microfinanzas - politicas de riesgo bcp

Universidad Nacional del CallaoFacultad de Ciencias Económicas51º Curso de Actualización Profesional

CURSO DE MICROFINANZAS

Prof. OSCAR RODRIGUEZ ANAYA

Alumnas:

- YABAR ROSALES, Athenas - OLÓRTEGUI TREBEJO, Elizabeth - TORREJÓN TORRES, Daisy - AYLLÓN CHOY, María del Pilar

Julio, 2015

Políticas de Riesgo - BCP

BANCO DE CREDITO DEL PERU

BREVE RESEÑA HISTORICA

El Banco de Crédito del Perú es el banco comercial más antiguo del Perú; este banco comenzó sus operaciones el 9 de abril de 1889, con el nombre de Banco Italiano, a principios de Febrero de 1942 se sustituyó la antigua denominación por la de Banco de Crédito del Perú.

Para conseguir un mayor peso internacional, el banco instaló sucursales en Nassau y en Nueva York, lo que le convirtió en el único banco peruano presente en dos de las plazas financieras más importantes del mundo.

Además de esta presencia estratégica internacional, el banco de crédito del Perú (BCP), se impuso el objetivo de mejorar sus servicios, estableciendo la Red Nacional de Tele Proceso, que a fines de 1988, que conectaba casi todas las oficinas del país con el computador central de Lima; asimismo, crearon la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalaron una extensa red de cajeros automáticos.

En 1993 adquirieron el Banco Popular de Bolivia, pasando a llamarse Banco de Crédito de Bolivia, y un año más tarde crearon Credifondo, dedicada a la promoción de fondos mutuos y es la primera subsidiaria de Credicorp Ltd (creada en 1995).

SUBSIDIARIAS DEL BCP

1. Crédito Leasing S.A. dedicada a Arrendamiento Financiero2. Credibolsa SAB S.A. es una Sociedad Agente de Bolsa

CURSO DE MICROFINANZAS

Prof. OSCAR RODRIGUEZ ANAYA

Alumnas:

- YABAR ROSALES, Athenas - OLÓRTEGUI TREBEJO, Elizabeth - TORREJÓN TORRES, Daisy - AYLLÓN CHOY, María del Pilar

3. Credifondo SA es una Sociedad de Fondos Mutuos4. Credtítulos S.A. es una Sociedad Titulizadora5. Inmobiliaria BCP S.A. es una Sociedad Inmobiliaria6. Banco de Crédito de Bolivia7. BCP Sociedad de Propósito Especial es una Sociedad Titulizadora8. Inversiones Conexas S.A. es una Sociedad Inmobiliaria

METODOLOGÍAS

Desarrolla nuevos modelos de riesgo de crédito para la Banca Minorista en los segmentos de Consumo (admisión) y Pyme (comportamiento y cualitativo). Valida la construcción de los modelos de rating BCP para la Banca Mayorista.

Asimismo, valida la implementación y metodología de las calibraciones en los modelos de admisión y comportamiento de los segmentos Pyme y Consumo. Implementa mejoras y realiza la validación de las herramientas de pricing (Customer Life Value, CLVs) para los productos de la Banca Minorista.

Implementa mejoras metodológicas al Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) y a la metodología de capital económico del ALM.

RIESGO CREDITICIO

El Banco y sus subsidiarias toman posiciones afectas al riesgo crediticio, que es el riesgo que un cliente cause una pérdida financiera al no cumplir con una obligación. El riesgo crediticio es el riesgo más importante para las actividades del Banco; por lo tanto, la Gerencia maneja cuidadosamente su exposición al riesgo crediticio.

Las exposiciones crediticias surgen principalmente en las actividades de financiamiento que se concretan en créditos y actividades de inversión que aportan títulos de deuda y otros papeles a la cartera de activos del Banco.

También existe un riesgo crediticio en instrumentos financieros fuera del estado consolidado de situación financiera, como créditos contingentes (créditos indirectos), que exponen al Banco a riesgos similares a los créditos (créditos directos), éstos son mitigados por los mismos procesos y políticas de control.

Asimismo, el riesgo de crédito que surge de los instrumentos financieros derivados está, en cualquier momento, limitado a aquellos con valores razonables positivos.

El Banco estructuras los niveles de riesgo crediticio que asume estableciendo límites en los montos de riesgo aceptado en relación con un deudor o grupos de deudores, y a segmentos geográficos y de la industria. Los procesos y herramientas utilizadas por el Banco de Crédito del Perú para la aprobación de créditos, evalúan los riesgos asociados a la poca disposición o imposibilidad de las contrapartes para cumplir sus obligaciones contractuales de manera absolutamente independiente de las áreas de aprobación de créditos y negocios.

El flujo crediticio en las operaciones del BCP considera las siguientes etapas:

1. Inicio de las operaciones en el área comercial.2. Adecuada evaluación del riesgo de crédito.

3. Aprobación de operaciones dentro de facultades asignadas a individuos y comités específicos.

4. Seguimiento continuo de la calidad de cartera de créditos.5. Intervención oportuna de Cuentas Especiales para minimizar la

pérdida por incumplimiento.

El proceso de aprobación del crédito involucra una profunda evaluación del cliente, de su actividad, de la operación (monto, destino, plazo, rentabilidad) y de las garantías asociadas.

En términos específicos, las evaluaciones de riesgo crediticio dentro del BCP se realizan de manera independiente en cada segmento de negocio por naturaleza y tipo de deudor.

El análisis efectuado para los clientes de la Banca Corporativa y Empresarial incluye información cualitativa y cuantitativa de la situación de mercado, de la gerencia y de los accionistas, de las relaciones con el sistema financiero, del flujo de caja, de la rentabilidad y del respaldo patrimonial. El sistema está basado en la estimación de probabilidades de incumplimiento por cliente y cuenta con once números de bandas de rating. A partir de la evaluación anterior, se establece una calificación de riesgo global para así definir las condiciones con las que resulta factible trabajar con esa empresa. Este proceso permite manejar de manera puntual un adecuado balance entre el riesgo de crédito asumido y la rentabilidad obtenida, procurando mantener una adecuada diversificación de la cartera de créditos del Banco.

La evaluación del riesgo asumido en Banca Minorista comprende, entre otros aspectos relevantes, evaluaciones individuales del patrimonio de los clientes, su experiencia anterior con el sistema financiero y su situación laboral, para así determinar la capacidad de endeudamiento de un cliente.

Asimismo, se utiliza una combinación de métodos paramétricos (scoring) para la admisión y control de la evolución de los créditos, los cuales asignan una determinada probabilidad de que una operación devengue en pérdidas para la institución. Esta metodología es construida usando información

histórica de las operaciones del BCP y es sometida a periódicas revisiones y actualizaciones.

Tal es así que recientemente, el Banco ha modificado los modelos de Scoring de la Banca Minorista, así como las herramientas de pricing de sus productos, esto dado el incremento de la morosidad.

A continuación se indican otras medidas de control específicas:

(i) Garantías

El Banco utiliza una variedad de políticas y prácticas para mitigar el riesgo crediticio. La más tradicional de éstas es solicitar garantías para los créditos, lo que constituye una práctica común.

El Banco implementa políticas sobre la aceptabilidad de las clases específicas de garantías o mitigación del riesgo crediticio. Los principales tipos de garantía para los créditos son las siguientes:

Para pactos de recompra y préstamos de valores, instrumentos de renta fija, renta variable y efectivo.

Para créditos y anticipos, las garantías incluyen, entre otras, hipotecas sobre viviendas, gravámenes sobre activos comerciales como planta, inventario y cuentas por cobrar; así como gravámenes sobre instrumentos financieros tales como títulos sobre valores de deuda y acciones. Asimismo, los créditos y financiamientos de largo plazo a entidades corporativas generalmente son garantizados.

Para otra parte, las líneas de crédito de consumo y créditos a microempresas generalmente no son garantizadas. Con el fin de minimizar las pérdidas de crédito, el Banco solicita garantías adicionales a la contraparte tan pronto como surjan indicadores de deterioro.

(ii) Derivados

El Banco mantiene estrictos límites de control en posiciones abiertas netas de derivados (es decir, la diferencia entre los contratos de compra y venta), tanto en importe como en plazo.

El importe sujeto al riesgo crediticio está limitado al valor razonable actual de los instrumentos que son favorables (es decir, un activo en el que su valor razonable es positivo), que en relación a los derivados es sólo una pequeña fracción del contrato o valores nominales usados para expresar el volumen de los instrumentos pendientes.

La exposición al riesgo crediticio es manejada como parte de los límites de crédito totales con los clientes, junto con las exposiciones potenciales de los movimientos de mercado. Generalmente, no se obtiene una

garantía u otro título para exposiciones de riesgo crediticio en estos instrumentos.

(iii) Compromisos relacionados con créditos

El objetivo principal de estos instrumentos es asegurar que los fondos estén disponibles para el cliente según sea necesario. Las garantías y cartas de crédito tienen el mismo riesgo crediticio que los créditos. Las cartas de crédito documentarias y comerciales –que son compromisos suscritos por el Banco en representación de un cliente que autoriza a un tercero a girar letras en el Banco hasta un monto estipulado en virtud de términos y condiciones específicos– son garantizadas por los embarques de bienes subyacentes a los que están relacionados y, por lo tanto, tienen menos riesgo que un préstamo directo. El Banco no tiene ningún compromiso de extender el crédito.

Gestión de riesgo crediticio para créditos

El Banco clasifica la totalidad de sus créditos en cinco categorías de riesgo, dependiendo del grado de riesgo de incumplimiento en el pago de cada deudor. Las categorías que utiliza el Banco son: (i) normal - A, (ii) problemas potenciales - B, (iii) deficiente - C, (iv) dudoso – D y (v) pérdida - E, y tienen las siguientes características:

Normal (Categoría A): Los deudores no minoristas están clasificados en esta categoría cuando: presentan una situación financiera líquida, un bajo nivel de endeudamiento patrimonial, capacidad de generar utilidades y su generación de fondos les permite cumplir con sus obligaciones y además cumplen puntualmente con el pago de sus obligaciones. Para el caso de los deudores minoristas son clasificados en esta categoría, cuando cumplen puntualmente con el pago de sus obligaciones o registran un atraso de hasta 8 días. En el caso de los deudores con créditos hipotecarios, se clasifican en esta categoría cuando cumplen con el cronograma establecido o presentan un atraso de hasta 30 días.

Problemas potenciales (Categoría B): Los deudores no minoristas están clasificados en esta categoría cuando, presentan una buena situación financiera y de rentabilidad, con moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago de las deudas por capital e intereses, el flujo de caja podría debilitarse en los próximos doce meses para afrontar posibles pagos. Para el caso de los deudores minoristas son clasificados en esta categoría, cuando los estados financieros consolidados presentan atraso en el pago de sus créditos entre 9 y 30 días y para el caso de los deudores con créditos hipotecarios cuando muestran atraso en sus pagos entre 31 a 60 días.

Deficiente (Categoría C):

Los deudores no minoristas son clasificados en esta categoría, cuando presentan débil situación financiera y su flujo de caja no le permite cumplir con el pago total de capital e intereses, o presenta atrasos entre 60 y 120 días. Para el caso de los deudores minoristas, son clasificados en la categoría Deficiente, cuando presentan atrasos en el pago de sus créditos entre 31 y 60 días y para el caso de los deudores con créditos hipotecarios cuando presentan atrasos en el pago entre 61 y 120 días. Dudoso (Categoría D): Los deudores no minoristas son clasificados en esta categoría, cuando presentan una crítica situación financiera que no le permite atender ni el capital ni intereses, tienen elevado endeudamiento patrimonial, y se encuentra obligado a vender activos de importancia, o presentan atrasos de pago entre 120 y 365 días; en esta categoría la recuperabilidad del crédito es incierta. Para el caso de los deudores minoristas son clasificados en categoría, cuando presentan atrasos en el pago de sus créditos entre 61 y 120 días y para el caso de los deudores con créditos Hipotecarios cuando presentan atrasos en el pago entre 121 y 365 días.

Pérdida (Categoría E): Los deudores no minoristas son clasificados en esta categoría, cuando su situación financiera no les permite atender los acuerdos de refinanciación, la empresa no se encuentra operando está en liquidación y presenta atrasos mayores a los 365 días. Para el caso de los deudores minoristas son clasificados en esta categoría, cuando presentan atrasos en el pago de sus créditos por más de 120 días y para el caso de los deudores con créditos hipotecarios cuando presentan atrasos en el pago por más de 365 días.

MERCADOS OBJETIVO

Banco de Crédito del Perú cuenta con unidades de negocio orientadas a brindar servicios a sus clientes a través de:

1. Banca Minorista, para personas y empresas pequeñas con ventas anuales menores a 1 millón de dólares. Para una mejor atención ha clasificado y segmento a sus clientes en:

Banca de Consumo atiende a aproximadamente 1.5 millones de clientes con productos de crédito como préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito, además de productos de ahorro como fondos mutuos. Banca de Negocios atiende a aproximadamente 10,000 clientes que realizan ventas anuales entre 300 mil y 1 millón de dólares.

Banca Exclusiva administra a un grupo de personas que son claves para el Banco por el alto volumen de negocio tanto en depósitos como en colocaciones que generan.

2. Banca Mayorista, compuesta por dos unidades de negocios, Banca Corporativa y Banca Empresa, las cuales ofrecen servicios a clientes corporativos a través de cuatro áreas que son:

Finanzas Empresariales: financiamiento de operaciones de mediano y largo plazo a empresas medianas, con énfasis en el desarrollo del negocio de arrendamiento financiero.

Finanzas Corporativas: banca de inversión y financiamiento para grandes empresas. Ofrece tres servicios

i) préstamos a mediano plazo, ii) estructuración de emisiones primarias, yiii) asesoría de reestructuración, fusiones y adquisiciones.

Negocios Internacionales: negocios con las principales entidades financieras del mundo, buscando optimizar condiciones para los clientes del Banco, ofreciendo servicios de comercio exterior.

Servicios para Empresas: desarrollo y venta de servicios transaccionales: recaudación, prestación de servicios de información, pagos y administración de liquidez para empresas.

3. Mercado de Capitales Tesorería, Operaciones de Cambio, Custodia de Valores, Fideicomisos, Administración de Portafolios de Inversión e Intermediación Bursátil. Análisis de la economía y el mercado con el fin de asesorar en operaciones en el mercado de valores.

4. Canales de distribución bancarizar es su objetivo, lo hace a través de la incorporación de segmentos C y D actualmente no atendidos por la banca. El área de Banca de Servicio es la responsable del desarrollo y administración de este canal y de los procesos centralizados del Banco.

PRODUCTOS FINANCIEROS Y REQUISITOS

I. PYMES

Tarjeta Solución NegociosCon esta producto se financia el capital de trabajo necesitado por el cliente administrando una línea de crédito en nuevos soles. Requisitos

Pueden solicitar la tarjeta Personas Naturales de Negocio y Personas Jurídicas.

El negocio debe tener una antigüedad no menor a 6 meses.

El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil ó S/. 24 mil anuales, lo que será determinado en la evaluación crediticia.

El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 años de edad. Se puede atender a clientes entre 21 y 24 años, los cuales necesariamente deben presentar fiador. En el caso que el cliente entre 21 y 24 años constituya garantía hipotecaria a favor del banco y esta cubra el monto de la deuda no se requerirá fiador.

Documentos a presentar:

Copia del Documento de Identidad de los solicitantes. Última declaración Juradas Anuales solo para los clientes que se

encuentren en el Régimen General. Copia de último recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del

solicitante o titular de la empresa (vigencia de 60 días). Para el caso de teléfono no es necesario presentar recibo, basta con adjuntar impresión de página web de Telefónica. No requiere estar cancelado.

Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercialización de combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y centros educativos.]

Adicional a la firma de contrato de préstamos o mutuo, firma de pagaré a la vista como respaldo de sus obligaciones. Para el caso de Personas Jurídicas, el representante legal de la empresa debe acreditar poderes para préstamos o mutuos o créditos en general.

Crédito Negocios en cuotasCrédito que permite acceder a un financiamiento de capital de trabajo en soles o dólares con pagos mensuales.

Requisitos

Pueden solicitar el crédito las Personas Naturales de Negocio y Personas Jurídicas.

El negocio debe tener una antigüedad no menor a 6 meses. El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil

ó S/. 24 mil anuales, lo que será determinado en la evaluación crediticia.




encuentren en el Régimen General.

Copia de último recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del solicitante o titular de la empresa (vigencia de 60 días). Para el caso de teléfono no es necesario presentar recibo, basta con adjuntar impresión de página web de Telefónica. No requiere estar cancelado

Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercialización de combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y centros educativos.]


Letras en cobranza garantíaProducto que le ofrece a una empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva como garantía comercial de una operación financiera.

Requisitos

Deberá contar con un contrato firmado en el que se establecerá la línea de crédito a utilizar.

Deberá tener una Cuenta Corriente en el BCP. Todas las letras entregadas están sujetas a una calificación previa.

Financiamiento de Locales ComercialesCrédito diseñado para financiar la compra de locales comerciales, tiendas, talleres.

Requisitos

Pueden solicitar el crédito las Personas Naturales de Negocio y Personas Jurídicas.

El negocio debe tener una antigüedad no menor a 6 meses. El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil

ó S/. 24 mil anuales, lo que será determinado en la evaluación crediticia.




encuentren en el Régimen General.

Copia de último recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del solicitante o titular de la empresa (vigencia de 60 días). Para el caso de teléfono no es necesario presentar recibo, basta con adjuntar impresión de página web de Telefónica. No requiere estar cancelado.

Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercialización de combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y centros educativos.


Para montos superiores a US$30M se requerirá documentación adicional para efectos de la constitución de la garantía hipotecaria.

II. EMPRESAS E INSTITUCIONES

Factoring ElectrónicoEs un sistema de pago a proveedores, que brinda al cliente la posibilidad de adelantar el cobro de sus facturas a tasas competitivas en forma rápida, segura y eficiente, sin afectar su línea de crédito.

Requisitos

Para clientes del BCPSólo necesita acercarse a su Funcionario de Negocios y solicitar el “Contrato de Afiliación Factoring Electrónico”, el cual una vez llenado y firmado autoriza al Banco a abonar al cliente en su Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros las facturas reportadas según la modalidad que elijas.Es necesario que el cliente mantenga una Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros en la misma moneda de las facturas a cobrar, es decir, si emite facturas tanto en soles como dólares, necesitará dos Cuentas Corrientes o Cuentas de Ahorros, una en cada moneda.

Para no clientes del BCPDeberán abrir una Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros en la misma moneda de sus facturas por cobrar. Para realizar este trámite deberá acercarse a la “Plataforma de Productos y Servicios” ubicadas en las oficinas del Banco de Crédito.Luego, deberá llenar y firmar el “Contrato de Afiliación Factoring Electrónico”, el mismo que deberá ser visado por el Funcionario de Negocios que le será asignado después de abrir su Cuenta Corriente o

Cuenta de Ahorros. Los requisitos para abrir una Cuenta son los siguientes:

Personas Jurídicas Copia simple del RUC. Original o copia legalizada del Testimonio de Escritura de

Constitución de su empresa debidamente inscrito en Registros Públicos.

Copia de los documentos de identidad (DNI, LE, CI o CE) de los representantes autorizados por su empresa a operar sus cuentas, incluyendo el último sello de votación.

Personas Naturales con RUC Copia y original del RUC Copia de la última Declaración Jurada del Impuesto a la Renta. Copia de los documentos de identidad (DNI, LE, CI o CE) de los

representantes autorizados por su empresa a operar sus cuentas, incluyendo el último sello de votación.

Copia y original del recibo de luz, agua o teléfono del titular.

Letras en cobranza garantíaProducto que le ofrece a una empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva como garantía comercial de una operación financiera.

Requisitos

Deberá contar con un contrato firmado en el que se establecerá la línea de crédito a utilizar.

Deberá tener una Cuenta Corriente en el BCP. Todas las letras entregadas están sujetas a una calificación previa.

LeasingEl leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite adquirir activos fijos muebles o inmuebles de acuerdo a las necesidades del cliente y a la vez optimizar el manejo financiero y tributario de sus negocios.

Requisitos

Carta solicitud (según formato BCP) Proforma del bien/es a financiar Información financiera actualizada de la Empresa Contar con poderes para celebrar arrendamiento financiero Si el seguro no es financiado por el banco (endosado) se deberá

adjuntar previo al desembolso: Copia de la póliza de seguro con sus respectivas coberturas y

cláusulas adicionales. Endoso original del seguro a favor de BCP debidamente firmado por la

aseguradora y asegurado (según modelo establecido).

Copia de la factura cancelada o convenio de pagos debidamente firmado por la aseguradora y asegurado.

Documentos a presentar por tipo de bien:

Vehículos nuevos: Proforma del vehículo/s a financiar Si el vehículo es un camión chasis-cabina deberá adjuntar también

la proforma de la carrocería.

Vehículos usados: Proforma del vehículo/s a financiar Tasación realizada por un perito autorizado por el BCP, con una

antigüedad no mayor a seis meses. Se deberá incluir: Marca, Modelo, # Serie, # Motor, color, año de fabricación.

Certificado negativo de Gravamen emitido por SUNARP, con fecha de expedición no mayor a 30 días.

Gravamen de papeletas del SAT de Lima y del Callao (SAT) Gravamen vehicular policial emitido por la División de Policía de

Tránsito PNP - Unidad de Telemática de la DIVPOLTRAN-PNP. Estado de cuenta del impuesto vehicular emitido por el SAT Copia de tarjeta de propiedad. Copia del certificado SOAT.

Maquinarias y equipos Locales: Proforma del bien/es a financiar Tasación realizada por un perito autorizado por el BCP, con una

antigüedad no mayor a seis meses. Se deberá incluir: Marca, Modelo, # Serie, # Motor (de ser el caso), año de fabricación.

Certificado negativo de Gravamen emitido por SUNARP, con fecha de expedición no mayor a 30 días.

Importación: Valor del bien indicando Incoterm (CIF, FOB, Ex-work, otros) y

forma de pago y condiciones (carta de crédito, transferencia al exterior o mixto).

Proforma del bien/es en español. Indicar número aproximado de embarques, así como la fecha

aproximada de entregas. Seguro de transporte internacional en el caso el incoterm no sea

CIF o CIP. Inmueble terminado: Tasación del inmueble materia de leasing, con antigüedad no

mayor a seis meses de emitida, elaborada por un perito tasador autorizado por el BCP y registrado en la SBS.

Auto-valúo del inmueble (PU, HR del último ejercicio fiscal). Constancia de no adeudos de impuestos municipales por el

inmueble (con un plazo máximo de antigüedad de 30 días).

Copia de los pagos por impuestos municipales del inmueble (Arbitrios y predial).

Copia literal de dominio y CRI (Certificado Registral inmobiliario) del inmueble, con fecha de expedición no mayor de 30 días. (Registros Públicos de Lima)

Reglamento interno de propiedad horizontal (si es edificio). Ultimo testimonio de compra-venta del inmueble. (De existir

anteriores propietarios distintos al vendedor). Copia de pago de suministros de Agua y Luz de los 3 últimos

meses. Constancia de no adeudos a la junta de propietarios del edificio

(en caso se trate de inmueble sujeto a régimen de propiedad exclusiva y propiedad común)

Vigencia de poderes del cliente con facultades expresas para compra y venta de bienes inmuebles y para celebrar contratos de arrendamiento financiero o leasing/leaseback.

Inmueble en construcción (Obras civiles): Tasación del terreno realizado por un perito autorizado por el

banco. Auto-valúo del terreno (PU, HR del último ejercicio fiscal). Constancia de no adeudos de impuestos municipales. Certificado Registral Inmobiliario (CRI) del terreno, sobre el cual se

realizará la obra. (con un plazo máximo de antigüedad de 30 días). Memoria descriptiva de la obra (planos, cronogramas, avances,

otros) Presupuesto general de la obra. Copia de la licencia de obra. Cronograma de avance y desembolsos de obra. Vigencia de poderes del Constructor. Póliza y endoso del seguro CAR a todo riesgo a favor del BCP (por

la construcción). Vigencia de poder del propietario del terreno para constituir

derecho de superficie.

Bienes futuros: Certificado de Registro Inmobiliario (CRI) del terreno, sobre el cual

se realizará la obra. Auto-valúo del terreno (PU, HR, pagos del impuesto predial del

último ejercicio fiscal y arbitrios). Constancia de no adeudos de impuestos y arbitrios municipales del

terreno. Copia del proyecto inmobiliario. Presupuesto general de la obra de las unidades inmobiliarias a

financiar. Memoria Descriptiva (resumen indicando detalle específico de los

bienes que serán materia de leasing: descripción de las unidades, áreas y linderos aproximados, etc.)

Copia de la licencia de obra. Cronograma de avance y desembolsos de obra.

Vigencia de poderes del cliente con facultades expresas para compra y venta bienes inmuebles y celebrar contratos de arrendamiento financiero.

Vigencia de poderes del constructor con facultades para comprar y vender inmuebles.

Suscripción del BCP al contrato de compra – venta futuro con el contratista. (Archivo en Word del proyecto de contrato de compraventa que exista entre el vendedor y el cliente, de ser el caso)

Embarcaciones pesqueras: Tasación del bien realizada por perito tasador autorizado por el

BCP. Certificado de dominio con fecha de expedición no mayor a 30

días. Certificado de gravámenes con fecha de expedición no mayor a 30

días. Certificado de dominio y gravamen de la capitanía del puerto. Copia del permiso de pesca vigente Certificado de matrícula de la embarcación, con refrenda anual

vigente. Constancia de No adeudos de las Direcciones (i) Generales de

Extracción y Procedimiento Pesquero y (ii) de Control, Vigilancia y Seguimiento Satelital, del Ministerio de la Producción.

Constancia de no adeudos al proveedor del Seguimiento Satelital. Constancia de No adeudos (por la embarcación) expedida de la

Caja de Beneficios y Seguridad Social del pescador. Acreditar estar dentro del listado de embarcaciones pesqueras

comprendidas dentro del DL 1084 (Límites máximos de captura por embarcación)

Certificado que otorga la capitanía de puerto para realizar transferencias de embarcaciones (trámite posterior, junto con la e.p. de compraventa).

Crédito a la construcciónEl financiamiento a la construcción del Banco de Crédito BCP, es el único crédito que se adapta a las necesidades del constructor y/o promotor de viviendas, asesorando y financiando desde el inicio hasta el fin del proyecto.

Requisitos

Información relacionada a la empresa: Récord crediticio, de los socios y/o directores y/o de la empresa,

sin información adversa en centrales de riesgos. Experiencia en el negocio (de la empresa, de sus integrantes o de

sus subcontratistas encargados de la obra). Estados financieros de la empresa situación y los últimos tres

períodos culminados presentados a la Sunat.

Formatos de Información Básica del Cliente y de Relación Patrimonial de los Accionistas.

Información relacionada al proyecto: Planos del anteproyecto aprobado por la municipalidad. Memoria descriptiva del anteproyecto. Currículum del constructor y/o promotor. Contrato de servicios en caso de que el Gestor Inmobiliario,

Constructor y/o Promotor sean distintas empresas. Análisis de factibilidad. Cuadro de ventas y áreas. Cuadro de acabados. Certificado de parámetros urbanísticos. Planos generales. Presupuesto de obra. Flujo de caja del proyecto. Estudio de suelos y cuadro de acabados. Cronograma valorizado de obra. Tasación del terreno. CRI del terreno. Minuta de Compraventa del terreno.

Capital de trabajoOfrece las modalidades más convenientes para hacer frente a los requerimientos financieros corrientes del cliente.

CaracterísticasPréstamos con recursos locales

Pagaré: Titulo valor crediticio que se origina de un compromiso de pago en donde el emisor se obliga incondicionalmente a pagar una suma de dinero a favor de una empresa o persona natural en un plazo establecido. Pueden ser a: Tasa Vencida Tasa Adelantada

Crédito en Cuenta Corriente: Modalidad de crédito que permite a personas jurídicas y naturales disponibilidad inmediata de fondos a través de un débito en una cuenta corriente sin contar con los fondos necesarios y con autorización de tu funcionario de Negocios

Crédito Interno: Crédito confidencial en cuenta corriente que el banco otorga a sus clientes.

Adelanto en cuenta: Financiamiento de corto plazo que el banco pone a disposición del cliente por un plazo definido que no exceda los 20 días.

Efectivo de Negocios: Modalidad de crédito comercial para Capital de Trabajo y/o Activos fijos dirigidos a los Clientes de Banca Negocios: Pequeñas Empresas y Banca de Desarrollo (Personas Naturales de Negocios y Personas Jurídicas), el cual les permite cubrir sus necesidades financieras mediante un trámite rápido y sencillo.

Préstamos con recursos especiales

El Banco dispone de los recursos de organismos internacionales para financiamiento de capital de trabajo.

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