memoria globalcaja 2013

MEMORIA RURAL 2013_Maquetación 1 21/03/14 12:58 Página 1

3

COMPONENTES DEL CONSEJO RECTOR Y SUPLENTESNOMBRE Y APELLIDOS CARGOD. HIGINIO OLIVARES SEVILLA ................................ PRESIDENTE D. CARLOS DE LA SIERRA TORRIJOS ....................... VICEPRESIDENTE 1ºD. RAFAEL TORRES UGENA ....................................... VICEPRESIDENTE 2ºD. FERNANDO MARIANO LEÓN EGIDO ................ SECRETARIOD. HERMINIO MOLINA ABELLÁN ........................... VOCAL 1ºD. DESAMPARADOS IRNÁN PARRILLA ................... VOCAL 2ºD. ANTONIO DE LUCAS MARTÍNEZ ........................ VOCAL 3ºD. JUAN APARICIO SAEZ ........................................... VOCAL 4ºD. LUIS GARCÍA ROMERO ......................................... VOCAL 5ºD. CIPRIANO ARTECHE GIL ....................................... VOCAL 6ºD. MANUEL SIMARRO LÓPEZ .................................. VOCAL 7ºD. JOSÉ LUIS LÓPEZ ELVIRA ...................................... VOCAL 8ºD. RAMÓN ALCARAZO PEÑUELAS .......................... VOCAL 9ºD. ANTONIO MANUEL HUEDO MARTÍNEZ .......... VOCAL 10ºD. SANTIAGO CORTÉS MARTÍNEZ .......................... VOCAL 11ºD. LUIS ALBERTO FERNÁNDEZ NAVARRO ............. CONSEJERO LABORAL

SUPLENTESD. FRANCISCO RUÍZ ALFARO .................................. VOCAL SUPLENTE D. JOSÉ MORCILLO LÓPEZ ........................................ VOCAL SUPLENTE D.ª ARACELI OLMEDO SERRANO ............................ VOCAL SUPLENTE D. JESÚS GARCÍA DE LEÓN HERRERA .................... VOCAL SUPLENTED. ÁNGEL ORTÍZ TORRES .......................................... VOCAL SUPLENTE D. JESÚS GARCÍA MILLÁN ........................................ VOCAL SUPLENTE

EQUIPO DE DIRECCIÓNDIRECTOR GENERALD. ERNESTO BERDALA SOLSONA SUBDIRECTOR GENERALD. PEDRO PALACIOS GÓMEZCOMITÉ DE DIRECCIÓND. JAVIER BLASCO DÍEZ ............................................. DIRECTOR RIESGOSD. JUAN ANTONIO CHAPRESTO AGUDO .............. DIRECTOR NEGOCIOD.a NURIA GÓMEZ HERVÁS ..................................... DIRECTORA ASESORÍA JURÍDICA Y SECRETARÍA GENERALD. ALBERTO MARCILLA LÓPEZ ................................. DIRECTOR BANCA RURAL Y COOPERATIVISMOD. JOSÉ MOYA LIBRERO ............................................ DIRECTOR MEDIOS E INNOVACIÓND. ANTONIO MOTA PIZARRO .................................. DIRECTOR FINANCIERO Y ESTRATEGIAD.ª ROSANA PANTOJA PARRILLA ............................ DIRECTORA AUDITORÍA Y CONTROLD.ª AURORA PÉREZ PARADA .................................... DIRECTORA PERSONAS, COMUNICACIÓN INTERNA

Y OBRA SOCIALD.ª Mª SOLEDAD PRADO CAMACHO .................... DIRECTORA INTERVENCIÓN GENERALD. MIGUEL ÁNGEL LEÓN SÁNCHEZ ....................... DIRECTOR TERRITORIAL CIUDAD REALD. VICENTE ISIDRO MONJE GÓMEZ ...................... DIRECTOR TERRITORIAL ALBACETED. ELISEO QUEJIGO RUFO ........................................ DIRECTOR TERRITORIAL CUENCA


EJERCICIO2013

DATOS DE IDENTIFICACIÓN DE CAJA RURAL DE ALBACETE, CIUDAD REAL Y CUENCA S.C.C.• Inscrita en el Registro Mercantil de Toledo al tomo 1533, folio 1, hoja TO-33276, inscripción 1ª, y en

el Registro de Cooperativas al libro al Libro LVIII, folio 5732, y bajo el asiento nº 1 y nº de inscripción2602-SMT., con fecha 7 de noviembre de 2011.

• Inscrita en el Banco de España con el número 3190• Código de Identificación Fiscal F45755220• Denominación y Domicilio Social

Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito (Globalcaja)C/Berna, 1 – 45003 ToledoTeléfono: 902 31 90 01www.globalcaja.es

• Perteneciente al Fondo de Garantía de Depósitos.• Miembro de la Asociación Española de Cooperativas de Crédito• Miembro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito• Socio del Banco Cooperativo Español, Socio de Rural Grupo Asegurador, Socio de Rural Servicios

Informáticos, y Socio de Caja Crédito Cooperativo S.C.C.

SOCIEDADES CON PARTICIPACIÓN SIGNIFICATIVAParticipación (%)

Daimiel Proyectos Inmobiliarios S.L.U. 100,00%Gestión de Activos de Castilla La Mancha S.A. 100,00%Pomona Keepers S.L 36,19%Enercaja Solar S.L. 33,33%

FUNDACIONESLas fundaciones son entidades privadas, de naturaleza fundacional sin ánimo de lucro y com-prometidas con el desarrollo regional

• Fundación Caja Rural de Albacete• Fundación Caja Rural de Cuenca• Fundación Horizonte XXII Globalcaja• Fundación Caja Rural de La Roda

4


5

INFORME DE LA PRESIDENCIAMe corresponde como Presidente de Globalcaja diri-girme a los socios de esta Asamblea para informarlesacerca de las cuentas anuales de nuestra Entidad, asícomo presentarles el informe de gestión correspon-diente al ejercicio 2013 y la propuesta de distribucióndel excedente para su aprobación.El año 2013 se cerró tras un periodo de relativa incer-tidumbre por las dudas sobre la continuidad de los es-tímulos monetarios en Estados Unidos. Los mercadosfinancieros experimentaron una evolución favorablea finales de año que se tradujo en reducciones de lasprimas de riesgo de la deuda pública, especialmentede la periférica, y en incrementos de los principales ín-dices bursátiles. En el conjunto de la UE, el PIB del cuarto trimestre de2013 registró una expansión del 0,4%; sin embargo, apesar de la recuperación de los últimos tres meses delaño, la economía de la zona euro ha cerrado el año2013 con una contracción del 0,4%, mientras que el dela UE experimentó un crecimiento del 0,1%.En España, El PIB creció un 0,3% en el cuarto trimestrede 2013 gracias al despegue de la inversión y el man-tenimiento del consumo, pero a pesar del perfil demejoría reseñado, el PIB habría descendido un 1,2% enel conjunto de 2013, tasa que en gran medida reflejael efecto arrastre derivado del pronunciado retrocesode la actividad al final de 2012.En este entorno aún de cierta incertidumbre, comoPresidente de Globalcaja, puedo decir que nuestra En-tidad ha hecho bien los deberes, cumpliendo todos losobjetivos que nos planteamos al inicio del 2013 y ce-rrando con un beneficio antes de impuestos de 10,8millones de euros, lo que significa un incremento del9% respecto del año 2012. Estos resultados, nos sitúan,un año más en el grupo de cabecera de las Cajas Ru-rales de nuestro país.Es innegable que nuestro éxito radica en el modelo denegocio que define a nuestra Entidad; un modelo decercanía, de conocimiento real y de compromiso connuestros socios y clientes que han permitido a nuestraEntidad mejorar su capacidad de generación de resul-tados sólidos y recurrentes y crecer en todos los már-genes de la cuenta de resultados; tanto en el margende intereses de 125 millones de euros, que se traduceen un 2,6% de incremento interanual; como en el mar-gen bruto que es de 165 millones de euros, con un9,6% de incremento interanual; siendo el margen deexplotación antes de dotaciones de 89 millones deeuros, lo que supone un 27,8% de incremento inter-anual. De estos 89 millones de euros se han destinado71,3 millones a dotaciones, con lo que se ha fortalecidoel balance de la Entidad.De igual forma, las magnitudes de balance salen re-forzadas en este ejercicio económico en el que se vis-lumbran ciertos atisbos de recuperación, con unincremento en el tamaño del balance del 6,4% res-pecto al año anterior, situándose en 5.575 millones deeuros.

En cuanto a la morosidad, seguimos manteniendouna tasa de morosidad por debajo del sector y unaelevada cobertura de dudosos, que a cierre de 2013 as-ciende al 91%, 1,6 veces la media del sector (58%).Nuestra Entidad mantiene sus fortalezas financierascon unos elevados ratios de liquidez y de solvencia enrelación con el sector financiero. Concretamente elratio de liquidez situado en el 130% frente al 108% delsector, sitúa a Globalcaja como una de las entidadescon mejor ratio de liquidez del sistema financiero es-pañol. Es innegable que esta posición garantiza, consuficiencia, el crédito a la sociedad castellano-man-chega. También el ratio de solvencia del 14,02% con un capi-tal principal del 12,95%, muy por encima del 9% esta-blecido como obligatorio, demuestra la fortaleza denuestra Entidad, integrada por más de cien mil socios.En cuanto a la inversión crediticia, destacamos el cre-cimiento del crédito concedido, habiendo formalizadoen 2013 casi 13.000 operaciones de activo, lo que su-pone una decidida apuesta por llevar crédito a todoslos sectores productivos que conforman el tejido eco-nómico de la región. Además, el total de recursos gestionados se ha incre-mentado un 7,69% interanual, situándose en 4.217 mi-llones de euros, lo que sigue reflejando la confianzade los clientes en la gestión de la Entidad.Como resultado de este ejercicio podemos concluirque en un entorno aún complejo, Globalcaja ha de-mostrado no sólo la fortaleza de su disciplina finan-ciera, sino también la solidez de una estrategiaempresarial orientada al crecimiento sostenible detodas sus áreas de negocio. Este es también el mejorreconocimiento a la constancia y el buen hacer delequipo de profesionales que integran Globalcaja.Somos una Entidad cada día más fuerte, más sólida,más segura y más rentable, que no ha perdido la cer-canía, agilidad y el compromiso que nos ha caracteri-zado desde siempre. Una Entidad que puede presumirde poseer la capacidad absoluta que garantice el fu-turo de nuestros socios y clientes, como Entidad de re-ferencia de nuestra región.Todo ello nos permite seguir avanzando con confianzaen la creación de valor para nuestros socios y clientes,a quienes quiero agradecer en mi nombre y en el delConsejo Rector, el apoyo que demuestran a Globalcajay que nos anima a trabajar para aprovechar las opor-tunidades y superar con éxito los retos que nos deparael futuro.No quisiera terminar estas líneas sin felicitar tambiéna las personas que forman el magnífico equipo hu-mano de Globalcaja y que sin duda han hecho posiblealcanzar estos resultados. Sin su compromiso y es-fuerzo no hubieran sido posibles.

Por eso señores socios, un año más, les pido su reno-vado apoyo y confianza.


EJERCICIO2013

6

BALANCE DE SITUACIÓNBalance Consolidado al 31 de diciembre de 2013 (Miles de euros)

ACTIVO 2.013 2.012

CAJA Y DEPOSITOS EN BANCOS CENTRALES 23.251 22.194

CARTERA DE NEGOCIACION 113 106• Derivados de negociación 113 106

OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS 0 223

• Depósitos en entidades de crédito 0 223

ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA 437.173 275.526

• Valores representativos de deuda 376.010 214.360• Instrumentos de capital 61.163 61.166

INVERSIONES CREDITICIAS 4.665.703 4.342.160• Depósitos en entidades de crédito 1.513.585 1.117.886• Crédito a la clientela 2.559.872 2.686.915• Valores representativos de deuda 592.246 537.359• Pro-memoria: Prestados o en garantía 281.010 101.848

CARTERA DE INVERSION A VENCIMIENTO 237.085 352.882

AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS 0 0

DERIVADOS DE COBERTURA 4.061 4.368

ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 34.406 33.734

PARTICIPACIONES 103 135• Entidades asociadas 103 135

CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOS A PENSIONES 0 0

ACTIVO MATERIAL 67.203 68.929• Inmovilizado material 65.651 66.451

* De uso propio 65.251 66.034* Afecto a la Obra Social 400 417

• Inversiones inmobiliarias 1.552 2.478

ACTIVO INTANGIBLE 8 29• Otro activo intangible 8 29

ACTIVOS FISCALES 85.796 90.551• Corrientes 3.369 7.631• Diferidos 82.427 82.920

RESTO DE ACTIVOS 20.134 47.202• Existencias 10.958 11.489• Resto 9.176 35.713

TOTAL ACTIVO 5.575.036 5.238.039

PASIVO Y PATRIMONIO NETO 2.013 2.012

CARTERA DE NEGOCIACION 113 110• Derivados de negociación 113 110

OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PERDIDAS Y GANANCIAS 27.591 43.844

• Depósitos de la clientela 27.591 43.844

PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO 5.165.366 4.828.059• Depósitos de entidades de crédito 1.416.822 1.356.972• Depósitos de la clientela 3.693.120 3.416.786• Otros pasivos financieros 55.424 54.301

AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS 0 0

DERIVADOS DE COBERTURA 313 653

PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 0 0

PROVISIONES 22.989 22.327• Provisiones para riesgos y

compromisos contingentes 17.080 13.626• Fondo para pensiones y obligaciones

similares 51 0• Otras provisiones 5.858 8.701

PASIVOS FISCALES 18.336 17.290• Corrientes 0 2• Diferidos 18.336 17.288

FONDO DE LA OBRA SOCIAL 2.168 2.212

RESTO DE PASIVOS 6.536 6.919

CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA 0 0

TOTAL PASIVO 5.243.412 4.921.414

PATRIMONIO NETO

FONDOS PROPIOS 323.130 314.826• Capital 79.836 79.507

* Escriturado 79.836 79.507• Reservas 234.722 227.739• Resultado del ejercicio atribuido a la

entidad dominante 10.998 10.219• Menos: Dividendos y retribuciones -2.426 -2.639

AJUSTES POR VALORACION 8.494 1.799• Activos financieros disponibles para la venta 8.494 1.799

TOTAL PATRIMONIO NETO 331.624 316.625

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO 5.575.036 5.238.039

PRO - MEMORIA

RIESGOS CONTINGENTES 437.489 671.635

COMPROMISOS CONTINGENTES 423.970 398.010


7

CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIASCuenta de Pérdidas y Ganancias Consolidada al 31 de diciembre de 2013 (Miles de euros)CONCEPTOS 2.013 2.012

INTERESES Y RENDIMIENTOS ASIMILADOS 184.256 187.699INTERESES Y CARGAS ASIMILADAS (59.188) (65.806)REMUNERACION DE CAPITAL REEMBOLSABLE A LA VISTA 0 0

MARGEN DE INTERESES 125.068 121.893

RENDIMIENTO DE INSTRUMENTOS DE CAPITAL 1.357 1.907COMISIONES PERCIBIDAS 31.659 30.492COMISIONES PAGADAS (2.015) (1.942)RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS (NETO) 16.383 4.362

• Cartera De Negociación 1.810 1.587• Otros Instrumentos Financieros A Valor Razonable Con Cambios

En Perdidas Y Ganancias 26 (11)• Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable

Con Cambios En Perdidas Y Ganancias 10.913 65• Otros 3.634 2.721

DIFERENCIAS DE CAMBIO (NETO) 134 122OTROS PRODUCTOS DE EXPLOTACION 2.710 2.720OTRAS CARGAS DE EXPLOTACION (9.922) (8.700)

MARGEN BRUTO 165.374 150.854

GASTOS DE ADMINISTRACION (72.687) (77.878)• Gastos De Personal (43.700) (47.682)• Otros Gastos Generales De Administración (28.987) (30.196)

AMORTIZACION (3.745) (3.369)DOTACIONES A PROVISIONES (NETO) (1.629) (3.313)PERDIDAS POR DETERIORO DE ACTIVOS FINANCIEROS (NETO) (70.963) (54.354)

• Inversiones Crediticias (70.963) (53.168)• Otros Instrumentos Financieros No Valorados A Valor Razonable

Con Cambios En Perdidas Y Ganancias 0 (1.186)

RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACION 16.350 11.940

PERDIDAS POR DETERIORO DEL RESTO DE ACTIVOS (NETO) (529) (103)• Otros Activos (529) (103)

GANANCIAS (PERDIDAS) EN LA BAJA DE ACTIVOS NO CLASIFICADOS COMO NO CORRIENTES EN VENTA 0 33DIFERENCIA NEGATIVA EN COMBINACIONES DE NEGOCIO 0 0GANANCIAS (PERDIDAS) DE ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA NO CLASIFICADOS COMO OPERACIONES INTERRUMPIDAS (5.057) (1.996)

RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 10.764 9.874

IMPUESTO SOBRE BENEFICIOS 1.749 1.769DOTACION OBLIGATORIA A OBRAS Y FONDOS SOCIALES (1.515) (1.424)RESULTADO DEL EJERCICIO PROC. DE OPERACIONES CONTINUADAS 10.998 10.219RESULTADO DE OPERACIONES INTERRUMPIDAS (NETO) 0 0

RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO 10.998 10.219

RESULTADO ATRIBUIDO A LA ENTIDAD DOMINANTE 10.998 10.219RESULTADO ATRIBUIDO A INTERESES MINORITARIOS 0 0


EJERCICIO2013

DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOSEl siguiente cuadro muestra el cálculo de excedentedistribuible de la Entidad dominante:

8

EurosBeneficio antes de impuestos 12.574.566,80Previsión para impuestos (47.197,15)Beneficio después de impuestos 12.527.369,65Pago de intereses de aportaciones voluntarias (2.425.760,90)Excedente Neto Disponible 10.101.608,75

Se incluye a continuación la distribución del excedentedistribuible del ejercicio 2013 que el Consejo Rector de laEntidad propondrá a la Asamblea General para su apro-bación:

Euros15% Dotación obligatoria al Fondo de Educación y Promoción 1.515.241,3160% al Fondo de Reserva Obligatorio 6.060.965,2525% libre disposición Asamblea General, se propone; 2.525.402,19• 20% Fondo de Reserva Voluntario 2.020.321,75• 5% Fondo de Educación y

Promoción adicional 505.080,44Excedente Neto Disponible 10.101.608,75

En miles de euros 2013 2012Recursos propios básicos 321.019 311.355Recursos propios segunda categoría 25.832 27.660Recursos propios computables 346.851 339.015Recursos propios mínimos 197.930 220.111Superávit recursos propios 148.921 118.904Coeficiente de solvencia 14,02% 12,32%�

RECURSOS PROPIOSLa legislación en recursos propios tiene por objeto asegurar que las entidades de crédito operan con recursospropios suficientes para poder asumir los riesgos que se derivan de su actividad financiera. La determinacióny control de los recursos propios mínimos se desarrollan en las circulares 3/2008 y 9/2010 de Banco de Es-paña, así como en el Real Decreto Ley 2/2011, estableciendo requerimientos mínimos de recursos que sedeben mantener en función de la exposición al riesgo de crédito, riesgo de contraparte, posición y liquidaciónde la cartera de negociación, y al riesgo operacional. El 1 de enero de 2013 entró en vigor “Circular 7/2012, de30 de noviembre, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre requerimientos mínimos de capitalprincipal”, elevando los requisitos de capital principal desde el 8% de capital principal al 9%, ratio que debencumplir todas las entidades y grupos financieros, siendo dichas exigencias cumplidas ampliamente por Glo-balcaja, con un ratio del 12,95%.Al 31 de diciembre de 2013 los recursos propios netos computables del Grupo exceden los requerimientosmínimos exigidos en 148.921 miles de euros, considerando la distribución del beneficio del ejercicio 2013, si-tuando el coeficiente de solvencia en el 14%.

CRÉDITOS SOBRE CLIENTESEl volumen de la inversión crediticia bruta se sitúa al 31 de diciembre de 2013 en 2.839.338 miles de euros, loque supone un descenso del 4%. La mayoría de la inversión se concentra en garantía hipotecaria (un 53%).El Grupo Globalcaja, continúa con una política de riesgos basada en la prudencia, con una tasa de coberturadel 91% muy superior a la del sector situada en un 58%. La morosidad sobre la inversión crediticia bruta seha situado al final del ejercicio en un 11,12%, por debajo de la media del sector de entidades de depósito, conun ratio de morosidad del 13,61%.


9

Miles de euros %2013 2012 Variación

Administracionespúblicas españolas 173.235 129.209 34,07%�Otros sectores residentes 2.662.462 2.828.462 -5,87%�

Crédito comercial 113.362 143.883 -21,21%Deudores garantía real 1.502.078 1.559.969 -3,71%Préstamos personales 505.296 558.942 -9,60%Cuentas de crédito 157.385 178.044 -11,60%Deudores vista 65.747 72.598 -9,44%Arrendamientos financieros 7.960 9.969 -20,16%Dudosos 315.454 309.772 1,83%Ajustes -4.820 -4.715 2,21%

Crédito a no residentes 3.641 3.905 -6,76%�Inversión crediticia bruta 2.839.338 2.961.576 -4,13%�Correcciones por deterioro -286.112 -285.099 0,36%Inversión crediticia neta (*) 2.553.225 2.676.476 -4,60%�

RECURSOS DE CLIENTESDurante este ejercicio los depósitos de la clientela han experimentado un crecimiento de 260,1 millonesde euros situándose en 3.720.711 miles de euros (+7,5%). Si tenemos en cuenta los recursos confiados porclientes para su inversión en fondos de inversión, fondos de pensiones y otros recursos fuera de balance,los recursos han subido un 7,7% alcanzando 4.216.945 miles de euros.

Miles de euros �%2013 2012 Variación

Administraciones públicas españolas 95.916 71.149 34,81%�Otros sectores residentes 3.623.170 3.388.031 6,94%�

Cuentas corrientes 447.358 438.596 2,00%Cuentas de ahorro 1.484.828 1.378.656 7,70%Otros fondos a la vista 2.820 3.843 -26,60%Depósitos a plazo 1.683.282 1.560.160 7,89%Otros ajustes 4.882 6.776 -27,95%

Acreedores no residentes 1.625 1.449 12,16%�Total depósitos de clientes (*) 3.720.711 3.460.629 7,52%

Fondos de inversión 186.093 186.627 -0,29%Fondos de pensiones 90.922 81.186 11,99%Ahorro en contratos de seguros 137.427 124.040 10,79%Valores renta variable 68.023 46.879 45,10%Valores renta fija 13.769 16.471 -16,40%

Total fondos gestionados 496.234 455.202 9,01%�Total recursos 4.216.945 3.915.831 7,69%�

RECURSOS HUMANOS

SSCC RED TERRITORIALES TOTALGestión Comercial 690 44 734Gestión Administrativa 179 179Jubilados Parciales 31 31TOTAL ENTIDAD 210 690 44 944

(*) En el 2013 y el 2012, no incluye Otros Activos Finan-cieros por importe de 6.647 miles de euros y 10.439miles de euros respectivamente.

(*) En el 2013 y 2012, está considerando los depósitosde clientes por pasivos financieros a coste amorti-zado (3.693.120 miles de euros y 3.416.786 miles deeuros respectivamente) y depósitos por otros pasivosa valor razonable con variaciones en pérdidas y ga-nancias (27.591 miles de euros y 43.844 miles deeuros respectivamente)

La red está compuesta por 257 oficinas y 42 corresponsalías.


EJERCICIO2013

10

INFORME DE GESTIÓNDEL EJERCICIO 20131. EVOLUCIÓN DE LOS NEGOCIOS DE LA ENTIDAD

A lo largo de 2013, la recuperación de la actividad eco-nómica ha seguido una trayectoria de mejora gradual,con avances positivos en la última parte del año. Elcrecimiento mundial se ha situado en el 3%, y si semantiene esta tendencia se prevé que se produzca elafianzamiento de la actividad mundial en el año 2014.Sin embargo, la evolución económica de los distintospaíses ha presentado notables contrastes: mientrasque EE.UU. sigue un ritmo de avance superior al restode países desarrollados, las economías emergentes sehan ubicado en el último escalón de la reactivacióneconómica.También la economía de la Zona Euro ha mejorado deforma paulatina, y se prevé que en el próximo periodose inicie la salida de la fase de recesión. No obstante,en 2013 la caída del Producto Interior Bruto ha persis-tido, situándose el descenso en el 0,4%. Si bien los pa-íses periféricos experimentaron unos niveles decontracción más elevados, la economía de Alemaniacontinúo registrando tasas de crecimiento del 0,5%.La inestabilidad en los mercados financieros y la frag-mentación financiera de la Zona Euro que caracteri-zaron el año anterior, han ido mermándose a lo largode estos meses, y tras el programa de ayuda interna-cional que recibió España, las dudas sobre la liquidezy la solvencia de la banca se han disipado. El ejercicio2013 ha sido un año marcado por la relajación del di-ferencial España-Alemania: en promedio la prima deriesgo se ha situado en 293 puntos básicos, frente alos 429 p.b. de media que se registraron el año ante-rior. En este período el Banco Central Europeo (BCE) harebajado en dos ocasiones el tipo REPO hasta el 0,25%y continúa remarcando su predisposición a actuar sifuera necesario para alcanzar la estabilidad europea.Además, hay que subrayar que se han producido avan-ces significativos en el desarrollo de la Unión Bancaria.El ECOFIN ha llegado a un principio de acuerdo sobreel establecimiento de un Mecanismo Único de Reso-lución Bancaria (MUR) y un Fondo Único de Resolu-ción (FUR). El MUR empezará a operar de modoefectivo a partir de noviembre de 2014. En lo que respecta a nuestro país, el año finaliza consignos de una mejora sustancial de las condiciones definanciación y con señales claras de estabilización dela actividad. A pesar de que en este período el Pro-ducto Interior Bruto se contrajo un 1,2%, las perspec-tivas son favorables para 2014. Sin embargo, entre losdeterminantes indispensables para que se consolideel crecimiento del país se encuentran la mejora delmercado laboral, el proceso de consolidación fiscal yla magnitud del desapalancamiento privado, por loque el camino por recorrer para recuperar los nivelesde actividad previos a la crisis es todavía muy amplio.España necesita una adecuada combinación de con-

solidación fiscal y crecimiento, ya que a cierre del año,el dato del déficit público continúa situándose muypróximo al 7% del PIB.El empleo ha vuelto a tener un mal año, como asímuestra la destrucción de puestos de trabajo que acu-mula 3,75 millones desde que se inició la crisis. La tasade paro ha alcanzado su máximo en 2013, el 26,03%,sin embargo, si se desestacionalizan los datos de em-pleo, todo apunta a un cambio de tendencia para lospróximos meses. A pesar de la reforma laboral llevadaa cabo, todavía persisten en el mercado de trabajo es-pañol los problemas de dualidad y rigidez.En el periodo de análisis los precios han subido, peromucho menos que el año anterior. La inflación cerróen el mes de diciembre en el 0,2%, siendo una de lascifras más bajas de la serie histórica, y según las pre-visiones de analistas se va a mantener en unos nivelesmuy reducidos durante un periodo prolongado detiempo, siempre y cuando no se adopten nuevas me-didas de política económica que afecten a los precios. La persistencia de la restricción crediticia supone unobstáculo a la recuperación del país, y durante esteejercicio el crédito al sector privado ha continuado dis-minuyendo. A pesar de que los últimos datos del sis-tema bancario español arrojan una moderación delritmo de deterioro del crédito, la tasa de morosidadde la banca superó por primera vez el 13%. Por otrolado, el comportamiento de los depósitos minoristasha sido más positivo, permaneciendo estables a lolargo del año.A lo largo del ejercicio, el sector bancario español harecuperado progresivamente la cuenta de resultadosmucho antes que la economía. Esta mejora no estásustentada en un incremento del crédito ni del mar-gen de intereses, sino que el empuje ha venido origi-nado por el positivo avance del resultado poroperaciones financieras y de las comisiones netas, asícomo por las menores provisiones en relación al añoanterior, que se elevaron drásticamente por los RDLs2/2012 y 18/2012. Por otro lado, en el último trimestre del año concluyócon éxito el Programa de Asistencia Financiera tras larecapitalización de algunas entidades, ascendiendo fi-nalmente la ayuda a 41.000 millones de euros frentea los 100.000 millones de euros inicialmente habili-tados en el MoU (Memorandum of Understanding).La SAREB (Sociedad de Gestión de Activos Procedentesde la Reestructuración Bancaría) ha comenzado a des-empeñar sus funciones y ha supuesto una importantecontribución al saneamiento de los balances banca-rios. Además, es significativo destacar que a finalesdel ejercicio se ha acelerado la devolución de la liqui-dez inyectada por el BCE, como así lo muestra la caídaen diciembre del préstamo neto de España con el Eu-rosistema que se situó en 200 millones de euros,frente a los 400 millones de euros que se alcanzaronen el verano de 2012.


11

Con todo lo anterior, la favorable evolución del últimotrimestre del año deja entrever para el siguiente pe-riodo una mayor seguridad y estabilidad que puedepropiciar el comienzo de un proceso de reactivacióndel crédito. De ese modo, una vez que se asiente elnuevo marco regulatorio y se despejen las dudassobre el sector financiero europeo, es de esperar queel comportamiento de la banca acompañe a la recu-peración de la economía real con un mayor flujo delcrédito al sector privado. En cuanto a la situación de Castilla La Mancha, su eco-nomía continúa experimentando niveles de contrac-ción del Producto Interior Bruto superiores a la medianacional. En línea con la situación laboral del territorionacional, la tasa de desempleo se ha elevado a lo largodel año hasta situarse ligeramente por encima del29%, con inflación del 0,2%. Como factores positivosdestacamos la drástica reducción del déficit público yla ordenación del pago a los proveedores públicos.Por tanto, atendiendo al contexto económico de Es-paña, el ejercicio 2013 se puede considerar que ha sidoun punto de inflexión para las entidades financieras,afianzándose un cambio de ciclo en la evolución se-guida por éstas desde que se inició la crisis. NuestraEntidad ha mostrado su capacidad para generar resul-tados pese a las dificultades de la coyuntura econó-mica, y desde que se produjo el proceso deconcentración entre Caja Rural de Albacete, Caja Ruralde Ciudad Real y Caja Rural de Cuenca en 2011, conti-núa consolidándose como la entidad de referencia enCastilla La Mancha. En lo referente a la normativa en materia de solvencia,destacamos la Directiva de Requerimientos de Capital(CRD IV) que es la base sobre la que se asienta la ar-monización y recoge los criterios de Basilea III. Conesta directiva se deroga totalmente la Circular 7/2012y de forma parcial la Circular 3/2008, siendo ambassustituidas por una nueva Circular que se espera queaplique directamente la directiva europea. Señalarque Globalcaja cumple desde el principio dichos re-querimientos de capital, poniendo de manifiesto lafortaleza en solvencia de nuestra entidad.En este escenario, en el que la fase aguda de la correc-ción de los principales desequilibrios parece haberquedado atrás, la Entidad se ha enfrentado a otro añodifícil, en el que se han mantenido los altos niveles dedesempleo y las dudas sobre la naturaleza de la recu-peración, hechos que han afectado a la capacidad delos hogares y de las empresas de nuestro territorio, yque por ende, han condicionado la actividad de Glo-balcaja. Si bien, se ha trabajado pródigamente para mejorar lafortaleza de la Entidad, asegurando su pervivencia fu-tura. Al cierre del ejercicio, la Entidad cuenta con unosniveles de solvencia más que suficientes, con un ratiode capital principal del 12,95 % (frente al 9% exigidopor el Real Decreto-Ley 2/2012) y un ratio de solvencia

del 14,02%. El excedente de Recursos Propios se sitúaen 148,9 millones de euros, quedando demostrada lasolidez y la capacidad de generación de Globalcaja, alhaber mejorado el ratio de solvencia en 170 puntos bá-sicos a lo largo del ejercicio.En lo que respecta al capital social, éste asciende a79,8 millones de euros, representado por 1.308.797aportaciones, de 61 euros cada una, cumpliéndose loslímites marcados por los Estatutos. El total de sociosde pleno derecho de la Entidad asciende a 100.436, delos que 92.309 son personas físicas y 8.127 son perso-nas jurídicas, lo que denota nuestro liderazgo en la re-gión. Por su parte, la evolución de balance ha sido positivadado el entorno macroeconómico al que la Entidad seha enfrentado. El crédito a la clientela cerró el año en2.839 millones de euros, lo que representa una con-tracción de 122 millones de euros con respecto al añoanterior (- 4,1% interanual), caída explicada por el sa-neamiento de la cartera crediticia y por la prudenciaen la concesión de nuevas operaciones. Este descenso,junto a la evolución de las distintas rúbricas de inver-sión, ha traído consigo las siguientes cifras al cierredel ejercicio:

• Un montante de activos dudosos de 315,9 millo-nes de euros, que representa un ratio de mora del11,12% al cierre de 2013, ampliamente inferior alratio de morosidad del sector, que cerró diciem-bre de 2013 (último dato disponible) en el 13,61%

• Un saldo de provisiones por insolvencias de 286,1millones de euros, generando una cobertura delos dudosos del 91%, holgadamente por encimade la media del sector (58%) al cierre de diciem-bre de 2013.

Los depósitos de los clientes, por su parte, han experi-mentado un crecimiento de 260,1 millones de eurosen el año (+ 7,5% interanual), situándose al cierre de2013 en los 3.721 millones de euros. Con este creci-miento, el ratio de liquidez estructural (calculadocomo el cociente entre los depósitos de clientes y elcrédito a la clientela) se sitúa en el 130% frente al108% del sector. El total de recursos gestionados, queincluye los recursos de clientes más los recursos des-intermediados, se situó en 4.217 millones de euros, conun crecimiento interanual de 301,1 millones de euros(+ 7,7% interanual). A nivel de resultados, Globalcaja, a pesar de la difícilcoyuntura, mejoró su margen de intereses un 2,6%,hasta situarlo en los 125 millones de euros. El margenbruto alcanzó los 165 millones de euros, con un incre-mento interanual del 9,6%, mientras que el margende explotación antes de dotaciones se cifró en 89 mi-llones de euros, lo que nos dejó una mejora del 27,8%con respecto al margen obtenido en el ejercicio ante-rior. Dicha mejora, permitió mantener la política deprudencia de la Entidad, destinando 71,3 millones deeuros a dotaciones por deterioro de activos financie-


EJERCICIO2013

ros en el año y generar un beneficio antes de impues-tos de 10,8 millones de euros, superior en un 9% al ob-tenido en 2012. Con esa generación de resultados, el excedente a dis-tribuir de la Dominante se cifra en 10,1 millones deeuros, de los cuales, se presentará para su aprobacióna la Asamblea, 2 millones de euros para dotar el Fondode Educación y Promoción, 6,1 millones de euros alfondo de reserva obligatorio y 2 millones de euros alfondo de reserva voluntario.

2. INFORMACIÓN SOBRE LA GESTIÓN DE RIESGOSLa gestión y control de los distintos tipos de riesgo(crédito, liquidez, tipos de interés estructural de ba-lance, operacional, etc.) consustanciales a la actividadbancaria es una de las principales políticas de la Enti-dad. De esta manera, existe un proceso de identifica-ción, medición, seguimiento y control de cada uno delos riesgos financieros aprobados por el Consejo Rec-tor de la Entidad. A) La gestión del riesgo de crédito constituyeuno de los pilares básicos de la estrategia de Globalcajacomo condición necesaria para garantizar su solvenciay cuenta de resultados. La prioridad por la calidad enla gestión del riesgo constituye una característica de lacultura y del estilo de dirección de la Entidad.El modelo de riesgos está concebido como un todoconceptual y organizativo, tratando no solo de evaluarel riesgo, sino de gestionarlo hasta el reembolso totaldel crédito. En la Entidad, el riesgo de crédito nacedesde el momento en que se decide su concesión y deforma permanente y periódica se realiza un segui-miento del comportamiento del crédito.El modelo vigente en la Entidad da respuesta a las exi-gencias del regulador —en lo referido a circuitos, po-líticas, procedimientos, control interno, etc.—, lasexigencias del mercado —atendiendo las caracterís-ticas de los distintos segmentos de clientela—, las exi-gencias internas —definiendo perfectamente lasfunciones de cada interviniente y asegurando quecuente con los medios y la formación suficiente paraejecutarlas— y las exigencias de la Dirección.Para ello se han desarrollado e implantado técnicas yprocedimientos con estructuras organizativas que seadaptan a la estrategia comercial y a la proximidaddel cliente. Estas estructuras organizativas se han di-señado bajo un esquema de descentralización en lasdirecciones territoriales.En Globalcaja existe un esquema de atribuciones de-legadas a la red de oficinas que tiene en cuenta las di-ferentes tipologías de las operaciones crediticias yconsidera la calidad crediticia de los solicitantes. Asímismo, los niveles de atribución delegada se determi-nan en función de la calidad del equipo de profesio-nales que forman la Oficina, para lo que se considerasu experiencia, formación y los resultados de su ges-tión de los riesgos crediticios.

Este esquema de atribuciones elimina el enfoque delas atribuciones unipersonales, de forma que en Glo-balcaja los riesgos son aprobados en su concesión porlos comités de las oficinas y, en su caso, por los si-guientes comités, respondiendo solidariamente susmiembros de las decisiones tomadas.La actuación de riesgos en Globalcaja, trata de buscarun mejor control de los riesgos, facilitar los circuitosde análisis y aprobación de los mismos, así como sim-plificar y optimizar el trabajo de los gestores. En líneasgenerales, la actuación de riesgos está presidida porlos siguientes principios:1. Una función de riesgos independiente que asegura

una adecuada información para la toma de decisio-nes. Las cuales se toman de forma colegiada en Co-mités y con criterios de unanimidad.

2. Objetividad en la toma de decisiones, incorporandotodos los factores de riesgos relevantes tanto cuali-tativos como cuantitativos.

3. Gestión activa de la totalidad de la vida del riesgo,desde el pre análisis hasta la extinción del mismo.

4. Procesos y procedimientos claros, revisados perió-dicamente en función de las necesidades de cadamomento y con responsabilidades en cada nivelbien definidas e implantadas.

5. Diferenciación del tratamiento del riesgo, circuitosy procedimientos de acuerdo con las característicasdel mismo.

6. Generación, implantación y difusión de herramien-tas de apoyo al análisis y la decisión que, con un usoeficaz de la tecnología, faciliten la gestión delcliente y sus riesgos.

7. Descentralización en la toma de decisiones en fun-ción de la implantación, formación y herramientasdisponibles.

8. Metodología clara y eficaz en la dirección de riesgosen los distintos niveles de decisión.

9. Mecanismos de control interno con medidas queimpidan incurrir en riesgos no asumibles o para losque no se disponga de los adecuados sistemas degestión y control.

10. Procedimientos de optimización en cuanto a la re-cuperación del riesgo irregular tanto por la víaamistosa como por la judicial.

El análisis de clientes y operaciones se realiza a travésde una plataforma de análisis y expediente electró-nico que dispone de toda la información actual e his-tórica del cliente de forma estructurada y permite untratamiento diferenciado por tipología de cliente. Asímismo, la Entidad tiene implantado un sistema de ar-chivo electrónico de expedientes, mediante el escaneode toda la información disponible, que maximiza elcontrol de los mismos.

12


13

La labor de seguimiento del riesgo de crédito en la En-tidad permite anticiparnos a las contingencias en losniveles de calidad crediticia que presentan nuestrosacreditados, tomando las medidas oportunas al res-pecto. Se realizan revisiones continuas de la carterade créditos, mediante alertas previamente definidasque ponen de manifiesto las debilidades que puedanpresentar los acreditados durante la vida de las ope-raciones. De igual forma, se realizan periódicamenteanálisis continuos de los acreditados para verificarque su calidad crediticia y su nivel de riesgo continúanen niveles aceptables para la Entidad. La función de seguimiento de riesgo viene a reforzarlos avances en la admisión del riesgo, mediante téc-nicas de detección y gestión en las situaciones de de-terioro. Asimismo los clientes son sistemáticamenteclasificados en función de su perfil de riesgo.La función de recuperación está reforzada con unametodología y aplicaciones que permiten acelerar elproceso de gestión de la deuda irregular así como laespecialización en la recuperación pre contenciosa. Eneste sentido, se han definido procedimientos y méto-dos especializados en función de la tipología delriesgo irregular y del cliente al objeto de optimizartanto el importe como el periodo necesario para la re-cuperación total de la deuda.Para el análisis y gestión del riesgo de crédito, la Enti-dad cuenta con herramientas de ayuda y apoyo a ladecisión final (rating y scoring), desarrolladas por elGrupo de Cajas Rurales y el Banco Cooperativo Espa-ñol.La implantación del modelo de riesgo de crédito de laEntidad cuenta con un equipo de profesionales cuali-ficado que establece unos criterios consistentes y ho-mogéneos en cuanto a la admisión y seguimiento deriesgos, expanden una fuerte cultura de riesgos, con-sistente con los objetivos corporativos, de acuerdo alos circuitos y procedimientos establecidos.B) Respecto a la gestión del excedente de teso-rería, existen toda una serie de controles y límitesoperativos de la actividad en mercado que son repor-tados a dicho Consejo con carácter mensual.La posición en renta fija de la Entidad está basada encriterios de rentabilidad bajo la premisa fundamentalde prudencia, no haciéndose ninguna inversión cuyacalificación crediticia en el momento de la compra seainferior a investment grade.Por sectores, la deuda pública española representa un63% y adicionalmente hay otro 29% de deuda de en-tidades financieras avalada por el estado, lo queaporta un grado adicional de seguridad crediticia.La duración de la cartera es bastante contenida, conun 66% de la misma inferior a 3 años de duración re-sidual y más de un 27% con vencimiento a menos deun año.

Desde el punto de vista de riesgo en la cuenta de re-sultados, la Entidad no cuenta con cartera de negocia-ción, por lo que la cuenta de resultados no se veexpuesta a riesgo de mercado.C) En cuanto al r iesgo operacional (entendidocomo aquél que puede provocar pérdidas como con-secuencia de procesos internos, recursos humanos osistemas inadecuados o defectuosos o por causas ex-ternas), la Entidad, junto al resto de cajas rurales, tieneimplementada una metodología específica para lagestión cualitativa de dicho riesgo, introduciendo sugestión en la cultura empresarial y estableciendo con-troles que permiten mitigar la exposición a este esteriesgo.D) La Entidad cuenta con un Departamento deCumplimiento Normativo, encargado de velar porel adecuado cumplimiento de la normativa, y en es-pecial por la prevención del blanqueo de capitales, elcumplimiento de MIFID, reglamento de conducta deempleados-directivos y cumplimiento del reglamentointerno de conducta en el ámbito del mercado de va-lores.

3. INFORMACIÓN SOBRE LOS SERVICIOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE

La Entidad dispone de un Servicio de Atención alCliente el cual vela y canaliza las quejas y reclama-ciones presentadas por socios y clientes de la entidad.En el año 2013 se han gestionado 586 quejas y recla-maciones, de las cuales 53 expedientes desistieron asu reclamación y 28 fueron inadmitidas, resultando505 quejas y reclamaciones admitidas a trámite. Deltotal admitido 358 fueron desestimadas, 10 fueron re-sueltas sin pronunciamiento y 94 fueron resueltas afavor del cliente, reconociéndoles derechos económi-cos a 32 reclamantes.

Así mismo, Globalcaja refuerza este cometido con elServicio de Defensa del Cliente de la Unión Nacionalde Cooperativas de Crédito.

4. INFORMACIÓN SOBRE EL GRUPO EMPRESARIAL

El Grupo Globalcaja se compone por las siguientes socie-dades:

Nombre TipologíaSociedad Vinculación

Participación

�% Miles de EurosDaimiel Proyectos Inmobiliarios S.L.U.

Dependiente 100 426

Gestión de Activos de Castilla La Mancha S.A.U.

Dependiente 100 28.901

Enercaja Solar S.L. Asociada 33,33 30

Pomona Keepers S.L.

Asociada 36,19 105

29.462


Daimiel Proyectos Inmobiliarios, S.L.U. fue constituidaen el ejercicio 2005 y su actividad es la promoción yconstrucción inmobiliaria.

En cumplimiento de la Ley 8/2012, de obligado cum-plimiento para entidades de crédito, en diciembre de2012 se constituyó la sociedad Gestión de Activos deCastilla La Mancha, S.A.U. Esta sociedad aglutinatodos los activos adjudicados o recibidos en pago dedeudas en Globalcaja, y que están relacionados con elsuelo para promoción inmobiliaria y con las construc-ciones o promociones inmobiliarias. El 16 de diciembrede 2013, Gestión de Activos de Castilla La Mancha,S.A.U. realizó una ampliación de capital mediante laemisión de 198.713 acciones, de 10 euros de valor no-minal cada una de ellas, que fue íntegramente sus-crito y desembolsado por la Entidad mediante laaportación de inmuebles adjudicados por el mismoimporte.

Enercaja Solar, S.L. fue constituida en marzo del 2009para la realización de un proyecto donde se ofrece unasolución integral a los inversores en promoción y cons-trucción de centrales solares fotovoltaicas. Actual-mente esta sociedad se encuentra en liquidación.

La participación en Pomona Keepers, S.L. forma partedel proyecto de Corporación de la Entidad, cuya ideaes apoyar a las cooperativas vitivinícolas y bodegas dela región buscando la sostenibilidad del sector.

5. INFORME DE GESTION DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN EJERCICIO 2013

Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca SCC –GLOBALCAJA-, ha cumplido con la obligación legal dedestinar parte de sus beneficios anuales a la dotacióndel Fondo de Educación y Promoción, según lo esta-blecido en sus Estatutos. Es la manifestación más vi-sible del compromiso de GLOBALCAJA con nuestrasociedad, devolviendo a través de la participación enproyectos de empresas, asociaciones, instituciones, co-operativas de nuestra tierra la confianza que todosnuestros clientes han depositado en nosotros.

Mantenemos un compromiso activo con nuestra Re-gión a través de nuestros valores, y queremos reinver-tir en forma de inversión y subvenciones todo lo quenos han ofrecido. Para ello, se trabaja para impulsarsocial y económicamente nuestra región.

El Fondo de Educación y Promoción, se destina a acti-vidades que cumplan alguna de las siguientes finali-dades:

• La formación y educación de los socios y trabajado-res de la Caja en los principios y valores cooperativos,o en materias específicas de sus actividades socie-tarias o laborales y demás actividades cooperativas.

• La difusión del Cooperativismo, así como la promo-ción de las relaciones intercooperativas.

• La promoción cultural, profesional y asistencial delentorno local o de la comunidad en general, asícomo la mejora de la calidad de vida y del desarrollocomunitario y las acciones de protección medioam-biental.

Para el cumplimiento de los fines del Fondo de Educa-ción y Promoción se podrá colaborar con otras socie-dades y entidades, a las que podrá aportarse total oparcialmente su dotación, especialmente con la Fun-dación Caja Rural de Albacete, la Fundación Caja Ruralde la Roda, la Fundación Horizonte XXII Globalcaja yla Fundación Caja Rural de Cuenca, constituidas porcada una de las cajas rurales originarias a la fusión.

Origen y aplicación del FEP durante el ejerci-cio 2013, de acuerdo con los criterios aprobados porla Asamblea General se ha ejecutado según detalleadjunto.

ORIGEN DE FONDOS

SALDO FEP Diciembre 2012 407.405 €

APLICACIÓN RESULTADOS 2012 1.993.517 €

DISPONIBLE FEP 2013 2.400.922 €

APLICACIÓN DE FONDOS

APORTACIÓN A FUNDACIONES (*) 890.000 €APLICACIÓN AYUDAS 2013 1.221.275 €TOTAL GASTOS 2.111.275 €DISPONIBLE FEP 31-12-2013 289.647 €TOTAL APLICACIONES 31-12-2013 2.400.922 €

(*) FUNDACIONES

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE ALBACETE 250.000 €

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE CUENCA 250.000 €

FUNDACIÓN CAJA RURAL DE LA RODA 90.000 €

FUNDACIÓN HORIZONTE XXIIGLOBALCAJA 300.000 €

TOTAL APLICACIONES FUNDACIONES 890.000 €

14

EJERCICIO2013


15

La aplicación del FEP en 2013, sin tener en cuentala aportación a las fundaciones, ha sido de 1.221.275 €,con el siguiente detalle:

CONCEPTO IMPORTEFORMACIÓN 19.650 €

COOPERATIVISMO 482.206 €

PROMOCIÓN SOCIAL Y CULTURAL 719.419 €TOTAL 1.221.275 €

Globalcaja ha colaborado durante el 2013 en 267 pro-yectos e iniciativas, a continuación se muestra la dis-tribución de las ayudas en función a las diferentesfinalidades del FEP:

A través de nuestras Fundaciones se promueve e im-pulsa el desarrollo socio-económico de Castilla-LaMancha en varios ámbitos: el cooperativismo, el eco-nómico, el empresarial, el educativo, el cultural, y enespecial, el de la actividad emprendedora.

PROPUESTA DISTRIBUCIÓN DEL FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN 2014Respecto a la distribución del resultado del ejercicio2013 el Consejo Rector de la Entidad propone a laAsamblea de Socios, que el 15 % del excedente dispo-nible del ejercicio se aplique al Fondo de Educación yPromoción por obligación estatutaria, así como el 5%del 25% de libre disposición, resultando en total un20% del excedente disponible, lo que supone 2.020miles de euros. De aprobarse esta propuesta, los re-cursos de que dispondría el Fondo de Educación y Pro-moción se destinarían a las Fundaciones y aac tua ciones de apoyo al cooperativismo, promociónsocial y cultural y fomento del talento y la formaciónen la región.

6. HECHOS POSTERIORES AL CIERRECon fecha 14 de enero de 2014, se produjo un hechorelevante como es la compra de la Caja Rural Comarcalde Mota del Cuervo, S.C.L.C.A. por parte de la Entidad,de acuerdo a la propuesta del Fondo de Reestructura-ción Ordenada Bancaria (FROB) en el marco del pro-ceso de resolución de dicha cooperativa de crédito. Este proceso ha sido acordado por el Banco de España,tras constatar la inviable situación de la entidad con-quense, dando cumplimiento a los objetivos de inte-rés público establecidos en la Ley 9/2012, de 14 denoviembre, y desembocando en la fusión de ambasentidades en los próximos meses.

7. PERSPECTIVAS DE FUTUROEn el ejercicio 2014, las previsiones actuales de losprincipales servicios de estudio y organizaciones in-ternacionales (Comisión Europea y FMI) contemplanla confirmación de la salida del actual ciclo recesivo acomienzos de año y una paulatina pero débil recupe-ración posterior, con dificultades especialmente rele-vantes en materia de generación de empleo yequilibrio de las cuentas públicas. Con todo ello, la pla-nificación estratégica de Globalcaja se ha realizadobajo un escenario prudente de evolución de la econo-mía y de la actividad de la Entidad, aunque muy ali-neada con un continuo proceso de fortalecimiento dela capacidad para generar resultados y de consolida-ción de la posición competitiva de la Caja. La Entidad,de cara a tener mayor presencia, continuará con suprudente expansión de su red de oficinas, estandoprevisto para el ejercicio 2014, la apertura de 5 oficinasen la provincia de Toledo.

* La información incluida en este documento ha sido obtenida de las Cuentas Anuales Consolidadas formuladaspor el Consejo Rector de Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, S.C.C. con fecha 25 de febrero de 2014, quehan sido auditadas por Audihispana Grant Thornton, S.L., quien ha emitido una opinión favorable en su informede fecha 26 de febrero de 2014.


memoria globalcaja 2013

Documents