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Informe Económico de GestiónSegundo Semestre de 2015

Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 2015 3

• Junta Directiva

• Administración

• Convocatoria

• Informe de la Junta Directiva a la Asamblea de Accionistas

• Balance General y Estados de Resultados

• Informe del Comisario, Auditores Externos, Internos

• Entorno Económico

• Evolución Sistema Bancario II Semestre 2015

• Análisis de Resultados Banplus I Semestre 2015

• Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonialy demás Indicadores de Observancia

• Pronunciamiento de la Junta Directiva sobre el informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio

• Operaciones Activas y Pasivas

• Reclamos y denuncias

• Participación Porcentual Cartera de Crédito Sectores Productivos

• Comunicaciones de la Superintendencia

• Responsabilidad Social

• Agencias y canales

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Contenido

Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 20154

PRESIDENTEDiego Ricol Freyre

DIRECTORES PRINCIPALESRobert Diez NugnesGonzalo SantanderGustavo TorrealbaRafael GavidiaReinaldo WahnonHildebrando Saavedra Gerstel

DIRECTOR SUPLENTEPedro José Negrón Castañeda

COMISARIO PRINCIPALRoberto A. Rattia

COMISARIO SUPLENTEBlanni Margarita Ferrer Martínez

SECRETARIAFanny Salerno

AUDITORES EXTERNOSAdrianza, Rodríguez, Céfalo & Asociados

Junta Directiva


VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE CONTROLArturo Fuenmayor M. CONSULTORÍA JURÍDICAFanny Salerno CONTRALORÍAÁngela De Castro SEGURIDADRaúl Yánez VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE ESTRATEGIAJhonny Orozco ADMINISTRACIÓNFrancisco Morales CONTADURÍAHilario Delgado

MERCADEO Y COMUNICACIONESBlanca Blanco V. PLANIFICACIÓN Y CONTROL DE GESTIÓNJaime Salazar VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA DE NEGOCIOSCarlos Noetzlin BANCA DE EMPRESASMaría Paola Demari

NEGOCIOS REGIÓN CENTRALEmma Sandoval NEGOCIOS REGIÓN CENTRO - OCCIDENTEJesús Jiménez

VICEPRESIDENCIA REGIÓN CAPITAL IVicenta Petta VICEPRESIDENCIA REGIÓN CAPITAL IICarlos Moreno

NEGOCIOS REGIÓN INSULARElena Campos

NEGOCIOS REGIÓN LOS ANDESGrisel Carrero

NEGOCIOS REGIÓN OCCIDENTERandolfo Pérez NEGOCIOS REGIÓN ORIENTEInabel Chacón

VICEPRESIDENCIA EJECUTIVA OPERACIONESY TECNOLOGÍARaúl Roldán OPERACIONESWilliam Vargas TECNOLOGÍAVioleta Parra ADMISIÓN DE CRÉDITO Y COBRANZASMaría Elena Gómez BANCA INSTITUCIONALCarmen Pérez VICEPRESIDENCIA DE CALIDAD Y DESARROLLO DE NEGOCIOLuisa T. Revenga CAPITAL HUMANONahylin Guzmán FINANZASJorge Seputis MEDIOS DE PAGOJosé Gabriel Agudo M. NEGOCIOS INTERNACIONALESJesús Longueira UNIDADES DE CONTROLDEFENSOR DEL CLIENTEMaría Inés Ramírez (Suplente) OFICIAL DE CUMPLIMIENTOSandra Correa RESPONSABLE DE LA UNIDAD DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOSCésar R. Ramírez

AdministraciónPRESIDENCIA EJECUTIVADiego Ricol F.


CONVOCATORIA A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS


INFORME QUE PRESENTA LA JUNTA DIRECTIVA A LA ASAMBLEA DE ACCIONISTAS DE BANPLUS BANCO UNIVERSAL, C.A., CORRESPONDIENTE AL SEMESTRE COMPRENDIDO ENTRE EL 1° DE JULIO Y EL 31 DE DICIEMBRE DE 2015.

Señores Accionistas:

Nos complace dirigirnos a ustedes para participarles los principales resultados y gestiones de Banplus Banco Universal, C.A., correspondientes al ejercicio comprendido entre el 1° de julio y el 31 de diciembre de 2015, a los fines establecidos en las disposiciones legales que rigen la materia bancaria.

La economía venezolana, al cierre del año 2015, continúa su tendencia a la baja, presentando un descenso en el Producto Interno Bruto (PIB) por segundo año consecutivo de -5,7%, resultado muy por debajo del obtenido en 2014 (-2,60%), según proyecciones preliminares del Banco Central de Venezuela. Este desempeño es afectado en gran medida por la caída en el precio del petróleo cuyo promedio para el año 2015 fue de 44,65 USD/BD, siendo 98% menor al promedio del año anterior según cifras publicadas por Ministerio del Poder Popular de Petróleo y Minería. Esta reducción en el principal ingreso del país, ha traído como consecuencia importantes ajustes en la política cambiaria y asignación de las divisas, lo que ha venido incidiendo en los sectores productivos del país al regular el acceso a las mismas, generando grandes dificultades en lo que respecta a la obtención de materias primas, repuestos e insumos importados necesarios para la producción.

Asimismo, la economía venezolana apreció un fuerte crecimiento del índice inflacionario, que la lleva a registrar para este año 2015 la inflación más alta de su historia, resultando en 180,9%. La falta creciente de bienes y servicios, continúa acentuando los indicadores de escasez, producto de las incapacidades financieras para importar, y generando mayor presión en el alza de los precios. Lo anterior, aunado a la continuidad de las políticas de reforzamiento del gasto público visto desde hace varios años, y la persistencia del subsidio a empresas del Estado, que se ha traducido en la monetización del déficit fiscal, han mantenido por más de cuatro años una expansión del mercado monetario, llevando a la Liquidez Monetaria a mantener su proceso de crecimiento en 101%, con respecto a diciembre 2014 (37 puntos porcentuales por encima a lo reportado en 2014), alcanzando Bs. 4.016 millardos.

Este flujo de liquidez continúa sirviendo de impulso para el crecimiento del Sistema Bancario Venezolano (SBV), que mantiene su senda de expansión (por encima del 60% anual) presentada desde hace 3 años. Para el período de análisis el SBV exhibe crecimientos nominales en todas sus partidas. El Total de Activos crece 42% con respecto a junio 2015 y 92% en relación a diciembre 2014, sustentado por la expansión de sus componentes: Disponibilidades (104%), Inversiones en Títulos Valores (40%), Cartera de Créditos (112%). Estos Activos, se encuentran sustentandos principalmente por una expansión de las Captaciones del Público de 93% en un año, con un Patrimonio que aporta un crecimiento de 85%.

Al revisar los resultados del segundo semestre, el Margen Financiero Bruto alcanzó Bs. 209.583 millones, sustentado en un 86% por Ingresos por Cartera de Créditos y en 13% por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores, corroborándose que la intermediación financiera es la principal generadora de los ingresos de la banca.

El Resultado Neto para este período de la cuenta, alcanzó Bs. 84.027 millones, lo que se traduce en un incremento de 49,9% y 64,7% con relación a junio y diciembre 2014. Asimismo, el índice de retorno sobre activo del SBV se ubicó en 4,15% y el de retorno sobre patrimonio en 63,45%.

Enmarcado en un Sistema Bancario en expansión, Banplus continúa su proceso de mejora y crecimiento, aprovechando las oportunidades que presenta un mercado con fondos excedentarios para cumplir su plan de negocios. La Institución logra un incremento de sus Captaciones del Público en 51,9% en relación a junio y en 115,0% con respecto a diciembre 2014. Este desarrollo fue posible gracias a las estrategias aplicadas por la gerencia, el mantenimiento de la vinculación de los clientes existentes, la mejora en los montos promedio por cuenta y la observancia en calidad de servicio. Este desempeño permitió ascender posiciones dentro del mercado venezolano, al incrementar nuestra cuota de mercado de 0,79% a 0,99% en doce meses, resultado que nos posiciona como el tercer banco con mayor crecimiento en la Banca Privada y que permite en el corto plazo lograr acceder al 1% de mercado, que faculta ascender al segmento de Banca Mediana.


Al analizar el desempeño de la actividad crediticia, Banplus alcanzó Bs. 18.473 millones, creciendo con relación al primer semestre del año en 73,9% y con respecto a diciembre 144,7%. La magnitud del incremento en colocaciones permitió crecer nuestra cuota de mercado en 0,10 puntos porcentuales en un año, pasando de 0,63% a 0,73%, y obtener la segunda mejor variación en un año dentro del sector privado. Asimismo, se mantuvo presente el cuidado de la calidad de cartera, que mejoró su resultado en 0,02%, para alcanzar un Índice de Morosidad de 0,13% al término del año. Igualmente, el nivel de cobertura de las provisiones disponibles para cubrir créditos inmovilizados se ubicó en 1.832%, 96 pps por encima del año 2014.

Se mantienen vigentes estrategias para mantener niveles óptimos de liquidez primaria y secundaria. Por esto, el banco presenta para este segundo semestre Disponibilidades e Inversiones en Títulos Valores por Bs. 24.903 millones, lo que representa un incremento del 58,1% con relación al primer semestre del año, y de 141,7% con relación al diciembre pasado, representando así el 53,4% del Total Activo. El crecimiento de ambos agregados financieros, proporciona a la institución un indicador de liquidez ampliada de 59,8% para este período.

Para el segundo semestre de 2015, el Patrimonio de Banplus alcanzó Bs. 2.880 millones, lo que se traduce en un incremento de 37,2% y 85,0% con relación a junio 2015 y diciembre 2014. Este fortalecimiento patrimonial se origina fundamentalmente por el desempeño financiero del semestre, que se materializa en un resultado neto anual de Bs. 1.137 millones, aunado a un incremento de Bs. 368 millones producto de la ganancia en la venta de divisas a través del Sistema Marginal de Administración de Divisas (SIMADI) y de acuerdo a la resolución 055.15 de la SUDEBAN, contempla que esta utilidad deba registrarse directamente en la cuenta Ajustes al Patrimonio. Este incremento permitió apalancar el crecimiento del semestre y alcanzar índices de Solvencia Patrimonial de 10,04%, y de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo de 13,73% suficientes para que nuestra institución continúe con el plan de crecimiento propuesto para el año 2016.

El margen financiero bruto acumuló un saldo de Bs. 2.156 millones en el semestre, que representa un incremento de 65,0% y 123,8% en relación a junio 2015 y diciembre 2014, respectivamente. Este incremento estuvo sustentado en los Ingresos Financieros, que alcanzaron Bs. 2.338 millones, compuestos en un 82% por los Ingresos por Cartera de Créditos. Por su parte, los Gastos de Transformación del semestre se ubicaron en Bs. 1.615 millones, 65,1% más que el semestre precedente y 126,3% más que doce meses atrás. Estos crecimientos se encuentran explicados por el crecimiento en los costos de funcionamiento afectados considerablemente por el alza de precios vía inflación y devaluación, aunado a los planes de expansión operativa e inversiones realizadas en infraestructura y tecnología. Al evaluar la gestión del semestre, se alcanzó un Resultado Neto de Bs. 687 millones, superior en 53% al obtenido en junio 2015 y 80% por encima del resultado del segundo semestre de 2014. Con las capacidades incrementales de la ganancia obtenida, Banplus obtuvo indicadores de rentabilidad cercanos a los presentados por el Sistema Bancario, logrando un retorno sobre activos de 3,82% y un retorno sobre patrimonio de 68,26%, resultado que mantiene a la Institución como uno de los bancos más rentables de la Banca Privada.

En cuanto al año 2015, Banplus, para mantener la calidad de sus productos y servicios tanto para clientes jurídicos como para naturales, realizó mejoras y optimización de parámetros de uso tanto para los servicios Tarjeta Prepago Plus y Depósitos Remotos, generando mayor vinculación y volúmenes, ambos productos dirigidos a personas jurídicas, siendo el primero una solución para realizar el pago de compromisos a sus beneficiarios, y el segundo un mecanismo que permite apoyar la gestión de cobranza desde las instalaciones del cliente. Para las personas naturales, fueron implementados los servicios de Avance de Efectivo y Efectivo Plus, ambas soluciones crediticias que permiten a nuestros clientes contar con la posibilidad de obtener efectivo de forma inmediata, a través de su gestión por Banplus On Line, siendo la primera debitada de su límite de Tarjeta de Crédito, y en el segundo caso descontada de la línea paralela asociada al Extra Financiamiento Plus.


Banplus continúa una evolución positiva dentro del negocio de medios de pago electrónicos, expandiendo sus dimensiones durante el semestre de estudio: cuenta con más de 102.000 tarjetas de crédito, y alcanza una Cartera de Financiamiento de Bs. 2.922 millones, esto permitió avanzar una posición dentro del ranking de bancos en tarjetas, y así obtener el 11° lugar, representando el 0,68% del mercado. Por su parte, fue realizada la instalación de 2.281 POS durante el semestre, logrando un total de 8.476 puntos de venta activos, lo que nos permitió ascender a la posición N° 10, y obtener el 1,99% del total del sistema financiero. Para completar los servicios adicionales ofertados a los tarjetahabientes, se realizaron aumentos de límite de crédito al segmento jurídico y natural del banco (en julio y noviembre respectivamente), así como fueron realizadas las campañas de incentivo al uso durante temporadas claves como el Día del Niño, Regreso a Clases y la época decembrina.

Al cierre del 2015 Banplus evidencia su compromiso en materia de Responsabilidad Social Empresarial al brindar continuidad en el apoyo hacia iniciativas de carácter social enfocadas en la salud, la cultura y el deporte. En materia de salud, el Banco colabora con reconocidas fundaciones y organismos no gubernamentales: Fundación Alzheimer de Venezuela, Fundación Venezolana Contra la Parálisis Infantil, Fundación El Buen Samaritano y la Sociedad Anticancerosa de Venezuela. También brinda aporte continuo a través de donaciones de materiales reciclables a las Fundaciones Callejeros Criollos y Tapas por Patas.

En cumplimiento con la Ley del Deporte, el Banco se sumó un año más a la Liga Venezolana de Béisbol Profesional. Por otra parte, en el 2015 Banplus brindó su apoyo al ámbito cultural e histórico del país con “Crónicas del siglo XX”, una selección de documentales de la Colección Cine Archivo que constituye una presentación audiovisual.

En síntesis, el año 2015 presentó un contexto económico complejo, caracterizado por disminución de la producción, altísimos niveles de inflación y una expansión importante de la liquidez monetaria, todas situaciones que presentaban no sólo retos sino oportunidades de mejora y crecimiento, en este escenario Banplus logra alcanzar gran parte de los objetivos trazados, y que se reflejan en los resultados positivos que hoy soportan la continuidad de nuestro ascenso dentro del Sistema Financiero Venezolano.

El año 2016 por su parte, presenta importantes retos en las distintas aristas de la vida económica, política y social nacional. Es por esto que la Institución se ha enfocado en la creación de un plan de negocios flexible capaz de adaptarse a un entorno altamente volátil pero cuidando los resultados, manteniendo el foco en el aumento de la base de clientes y la vinculación de los existentes y reforzando estrategias de prudencia en el manejo del crédito y de la liquidez, lo que aunado al profesionalismo, compromiso y dedicación de nuestro capital humano, nos permitirá seguir cosechando los logros que hasta hoy nos consolidan como un banco reconocido, estable y seguro dentro de la Banca Venezolana.

En nombre de la Junta Directiva, deseamos agradecer muy especialmente al capital humano de Banplus, por su valioso trabajo y dedicación, recursos sin los cuales no hubiesen sido posibles los importantes progresos que se materializaron, asimismo, a la elección y confianza depositada por nuestra distinguida clientela, y al respaldo y compromiso demostrado por nuestros Accionistas.

Finalmente, sometemos a la consideración de los señores Accionistas, para su discusión, aprobación o modificación el presente Informe Económico de Gestión así como el Informe del Comisario y el Informe de los Auditores Externos al cierre del 31 de diciembre de 2015.

Atentamente,

Diego Jesús Ricol F.PresidenteCaracas, Febrero 2016

Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 201510 Informe Económico de Gestión

Segundo Semestre de 201510


Balance General



Balance General (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 30 de junio de 2014 y el 31 de diciembre de 2015

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Balance General (Expresado en Bolívares)

ACTIVODISPONIBILIDADESEfectivoBanco Central de Venezuela

Bancos y corresponsales del exteriorOEfectos de cobro inmediato(Provisión para disponibilidades)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y oper. Interb. Inversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringidaInversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)

CART. DE CRÉDITOS NETACréditos vigentesCréditos reestructuradosCréditos vencidosCréditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInvInversiones en sucursales (

BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOSTOTAL DEL ACTIVOCUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOSOTROS ENCARGOS DE CONFIANZACUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDAHABITACIONALOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTROS DEUDORAS

5.146.116413.813

3.865.068101

136.751

730.834-451

5.155.64471.691

3.894.935572.743

4.528496.944

7.356.7747.523.345

15.27911.112

-192.962129.157

75.75957.519

247800.940931.642

19.520.5211.612.710

22.593.491

3.387.449173.375

2.412.58296

27.595

774.253-451

4.341.042588.756

3.001.647549.977

3.647197.015

5.427.3435.545.014

16.5039.540

-143.714101.282

58.02547.272

-4.016-4.121

289593.482467.797

14.318.6841.182.407

17.839.884

8.505.063372.121

6.117.823279

7.269

2.008.023-451

7.249.955649.691

05.375.325

503.4155.410

716.144

10.356.71310.590.900

13.39816.678

-264.262188.683

104.24688.958

-4.522

206892.666

1.698.83228.892.117

1.768.580

29.182.075

15.974.6011.080.683

12.386.909279

2.3850 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 00 0 0 0

0 0 0 00 0 0 00 0 0 00 0 0 0

0 0 0 0

96.569 0 0

0 114.802 0

2.504.797-451

8.928.306178.000

6.656.5991.101.898

6.291985.518

18.031.76818.436.894

11.87024.074

-441.069272.397

141.788135.212

-4.603

1641.611.4791.790.161

46.608.8752.857.260

119.351

0 0 0 0

0 0 0 0

0 0 0 0

45.663.313

DICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14JUNIO 15 JUNIO 14


Balance General (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 30 de junio de 2014 y el 31 de diciembre de 2015

26.126.25524.189.65919.644.770

2.596.4016.982

1.941.507604.930

01.178.823

152.8420000

0000000

2.8463.8993.899

0

0000

867.72800

27.000.7280

176.300176.300

00

181.71044.016

1.428.677

60.686

41.661.93338.713.22631.800.294

6.285.90622.926

604.099970.967

01.817.215

160.5260000 0000000

2.8464.0804.080

0

0000

2.060.25700

43.729.1160

176.300176.300

00

182.591412.076

2.107.535

1.257

17.196.70415.814.54313.211.320

2.059.43592.000

451.788236.404

01.019.323

126.4340000

0000000

2.8462.6982.698

0

0000

939.60700

18.141.8550

176.300176.300

00

177.84444.016

986.660

-6.154

12.150.56611.132.340

7.934.7441.511.827

158.3121.527.457

194.8980

720.853102.476

0000

00 0 0506.474

506.47400000

1.2844.3583.839

000 0 0

519000

633.70800

13.296.3900

176.300176.300

00

138.79644.016

647.684

15.4981.891.389

28.892.1172.879.760

46.608.875

1.378.66519.520.521

1.022.29414.318.684

Y PATRIMONIO

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

DICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14JUNIO 15 JUNIO 14


Estado de Resultados (Expresado en miles de Bs.)De los semestres terminados entre el 30 de junio de 2014 y el 31 de diciembre de 2015

30

INGRESOS FINANCIEROSDICIEMBRE 15 DICIEMBRE 14JUNIO 15 JUNIO 14

Ingresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresIngresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarInInOtrGASTOS FINANCIEROSGastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de VenezuelaGastos por Obligaciones con el BANAVIHGG aGastos por obligaciones subordinadasGastos por obligaciones convertibles en capitalGOtrMARGEN FINANCIERO BRUTOINGRESOS POR RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGASTOS POR INCOBRABILIDAD Y DESVALORIZACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de Provisión y Ajustes de DisponibilidadesMARGEN FINANCIERO NETOOTROS INGRESOS OPERATIVOSOTROS GASTOS OPERATIVOSMARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAGASTOS DE TRANSFORMACIÓNGastos de PersonalGastos Generales y AdministrativosAportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección BancariaAportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras MARGEN OPERATIVO BRUTOINGRESOS POR BIENES REALIZABLESINGRESOS POR PROGRAMAS ESPECIALESINGRESOS OPERATIVOS VARIOSGASTOS POR BIENES REALIZABLES GASTOS POR DEPR. AMORT. Y DESVAL. DE BIENES DIVERSOSGASTOS OPERATIVOS VARIOSMARGEN OPERATIVO NETOINGRESOS EXTRAORDINARIOSGASTOS EXTRAORDINARIOSRESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOIMPUESTOS SOBRE LA RENTARESULTADO NETO

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS

Junta DirectivaFuncionarios y Empleados

OTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAporte al FONA

1.424.2450

310.115961.184151.461

00

1.485117.268

116.25000

1.01800000

1.306.9773.142

71.701

01.238.418

495.402261.668

1.472.152978.613

341.133507.544116.284

13.652493.538

00

89142

028.304

466.0830

2.466463.617

13.500450.117 0

2.9840000

442.4724.661

824.8670

210.894539.795

72.40400

1.774102.171

83.73500

18.43600000

722.695720

39.173

0684.243

268.557103.832

848.968533.792

195.021274.096

59.1835.492

315.1760

08642

070.871

244.3501.835

649245.536

0245.536

24.554

0000

218.5392.443

2.338.2930

429.9671.905.364

83900

2.124181.855

158.6360 0

23.21900000

2.156.43810.310

179.608

01.987.140

740.313335.257

2.392.1961.615.239

511.473914.340169.945

19.482776.958

00

95342

047.932

729.9370

10.236719.701

33.000686.701 0

00000

679.4017.299

1.062.2030

250.394713.446

96.60300

1.75998.53794.313

00

3.915309

0000

963.6662.761

55.81171.701 39.173179.608 55.811

0910.617

440.132219.132

1.131.616713.856

258.690373.752

73.8077.607

417.7600

0608

420

36.326382.000

0333

381.6670

0 0381.667

38.1670000

339.6813.820

,


Informe del Comisario


Dictamen del Auditor Externo


Informe del Auditor Interno


Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 2015 20Informe Económico de Gestión



Oferta y Demanda Global

El Producto Interno Bruto (PIB) a precios constantes registró una disminución de 4,5% en el periodo enero-septiembre del año 2015 en relación al mismo periodo del año anterior. Con esto se sitúa en -7,1% al cierre del tercer trimestre del año, según cifras oficiales emitidas por el Banco Central de Venezuela (BCV).

Asimismo, continúa su tendencia a la baja para el cierre del último cuarto del año, según cifras estimadas publicadas por el ente regulador en su informe “Resultados del Índice Nacional de Precios al Consumidor, Producto Interno Bruto y Balanza De Pagos” (fecha de publicación: 18 de febrero de 2016). En este reporte el BCV indica que se espera una contracción general de -5,7% para el cierre del año.

El comportamiento del PIB venezolano demuestra que la economía nacional se encuentra en una fuerte recesión, tras dos años consecutivos de contracción de la producción. De forma general, este resultado es producto de una caída de la actividad tanto petrolera (-0,9%) como no petrolera (-5,6%).

El desempeño de la Actividad Petrolera es explicado por una disminución en la demanda global de crudo, la cual ha derivado en una directa caída de los precios de la cesta venezolana. Lo anterior produce como consecuencia una menor disponibilidad de divisas, situación que afectó las importaciones requeridas, tanto para la operatividad de la industria petrolera como para la producción de bienes y servicios.

Por su parte, al analizar el resultado negativo de la producción en la Actividad No Petrolera consolidada, se pudo observar que es producto del decrecimiento de casi todas las industrias que la componen, entre ellos los agregados referidos a Construcción (-23,8%), Instituciones Financieras (-13,0%), Comercio (-11,8%), Transporte y Almacenamiento (-6,9%), Manufactura (-6,8%), Servicios Comunitarios Sociales y Personales (-4,3%), Minería (-3,6%) y Electricidad y Agua (-2,9%), representando estos el 49,8% del total del PIB nacional. Es importante destacar que solo dos rubros presentaron crecimientos: Comunicaciones (+2,7%) y Prestación de Servicios del Gobierno General (+1%).

Al realizar el estudio bajo la perspectiva institucional donde el Sector Privado representa el 55% del total de la producción nacional, se observa para este una importante caída de -8,4% en relación al año 2014, sin embargo, el Sector Público que mantiene una participación de 45%, alcanzó un crecimiento moderado de 1,1% al cierre del año 2015.

Desde la perspectiva de la demanda, el desempeño registrado a nivel de todos sus agregados explica los efectos que tuvo la contracción de la oferta global. Al evaluar detalladamente podemos observar que la Formación Bruta de Capital Fijo (-16,6%), la Variación de Existencias (-14,2%) y el Consumo Final Privado (-6,9%) presentan los decrecimientos más importantes, sin embargo, el Gasto en Consumo Final del Gobierno (único agregado que registró un ligero crecimiento el año pasado) también mermó (-2,6%), ello se corresponde con el mantenimiento de los flujos financieros direccionados a inversión social por parte del Ejecutivo Nacional, aunque en una menor cuantía que en años anteriores.

Balanza de Pagos

El comportamiento del sector externo durante el año 2015 fue determinante para la obtención de un resultado preliminar negativo en la Balanza de Pagos, correspondiente a USD -4.319 millones. Esto fue producto de la composición de saldos en la Cuenta Corriente (USD -18.150 millones), en la Cuenta Capital y Financiera (USD 16.507 millones) y la Cuenta de Errores y Omisiones (USD -1.875 millones), trayendo como consecuencia que las Reservas Internacionales Netas del país alcanzaran el nivel más bajo desde el año 2003, USD 16.361 millones.

Entorno Económico

Actividad Petrolera Actividad No Petrolera PIB Consolidado

4,00%

2,00%

0,00%

-2,00%

-4,00%

-6,00%

-8,00%

-10,00%

Actividad Petrolera Actividad No Petrolera PIB Consolidado

00%

00%

00%

00%I-

2013II-

2013III-

2013IV-

2013I-

2014II-

2014III-

2014IV-

2014I-

2015II-

2015III-

2015IV-

2015

Producto Interno BrutoVariación (%)


Oferta Global Producto Interno Bruto 41.404.278 43.551.889 -4,93%

-4,1%-4,56%-3,8%-5,1%-3,0%

-18,6%-10,5%-6,7%2,7%

-8,6%-2,7%

-3,9%1,1%

-13,2%-15,5%-8,6%

-22,4%-4,9%

-15,5%

55.955.825 60.782.596 -7,9%

55.955.825 60.782.596 -7,9%

Petrolero 4.866.61032.369.640

5.073.566

Minería 134.38933.917.907

139.646Manufactura 5.541.368 5.838.033Electricidad y agua 1.032.623

2.480.3661.064.6463.046.409

Comercio y servicios de reparación 3.606.275 4.028.947Transporte y almacenamiento 1.319.982 1.414.570Comunicaciones 3.541.155

3.134.7413.448.1823.429.588Instituciones �nancieras y seguros

Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquilerServ. comunitarios, soc. y personalesy produc.de serv. priv no lucrativos

Produc. servicios del Gobierno GeneralResto 1/Menos: Sifmi 2/Impuestos netos subre los productos

4.323.517

2.654.3245.553.176

4.441.838

3.633.875

2.119.9535.494.8292.761.757

3.072.2292.443.337

Derechos de importación4.168.028 4.560.416

-8,8%-2,6%-6,9%

-16,6%-14,2%

50.429.7907.867.710

11.248.50429.789.494

8.074.17655.284.992

9.378.31932.004.521

3.394.267 3.957.7910,5%5.526.035 5.497.6040,5%5.526.035 5.497.604

Impuestos netos sobre los productos748.635 964.437

3.419.393 3.595.97914.551.547 17.230.707

Demanda Global

Ene./Sept.15

Oferta y Demanda Global Ene./Sept.14

Var.%

No petrolero

Construcción

Importaciones de bienes y servicios

Demanda agregada internaGastos de consumo �nal del gobiernoGastos de consumo �nal privadoFormación bruta de capital �joVariación de existencias

Demanda externaExportaciones de bienes y servicios1 / Incluye: Agricultura privada, Restaurantes y hoteles privado y Actividades diversas públicas.

2 / Servicios de intermediación �nanciera medidos indirectamente.

El déficit en la Cuenta Corriente al cierre del 2015 estuvo explicado por el resultado obtenido en la Balanza de Mercancías (USD 456 millones) y los saldos negativos en las Cuentas de Servicios (USD -12.611 millones) y de Renta (USD -5.798 millones). El superávit de la Balanza obedeció al descenso de ventas externas globales, particularmente las petroleras, como fue reflejado por la caída de los precios promedio de la cesta petrolera venezolana. Por su parte, la disminución de las exportaciones estuvo focalizada en rubros como sustancias químicas, minerales y carbón. De igual manera se presentó un descenso en las importaciones no petroleras, en particular en los rubros de maquinarias, alimentos, sustancias, productos químicos y equipos.

La Cuenta Capital y Financiera registró un resultado positivo de USD 16.507 millones al cierre del 2015, donde se evidencia una recuperación importante en comparación al saldo de cierre del 2014 de US$ -718 (2.200%). Dicho saldo estuvo determinado fundamentalmente por las entradas netas de USD 18.144 millones ocurridas en la Cuenta Otra Inversión, debido a que las Cuentas Inversión Directa e Inversión de Cartera registraron saldos de USD 2.609 millones y USD -4.246 millones, respectivamente, al término del periodo.

Este resultado alcanzado en la Cuenta de Otra Inversión al cierre del año 2015 estuvo sustentado en la caída de activos y el aumento de pasivos externos. La reducción de los créditos ocurrió en los depósitos de la industria petrolera, empresas públicas, sector privado y en las cuentas por cobrar de los convenios de cooperación energéticos. Por su parte, entes del sector público realizaron contrataciones de préstamos, aumentando así los compromisos externos. No obstante, en el marco de las obligaciones mantenidas en Títulos Valores fueron amortizados USD 10.886 millones por concepto de Deuda Pública Externa.

Política Cambiaria

Durante el año 2015 continuó la tendencia a la baja vista en las Reservas Internacionales durante los doce meses anteriores, culminando el año 2014 con USD 22.080 millones (3% más que al cierre del año 2013), para sufrir una caída de -26% durante el año 2015 y obtener un resultado final de USD 16.361 millones, cifra más baja registrada desde el año 2003.

Asimismo, a mediados del mes de febrero de 2015 fue modificada la normativa cambiaria vigente hasta el momento, con la implementación de Convenio Cambiario N° 33, publicado en Gaceta Extraordinaria 6.171. En dicho documento es eliminado el Sistema Complementario de Adquisición de Divisas (SICAD II), destinado a la distribución de divisas a personas naturales y jurídicas a una tasa promedio de Bs. 50/USD, y es creado el Sistema Marginal de Adquisición de Divisas (SIMADI), nuevo esquema cambiario donde los usuarios podrían acceder, mediante subasta, a divisas a una tasa fluctuante la cual se ha mantenido en torno de los Bs. 200/USD en promedio.

Según cifras ofrecidas por el BCV, las operaciones del SIMADI han incrementado su participación dentro del total de las operaciones en divisas. Durante sus comienzos registró una cuota de mercado de 0,65% y a la fecha maneja 7,27%, superando así las expectativas que estimaban que el esquema podría llegar a atender el 5% de la demanda. Sin embargo, se puede inferir que mientras permanezca la tendencia a la baja de los precios del petróleo y por ende de los ingresos de divisas al país, la oferta de dólares pudiera no cubrir la demanda mínima para la operativa del sector privado del país.

Oferta y Demanda GlobalA Precios Constantes de 1997(Millones de Bs.)


El comportamiento de los agregados que conforman M2 evidenciaron incrementos interanuales: el dinero circulante (M1) en un 101.36% y el cuasidinero en 72,71%. Este ritmo de crecimiento diferenciado entre el componente M1 y el cuasidinero (depósitos de ahorros no transferibles, depósitos a plazo y certificados de participación) refleja la preferencia por parte de los entes económicos hacia los instrumentos de mayor liquidez.

Del mismo modo, al cierre del semestre la Base Monetaria creció 30,99% (Bs. 478.003 millones), alcanzando los Bs. 1.542 millardos a diciembre de 2015, producto fundamentalmente del aumento en el financiamiento otorgado por el BCV a PDVSA.

Las Reservas Bancarias Excedentarias del sistema financiero sufrieron una caída durante el II semestre del 2015, cuyo promedio estuvo en Bs. 154.135 millones, esto es una variación del -3,94% con respecto al semestre anterior (Bs.160.455 millones). Por otra parte, la Tasa de Interés Activa de los seis principales bancos se ubicó en 20,39%, lo que se traduce en un aumento de 1,60 puntos porcentuales con relación al último trimestre del 2014 (18,79%).

En lo que a Instrumentos de Política Monetaria se refiere, las Colocaciones de Absorción (Certificados de Depósitos y Repos) alcanzaron durante el segundo semestre de 2015 un monto total de 566 millardos, de los cuales el 99,3% fueron adjudicados a través de certificados de depósitos. La tasa promedio correspondiente de dichos instrumentos se ubicó en 6,29% a un plazo promedio de 42 días, mientras que el plazo relacionado con los Repos adjudicados resultó siendo de 28 días con una tasa anual de 6%.

De igual forma fueron realizadas convocatorias semanales para la adjudicación del instrumento de inversión “Directo BCV”. De estos fueron ofertados Bs. 600 millones para cada una de las subasta, de los cuales Bs. 200 millones se ofrecieron a personas naturales (Bs. 100 millones para cada plazo, 90 y 180 días con rendimiento de 16,5% y de 17,0% respectivamente) y Bs. 400 millones a cajas, fondos y asociaciones similares del sector público (Bs. 200 millones para cada plazo, 90 y 180 días con rendimiento de 16,5% y de 17,0% respectivamente). Con una adjudicación para cada una de las jornadas de 100% de las solicitudes recibidas. El Ejecutivo Nacional durante II semestre del año mantuvo una política fiscal de corte expansiva. Durante este periodo, a través de la Asamblea Nacional se aprobaron Bs. 999,4 millardos por concepto de créditos adicionales, es decir, 145% más en comparación con el I semestre cuando se aprobaron Bs. 408 millardos. Esto derivó en un saldo total para el año de Bs. 1.407 millardos en créditos extrapresupuestarios aprobados y decretados.

Liquidez Monetaria (M2) Base Monetaria

Tasa de interés activa

4.500

4.000

3.500

3.000

2.500

2.000

1.500

1.000

500

0

I-2014

II-2014

III-2014

IV-2014

I-2015

II-2015

III-2015

IV-2015

16,51%

18,79%

18,68%

20,39%

1.800

1.600

1.400

1.200

1.000

800

600

400

200

0

120

100

800

60

40

20

0

1.107,4

30.3

Precio Cesta Petrolera VenezolanaPrecio del Oro (US$/oz)

I-2013

II-2013

III-2013

IV-2013

I-2014

II-2014

III-2014

IV-2014

I-2015

II-2015

III-2015

IV-2015

Política Monetaria y Fiscal

El Mercado Monetario mantuvo su ritmo creciente durante el segundo semestre de 2015. Esto debido a las grandes erogaciones fiscales, los financiamientos por parte del BCV a Petróleos de Venezuela S.A. (PDVSA) y a la disminución de las operaciones cambiarias. La Liquidez Monetaria - medida en términos del agregado monetario M2- se ubicó en Bs. 4.016 millardos, lo que equivale a un incremento nominal de 66% (Bs. 1.362.181 millones) con respecto al semestre anterior y 101% interanual (Bs. 2.014.441 millones).

Precio del Oro (USD/Oz)y Precio de la Cesta Petrolera (USD/B)

Liquidez, Base Monetaría y Taza Activa (MM Bs. y %)



350%

300%

250%

200%

150%

100%

50%

0%

INPC Alimentos y Bebidas no Alc. Salud

Vestido y Calzado Transporte

Ene-2015

Feb-2015

Mar-2015

Abr-2015

May-2015

Jun-2015

Jul-2015

Ago-2015

Sep-2015

Oct-2015

Nov-2015

Dic-2015

180,87%

De igual manera, en el marco de la Ley Endeudamiento Anual para el Ejercicio Fiscal del 2015, la Oficina Nacional de Crédito Público (ONCP) publicó el cronograma de emisión Letras del Tesoro y Bonos de Deuda Pública (DPN) correspondiente al II semestre del año. De conformidad con el mismo, semanalmente fueron subastados en Letras del Tesoro Bs. 600 millones a 91 días y Bs. 400 millones a 105 días, mientras que mensualmente se subastaron Bs. 400 millones con vencimiento a 182 días y Bs. 400 millones a 364 días. En lo que se refiere a Bonos DPN, se negociaron Bs. 500 millones de VEBONOS y TIF con maduración en 2029 y 2030, respectivamente, bajo Oferta Especial.

Índice Nacional de Precios

Para el cierre del año 2015, el incremento de precios de bienes y servicios medido a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) ha sido el más alto de la historia venezolana, alcanzando 180,87% de variación con respecto a diciembre 2014. Este resultado es la consecuencia directa de un contexto económico afectado por la reducción de la oferta de bienes de consumo final (alta escasez de productos y servicios), debido a la merma de la producción nacional y una baja en las importaciones (circunstancia influida por la caída de los precios del petróleo, principal fuente de divisas de la nación).

Al evaluar el resultado obtenido del INPC por grupo de bienes o servicios, es importante mencionar que 3 de 13 agrupaciones presentaron una variación final del año 2015 por encima del promedio, estas son: Alimentos y Bebidas No Alcohólicas (315,04%), Bebidas Alcohólicas y Tabaco (273,34%), y Restaurantes y Hoteles (294,10%). Si bien las dos últimas clasificaciones no poseen una importancia relativa dentro del cálculo general del INPC, el grupo de Alimentos y Bebidas no Alcohólicas representa el 24% del índice inflacionario, ostentando la mayor importancia relativa de todos los grupos que conforman el total; es por esto que su aumento tiene una repercusión directa en el resultado general. Cabe destacar que dentro de este ítem se encuentran considerados una serie de productos cuyo valor se encuentra regulado por la Ley Orgánica de Precios Justos y su precio no varía de acuerdo a las necesidades del mercado, lo que atenúa el crecimiento real del indicador.

Por su parte, los grupos que presentaron altos índices de inflación (variación relativa con relación a diciembre 2014) pero menores al promedio son: Vestido y Calzado (146,53%), Alquiler de Vivienda (27,77%), Servicios de Vivienda (22,44%), Equipamiento del Hogar (111,67%), Salud (110,62%), Transporte (129,82%), Comunicaciones (49,69%), Esparcimiento y Cultura (118,06%), Servicios de Educación (121,33%), Bienes y Servicios Directos (100,78%).

Al evaluar el desempeño del indicador por región geográfica podemos observar que solo en Caracas (159,7%) y en Maracaibo (157,4%) se obtuvieron resultados por debajo del promedio nacional (180,9%), sin embargo en las restantes 8 de las 10 “ciudades muestras” de la evaluación el resultado fue superior al promedio; en orden descendente se encuentran: Barquisimeto (224,0%), Ciudad Guayana (212,0%), Maturín (207,7%), Barcelona – Puerto la Cruz (202,9%), Mérida (198,0%), Valencia (194,9%), Maracay (187,4%) y San Cristóbal (186,3%).

Inflación Nacional(Consolidada y Principales Subgrupos)


Población Diciembre2014

Diciembre2015

Variación(%)

Total 30.138.526 30.596.024 1,52%

Activa 14.403.270 14.006.303 -2,76%

Tasa de Actividad (%) 65,56% 62,58% -2,99%

Ocupada 13.607.057 13.166.601 -3,24%

Tasa de Ocupación (%) 94,47% 94,00% -0,47%

Desocupada 796.213 839.702 5,46%

Tasa de Desocupación (%) 5,53% 6,00% 0,47%

Inactiva 7.564.889 8.376.116 10,72%

Tasa de Inactividad (%) 34,44% 37,42% 2,99%

Fuente: INE

Población Ocupada Prop.Diciembre2014

Prop. (%) Prop. (%) PoblaciónDiciembre2015

Total 13.607.057 100,0% 13.166.601

Sector formal 8.193.897 60,2% 7.893.258

Sector informal 5.403.837 39,7% 5.273.343

Trabajadores por cuenta propia no profesionales 3.715.912 68,8% 3.721.956

Patronos o empleadores 341.758 6,3% 283.485

Empleados y obreros 1.311.411 24,3% 1.241.141

Ayudantes familiares no remunerados 34.756 0,6%

100,0%

59,9%

40,1%

70,6%

5,4%

23,5%

0,5%

-3,2%

-3,7%

-2,4%

0,2%

-17,1%

-5,4%

-23,0%

0,0%

-0,3%

0,3%

1,8%

-0,9%

-0,7%

-0,1%26.761

Variación (%)

Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE)

Fuerza de Trabajo

Para el cierre del año 2015, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), más de 14 millones de habitantes de la población venezolana se encuentran laboralmente activos, lo que se traduce en una tasa de actividad de 62,58%, cifra que desciende 2,99 puntos porcentuales con respecto al cierre del año 2014. Por su parte, la tasa de desocupación aumenta en 0,47 puntos en detrimento de la población catalogada como Ocupada, lo que deriva en un incremento de 43.489 habitantes bajo esta categoría.

De acuerdo al sector, la población ocupada se distribuye 59,9% en el sector formal (0,3% menos que el año pasado) y el restante 40,1% se ubica en el sector informal. De la población clasificada como trabajadora informal el subgrupo que gana importancia relativa son los Trabajadores por Cuenta Propia no Profesionales que alcanza a representar el 70,6% del total sectorial y crece 1,8% en importancia relativa.



Evolución del Sistema BancarioSegundo Semestre 2015

Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 2015 28Informe Económico de Gestión



Para el segundo semestre del año 2015 se ha establecido los porcentajes mínimos que deberán cumplir las instituciones financieras en créditos dirigidos al sector agrícola, hipotecario, microfinanciero, manufactura y de turismo. Bajo este contexto, las carteras dirigidas para el mes de diciembre de 2015 alcanzaron el 62% del total de la cartera de crédito de las instituciones financieras, constituidas de la siguiente forma:

Agrícola

Para el cierre de diciembre de 2015 la banca debe destinar el 25% de la cartera bruta promedio de los cierres de los años 2013 y 2014 al financiamiento de actividades agrícolas. En cuanto a la distribución de la cartera agraria, se mantienen los porcentajes máximos destinados a la producción de rubros estratégicos en 75% y no estratégicos en 5%. Para la inversión agroindustrial y comercialización se debe destinar el 20%.

Igualmente, se mantiene la obligatoriedad de incorporar nuevos prestatarios, representando el 10% respecto al total de clientes que se posean en esta cartera con referencia al año anterior. Se continúa el aprovechamiento de las obligaciones en bonos agrícolas, las cuales se podrán imputar a la cartera de crédito agraria obligatoria hasta un porcentaje máximo de 15%. Únicamente el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar a las instituciones financieras la imputación de estas obligaciones por un monto superior a 15% de la cartera agraria y hasta un máximo de 30%.

Hipotecario

En la Gaceta Oficial N° 40.600 del 11 de febrero de 2015 se estableció que la banca deberá destinar al sector hipotecario al cierre de 2015 al menos 20% de la cartera bruta al cierre del año 2014. (Composición construcción, adquisición y bonos). Se mantienen los siguientes criterios con relación a la distribución de la cartera hipotecaria: 60% se destinará a créditos para la construcción de viviendas, 38% para la adquisición de vivienda principal y 2% para mejoras, ampliación y autoconstrucción.

Microcréditos

Se mantiene la obligatoriedad de la banca de destinar como mínimo 3% de su cartera de créditos bruta del semestre inmediatamente anterior. Sin embargo, surgen modificaciones a la norma y se crea una asignación obligatoria de la Cartera, distribuida por: 40% máximo destinado a sectores y actividades económicas de comercio, 40% máximo al sector transporte y 20% mínimo a otras actividades, tales como servicios comunales, artesanales, entre otros.

Turismo

Según Gaceta Oficial N° 40.627 del 24 de marzo de 2015, el volumen de créditos destinados al sector turismo para el cierre de diciembre de este año debe ser, como mínimo, el equivalente al 4,25% del promedio reportado como cartera de créditos bruta al cierre de 2013 y 2014.

Manufactura

Para este segmento, la obligatoriedad se mantiene del 10% sobre la cartera de crédito total alcanzada por cada institución para el cierre de cada año inmediato anterior. Según Gaceta Oficial N°40.457 del 18 de julio de 2014, se estableció que el cumplimiento de esta cartera debe ser alcanzado en 80% a septiembre. Asimismo, los sectores estratégicos deben concentrar el 60% de esta tasa, mientras que el 40% restante debe destinarse al financiamiento de pequeñas y medianas industrias, empresas comunitarias, así como estatales definidas en las leyes respectivas.

Medidas Financieras Aplicadas

Según Resolución SIB-II-GGR-GNP-33498 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, del 22 de octubre de 2015, se otorga a las instituciones bancarias del sector privado una excepción regulatoria que permite excluir de la definición de la Relación de Patrimonio sobre Activos el cien por ciento (100%) del saldo mantenido al cierre de cada mes en la subcuenta “Cuenta por Encaje BCV”, homologando la norma a la aplicada para el Sector Público.

Evolución del Sistema Bancario en el Segundo Semestre de 2015



ANALISIS DE RESULTADOS

Para el segundo semestre del año 2015 el sistema bancario venezolano ha mantenido la tendencia creciente de los ejercicios recientes. Esta evolución se evidencia en el comportamiento de las principales partidas del balance consolidado del sector, entre las cuales destacan:

Activos

El Total del Activo del Sistema Bancario Venezolano (SBV) al cierre del año 2015 presentó un crecimiento de 43% con relación al semestre pasado y un crecimiento anual de 92%. Sin embargo, al ser comparado el aumento presentado por esta partida con las cifras publicadas por el BCV al cierre del tercer trimestre, el INPC demuestra que el crecimiento en términos reales de la banca venezolana fue negativo.

Los Activos de la banca mantienen la composición presentada desde finales del año 2014, donde la gestión se focaliza en aumentar la oferta crediticia seguida directamente por las Disponibilidades, las cuales ganan preponderancia por encima de la Cartera de Inversiones tras las modificaciones de la legislación sobre encaje legal presentada a inicios del año 2014.

La Cartera de Créditos concentra el 51,5% de los Activos, ganando importancia relativa con respecto a junio 2015 (+3,14%) y en relación a diciembre 2014 (+4,93%). Asimismo, presenta un crecimiento relativo de 51,8% y 112,6% con respecto a los mismos períodos, alcanzando así Bs. 2.466.179 millones. De igual manera se evidencian esfuerzos para el mantenimiento de la Calidad de la Cartera al obtener un indicador de 0,29%, lo que se ve claramente reflejado en la disminución del indicador de Morosidad, el cual disminuye 0,15 puntos porcentuales (pp) con respecto a junio 2015 y 0,17pp con respecto a diciembre 2014.

Al clasificar la Cartera de Créditos Bruta según su destino, se puede observar que los créditos comerciales continúan aumentando su concentración sobre el total, creciendo 4,21 puntos porcentuales en relación al total registrado en junio 2015, alcanzando así el 46,33% de la Cartera. Este crecimiento viene derivado de la disminución de participación de los créditos destinados al consumo (incluye vehículos), los cuales perdieron 0,78 puntos, sin embargo, este rubro mantiene la segunda posición de importancia, con 20,54%; para culminar los créditos dirigidos agruparon el 33,13% del total al cierre del año. La Composición de la Cartera de Créditos, quedó representada de la siguiente manera:

Cartera de Créditos Neta Disponibilidades

Inversiones en Tít. Valores Otros Activos

dic-15 jun-15 dic-14

5% 5%

51% 48% 47%

18%

25%

20%

27% 24%

5%

25%

Comercial46,33%

Consumo19,49%

Turismo 1,95%

Vehículos 1,05%

Agrícola14,40%

Manufactura 7,83%

Hipotecario 4,49%

Microcrédito 4,46%

Composición del Total Activo

Composición de la Cartera de Crédito



Por su parte, las Disponibilidades alcanzaron los Bs. 1.212.044 millones, equivalente a un crecimiento de 34,4% con relación a junio 2015 y de 103,6% con respecto a doce meses atrás. Crece su importancia relativa dentro del Balance General al representar el 25,3% del Total del Activo, motivado a la expansión de su principal componente, el Encaje Legal.

Las inversiones en Títulos Valores aumentan 32,3% y 40,2% con respecto a junio 2015 y diciembre 2014, respectivamente. La disminución de emisión de deuda pública en el mercado primario aunado al proceso de adjudicación directa a la banca pública, ha traído como consecuencia la pérdida de importancia relativa de este activo productivo dentro de los balances de las instituciones financieras privadas del país.

Pasivo y Patrimonio

Al cierre del año 2015, el Total del Pasivo del SBV experimentó un incremento relativo de 45,5% y 92,8% con relación a junio 2015 y diciembre 2014, respectivamente, alcanzando así Bs. 4.452.341 millones. Es importante destacar que esta partida presenta comparativamente un comportamiento similar a los Activos, en relación a su medición con la Inflación nacional, por esto el incremento de los fondos de la banca presenta en términos reales una contracción.

La composición de los Pasivos mantiene una tendencia estable, donde las Captaciones del Público concentran la mayor importancia relativa, constituyendo el 94% del total. Asimismo, esta partida presentó un incremento de 41,3% con respecto a junio 2015 y de 92,6% con relación a doce meses atrás, para alcanzar así un saldo de Bs. 4.206.214 millones.

Para el mes de diciembre de 2015, las Captaciones del Público del Sistema estuvieron conformadas en su mayoría por depósitos a la vista, que continúa manteniendo el 80% de la concentración del total del pasivo. Este instrumento presentó un incremento de 40,6% respecto de junio 2015, y consigue un resultado de Bs. 3.351.304 millones. En segundo lugar se ubican las Cuentas de Ahorro que representan 15% de los fondos, obteniendo Bs. 647.110 millones. Por su parte, las Otras Obligaciones a la Vista mantienen el tercer lugar de importancia relativa con Bs. 151.677 millones (4%), y para culminar se encuentran los Depósitos a Plazo Fijo con Bs. 51.574 millones (1%).

Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro

Otras Cap. Vista DPF


1% 1%

80% 76%73%

4%

15%4%

14% 16%

1%

4%

Dicha mezcla, aun cuando se orientó a la colocación de fondos en productos a la vista, tuvo como consecuencia que el Costo de Fondos aumentara con relación al primer semestre del año, creciendo 0,52 puntos con relación a junio 2015, sin embargo presentó mejoría con respecto a doce meses atrás, cayendo 0,23 puntos, y alcanzando 3,40%.

Producto del crecimiento de Captaciones del Público y la tendencia de mayor colocación en Cartera de Créditos, el Indicador de Intermediación Crediticia (cartera de créditos / captaciones del público) alcanzó 61%, aumento significativo con respecto a los dos semestres anteriores, creciendo 5,61 puntos con respecto a junio 2015 y 9,43 puntos con respecto a diciembre 2014.

Por su parte, el patrimonio del sistema alcanzó Bs. 337.659 millones al cierre del segundo semestre de 2015, lo que representa una expansión del 42,7% con respecto al valor registrado en el semestre anterior y de 85,1% con relación a diciembre 2014.

La evolución de esta partida se encuentra asociada fundamentalmente a la reinversión de las utilidades no distribuidas por las instituciones que hacen vida en el sector y se constituye en un reflejo de la creciente confianza de los propietarios de dichas instituciones en el SBV, representando

Al finalizar el período en análisis, la mezcla de fondos quedó representada de la siguiente manera:

Mix de Fondos



el 66% del total del patrimonio. Es importante destacar que la partida Ajustes al Patrimonio, presentó un incremento en su participación con respecto al total, pasando de ser representar el 8% al 15% de junio a diciembre 2015, producto de la transacción y venta de divisas a través del Sistema Marginal de Administración de Divisas (SIMADI) y de acuerdo a la resolución 055.15 de la SUDEBAN, contempla que esta utilidad deba registrarse directamente en la cuenta Ajustes al Patrimonio.

En síntesis, el Sistema Bancario Venezolano, aun cuando nominalmente mantuvo la senda de su crecimiento gracias a la expansión de los agregados monetarios que permitió tanto el financiamiento de las actividades productivas del país como los nuevos requerimientos regulatorios asociados a los cambios en la política monetaria nacional, presentó decrecimientos reales.

Abs. Rel. Abs. Rel.

Disponibilidades 1.212.044 901.868 595.200 310.176 34,4% 616.845 103,6%

Inversiones en Tít. Valores 873.409 660.277 622.835 213.131 32,3% 250.574 40,2%

Cartera de Créditos Neta 2.466.179 1.625.101 1.160.278 841.077 51,8% 1.305.900 112,6%Otros Activos 238 174.390 114.011 -174.152 -99,9% -113.773 -99,8%

Total del Activo 4.790.000 3.361.637 2.492.324 1.428.363 42,5% 2.297.676 92,2%

Captaciones del Púb. 4.206.214 2.976.782 2.184.349 1.229.432 41,3% 2.021.865 92,6%

Cuentas Corriente 3.351.304 2.383.911 1.689.443 967.394 40,6% 1.661.862 98,4%

2.018.775 709.928Cuentas Remuneradas 527.097 1.308.846 184,4% 1.491.678 283,0%

968.105 1.382.325Cuentas No Remuneradas 938.065 -414.221 -30,0% 30.039 3,2%

Cuentas de Ahorro 647.110 446.052 378.245 201.058 45,1% 268.865 71,1%

151.677 126.409 90.172 25.268 20,0% 61.505 68,2%Otras Captaciones a la Vista

51.574 20.411

26.489 31.163 152,7% 25.085 94,7%Depósitos a Plazo Fijo

246.127 148.244

125.549 97.883 66,0% 120.578 96,0%Otros Pasivos

4.452.341

3.125.026 2.309.897 1.327.315 42,5% 2.142.444 92,8%Total Pasivo

337.659

236.611

182.427 101.048 42,7% 155.232 85,1%Total del Patrimonio

Dic. 2015 Jun. 2015 Dic. 2014Millones de Bs.Var.

Dic. 2015 - Jun. 2015Var.

Dic. 2015 - Dic. 2014



Estado de Resultados

El crecimiento de los Activos Productivos, así como su rendimiento, trajo como consecuencia el incremento de los Ingresos Financieros, los cuales presentaron una expansión de 56,7% y 113,3% con respecto a junio 2015 y diciembre 2014, con lo que alcanzaron un resultado de Bs. 267.662 millones. El incremento de los Ingresos por Cartera de Créditos (que representaron 86% del total) se ubicó en Bs. 230.421 millones, 65,6% más que en junio y 139,1% más que en diciembre 2014. Por su parte, los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores (13% del total) aumentaron 14,1% y 24,4% con respecto a los dos semestres anteriores, y cerraron en Bs. 34.574 millones, crecimiento moderado como consecuencia de una caída de 0,2% de su rendimiento efectivo en el semestre. El Gasto Financiero presentó un crecimiento de 48,3% con respecto al primer semestre de 2015, y de 75,7% en doce meses, alcanzando así Bs. 58.080 millones.

La conjunción del crecimiento en Ingresos y Gastos Financieros trajo como consecuencia el incremento del Margen Financiero Bruto que se ubicó en Bs. 209.583 millones, 59,1% más que en junio de este año y 126,7% más que en diciembre 2014.

Los Gastos por Incobrabilidad de Activos Financieros presentan un incremento considerable en relación a la Cartera de Créditos. Esta relación presentó un crecimiento de 0,2%, pasando de 0,9% a 1,1%. En términos absolutos esta partida presentó una variación de Bs. 11.566 millones en un semestre, para resultar en Bs. 26.950 millones.

El crecimiento observado en los Gastos de Incobrabilidad es producto de dos factores principales: La normativa vigente para la constitución de provisiones, la cual establece el 1% del Total de la Cartera de Créditos como Provisión Genérica, el 0,75% del Total como Provisión Anticíclica y la constitución de provisiones específicas atadas al comportamiento particular de cada operación de crédito. Asimismo, las características del entorno económico, entre ellas la caída del PIB en diferentes sectores, han motivado a la banca a plantear políticas conservadoras de aprovisionamiento de créditos, con el objetivo de prever potencial endeudamiento de sus clientes.

El incremento de la liquidez monetaria, en conjunto con un alza sostenida de los precios de bienes y servicios, ha llevado a los usuarios del Sistema Bancario Venezolano (SBV) a un incremento del uso de canales electrónicos, operaciones que simplifican el pago con altas cantidades de efectivo.

Esta tendencia trajo como resultado un crecimiento de 101,1% con relación a junio 2015 de los Ingresos Operativos Netos, los cuales alcanzaron Bs. 44.689 millones, y representan 18,3% del total de los ingresos de la banca. Esto deriva en un aumento del Margen de Intermediación Financiera de Bs. 90.340 millones (64,1%) en seis meses, alcanzando Bs. 231.301 millones.

Al cierre del segundo semestre de 2015, los Gastos de Transformación aumentaron en 56,5% con relación al semestre anterior, alcanzando estos Bs. 101.650 millones. Dentro de su concentración, el primer lugar de importancia relativa lo obtienen los Gastos Generales y Administrativos, representando el 51% de participación (8% más que el semestre pasado), que resultaron en Bs. 52.018 millones. El segundo lugar lo obtienen los Gastos de Personal que pierden 4% del total y representan el 34% de los Gastos, resultando en Bs. 34.468 millones. Por su parte, el gasto relacionado a los aportes a FOGADE y SUDEBAN concentró de forma conjunta el restante 14% del total y alcanzan Bs. 15.164 millones.

Como consecuencia directa del comportamiento de los gastos asociados a la actividad, impulsados por un entorno altamente inflacionario y el incremento de los Ingresos Financieros, el Índice de Gestión Administrativa (gastos de personal + gastos de transformación / ingresos financieros), presentó una desmejora de 0,73 puntos porcentuales, para así ubicarse en 31,85%.

Sin embargo, gracias a la gestión integral del SBV, el Resultado Neto del segundo semestre del año se ubicó en Bs. 84.027 millones, lo que se traduce en un incremento de 44,9% y 64,7% con relación a junio 2015 y diciembre 2014.

El incremento del Resultado Neto derivó en una mejora de los principales indicadores de rentabilidad del sistema. El ROA para diciembre 2015 se ubicó en 4,15%, lo que equivale a una expansión de 0,08 puntos con respecto a junio 2015. El ROE exhibió un incremento de 1,99 puntos porcentuales con relación al semestre inmediato anterior, con lo que resultó en 63,45%.

En síntesis, el SBV registró un desempeño positivo durante los últimos seis meses del año, lo que se evidencia en la expansión tanto de su volumen de negocios y utilidades como en los menores niveles de morosidad obtenidos durante el período. Sin embargo, es notorio como los procesos de alta liquidez monetaria e inflación impactan directamente en el Estado de Resultados de la Banca Venezolana, estresando el comportamiento de sus gastos y por ende los resultados de la misma.


PRINCIPALES INDICADORES DEL SISTEMA BANCARIO

PATRIMONIO

CALIDAD DE ACTIVOS

» [Patrimonio + Gestión Operativa] / Activo Total

» Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes Ponderados con Base a Riesgo

10,82% 10,30% 10,05% 10,69%

13,46% 14,00% 15,36% 15,37%

» Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 408,43% 434,03% 370,53% 360,57%

» Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta 6,38% 637,68% 604,07% 483,66% » Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 2,62% 2,71% 2,76% 2,85% » Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta 0,28% 0,43% 0,46% 0,59%

GESTIÓN ADMINISTRATIVA » Activo Productivo / Pasivo con Costo 163,71% 154,81% 151,41% 147,04% » Brecha Estructural / Activo Total 21,71% 24,59% 24,75% 23,56%» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom. 5,70% 5,24% 4,81% 4,79%

» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos Financieros 31,85% 31,12% 31,53% 33,09%

RENTABILIDAD » Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado) 4,15% 4,07% 4,38% 3,89% » Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado) 63,45% 61,46% 65,18% 56,06%

INTERMEDIACIÓN » Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público 58,63% 54,59% 53,12% 50,78% » [Créd.Netos + Tít. Valores] / Captaciones del Público 79,40% 76,77% 81,63% 83,57%

LIQUIDEZ » Disponibilidades / Captaciones del Público 28,82% 30,30% 27,25% 26,60% » [Disponibilidades + Tít. Valores] / Captaciones del Público 33,05% 35,52% 34,27% 34,47% » Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo 28,33% 28,91% 27,37% 26,11%

FUENTE: SUDEBAN

dic-15 jun-15 dic-14 jun-14Principales Indicadores del Sistema Cambiario

PATRIMONIO

» Patrimonio / Activos Totales 10,82% 10,30% 10,05% 10,69% » Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes

ponderados con base a riesgo 13,46% 14,00% 15,36% 15,37%

FUENTE: SUDEBAN

dic-15 jun-15 dic-14 jun-14


Análisis de los Resultados Banplus



Análisis de los Resultados Banplus

Composición de los Activos

A continuación se muestra un análisis de las principales partidas del balance general y del estado de resultados de Banplus Banco Universal, C.A. correspondiente al período comprendido entre el 1° de julio y el 31 de diciembre de 2015.

Balance General

Activos

Al cierre del año 2015, el Activo Total de Banplus Banco Universal se ubicó en Bs. 46.609 millones, lo que representa un incremento de Bs. 17.717 millones (61%) y Bs. 27.088 millones (139%) con relación a junio 2015 y diciembre 2014, respectivamente. Asimismo, este crecimiento permitió consolidar a la Institución dentro del mercado, llevando su participación de mercado a 0,97% (+0,10% respecto a junio 2015 y +0,19% respecto a diciembre 2014).

El Total Activo, al cierre del segundo semestre de 2015, estuvo compuesto principalmente por sus activos productivos (58%), conformados a su vez por La Cartera de Créditos (39% del total) y Las Inversiones en Títulos Valores (19%), seguido por las Disponibilidades (34%) y para culminar los Otros Activos (8%).

Disponibilidades34%

Cartera de Créditos Neta

39%

Inversiones enTít. Valores

19%

Otros Activos 8%

Disponibilidades Variación

jun-14 dic-14 jun-15 dic-15

8.505 15.9755.1463.387

65%

88%

52%

135%

aun cuando representan una proporción similar del Total de Activos, sufrió un cambio a favor de las Disponibilidades en detrimento de las Inversiones. Estas últimas pierden 6% y 7% de representación con respecto a junio 2015 y diciembre 2014, respectivamente. Por su parte, las Disponibilidades ganan 5% y 8% de representación con respecto al primer semestre 2015 y el cierre de 2014, respectivamente.

La evolución de las Disponibilidades responde al incremento de las Captaciones del Público, y el impacto del Encaje Legal (31% sobre los nuevos saldos captados) en esta partida, la cual representa el 78% de la misma. Estas presentaron un incremento en el último semestre de Bs. 7.470 millones (88%) y de Bs. 10.828 millones (210%) en los últimos doce meses.

Disponibilidades e Inversiones en Títulos Valores

Se mantiene una distribución conservadora de los activos líquidos, estrategia iniciada a principios del año 2014, donde

Por su parte, las Inversiones en Títulos Valores presentan un crecimiento moderado de Bs. 1.678 millones con respecto a junio de 2015, lo que representa un incremento de 23% y permite consolidar una participación de mercado de 1,02%, 0,19pp más que doce meses atrás.

Al cierre del segundo semestre de 2015, el Indicador de Liquidez principal (Disponibilidades/Captaciones) aumenta, pasando de 32,55% a 38,34% (+5,79%), sin embargo el Indicador Ampliado ((Disponibilidades + Inv. Tít. Val.)/Captaciones) disminuye 0,58%, para alcanzar 59,72%. Esto es producto de la pérdida de participación de las Inversiones con respecto a las Disponibilidades, y al crecimiento significativo de las Captaciones del Público versus la continuidad de la decisión estratégica de establecer políticas conservadoras para el mantenimiento de la liquidez.

Disponibilidades(Expresado en MM de Bs.)


Para el cierre de 2015, la Cartera de Inversiones estuvo compuesta en su mayoría por Títulos Valores del Estado (86%), proporción que aumentó 4% con respecto al primer semestre de 2015, y el 14% restante por Títulos Valores del Sector Privado. Asimismo, la tasa de rendimiento promedio para la Cartera se ubicó en 12,93%, lo que representó un aumento en 0,10% con respecto a junio 2015.

Títulos Valores del Sector Privado 1.314 1.321 513 -7 -1% 801 156%

Títulos Valores del Estado 7.686 5.929 4.643 1.757 30% 3.043 66%

Letras del Tesoro 70 221 -70 100% -221 -100%

Bonos del Tesoro -

-

- - - 0% - 0%

Bonos y Obligaciones de la Deuda Pública Nacional 6.687 5.323 3.840 1.364 26% 2.847 74%

Otros Títulos Valores emitidos o avalados por la Nación 927 464 510 463 100% 417 82%

Bonos Agrícolas - - - - 0% - 0%

Total de Inversiones en Títulos Valores Bruta 8.928 7.250 5.156 1.678 23% 3.773 73%

Inversiones Cedidas - - - - 0% - 0%Provisión para Inversión en Títulos Valores

- - - - 0% - 0%

Total de Inversiones en Títulos Valores 8.928 7.250 5.156 1.678 23% 3.773 73 %

Tipo de Inversión(MM de Bs.) dic. 15 jun. 15 dic. 14

Var. dic. 15 - jun. 15

Var. dic. 15 - dic. 14

Inversiones en Tít. Valor. Variación


7.250 8.9285.1564.341

41%23%

19%15%

Inversiones en Títulos Valores(Expresado en MM de Bs.)

Cartera de Créditos

Al cierre de diciembre 2015, la Cartera de Créditos Neta se ubicó en Bs. 18.032 millones, equivalente a un crecimiento del 74% y 145% con relación a junio y diciembre 2014, respectivamente. Gracias a este desempeño, la participación de mercado aumentó 0,10 puntos porcentuales con respecto a diciembre de 2014, ubicándose en 0,73%. Asimismo, obtiene el segundo lugar de mejor variación en el semestre dentro de la banca privada, y el quinto lugar en un año.

Este comportamiento fue el resultado de una política sostenida durante el año 2015 por la Institución, la cual obedeció a la preferencia de mantener niveles elevados de liquidez y una buena calidad de Cartera de Créditos ante un entorno económico altamente volátil.

Durante el segundo semestre del año el rendimiento total de la Cartera de Créditos se ubicó en 21,66%, lo cual corresponde a un aumento de 0,52pp con respecto al semestre inmediato anterior (21,14%) y de 0,78pp con respecto a doce meses atrás (20,88%). Este resultado es producto de un constante esfuerzo por parte de Banplus de posicionarse en nichos de mercado con altas necesidades crediticias, manifestándose así el compromiso institucional de incrementar la inclusión financiera en todo el territorio nacional.

Por su parte, la Cartera de Créditos Vigentes aumentó 145% en los últimos doce meses, alcanzando así Bs. 18.436 millones, y mantiene su concentración con respecto a la Cartera Bruta de 99,8%. Asimismo, la Cartera de Créditos inmovilizada presentó un crecimiento de tan solo 44%, y se ubica en Bs. 24,1 millones.

La diferencia en estos ritmos de crecimiento impactó positivamente en el Indicador de Morosidad, medido como el cociente entre la Cartera de Créditos Inmovilizada y la Cartera de Créditos Bruta, logrando ubicarse en 0,13%, lo que se traduce como una disminución de 0,02pp, con respecto al cierre tanto del semestre anterior como del año 2014 (0,15%).

La mejora en la calidad de la Cartera de Créditos que logró alcanzar la institución durante el año 2015 es producto de una suma de políticas y estrategias aplicadas durante el período, en las que se incluyen un control de riesgos estrictos, políticas de castigo conservadoras y mecanismos de cobranza temprana efectiva que, en tiempos de crisis económica son de suma importancia para la salud financiera de la Institución.

Gracias al resultado obtenido respecto a la Morosidad de Cartera, Banplus se mantiene dentro de los cinco bancos con mejor calidad de activos dentro del sistema bancario.

Cartera de Créditos Neta Variación

jun-14 dic-14 jun-15 jdic-15

10.357 18.0327.3575.427

41%74%

36%26%

Cartera de Créditos Neta(Expresado en MM de Bs.)



Al evaluar la Cartera de Créditos al cierre del año 2015, según el destino de las operaciones, se puede observar que los Créditos Comerciales aumentan su participación del total, alcanzando 60,1% del mismo (Bs. 11.098 millones), los Créditos destinados al Consumo también aumentan su participación con respecto al cierre de los dos semestres anteriores alcanzando 16,6% (Bs. 3.059 millones) y finalmente las Carteras Obligatorias en compendio representan 23,4% del total (Bs. 4.316 millones). Por su parte, las Provisiones decrecen 0,1% en su participación, alcanzando 2,4% de la cartera bruta (Bs. 441 millones).

Asimismo, se mantiene políticas estrictas de constitución de provisiones y prevención por perdidas esperadas, lo que se evidencia en el grado de cobertura de créditos, el cual se ubica en 1.832%, y obtiene la quinta posición dentro del sistema.

0,17%

0,15%

0,16%

0,13%


Abs. Rel. Abs. Rel.

18.437 10.591 7.523 7.846 74% 10.914 145%

12 13 15 -2 -11% -3 -22%

24 17 11 7 44% 13 117%

-441 264 193 -705 -267% -634 -329%

18.032 10.357 7.357 7.675 74% 10.675 145%

(Expresado en MM de Bs.) dic. 15 jun. 15 dic. 14 dic. 15 - jun. 15 dic. 15 - dic. 14

Créditos Vigentes

Créditos Reestructurados

Créditos Vencidos y en Litigio

Cartera de Créditos Bruta 18.473 10.621 7.550 7.852 74% 10.923 145%

Cartera de Créditos Neta

Provisión para Cartera de Créditos

Var.Var.

Morosidad Banplus

Las Carteras Dirigidas estuvieron conformadas por: Créditos Agrícolas con Bs. 1.793 millones (41,5%), Créditos a la industria Manufacturera por Bs. 1.229 millones (28,5%), Créditos al Turismo por Bs. 269 millones (6,2%), Microcréditos por Bs. 640 millones (14,8%) y Créditos Hipotecarios por Bs. 386 millones (8,9%). Estos resultados permitieron a la Institución cumplir a cabalidad los requerimientos legales existentes sobre estas carteras.

Los Activos Financieros, Cartera de Inversiones y Cartera de Créditos, conforman el 57,8% del Total del Activo al cierre del año 2015, cifra 3,1 pps menor que el resultado obtenido el semestre pasado y 6,3 pps por debajo de hace doce meses. Sin embargo, la participación de la Cartera de Créditos es la mayor obtenida desde hace un año (38,7%), por tanto, la disminución es explicada por el incremento de activos líquidos improductivos. Este comportamiento es producto del aumento de fondos destinados a Disponibilidades, derivado del aumento del Encaje Legal. Sin embargo, Banplus mantiene su compromiso con el desarrollo del sector productivo del país, claramente evidenciado en el incremento de su Cartera de Créditos y el direccionamiento de la misma hacia sectores con potencial de expansión y éxito.

Comercial60,08%Consumo

15,82%

Manufactura 6,65%

Agrícola9,71%

Vehículo 0,74%

Hipotecario 2,09%

Microcrédito 3,46%

Turismo 1,45%

Composición de la Cartera de Crédito



Pasivos

Al cierre del segundo semestre del 2015, el Total de los Pasivos presentó un crecimiento de 141% con respecto al mismo período del año 2014 y de 62% con respecto a junio 2015, alcanzando así Bs. 43.722 millones. En la siguiente tabla se puede observar la distribución de los pasivos de Banplus durante los últimos tres semestres y con sus variaciones absolutas y relativas con respecto al cierre del segundo semestre de 2015:

Captaciones del Público

Por su parte, las Captaciones del Público ascendieron a Bs. 41.662 millones al cierre del año 2015, presentando un crecimiento de 142% y 59% con respecto a doce y seis meses atrás, respectivamente. Esta partida, sin embargo, disminuye su participación del total de pasivos en 1,47 pp en un semestre, para representar así 95,3% del total, manteniéndose por consiguiente como el componente de mayor importancia.

Abs. Rel. Abs. Rel.

Captaciones del Púb. 26.126 17.197 15.536 59% 24.465 142%

Cuentas Corriente 24.190 15.814 14.524 60% 22.899 145%

Cuentas No Remuneradas 19.645 13.211 12.156 62% 18.589 141%

Cuentas de Ahorro 1.179 1.019 638 54% 798 78%

Otras Obligaciones a la Vista 605 236 366 61% 735 311%

Depósitos a Plazo Fijo 153 126 8 5% 34 27%

Otros Pasivos 874 945 1.185 136% 1.115 118%

Total Pasivo 27.001

18.142

41.662

38.713

31.800

1.817

971

161

2.060

43.722 16.721 62% 25.580 141%

Var.dic. 15 - dic. 14(Expresado en MM de Bs.) dic. 15 jun. 15 dic. 14

Var.dic. 15 - jun. 15

del control cambiario, y la alteración del entorno económico que este ha generado. Sin embargo, dicho condicionante ha sido un factor clave para el impulso del crecimiento del sector bancario.

Es importante destacar que el crecimiento de las Captaciones del Público de Banplus durante el año 2015 superó en casi 50 puntos porcentuales el registrado por el sistema bancario venezolano, lo que permitió un incremento de la participación de mercado en 0,20 pp en los últimos doce meses, con lo que se logró pasar de 0,79% en diciembre 2014 a 0,99% en diciembre 2015.

Los resultados obtenidos en esta partida se encuentran explicados por la expansión de la Liquidez Monetaria, la cual ha presentado crecimientos exponenciales desde la instauración

La Institución continúa focalizando su esfuerzo comercial en el crecimiento de Captaciones en los diferentes productos y servicios ofrecidos. Para el cierre del segundo semestre de 2015, la composición de los Depósitos estuvo dado de la siguiente forma: Cuentas Corrientes 92,9%; Cuentas de Ahorro 4,4%; Depósitos a Plazo Fijo 0,4%; y Otras Captaciones del Público 2,3%.

Asimismo, el Índice de Intermediación Financiera, es decir, la proporción de fondos captados destinados a financiar operaciones crediticias, fue de 44,3% al cierre del segundo semestre de 2015, superior en 3,7pp al registrado en junio de 2015 y 0,4pp por encima del índice de diciembre 2014. Estos resultados son explicados por las características del entorno económico del país, marcado por una importante expansión de la liquidez monetaria y una contracción significativa del aparato productivo, lo cual se traduce en un aumento de fondos captados e implica cada vez mayor rigurosidad en la colocación de créditos, a fin de garantizar una Calidad de Cartera de Créditos óptima.

Captaciones del Público Variación


26.126 41.66217.19712.151

52%

59%

42%38%

Cuentas de Ahorro Otras Cap. Vista

Cuentas Corrientes DPF


1% 1%

6% 5% 4%

92%

1%

93%

2% 2%

0%

93%

Mix de Fondos Banplus

Captaciones del Público(Expresado en MM de Bs.)



Patrimonio

Al culminar el año 2015, el Patrimonio de la Institución presentó un incremento de 109% y 52% con respecto al año y semestre precedente, respectivamente, alcanzando así Bs. 2.880 millones. Este resultado es explicado fundamentalmente por la reinversión de las utilidades que al cierre del semestre alcanzaron Bs. 2.108 millones (73,2% del total), aunado a un incremento de Bs. 368 millones producto de la ganancia en la venta de divisas a través del SIMADI y de acuerdo a la resolución 055.15 de la SUDEBAN, contempla que esta utilidad deba registrarse directamente en la cuenta Ajustes al Patrimonio. El fortalecimiento del patrimonio continúa siendo una práctica recurrente dentro de Banplus y constituye en una muestra fehaciente de la confianza y compromiso de los accionistas con el Banco.

Gracias a esta política y a los resultados positivos obtenidos durante el año 2015, los Índices asociados a la Suficiencia Patrimonial continuaron por encima de los parámetros establecidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

Al cierre del segundo semestre del año, el Índice de Solvencia Patrimonial se ubicó en 10,04% (siendo 9% el mínimo legal establecido), mientras que el Índice de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo alcanzó 13,73% (1,73pp por encima del mínimo regulatorio).

Patrimonio Variación


1.891 2.8801.3791.022

37%

52%

35%22%

Patrimonio(Expresado en MM de Bs.)

Abs. Rel. Abs. Rel.

Capital Social 176 176 176 - 0% - 0%

Capital Pagado 176 176 176 - 0% - 0%

Aportes Patrimoniales no capitalizados

- - - - 0% - 0%

Reservas de Capital 183 182 178 1 0% 5 3%

Ajuste al Patrimonio 412 44 44

2.108 1.429 987

368 836% 368 836%

679 48% 1.121 114%Resultados Acumulados

1 61 -6 -59 -98% 7 -120%Ganancia o Pérdida no realizadaen Inversiones

Total Patrimonio 2.880

1.891 1.379 988 52% 1.501 109%

(Expresado en MM de Bs.) dic. 15 jun. 15 dic. 14Var.

dic. 15 - jun. 15Var.

dic. 15 - dic. 14

Estado de Resultados

Al término del año 2015 los Ingresos Financieros crecieron en 64,2% respecto de junio 2015, alcanzando Bs. 2.338 millones, explicados principalmente por los Ingresos por Cartera de Créditos que presentaron un incremento de 98,2% respecto al mismo período, y en menor medida por los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores (Bs. 430 millones), los cuales aumentaron solo 38,6%.

Por su parte, los Gastos Financieros presentaron un crecimiento moderado versus los observados en junio 2015, 55,1%, con lo que alcanzaron Bs. 182 millones, sustentados en su mayoría por los Gastos por Captaciones del Público, que si bien presentaron un incremento de 36,5%, mantuvieron un comportamiento a la baja, al ser comparados con el crecimiento de las Captaciones de 51,9%.

Esto trajo como consecuencia directa el crecimiento del Margen Financiero Bruto de 65,0% en relación de junio 2015 y de 123,8% hace doce meses. El desempeño de este agregado se encuentra soportado por la principal función del Banco que es la intermediación financiera, que al manejar un mayor volumen de negocios elevan la masa crítica administrada, entregando estos al Banco el 81,5% del total ingresos generados durante el período en análisis.

Margen de Intermediación Financiera

El Margen de Intermediación Financiera es el saldo resultante de añadir al Margen Financiero Bruto el saldo neto entre Ingresos por Recuperaciones, Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Desvalorización de Activos Financieros, Otros Ingresos Operativos y Otros Gastos Operativos. Este experimentó una expansión del 62,5% con respecto al semestre anterior, para ubicarse en Bs. 2.392 millones en el segundo semestre del año.



Los menores niveles de deterioro registrados a nivel de la cartera de crédito apuntalaron el resultado registrado a nivel del Margen Financiero Neto. Sin abandonar las políticas cautelosas que han caracterizado a Banplus en la gestión de los riesgos crediticios, la Institución destinó Bs.180 millones para la constitución de nuevas provisiones en la cuenta de Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar, lo que representa un aumento de 150,5% con respecto al semestre anterior. Vale destacar que la constitución de provisiones, en un período donde existe una mejora relativa de la calidad de la cartera de crédito, está relacionada con el deseo de la gerencia de preservar el índice de cobertura de la cartera de crédito de la Institución en un período donde la cartera de crédito ha crecido de forma significativa.

Gastos de Transformación

Al 31 de diciembre de 2015 los Gastos de Transformación alcanzaron Bs. 1.615 millones, lo que se traduce en un incremento de 65,1% y 126,3% en relación al primer semestre de 2015 y el cierre del año 2014.

Este estuvo explicado por un incremento de 80,1% (vs. junio 2015) de los Gastos Generales y Administrativos, Bs. 914 millones, sustentados por los gastos por desarrollos tecnológicos y las erogaciones asociadas a las próximas agencias por inaugurar, sin embargo, estos se encuentran dentro del plan estratégico de la institución. Igualmente, se ven afectados por el proceso de ajustes de precios realizados por los proveedores de servicios, en un entorno económico altamente inflacionario.

En dicho lapso, los Gastos de Personal registraron un incremento de 49,9%, alcanzado así Bs. 511 millones. La razón fundamental de esta evolución fue la incorporación de nuevo personal producto del proceso de expansión en la red de agencias y la consolidación de la estructura organizativa para enfrentar los nuevos retos que impone el negocio bancario, aunado a las mejoras en los beneficios para el personal que labora dentro de la organización.

Resultado Neto

Al cierre del segundo semestre de 2015, Banplus alcanzó un Resultado Neto de Bs. 687 millones, equivalente a un crecimiento de 52,6% versus el primer semestre de 2015 y de 79,9% con respecto a diciembre 2014. Este resultado permitió la consolidación de la Institución como uno de los bancos más rentables del sistema financiero venezolano.

Al evaluar los Indicadores de Rentabilidad, se puede apreciar que Banplus alcanzó un ROA de 3,82%, con una leve caída versus diciembre 2014. Por su parte, el ROE alcanza 68,26%, resultado 3,17pp por encima del registrado hace 12 meses, lo que ayuda a lograr el quinto mejor indicador del sistema bancario privado.

62,63%68,26%

67,06%57,42%

3,96% 4,31% 3,80% 3,82%

ROE ROA

jun-14 dic-14 dic-15jun-15

Bajo este escenario, Banplus alcanza resultados altamente positivos al término del año 2015, caracterizados por la expansión generalizada de su volumen de negocios, manteniendo siempre niveles adecuados de Calidad de Cartera y Rentabilización de sus Activos, reflejando el compromiso, esfuerzo y dedicación de su capital humano para alcanzar las metas propuestas.

Este compromiso y energía serán los ingredientes principales que la institución y los miembros que la conforman utilizarán para enfrentar un año próximo cargado de retos, y un entorno cada vez menos favorable. Esperando siempre mantener los más altos estándares de calidad para la atención de nuestros clientes, para así consolidarnos como un vehículo al éxito tanto para ellos como para nuestra familia de trabajadores y accionistas.

Indicadores de Rentabilidad

Informe Económico de Gestión Segundo Semestre de 201542 Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 201542

Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial y Demás Indicadores

de Observancia


A los fines establecidos en las disposiciones legales del marco normativo para las instituciones bancarias contenidas en Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial Nº 6.154 del 19 noviembre de 2014, se presentan los indicadores que evalúan la posición de los coeficientes de adecuación patrimonial para el segundo semestre de 2015.

Durante este período, Banplus cuenta con índices de capitalización superiores al mínimo establecido por la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que establece el 9% mínimo para el cierre de diciembre de 2015 en cuanto al indicador de solvencia patrimonial, y del 12% para el indicador patrimonial medido sobre los activos ponderados en base a riesgo. En el cuadro siguiente, mostramos los indicadores alcanzados para el período de junio 2014 a diciembre 2015:

Presentación de la información sobre la posición del coeficiente de adecuación patrimonial y demás indicadores de observancia dentro del marco normativo

PATRIMONIO

» Patrimonio / Activos Totales 10,04% 9,55% 9,47% 9,57% » Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes

ponderados con base a riesgo 13,73% 14,17% 15,99% 15,68%

FUENTE: Balances de Publicación, Cálculos Propios y SUDEBAN

dic-15 jun-15 dic-14 jun-14

En referencia a los indicadores de seguimiento obligatorio dentro de la normativa vigente, la Institución obtuvo ratios que acompañan un favorable desempeño. Estos se muestran en el cuadro siguiente:

PATRIMONIO

CALIDAD DE ACTIVOS

» [Patrimonio + Gestión Operativa] / Activo Total 10,04% 9,55% 9,47% 9,57% » Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 666,05% 583,19% 485,21% 407,67%

» Provisión para Cart. de Créd. / Cart. Inmovilizada Bruta 1.832% 1.584% 1.736% 1.506% » Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 2,39% 2,49% 2,56% 2,58% » Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta 0,13% 0,16% 0,15% 0,17%

GESTIÓN ADMINISTRATIVA » Activo Productivo / Pasivo con Costo 307,86% 303,80% 342,00% 219,27% » Brecha Estructural / Activo Total 39,66% 41,47% 46,51% 37,72%» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom. 12,02% 10,66% 10,60% 10,13%

» Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos 60,45% 59,59% 58,37% 56,87%

RENTABILIDAD » Resultado Neto / Activo Promedio (Anualizado) 3,82% 3,80% 4,31% 3,96% » Resultado Neto / Patrimonio Promedio (Anualizado) 68,26% 62,63% 67,06% 57,42%

INTERMEDIACIÓN » Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público 44,34% 39,64% 42,78% 44,67% » [Créd.Netos + Tít. Valores] / Captaciones del Público 65,77% 64,71% 72,76% 80,39%

LIQUIDEZ

OTROS INDICADORES

» Disponibilidades / Captaciones del Público

» Ingresos por Cartera de Crédito / Cartera de Crédito » Ingresos por Inversiones / Inversiones Promedio » Gastos Captaciones del Púb. / Captaciones del Púb. Prom

38,34% 32,55% 29,93% 27,88%33,13% 25,49% 26,76% 21,90%

25,41% 22,19% 23,15% 22,30%10,08% 10,01% 10,06% 11,37%0,84% 1,08% 1,08% 1,77%

» Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo

FUENTE: SUDEBAN

dic-15 jun-15 dic-14 jun-14Principales Indicadores


A continuación presentamos los diferentes pronunciamientos e informes vistos por la Junta Directiva en el semestre de la cuenta:

Información sobre el pronunciamiento de la Junta Directiva Sobre el Informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio

Informe de auditoría interna que incluye la opinión del Auditor Interno sobre el cumplimiento de las Normas de Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo.

La Junta Directiva en la ejecución de sus funciones durante el segundo semestre de 2015, conoció el informe elaborado por el Auditor Interno de la Institución sobre el funcionamiento adecuado de las operaciones y procedimientos del Banco a la Ley, las Normativas vigentes, los procesos de control interno y el apego a los principios contables establecidos por: la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, el Banco Central de Venezuela, y cualquier otro organismo que regule la actividad bancaria. Igualmente, en este informe se inserta la opinión del Auditor Interno sobre la verificación del cumplimiento de las normas establecidas por la Ley y los reguladores sobre la Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo. El Informe se acompaña en la memoria que se presenta para el semestre.

Informe de los Auditores Externos sobre los Estados Financieros Auditados de Banplus Banco Universalpara el semestre concluido el 31 de diciembre de 2015, con sus respectivas notas y formatos establecidos en la normativa vigente.

La Junta Directiva en observancia de la normativa vigente ha revisado los Estados Financieros auditados de Banplus para el período que finaliza el 31 de diciembre de 2015, de acuerdo a los principios y lineamientos de la normativa vigente, incluyendo las notas y el Dictamen de los Auditores Externos.

Igualmente, y de conformidad en lo previsto en la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN, se acompañan a esta Memoria y Cuenta los Estados Financieros Auditados del Banco para e l s e m e s t r e c o n c l u i d o e l 3 1 d e d i c i e m b r e d e 2 0 1 5 , c o n s u s N o t a s y D i c t a m e n d e l o s Contadores Públicos independientes que efectuaron la auditoría externa del Banco para el período antes señalado.

Pronunciamientos de la Junta Directiva sobre los Informes de Riesgo Crediticio.

Para e l segundo semestre de 2015, la Junta Direc t iva en cumpl imiento de sus funciones, recibió de la Unidad de Administración Integral de Riesgo, los informes elaborados por esta unidad sobre los diferentes riesgos que deben identificar, medir, monitorear y mitigar, según la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, para el cumplimiento de una adecuada administración de los riesgos y con la periodicidad que se estipula en la misma. Dentro de estos informes se encuentra la evaluación del riesgo crediticio y los mismos son evaluados, revisados y monitoreados por el Comité de Riesgo, instancia que reporta directamente a la Junta Directiva y que a su vez se encuentra conformado por tres directores pertenecientes a la misma, según la normativa antes señalada. En atención a las recomendaciones de este comité, la Junta Directiva aprueba políticas y lineamientos de riesgo de observancia general para la institución.

1)

2)

3)



Durante el segundo semestre de 2015 el Banco realizó operaciones propias por un total de Bs. 1.145.885.523 que excedieron individualmente en su monto el 5 % del Patrimonio del Banco, y requirieron autorización por la Junta Directiva.

Las operaciones activas y pasivas efectuadas con los clientes y que individualmente excedieron el 5% del Patrimonio del Banco, fueron aprobadas por la Junta Directiva de acuerdo a las políticas, lineamientos y procedimientos de los distintos Comités de Créditos y de Tesorería y niveles de autorización y ejecución de las operaciones.

En Banplus poseemos dentro de la estructura organizativa dos unidades que se encargan de ofrecer el servicio de atención al cliente y al usuario para canalizar los reclamos y denuncias, así como, la gestión de las respectivas soluciones a los casos. De seguida se presentan las gestiones adelantadas por las mismas para el segundo semestre de 2015.

A) Defensor del Cliente y del Usuario

De acuerdo a la normativa y al reglamento interno correspondiente, durante este período semestral el Defensor del Cliente y del Usuario atendió y contesto dentro del periodo de tiempo establecido, un total de 13 casos presentados por los clientes a su consideración, de los cuales 6 (seis) fueron procedentes y 7 siete) resultaron improcedentes. Asimismo, conoció y revisó todos aquellos casos considerados improcedentes por la Unidad de Atención al Cliente.

B) Unidad de Atención al Cliente y al Usuario Bancario

Durante el segundo semestre de acuerdo a la normativa establecida en la Resolución de la Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario, se recibieron y procesaron un total de 5.349 reclamos de los clientes y usuarios de los servicios del Banco, los mismos se conformaron por 5.144 relacionados con operaciones de Tarjetas de Débito, 96 con operaciones de Tarjetas de Crédito y 109 relacionados a otras operaciones y reclamos. Del total, la Unidad de Atención al Cliente determinó que 5.196 fueron procedentes.

La atención de estos reclamos y su respectiva resolución se fundamentó sobre los estándares acordados por la normativa vigente en materia emitida por la SUDEBAN y que regula la forma en que deben ser atendidos los clientes y usuarios de los servicios bancarios.

Información sobre las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan 5% del patrimonio de la Institución

Información sobre los reclamos y denuncias que presentan los usuarios y usuarias de los servicios bancarios



a) Información sobre la participación porcentual en los sectores productivos del país a través de su cartera crediticia En Banplus durante el segundo semestre de 2015, la Cartera de Crédito Bruta alcanzó Bs. 18.473 millones. A continuación se presenta la información detallada de su composición de acuerdo a los sectores económicos a los cuales se han dirigido, para dar cumplimiento a la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN.

b) Cumplimiento de la Cartera de Crédito Dirigida

Durante el segundo semestre de 2015, Banplus dirigió sus esfuerzos en realizar las colocaciones de crédito para las diferentes carteras dirigidas a los diferentes sectores estipulados por la normativa vigente. Para el cierre de diciembre de 2015, estos fueron los montos de los créditos mantenidos para cada una de las carteras dirigidas:

Información sobre la participación porcentual en los sectores productivos del país a través de su cartera de crediticia y cumplimiento de las carteras de crédito dirigidas

Cartera de Crédito Dirigida

Total Mantenido (En MM de Bs.)

Agrícola 1.793,1

Microcréditos 639,6

Sector Turismo * 269,6

Sector Manufactura 1.229,2

Hipotecario 23,5

* Carteras que incluyen inversiones en bonos:

- Colocaciones en SOGATUR destinadas al sector Turismo: Bs. 1,5 millones

Comercio mayor y detal restaurantes y hoteles 8.181

Establ. Financ. Seg. Bienes inmueb y serv. Prest. Empr. 4.092

Industria manufacturera

Agrícola, pesquera y forestal 1.793

Construcción

1.776 Servicios comunales sociales y personales

1.226

Transporte, almacenamiento y comunicaciones

698

Electricidad, gas y agua

663

37

6

0

Explotación de minas e hidrocarburos

Actividades no bien especi�cadas

Total cartera bruta

18.473

44,3%

22,2%

9,7%

9,6%

6,6%

3,8%

3,6%

0,2%

0,0%

0,0%

100%

Sector Económico (En MM de Bs.)% de la

Cartera Bruta



Para el semestre finalizado el 31 de diciembre de 2015, en Banplus se recibieron las siguientes comunicaciones por parte del Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario:

Información sobre las comunicaciones de la Superintendencia de las Institucionesdel Sector Bancario

INDICADOR

FechaTipo de

ComunicaciónNº de O�cio

01 de junio de 2015

03 de junio de 2015

11 de junio de 2015

12 de junio de 2015

23 de junio de 2015

25 de junio de 2015

25 de junio de 2015

25 de junio de 2015

26 de junio de 2015

26 de junio de 2015

26 de junio de 2015

02 de julio de 2015

08 de julio de 2015

09 de julio de 2015

13 de julio de 2015

15 de julio de 2015

17 de julio de 2015

20 de julio de 2015

OFICIO

OFICIO

OFICIO

OFICIO

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22 de julio de 2015

30 de julio de 2015

03 de agosto de 2015














01 de septiembre de 2015














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FechaTipo de

Nº de O�cio

28 de septiembre de 2015 OFICIO






01 de octubre de 2015 OFICIO














10 de noviembre de 2015 OFICIO













30 de noviembre de 2015

30 de noviembre de 2015

04 de diciembre de 2015












OFICIO

OFICIO

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OFICIO

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OFICIO

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OFICIO

SIB-II-GGR-GNP-17733

SIB-II-GGR-GA-18111

SIB-II-CCD-18844

SIB-II-GGIBPV-GIBPV1-18989

SIB-DSB-OAC-AGRD-20552







SIB-II-CCD-21631

SIB-II-GGR-GIDE-22227


SIB-II-GGR-GA-22678

SIB-II-GGIR.GRT-22951

SIB-DSB-UNIF-23264

SIB-II-CCSB-23612



SIB-II-GGR-GA-25016

SIB-DSB-CJ-OD-25045

SIB-DSB-CJ-OD-25044

SIB-II-GGIR-GSRB-25450

SIB-II-GGR-GNP-CCD-26560

SIB-IIGGIBPV-GIBPV1-25862

SIB-II-GGR-GA-25807


SIB-II-GGR-GA-26901

SIB-DSB-CJ-PA-27098



SIB-DSB-CJ-OD28517

SIB-DBS-UNIF-28757

SIB-DSB-CJ-OD-28927

SIB-II-CCSB-29097

SIB-DSB-UNIF-29449

SIB-IIGGIR-GSRB-29713

SIB-DSB-CJ-OD-30142

SIB-DSB-UNIF-30874

SIB-II-CCSB-31120

SIB-DSB-UNIF-31099

SIB-II-CCD-31060


SIB-II-GGIR-GRT-22951

SIB-II-GGIR-GSRB-31131







SIB-DSB-UNIF-II-GGR-GIDE-31607

SIB-II-GGR-GA-31498

SIB-DSB-UNIF-31770

SIB-DSB-CJ-PA- 32134



SIB-II-GGIR-32878

SIB-GGR-GA-32960

SIB-DBS-OAC-AGRD-33124

SIB-II-CCSB-33254

SIB-II-CCSB-33247


SIB-II-GGIR-GRT-33540

SIB-II-GGIBPV1-33534


SIB-II-GGR-GA-33890



SIB-DSB-UNIF-35482

SIB-DSB-UNIF-35583


SIB-II-GGR-GA-35827

SIB-II-GGR-GA-35927


SIB-II-GGR-GA-36442


SIB-DSB-UNIF-36736

SIB-II-GIBPV-GIBPV2-37145

SIB-DSB-UNIF-37520




SIB-DBS-CJ-PA-37964






SIB-II-CCSB-39100

SIB-II-GGR-GA-39136



SIB-DSB-CJ-PA-40071



Responsabilidad Social Empresarial de Banplus

Banplus como ciudadano corporativo, consciente de la necesidad de sumar voluntades en beneficio de las fundaciones y organismos no gubernamentales que apoya, mantiene vigente su compromiso hacia áreas prioritarias como la salud, cultura y el deporte.

Al cierre del 2015 Banplus aportó más de Bs. 4.000.000 en materia de Responsabilidad Social Empresarial. Nuestra institución financiera aprobó Bs. 2.600.900 para apoyar solicitudes de aportes y patrocinios destinadas a las áreas a las que dirige su acción social y se sumó a diversas campañas de recaudación que totalizaron Bs. 1.105.191 y constituyen parte importante del financiamiento de las actividades y programas que desarrollan reconocidas fundaciones y ONG, tales como la Fundación Venezolana contra la Parálisis Infantil, la Fundación El Buen Samaritano y la Sociedad Anticancerosa de Venezuela. Este monto incluye el equivalente monetario de la contribución de tapas plásticas que se recolectan a través de la red de agencias del Banco que dan apoyo a la Fundación Callejeros Criollos y a la Fundación Tapas por Patas.

En materia de salud, más de Bs. 2.900.000 fueron aportados a la Fundación Alzheimer de Venezuela, recaudados a través de “La Cuenta Inolvidable” cuya pieza audiovisual ‒creada por la agencia RG2 y producida por Whiskey Films‒ ha sido merecedora de distinguidos reconocimientos* en el ámbito publicitario.

En materia deportiva, el Banco cumplió con la Ley del Deporte al aportar a diferentes equipos de la Liga Venezolana de Béisbol Profesional. Banplus además contribuyó, una vez más, con el patrimonio cultural e histórico del país, en esta oportunidad con un formato audiovisual al presentar, junto a Cinesa, una selección de 4 DVD de documentales de la Colección Cine Archivo “Crónicas del siglo XX”, que se traduce en el aporte de la institución financiera al resguardo de archivos de imágenes invaluables para la memoria colectiva nacional.

Como un toque diferencial, Banplus llenó los espacios de la Fundación Casa Hogar Al Fin (Caraballeda, estado Vargas) con los ritmos de la Parranda Banplus, brindando así su aporte voluntario en el marco de la especial temporada decembrina, de la mano de los integrantes de la agrupación musical integrada por empleados de Banplus.

En el año 2016 Banplus seguirá su colaboración a las nobles causas con el firme propósito de contribuir con el enriquecimiento cultural e histórico de nuestro país para seguir avanzando, juntos, en la construcción de un mejor porvenir.



AGENCIAS GRAN CARACAS

SEDE PRINCIPALPaseo Enrique Eraso, Torre La Noria, Piso 6. Entrada Urb. San Román, Las Mercedes, Caracas. ALTAMIRAAv. San Juan Bosco entre 3ra. y 5ta. transversal de Altamira, Edif. Alvesilva, P.B., Caracas.

BELLO MONTECalle Garcilazo y Av. Chama, CC Centro Polo 1, PB; Locales 3 y 4, Bello Monte, Caracas.

CATIAAv. El Atlántico, 5ta. Avenida, esquina Suroeste, Edif. Drago, P.B., Catia, Caracas.

CATIA LA MARAv. Atlántida y Calle 11, Edif. Marú, P.B., Catia La Mar, edo. Vargas.

CHACAO (C.C. Sambil)Av. Libertador, C.C. Sambil, Nível Autopista, entre Plaza La Músicay Plaza Central, Chacao, Caracas.

C.C.C.T.Av. La Estancia con Av. Ernesto Blohm, C.C.C.T., Nivel C1, Local47-D-01, Chuao, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merponorte)Av. Principal de el Cementerio cruce con calle la Acequia ampliación Mercado Merponorte, Piso 1, Locales 29 y 30, Dtto Capital, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merposur)Av. Principal de El Cementerio cruce con calle Degredo Ampliación Mercado Merposur, Piso 2, Locales: 61 y 62, Caracas.

EL ROSAL Av. Tamanaco, Hotel J.W. Marriott, El Rosal, Caracas.

GUATIRE (C.C. Buenaventura)Av. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C Buenaventura, Nivel Expoaventura, Local No. CDBP-7, Guatire, edo. Miranda.

LA CANDELARIAEsquinas de Miguelacho a Misericordia, Edif. Doramil, P.B., La Candelaria, Caracas.

LA NORIA Paseo Enrique Eraso, entrada Urb. San Román,Torre La Noria, P.B., San Román, Las Mercedes, Caracas.

LA TRINIDADAv. González Rincones, Quinta Joysa Coromoto,La Trinidad, edo. Miranda.

LA URBINACalle 1, Residencias Nelissa, PB., Local 1. La Urbina. Caracas.

LAS IBARRASAv. Urdaneta, entre esquinas de Pelota e Ibarras,Edif. Caoma, P.B., Local A - 1, Caracas.

LAS MERCEDESCalle París, entre las avenidas Nueva York y Caroni, Edif.El Primero, P.B., Local-A, Las Mercedes, edo. Miranda.

LOS DOS CAMINOS (C.C. Millenium Mall)Av. Rómulo Gallegos, C.C. Millenium Mall, Nivel Comercio 1, Los Dos Caminos, edo. Miranda.

MAIQUETÍACalle Real de San Sebastián, entre esquinas de Jefatura a Cristo, C.C. Maiquetía Plaza, locales A2 y A3, estado Vargas.

QUINTA CRESPOEntre Calle 200 y 300, Qta. Crespo, Caracas.

SABANA GRANDE (Av. Francisco Solano) Av. Francisco Solano entre Calle Negrín y los Apamates, Conjunto Residencial Solano, Torre C, P.B., Local 11, Urb. Sabana Grande, Caracas.

SAN ANTONIO (C.C. La Casona II)km 16 de la Carretera Panamericana, Sector La Rosaleda, Centro Comercial La Casona II, Nivel 1, San Antonio de los Altos, edo. Miranda.

Agencias y Canales Banplus

El semestre finalizado el 31 de diciembre de 2015, Banplus Banco Universal posee una red de 49 agencias que se encuentran distribuidas en los diferentes estados que componen el territorio nacional. Asimismo, mantenemos una red de canales electrónicos, dentro de los cuales tenemos: 40 Cajeros Automáticos y 8.476 Puntos de Ventas.

A continuación se describen la ubicación de la Sede Administrativa y de la red agencias:

Cajero Automático (ATM)



INTERIOR DEL PAÍSANZOÁTEGUIEl TIGREAv. Francisco de Miranda, Edif. Pueblo Nuevo Norte, P.B., El Tigre.

LECHERÍAAv. Principal de Lechería, C.C. Aventura Plaza, P.B., Lechería.

PUERTO LA CRUZ Calle Maneiro con Honduras, Edif. Latina, P.B., PuertoLa Cruz.

ARAGUACAGUACalle Miranda, local N° 36-16-1, Cagua.

MARACAY LAS DELICIASFinal Av. Las Delicias, C. C. Locatel, P.B., Maracay.

MARACAY (C.C. Galería Plaza)Avenida Bolívar con Calle Libertad, C.C. Galería Plaza, Nivel 1, Maracay.

BOLÍVARPUERTO ORDAZAv. Cuchivero, Edif. Tamanaco, Local 1, P.B., Sector Altavista Norte, Puerto Ordaz.

SAN FÉLIXAv. Manuel Piar, C. C. Auyantepui, P.B., San Félix.

CARABOBOPUERTO CABELLO (C.E Pto Azul)Calle Municipio, Centro Empresarial Puerto Azul, P.B., Locales 5 y 6, Puerto Cabello.

VALENCIA (C.C. Guaparo)Av. Bolívar Norte, C.C. Guaparo, Valencia.

VALENCIA SAN DIEGOAv. Don Julio Centeno, Terrazas de Castillito, San Diego, C.C. Termini, P.B., Local 1, San Diego, Valencia.

FALCÓNPUNTO FIJO Calle Comercio, entre Talavera y Argentina, Edif. Alba, P.B., Punto Fijo.

GUÁRICOCALABOZOAv. Octavio Viana, Centro Administrativo, instalaciones del Hotel Giardini, P.B., Calabozo.

LARABARQUISIMETO CENTRO Carrera 21, entre calles 27 y 28, C.C Torre Cristal, P.B., Barquisimeto.

BARQUISIMETO ESTEAvenida Lara con Calle 8, C.C. Churun Merú; P.B, LocalES-01, Nueva Segovia, Barquisimeto.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL Zona Industrial I, Edif. Multiservicios Comdibar, P.B, Local 1, Barquisimeto.

MÉRIDAEL VIGÍAAv. Bolivar, C.C. El Rattan, PB. Mérida

MONAGASMATURÍNAv. Raúl Leoni, C.C. Sigo, Local No. 43-B, Maturín.

MATURÍN LAS AVENIDASCarrera 12, Centro Profesional Cristina, PB, Local N° 5, Maturín.

NUEVA ESPARTAPORLAMARAv. 4 de Mayo, Edif. Torre Plaza, P.B., Porlamar.

PORLAMAR CENTROCruce de las calles San Nicolás con Boulevard Gómez, Antiguo Edif. Sunny, Piso1, Porlamar.

PORTUGUESAARAUREAv. Los Pioneros, C.C. Agrícola La Espiga, P.B., Local 02, Araure.

TÁCHIRASAN CRISTÓBAL – BARRIO OBRERO Carrera 22 entre calle 9 y 10, local 9-68, Barrio Obrero, San Cristóbal.

TRUJILLOVALERA Av. Bolívar, Sector Las Acacias, entre calles 19 y 20, Valera.

ZULIAMARACAIBO (C.C. Caribe) Av. 11 y 12, entre Calles 96 y 97, C. C. Caribe, P.B., Maracaibo.

MARACAIBO LA LIMPIA Calle 79, esquina con avenida 71ª, Edif. Chou, P.B., Local N°. 53ª-06, La Limpia, Maracaibo.

MARACAIBO LAS DELICIASAv. Las Delicias, calle 59, Residencia María Paula, Local 1, Maracaibo.

PRÓXIMAMENTE: MERPOESTE

Cajero Automático (ATM)

Informe Económico de Gestión

N° Oficinas: 48 / Cajeros Automáticos: 40 / Puntos de Venta: 8.476 / Negocios Afiliados: 6.320

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 2015 51

informe económico de gestión - banplus.comvicepresidencia de calidad y desarrollo de negocio luisa...

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