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DOCUMENTO DE REVISIÓN DE SOFTWARE

Microinsurance Information Systems

Inventario en línea de las tecnologías del microseguro

Grupo de trabajo sobre Tecnología de Microinsurance Network

1-4-2010

Índice 2010

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1 ACERCA DEL “INVENTARIO EN LÍNEA DE LAS TECNOLOGÍAS DEL MICROSEGURO” .....3

EL PROCESO DE REVISIÓN ..................................................................................................................4

2 ACERCA DE MICROSYS DE C2L BIZ .......................................................................................5

2.1 RESUMEN DEL PRODUCTO .........................................................................................................52.2 FUNCIONABILIDAD Y ESCALABILIDAD ............................................................................................62.3 UTILIDAD ............................................................................................................................... 142.4 INFORMES .............................................................................................................................. 142.5 ESTÁNDARES FINANCIEROS Y CONFORMIDAD ............................................................................. 152.6 ADMINISTRACIÓN DEL SISTEMA Y SOPORTE TÉCNICO ................................................................... 162.7 ESPECIFICACIONES TÉCNICAS .................................................................................................. 182.8 POSICIÓN DE LAS TECNOLOGÍAS Y CLASIFICACIÓN DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS ...................... 182.9 PERFIL DE LA EMPRESA ........................................................................................................... 19

La información incluida en este documento está destinada a fines informativos únicamente. La información procede de Berende Consulting y, aunque pretendemos mantenerla actualizada y correcta, no realizamos ninguna representación ni garantía de ningún tipo, explícita o implícita, sobre la integridad, precisión, fiabilidad, idoneidad o disponibilidad del documento o la información, productos, servicios o gráficos relacionados incluidos en el documento para cualquier fin. Por tanto, toda confianza que deposite en dicha información es responsabilidad suya exclusivamente

Introducción 2010

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1 Acerca del “Inventario en línea de las tecnologías del microseguro”

El fin del inventario en línea de tecnologías del microseguro es proporcionar a la comunidad del microseguro unos aspectos generales sobre los sistemas aplicables al microseguro. Los informes, que se publicarán en el sitio web de Microinsurance Network y el sitio web de MIF-FOMIN (en español), proporcionarán a los proveedores de software una plataforma para sus productos por una parte y, por otra, un lugar para que la comunidad del microseguro pueda encontrar diversas soluciones de software de para el microseguro. Tanto los responsables de la toma de decisiones como los especialistas de TI de la comunidad del microseguro se beneficiarán de la plataforma puesto que el inventario proporciona información relevante para los intereses de ambas partes.

Se han redactado dos tipos de informes de revisiones de software:

El documento de revisión general proporciona información desde un punto de vista útil para la gestión de la organización que necesite el software.

Descripción general del producto

El documento de revisión detallada proporciona la descripción del producto requerida por las personas o departamentos responsables de las TI de la MIF o microaseguradora o a otras personas u organizaciones relacionadas. La descripción del producto proporcionará una perspectiva de adaptabilidad a otros sistemas existentes de la organización, así como estimaciones con respecto a la necesidad de inversiones extraordinarias como, por ejemplo, hardware, infraestructura, necesidades de formación, etc.

Descripción detallada del producto

La finalidad de los informes no es sustituir el proceso de debida diligencia requerido por una organización de microseguros para identificar el software de sistema de información (SI) adecuado. El objetivo los informes individuales, en combinación con los gráficos comparativos, es dar un empuje a la organización en su proceso de selección sin tener que destinar gran cantidad de tiempo del personal a la realización de un análisis inicial de las opciones disponibles.

Introducción 2010

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El proceso de revisión El proceso de revisión sigue cinco pasos principales:

1. Se envía una solicitud de información a un proveedor de software para recopilar información sobre el producto sometido a revisión y la empresa.

2. Demostración del producto de software. Esto tiene lugar (en línea) usando una herramienta para compartir escritorio o algún método similar con comunicación telefónica o por Skype simultánea.

3. Redacción del documento de revisión de software.

4. Validación del documento de revisión. 5. El documento de revisión se publica en el sitio web de Microinsurance Network.

Una vez redactado el informe, los miembros del Grupo de trabajo sobre Tecnología de Microinsurance Network, formado por individuos con amplia experiencia en microseguros, desarrollo de sistemas y evaluación de software, revisarán la consistencia, imparcialidad y transparencia del informe. Teniendo en cuenta el límite de tiempo, el diseño de evaluación, los recursos disponibles para el proyecto, el deseo de revisar la versión del software más reciente disponible y la necesidad de mantener la información lo más actualizada posible, no es posible evaluar la totalidad de las funciones de cada una de las aplicaciones del software. Una vez más, recordamos que la finalidad del informe es proporcionar a las microaseguradoras una posición firme desde la que iniciar el proceso de debida diligencia. Se revisa un conjunto de funciones principales en todas las aplicaciones. Fechas de evaluación: De junio de 2009 a abril de 2010 Autor de la evaluación: Michiel Berende

MicroSys | C2L BIZ Solutions 2010

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2 Acerca de MicroSys de C2L BIZ C2L BIZ se fundó con el objetivo de crear soluciones innovadoras y apremiantes para la industria de los seguros de vida. Todas estas soluciones están diseñadas y creadas con el fin de proporcionar un valor empresarial apreciable para los clientes de sus seguros. C2L BIZ ofrece soluciones empresariales y tecnológicas, componentes disponibles y capacidades de creación que contribuyen a la productividad y eficacia de toda la cadena de valores de la industria de los seguros.

Según el proveedor C2L BIZ, el rasgo que lo distingue es su capacidad para crear soluciones y trabajar mano a mano con los clientes para que estas soluciones cobren vida y les ayuden a alcanzar su visión de negocio. Los componentes listos para su uso, funcionales y técnicos basados en IP de C2L BIZ ayudan a sus clientes a crear e implementar estas soluciones con mucha rapidez, con lo que se consigue una reducción de los costes de propiedad.

Producto de microseguro/seguro rural: Después de un estudio e investigación extensivos del sector del microseguro y seguro rural internacional, C2L BIZ diseñó y creó un producto denominado MicroSys con el fin de eliminar las limitaciones y problemas a los que se enfrenta este sector.

2.1 Resumen del producto

MicroSys de C2L Biz Solutions

Versión del producto Sistema operativo de la estación de trabajo

Navegador en Windows XP (SP2) y superior

Redes compatibles Ethernet de alta velocidad Lenguaje(s) del software Java JDK 1.5, J2EE 1.4 Idioma(s) de la interfaz de usuario Basado en el navegador, HTML, JSP Base de datos Oracle 10g, My SQL Productos anteriores Sistema operativo del servidor Windows, Linux, Solaris Requisitos mínimos de hardware Intel Xeon Server 2 core 4GB RAM, 80 GB de disco duro Precio básico (USD) MicroSys se proporciona como “licencia” y con el modelo de

“software como servicio” (SaaS). Tabla 1: Resumen del producto de software


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2.2 Funcionabilidad y escalabilidad

2.2.1

Integridad funcional, idoneidad e integración

Figura 1: Vista de superusuario (acceso a todos los módulos)

A continuación, se enumeran algunas de las funciones clave de MicroSys:

• Capacidad para definir e iniciar productos específicos micro y rurales mediante el configurador de productos (p. ej. Proporcionar primas flexibles).

• Proporcionar una póliza maestra/planes individuales y de grupo. • Capacidad de trabajo con y sin conexión, lo que garantiza la realización de reclamaciones,

servicios y nuevos negocios en modo de desconexión sin el requisito de conectividad continua a Internet. También asegura la validación y control en la fuente para reducir el ciclo de ventas.

• Capacidad multilingüe y de transliteración en ambos modos de conexión y desconexión, para adaptarse a los mercados vernáculos.

• Es una solución completa de administración de pólizas, que abarca desde los nuevos negocios hasta la prestación de servicios de pólizas.

• Capacidad para proporcionar todos los productos, incluidos los fondos diversificados. • Es un producto que reduce el coste general de las transacciones de cada póliza, haciendo del

sector rural un negocio sostenible. • Capacidad de impresión para emitir recibos de forma inmediata.

MicroSys es un sistema de administración de pólizas completo que proporciona una gran variedad de productos de seguros de vida y de salud sencillos para los negocios de planes tanto individuales


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como de grupo. En el gráfico funcional que aparece a continuación, se detallan algunos de los componentes/módulos principales del producto MicroSys:

Figura 2: Módulos principales del producto MicroSys

El gráfico funcional que aparece más arriba muestra una visión general de las funcionalidades incluidas en el producto básico MicroSys.

2.2.2 Configurador de productos

El configurador de productos es el eje principal de la solución y permite a los usuarios definir varios tipos de productos y sus funciones clave. El componente se ha diseñado teniendo en cuenta las diferentes funciones necesarias para lanzar un producto nuevo. El configurador de productos incluye un conjunto de plantillas y funciones que se pueden volver a utilizar para lanzar varios productos de forma más rápida. • Capacidad para definir diversos productos de protección • Capacidad para definir productos sanitarios sencillos • Definición de diversos tipos de cláusulas adicionales y su relación con los productos básicos • Definición de planes de grupo • Lanzamiento de productos/proceso de retirada • Definiciones de las tarifas de las primas • Definiciones de normas de varios productos • Etc.


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Figura 3: Configurador de productos (vista de todas las configuraciones)

2.2.3 Negocios nuevos Este componente gestiona todo el ciclo de vida del proceso del negocio nuevo desde la creación del cliente hasta la recopilación de propuestas y, finalmente, la emisión de la póliza. Las propuestas pueden variar en función de los diferentes tipos de productos. Este componente es compatible con la recopilación de datos con y sin conexión y posee la capacidad de imprimir formularios de propuesta en blanco o rellenos. Todas las normas y validaciones definidas en el configurador de productos se aplican aquí durante el curso de la transacción de recopilación. Las validaciones y reglas se realizan en versiones con o sin conexión, para garantizar la flexibilidad de la recogida de datos.

o Introducción de los datos de la propuesta o Creación del cliente y comprobación de duplicación o Verificación y evaluación de la propuesta o Concordancia y consignación de la prima o Emisión de la póliza o Integración para el análisis de la propuesta o Cancelación de la propuesta o Rechazo de la propuesta o Capacidad para actualizar los datos de la propuesta o Impresión del paquete de políticas en línea o Impresión en lotes del paquete de políticas en modo de desconexión o Tramitación de pólizas


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o Cancelación de pólizas o Búsqueda de propuestas o Búsqueda de clientes o Búsqueda de agentes o Correspondencia o Informes MIS y operativos

Figura 4: Recopilación de propuestas de negocios nuevos

2.2.4 Facturación Este componente gestiona todo tipo de requisitos de facturación en sus distintos procesos para los negocios que provienen de socios de distintos canales.

o Facturación de primas iniciales, siguientes y renovación o Entrada múltiple del pago de las pólizas o Entrada del pago de diversas cantidades debidas en una única póliza o Pago único consolidado de diversas cantidades o Detención del proceso si se rechaza un cheque o el pago es insuficiente o Consignación del pago y concordancia de las primas o Informe de facturación


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2.2.5 Configurador de canales El configurador de canales proporciona la capacidad para definir los diversos canales y la estructura jerárquica de los mismos. También se pueden definir designaciones y funciones y admite la definición de la estructura de comisiones de estos canales.

o Definición de los distintos tipos de canal o Configuración de canales o Configuración de la jerarquía de los canales o Norma flexible basada en la definición de las compensaciones o Proceso de cálculo de compensaciones o Pagos de las compensaciones

2.2.6 Servicios de pólizas Este componente se adapta a las transacciones relacionadas con las pólizas y la prestación de servicios a los clientes. Admite modificaciones financieras y no financieras.

o Solicitud de clientes/búsqueda de pólizas o Modificaciones de los datos del cliente o Modificaciones de los datos de la póliza o Cancelación de la póliza o Vencimiento de la póliza o Rescisión de la póliza o Renovación de las pólizas o Aprobación de las póliza o Error de la póliza o Restablecimiento de la póliza o Informe operativo y MIS de los servicios de la póliza


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Figura 5: Consulta de los servicios de las pólizas

2.2.7 Reclamaciones El componente reclamaciones gestiona todo el proceso de las reclamaciones, desde su registro hasta el pago. Se basa en las normas definidas como parte del beneficio del evento en el configurador de productos. Se centra en un motor de beneficios de eventos altamente configurable que puede adaptarse a los distintos tipos de eventos y sus beneficios asociados. El registro de reclamaciones también se puede realizar en modo de desconexión.

o Proceso de reclamaciones de fallecimiento o Proceso de reclamaciones de discapacidad total permanente o Proceso de reclamaciones de discapacidad total temporal o Proceso de reclamaciones de hospitalización o Proceso de reclamaciones de desempleo o Distintos tipos de cálculos de beneficios o Normas de validación de reclamaciones o Gestión de pago de las reclamaciones o MGT de correspondencia de las reclamaciones o Evaluación y flujo de trabajo de las reclamaciones o Informes MIS y operativos de las reclamaciones


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Figura 6: Menú de reclamaciones

2.2.8 Finanzas Este componente maneja las sumas pagables y por percibir e incluye interfaces para integrarse en los sistemas de contabilidad.

Figura 7: Captura de pantalla de la sección de finanzas


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2.2.9 Sincronización Este componente permite la sincronización de los datos entre los componentes en modo de conexión y desconexión y garantiza su consistencia.

2.2.10

MicroSys es una solución basada en una arquitectura que permite la capacidad de extensión modular de las funciones de los negocios según las necesidades específicas del cliente.

Capacidad de expansión con el crecimiento institucional, tanto en volumen como en estructura organizativa

La arquitectura posee una capa de integración incluida que puede crear sus propias capas de interfaz con diversos sistemas periféricos, con lo que asegura que MicroSys pueda integrarse e interconectarse con cualquier sistema periférico como, por ejemplo, las soluciones de gestión de documentos o de contabilidad. C2L BIZ posee un equipo de expertos en plantilla que son los responsables de la gestión de códigos y de la personalización de la solución.

2.2.11

MicroSys no debe restringirse sólo a las sucursales de las compañías aseguradoras, sino que se debe ampliar al uso de cualquier aseguradora, socio, ONG, MIF, SHG, Bancos y socios POS, como cooperativas y organizaciones de mutuas, canales vinculados y adaptar el flujo de trabajo basado en las necesidades exactas del proceso de ventas y servicios gestionados por sus socios.

Flexibilidad para realizar el seguimiento de los productos financieros según los requisitos del negocio

MicroSys permite que el sistema configure la mayoría de productos de salud y vida como, por ejemplo, donación, vida, devolución de prima, salud e hipoteca (MRTA). Permite flexibilidad a la hora de realizar los pagos proporcionando distintas opciones de pago como, por ejemplo, efectivo, cheque, letra de cambio a la vista, tarjeta de crédito, a través de Internet, etc. Permite métodos de pago flexibles para las pólizas con una frecuencia diaria, mensual, trimestral, bianual y anual. MicroSys además de ser un sistema multilingüe con capacidades de dos bytes, incluye un motor de transliteración para los idiomas basados en la fonética. MicroSys se ha implementado con éxito en diversas sucursales con conexión previa de la red existente y también permite la extensión en modo de desconexión en las sucursales más remotas sin conexión a Internet. MicroSys también puede permitir una ampliación sencilla a las distintas herramientas móviles, en función de las necesidades del cliente.


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2.3 Utilidad

2.3.1

Se puede acceder a MicroSys a través de la mayoría de los navegadores de Internet como, por ejemplo Internet Explorer y proporciona una ventana como experiencia del usuario. MicroSys adopta la simplicidad de un navegador con opciones flexibles situadas en la ventana. Posee un diseño intuitivo pero bastante amplio, por lo que se requerirá una formación adecuada. MicroSys posee una ayuda en línea para todo el sistema.

La sencillez de la interfaz de Usuario viene determinada por la arquitectura de navegación del software junto con la consistencia de todas las pantallas y menús.

2.3.2 MicroSys proporciona un sencillo procesamiento en lotes final para abarcar las distintas necesidades de las compañías aseguradoras, aunque sigue siendo flexible a la hora de adaptar la misma implementación para todas.

Facilidad de uso en el procesamiento final

2.3.3

Los expertos de MicroSys han agrupado la formación del usuario para una transferencia de conocimiento sencilla y una ejecución del proceso eficiente. Dicha formación conlleva una parte teórica y otra práctica para los distintos usuarios operativos y funcionales. También proporciona al formador un enfoque para mejorar las capacidades de formación interna existente de las aseguradoras. En el sistema, hay disponible un manual de usuario en línea junto con el material formativo para los casos específicos.

Calidad y disponibilidad de la formación del usuario, soporte y recursos tanto en línea como en formato impreso

2.4 Informes

2.4.1

MicroSys emplea BIRT, un motor de generación de informes muy flexible que proporciona informes operativos preparados, correspondencias y cuadros de instrumentos MIS para los negocios nuevos clave, reclamaciones, servicios de pólizas, etc. Este motor de generación de informes permite la personalización y desarrollo de nuevos informes para satisfacer las necesidades del negocio. Permite el exportado a varios formatos como, por ejemplo, Excel.

Grado de modificación de los informes integrados o de creación de informes nuevos, y los datos exportados


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Figura 8: Informes de muestra

2.4.2 Los informes se basan en un modelo de datos subyacente de MicroSys, diseñado para mantener la consistencia y la precisión de los informes de todo el sistema.

Precisión de la información presentada

2.4.3 El motor de generación de informes BIRT proporciona el uso del mejor diseño y desarrollo los informes.

Diseño visual y eficacia de los informes

2.5 Estándares financieros y conformidad

2.5.1

MicroSys gestiona las sumas pagables y por percibir dentro del sistema e interactúa con los sistemas de contabilidad de las empresas de los clientes. Esta solución garantiza una vista financiera unificada para toda la empresa. Por tanto, la adherencia a las normas GAAP e IAS se deja para dichos sistemas de contabilidad financiera de las empresas.

Generación de informes que siguen los Principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP) o las Normas internacionales de contabilidad (NIC)


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2.5.2

MicroSys proporciona los informes operativos y de resumen más frecuentes que, a su vez, se pueden personalizar para satisfacer las normativas y necesidades de cada país.

Capacidad del software para proporcionar información precisa que cumpla los requisitos normativos de las organizaciones supervisoras locales, regionales o nacionales

2.6 Administración del sistema y soporte técnico

2.6.1 MicroSys garantiza la seguridad en todos los procesos de “autenticación, autorización, auditoría (AAA)”.

Seguridad

Autenticación: MicroSys autentica a todas las personas que intentan acceder a un recurso con seguridad habilitada de la aplicación y que actualmente se gestiona mediante un nombre de usuario y contraseña, aunque sean extensibles. Autorización: MicroSys mantiene el acceso correcto de los usuarios sólo a las secciones de la aplicación para las que se han concedido los suficientes privilegios. Auditoría: MicroSys puede guardar la información de auditoría para las actividades críticas para el negocio. El registro de auditoría recoge los datos del usuario que realizó la actividad con la marca temporal del momento de la realización de la actividad y la modificación de los datos. Hace uso de las mejores políticas en materia de contraseñas. Administración: MicroSys proporciona pantallas administrativas para las aplicaciones de gestión, como la creación y mantenimiento de usuarios (incluido el restablecimiento de contraseñas, bloqueo y desactivación de cuentas), concediendo distintas funciones a los usuarios. Administración de funciones: MicroSys permite la creación de funciones y la asignación de privilegios a estas funciones. Se incluye una pantalla de cambio de contraseña para que cada usuario cambie su propia contraseña.

2.6.2 En caso de corte del suministro o de error, el sistema se restablece según la última información guardada con éxito. El sistema genera un registro cuando se produce un problema y proporciona a la aseguradora un conjunto de opciones para elegir el hardware y el software del sistema.

Tolerancia a los fallos y solidez


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Software del sistema

Tecnología Especificaciones del hardware

Servidor Web Apache Web Server Bastarían Windows o Linux Server de características mínimas

Servidor de aplicaciones

JBOSS , Websphere, WebLogic (Oracle Application Server)

Pueden ser servidores Windows, Linux, AIX, HP-UX o Sun Solaris

Base de datos Oracle DB o SQL Server/MySQL Pueden ser servidores Windows, Linux, AIX, HP-UX o Sun Solaris

Motor de reglas

Drools

Motor de generación de informes

BIRT

Tabla 2: Especificaciones del sistema

2.6.3 A los usuarios con licencia de MicroSys, se les proporcionan un teléfono y soporte a través de Internet con la oficina de C2L BIZ. C2L BIZ también proporciona un modelo de soporte especialmente personalizado, que atienda a las necesidades exclusivas de los clientes. En el caso del modelo SaaS, los costes de transacción se incluyen en los gastos de soporte de la aplicación para el período del contrato de SaaS.

Soporte técnico y mantenimiento

2.6.4 El proceso de implementación habitual abarca:

Instalación y conversión

Análisis de requisitos de interfaz y problemas, Configuración/personalización, Instalación, Pruebas de la integración del sistema, Formación de los usuarios, Pruebas de la aceptación de los usuarios y Activación.

En caso de que el cliente disponga de políticas y datos preexistentes que se deban migrar de los sistemas existentes, C2L BIZ ha establecido un proceso de migración, asesores experimentados y mecanismos "handshake" para la extracción, transformación y carga de los mismos a MicroSys.


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2.6.5 C2L BIZ dispone de un complemento de actualización periódica para MicroSys. Generalmente, la periodicidad de actualización es de dos veces al año. Las actualizaciones se basan en un estudio de mercado habitual realizado por C2L BIZ y en las entradas de productos en el mercado para satisfacer los nuevos requisitos de funciones y características.

Control de versión y estrategias de actualización

2.7 Especificaciones técnicas

2.7.1 MicroSys es un sistema basado en el navegador diseñado mediante el uso del marco y componentes SymbioSys basados en plataformas J2EE de tercera generación. El marco SymbioSys utiliza un marco fuente que posee una huella de memoria baja. También emplea la hibernación, con lo que se proporciona una gran independencia al servidor de la base de datos. La arquitectura también ofrece muchas opciones para que el cliente utilice el servidor de aplicaciones a su elección.

Tecnología y arquitectura, en las que se incluye el rendimiento

2.7.2 C2L Biz posee un equipo de I+D interno centrado en las últimas herramientas y tecnologías, que ha realizado una gran investigación en este ámbito y ha mantenido el punto de observación de sus investigadores a lo largo de dos décadas de experiencia en las implementaciones satisfactorias en grandes compañías aseguradoras.

Investigación y desarrollo

2.8 Posición de las tecnologías y clasificación de los productos y servicios

1. Interfaz de usuario

a. Canales de distribución☑

b. Herramientas de extremo final ☑

2. Procesamiento de la transacción

a. Capa de conectividad ☑

b. Capa de producción ☑

3. Análisis y procesamiento de los datos

a. Capa de empresa ☑

b. Capa de soporte


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2.9 Perfil de la empresa

Dirección C2L BIZ Solutions Pvt Ltd Unidad núm.: 431, 4ª planta, ‘F’ Wing, Solaris–1, Saki-Vihar Road, Andheri East, Mumbai 400072

Tipo de empresa Sociedad limitada Actividad comercial principal Productos, soluciones y servicio de software innovadores

para la industria de los seguros Tiempo en el negocio Más de 2 años Perfil del cliente Compañías aseguradoras y organizaciones subcontratistas Base de clientes 5 de los cuales 1 es una microaseguradora Número de clientes activos 5 Ubicaciones de los clientes India Ubicación de las oficinas de asistencia técnica (AT)

Mumbai, India

Número de empleados, número de personal de AT

40+

Media de AT disponible 15+ Formación C2L BIZ sigue el enfoque de formación de formadores. La

formación se lleva a cabo para las empresas y los usuarios técnicos. Se trata de una combinación de formación a través de Internet y en la sede del cliente, complementada por manuales y presentaciones.

Experiencia del personal de AT Promedio de más de 7 años Número de implementaciones de software

1 para la microaseguradora

Demostración Para obtener una demostración en directo, envíe un correo electrónico a la dirección: [email protected]

Grupo de usuarios Aún no Tabla 3: Perfil de la empresa proveedora

Resumen de costes

Herramientas de software adicionales Información disponible previa solicitud Cuotas de formación Información disponible previa solicitud Servicios de asesoramiento Información disponible previa solicitud Contrato de mantenimiento Los contratos de mantenimiento se definen previamente y, en

algunos casos, también se realizan en función de la transacción. Tabla 4: Resumen de los costes de software

FIN DEL INFORME 2010

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