luis bautista dirección general de seguros y fondos de pensiones novedades anteproyecto lssp la...

Luis Bautista

Dirección General de Seguros

y Fondos de Pensiones

Novedades anteproyecto LSSPLa supervisión

Madrid, 12 de mayo de 2011CNEPS

2 de 17Luis Bautista


EIOPA (antes CEIOPS) asume competencias de supervisión.EIOPA (antes CEIOPS) asume competencias de supervisión.

ESRBJunta Europea de Riesgo

Sistémico (macro)

EBA(Banca)

EIOPA(Seguros)

ESMA(Valores

)

Supervisores nacionales

Arquitectura europea de supervisión

1. Funciones normativas

• Producción normativa.

• Vigía cumplimiento.

2. Supervisoras

• Actuación en caso de crisis.

• Mediador de conflictos.

3. Armonizadoras

• Impulso convergencia.

• Estudio fondos garantía.

EIOPA

1. Quién supervisa


EIOPA supervisor. Consecuencias para las entidadesEIOPA supervisor. Consecuencias para las entidades

1.1. Especial incidencia en entidades grandes.Especial incidencia en entidades grandes.

• Riesgo sistémico.Riesgo sistémico.

• Actividad transnacional.Actividad transnacional.

• Colegios de supervisores.Colegios de supervisores.

2.2. Supervisores nacionales: el supervisor supervisadoSupervisores nacionales: el supervisor supervisado

• Evaluaciones interpares.Evaluaciones interpares.

• Convergencia prácticas de supervisión.Convergencia prácticas de supervisión.

• Formación compartida e intercambios.Formación compartida e intercambios.

1. Quién supervisa


La supervisión en el anteproyecto de LeyLa supervisión en el anteproyecto de Ley

I. General

II. Acceso

III. Ejercicio

IV. Supervisión Entidades

V. Supervisión Grupos

VI. Deterioro y MCE

VII. Rev. disolución y liquidación

VIII.Infracciones y sanciones

LSSP i. Principios generales

ii. Supervisión financiera

iii. Supervisión de conductas de mercado

iv. Supervisión por inspección

v. Medidas correctoras

vi. Deber de secreto profesional y uso de información confidencial

Título IV

i. …ii. Ejercicio de la supervisión de gruposiii. …iv. …

Título V

2. Generalidades de supervisión


Ámbito subjetivoÁmbito subjetivo

a.a.Supervisión individual.Supervisión individual.

• Entidades aseguradoras y reaseguradoras españolas.Entidades aseguradoras y reaseguradoras españolas.

• Entidades del grupo.Entidades del grupo.

• Empresas de servicios externalizados.Empresas de servicios externalizados.

• EA de otros estados del EEE operando en LPS o DE: EA de otros estados del EEE operando en LPS o DE:

conductas de mercado y normas de interés general.conductas de mercado y normas de interés general.

b.b.Supervisión de grupo.Supervisión de grupo.

• Grupos de entidades aseguradoras de matriz españolaGrupos de entidades aseguradoras de matriz española



Ámbito objetivoÁmbito objetivo

1. Sistema de gobierno

2. Gestión de riesgos

3. PPTT

4. Requerimientos capital

5. Normas de inversión

6. FFPP admisibles

7. Medios técnicos si hay prestación de servicios

Solvencia

1. Transparencia

2. Desarrollo ordenado mercado de seguros

3. Libre elección de seguros

4. Equilibrio contractual

5. Protección del asegurado

Conductas de mercado



Principios generalesPrincipios generales

1.1.Proporcionalidad.Proporcionalidad.

2.2.Sensibilidad a los efectos en el sistema financiero.Sensibilidad a los efectos en el sistema financiero.

3.3.Protección información confidencial.Protección información confidencial.

4.4.Transparencia y publicidad.Transparencia y publicidad.

• Objetivos de la supervisión.Objetivos de la supervisión.

• Criterios generales de aplicación normativa.Criterios generales de aplicación normativa.

• Procedimientos y metodología de supervisión.Procedimientos y metodología de supervisión.



Facultades del supervisorFacultades del supervisor

1.1.Adoptar medidas para garantizar el cumplimiento. Adoptar medidas para garantizar el cumplimiento.

normativo.normativo.

2.2.Pedir toda la información que sea necesaria.Pedir toda la información que sea necesaria.

3.3.Cuantificar nuevos riesgos que puedan afectar a la Cuantificar nuevos riesgos que puedan afectar a la

entidad.entidad.

4.4.Pedir realización de pruebas de estrés.Pedir realización de pruebas de estrés.

Desarrollo de actuaciones: en la entidad –en sentido Desarrollo de actuaciones: en la entidad –en sentido

amplio- o en DGSFP.amplio- o en DGSFP.



o Planteamiento prospectivo.Planteamiento prospectivo.

o Orientado al riesgo.Orientado al riesgo.

o Verificación continua. Verificación continua.

o Análisis requisitos cualitativos.Análisis requisitos cualitativos.

o Análisis capacidad entidades. Análisis capacidad entidades.

para:para:

• Identificar riesgos.Identificar riesgos.

• Evaluar riesgos.Evaluar riesgos.

• Resistir riesgos.Resistir riesgos.

1. Sistema de gobierno

2. Gestión de riesgos

3. PPTT

4. Requerimientos capital

5. Normas de inversión

6. FFPP admisibles

7. Medios técnicos si hay prestación de servicios

Solvencia

3. Supervisión financiera


Medidas correctoras: no son MCEMedidas correctoras: no son MCE

No tiene por qué mediar procedimiento de inspección

EA tienen que poder demostrar suficiencia de P.

DGSFP puede exigir incremento hasta el nivel normativo exigido.

Incremento provisiones técnicas

• Supuestos:

1.Perfil de riesgo muy alejado hipótesis SCR estándar

2.Perfil de riesgo muy alejado hipótesis SCR Mod Int.

3.Incumplimiento normas de gobierno que dificulten la identificación, medición, gestión, control y notificación de riesgos

• Precisa de resolución motivada

• Revisión al menos anual

• Se levanta al subsanar la deficiencia

Exigencia capital adicional

3. Supervisión financiera


o Protección del aseguradoProtección del asegurado

• Competencia DGSFP para Competencia DGSFP para atender quejas y reclamaciones.atender quejas y reclamaciones.

• Consecuencia desatención de Consecuencia desatención de requerimientos: sanción.requerimientos: sanción.

• Incumplimientos reiterados: Incumplimientos reiterados: MCE.MCE.

o Posible prohibición de pólizas y Posible prohibición de pólizas y tarifas.tarifas.

o Cumplimiento del deber de Cumplimiento del deber de información.información.

1. Transparencia

2. Desarrollo ordenado mercado de seguros

3. Libre elección de seguros

4. Equilibrio contractual

5. Protección del asegurado

Conductas de mercado

4. Supervisión conductas de mercado


Supervisión por inspección: alternativa más concreta, rígida y Supervisión por inspección: alternativa más concreta, rígida y garantista dentro del concepto genérico de supervisión.garantista dentro del concepto genérico de supervisión.

Atribuida en exclusiva a Inspectores de Seguros del Estado.Atribuida en exclusiva a Inspectores de Seguros del Estado.

• Actúan bajo la condición de autoridad pública.Actúan bajo la condición de autoridad pública.

• Sujetos al deber de secreto profesional.Sujetos al deber de secreto profesional.

• Facultades de la inspección muy amplias.Facultades de la inspección muy amplias.

• Documentan sus actuaciones en informes.Documentan sus actuaciones en informes.

Procedimiento tasado.Procedimiento tasado.

• Inicio: acuerdo del Director DGSFP.Inicio: acuerdo del Director DGSFP.

• Sin duración concreta en las actuaciones de la inspección.Sin duración concreta en las actuaciones de la inspección.

• Trámite de alegaciones y prueba tras informe.Trámite de alegaciones y prueba tras informe.

• Concluye con resolución. Máximo 6 meses desde informe.Concluye con resolución. Máximo 6 meses desde informe.

5. Supervisión por inspección


Información a facilitar al supervisor. Información a facilitar al supervisor.

Planteamiento general: se refuerza su importanciaPlanteamiento general: se refuerza su importancia

Principios básicos:Principios básicos:

1.1. La entidad debe tener La entidad debe tener medios adecuados medios adecuados para cumplir para cumplir con las obligaciones de información.con las obligaciones de información.

2.2. Debe contar con una Debe contar con una política escrita política escrita que garantice la que garantice la continua adecuación de la información presentada.continua adecuación de la información presentada.

Características de la información.Características de la información. Accesible, comparable, coherente en el tiempo y Accesible, comparable, coherente en el tiempo y

completa.completa.

Pertinente, fiable y comprensible. Pertinente, fiable y comprensible.

6. Información situación financiera


Información a facilitar por las entidades. Información a facilitar por las entidades.

1. Información contable

• Entidades

• Grupos

2. Información sobre situación financiera y de solvencia.

• Actividad y resultados.

• Sistema de gobierno.

• Detalle de cada riesgo.

• Metodología de valoración.

• Gestión del capital.

Información pública

1. Información periódica de supervisión.

• Situación financiera y de solvencia (=DEC).

2. Requerimientos individualizados.

3. Peticiones directas en el procedimiento de inspección.

• Acceso a cualquier fuente de información de la entidad relativa a sus operaciones.

Información reservada

Secreto profesional e intercambio de información: sin cambios.

6. Información situación financiera


Conclusiones:

1. Adaptación de la supervisión a las nuevas exigencias de capital basadas en riesgos.

2. La supervisión se extiende a todo el ámbito de operaciones de la entidad.

3. Transparencia del supervisor en sus actuaciones.

4. Áreas reforzadas en la supervisión:

• Los sistemas de gobierno.

• Supervisión de grupo.

• Conductas de mercado.

5. Mayor flexibilidad en las actuaciones de supervisión.

6. Potencia la calidad de la información a suministrar por las entidades como herramienta de supervisión.


GRACIAS

luis bautista dirección general de seguros y fondos de pensiones novedades anteproyecto lssp la...

Documents