instrumentos de financiaciÓn del ico lleida, 11 de abril de 2013
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INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL ICO
Lleida, 11 de abril de 2013
El ICO: Naturaleza, Financiación y Funciones
Actividad Global ICO
Líneas ICO 2013
El ICO: Naturaleza, Financiación y Funciones
Actividad Global ICO
Líneas ICO 2013
• El ICO es una Entidad Pública Empresarial que está adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa.
• Tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito y consideración de Agencia Financiera del Estado.
• Sigue la operativa bancaria de mercado y se le aplica la misma normativa que a cualquier banco privado.
• Se rige por el principio de equilibrio financiero, de acuerdo con sus Estatutos (RD 706/1999).
• Cuenta con la garantía del Estado español en las deudas y demás obligaciones que contraiga por la captación de fondos en los mercados.
• Se caracteriza por una gestión prudente.
El ICO: Naturaleza
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• El ICO no se financia a través de los Presupuestos Generales del Estado (PGE) sino en los mercados de capitales. Su balance no consolida con el del Estado (SEC95).
• No recibe subvenciones para el desarrollo de su propia actividad.
• El Estado, en su caso y en condición de “único accionista”, podrá hacer aportaciones anuales al ICO, que estarán debidamente presupuestadas en los PGE e irán exclusivamente destinadas a mantener su nivel de solvencia.
El ICO: Financiación
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ICO: Funciones
Banco Público
Líneas de mediación
Financiación directa
Son fines del ICO sostener y promover actividades económicas que contribuyan al
crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional. Para poder alcanzar dichos
fines, el ICO cumple una doble función:
Agencia Financiera del Estado
Política económica
Gestión de Fondos públicos
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Total cartera crediticia: 117.462 millones de Euros(a 28/02/2013)
Banco PúblicoCartera de préstamos
• Apoyo a empresas españolas mediante la financiación de inversiones productivas y activo circulante.
• Préstamos concedidos por entidades crediticias privadas, que son quienes asumen el riesgo de crédito de cada operación.
• Términos de dichos préstamos establecidos por el ICO en condiciones de transparencia.
ICO: FuncionesBanco Público - Líneas de mediación
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El ICO: Naturaleza, Financiación y Funciones
Actividad Global ICO
Líneas ICO 2013
Actividad Global ICO Enfoque Anticíclico
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Volumen de PréstamoMedia Móvil de Disposiciones de los últimos 12
meses(en millones de euros)
Fuente: Banco de España, ICO
Contrarrestando la restricción de Crédito
4014
8
4021
0
4026
9
4033
0
4039
1
4045
2
4051
3
4057
5
4063
4
4069
5
4075
6
4081
7
4087
8
4094
0
4100
0
4106
1
4112
2
4118
3
4124
4
450,000
550,000
650,000
750,000
850,000
950,000
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
Total Préstamos y créditos de las Entidades de Crédito a las sociedades no financieras (esc. Izq)
ICO: total
Entid
ades
de
Créd
ito
ICO
11
dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 2012 jun
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
4.8% 4.9%
3.5%
4.7%
6.2%
8.4%
9.7%10,2%
Dic
Préstamos ICO / Total Préstamos a Entidades no financieras
(%)
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 June
0.0
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
4.0
1.8
1.51.2 1.3
1.4
1.7
1.9
2.4
2.8
3.5
Activos ICO / Activos Instituciones Financieras
(%)
Fuente: Banco de España, ICOFuente: Banco de España
Ganando Cuota en el Sector Financiero Español
Dic
Actividad Global ICO Enfoque Anticíclico
Actividad Global ICO: Líneas de Mediación Evolución de la actividad - Periodo 2008-2012
15.107
19.619
16.043
11.511
12
Actividad Global ICO:Líneas 2012 - Distribución CCAA
Actividad Global ICO:Líneas 2013 - Distribución CCAA
NACIONAL (11.511 Mills. Euros) CATALUÑA (2.105 Mills. Euros)
LIQUIDEZ 58,9%
INVERSIÓN 36,3%
INTERNACIONALIZACION 2,0%
EMPRENDEDORES 1,2%
REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS 0,9%
GARANTÍA SGR 0,4%
RESTO LÍNEAS 2012 0,3%
Actividad Global ICO:Líneas 2012 - Distribución Líneas
NACIONAL (1.408,80 Mills. Euros) CATALUÑA (295,61 Mills. Euros)
Actividad Global ICO:Líneas 2013 - Distribución Líneas
El ICO: Naturaleza, Financiación y Funciones
Actividad Global ICO
Líneas ICO 2013
ENTIDADES
FINANCIERAS
Flujo tramitación
Flujo Fondos
CLIENTE
Devolución fondos
Solicitud, de financiación
Firma operación
Entrega de fondos del ICO al cliente
Entrega de fondos
Devolución fondos
Análisis y Garantías
Líneas ICO 2013Funcionamiento de las Líneas de Mediación
MercadosFinancieros
ICO
Entidades Financieras
Clientes
Líneas ICO 2013Funcionamiento de las Líneas de Mediación
Precio Client
e
Margen Entidad
Financiera
Diferencial ICO
Precio de Mercado
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EFICIENCIA
INCENTIVO A LA INVERSIÓN
Continuidad del apoyo a la financiación de inversiones tanto nacionales como internacionales.
CONCEPTOS FINANCIABLES
Continuidad en los conceptos financiables, teniendo cabida todas las necesidades de financiación de la empresa.
POTENCIAR LA LIQUIDEZ
Incremento del importe de circulante ligado a proyectos de inversión.Financiación 100% circulante hasta 3 años.
Líneas ICO 2013: Características
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PRECIOS Discriminación de precios por plazos.
MARGEN ENTIDADES
Se incrementan los márgenes a las Entidades con tres tramos:Hasta 1 año: 230 p.b.2 y 3 años: 400 p.b. Resto Plazos: 430 p.b.
PLAZOSContinuidad en el apoyo al largo plazo hasta 20 años (hasta 3 años para liquidez).
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Líneas ICO 2013: Características
Líneas ICO 2013Operativas desde 1 de enero de 2013
LÍNEA ICO EMPRESAS Y EMPRENDEDORES
Facilitar a los autónomos y las empresas españolas financiación para sus proyectos de inversión dentro del territorio nacional y financiación para sus necesidades de liquidez.
SUBLÍNEA ICO GARANTÍA SGR
Facilitar a los autónomos y las empresas españolas financiación para sus proyectos de inversión dentro y fuera del territorio nacional y financiación para sus necesidades de liquidez.
TRAMO A AVAL 100% SGR TRAMO B AVAL 50% SGR
LÍNEA ICO INTERNACIONAL
Facilitar a los autónomos y las empresas españolas financiación necesaria para sus inversiones fuera del territorio nacional y cubrir sus necesidades de liquidez.
SUBLÍNEA ICO EXPORTADORES
Facilitar las exportaciones con aplazamiento del pago a corto plazo de los autónomos y las empresas españolas, mediante la financiación del anticipo del importe de sus facturas.
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CONCEPTOS FINANCIABLES
Hasta el 100% del proyecto de inversión (IVA incluido)Financiación de circulante: hasta 50% del importe de financiación (con proyecto de inversión) o 100% sin proyecto de inversión (ver plazos)Adquisición de activos fijos productivosAdquisición de Vehículos turismos (hasta 30.000 €)Adquisición de empresas
Empresas y EmprendedoresInternacionalGarantía SGR
Líneas Aplicables
PLAZOS1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 con posibilidad de 1 o 2* años de carencia (*para plazos a partir de 12 años).Para 100% liquidez, 1, 2 y 3.
PRÉSTAMO MÁXIMO
10 Millones de eurosEmpresas y EmprendedoresInternacional
TIPO DE CESIÓN
F/Euribor 6 M + Diferencial (en función de los Plazos)
< 180 días
364 días o 1 año2 y 3 años5 y 7 años
10, 12, 15 y 20 años
Empresas y EmprendedoresInternacionalGarantía SGR
MARGEN INTERMEDIACIÓN
Operaciones < 1 año: 2,30%2 y 3 años: 4,00%
Resto Plazos: 4,30%
Empresas y EmprendedoresInternacional
Empresas y EmprendedoresInternacionalGarantía SGR (hasta 15 años)
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Líneas ICO 2013: Definición y Condiciones de Común Aplicación
NOVEDADES EMPRESAS Y EMPRENDEDORES 2013
FINALIDAD
CLIENTES
DOTACIÓN
• Incremento de liquidez Hasta 50% del importe de financiación.
• Apoyo a las necesidades de liquidez 100% para plazos hasta 3 años.
• Plazos de Amortización desde 1 hasta 20 años con posibilidad de incluir 1 o 2 años de carencia.
• Discriminación del Diferencial en función del plazo de las operaciones.
• Incremento del Margen de Intermediación:
Plazo < 1 año: Hasta 2,30%Plazo 2 y 3 años: Hasta 4,00%Plazo > 3 años: Hasta 4,30%
17.800 millones de euros
Financiación inversiones y necesidades de liquidez
Autónomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG's, Administraciones Públicas). Comunidades de propietarios y particulares (exclusivamente para Rehabilitación de Viviendas).
Líneas ICO 2013: Empresas y Emprendedores
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AUTÓNOMOS Y EMPRESAS
PARTICULARES Y
COMUNIDADES DE
PROPIETARIOS
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Líneas ICO 2013: Empresas y Emprendedores
FINALIDAD
CLIENTES
NOVEDADES GARANTÍA SGR 2013
DOTACIÓN
Líneas ICO 2013: Sublínea Garantía SGR
200 millones de euros (incluidos en dotación global)
Financiación inversiones y necesidades de liquidez dentro y fuera del territorio nacional
Autónomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG's, Administraciones Públicas). Inversiones fuera del territorio nacional, empresas domiciliadas en España incluidas extranjeras con mayoría de capital español.
• Importe de Préstamo Máximo hasta 1 millón de euros (Tramo B Aval 50%: 60.000 euros)
• Incremento de liquidez Hasta 50% del importe de financiación.
• Apoyo a las necesidades de liquidez 100% para plazos hasta 3 años.
• Plazos de Amortización desde 1 hasta 15 años con posibilidad de incluir 1 o 2 años de carencia.
• Discriminación del Diferencial en función del plazo de las operaciones.
• Incremento del Margen de Intermediación:
Tramo A Tramo B
Plazo < 1 año: Hasta 1,15% Plazo < 1 año: Hasta 1,725%
Plazo 2 y 3 años: Hasta 2,00% Plazo 2 y 3 años: Hasta 3,00%
Plazo > 3 años: Hasta 2,15%26
27
Líneas ICO 2013: Garantía SGR
Autónomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG's, Administraciones Públicas). Se incluyen tanto las empresas domiciliadas en España como las domiciliadas fuera de España con mayoría de capital español.
Financiación inversiones y necesidades de liquidez fuera del territorio nacional
FINALIDAD
CLIENTES
NOVEDADES INTERNACIONAL 2013
2.500 millones de eurosDOTACIÓN
Líneas ICO 2013: Internacional
• Incremento de liquidez Hasta 50% del importe de financiación.
• Apoyo a las necesidades de liquidez 100% para plazos hasta 3 años.
• Plazos de Amortización desde 1 hasta 20 años con posibilidad de incluir 1 o 2 años de carencia.
• Discriminación del Diferencial en función del plazo de las operaciones.
• Incremento del Margen de Intermediación:
Plazo < 1 año: Hasta 2%Plazo 2 y 3 años: Hasta 4,00%Plazo > 3 años: Hasta 4,30% 28
29
Líneas ICO 2013: Internacional
Líneas ICO 2013: Sublínea Exportadores
Anticipo del importe de las facturas correspondientes a ventas en firme realizadas por el cliente dentro de su actividad exportadora a corto plazo.
Se incluirán aquellas facturas para las que no transcurra más de 180 días desde la fecha del pago del anticipo y la fecha de vencimiento.
CONCEPTOS FINANCIABLES
PTMO MÁX: 5 M €
MODALIDAD: Con título para liquidez: operaciones con garantía a primer requerimiento, sin exclusiones salvo fraude y comprobación técnico comercial previa.Sin título para liquidez: operaciones sin la garantía definida en el título para liquidez.
TIPO CESIÓN EECC: Euribor 3M + Diferencial a c/p
MARGEN INTERMEDIACIÓN:Sin Título de Liquidez: Hasta 2,30%Con Título de Liquidez: Hasta 1,40%
CONDICIONES FINANCIERAS
Autónomos y empresas españolas que emitan facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a un deudor ubicado fuera del territorio nacional.
Financiación del anticipo del importe de facturasFINALIDAD
CLIENTES
500 millones de euros (incluidos en dotación global)DOTACIÓN
30
MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA
• www.ico.es• Tfno. Información: 900.121.121