lineas con recursos propios
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Diferentes productos bancarios con recursos propios del bancoTRANSCRIPT
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Laura Victoria Ledesma
Juliana Loaiza
Yessenia Maria Machado
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Préstamos de pequeñas cantidades de dinero, para personas de estratos bajos quienes normalmente no reunirían las condiciones para acceder a créditos bancarios.
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Experiencia mínima de 6 meses en la actividad a desarrollar.
Acreditar capacitación en aspectos técnicos o en gestión empresarial durante los dos últimos años.
Aporte mínimo del 30% del total del micro crédito que se entenderá como capital semilla.
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Esta Línea de crédito tiene como fin suplir las necesidades de libre inversión determinadas por el asociado.
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A personas naturales, jurídicas y Entes Territoriales de acuerdo con la capacidad de pago, destino del préstamo, garantías y reciprocidades generadas por depósitos en cuenta corriente, de ahorros y otras operaciones que generen ingresos.
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Cuantía Hasta cuatro (4) veces el valor de los aportes.
Plazo Hasta 18 meses. Tener capacidad de descuento por nómina. No tener crédito vigente de la misma línea o
modalidad. Garantías Pagaré y dos codeudores Estar vinculado al Banco por cuenta corriente
o cuenta de ahorro.
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Fuente para financiar inversiones, capital de trabajo y para cubrir desfases temporales de liquidez o imprevistos.
Libre destinación. Trámite ágil y requisitos mínimos. Amplia financiación del crédito.
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Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, entre otros.
La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco para asegurar el cumplimiento del crédito.
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Los plazos a los cuales se otorgan estos créditos son de varios años, lo cual debe ser informado dentro de las características del crédito, debido a que hacen variar los costos y tasas de interés.
Dependen de cada banco, por lo que las exigencias pueden variar entre ellos.
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Tener una renta líquida mínima o acorde con el monto del préstamo solicitado. Tener edad adecuada para la suscripción de contratos. Contar con antecedentes financieros y comerciales adecuados. Tener constancia laboral que certifique la antigüedad en la empresa.
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Compra Remodelación ConstrucciónValor comercial de la propiedad
Nueva $19.000.000 Usada $26.000.000
Mayor a 135 SMLV Mayor a 135 SMLV
Porcentaje de la cuota inicial
Mínimo 30% No AplicaInicio de obra requerido mínimo 30%
Porcentaje de la financiación
Máximo 70% según capacidad de pago
Valor de la reforma sin superar el 70% del valor comercial.
Máximo hasta el 70%
Monto Mínimo del crédito
No Aplica $10.000.000 $10.000.000
Monto Máximo del crédito
Según capacidad de pago hasta el 70%
Según la capacidad de pago hasta el 70% del valor comercial.
Según capacidad de pago hasta el 70%
Modalidad Pesos Tasa fija o variable en UVR
Durante la reforma en UVR, luego fija o variable.
Durante la construcción en UVR luego fija o variable
Plazo Mínimo 5 años 5 años 5 años
Plazo Máximo Hasta 15 añosTiempo de construcción hasta 10 años.
Tiempo de construcción hasta 15 años.
Tasa La vigente en el momento de la operación
La vigente en el momento de la operación.
La vigente en el momento de la operación.
Ingresos Requeridos
La cuota no debe superar el 30% de los ingresos.
La cuota no debe superar el 30% de los ingresos.
La cuota no debe superar el 30% de los ingresos.
Seguros Vida, incendio y terremoto. Vida, incendio y terremoto. Vida, incendio y terremoto.
Garantía Hipotecaria Hipotecaria Hipotecaria
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Compra Remodelación Construcción
Valor comercial de la propiedad
Inmueble Nuevo $19.000.000Usado $26.000.000
Nuevo $19.000.000Usado $26.000.000
Según condiciones CPT locales y otros.
Porcentaje de la cuota inicial
No Aplica No AplicaInicio de obra requerido
mínimo 30%
Porcentaje de la financiación
Hasta el 70% del valor comercial del inmueble
Hasta el 70% del avaluóHasta el 70% de los costos
financieros de la obra
Monto Mínimo del crédito
45 SMLV 45 SMLV 45 SMLV
Monto Máximo del crédito
Según capacidad de pago Según la capacidad de pago Según capacidad de pago
ModalidadUVR plan 90UVR plan 91(factor por
millón según la tasa)
UVR plan 90UVR plan 91(factor por millón
según la tasa
UVR plan 90UVR plan 91(factor por millón
según la tasa
Plazo Mínimo 3 años Tiempo de obra. Hasta 9 meses( periodo construcción)
Plazo Máximo Hasta 10 añosDespués de construcción hasta
10 años.hasta 10 años.(post
construcción
Tasa UVR+SPREAD Tasa Vigente
UVR+SPREAD Tasa Vigente UVR+SPREAD Tasa Vigente
Ingresos Requeridos
No Aplica No Aplica No Aplica
Seguros De Vida, factor por millón vigente
De Vida, factor por millón vigente De Vida, factor por millón
vigente
Garantía Hipotecaria Hipotecaria Hipotecaria
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El Leasing es un contrato en virtud del cual, se entrega a una persona natural o jurídica, la tenencia de un activo productivo para su uso y goce durante un plazo establecido, a cambio de una tarifa de arrendamiento periódico. Al final del contrato, el cliente tiene derecho a adquirir el activo por un porcentaje del valor de compra pactado desde el principio, denominado Opción de adquisición.
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El Leasing le permite dar una respuesta rápida a las necesidades de inversión. El trámite de aprobación y desembolso es ágil.Puede adquirir los equipos o la maquinaria que necesita de cualquier lugar del mundo. Se pueden financiar diversos tipos de activos. No se comprometen otras líneas de crédito.
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El Leasing opera mediante un contrato de arrendamiento en el que:
El cliente elige el activo que necesita y el proveedor.
El banco compra el activo y se lo entrega al cliente en calidad de arrendamiento durante un periodo de tiempo previamente pactado.
El cliente paga una tarifa periódica por el uso y del activo
Al final del contrato, el cliente tiene la opción de adquirir el activo por un porcentaje del valor de adquisición del mismo
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•Maquinaria de producción. •Equipo de construcción. •Plantas industriales. •Equipos de cómputo y telecomunicaciones. •Equipo de impresión. •Maquinaria agrícola. •Ganado lechero.•Oficinas, bodegas y locales comerciales. •Vehículos de carga pesada, mediana o liviana. •Vehículos para ejecutivos y vendedores. •Equipo de oficina. •Equipo médico. •Vivienda.
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Vehículos y equipos de cómputo: 24 meses.
Maquinaria, equipo, muebles y enseres: 36 meses.
Inmuebles: 60 meses.
Proyectos de Infraestructura: 12 años o el plazo de la concesión.
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Crédito de libre inversión donde el beneficiario autoriza descontar de su sueldo las cuotas mensuales de la obligación, o de sus prestaciones sociales el saldo total del crédito en caso de retiro de la empresa.
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Empleados de empresas particulares, entidades oficiales y pensionados.
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Crédito ágil y oportuno.
Descuentos directos por nomina.
No es requisito para el solicitante ser cliente del banco ni haber registrado promedio en sus cuentas.
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Por este medio puede suplir necesidades crediticias de los empleados que la empresa no puede satisfacer.
Evita el riesgo de cartera.
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Cupo de crédito previamente aprobado que le permite al cliente disponer de fondos de manera automática cuando no cuenta con los recursos suficientes para atender sus compromisos comerciales.
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A todas la personas naturales o jurídicas que estén vinculadas al respectivo banco por medio de cuenta corriente.
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Disponibilidad inmediata del cupo asignado.
Le permite a tender sus compromisos cuando no dispone de efectivo.
Cupo rotativo que facilite su utilización sin necesidad de tramitar nuevas solicitudes durante la vigencia del cupo.
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Operación por medio de la cual se abona a la Cuenta Corriente, en forma inmediata, el valor de cheques girados sobre plazas diferentes a la de la oficina donde el cliente tiene radicada su cuenta.
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A personas naturales y jurídicas que califiquen como sujetos de crédito para esta transacción.
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Disponer de los recursos consignado en forma inmediata.
Agilizar las transacciones. Cupo rotativo.
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Incremento de los depósitos de Cuenta Corriente.
Fuente de ingresos por comisiones.
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Estar vinculado al Banco mediante Cuenta Corriente.
Ser sujeto de crédito y contar con un cupo de negociación de remesas debidamente autorizado.
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Servicio mediante el cual se realizan los cobros de cheques de otras plazas, abonando a la Cuenta Corriente del usuario el valor del cheque una vez se confirme la disponibilidad de fondos.
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Personas naturales y jurídicas clientes de Cuenta Corriente.
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Posee una tarifa de comisión mas baja que la de remesa negociada.
No incurre en sobregiro en caso de devolución.
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Fuente de ingresos por comisión.
Incremento de los depósitos de Cuenta Corriente.
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Línea de Crédito para atender los proyectos de inversión de mediano plazo que desarrollen los Entes Territoriales.
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A los departamentos, municipios y distritos capitales que cumplan con la normatividad vigente en materia de endeudamiento público.
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•Puede obtener financiación hasta por el 70% del costo del proyecto.
•Trámite ágil.
•La tasa de interés puede ser negociada con el Banco.
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La renta en pignoración debe ser recaudada por el Banco.
Contar con capacidad de pago y bajo nivel de endeudamiento.
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Monto: Hasta el 70% del valor del proyecto.
Plazo: Hasta 3 años, sin período de gracia.
Amortización: mensual o bimestral vencido.
Tasa de interés: La vigente en el momento de la operación.
Garantías: Pignoración de las rentas con destinación especifica.
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Crédito de corto plazo para financiar las actividades distintas al gasto de inversión que adelanten las entidades territoriales.
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A los departamentos, municipios y distritos capitales con capacidad real de pago.
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Crédito de corto plazo .
Fuente de financiación ágil.
Amortización de acuerdo con la periodicidad de la renta.
Permite atender gastos de funcionamiento.
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Monto: Hasta el 10% de los Ingresos Corrientes del Ente Territorial de la vigencia inmediatamente anterior.
Plazo: Hasta un (1) año
Amortización: bimestral o trimestral.
Tasa de interés: La vigente en el momento de la operación.
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Estos cupos tienen el carácter de rotativos, es decir durante la vigencia del cupo el monto puede ser utilizado varias veces siempre y cuando se hayan efectuado amortizaciones oportunamente y no se exceda el cupo autorizado.
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A las personas naturales y jurídicas y clientes experimentados.
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Renovación automática del cupo.
Plazo amplio de vigencia del cupo.
Cómodo plazo para su amortización y cancelación.
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Se debe consultar la capacidad de pago y la moralidad comercial del cliente.
La solicitud debe cumplir con los requisitos establecidos .
Las renovaciones de cupos se deberán tramitar con 2 meses de anticipación.
Las necesidades de crédito con vencimiento mayor a un(1) año, serán aprobadas independientes al cupo de crédito.
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Línea de crédito que se ofrece a los clientes que tienen cuenta de ahorros, para financiar las necesidades de consumo o adquisición de bienes y servicios.
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A la persona natural o jurídica que tenga cuenta de ahorros con un promedio mínimo de 12 salarios mínimos legales diarios.
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El solicitante del crédito debe abrir una cuenta de ahorros y mantener un promedio mínimo de 12 salarios mínimos legales diarios.
Amortizaciones: mensuales con cuotas fijas.
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Acuerdo mediante el cual, el banco se compromete a pagar a un beneficiario, una determinada suma de dinero.
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El pago por la compra de bienes y servicios
Los gastos por nacionalización
de bienes
Inversiones Financiables
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Con Financiación
Sin Financiaci
ón
Según Su Emisión
De Utilización
IrrevocableTransferibleAvisada o Notificada
Confirmada
A La VistaConsignación
PreviaRotatorias
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• Garantiza la entrega de la mercancía.
• El pago al proveedor
• El vendedor elimina el riesgo de cartera
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Demostrar la legalidad de la transacción.
Plazos Apertura o de utilización:
hasta 90 días. Financiación: hasta 180 días.
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Son una herramienta de pago que brindan el acceso a un cupo de crédito rotativo para la
adquisición de bienes y servicios.
Están dirigidas a personas naturales o jurídicas con reconocida solvencia económica
y sujetas de crédito.
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Dirigida a personas naturales pertenecientes a un estrato medio, con ingresos superiores a 500.000
Cupo de 500.000 a 3.500.000
Cuota de manejo esta entre 39.990 aprox.
Dirigida a personas naturales pertenecientes a un estrato alto.
Cupo de 3.600.000 a 15.000.000.
Cuota de manejo esta entre 49.990
Cupo de 15.000.000 en adelante
Cuota de manejo esta entre 59.990
Clásica Oro
Platinum
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Le permite elegir cuanto pedir prestado.
Cuanto gastar. A que plazo solicitar el
préstamo. Que reintegro efectuara cada
mes.
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Genera ingresos por cuota de manejo, comisiones e intereses de financiación.
Incrementa la base de clientes.
Permite la venta de otros productos.
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Estudiantes de escasos recursos.
Mediano plazo:50%Largo plazo: 90%
Hasta el doble del tiempo del periodo estudiado
12% anual
Dirigido a
Monto
Plazo
Tasa
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Sector Agropecuario
Mínimo: $500.000
Máximo: hasta del 100%
Crédito para capital de trabajo, el plazo es de hasta 2 años. Los de inversión son de 5 años, incluido uno de gracia.
La vigente en el banco al momento de la operación.
Dirigido a
Monto
Plazo
Tasa
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Libremente pactada entre el intermediario financiero y el beneficiario del crédito.
Hasta diez (10) añosPeríodo de gracia: Hasta tres (3)
años.
cubre hasta el 100% de las necesidades del cliente.
Exportadores e importadores colombianos.Dirigido
a
Monto
Plazo
Tasa
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Entes territoriales.
Cubre hasta el 100%
del proyecto.
Hasta 12 años para inversión y 6 años para preinversión.
La vigente en el banco al momento de la operación.
Dirigido a
Monto
Plazo
Tasa
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