La Antigua - Guatemala, 11.04.2012

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El programa de la OCDE de trabajo que el Consejo (OECD Council) ha aprobado para el período 2003-2004 incluye los trabajos relacionados con temas de educación financiera.

Estos temas también son parte del programa de trabajo de las tres entidades financieras:

- el Comité de Mercados Financieros (CMF),- el Comité de Seguros,- el Grupo de Trabajo sobre las pensiones privadas - que son apoyados por la División de Asuntos Financieros.

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2005: OCDE publicó la primera gran investigación internacional comparativa sobre la educación financiera en los países de la OCDE titulado: “Improving Financial Literacy -Analysis of Issues and Policies”.

Este estudio identifica y analiza los estudios de educación financiera en los países miembros de la OCDE, pone de relieve los cambios económicos, demográficos y de política que la educación financiera cada vez más importante, describe los diferentes tipos de programas de educación financiera que se ofrecen actualmente en los países de la OCDE, evalúa su eficacia a la medida de lo posible .

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“Improving Financial Literacy - Analysis of Issues and Policies”.

?La OCDE ha desarrollado una deILQLFLyn de la eGXFDFLy n financiera* que contempla los diversos pasos que lleva este proceso de creaciyn de capacidades, desde una mayor conciencia del tema y el aumento del conocimiento y las aptitudes hasta el cambio en las conductas: "La edXFDFLyn financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e inversionistas mejoran su comprensiyn de los productos y los conceptos financieros, por medio de la inIRUP DFLy n, la inVWUXFFLyn o la aVHVRUta objetiva, desarrollan las capacidades y la confianza para estar conscientes de los riesgos financieros y las oportunidades, tomar decisiones informadas, saber dynde acudir para obtener ayuda y tomar otras medidas eficaces para mejorar su bienestar financiero y su protecciyn."

*La Estrategia Nacional de Brasil para la Educación Financiera adoptó la definición de la OCDE de la educación financiera.

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2005: Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness RECOMIENDA que los países miembros promover la educación financiera

INVITA a los países miembros y a las economías no miembros para difundir estos principios y buenas prácticas entre los público y lo privado

INVITA a los países miembros, a través de su trabajo en el Comité de Mercados Financieros, el Comité de Seguros y su Grupo de Trabajo sobre las pensiones privadas, para identificar las prácticas más buenas, respectivamente, en finanzas, seguros y el campo de la educación de las pensiones.

ENCARGA al Comité de Mercados Financieros para el intercambio de información sobre los avances y experiencias con respecto a la aplicación de la presente Recomendación, revisar que la información e informar al Consejo en un plazo de tres años de su adopción, o antes, y, en su caso, a partir de entonces.

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1• Los gobiernos y todas las partes interesadas deben promover la educación financiera imparcial, justo y coordinada.

2• La educación financiera debería comenzar en la escuela, para que la gente se educa lo más pronto posible.

3• La educación financiera debe ser parte de la buena gobernanza de las instituciones financieras.

4• La educación financiera debe distinguirse claramente de asesoramiento comercial, los códigos de conducta para el personal de las instituciones financieras deben ser desarrollados.

5• Las instituciones financieras deberían ser alentados a comprobar que los clientes leer y entender la información, especialmente cuando se relacionan con compromisos a largo plazo o los servicios financieros con consecuencias financieras potencialmente significativas: la letra pequeña y la documentación abstrusa debe ser desalentado.

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6• Los programas de educación financiera deben centrarse en importantes aspectos de planificación de la vida, tales como ahorros básicos, la deuda, seguros o pensiones.

7• Los programas deben estar orientados hacia el fortalecimiento de la capacidad financiera, en su caso, destinadas a grupos específicos y ha hecho lo más personalizado posible.

8• Los futuros jubilados deben ser conscientes de la necesidad de evaluar la suficiencia financiera de sus sistemas actuales de pensiones públicos y privados.

9• Campañas nacionales, sitios web específicos, servicios gratuitos de información y sistemas de alerta sobre problemas de alto riesgo para los consumidores financieros (como el fraude) debe ser promovida.

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? La reunión del G-8 los Ministros de Hacienda en San Petersburgo en junio de 2006:

? reconoció la importancia de la educación financiera, dio la bienvenida a "la labor en curso en la OCDE sobre el Proyecto de Educación Financiera y de llamar al (ed) para el desarrollo ulterior de las directrices de educación financiera basadas en las mejores prácticas.

? Julio de 2006: Policy Brief - The Importance of Financial Education ? Más trabajo es claramente necesario para desarrollar formas de medir el

éxito de los programas de educación financiera, y los gobiernos deben invertir tiempo y dinero en la evaluación de ellos.

? La OCDE está profundizando su trabajo sobre la educación financiera, particularmente en el área de seguros y ahorro para la jubilación. Se examinarán con más detalle el importante papel de la educación financiera en el aumento de la concienciación de los consumidores y la comprensión de las cuestiones de seguros, incluyendo los beneficios de la cobertura del seguro. También se centrará en el papel de la educación financiera tanto de beneficio definido y se definen los planes de pensiones de contribución y la elaboración de directrices apropiadas en materia de educación financiera para los ahorros de jubilación.

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?5HFRP HQGDFLy n sobre mejores pUi cticas para la educacLyn financiera con UHODFLy n a las pensiones privadas

http://www.oecd.org/dataoecd/4/21/40537843.pdf

?5HFRP HQGDFLy n sobre mejores pUi cticas para una mayor conciencia de riesgo y mejor eGXFDFLy n sobre temas de seguroshttp://www.oecd.org/dataoecd/3/44/40537762.pdf

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? Después de un análisis exhaustivo de los principales retos y presentación de soluciones prácticas, el libro destaca las buenas prácticas, aprobados por los gobiernos de la OCDE, para aumentar la conciencia y la educación sobre el riesgo, los seguros y las cuestiones de pensiones privados.

?5HFRP HQGDFLy n sobre mejores pUi cticas en educacLyn y conciencia financieras relacionadas con el crpdito (Recommendation of the Council on Good Practices on Financial Education and Awareness Relating to Credit) ? http://www.oecd.org/dataoecd/52/3/46193051.pdf

?Manual de polttica sobre riesgo y reduFFLyn de riesgo en cDWi strofes naturales(Policy Handbook on Natural Hazard Awareness and Disaster Risk Reduction Education)?http://www.oecd.org/dataoecd/24/51/42221773.pdf

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? Conferencias y foros de alto nivel en todo el mundo. Conferencias:? 2008: Estados Unidos + Indonesia? 2009: Brasil? 2010: Itália + Líbano? 2011: Canada + África do Sur? 2012: España + Colombia

? Desarrollo de un sitio Internet exclusivo: el Portal Internacional sobre ( GXFDFLy n Financiera (International Gateway on Financial Education)

? Establecimiento de un grupo internacional de expertos p~blicos en HGXFDFLy n financiera llamado Red Internacional sobre EGXFDFLy n Financiera (International Network on Financial Education).

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Objetivos principales:?mejorar y fomentar la conciencia sobre la importancia de la educDFLy n financiera en todo el mundo;?intercambiar informaciyn y puntos de vista sobre programas, iniciativas, temas, inveVWLJ DFLy n y hallazgos relacionados con la eGXFDFLy n financiera;?intercambiar, identificar��GHVDUUROODU�P HMRUHV� SUi cticas y herramientas eficientes;?comentar el trabajo analttico sobre la educDFLy n financiera desarrollado por los miembros, la OCDE y otras organizaciones;?discutir principios internacionales y mejores pri cticas desarrollados bajo el patrocinio de la OCDE

Miembros: ?Actualmente existen mi s de 220 instituciones de 95 patses que pertenecen a la INFE de la OCDE.

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? &ymo unirse a la red? Representantes de organismos p~blicos de patses miembros y no

miembros de la OCDE con interps eVSHFtfico y experiencia relacionados con la eduFDFLy n financiera a unirse a la Red.�7P ELp n se puede obtener calidad de observador (igfe@oecd.or).

? http://www.financial-education.org

? Tres subgrupos instalados en el año 2008: la educación financiera en las escuelas, la evaluación de programas de educación financiera, las estrategias nacionales para la educación financiera.

? Guide to Evaluating Financial Education Programmes (Guía para la evaluación de los programas de educación financiera)

http://www.oecd.org/dataoecd/3/47/47220527.pdf

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? INFE HIGH-LEVEL Principles for the Evaluation of Financial Education Programmes (Principios de alto nivel para la Evaluación de los Programas de Educación Financiera): Los principios fueron desarrollados por la Red Internacional de la OCDE sobre la Educación Financiera (INFE) y luego revisados ??por los Comités de la OCDE sobre los Mercados Financieros y de Seguros y Pensiones Privadas Comité(CIPF). Ellos se beneficiaron de los comentarios recibidos a través de consulta pública.

? http://www.oecd.org/dataoecd/7/17/35108560.pdf

? La OCDE / INFE piloto de medición de la alfabetización financiera puso a prueba un cuestionario desarrollado para medir la alfabetización financiera. Este cuestionario ha sido finalizado, y está disponible para su uso por las autoridades públicas y otros organismos interesados ??para recopilar datos que permitan a los países para reunir información de referencia sobre los niveles de alfabetización financiera, medir la educación financiera en su país y realizar comparaciones con otros países.

? http://www.oecd.org/dataoecd/44/53/49319977.pdf? Banco Mundial: cuestionario desarrollado para medir la alfabetización financiera

(Low/Medium Income Countries).

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? Medición de la Educación Financiera (Measuring Financial Literacy - RESULTS OF THE OECD / INTERNATIONAL NETWORK ON FINANCIAL EDUCATION (INFE) PILOT STUDY). Países:(2010) Armenia, República Checa, Estonia, Alemania, Hungría, Irlanda, Malasia, Noruega, Perú, Polonia, Sudáfrica y el Reino Unido. (2011) Albania y las Islas Vírgenes Británicas.

? http://dx.doi.org/10.1787/5k9csfs90fr4-en

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? La OCDE es la prueba de 15 años de edad en su conocimiento de las finanzas personales y la capacidad para aplicarlo a sus problemas financieros. Este es el primer estudio a gran escala internacional para evaluar los conocimientos financieros de los jóvenes. Los resultados se publicarán en el próximo estudio PISA, que se estrenará a fines del 2013 o principios de 2014.

? Sesenta y cinco países y regiones están participando en esta prueba PISA.

? Estudiantes de 18 de estos países también se abordarán los problemas relacionados con la educación financiera: Australia, Bélgica (comunidad flamenca), Shanghai, China, Colombia, Croacia, República Checa, Estonia, Francia, Israel, Italia, Letonia, Nueva Zelanda, Polonia, Rusia , República Eslovaca, Eslovenia, España y Estados Unidos. , que se centrarán en las pruebas de alfabetización matemática. PISA 2012 Financial Literacy Framework:

http://www.pisa.oecd.org/dataoecd/8/43/46962580.pdf

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?Los proyectos de principios de alto nivel se discutió por primera vez en la reunión del INFE en Canadá en mayo de 2011. Un borrador revisado fue examinado en la reunión INFE en Sudáfrica en octubre de 2011 y recibió un fuerte apoyo. Miembros de la INFE fueron invitados a presentar observaciones adicionales por escrito.?Una tercera versión revisada de los Principios de alto nivel se distribuyó a través del proceso escrito.?Miembros de la INFE expresó su apoyo muy fuerte en la tercera versión. Esta cuarta versión incluye sugerencias técnicas jurídicas.?Esta cuarta versión será enviada en forma paralela a los delegados del Comité de la OCDE sobre los Mercados Financieros y de Seguros y Pensiones para su aprobación formal también.?Después de este proceso, documento debe ser transmitido a los Ministros del G-20 en su reunión de mediados de abril.?Los líderes del G20 se espera entonces que haga suyos los principios de alto nivel en su reunión de junio.

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?Los principios de alto nivel se han desarrollado como respuesta a los Ministros de Finanzas del G20 y los gobernadores llaman en febrero de 2011 para la OCDE, Consejo de Estabilidad Financiera y otros organismos internacionales pertinentes a elaborar principios comunes en materia de protección de los consumidores en el ámbito de los servicios financieros por parte de sus 14 -15 reunión de octubre.?Fueron desarrollados por el Grupo de Trabajo sobre Protección al Consumidor Financiero del Comité de la OCDE sobre los Mercados Financieros (CMF), en estrecha cooperación con el FSB y su Grupo Consultivo, otras organizaciones internacionales y organismos de normalización setter y las asociaciones de consumidores y la industria. El Grupo de Trabajo está abierto a todos los miembros del G-20 y el FSB. Se celebraron varias rondas de consultas, incluidaslas de carácter público, sobre las diferentes versiones del proyecto de principios. La versión final del proyecto de principios se discutió y aprobó por el Grupo de Trabajo el 14 de septiembre y se transmite a la CMF y el FSB.?Los finales de principios de alto nivel sobre Protección al Consumidor Financiero fue aprobado por los Ministros de Finanzas del G20 y los gobernadores de bancos centrales en su reunión de los días 14-15 de octubre de 2011.

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?1. Legal, Regulatory and Supervisory FrameworkFinancial consumer protection should be an integral part of the legal, regulatory and supervisory framework, and should reflect the diversity of national circumstances and global market and regulatory developments within the financial sector.?2. Role of Oversight BodiesThere should be oversight bodies (dedicated or not) explicitly responsible for financial consumer protection, with the necessary authority to fulfil their mandates. ?3. Equitable and Fair Treatment of ConsumersAll financial consumers should be treated equitably, honestly and fairly at all stages of their relationship with financial service providers. Treating consumers fairly should be an integral part of the good governance and corporate culture of all financial services providers and authorised agents. Special attention should be dedicated to the needs of vulnerable groups.?4. Disclosure and TransparencyFinancial services providers and authorised agents should provide consumers with key information that informs the consumer of the fundamental benefits, risks and terms of the product. They should also provide information on conflicts of interest associated with the authorised agent through which the product is sold.

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?5. Financial Education and AwarenessFinancial education and awareness should be promoted by all relevant stakeholders and clear information on consumer protection, rights and responsibilities should be easily accessible by consumers. (…) Taking into account national circumstances, financial education and awareness should be encouraged as part of a wider financial consumer protection and education strategy, be delivered through diverse and appropriate channels, and should begin at an early age and be accessible for all life stages.?6. Responsible Business Conduct of Financial Services Providers and Authorised AgentsFinancial services providers and authorised agents should provide consumers with key information that informs the consumer of the fundamental benefits, risks and terms of the product. They should also provide information on conflicts of interest associated with the authorised agent through which the product is sold.?7. Protection of Consumer Assets against Fraud and Misuse?8. Protection of Consumer Data and Privacy?9. Complaints Handling and Redress?10. Competition

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?Los Principios fueron aprobados por los Ministros de Finanzas del G20 y los gobernadores del Banco Central en su reunión de los días 14-15 de octubre de 2011: (the Finance Ministers and Central Bank Governors) “endorsed the common principles on financial consumer protection prepared by the OECD with FSB and call for further work on implementation issues”.

?En la Cumbre del G-20 en Cannes, 3-4 de noviembre de 2011, los líderes del G-20 dijo:“We agree that integration of financial consumer protection policies into regulatory and supervisory frameworks contributes to strengthening financial stability, endorse the FSB report on consumer finance protection and the high level principles on financial consumer protection prepared by the OECD together with the FSB. We will pursue the full application of these principles in our jurisdictions and ask the FSB and OECD along with other relevant bodies, to report on progress on their implementation to the upcoming Summits and develop further guidelines if appropriate”

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?A los Ministros de Finanzas del G20 y del Banco Central de reunión de Gobernadores en la Ciudad de México, 26 de febrero de 2012, el G-20 reafirmósu compromiso:“We also agreed to work on three areas to foster financial inclusion. First, by sharing the experiences of G20 and non-G20 countries under the "G20 Financial Inclusion Peer Learning Program", and developing an implementation framework for country commitments for financial inclusion. Second, by recognizing the importance and relevance of the work that the OECD and the International Network on Financial Education (INFE), and the World Bank have been doing on financial education as well as the development of the High Level Principles on National Strategies of Financial Education by the Los Cabos Summit. Third, advancing the financial consumer protection agenda by developing effective approaches to support implementation of the High Level Principles endorsed in Cannes”.

?Task Force on Financial Consumer Protection:para desarrollar una serie de importantes prácticas efectivas en apoyo de la aplicación de las del G-20 principios de alto nivel sobre Protección al Consumidor Financiero.

? P HWRGRORJ ta internacional para evaluar el nivel de familiaridad con conceptos financieros e inclusiyn de la pREODFLy n

? P HWRGRORJ ta internacional para evaluar la eficiencia y eficacia de los programas de edXFDFLyn financiera

? programas de educaciyn financiera en las escuelas (incluyendo del ejercicio de PISA)

? estrategias nacionales de educaciyn financiera? LQFOXVLy n financiera? grupos espectficos (mujeres, inmigrantes, bajos ingresos)? estrategias de comercializDFLy n social y cRP XQLFDFLy n? el papel de los intermediarios financieros en la edXFDFLyn financiera? LQYHVWLJ DFLy n en detalle y encuesta sobre eGXFDFLy n financiera y pensiones (p.ej.

anualidades, conciencia�LQDQFLHUD�GHO�UHWLUR , eGXFDFLy n de los miembros de esquemas de aportaciyn determinada)

? HGXFDFLy n financiera y ahorro y cUpdito? HFRQRP ta conductual y eGXFDFLy n financiera? SURWHFFLy n financiera del consumidor

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COREMEC: Comité de Regulación y Supervisión de Financieros, Mercados de capitales, seguros, planes de pensión y capitalización. Finalidad: la coordinación y la mejora del rendimiento de los supervisores del sistema financiero.

GT 1: Elaborar y proponer una Estrategia Nacional para la Educación Financiera - ENEF (ed.: CVM). En funcionamiento: 29.11.07 a 29.05.09

GT 2: Coordinar las acciones necesarias para la institución de la ENEF (SUSEP ed.). Operación: Jul/09 a Dec/10

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?Programa de Estado, permanente.

?Acciones de interés público.

?A nivel nacional.

?Gestión centralizada y ejecución descentralizada.

?Tres niveles de acción (información, formación y orientación).

?Evaluación y revisión continua y periódica

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?Promover y fomentar una cultura de la educación financiera en el país.

?Aumentar el nivel de comprensión de los ciudadanos a tomar decisiones informadas con respecto a la gestión de sus recursos.

?Contribuir a la eficiencia y la solidez de los mercados financieros, de capital, seguros, pensiones y capitalización.

ESTRATEGIA NACIONAL (BRASIL)

CONEFCONEF

GAPGAP

Decreto nº 7.397/10

Coord. GubernamentalCoord. Gubernamental

Sector (5.1 a 5.4) Transverso (3.0)

Escuelas (3.1)

Adultos (3.2)

AsociaciónAsociación

CPCP

Crédito, Inversiones, Pensiones y Seguro

Comité Nacional para la Educación Financeira (CONEF)Composición:BCB, CVM, PREVIC y SUSEP;Secretarios Ejecutivos Ministerios de Finanzas, Educación,

Bienestar Social y Justicia, y04 representantes de la sociedad civil.

Asignaciones:Coordinar la implementación de los planes de ENEF y

establecer programas y acciones.

Coordinación:Bajo una presidencia rotativa (6 meses) y en el siguiente

orden: BCB, CVM, PREVIC, SUSEP y MF.

GRUPO DE APOYO PEDAGÓGICO (GAP)

Composición:• Representantes del MEC, BCB, CVM, MF, PREVIC, SUSEP,

Consejo Nacional de Educación (CNE) y instituciones federales de educación superior especificado por el MEC, con un límite de 5, máximo de uno por cada región geográfica del país.

• Invitados: Consejo Nacional de Secretarios de Educación (CONSED) y la Unión Nacional de Directores Municipales de Educación (UNDIME).

Asignaciones:• Asesorar a CONEF sobre los aspectos pedagógicos

relacionados con la educación financiera y el bienestar.Presidente: MEC.

Resultados?Un inventario nacional de las existencias de la educación financiera;?Un estudio nacional sobre el grado de la educación financiera de la población, y?Informe de la experiencia internacional de la educación financiera nacional.

PROYECTO PILOTO EN LAS ESCUELAS

Grupo de EF

Municipios 99

Escuelas 439

Estudiantes 13.236

Grupo de Controle

Municipios 128

Escuelas 452

Estudiantes 13.745

EVALUACIÓN

Pruebas / Cuestionarios(Línea de base: AUG10 / seguimiento: DEC10/NOV11)

1. Prueba de conocimientos financieros (habilidades)2. Cuestionarios de los estudiantes: los comportamientos y actitudes.3. Cuestionario para padres: el conocimiento, las actitudes y el acceso a productos financieros.

Resultados: 2012

Patrocinador: Banco Mundial y Asociaciones brasileños (ANBIMA, BM&FBOVESPA, FEBRABAN e CNSeg).

Y

DepoisAntes

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A

B

t0 t1

A

IntervençãoIntervenção

MudançaMudança

ImpactoImpacto