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Innovaciones en los Sistemas de Pagos

Victor Roca Buiza

Banco Central de Reserva del Perú

1

II Congreso Nacional de Finanzas

Universidad Católica San Pablo

Arequipa, 19 de octubre de 2018

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

AGENDA

1. DESARROLLO DEL MERCADO DE PAGOS EN PERÚ

2. EL ROL DEL BANCO CENTRAL

3. INNOVACIONES

4. DIFUSIÓN


1. DESARROLLO DEL MERCADO DE PAGOS EN PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 4

Los Sistemas de Pagos permiten las transferencias de fondos en la economía

Fondos

Comunicación

Sistema LBTR

BCRP(Liquidación)

ClienteEmisor

Banco 2

ClienteReceptor

Banco 1Sistema de Pagos(Compensación)


El mercado de pagos es diversificado a nivel mayorista y minorista

Fuente: Banco Central

InstrumentosCanales Sistemas de

Pagos

Acuerdos y

Proveedores de

Pagos

Banca móvil

Internet

ATM

POS

Cajero

corresponsal

Tarjetas de

Pago

Cheques

Transferencias

de Crédito

Sistema LBTR

Cámara de

Compensación

Electrónica

Sistema Multibancario de

Liquidación de Valores

Esquemas de

tarjetas

BIMVentanilla

Dinero

Electrónico

FINTECH

S

Transferencia

s Inmediatas

InstrumentosCanales Sistemas de

Pagos

Acuerdos y

Proveedores de

Pagos

Banca móvil

Internet

ATM

POS

Cajero

corresponsal

Tarjetas de

Pago

Cheques

Transferencias

de Crédito

Sistema LBTR

Cámara de

Compensación

Electrónica

Sistema Multibancario de

Liquidación de Valores

Esquemas de

tarjetas

BIMVentanilla

Dinero

Electrónico

FINTECH

S

Transferencia

s Inmediatas


Sistemas y Acuerdos de Pago regulados

SISTEMA DE PAGO

DE BAJO VALOR

Cheques

Transferencias de

Crédito

Transferencias

Inmediatas

CCE

SISTEMA DE PAGO DE ALTO VALOR

Instrumentos Monetarios

Mercados Cambiarios

Transferencias

DOMÉSTICA AL EXTERIOR

Valores

Bonos del Tesoro

CAVALI

Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR)

(Transacciones propias y de clientes)(Transaciones de clientes)

Neto Bruto Bruto Neto en fondos

Bruto en valores

Sistema de Liquidación

Multibancaria de

Valores

Bruto en fondos

Bruto en valores

Sistema de Liquidación

Multibancaria de Valores

Bolsa de Valores de Lima

ACUERDO DE PAGO

REGULADO

Dinero electrónico

Emisores

Neto

PDP



Las Transferencias de Fondos en los Sistemas de Pagos Representan más de 5 veces el PBI

Valor de las operaciones en los Sistemas de Pago

(Veces el PBI)

2,73,1

3,5

4,9

5,66,2 6,4

6,86,2

6,6

5,55,2 5,1

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Valor de las transferencias de fondos en los Sistemas de Pagos respecto del PBI (Veces)

Fuente: BCRP



Las Transferencias de Fondos vienen creciendo significativamente en 2018

Valor Volumen Valor Volumen Valor Volumen

13 271 93 658 17 001 115 792 28,1% 23,6%Fuente: BCRP

(*)Valor expresado en millones de soles. Volumen expresado en número de operaciones.

Cámara de Compensación

Electrónica (CCE)

TOTAL

Liquidación Bruta en

Tiempo Real (LBTR)

Liquidación Multibancaria

de Valores (SLMV)

Sistemas de Pagos

(Promedio Diario en los últimos 12 meses)*junio 2017 junio 2018 Var. %

12 093 3 323 15 604 3 699 29,0%

977 89 801

200 534

24,1%1 026 111 440 4,9%

11,3%

22,4%372 654 85,7%


114

104

152

92

80

90

100

110

120

130

140

150

160

Jun

.-1

7

Jul.-

17

Ago

.-1

7

Set.

-17

Oct

.-1

7

No

v.-1

7

Dic

.-1

7

Ene

.-1

8

Feb

.-1

8

Mar

.-1

8

Ab

r.-1

8

May

.-18

Jun

.-1

8

Tarjeta de débito

Tarjeta de crédito

Transferencia de Crédito Intrabancaria

Cheques

Valor(Promedio Diario 12 meses)

90

111

114

118

80

85

90

95

100

105

110

115

120

Jun

.-1

7

Jul.-

17

Ago

.-1

7

Set.

-17

Oct

.-1

7

No

v.-1

7

Dic

.-1

7

Ene

.-1

8

Feb

.-1

8

Mar

.-1

8

Ab

r.-1

8

May

.-18

Jun

.-1

8

Tarjeta de Débito

Tarjeta de Crédito

Transferencia de Crédito Intrabancaria

Cheques

Volumen(Promedio Diario 12 meses)

Volumen

Los pagos electrónicos han crecido sostenidamente



2. EL ROL DEL BANCO CENTRAL


El Banco Central tiene varios Objetivos y Funciones en el mercado de pagos


Se debe facilitar el proceso de cambio de un ecosistema enefectivo a uno digital, especialmente para llegar a individuosen áreas que carecen de servicios financieros, sobre unabase costo-efectiva y sostenible.

Asimismo, deben crear un entorno regulatorio propicio,promover la protección y educación del consumidor ydesempeñar un papel catalizador en la construcción de unecosistema digital, en estrecha relación con todas las partesinteresadas.

World Bank, The Opportunities of Digitizing Payments, 2014.

Rol del Gobierno en la digitalización de pagos


1._ La Ley de Pagos y de Liquidación de Valores (2009):

Empodera al Banco Central como regulador y supervisor.

Establece los Sistema de Pago de importancia sistémica.

Otorga protección legal a las instrucciones de pago.

Establece que el Banco Central es el regulador y supervisor de los

Acuerdos y Proveedores de pago.

2._ Circulares del Banco Central

Perú posee un marco regulatorio sólido que brinda certeza a los pagos


El Banco Central Monitorea, Regula y Supervisa el mercado de pagos

LBTR

CCE

Acuerdo de Dinero Electrónico

Liquidación Multibancariade Valores (Fondos)

Tarjetas de Pago

ATMs Switches

Pasarelas y Proveedores de Servicios de Pago

REGULACIÓN MONITOREO SUPERVISIÓN


3. INNOVACIONES


2000

2005

2001

2008

2009

2011

2013

2015

2016

LBTR

CCE

Transferencias

de Crédito

Banca móvil

Ley de Pagos y

Liquidación de

Valores

Ley de Dinero Electrónico

Ley de Operaciones Repo

Modernización

del LBTR

Transferencias InmediatasBIM (PDP)

Estrategia Nacional de

Inclusión Financiera

Agentes

Bancarios

El mercado de pagos ha venido innovando


Dos innovaciones en el mercado de servicios depagos minoristas:

A. Transferencias Inmediatas

B. Dinero Electrónico

Innovaciones en Pagos


Sirve para enviar fondos entre clientesde ESF que participan en la CCE.

El pago es casi inmediato albeneficiario.

La compensación entre las ESF se daen la CCE y se liquida en el BCRP.

A. Transferencias Inmediatas


Transferencias Inmediatas: Esquema

CCE

Entidad

Receptora

Entidad

Originante

Liquidación

BeneficiarioCompensaciónCliente

Originante

Sistema LBTRCuentas de

Recursos

específicos

Cuentas

Liquidadoras



Transferencias inmediatas: Creciente Valor y Volumen

0

2

4

6

8

10

0

5

10

15

20ju

n-1

7

jul-

17

ag

o-1

7

sep

-17

oct-

17

no

v-1

7

dic

-17

en

e-1

8

feb

-18

ma

r-1

8

ab

r-1

8

ma

y-1

8

jun

-18

Vo

lum

en

(M

iles)

Val

or

(Mill

on

es)

Transferencias Inmediatas(Promedio Diario, últimos 12 meses)

Valor Volumen

S/



B. Dinero Electrónico

¿Qué es?

Valor

monetario que

es almacenado

en un

dispositivo

electrónico

¿Quién lo

emite?

• ESF

• EEDE

¿Quién lo

utiliza?

Persona natural

Persona con

negocio

Modelo interoperable de dinero electrónico

donde participan 34 empresas (33 ESF y

EEDE).

Inicio de operaciones: Febrero 2016

Bim (nombre del producto- Billetera Móvil)


Modelo Perú: Adopción de Bim ha crecido considerablemente

Fuente: Modelo Perú

Mejoras:

• Posibilidad de realizar

recargas de celular.

• Creación de modalidad

Bimer.

• Posibilidad de hacer

cash-in y cash-out en

agentes corresponsales

(BCP, BBVA, Nación).


4. DIFUSIÓN


Portal web BCRP

Publicación de Estudios

Presentaciones en Foros

Talleres con Stakeholders

Coordinación con otros reguladores

El Banco Central difunde los desarrollos en los Sistemas de Pagos


Calculadora de comisiones de transferencias (portal web BCRP)


Calculadora de Comisiones de Transferencias (Portal Web BCRP)


Calculadora de comisiones de transferencias (portal web BCRP)


Las denominadas criptomonedas son activos financieros no regulados emitidos en

el exterior, que no tienen la condición de moneda de curso legal ni son respaldadas

por bancos centrales. Asimismo, no cumplen plenamente las funciones del dinero

como medio de cambio, unidad de cuenta y reserva de valor.

Diversas autoridades a nivel internacional vienen expresando su preocupación sobre

los riesgos y factores especulativos que explican la alta volatilidad de los precios de

las criptomonedas, lo cual afecta a los que las adquieren.

Por lo tanto, es importante señalar que las personas que inviertan en monedas

virtuales o criptomonedas, sean conscientes de riesgos como la pérdida del valor de

su inversión (por la alta volatilidad en su precio), el fraude y su posible uso para

actividades ilícitas.


19,50

6,58

0

5

10

15

2001

-en

e-1

7

01-m

ar-1

7

01-m

ay-1

7

01-j

ul-

17

01-s

ep

-17

01-n

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17

01-e

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-18

01-m

ar-1

8

01-m

ay-1

8

01-j

ul-

18

01-s

ep

-18

Mile

s d

e U

S$Precio de Bitcoin

Riesgos de las Criptomonedas


Conclusiones

• Los Sistemas de Pagos en Perú vienen desarrollándose

en forma segura y eficiente.

• El Banco Central a través de su regulación y supervisión

favorece dicho desarrollo.

MUCHAS GRACIAS

II CONGRESO NACIONAL DE FINANZAS

Universidad Católica San Pablo

Arequipa, 19 de octubre de 2018

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Innovaciones en los Sistemas de Pagos

Victor Roca Buiza

Banco Central de Reserva del Perú

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