, arte, deportes y
espectáculos”.
Para demostrar todo esto
se invitó a sumarse a la
iniciativa a periodistas de
reconocida y valiosa trayec-
toria en la temática para que
acercaran su experiencia a
los alumnos. Ismael Bermúdez,
de Clarín; Silvia Stang, de La
Nación, y Horacio Lachman, de
Todo Riesgo, son profesionales
que integran el proyecto. Sus
testimonios y experiencias
resultan sumamente contun-
dentes, motivadores y ejempli-
ficadores para los asistentes, ya
que muestran cómo dentro de
los medios estos temas ocupan
un lugar relevante.
“Nuestra idea, resume
Astelarra, va más allá de acer-
carles información básica y una
noción general de qué es un
seguro, qué siniestros se cubren
y cómo se interrelaciona con la
totalidad de la actividad econó-
mica. Queremos entusiasmarlos
y motivarlos para que se espe-
cialicen en esta temática y sean
sólidos referentes en la difusión
de nuestra actividad”.
El Curso de Periodismo
Asegurador se realizó en 2009
en la Universidad Argentina
de la Empresa (UADE), la
Universidad de Belgrano (UB) y
en la Universidad del Salvador.
En 2010, además de volver
a las ya citadas se agregó la
Universidad de Ciencias Sociales
y Empresariales (UCES) y en
estos días se están cerrando
gestiones con varias más.
El periodismo especializado en seguros tiene un gran
desarrollo en el país, en gran medida por la importancia
del productor independiente como canal de comercia-
lización y la gran cantidad de entidades aseguradoras.
Esa estructura del mercado hace necesaria mucha
información elaborada, más precisa y detallada que
la que puede absorber el consumidor final, porque
constantemente aparecen nuevos productos, las enti-
dades abren nuevos ramos de negocios e incluso hay
una gran competencia entre los distintos operadores,
cuya estrategia comercial, su evolución y, desde ya, su
solvencia, siempre es vital para tomar las decisiones
adecuadas. De esa forma si bien son muchas las revis-
tas, programas de televisión, portales y eventos que
abordan esta temática, no debe sorprender que surjan
permanentemente nuevos medios y nuevos espacios.
Son cada día más necesarios.
Pero en el ámbito del periodismo masivo -los diarios,
revistas y canales abiertos- hay todavía mucho más
por hacer en materia de periodismo y comunicación
en seguros. En las secciones de economía de los dia-
rios se suele subestimar la importancia del tema para
la marcha de la actividad productiva y también se
subestima el interés del lector. No se tiene en cuenta
que, no sólo todos somos usuarios del sistema ase-
gurado sino que, por el propio proceso de globaliza-
ción y modernización de la sociedad, todos estamos
llamados a consumir nuevos seguros. Y para tomar
esas decisiones no sólo las empresas, sino también
las familias, necesitan cada día mayor información.
El apoyo al “periodismo asegurador” que impulsa
la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
tiene en este escenario una gran importancia.
Porque hay que estimular a las nuevas generaciones
para que se acerquen al mercado y lo hagan con
más formación y así su aporte responda a los vacíos
que es preciso llenar. Quienes hoy tenemos alguna
experiencia para transmitir debemos sumarnos a
esta iniciativa.
Horacio LachmanEl apoyo al periodismo asegurador
Director de Todo Riesgo
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Daniel Marx1 y José M. Echagüe2
La política anti-inflacionaria necesita centrarse
en la consistencia más que en la independencia
economía
Cerrado (a su manera) el debate sobre
el rol del Banco Central durante el
conflicto de las reservas, la coyuntura
económica da lugar hoy para plantear
uno de mayor relevancia práctica:
cómo reforzar la coordinación entre
el Tesoro Nacional y el Banco Central
de manera de asegurar la consisten-
cia fiscal y monetaria en el control de
la inflación.
El dato de coyuntura está dado por la
mejora de los precios internacionales
de materias primas –en particular,
soja- desde mediados de junio pa-
sado. Esta comenzó justo cuando
el pico estacional de liquidaciones
agropecuarias de la Argentina esta-
ba terminando. En este contexto, se
gatillaron decisiones de liquidación
de inventarios que ampliaron el volu-
men y monto de exportaciones. Ello
ocurrió mientras se registraba una
mejora en las condiciones financieras
internacionales que impactó muy
positivamente en los precios de los
bonos argentinos y contribuyó a re-
ducir la salida de capitales.
Tomados en conjunto, estos dos fac-
tores aumentaron la oferta de divisas
doméstica y contrajeron la demanda,
lo que obligó al Banco Central (BCRA) a
intervenir agresivamente en el mercado
de cambios para sostener la paridad
cambiaria. La acumulación de reservas
internacionales fue tan rápida que no
permitió o no se implementó una este-
rilización mayor de la emisión mediante
la colocación de Letras y Notas.
En esta coyuntura, la tensión en-
tre los objetivos múltiples que ha
asumido el BCRA queda exacerbada
y el foco de la política monetaria
diluido. Ello, a su vez, redunda en
una disminuida capacidad del Banco
Central para coordinar expectativas
macroeconómicas.
El viejo objetivo implícito de “tipo de
cambio real estable y competitivo” se
da hoy en simultáneo con:
• Aumentar el nivel de reservas in-
ternacionales, netas de pagos de
deuda del tesoro.
• Cumplir el programa monetario que
establece las bandas de crecimiento
de los agregados monetarios.
• Minimizar la volatilidad cambiaria.
• Estimular el crédito doméstico.
• Mantener bajas las tasas de interés
y,
• Controlar (en forma regulatoria) los
movimientos de capitales.
Al mismo tiempo que la autoridad mo-
netaria ha ido acumulando objetivos, se
han ido reduciendo los grados de liber-
tad y los instrumentos disponibles. La
inflación está en niveles altos, la tasa de
interés -cuyo efecto es limitado dada la
profundidad del mercado- pasó de ser
instrumento a convertirse en objetivo
implícito y el Tesoro Nacional no sólo
no absorbe con ahorro público el supe-
rávit externo sino que financia pagos de
deuda con reservas internacionales. El
crecimiento de la base monetaria está
en un ritmo entre el 20 y 25% anual.
Las lecturas de expectativas de inflación
están en cifras similares o superiores.
De monetizarse todas las necesidades
del Tesoro durante 2010, éstas llegarían
al 50% de la base monetaria de inicio
del año.
Es claro que estos objetivos de
política no pueden cumplirse si-
multáneamente durante un tiempo
razonable con los instrumentos dis-
ponibles. El ordenamiento de priori-
1 Licenciado en Economía (UBA). Ex Secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la República Argentina. Fue Director Ejecutivo de MBA Mechant Bankers Asociados y de AGM Finanzas. Es actualmen-te Director Ejecutivo de Quantum Finanzas, empresa de servicios financieros dedicada a Finanzas Corporativas / Administración de Activos y Asesoramiento Económico Financiero.
2. Licenciado en Economía (UBA). Ha sido docente de Algebra y Microeconomía (UBA). Ex Director de AGM Finanzas. Trabajó como economista en la Secretaría de Finanzas del Ministerio de Economía. Director de Quantum.
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dades requiere de una coordinación
entre la política fiscal y la política
monetaria y cambiaria tendientes a
reducir la erosión del poder adqui-
sitivo del peso argentino. En la ac-
tual configuración macroeconómica
–inflación elevada, alta utilización
de capacidad instalada y crecimien-
to fuerte del nivel de actividad- la
apreciación real del tipo de cambio,
que resulta en una pérdida de com-
petitividad, se ha convertido en la
variable relevante para morigerar el
crecimiento de los precios.
Los objetivos básicos de una política monetaria actual
Los objetivos básicos de la política mo-
netaria hoy deben ser complementados
con acciones que refuercen su eficacia
y que exceden las posibilidades del
BCRA. Una forma de atacar el problema
de la inflación sin deteriorar la compe-
titividad es moderar el estímulo fiscal,
lo cual es razonable para una economía
que ya dejó atrás la recesión de 2008-
2009 y está en un ciclo internacional
relativamente favorable. En la misma
línea, la normalización del acceso a fi-
nanciamiento voluntario –especialmen-
te en el mercado doméstico- podría
contribuir a una mejor administración
de la demanda agregada y a moderar
presiones inflacionarias, ya que atender
las necesidades del Tesoro Nacional con
transferencias del BCRA implica incor-
porar poder de gasto sin la contrapar-
tida de ingresos, más allá del nombre
o la justificación normativa o contable
que se le otorgue. En este sentido, la
normalización del INDEC sin dudas
contribuirá a facilitar el rol de coordina-
dor de expectativas del sector público
y privado a nivel macro permitiendo
ajustar demandas a las posibilidades,
y redundando en mejores condiciones
de acceso y fomento de ahorros locales
disponibles para inversión.
Marx y Echague: “En la actual configuración macroeconómica –inflación elevada, alta utilización de capacidad instalada y crecimiento fuerte del nivel de actividad- la apreciación real del tipo de cambio, que resulta en una pérdida de competitividad, se ha convertido en la variable relevante para morigerar el crecimiento de los precios.”
Índice de tipo de cambio real multilateral (Dic-01 = 100)
Fuente: Quantum Finanzas en base a BCRA y Bloomberg
Argentina: Tipo de cambio real multilteralARS / moneda extranjera - Dic 2001 = 100
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TCRM
Implicito en NDFs
Implicito al tipo de cambio actual
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Procesamiento por un autorrobo
jurisprudencia
Un comerciante fue procesado con
un embargo de 50 mil pesos porque,
para cobrar el seguro, denunció el
robo de su automóvil que días antes
había sido sacado del país.
La medida contra el hombre de 39
años, de quien las fuentes judiciales
reservaron la identidad y lo men-
cionan como A, la dictó el juez de
instrucción Eliseo Otero. El denun-
ciante trucho fue procesado como
autor de los delitos de estafa y falsa
denuncia.
La compañía de seguros La Caja S.A.
había pagado al procesado 23.200
pesos para cubrir el daño patrimonial
causado por el supuesto robo del
rodado. La investigación realizada
por Otero permitió confirmar que el
vehículo, un Renault Clio, había salido
del país con destino a Paraguay, vía
Posadas, Misiones, el 2 de julio de
2007, días antes de la fecha denun-
ciada como la de la sustracción.
El acusado negó las imputaciones y
sostuvo que el dinero que cobró era
insuficiente, porque no le alcanzaba
para adquirir un automóvil similar al
que le habían robado.
El juez dijo que esa versión “impresio-
na como un intento para equilibrar la
balanza sin que ello, al sopesarlo con
las pruebas incriminantes, pueda te-
ner el resultado pretendido”. El magis-
trado concluyó que “con la finalidad
de obtener un beneficio económico
ilícito” entregó el rodado y 10 días
después denunció la sustracción.
Otero agregó que el procesado esperó
ese plazo para que el vehículo no
tuviera impedimento para ser sacado
del país, a la vez que, al abandonarlo
en manos aún desconocidas, “percibía
una suma de dinero” por el rodado.
Las falsas denuncias sobre robos de
autos son hechos con los que los
aseguradores se encuentran habitual-
mente, pero no siempre logran probar
y llegar a lograr una condena que les
permita evitar cubrir la póliza del de-
nunciante. En tanto, hay bandas que se
dedican a robar autos por encargo. Esto
es a recibir el encargo de un propietario
para “hacerlo desaparecer” y así poder
realizar la falsa denuncia y obtener un
resarcimiento superior a lo que hubiera
cobrado en el caso de una venta.
La mayoría de las veces, los autos
robados salen hacia Paraguay, donde
son “reciclados”. Las organizaciones
que los trafican pueden cruzar la
frontera sin problemas, muchas veces
con papeles, ya que los dueños rea-
lizan la denuncia varios días después
de hacer desaparecer los vehículos
y evitan que la policía los busque o
denuncia el robo ante las aduanas.
Falsa denuncia para cobrar el seguro.
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Organizado por la Federación Interamericana de
Empresas de Seguros -FIDES- los días 6, 7 y 8 de sep-
tiembre próximo se llevará a cabo en la República de
Costa Rica, el Programa de Gestión y Estrategia en la
Industria de Seguros.
El Programa está enfocado en brindar una visión
actualizada de las principales tendencias y factores
relevantes en la administración y gestión de riesgos de
compañías de seguros. El mismo cubre consideraciones
del entorno y la industria de seguros, así como temas
relacionados con el estado actual de la regulación y
supervisión a nivel internacional, su impacto en la
gestión competitiva y administración de riesgos en
asegurados.
La organización del evento ha sido encomendada por
FIDES a INCAE, que es la Escuela de Negocios más
importante en la región latinoamericana, la cual utiliza
metodología de la Universidad de Harvard y cuyos
expositores son miembros especializados con altos
méritos y reconocimientos. Como parte del desarrollo
del programa, se analizarán casos de estudios trascen-
dentales en la industria.
Dicho seminario es parte de la ejecución del plan de
trabajo de FIDES, que recogió de sus miembros el
interés de llevar a cabo eventos de capacitación de
alto nivel. Cabe mencionar que el encuentro conta-
rá con la participación de expositores externos de
prestigio internacional, quienes darán su apoyatura
en temas como Gobierno Corporativo y Solvencia II.
Programa de Gestión y Estrategia en la Industria de Seguros
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Los contenidos específicos del programa incluyen:• Gobierno Corporativo, Responsabilidad de la Alta
Dirección, Cumplimiento Regulatorio y Relación con
los Accionistas.
• Administración Operativa y Financiera y Estrategia
Corporativa.
• Posicionamiento Competitivo e Indicadores Clave de
Desempeño Operativo.
• Gestión de Activos y Pasivos y Administración de
Riesgos de Seguros, Financieros y Operativos.
• Capitalización, Crecimiento, Requerimientos
Regulatorios y Estándares Internacionales (Solvency
II).
• Control Interno, Transparencia y Calidad de la
Información y Disciplina de Mercado.
Adjuntamos el link en donde encontrarán información
relevante a este programa http://www.fideseguros.com
Se analizarán los siguientes casos de estudios en la industria: •AIG: Gobierno Corporativo, Gestión de Riesgo y
Manejo de Instituciones en Problemas
- Manejo y Transferencia de Riesgos
- Manejo de Instituciones en Problemas
• ING: Estrategia Competitiva Global
- Diagnóstico Operativo y Oportunidades
Competitivas
- Procesos, Estrategia y Estructura Organizacional
• Nephilla: Innovación y Manejo de riesgos catastróficos
- Manejo de Riesgo de Reaseguro
- Evaluación de Pérdidas y Límites de Exposición
• Cigna P&C: Utilizando el Enfoque y Balance para
alcanzar el éxito
- Cambio organización y estrategia empresarial
- Indicadores Clave de Desempeño y Balance
Score Cards
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Las catástrofes de Haití y Chile golpea a las aseguradoras
COLOMBIA: Las primas más vendidas por las aseguradoras
Los terremotos sucedidos en Haití y Chile contribuyeron
a que las aseguradoras que protegen en caso de catás-
trofes naturales tuvieran pérdidas récord por u$s 22.000
millones en la primera mitad del año, muy por encima del
promedio de la última década, informó la compañía de
reaseguros Munich Re.
Las pérdidas aseguradas superaron la cantidad acumulada en
2008, cuando se llegó al récord previo. En total las pérdidas
económicas en el primer semestre de 2010, originadas en
desastres que también incluyeron un terremoto en China, la
erupción volcánica en Islandia y la tormenta invernal Xynthia
que golpeó a Europa occidental, sumaron u$s 70.000 millo-
nes, lo que supera las pérdidas para todo 2009.
El evento más costoso en el primer semestre fue el terremoto
en Chile, que le costó a las compañías de seguros una cifra
estimada en u$s 8.000 millones y creó una pérdida económi-
ca total de u$s 30.000 millones, según Munich Re.
El terremoto en Haití, que con 223.000 muertos fue el más
grave, tuvo un costo más modesto, de u$s 150 millones,
comparado con el nivel de destrucción, porque la mayor
parte de la zona afectada no estaba asegurada.
Los automóviles siguen siendo el
ramo de seguros que más dinero
mueven en primas en Colombia.
A abril se vendieron primas por
$532.865 millones por este con-
cepto, lo que equivale a 14% del
total que durante este periodo fue
de $3,71 billones. Es un porcentaje
importante si se tiene en cuenta
que hay 37 ramos de seguros en el
país. A los automóviles, los sigue
los seguros de vida, con 461 mil
millones de pesos; los riesgos pro-
fesionales, con 449 mil millones, y
el Soat, con 318 mil millones.
De acuerdo con cifras prelimi-
nares de la Cámara Técnica de
Automóviles de Fasecolda, en los
primeros cinco meses del año se
han reportado 2.396 vehículos
asegurados robados. Es decir, que
al día hurtan 15,9 de estos au-
tomóviles en el país. Y aunque la
cifra resulta menor en un 3,1 por
ciento a lo registrado durante el
mismo periodo del año anterior, la
magnitud de este delito explica la
razón por la que se venden tantas
primas en este ramo.
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Noticias Internacionales
SuDÁFrICA: El Mundial asegurado por 7.500 millones de euros
Equipos, jugadores, FIFA, estadios, cadenas de televi-
sión, el acontecimiento deportivo más seguido en todo
el mundo fue asegurado, según Lloyd´s, por un monto
cercanos a las 6.200 millones de libras esterlinas (unos
7.500 millones de euros).
La parte más importante de estos seguros correspondió
a los diez estadios sudafricanos y a los lugares de entre-
namiento, con un total de 3.200 millones de libras (3.900
millones de euros), según confirmó Brian Oxley, respon-
sable de seguros de la Federación Internacional de fútbol
(FIFA), a través de un comunicado.
Los jugadores también están incluidos. Según Peter
Thomson, agente de la firma Beazley, un jugador de
una de las Ligas más importantes, en el pináculo de su
carrera, puede estar asegurado hasta por 50 millones
de libras (unos 60 millones de euros). La mayor parte
de este monto es para cubrir los riesgos de lesión. Pero,
una estrella también puede estar asegurada contra todo
ataque a su reputación o a su imagen.
De esta manera, la ‘’marca’’ de un jugador puede valer
hasta unos 10 millones de libras (unos 12 millones de
euros), según Dan Trueman, asegurador de la empresa
Kiln. Pero, la Copa del mundo tiene repercusiones mucho
más allá de la competición en sí misma.
“Concursos, ofertas, premios, patrocinios, derechos de
difusión: es imposible saber cuántos contratos de segu-
ros han sido firmados. No obstante, todas esas empresas
con ese tipo de implicaciones financieras durante el
torneo tienen necesidad de alguna cobertura”, explica
Chris Nash, asegurador en la empresa Sportscover.
“Si usted toma todo esto en cuenta, más el número de
cadenas de televisión que emitieron los partidos alrede-
dor del mundo, estimaría la totalidad en este aspecto en
unos 3.000 millones de libras (unos 3.600 millones de
euros)”, añade el directivo.
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“Solvencia II” y el Mercado
Asegurador Argentino
Institucional
El 6 de mayo pasado la Superintendencia de
Seguros de la Nación emitió la Resolución
General Nro 35058 estableciendo un proceso
de debate y análisis de las distintas propues-
tas que, a nivel internacional, se encuentran
en estudio con referencia a aspectos de
gestión de riesgo y gobierno corporativo. Y
que han dado lugar a recomendaciones de la
Asociación Internacional de Supervisores de
Seguros y de la Asociación de Supervisores de
Seguros de América Latina, con distinto grado
de avance en la región y que, consecuente-
mente, pueden dar lugar a regulaciones loca-
les específicas enmarcadas en la Normativa de
Solvencia II.
En oportunidad del 18vo Congreso Nacional
de Profesionales de Ciencias Económicas (17
de junio de 2010), se llevó a cabo una Mesa
de Debate sobre el tema con la participación
del Dr. Gustavo Medone, Superintendente
de Seguros de la Nación; el Lic. Francisco
Astelarra, Presidente de la AACS; el Dr.
(C.P.) Julio Maroño, Gerente de Servicios a
la Industria Financiera de BDO-Argentina,
y el Dr. (Act.) Diego Guaita, Vicepresidente
de la Comisión Actuación de los Actuarios
CPCECABA, con la coordinación del Dr.
Eduardo Melinsky, Presidente de la Comisión
de Actuación Profesional en Entidades
Aseguradoras del CPCECABA.
Durante el encuentro se consideró la natura-
leza, alcance y extensión de los lineamientos
de Solvencia II en sus tres pilares y de su
adaptación en nuestro país (tomando como
referencia los Principios, Estándares y Guías
de la Asociación Internacional de Supervisores
de Seguros), con un enfoque interdisciplinario
en ciencias económicas.
Los días 13 y 14 de julio, la Asociación Argentina
de Compañías de Seguros, a través de la Escuela
de Capacitación Aseguradora, y con la colabora-
ción del Centro de Investigaciones del Seguro de
la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA,
ha dictado un curso introductorio sobre el tema
Riesgo Empresario y Solvencia II, presentando
una visión conceptual sobre los tópicos que
comprenden la denominada “Gestión del Riesgo
Empresario” (“Enterprise Risk Management” -
ERM), “Solvencia II” y “Principios de Gobierno
Corporativo”, lo que a su vez se vincula con las
nuevas Normas Internacionales de Información
Financiera (NIIF), a cargo de los Dres. Eduardo
Melinsky, Hernán Pérez Raffo y Julio Maroño.
El curso ha considerado en términos gene-
rales el estado actual de la normativa de la
Asociación Internacional de Supervisores de
Seguros (IAIS) sobre la base de la concepción
de la “Gestión basada en el Riesgo”, represen-
tada por los cuadros 1 y 2.
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Y los tres pilares con que conforman “Solvencia
II” conforme con el esquema del cuadro 3.
Así se combinan requerimientos cuantitativos
para la valuación de activos y pasivos, junto con
la determinación de valores mínimos de capital
(margen de solvencia) conforme la exposición a
riesgo específica del asegurador (según un método
estándar o general o bien, con modelos propios
del asegurador debidamente autorizados por la
Superintendencia) y con requisitos cualitativos
relacionados con la gestión del riesgo empresario y
procesos divulgación y transparencia en la gestión.
El sector asegurador argentino, incluido el
Organismo de Control, debería tener en cuenta
23
Cuadro 1. Modelo de Supervisión de la IAIS Un marco legal e institucional adecuado para el desarrollo de la actividad de seguros y la labor del ente supervisor
Nivel 3Acción de
Supervisión
Nivel 2 Requerimientos
Regulatorios
Nivel 1 Precondiciones
EVALUACION DE SUPERVISION E INTERVENCION
FINANCIERA GOBIERNO CORPORATIVO
CONDUCTA DE MERCADO
Estructura Unificada de Solvencia y Normativa
Condiciones básicas para el funcionamiento efectivo
La autoridad supervisora
El sector de seguros y la supervisión de seguros
Requerimientos de Información (“Disclosure”)• Al Supervisor
• Al Público
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en su análisis y toma de decisiones los siguientes factores
clave:
• La Supervisión basada en el Riesgo es una tendencia
mundial dentro de un proceso de globalización del
que nuestro país forma parte.
• La Res 35.058 invita a participar en
un proceso eficaz y eficiente, sobre la
base de un trabajo conjunto entre las
aseguradoras y la SSN.
• Se requiere de un proceso gradual,
adaptado al mercado local y consistente
con el mercado internacional, en térmi-
no de los plazos necesarios de análisis,
discusión, generación de normativas,
plazos de implementación de los cam-
bios en el modelo de gestión requeridos
y el impacto de tiempos y costos de las
regulaciones que se dicten.
• Se deben fortalecer y desarrollar
las capacidades del Mercado y de la
Superintendencia, que deberá tener el
presupuesto y estructura necesarios
para controlar eficazmente las regu-
laciones que dicte.
Cuadro 2
Cuadro 3
(1) Estructura de Gobierno y E.R.M.
(5)Autoevaluación del Riesgo y de la Solvencia (ORSA)
(2) Política de Gestión de Riesgos
(7) Análisis de Continuidad
(3) Reglas de Tolerancia al Riesgo
(6) Capital Económico y Regulatorio
Pilar 1 Requisitos Cuantitativos
Elementos esenciales para el cálculo
de las provisiones técnicas.
Requerimiento de capital mínimo.
Requerimiento de capital de solvencia
Reglas de inversión.
Pilar 2 Requisitos Cualitativos
Principios de control Interno
y gestión del riesgo.
Principios para el proceso
de supervisión.
Pilar 3 Disciplina de Mercado
Divulgación de Información.
Transparencia.
(4) Retro alimentación
(4) Retro alimentación
(8) Rol de Supervisión
SoLVEnCIA II
Institucional
Fuente I.A.I.S.
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Juan José Almagro García
El liderazgo en las organizaciones actuales
organización
Estoy convencido de que los Recursos
Humanos son la clave para el éxito o el
fracaso organizativo de las empresas,
y de que las políticas y prácticas de
Relaciones Humanas (también RR.HH.)
deben estar vinculadas a todo el con-
junto de la estrategia empresarial.
Tengo por ello la certeza de que las
organizaciones triunfan si son capaces
de funcionar como lo hace un reloj
de arena, un instrumento que mide
el tiempo, y que está compuesto por
dos recipientes comunicados por un
orificio. El reloj funciona bien si la parte
central, donde se unen y, a través de ese
orificio, se comunican los dos recipien-
tes de cristal o de plástico, está limpia
y diseñada correctamente para que
permita el paso de la arena con fluidez,
en el momento justo, de forma tal que
nos indique con exactitud la medida del
tiempo deseado.
Si se me permite la metáfora, la em-
presa -y hoy también sirve cualquier
otra organización- es el paradigma de
un gran reloj de arena:
• En el recipiente superior podemos
situar a los accionistas, al Consejo de
Administración y a la Alta Dirección.
• En el inferior, a los empleados y
colaboradores.
El líder no es siempre el más poderoso; “sin embargo, es el que marca el camino y hace que los demás le sigan. El líder nace y con formación, se hace. El instrumento más eficaz que el líder tiene para gestionar es la coherencia, además del ejemplo personal”.
A partir de esta afirmaciones el autor analiza la idea del liderazgo en las organizaciones empresarias.
Abogado y Profesor Universitario. Director General de Comunicación y Responsabilidad Social Corporativa de MAPFRE, S.A. “El Reloj de Arena. La Mística de los Recursos Humanos”, es el título de uno de sus múlti-ples ensayos y artículos escritos. El presente artículos es extraído de la exposición que brindara en la lección inaugural del Curso 2008/09 de la Facultad de Ciencias del Seguro, Jurídicas y de la Empresa. Universidad Pontificia de Salamanca, Instituto de C.C. del Seguro Fundación MAPFRE España. (octubre de 2008)
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• En la parte central, el corazón de
la empresa, allá donde se encuen-
tra el orificio que ajusta el paso
de arena, estarían los encargados,
jefes, supervisores, mandos inter-
medios y directivos: todos aque-
llos que tienen responsabilidades
sobre otras personas.
La empresa -como el reloj- funciona-
rá adecuadamente si la arena fluye
sin obstáculos y pasa de un recep-
táculo a otro en el instante preciso.
Su funcionamiento lo garantizan
un conjunto de valores y principios,
además de una actuación coherente,
y de un diseño y una estructura ade-
cuados que garanticen la necesaria
productividad.
La empresa cumplirá con su misión si
ha sido capaz de integrar en un proyec-
to común a todos aquellos que hacen
de puente entre la Alta Dirección y los
empleados. Es decir, a los directivos,
jefes o mandos intermedios. A través
de ellos, como en el reloj, llegan a los
empleados las directrices de la Alta
Dirección y, gracias a ellos, en un flujo
bidireccional que nunca debe agotarse,
las aspiraciones y demandas de los em-
pleados alcanzan su destino y pueden
ser conocidas por los máximos niveles
ejecutivos.
No podemos olvidar que el reloj de
arena debe ser cambiado de posición
cuando toda la arena que había en el
receptáculo superior pasa al inferior.
Entonces, los empleados (ahora en la
parte superior del reloj) envían sus
mensajes a la Alta Dirección, que los
reciben desde abajo.
En el centro, como antes y cumplien-
do su tarea de dar continuidad e
impulso al funcionamiento del reloj/
empresa, los de siempre: jefes, su-
pervisores y directivos. Aquéllos a los
que en las organizaciones debemos
prestar más atención, atender con
especial dedicación y formar (educar)
sin regatear esfuerzos, sobre todo en
habilidades directivas y en comporta-
miento humano.
La necesidad de un líder en cada sociedad
La condición humana, desde que el
mundo es tal, siempre ha necesitado lí-
deres. Desde el origen de los tiempos los
grupos humanos -y la empresa es uno
de los muchos posibles- siempre hemos
necesitado de alguien que nos enseñe el
camino y haga que los demás le sigan.
Eso, y no otra cosa, es el liderazgo. El
liderazgo requiere, entre otras, algunas
Almagro García: “La empresa -como el reloj- funcionará adecuadamente si la arena fluye sin obstáculos y pasa de un receptáculo a otro en el instante preciso. Su funcionamiento lo garantizan un conjunto de valores y principios, además de una actuación coherente, y de un diseño y una estructura adecuados que garanticen la necesaria productividad”.
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condiciones principales: legitimidad
(de origen o de ejercicio), capacidad
ideológica y de propuesta, y volun-
tad, sobre todo para saber lo que se
quiere y estar dispuesto a pagar lo
que cuesta. El líder se forja con ciertas
condiciones; su ausencia produce
dictadores, déspotas o profetas.
Los líderes no son necesariamente los
que más mandan, es obligación -y
responsabilidad- de la Alta Dirección
descubrirlos en esos empleados
carismáticos, líderes al fin, que son
capaces de transmitir la empresa y
sus valores a los compañeros: con su
ejemplo, con su motivación y vivien-
do la marca, algo que ahora se deno-
mina “branding”.
Tengo la certeza de que debemos vivir
el presente desde un punto de vista
histórico. El hoy forma parte también
del futuro de todos. Por eso, el lide-
razgo genuino tiene que comprome-
terse con un conjunto empresarial de
valores y reunir algunas característi-
cas que, atrevidamente, he plasmado
en un decálogo. (ver recuadro)
rol de la empresa en la sociedad
El secreto está en que sin comporta-
mientos éticos, sin coherencia, difícil-
mente pueden ilusionarse y dirigirse
personas basándose en relaciones de
confianza. Igual que las ciudades las
crea el hombre, además de para de-
organización
Los diez compromisos de los líderes y directivosI. MENTE y VISIóN GLOBAL Las diferentes áreas (administración,
marketing, RR.HH.), por muy impor-
tantes que sean, consideradas indivi-
dualmente no son más que la parte de
un todo. Es conveniente y aconsejable
la autonomía de funcionamiento, pero
nunca la independencia. Los responsa-
bles de parcelas en una organización
–siempre con el patrocinio de la Alta
Dirección- tienen la obligación de
conocer qué está ocurriendo en toda
la empresa, cuáles son sus objetivos
generales, cómo pueden contribuir
a su consecución y cómo -desde su
área- tienen que relacionarse y co-
laborar activamente con los demás
departamentos.
II. FORMACIóN y CAPACITACIóNLa capacitación es un reto que se
configura como una herramienta es-
tratégica: las empresas deben utilizarla
para adaptarse con agilidad a los cam-
bios actuales y mantener su posición
competitiva. Y deben ser las empresas
líderes, por convicción, y aun más en
tiempo de crisis, las que pongan en
marcha procedimientos permanentes
de aprendizaje colectivo.
III. INFORMACIóN y COMUNICACIóNEl líder tiene el deber de informarse y
la obligación de informar. Y las em-
presas líderes tienen la obligación de
contar todo lo relevante que ocurre en
su seno a todos los grupos de interés.
Además, y a eso se llama comunicar,
debe involucrar en los objetivos y es-
trategias de la empresa a esos mismos
grupos de interés poniendo “alma”
y sentimiento en los proyectos que
quiera desarrollar.
IV. VISIóN DE FUTURO E INICIATIVAEl líder tiene que ser capaz de ir por
delante de los acontecimientos. Esta
circunstancia, además de que re-
presenta una extraordinaria ventaja
competitiva, motiva a la organización
y hace que los empleados sientan el
llamado “orgullo de pertenencia”.
V. EjEMPLO y VALORESVivir nos cambia, aunque no nos
demos cuenta. El líder, para seguir
siéndolo, debe seguir los consejos
que hace dos mil años dictó Séneca:
“Escoged mejor a los que enseñan más
bien con su vida que con sus discur-
sos; a los que dicen lo que deben y
hacen lo que dicen”. Eso es el ejemplo,
si así actuamos. Sólo las organiza-
ciones y las personas que atesoran y
practican valores superan las crisis y,
además, salen fortalecidas de ellas si
actúan con coherencia.
VI. DECISIóN/ACCIóN, y EqUIVO-CACIóNEn la vida empresarial hay que tomar
decisiones todos los días y asumir
ciertos riesgos, y también equivocarse.
Y diseñar estrategias, que deben ser
respuestas globales inteligentes. La
gerencia no es más que la gestión lúci-
da del error. Las equivocaciones nos
ayudan a aprender y, en general, a no
equivocarnos otra vez. La equivocación
es, probablemente, el más sagrado de
los derechos del hombre.
VII. DELEGACIóN y SUPERVISIóNHay que crear y liderar equipos de
verdad, con competencias y res-
ponsabilidades para cada uno de
sus miembros. Delegar, que no está
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fenderse, para desarrollar en ellas la
libertad con otros libres, la razón y la
sociabilidad, la principal responsabi-
lidad de la empresa y de sus gestores
es dar trabajo, crear riqueza, obtener
resultados y ser eficiente económica-
mente. Sin embargo, la empresa y sus
dirigentes tienen hoy otra responsa-
bilidad que va pareja, y aún más allá,
del resultado económico: la empresa
debe contribuir para hacer posible un
escenario más humano y habitable.
Creía Erasmo de Rotterdam que el ser
humano se engatusa fácilmente con las
apariencias; y es verdad, pero no de-
bemos confundir apariencia y realidad,
ni el éxito con la excelencia. Lo difícil
no es tener éxito. Como escribió Albert
Camus, lo difícil es merecerlo. Y, aunque
lo merezcamos, la semejanza del éxito
con el mérito engaña a hombres y a
mujeres. Al fin y al cabo, el éxito no es
más que el resultado, bueno o malo, de
una empresa o de una acción, y nor-
malmente es pasajero.
Hoy más que nunca, tenemos que ser
capaces de construir empresas com-
petentes; es decir, adecuadas, pro-
porcionadas, aptas, idóneas y que no
se miren en el espejo. Organizaciones
líderes basadas en las personas y en
valores que, a su vez, crean valor.
La razón última y primera de estas
palabras es, declaradamente, ética;
una lucha por los valores en las orga-
nizaciones. Una batalla larga y difícil,
como siempre lo fue a lo largo de la
historia. Nietzsche lo advirtió: “una
generación ha de comenzar la batalla,
en la que otra ha de vencer”.
Debemos luchar por el hombre mis-
mo. Aunque no lo veamos, aunque
yo no haya sabido expresarlo, en esta
lección está grabada aquella famosa
sentencia de Séneca que comprime
el sentido último de mis palabras:
“Homo homini sacra res”, el hombre
es cosa sagrada para el hombre.
reñido con supervisar, es dar a cada
empleado la oportunidad de hacer las
cosas que sabe y tiene que hacer, y
para las que debe estar preparado; y
si no lo está, hay que formarlo antes
de delegar en él. Y eso es responsabi-
lidad del líder/directivo.
VIII. HUMILDAD y COMPROMISOEl líder tiene que ser humilde como
fórmula o antídoto contra la depresión.
Y, además, no debe ser estúpido. El prin-
cipal compromiso del líder es la lealtad
y el sagrado deber de conservar y acre-
centar la empresa para los que vendrán
después. El líder es sólo el depositario
de un patrimonio y, en primer lugar, su
responsable. El compromiso no es más,
ni menos, que obligarse con otros a dar,
decir o hacer alguna cosa.
IX. EMPATíAEmpatía es la hermosa cualidad que
nos permite ponernos en el lugar del
otro y, junto a la ética, la base de los
valores. Debe practicarse con genero-
sidad y permanentemente, porque es
la garantía y la mejor medicina para
solucionar cualquier conflicto, sea con
quien fuere. El líder, o es empático o
no es líder. Y eso supone dialogar.
X. TRABAjAR GENEROSAMENTE MáS qUE LOS DEMáSEl líder se hará más líder, y más hu-
mano, si, dando ejemplo, demuestra
además su capacidad de esfuerzo, de
trabajo y de superación. El directivo-
líder tiene que trabajar, sobre todo,
para la empresa y para sus empleados,
dirigiéndolos, como es su obligación, y
ayudando para acelerar y dinamizar la
vida y la historia de la empresa.
La empresa y sus dirigentes tienen hoy otra responsabilidad que va pareja, y aún más allá, del
resultado económico: la empresa debe contribuir para hacer posible un escenario más humano y habitable.
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Baja en el índice de siniestralidad vial
Informe
El Observatorio Vial relevó que en el año 2008, las
personas fallecidas en siniestros de tránsito fueron
4.222 y un año después fueron 3.835 los decesos
registrados. Teniendo en cuenta los fallecimientos
posteriores producto de un siniestro -factor de co-
rrección- durante el año 2008 se registraron 7.552
muertos, mientras que en el 2009 se trató de 7.262.
Por otra parte, en el año 2008 se produjeron 3.522
siniestros con víctimas fatales mientras que en el
2009 se registró un total de 3.332.
A su vez, vale destacar que indicadores como
la cantidad de muertos en el lugar del hecho
cada 100.000 habitantes, fue del 10,2% en el
año 2008 y del 9,6% en 2009, significando
una reducción del 10%. Y según el indicador
de los muertos en el lugar del hecho cada
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Durante el año 2009, la Agencia Nacional de Seguridad Vial registró un 9,2% menos de muertos en siniestros viales respecto al 2008. Resultó clave en esta reducción, la intensificación de controles y la fiscalización realizada en forma conjunta con Gendarmería Nacional, Policía de la Provincia de Buenos Aires, Bomberos Voluntarios, Comisión Nacional de Transporte, y personal de tránsito de cada jurisdicción.
Muertos en el lugar del hecho Muertos con factor de corrección
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10.000 vehículos registrados, en el 2008 fue
del 3,3% y en el año 2009 fue del 2,8% sig-
nificando una reducción del 12,6%. Con la
incorporación de tecnología para los contro-
les de alcoholemia y exceso de velocidad, las
fuertes campañas de concientización vial y un
trabajo en conjunto entre todos los distritos
del país, se está logrando una notoria baja
en la cantidad de víctimas mortales, afirman
funcionario públicos.
En 2009, la ANSV coordinó y realizó 107.703
controles viales en 1.478 operativos en todo el
país. Del total de los controles, 31.789 fueron
de alcoholemia, 27.921 de velocidad y 6.674 de
documentación. También se realizaron 29.578
mediciones con GPS al transporte interjurisdic-
cional de pasajeros por exceso de velocidad, y
7.350 controles a conductores de camiones en
días con restricción para su circulación.
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Accidentes con víctimas fatales
Muertos en el lugar del hecho cada 10.000 vehículos registrados
Muertos en el lugar del hecho cada 100.000 hab.
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Rossana Bril¿Qué vamos a hacer por nuestro planeta?
La Fundación Planeta Tierra-Universo tiene como misión concientizar, promover el estudio y la investigación de soluciones ambientales. Sus acciones se dirigen al campo empresario, de la investigación y a las poblaciones infantiles.
La responsabilidad social empresaria
se encuentra en la agenda corporati-
va local e internacional de las empre-
sas desde hace ya algunos años. Cada
vez son más las compañías que esta-
blecen sus programas de RSE, puesto
que se ha demostrado que las tareas
que las involucran con la sociedad y
el medio ambiente son necesarias y
muy valoradas.
Esta responsabilidad social, o com-
promiso social, debe ser entendida
como una obligación. Todo lo que
hemos capitalizado en conocimien-
to, experiencia, profesionalismo y
crecimiento económico, debe ser
retribuido a la sociedad a través del
servicio.
El compromiso ambientalDesde hace más de cuatro años
en nuestra actividad profesional
venimos trabajando en diferentes
temas jurídicos relacionados con el
medio ambiente, desde el famoso
“seguro ambiental”, pasando por el
asesoramiento de temas puntua-
les ambientales y la atención de
reclamos. Es en ese área en la que
advertimos que hay mucho para
hacer, por varios motivos: reina un
gran desconocimiento de la ma-
teria en la mayoría de los casos y
se prejuzgan muchas situaciones.
Además, muchas empresas, profe-
sionales, científicos e investigadores
trabajan en la búsqueda de solucio-
nes ambientales de diferentes tipos,
pese a estar dentro de un sistema
global que se ha desarrollado có-
modamente en base a la falta de
cuidado del ambiente y sus recursos
naturales.
En fin, la combinación de factores,
exige cada vez más conocimiento,
profesionalismo y gente dispuesta
a sumar para construir, sin pre-
juzgar.
Planeta Tierra Universo
Desde el Estudio Bril, hace más de
cuatro años, teníamos un profundo
interés en armar una ONG, para tratar
temas específicos como “los seguros
ambientales”, entre otros. Esta idea
fue rodando y en junio de 2009 se
cumple un año de la constitución de
la Fundación “Planeta Tierra Universo.
ONG” (PTU) www.planetatierrauniver-
so-blogsopt.com. Nov
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pResponsabilidad social
La Fundación se encuentra integra-
da con un equipo interdisciplinario
de profesionales con reconocida
trayectoria cada uno en su ámbito.
Abogados, psicólogos, economistas,
periodistas, ilustradores, entre otros,
son parte de nuestro equipo que, día
a día, va sumando más colaboracio-
nes y voluntades.
El equipo funciona en forma co-
herente, coordinada, con mucho
espíritu de trabajo grupal y respeto.
Nuestros intereses son a favor de
la tierra, y a favor de los habitantes
de nuestro planeta, ya que todos
somos uno. Los motivos que nos
impulsan son sociales, no indivi-
duales, ni sectoriales, ni económi-
cos. Esta ONG tiene como misión
y objetivos concientizar, promover
el estudio y la investigación de
soluciones ambientales, concretas;
PTU no mira para atrás, ni mira
culpables; crea, genera y propone
cambios con las “herramientas que
tenemos en la mano, aquí y ahora”.
Contamos con tres áreas bien de-
finidas: -El “Foro Deam” (Derecho
Economía y Ambiente) el cual funcio-
na dentro de la Universidad Austral
en la que además dirigimos un grupo
de investigación sobre Instrumentos
Económicos de Gestión Ambiental,
(seguros ambientales, fondos, fiscali-
dad ambiental, entre otros).
- Otra, “La Tierra Habla”, se trata de
una colección de cuentos infantiles
sobre temas ambientales. La presenta-
ción del primer título de la colección
fue realizado en la Feria del Libro, en
un acto especial en el que nos acom-
pañaron el secretario de Ambiente
de la Nación, Dr. Homero Bibiloni y la
autoridad ambiental de la Ciudad de
Buenos Aires, Ing, Graciela Gerola.
- El tercer equipo de trabajo es la
feria “Encuentro de la Eco-Industria”,
destinada a reunir a las empresas y/o
profesionales que ofrezcan soluciones
ambientales para otras empresas y/o
profesionales.
Tenemos la intención de publicar dos
títulos más de la colección “La Tierra
Habla” titulados: La señora tierra y los
incendios forestales y La señora tierra
estrena un collar de paneles solares.
Para ello estamos en la búsqueda
de empresas comprometidas con la
RSE, que tengan interés en sumarse
a nuestro proyecto, a quienes les
proponemos regalar ejemplares de la
colección para la próxima celebración
del niño.
Estamos convencidos de que es fun-
damental la educación y el conoci-
miento de temas ambientales desde
la edad temprana, por eso entende-
mos que los objetivos y misión de
nuestra ONG son a corto, mediano y
largo plazo.
Bril: “Esta ONG no mira para atrás, ni mira culpables, crea, genera y propone cambios con las herramientas que tenemos en la mano, aquí y ahora”
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“Cuidado y preservación del medio ambiente”
En el marco de los festejos por los 200 años de la Revolución de Mayo de la Argentina, la compañía de seguros Allianz lanzó un innovador proyecto “Allianz Bicentenario”. Con el lema “Por 200 años más, seguros” tiene como objetivo final brindar a la sociedad un aporte en materia de prevención, seguridad y sustentabilidad. Entre sus acciones se destaca Pueblo Solar Andino.
En línea con los festejos por los 200
años de la Revolución de Mayo,
Allianz Argentina diseñó un proyecto
anual de actividades de capacitación,
educación y concientización, enfoca-
das a la prevención y seguridad.
El objetivo principal de esta inicia-
tiva es generar un mayor grado de
conciencia en cuanto a prevención y
seguridad en distintos ámbitos, para
contribuir con el desarrollo de un país
más confiable y seguro.
A la hora de desarrollar actividades
que sirvan de prevención, concien-
tización y ayuda para la sociedad,
se busca entre aquellas problemá-
ticas que afectan mayormente a la
sociedad toda. Entre los principales
temas se encuentran la educación, la
promoción de los valores solidarios,
el desarrollo de campañas de cuidado
de espacios verdes, el medio ambiente
y la prevención de accidentes.
En Allianz afirman que la R.S.E es una
perspectiva que no se relaciona con la
necesidad de la empresa de satisfacer
a consumidores, sino que se preocupa
por el bienestar de la comunidad con
la que se involucra. Entienden que,
como aseguradores, cumplen un rol
social, resguardando el patrimonio
de las personas que la componen y
de esta manera es una oportunidad
devolver la confianza depositada en
la empresa.
Pueblo Solar Andino
Dentro del plan de acciones del
proyecto “Allianz Bicentenario”, y
enmarcada en el programa de res-Nov
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pResponsabilidad social
ponsabilidad social de la Compañía,
surge Pueblo Solar Andino.
Allianz es la primera empresa en
apadrinar un pueblo abastecido con
energía solar térmica. Se trata del
segundo Pueblo Solar Andino en la
Puna argentina, nutrido con energías
limpias y con el uso sustentable de
sus recursos naturales.
En colaboración con la Fundación
EcoAndina, Allianz busca fomentar, a
través de esta acción, el desarrollo y
la implementación de energías reno-
vables como un recurso alternativo
para el cuidado y la preservación del
medioambiente.
Acerca de esta iniciativaEl objetivo de este proyecto es:
• Difundir el concepto y marca
“Pueblo solar”.
• Reducir el impacto que la
Desertificación produce en los pue-
blos andinos.
• Dotar al pueblo jujeño Lagunillas
del Farallón de artefactos solares.
• Mitigar el Cambio Climático.
• Editar manuales de uso de equi-
pamiento solar y de Educación
Ambiental.
Pueblo Solar logra un impacto social,
al mejorar la calidad de vida de los
habitantes; ambiental, al mermar la
deforestación con el manejo de los
recursos hídricos; y económico, apor-
tando a la economía familiar.
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1. Cocina y Horno Comunitario. Para come-dores comunitarios de 50 Personas Ollas de cocina de 50 a 80 litros.
2 Cocina Solar Familiar. Ahorro del 50 al 70% de combustible. Eliminación de humos tóxicos.
3 y 4. Calefacción de Escuelas de piso, pared, con acumulador o directo. Aumenta la tempe-ratura en el interior en un promedio de 12° C y también puede producir agua caliente a 60° C.
5. Deshidratador solar: aprovechamiento de verduras y frutas su comercialización.
6. Electrificación rural: Paneles solares foto-voltaicos.
7. Riego por goteo: Comparación de agricul-tura sin y con riego por goteo.
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siniestros viales
Informe CESVI
Causas de los siniestros viales Según nuevos análisis estadísticos
elaborados por CESVI hasta mayo
de 2010, entre las causas mayores
de siniestros viales se encuentran la
invasión de carril con un 37% y las
actitudes temerarias de los conduc-
tores con un 36%. En este punto se
tipifican los excesos de velocidad, el
no respeto a las señalizaciones y prio-
ridades de paso, maniobras abruptas
y la escasa distancia de seguimiento
entre vehículos.
En contrapartida, factores que de al-
guna manera han disminuido su apa-
rición en los siniestros viales tienen
que ver con la alteración psicofísica
de los conductores. Este punto hace
referencia directa al uso del celular
al volante, a la ingesta de alcohol en
la conducción, al cansancio extremo,
al estrés y la agresión en el manejo,
entre otros, con un 15%. Claro está
que aquí se ven reflejadas las inten-
sas campañas de control y concien-
tización que lograron modificar los
elevados índices de siniestralidad de
nuestro país.
Por último, otro de los factores que
influyen bastante tiene que ver con el
estado de la vía; es decir, a la falta de
señalización, la calzada deteriorada
y los factores externos que pudieran
ocurrir. Por esta razón, Cesvi ha ana-
lizado cómo evitar que estos factores
se hagan presentes en el entorno vial.
Análisis de la situación
Existen diversas teorías a la hora de
analizar lo que lleva a un conductor a
ejercer la imprudencia en el entorno
vial. Algunas relacionan la agresividad
a la personalidad del conductor y
otras asumen la responsabilidad del
vehículo y la tarea de conducir como
el estrés, la soledad, el hastío de estar
muchas horas al volante y la impo-
sibilidad de comunicarnos con los
otros conductores ya que los códigos
de comunicación vial son factibles de
entenderse de diferente manera se-
gún el estado de ánimo de cada una
de las partes.
Seguramente, las personas con carác-
ter impulsivo o con poca capacidad
de autocontrol son más proclives a
generar situaciones violentas cuan-
do conducen. Así, muchos son los
que sólo reaccionan de una manera
agresiva y entienden que deben ha-
cer prevalecer sus derechos a través
de la fuerza. Existen otros que sólo
responden a la necesidad de que las
situaciones de tránsito se resuelvan a
su antojo como una forma de sentirse
importantes o demostrar sus “su-
puestos privilegios”.
Tal es el caso de muchos conductores
de vehículos de gran porte que ava-
sallan en forma permanente al resto
de los automóviles o peatones. Estos
casos son prácticamente un estilo
de conducción por lo que su acción
es continua y por ende la posibilidad
de involucrarse en un accidente es
mayor.
Por último, están los que malinter-
pretan al manejo como una buena
forma de descargar adrenalina y es-
trés demostrando su rol competitivo
MOTIVO %
Invasión de carril 37
Actitud temeraria al volante 36
Factores de alteración psicofísica 15
Estado de la vía 10
Otros 2
TOTAL 100
CAuSAS DE LoS ACCIDEnTES
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con el resto del tránsito. Estos son
los conductores que vemos habitual-
mente corriendo picadas en medio
de las avenidas o autopistas, y que
han protagonizado gran cantidad de
accidentes involucrando a inocentes,
casos que han conmovido a la opi-
nión pública.
Anexo de agresión al volante
Según un relevamiento que CESVI
realizó en las calles de la Ciudad de
Buenos Aires, se analizó el nivel de
violencia/tensión/agresión y se com-
probó que: el 38% de los encuestados
aceptó que “comúnmente” tiene con-
ductas agresivas detrás del volante,
el 40% dijo tenerlas pero “de vez en
cuando”, el 12% manifestó sólo res-
ponder a los insultos de los otros y el
10% dijo no tener actitudes agresivas.
Asimismo, del total de los encuesta-
dos, el 75% de los que contestaron
“comúnmente” eran hombres y el
25% mujeres.
¿Cómo evitar ser un conductor temerario?
Si necesita desahogar la irritación
sepa que elegir el vehículo es la peor
alternativa ya que, según los estudios
de Cesvi, lo ubican a este estado como
una de las causales más importantes de
los siniestros de tránsito. Conducir en
forma agresiva ahorra pocos minutos
pero incrementa en forma notable la
probabilidad de sufrir choques.
Un “toquecito” con el auto “por ven-
ganza”, puede derivar en un impacto
fatal. Viajar en automóvil es una de
las formas de convivir en sociedad; y
aunque el automóvil sea nuestro, la
ruta es compartida por todos, por lo
que debemos respetar las normas que
rigen la convivencia como un sentido
de evolución social.
Entre las causas mayores de siniestros viales se
encuentran la invasión de carril con un 37% y las actitudes temerarias de los conductores con
un 36%.
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Los conventillos y las viviendas cons-
truidas a partir de los rezagos de los
astilleros de la zona, maderas, chapas,
las cuales eran muy precarias y de
fácil combustión fue dando color al
Barrio de La Boca. Que creció a partir
del gran proceso inmigratorio, a fines
del siglo XIX., con una fuerte presen-
cia italiana con preponderancia de
origen genovés. Desde los primeros
tiempos la boca del Riachuelo fue el
puerto natural de Buenos Aires.
El Barrio estaba muy distante del
casco céntrico de la ciudad, que es-
taba comunicado por calles de tierra
que se volvían intransitables con la
lluvia lo que, impedía el llamado de
socorro e ingreso del único cuerpo de
bomberos que poseía la ciudad. Por
lo que forjaron junto con el peligro
latente de la sudestada la necesidad
que el entonces suburbio cuente con
su propio cuerpo de bomberos que
pudiese socorrer con eficacia los lla-
mados de auxilios de los vecinos.
Motivado por un incendio ocurrido a
principios de 1884 es que un grupo
de personas, liderados por Don Tomas
Liberti decidieron organizarse, por lo
que lanzaron el siguiente manifiesto
(escrito en italiano) que repoducimos
por su valor histórico.
“Ciudadanos”Una chispa podría desarrollar un
voraz incendio que reduciría a ceni-
zas nuestras humildes viviendas de
madera. Tenemos necesidad de una
Sociedad de Bomberos, que en los
momentos de peligro salven nuestros
bienes y nuestras familias. Con tal
motivo los invitamos a la reunión que
tendrá lugar el Domingo a las 3 de la
tarde en el Ateneo Iris.
“El domingo entonces que nadie falte” Al finalizar la reunión de ese domin-
go 2 de junio de 1884, fue fundada
la Sociedad Italiana de Bomberos
Voluntarios de La Boca, primera en-
tidad de su tipo en el país. El primer
edificio que cumpliría las funciones de
cuartel se ubicó en la calle Necochea,
entre Lamadrid y la Avenida Pedro de
Mendoza. En cuyo frente se colocó
un cartel que decía: “Volere e Potere”,
que en Genoves significa: “Querer es
Poder”.
El año pasado los Bomberos
Voluntarios de la Boca cumplieron
125 años de vida. Una historia rica y
extensa sustentada en el esfuerzo de
hombres y mujeres al servicio de la
comunidad
Bomberos Voluntarios de la Boca
Vocación de servicio y entrega a la comunidad
sociedad
Milanesi: “Con 126 años de vida en el tradicional barrio de La Boca, somos una institución orgullosa de estar atenta a las necesidades y urgencias de todos los vecinos”.
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“Ser integrante de la primera institu-
ción de bomberos voluntarios de la
Argentina es un orgullo y es un ho-
nor”, señala el Ing. Carlos Milanesi (h),
quien preside actualmente la entidad.
Su amabilidad y buen humor es tan
grande como la vocación de servicio
que transmite tanto él como el propio
cuerpo de bomberos.
Tiene muy claro cuál es el valor del
voluntariado: “Es esa persona que
brinda todo y hasta pone en riesgo su
vida permanentemente, en beneficio
de la comunidad sin percibir ningún
tipo de remuneración a cambio”, afir-
ma con orgullo. Y con simpleza define
el pefil de bombero de este tiempo:
“Es una persona de bien, de principios
y que está abierta a recibir informa-
ción y capacitarse permanentemente.
La capacitación es clave frente a las nuevas herramientas y procesos que permiten una mejora del servicio. ¿Cómo estructuran esta actualización?
- Es importante estar a la altura de las circunstancias. Hoy el avan-ce de la tecnología y los procesos industriales hacen que uno tenga que estar preparado. Las comu-
nicaciones, las redes digitales e Internet son ejemplos de nuevas herramientas que agregan valor a nuestra tarea. Nos permite ade-más de estar conectados con otras entidades nacionales y regionales, poder intercambiar experiencias, nuevos aprendizajes y actualizar-nos en la profesión. La capacitación continua es otro de los objetivos de nuestra enti-dad. Y esta se realiza a nivel local, nacional e internacional.
¿Cómo se conforma actualmente la institución?
- La institución esta conformada por una comisión directiva, un cuerpo activo y un cuerpo de reserva.
La comisión directiva tiene como misión fundamental regir los des-tinos de la institución; el cuerpo activo es integrado por hombres y mujeres que están permanente-mente al servicio; y el cuerpo de reserva lo componen aquellos que han superados los 17 años de an-tigüedad con la institución. Hoy contamos con hombres que cum-plieron 60 años de servicio.
Los Bomberos Voluntarios de la Boca mantienen un contacto activo con la gente del Barrio. La comunidad de la Boca reconoce a sus hombres como propios y guarda para ellos un agradeci-miento muy especial. “Sobre todo, agrega Milanesi, este reco-nocimiento natural viene dado por el hecho de contar con una organización de 126 años de tra-yectoria atenta, de manera volun-taria, las 24 horas y los 365 días del año a las necesidades y urgen-cias de todos los vecinos”.
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Noticias Empresarias
“Seguridad Vial para todos”
TPC Reconocimiento
Fundación Mapfre Becas de Formación Especializada
El Comercio Compañía de Seguros
respaldó por segundo año conse-
cutivo, la campaña “Seguridad Vial
para todos” que desarrolló CESVI
ARGENTINA -durante todo el mes
de junio-, basada en múltiples acti-
vidades en la búsqueda de generar
una nueva actitud en el tránsito y
así evitar que se produzcan sinies-
tros viales.
El Comercio acompañó las propues-
tas de educación vial en el marco
del Programa de Prevención de
Accidentes Viales “Viajá Seguro” con
el objetivo de educar a la población
para prevenir los accidentes viales.
Entre las actividades que se efec-
tuaron a lo largo de todo el mes, se
destacaron: charlas de educación
vial para niños de escuelas públicas
y privadas, entrenamiento de res-
cate de víctimas en siniestros viales
junto a Bomberos de la Policía
Federal y Bomberos Voluntarios
de la Provincia de Buenos Aires,
disertaciones y capacitaciones bajo
la novedosa plataforma E-learning
de manejo seguro y responsable,
desayunos de trabajo con empresas
del Parque Industrial de Pilar, entre
otras actividades.
El pasado 18 de
mayo, en el Hotel
Alvear de la Ciudad
de Buenos Aires,
se realizó el evento
organizado por el
Foro para el Desarrollo de las Ciencias en donde luego de
las disertaciones presentadas por profesionales de la mag-
nitud del Dr. Guillermo Jaim Etcheverry y los Dres. Alberto
Mazza, Miguel Schiavonne y Fernando Mariona, entre
otros, se entregaron distinciones a reconocidos profesio-
nales en el ámbito de la salud, la ciencia y el seguro.
En esta última categoría fueron premiadas dos destacadas
personalidades del mercado asegurador argentino, tanto
por su trayectoria como por su actividad ejemplar. Ellos
fueron D. Aquilino Madariaga Presidente de Federación
Patronal y el Presidente de TPC, D. Antonio Gómez Muñoz,
quien lleva más de 63 años en el mercado asegurador.
A través de su Instituto de Prevención, Salud y Medio
Ambiente, Fundación Mapfre convocó a las “Becas de
Formación Especializada 2010”, con el propósito de fa-
cilitar un período de formación de un mes en España a
los profesionales iberoamericanos y portugueses que
trabajen en la Administración Pública, Empresas Privadas,
Universidades, Hospitales y Centros Sanitarios.
Las Becas fueron otorgadas a tres programas:
- Especialización Individual en Prevención y Medioambiente.
Convocadas en las siguientes temáticas: prevención de incen-
dios, seguridad en el trabajo, higiene industrial, ergonomía y
psicología aplicada y protección del medioambiente.
- Formación Especializada en Salud. De aplicación en las
las siguientes áreas: traumatología y cirugía ortopédica,
valoración del daño corporal, daño cerebral y medular,
gestión sanitaria: calidad y seguridad clínica.
- Asistencia al XXIII Curso Superior de
Dirección y Gestión de la Seguridad
Integral. El programa formativo abor-
da los siguientes módulos: dirección
y gestión de la seguridad en la em-
presa, seguridad industrial, seguridad
contra incendios y actuación ante
emergencias, prevención de riesgos
laborales, medio ambiente y gestión
integrada de prevención, calidad y
medio ambiente.
Los programas se realizarán del 13
de octubre al 12 de noviembre de
2010. El importe de cada una de las
becas convocadas, 25 en el área de
Salud y 25 en Prevención y Medio
Ambiente, es de 4.000 euros.
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Václav Havel
Las tentaciones del poder
política
Pertenezco al grupo de quienes con-
ciben su cargo político como una ma-
nifestación de responsabilidad ante el
resto de la sociedad, como un sentido
de deber, e incluso, como un sacrificio.
Pero al observar que otros políticos a
los que conozco bastante bien afirman
lo mismo que yo, me veo en la obliga-
ción de analizarme otra vez y cuestio-
narme si incluso yo mismo no comien-
zo a mentirme y si, en mi propio caso,
no se trata realmente de una pasión
oculta por afianzar mi valoración per-
sonal –y, por lo tanto, mi existencia-, en
lugar de servir a una causa común. En
pocas palabras: empiezo a sospechar de
mi mismo. O, más exactamente, todas
mis experiencias presentes con la políti-
ca y los políticos, así como mis actuales
observaciones, me obligan a ello: a
sospechar de mi mismo un poco más.
¿Dónde termina el interés por la patria
y empieza el gusto por las ventajas per-
sonales? ¿Conocemos, y somos capaces
de distinguir, el momento en el que
dejamos de pensar en el interés del país
por el que nos sacrificamos tolerando
todas estas ventajas y empezamos a
pensar en nuestras propias ventajas
alegando el interés del país?
La tentación del poder oculta algo
sumamente pérfido, falaz y ambiguo:
por un lado, el poder político ofrece
al hombre una oportunidad espléndi-
da de convencerse, desde la mañana
hasta la noche, de que realmente
existe y de que tiene una entidad
indiscutible que, de forma muy lla-
mativa, se inscribe por sus palabras y
sus hechos en el mundo que le rodea.
Pero, al mismo tiempo, ese poder
político y todo lo que le correspon-
de lógicamente oculta un enorme
peligro: que nos despoje de nuestra
existencia y nuestra identidad, lenta
pero irreversiblemente, fingiendo
confirmarlas.
La política representa uno de los
campos de la actividad humana
que impone mayores exigencias al
sentimiento moral, la capacidad de
autorreflexión crítica, a la auténtica
responsabilidad, al tacto y al buen
gusto, a la capacidad de sensibilizarse
con el alma de los demás, al sentido
de moderación, a la humildad. Es un
empleo apto para hombres especial-
mente modestos. Para hombres que
no se dejan engañar.
Mienten todos los que afirman que
la política es algo sucio. La política
es, simplemente, un trabajo que re-
quiere hombres genuinamente puros,
puesto que al desarrollarlo podemos
ensuciarnos moralmente con especial
facilidad.
Con tanta facilidad que los espíritus
que no estén alerta pueden no darse
cuenta de ello. Por eso, solo deberían
dedicarse a la política personas con
un espíritu alerta especialmente desa-
rrollado. Personas excepcionalmente
perspicaces ante el ofrecimiento am-
biguo de autoconfirmación existencial
que les tiende. No sé si yo figuro entre
ese grupo de hombres tan vigilantes.
Sé solamente que, al aceptar mi cargo,
debería convertirme en uno de ellos.
Ex presidente de la República Checa. Bajo su mandato, la República Checa y Eslovaquia culminaron su proceso de paz. Dramaturgo y ensayista. Extracto del discurso pronunciado con ocasión de la entrega del Premio Sonning (mayo de 1991). Agradecemos al Sr. Guillermo Arboleya, integrante del Centro de Estudios Políticos, Sociales y Culturales Václav Havel, la autorización para la publicación de este extacto.
Mienten todos los que afirman que la política es algo sucio. La política es simplemente un trabajo que requiere hombres genuinamente puros, puesto que al desarrollarlo podemos ensuciarnos moralmente con especial facilidad.
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Armando Alonso Piñeiro
A 160 años de su muerte Perfiles sanmartinianos
historia
Los documentos -y entre ellos, la
correspondencia oficial y particular-
tiene milenios de existencia. Su im-
portancia está dada porque su origen
sentó las bases de la historiografía.
Aun desde fines del siglo XIX, cuando
el papeleo empezó a mecanografiarse,
éste siguió teniendo vital importan-
cia, dada especialmente por la firma
autógrafa, sello característico de la
autenticidad documental. En los últi-
mos años se ha dado paso al correo
electrónico, que no sólo implica una
pérdida de la privacidad, con los pe-
ligros consiguientes, sino que ya no
servirán para los futuros historiado-
res. Esta melancólica reflexión viene
a cuento porque revisando pretéritos
papeles es posible acceder a detalles,
anécdotas y rasgos de personalidad
imposibles de desentrañar por otras
fuentes..
Las cartas de San Martín Un ejemplo, entre los millones de
repertorios escritos en miles de años,
se encuentra en las cartas de San
Martín, las dirigidas a él, o las que se
han referido al Libertador, de quien se
cumple este agosto 160 años de su
muerte.
Uno de sus mejores oficiales, el ge-
neral Gerónimo Espejo, escribió unos
párrafos muy significativos que lue-
go insertó en su libro “La Campaña
de los Andes”. Para Espejo, “el general
San Martín era de una estatura más
que regular; su color moreno, tos-
tado por las intemperies, nariz agui-
leña, grande y curva; ojos negros,
grandes y sus pestañas largas; su
mirada era vivísima, que al parecer
simbolizaba la verdadera expresión
de su alma y la electricidad de su
naturaleza; ni un solo momento
estaban quietos aquellos ojos; era
una vibración continua la de aquella
vista de águila; recorría cuanto lo
rodeaba con la velocidad del rayo, y
hacía un rápido examen de las per-
sonas, sin que se le escaparan aún
los pormenores más menudos. Este
conjunto era armonizado por cierto
aire risueño, que le captaba muchas
simpatías”.
Acaso más preciso que una fotogra-
fía, Espejo continuaba: “El grueso
de su cuerpo era proporcional al de
su estatura, y además muy derecho,
garboso de pecho saliente, tenía
cierta estructura que revelaba al
hombre robusto, al soldado de cam-
paña. Su cabeza no era grande, más
bien era pequeña, pero bien forma-
da, sus orejas eran medianas, redon-
das y asentadas a la cabeza; esta
figura se descubría por entero, por
el poco pelo que usaba, negro, lacio,
Ha publicado 91 obras, especialmente
sobre historia argentina y americana, pero
también de historia medieval, bizantina
y europea, de filosofía, historia religiosa,
política argentina e internacional, cien-
cias políticas y derecho internacional, de
periodismo, literatura y publicidad y de
lingüística y filología.
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Al organizar su Campaña Libertadora en Chile y
Perú, tuvo buen cuidado en no adosar el gentilicio
de nuestro país a las tropas que actuaron bajo
su mando en aquellas dos naciones, alejando toda intención de que
alguien pudiera endosarle de actuar con ánimos imperiales o, en todo
caso, de ser creador de alguna confederación
sudamericana.
corto y
peinado a
la izquierda,
como lo llevaban
todos los patriotas de los
primeros tiempos de la revolución.
La boca era pequeña; sus labios de
regular grueso, algo acarminados,
con una dentadura blanca y pareja;
usó en los primeros años un peque-
ño bigote, y patilla corta y recortada;
ésta fue su costumbre general, desde
que fue intendente a Mendoza. Lo
más pronunciado de su rostro era
unas cejas arqueadas, renegridas
y bien pobladas. Pero, en cuanto
fue ascendido a general, se quitó el
bigote. Su voz era entonada, de un
timbre claro y varonil, pero suave y
penetrante, y su pronunciación pre-
cisa y cadenciosa”.
Domingo Faustino Sarmiento, entre
otros muchos preclaros argentinos,
visitó al Libertador en Grand-Bourg,
en 1846. Y escribió sus impresiones,
conmovido ante la personalidad del
héroe: “Hay en el corazón de este
hombre una llaga profunda que ocul-
ta a las miradas extrañas, pero que
no se
escapa a
la de los que la
escudriñan. ¡Tanta
gloria y tanto olvido! ¡Tan
grandes hechos y silencio tan profun-
do! Ha esperado sin murmurar cerca
de treinta años la justicia de aquella
posteridad a quien apelaba en sus
últimos momentos de vida pública,
y tiene setenta y cinco hoy. ¡Las do-
lencias de la vejez y el legado de las
campañas militares le empujan hacia
la tumba y espera todavía!
“He pasado con él momentos su-
blimes que quedarán para siempre
grabados en mi espíritu. Solos un día
entero, tocándole con maña ciertas
cuerdas, reminiscencias suscitadas a
la ventura, un retrato de Bolívar que
veía por acaso. Entonces, animándose
la conversación, lo he visto transfi-
gurarse y desaparecer de mi vista
el campagnard de Grand-Bourg y
presentárseme el general joven, que
asomaba sobre las cúspides de los
Andes, paseando sus miradas inquisi-
tivas sobre el nuevo horizonte abierto
a la gloria”.
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Retratos como éstos, de aquellos que
lo conocieron, suelen tener más pre-
cisión que los perfiles de la posteri-
dad. No vienen mal estas reflexiones,
en vísperas de un nuevo recuerdo
sanmartiniano.
Un archivo desconocidoUno de los varios méritos de José
de San Martín reside en que al or-
ganizar su Campaña Libertadora en
Chile y Perú, tras el aseguramiento
de la independencia argentina,
tuvo buen cuidado en no adosar
el gentilicio de nuestro país a las
tropas que actuaron bajo su mando
en aquellas dos naciones. Las ope-
raciones militares en el territorio
trasandino se efectuaron bajo el
nombre de Ejército de los Andes. En
el Perú las llamó bajo la etiqueta de
Ejército Unido. De esta manera, ale-
jaba prudentemente toda intención
que alguien pudiera endosarle de
actuar con ánimos imperiales o, en
todo caso, de ser creador de alguna
confederación sudamericana.
La actividad sanmartiniana en Chile
es harto conocida, no así tanto la
desplegada en la patria de Ramón
Castilla. En la Universidad esta-
dounidense de Indiana existe un
archivo sumamente importante,
la llamada Colección Lilly, cuyos
microfilms totales figuran en mi
archivo privado gracias a las per-
manentes gentilezas que han teni-
do las autoridades académicas nor-
teamericanas para con el autor de
estas líneas. La susodicha Colección
representa un repositorio de excep-
cional importancia, debido a que
la mayor parte de sus documentos
son poco divulgados, cuando no
totalmente inéditos.
En el viejo país de los virreyes nuestro
héroe llevó a cabo una importante
labor de estadista, superior a la reali-
zada en Chile, e incluso en Mendoza.
Hubo días en que el Protector debió
ocuparse de decenas de asuntos
dispares, todos vitales, según la con-
cepción que él tenía de la función de
gobierno. En los papeles mencionados
se revelan precisamente rasgos de su
carácter, se descubren nuevos indicios
de su actividad, se renuevan inclusive
muchas de sus tácticas. Por el ofi-
cio del 4 de enero de 1821, valga el
ejemplo, San Martín escribía al gober-
nador intendente de la provincia de
historia
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Tarma, don Francisco de Paula Otero,
describiendo en apretados párrafos
la forma en que debía conducirse la
guerra. Para empezar, no correspon-
día comprometer “una acción formal
con los enemigos”, porque la táctica
sanmartiniana prefería la guerra de
recursos, “tanto más ventajosa en
un país donde se tiene la opinión de
sus habitantes de que el Ejército más
numeroso y aguerrido pueda resistir
a ella”.
Las partidas de hombres debían
ser cortas: no más de un centenar,
mandadas por “patriotas de alguna
inteligencia y conocimientos del
terreno”. San Martín ya había dado
instrucciones, pocos días antes, al
coronel Antonio Álvarez de Arenales
en el mismo sentido. En aquella opor-
tunidad -y el héroe de los Andes se
lo reiteraba a Paula Otero- ordenó
que el enemigo fuera hostilizado
con preferencias por “sus costados y
retaguardias”, lo cual aseguraba una
terminación más breve del conflicto
armado.
Entretanto, todos los gobernadores
tenían la obligación de enviar infor-
mes periódicos a San Martín sobre
la verdadera situación del enemigo,
“pues de esto depende en gran parte
el resultado de mis operaciones”.
En esta misma comunicación que
estoy resumiendo, San Martín mani-
fiesta haber tenido muy recientemen-
te la información directa del marqués
de Torre Tagle -a la sazón gobernador
intendente de Trujillo- de que toda la
provincia había declarado la indepen-
dencia, “uniéndose a la gran familia
hermana, y que lo mismo había su-
cedido con Quito, según las noticias
recibidas de Guayaquil”.
Por otra parte, en un bando del 17
de julio de 1821 –como se ve, a once
días escasos de la declaración formal
de la independencia-, San Martín
ponía de relieve el escrupuloso res-
peto que debía guardarse por la dig-
nidad humana: “Habiendo llegado a
mi noticia, con grave atentado a mis
delicados sentimientos y violación de
mis humanos principios, que algunos
individuos acalorados atropellan y
persiguen e insultan a los españoles
con amenazas y dicterios, ordeno y
mando que todo aquel que cometiese
este género de excesos opuestos a la
blandura americana y a la buena y
racional educación, sea denunciado al
señor Gobernador Político y Militar de
esta Capital, para verificado el hecho,
se le apliquen las penas correspon-
dientes a tan reprobable procedi-
miento”.
Es alentador que a casi dos siglos
de estos episodios memorables, la
conducta de un libertador america-
no pueda continuar alumbrando los
senderos de América. Sigamos sus
lecciones.
Es alentador que a casi dos siglos de estos
episodios memorables, la conducta de un libertador
americano pueda continuar alumbrando
los senderos de América. Sigamos sus lecciones.
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gtecnologíaCámaras Digitales: Cómo funciona la tecnología “face detection”
El término detección de rostros define
una función específica que ofrecen la
mayoría de las cámaras digitales del
mercado en la actualidad.
Esta función tiene varios nombres, ta-
les como detección de rostros, detec-
ción de caras, reconocimiento facial,
etc. En todos los casos la tecnología
y el trabajo que hacen, es siempre
el mismo: detectar las caras en una
cámara de fotos digital.
La finalidad de la detección de
rostros es conseguir en encuadres
de personas, una captura óptima
y perfecta en lo que a enfoque y
niveles de exposición se refiere, ya
que generalmente en cámaras con
autoenfoque, el sistema automá-
tico no diferencia entre elementos
primarios y elementos secundarios.
En cámaras digitales con autofocus
y autoexposure (AF y AE), estos se
activan al presionar a medio nivel
el disparador de la cámara. En
ese momento, normalmente unos
sensores recogen información de la
escena a fotografiar como niveles
de luz, definición de líneas, etc. y
gracias a unos patrones preconfi-
gurados, estos sensores modifican
la escena recogida, con el objetivo
de registrar una escena óptima.
La detección de rostros o caras, fun-
ciona en parte de igual manera, sólo
que los patrones con los que com-
para la escena, corresponden a una
base de datos que contiene miles
de estructuras faciales con datos de
la distancia entre distintos puntos
de la imagen como, por ejemplo, la
distancia en boca y ojos, distancia
entre oreja y nariz, cejas y frente. De
esta manera, cuando la función de
detección de rostros aplica el filtro y
detecta una figura que corresponde
a los datos fijados en las estructuras
faciales fijadas por la cámara, un
cuadro engloba la posición de la cara
en la imagen y ordena al AF y AE, que
apliquen sus funciones con respecto
a esa área de la imagen.
De este modo, en una escena don-
de se vaya a realizar un retrato,
la función de detección de caras
se asegura de que la fotografía
enfoque todos los parámetros de
calidad de imagen al rostro como
prioridad, adaptando el resto de los
componentes de la escena al rostro
principal.
Según el fabricante o calidad de la
cámara digital, la eficacia y pres-
taciones del sistema de detección
de caras, ofrecerá unos resultados
u otros.
Dos sistemas de reconocimiento facial
Existen dos sistemas de reconocimiento facial. Los más convencionales
suelen detectar varias caras, pero sus algoritmos sólo calculan y aplican los
parámetros sobre el rostro más centrado de la imagen.
El otro sistema de detección de rostros es bastante más avanzado y complejo,
ya que es capaz de detectar hasta diez caras y aplicar de forma independiente
los ajustes óptimos de la cámara, para conseguir fotografiar todos los puntos
de la escena a destacar, con la mayor calidad y nitidez posible.
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Agos
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cursos
Septiembre• Miércoles 1 y jueves 2: Operatoria de los seguros
de vida. • Viernes 3: El siniestro recuperable.• Martes 7 y miércoles 8: Seguro técnico.• Lunes 20 y martes 21: RC Nuevas tendencias. • Miércoles 22 y jueves 23: Mercado de capitas.• Lunes 27 y martes 28: Análisis de estados contables.• Miércoles 29 y jueves 30: CRM.
Octubre • Viernes 1 : Transporte de congelados.• Martes 5 y miércoles 6: Reaseguro.• Jueves 7 y viernes 8: Underwriting. Selección de
riesgos para seguros de vida individual.• Martes 12 y miércoles 13: Automotores. Análisis
de siniestros, peritajes e investigación.• Jueves 14 y viernes 15: Seguro integral de co-
mercio. • Lunes 18: Seguro de Retiro. • Martes 19 y miércoles 20: Control interno en
aseguradoras en el marco de los procedimientos establecidos por la Res. 31231 (Módulo V).
• Lunes 25 y martes 26: Los siniestros y aspectos a tener en cuenta en su liquidación. Incendio, Robo y Seguro técnico.
• Jueves 28 y viernes 29: Inglés para seguros.
Noviembre• Lunes 1 y martes 2: Pólizas D& O.• Miércoles 3 a viernes 5: Verificación y análisis
técnico jurídico de siniestros en seguros patri-moniales.
• Miércoles 10 a viernes 12: Todo riesgo operativo.• Miércoles 24 a viernes 26: IBNR.• Lunes 29 y martes 30: Los impuestos en el
seguro.
Diciembre• Miércoles 1 y Jueves 2: Responsabilidad Civil
Médica.• Lunes 6 y Martes 7: Verificación y análisis técni-
co jurídico de siniestros en seguros de personas.
La Escuela de Capacitación Aseguradora de la AACS tiene previsto próximamente dictar cursos específicos sobre: • Normas Contables en el marco de Solvencia II:
Actualidad y Perspectivas.
• Principios, Estándares y Guías de la Asociación
Internacional de Supervisores de Seguros.
• Aspectos Cuantitativos en Solvencia II: Métodos
Estándar e Internos.
Para mayor información e inscripciones dirigirse a [email protected] o al teléfono 4312-7790 int. 107
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Armando Alonso Piñeirola última
“no mudarse al 33”
Para escaparle a la mala suerte aconsejan
El 13 no es mal número, a pesar de todas las supersticiones que lo condenan.
El 33 es mucho peor. Vivir en ese número convierte a los inquilinos en
candidatos a robos, inundaciones e incluso algún incendio. O eso es lo que dice
la compañía aseguradora AXA, que ha llegado a tan numerológica conclusión
después de hacer un estudio con 6 mil personas en Inglaterra.
Revisando las indemnizaciones y servicios solicitados por los clientes con su
dirección, la empresa aseguradora llegó a curiosas conclusiones a la hora de
vender pólizas. Contrariamente a lo que se piensa, el número 7 no da buena
suerte y advierte que los inquilinos de los números 84, 34, 33, 88, 94, 62, 53,
55, 82 y 23 tendrían que pensar en reforzar su sistema de seguridad, pues,
según sus estadísticas, tienen más chances de sufrir robos.
Contra los incendios, el informe alerta a los que viven en los números 33, 34,
68, 22, 55, 92, 96, 36, 69 y 83.
De hecho, para estar tranquilo, dice la aseguradora, el número de casa que
hay que buscar es el 91. ¿La razón? Es el número del que han recibido menos
reclamos.
Amanda Edwards, responsable de seguros del hogar en AXA UK, precisa, para
alivio de sus clientes, que los resultados obtenidos en el estudio no van a hacer
cambiar las tarifas de la aseguradora. Pero admite que “es interesante observar
los patrones que han aparecido”. “Parece que vivir entre los números 31
y 40 no trae muy buena suerte, mientras que los que van del 71 al 80
atraen mejor fortuna”, afirma la mujer. “Sugerimos a todos, vivan en el
número de casa que sea, sotiene Amanda, consciente de que muchos
reclamos no son consecuencia de la mala suerte sino de una mala
gestión de la seguridad y el mantenimiento de su casa”.
Fuente: La Vanguardia. Clarín p. 36 sociedad (24/06/2010).
Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.
Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.
Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros
BBVA Consolidar Seguros S.A.
Berkley International Seguros S.A.
Boston Cía. Arg. de Seg. S.A.
Caja de Seguros S.A.
Chubb Arg. de Seguros S.A
Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.
COFACE
El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A.
Federación Patronal Seguros de Retiro S.A.
Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros
Generali Corporate Cía. Arg. de Seguros S.A.
Hamburgo Cía. de Seguros S.A.
HSBC La Buenos Aires Seguros S.A.
L’Union de París Cía. Arg. de Seguros S.A.
La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A.
Liberty Seguros Argentina S.A.
Mapfre Argentina Seguros S.A.
Nación Seguros S.A.
Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.
RSA Seg. (Arg.) S.A.
SMG Cía. Arg. de Seguros S.A.
TPC Compañía de Seguros S.A.
Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.
AACS
Nómina de compañías afiliadas
