ministerio de agricultura y riego - minagri ......de insumos y el banco. •presentar la propuesta...
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Banco Agropecuario
FINANCIAMIENTO DEL AGRO PERUANO
Lima, Noviembre del 2009
FORTALECIMIENTO DE CAPACIDADES INSTITUCIONALES Y DE LOS ACTORES DEL SECTOR AGRARIO
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• 7.87% de contribución al PBI en el año 2008.• 32% de la población depende de la producción
agropecuaria(8.1 millones de habitantes).• 30% de la PEA nacional trabaja en el agro.• 65% de la PEA rural trabaja en el agro.• 85% de la oferta de alimentos proviene del agro
El Sector Agropecuario
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• 5 746 776 has son agrícolas en el país.• 2 576 776 has superficie cultivada.• 1 745 000 unidades agrícolas• 726 624 unidades agrícolas son consideradas pequeñas
y medianas, entre 3 y 50 has, en total manejan 1 660 535 has.
• El 32 % del total de las unidades agrícolas tiene título de propiedad, en la costa un 90% tiene título de propiedad.
• 107 400 productores pequeños y medianos , manejan 626 248 has con título de propiedad en los 60 principales cultivos.
• 967 511microproductores con menos de 3 has, manejan 590 803 has cultivables.
Fuente: Ministerio de Agricultura , PETT
El Sector Agropecuario
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• Elevado fraccionamiento de las parcelas ,el 85% de las unidadesproductivas tiene menos de 10has.
• Gran dispersión de las parcelas limitan el aprovechamiento deeconomías de escala y elevan costos de transporte.
• Carencia de títulos de propiedad.• Precarios niveles de manejo tecnológico que afectan la
productividad y genera vulnerabilidad frente a eventosclimatológicos.
• Carencia de información de mercados, clima, oferta, precios.• Cadena de comercialización informal y de gran extensión que
afecta los precios en chacra.• Escaso crédito del sistema financiero formal, dados los riesgos
señalados el SFN considera al Sector agropecuario como de altoriesgo, a pesar de ello se han incrementado las colocaciones. El17% de las unidades productivas cuenta con financiamiento formal.
El Sector Agropecuario
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Centrado en el Aspecto FINANCIERO
Descuidando Factores Estructurales, consecuencias :
MINIFUNDIO DESORGANIZADO
ATRASO TECNOLÓGICO
CARENCIA DE MERCADOS Y
RENTABILIDAD
DESARROLLO AGRARIO
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OBJETIVOS
- Fomentar Organización- Apoyar Tecnología- Reducir Riesgo- Aprovechar Economías Escala- Generar Negocios y Mercados
- Proveer servicios financieros que no existen.- Consolidar y propiciar agricultores viables.
SE CREA AGROBANCO
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PRODUCTORES AGRARIOS
PRODUCTORES DE
SUBSISTENCIA
PRODUCTORES ORIENTADOS AL
MERCADO
PRODUCTORES NO SOSTENIBLES
ECONOMICAMENTE
PRODUCTORES SOSTENIBLES
ECONOMICAMENTE
NO RECIBEN CREDITO FORMAL
RECIBEN CREDITO FORMAL
DIFERENTES PRODUCTORESREQUIEREN DIFERENTE FINANCIAMIENTO
PROGRAMAS SOCIALES
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PRODUCTORES AGROPECUARIOS QUE DESARROLLAN ACTIVIDADES PRODUCTIVAS “SOSTENIBLES”
- Microproductores- Pequeños productores- Medianos productores
Agrícola
Pecuario
Forestal
Acuícola
Mercado objetivo
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PRIMER PISO
Otorgados a Instituciones Financieras Intermediarias – IFI’s:
SEGUNDO PISO
• Cajas Rurales – CRAC• Cajas Municipales – CMAC• EDPYMES
Otorgados a pequeños y medianosproductores organizados en CADENAS PRODUCTIVASOtorgados a Asociaciones para apoyar a micro y pequeños productores
MODALIDADES DE CREDITO
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• CRÉDITOS EN CADENA PRODUCTIVA
• CRÉDITOS SOLIDARIOS
• CRÉDITOS COMERCIALES
• CRÉDITOS PFI
• AGROEQUIPO
PRINCIPALES PRODUCTOS FINANCIEROS
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PRODUCTORESAGROPECUARIOS
PROVEEDOR BIENES K
OPERADOR DE CREDITOS
AGROBANCO
• Organización y supervisión• Asistencia Administrativa• Asistencia Técnica y capacitación
• Proyecto Factibilidad• Solicitud Financiamiento• Información y documentos
PROVEEDOR SERVICIOS
PROVEEDOR INSUMOS
PROVEEDOR OTROS
SERVICIOS
MERCADO
CADENA PRODUCTIVA
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ACTIVIDAD RENTABLE Y SOSTENIBLE
Ejemplo : Cultivo “X” con 6 meses período
1. Costo de la Producción : S/. 6,5002. Costo del financiamiento : S/. 5003. Rendimiento esperado Kg. 5,0004. Precio venta por Kg: S/. 25. Valor Bruto producción : S/. 10,0006. Utilidad de la Producción : S/. 3,000 7. Indice de Rentabilidad : 42 %
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REQUISITOS GENERALES – Personas naturales
• Tener clasificación Normal o CPP• Edad entre 18 a 65 años• Experiencia en el AGRO y producto a financiar• Ser propietario, posesionario legal o arrendatario• Bienes que pueda dar en garantía (inmuebles rurales o urbanos propios o de un tercero). Su valor y tipo de garantía dependerá del monto y tipo de crédito.• Proyecto sostenible
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DOCUMENTOS GENERALES – Personas naturales
• Copia del DNI del titular y cónyuge (vigente y con la votación al día, pago o dispensa)• Para propietarios: copia del título de propiedad, minuta o contrato privado de compra venta.• Para posesionarios: copia de certificado de posesión del PETT, Ministerio de Agricultura, Comunidad Campesina ó Autoridad política, administrativa, judicial competente o Declaración Jurada, según modelo del Banco.• Para arrendatarios: Contrato de arriendo (plazo mínimo al vencimiento del crédito) o Recibo de alquiler.• Liquidaciones de compra venta. Para la costa adicionalmente, último recibo de agua y plan de cultivo y riego de la campaña anterior como mínimo.• RUC para el caso de medianos productores.
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Cadenas Productivas - Operador de Crédito
Los Operadores de Créditos son el apoyo técnico para la gestióndel crédito. Son Personas Naturales o Jurídicas calificadas ypreviamente evaluadas. Experiencia en crédito a pequeñas y microempresas, la evaluación y gestión de proyectos agropecuarios y/ogestión de empresas productoras y el asesoramiento técnico a losproductores agrarios.
Funciones principales :•Identificar actividades y proyectos agropecuarios rentables.•Promocionar y formar Cadenas Productivas, en la que intervengan en la participación del proyecto, el productor, comprador. proveedor de insumos y el Banco.•Presentar la propuesta de crédito al banco•Asesorar técnicamente al productor durante el ciclo del cultivo.
El Operador de Crédito responsable de la administración del proyecto puede ser propuesta por los productores agropecuarios.
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ASOCIACIONAGROBANCOPRODUCTOR
PRODUCTOR
PRODUCTOR
CADENAS PFI
ACTUA COMOFIADOR SOLIDARIO
OPERADORCOMPRADOR
CREDITO A LOS PRODUCTORES
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ASOCIACIONAGROBANCO PRODUCTOR
PRODUCTOR
PRODUCTOR
CREDITOS A ASOCIACIONES
ACTUA COMOOPERADOR
COMPRADOR
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AGROBANCO
PRODUCTOR
PRODUCTOR
PRODUCTOR
PRESTAMO A 18 COMUNIDADES CAMPESINASDE ANDAHUAYLAS POR S/ 3,3 MM
CADENAS DE PAPA COLOR
COMPROMISODE LAS
COMUNIDADES
FONDODE
GARANTIAREGIONAL
OPERADOR
ASISTENCIA TECNICA
CREDITOS SOLIDARIO COMUNIDADES
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CREDITO AGROEQUIPO - Descripción
• Tractores, Escavadoras y equipos
• Mantenimiento
• Maquinaria y equipo (nuevos)• Mantenimiento maquinaria• Campaña de agrícola sost.• Seguros:
- vida desgravamen- TREC (facultativo)
TASA 12% + 2%comisión
Convenio de colaboración Agrobanco-Proveedor
• Ferreyros• Ipesa• Stenica
(suman 25% mercado)
Productor Proveedor
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CREDITO AGROEQUIPO - Requisitos
• Ser propietario o administrar mínimo 30 hectáreas en producción
• Contar con las garantías exigidas por el Banco
• Cultivos rentables que generen flujos suficientes para el pago de la deuda de campaña + el pago de la deuda de la maquinaria.
• No ser morosos en el sistema financiero, ni estar calificados como deficiente, dudoso o pérdida.
• Hasta 65 años de edad en el caso de personas naturales
• Certificado de salud solicitado por la Compañía de Seguros a Personas Naturales.
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CREDITO AGROEQUIPO – Junta de Usuarios
1. Contrato Agrobanco – JU
Agrobanco financia el 60% decompra de equipo
Monto máximo S/. 350,000
JU recibe y administra equipo
JU paga a Agrobanco
PRODUCTORES
2. Contrato JU - Productores
JU administra equipo
JU cobra financiamiento deAgrobanco en los recibos de agua
JUNTA DE USUARIOS
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Ahora cada vez más cerca al productor
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TASAS Y TARIFAS
Interés moratorio 1er y 2do Piso ( adicional al interés compensatorio) : 10%
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Mayor información :Eco. Jorge Paredes P.
[email protected]. República de Panamá 3629 San Isidro
Teléfono 615-0000 anexo 140
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Ing. Agro. Felipe Yupa VereauAnalista de Desarrollo
BANCO AGROPECUARIO615-0000 anexo 182
MUCHAS GRACIAS