informe de gestiÓn 2017 ajustes gri - banco gnb ...informe d gráfico el ban durant 4,75% period...
TRANSCRIPT
-
Informe d
Cont1. E
1.1.
1.2.
2. TE
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
3. R
3.1.
3.2.
4. F
5. G
5.1.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5. SAR
5.
5.
de Gestión Banco
tenido NTORNO M
COMPORT
SISTEMA
EMAS RELEV
CALIFICA
CREADO
CARTERA
ADOPCIÓ
COLOCA
CORPOR
ESULTADOS
GESTIÓN
PROYEC
ILIALES ..........
GESTIÓN DE
RIESGO D
RIESGO D
RIESGO D
RIESGO O
RIESGO RLAFT ..............
5.1. CRS – C
5.2. FATC
o GNB Sudameris
JU
MACROECO
TAMIENTO D
A BANCARIO
VANTES ........
ACIÓN ..........
OR DE MERC
A .......................
ÓN NORMA
ACIÓN DE B
RACIÓN FIN
S EN EL AÑO
N FINANCIER
TOS Y OBJE
..........................
RIESGOS ....
DE CRÉDITO
DE MERCAD
DE LIQUIDE
OPERATIVO
DE LAVADO..........................
COMMON R
CA – FOREIG
S.A. Año 2017
INFORM
UNTA DIREC
BANCO GN
NÓMICO .....
DE LA ECON
O .........................
..........................
..........................
CADO ..............
..........................
S INTERNAC
ONOS SUBO
ANCIERA G
O 2017 .............
RA ....................
ETIVOS ESTR
..........................
..........................
O – SARC .....
DO – SARM ...
Z – SARL .......
O – SARO .......
O DE ACTIVO..........................
REPORTING
GN ACCOUN
ME DE GEST
CTIVA Y PRE
NB SUDAME
2017
..........................
OMÍA .............
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
CIONALES D
ORDINADOS
NB SUDAME
..........................
..........................
RATÉGICOS
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
OS Y DE LA..........................
G STANDARD
NT TAX COM
TIÓN
ESIDENTE
ERIS S.A.
...........................
...........................
...........................
...........................
...........................
...........................
...........................
DE INFORMA
S EN DÓLAR
ERIS ..................
...........................
...........................
S..........................
...........................
...........................
...........................
...........................
...........................
...........................
A FINANCIAC...........................
D ..........................
MPLIANCE A
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
ACIÓN FINA
RES Y PESOS
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
CIÓN DEL T..........................
..........................
ACT .................
Página 1 de
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
ANCIERA ........
S .........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
..........................
.........................
..........................
..........................
TERRORISMO..........................
.........................
.........................
e 39
... 3
... 3
... 8
... 9
... 9
... 9
. 10
. 10
. 10
.. 12
.. 12
.. 12
.. 14
.. 14
.. 16
.. 16
20
. 23
. 26
O - . 28
30
30
-
Informe d
6. G
7. SI
8. EV
9. H
10.
11. IN
12. O
13. EVCONT
14.
15. INCOME
16. ESDEREC
17. C
18.
19.
20.
21. R
La Juncontabmacroeen susvigente
de Gestión Banco
GOBIERNO C
ISTEMAS Y O
VALUACIÓN
ECHOS IMP
EVOLUCIÓ
NFORME ESP
OPERACIONE
VALUACIÓNTROL ................
EVALUACIÓ
NFORMACIÓERCIO .............
STADO DE CCHOS DE AU
CUMPLIMIEN
VERIFICAC
SITUACIÓN
CONSIDER
ECONOCIM
nta Directivable de eneroeconómico, ls áreas econe.
o GNB Sudameris
CORPORATIV
ORGANIZAC
N DEL SISTEM
PORTANTES
ÓN PREVISIB
PECIAL DE O
ES CELEBRA
N SOBRE E..........................
ÓN DEL SIST
ÓN PREVIST..........................
CUMPLIMIEUTOR ..............
NTO NORMA
CIÓN DE LAS
N JURÍDICA .
ACIONES F
MIENTO ..........
y el Presido a diciembrea evolución d
nómica, jurídi
S.A. Año 2017
VO ...................
CIÓN ...............
MA DE ATEN
DESPUÉS D
LE DEL BAN
OPERACION
ADAS CON S
EL DESEMP..........................
TEMA DE CO
TA EN EL ..........................
NTO DE LA..........................
AS SOBRE LIB
S AFIRMACIO
..........................
INALES ..........
..........................
ente del Bae de 2017, ede los negocica y admini
..........................
..........................
NCIÓN AL C
EL CIERRE D
NCO GNB SU
NES ENTRE V
SOCIOS Y AD
PEÑO DE L..........................
ONTROL INT
NUMERAL ..........................
S NORMAS ..........................
BRE CIRCUL
ONES ..............
..........................
..........................
..........................
nco presentan el cual se ios y la situacstrativa, y d
...........................
...........................
CONSUMIDO
DEL EJERCIC
UDAMERIS ....
VINCULADO
DMINISTRAD
LOS SISTEM...........................
TERNO ...........
3 DEL ART...........................
SOBRE PRO...........................
LACIÓN DE
...........................
...........................
...........................
...........................
an el Informhace una ex
ción general emás temas
..........................
..........................
OR FINANCIE
CIO .................
..........................
OS ......................
DORES ..........
MAS DE RE..........................
..........................
T. 446 DEL ..........................
OPIEDAD IN..........................
LAS FACTUR
..........................
..........................
..........................
..........................
me de Gestióxposición sodel Banco Gindicados e
Página 2 de
.........................
..........................
ERO – SAC ...
..........................
..........................
..........................
..........................
EVELACIÓN ..........................
..........................
CÓDIGO D..........................
TELECTUAL..........................
RAS .................
..........................
..........................
..........................
..........................
ón del ejercicbre el entor
GNB Sudameen la normat
e 39
30
.. 31
. 34
. 36
. 36
. 36
. 36
Y . 37
. 37
DE . 37
L Y . 38
. 38
. 38
. 38
. 39
. 39
cio rno ris, iva
-
Informe d
1. E
1.1. C
En 201contin2014 ymarcarpúblicarecortetributaingresoimport19%, lodel confactor El IPCencimaregistrvariaci2,59 pu Vivienduna coen el r Por suuna vaprincip El gruexplica
de Gestión Banco
NTORNO
COMPORTA
17 la economuidad del ajuy de la manoron la tendeas de la nacióe del gasto,
aria (Ley 1819o vía recaudtante correspo que desestnsumidor y qque participa
C (Índice de a de la metarado un año aón anual deluntos porcen
da, el grupo ontribución dubro de arre
parte, el segariación anuapalmente por
po de alimeadas principa
o GNB Sudameris
O MACRO
AMIENTO D
mía colombiauste económo de la refoencia del coón estuvo en éste último
9 de 2016) ino de un may
pondió al aumimuló el consue no logró ca aproximada
Precios al Ca propuesta antes cuandol IPC corresp
ntuales de la v
de gasto cone 1,38% frentndamientos (
gundo grupo al de 4,52% r el increment
entos presenalmente por e
S.A. Año 2017
OECONÓM
DE LA ECON
na presentó ico originado
orma tributarmportamientfocado en do
o afectando nauguró el yor valor a trmento de la tsumo, con elcontrarrestaramente en el
Consumidor) (rango de 2
o se ubicó enponden a vivvariación tota
n más peso ente al año ant(gasto de ocu
con más pesy una cont
to en el prec
tó una variael incremento
MICO
NOMÍA
un menor do por la caídria, sin duda to económicos temas prinprincipalmenaño 2017 coravés de imptasa del impu correspond
r la caída en e65% del PIB.
para el año 2% a 4%) y 5,75%. Los g
vienda, transal.
n la canasta, erior, explica
upación).
so en la canatribución de io del traspo
ción anual do en el precio
dinamismo alda de los pre
entre los hco del país. ncipales: i) el nte el rubro
on el objetivopuestos; en euesto de valoiente impactel consumo d.
2017 cerró menor en 1,
grupos del gaporte y alim
presentó unaadas principa
asta es el de t0,64% fren
rte público.
de 1,92% y uo del grupo d
l esperado, recios de petrhechos más
El control daumento de
o de inversióo principal deste sentido or agregado to en el índicde los hogare
en 4,09%, li,66 puntos pasto que másentos, los cu
a variación analmente por u
transporte, ete al año 20
una contribuce tubérculos
Página 3 de
resultado deróleo en el arelevantes qde las finanzl ingreso y ii)ón. La reforde aumentar
el cambio mIVA, del 16%
ce de confianes en Colomb
geramente pporcentuales s aportaron auales aportar
nual de 4,49%un mayor gas
el cual presen016, explicad
ción de 0,57 y plátanos.
e 39
e la año que zas ) el ma
el más % al nza bia,
por al
a la ron
% y sto
ntó das
7%,
-
Informe d
Gráfico
El Bandurant4,75% periodgasto dy 2018 del 2%apalanaño 20 Las peque ésllevarla
3,00
3,50
4,00
4,50
5,00
5,50
6,00
FuenElab
de Gestión Banco
1: Comportamie
co de la Repte el año 2017al finalizar eo frente a lo del IPC. Aunqse ubicaron
% al 4%; porcados por las
017 levemente
erspectivas pasta debería pa al 3%.
5,47%
5
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
ene-17 f
nte: DANEoró: Unidad de Pl
o GNB Sudameris
ento IPC, variac
pública efect7, retrocedieel año. Lo an
esperado, exque las expecen 3,95% y 3r otra parte s medidas toe por encima
ara la tasa depermanecer e
5,18%
4,69%
feb-17 mar-17
aneación
S.A. Año 2017
ción anual %.
uó nueve ajundo en 275 p
nterior sustexplicada princtativas de in,49%, para ellos indicado
madas para qde la meta, e
e intervenciónestable, si bie
4,66%
4,37%
abr-17 may-17
ustes a la taspuntos básicontado por uncipalmente p
nflación del ml Banco de laores de inflaque convergien el 4,09%.
n del Banco den las condic
%
3,99%
3,40
7 jun-17 jul-
sa de interveos, al pasar dna mayor inf
por el compomercado paraa República laación básica eran a la met
de Repúblicaciones en té
0%
3,87%3
-17 ago-17 se
nción de pole 7,50% en eflación presertamiento de
a los cierres da meta se ubicontinuaron
ta, llevando a
a para el año rminos de in
3,97%4,05%
ep-17 oct-17
Página 4 de
lítica monetaenero de 2017entada en cae los grupos dde los años 20icó en un ran descendien
a la inflación d
2018 apuntanflación podr
4,12% 4,09%
nov-17 dic-17
e 39
aria 7 a
ada del 017
ngo ndo del
n a ían
%
-
Informe d
Gráfico
La basaumen La DTFpresense ubidisminLa tasaa la regdiciemse ubic A dicielargo d En la pdisminmedia periodde la relació La tasanoviemubicó anterio
4,0
4,5
5,0
5,5
6,0
6,5
7,0
7,5
8,0
FuEl
de Gestión Banco
2: Tasa de inter
se monetaria nto de $4,2 m
F (Depósito ntando una dicó en 6,86%uyendo en 2a interbancargistrada al cibre terminó
có en 1,05%.
embre de 20de la curva, e
parte corta deución en tasade la curva, o del año ancurva el ven
ón a diciembr
a de desempmbre de 2017en 9,7%, 8,7%or permite q
7,50%
00%
50%
00%
50%
00%
50%
00%
50%
00%
ene-17
uente: Banco de laboró: Unidad de
o GNB Sudameris
rvención Banco
cerró el meillones con re
a Término Fiisminución d
% E.A. Por ,10 puntos b
ria al cierre derre de dicieen 1,08%, 3 p
17 los Títulosn comparació
e la curva, el as de mercadel vencimienterior y se ub
ncimiento jul-re de 2016, ub
leo durante e7 frente al ci% y 9,2% resue Colombia
7,50%7,25%
feb-17 mar-17
a República Planeación
S.A. Año 2017
de la República
s de diciembelación al mis
ijo) a 90 díase 165 puntossu parte, la ásicos frente
de diciembre embre de 201puntos básico
s de Deuda Pón con el cier
vencimientodo de 187 punnto nov-19 disbicó, a diciem-24 disminuybicándose en
el último trimerre del primpectivamente
a mantenga s
7,00%
6,50%
abr-17 may-17
a
bre de 2017 esmo mes del a
s finalizó el ms básicos fren
DTF a 360e a la presentfinalizó en 4,
16. Con referos por encim
Pública TES, trre del año 20
oct-18 entrentos básicos ysminuyó en 9mbre de 2017ó en 63 pun 6,48%.
mestre del añomer, segundoe (total poblasu imagen fa
6,25%
5,75%
7 jun-17 jul-17
en $88,8 billoaño 2016.
mes de diciemnte al mes de0 días cerrótada el mism,72% E.A., inf
rencia a la tasma de la regis
tasa fija, pres016.
e diciembre dy se ubicó en 96 puntos bá7 en 5,70%. Fntos básicos
o presentó uo y tercer tración: 48,06 vorable fren
%5,50%
5,25
7 ago-17 sep
ones, dato qu
mbre de 2017e diciembre dó diciembre mo periodo deferior en 279 sa de interés strada un año
sentaron valo
de 2017 y 20164,50%. En cusicos con rel
Finalmente, een diciembr
na tendenciaimestre del amillones de te al entorno
5%5,00%
4,
p-17 oct-17 no
Página 5 de
ue presentó
7 en 5,21% E.de 2016 cuanen 5,91% E.el año anteripuntos básic real, el mes
o antes, cuan
orizaciones a
6, presentó uuanto a la palación al mismn la parte larre de 2017 c
a bajista, 8,4%año, cuando habitantes). o internacion
,75% 4,75%
ov-17 dic-17
e 39
un
.A., ndo .A., ior. cos de
ndo
a lo
una rte mo rga con
% a se Lo
nal,
-
Informe d
sobre desem
Gráfico
En el calificacreditiestableinversii) un extraoregla f Por otcon unriesgo tambié2017, c Las exy ferroaumentradiciotros f El secten los transp
1
11
21
31
41
51
61
71
81
91
Fuente
de Gestión Banco
todo por empleo.
3: Tasa de dese
mes de dicieadora de riecia para la de, medida coón. Entre lascrecimiento
rdinarios y iifiscal.
ra parte la Ana nota de “B
moderado. Pén con gradocuando pasó d
portaciones oníquel) pre
nto de los ponales no crfactores como
tor financieropagos de em
orte masivo
80,05 80,0
11,7 10,5
ene-17 feb-1
e: DANE
o GNB Sudameris
l trabajo co
empleo (%)
embre de 20sgos Standaeuda en mon la cual la d razones para
más débil ii) la dificulta
gencia de CaBaa2”, con pPor su parte o de inversióde perspectiv
en dólares desentaron un
precios de loecieron en fo la crisis del
o presentó umpresas del
y de la di
6 80,08
5 9,7
7 mar-17
% Població
S.A. Año 2017
onstante de
017, el mercaard and Poorneda extranj
deuda del paa la disminuc
de lo espad que tiene
alificación Moerspectiva esla calificadorn y con persva negativa a
e productos buen deseos mismos. orma import país vecino V
n buen desesector real eistribución y
80,09 80,11
8,9 9,4
abr-17 may-17
ón en edad de tra
los países e
ado fue sorpr’s Global Raera de Colomís quedó más
ción, de acuerperado en 2
el gobierno
oody’s mantustable, lo qura Fitch Ratinspectiva estaa estable).
tradicionalesmpeño, prinPor su parte
tante; si bienVenezuela im
mpeño para encargadas dy comercializ
80,12
8,7
7 jun-17
bajar
en desarrollo
prendido porRatings (S&P)
mbia, de BBBs cerca del urdo a lo infor2017, ii) la
para reducir
uvo para Coloe indica quengs tiene asigable (calificac
s (petróleo y ncipalmente e, las expor el dólar ma
mpactaron és
el año 2017, de las obras dzación de e
80,13 80,15
9,7 9,1
jul-17 ago-17
% Tasa desem
o para bajar
r la decisión ) de cambiarB a “BBB-” c
umbral inferiormado por la dependencia
r el déficit y
ombia el grade la deuda degnada al paísción mejorad
sus derivadopor mayores
rtaciones de ntuvo nivelete rubro.
a pesar del de infraestrunergía eléct
80,16 8
9,2
7 sep-17 o
mpleo
Página 6 de
r sus tasas
de la Agenr la calificacicon perspector del grado
agencia, esta de ingrescumplir con
do de inversiel país tiene s la nota “BBda en marzo
os, café, carbós volúmenes
productos s competitiv
incumplimienuctura (4G), dtrica, afectad
80,18 80,19
8,6 8,4
oct-17 nov-17
e 39
de
cia ión iva de án: sos n la
ión un B”, de
ón, s y no os,
nto del das
-
Informe d
considaproxi
El primprincipprecio Exportdecisiómercad2018 eparte, demanutilizanen su p El pesode las de dospermitcrecim El mej$2.837,ubicó preocucapitalcambio
Gráfico
$ 2.800
$ 2.850
$ 2.900
$ 2.950
$ 3.000
$ 3.050
$ 3.100
FuenteElabor
de Gestión Banco
erablementemada COP $
mer trimestrpalmente por
del crudo tetadores de Pón que impudo giró en tol acuerdo deel FMI (Fond
nda de petrón energías reparte automo
o colombianomonedas de
s factores: i) tido que el pe
miento económ
or punto de ,90 (19 abril);en COP$3.0
upación del ces, principalm
o de COP$2.9
4: Comportami
0
0
0
0
0
0
0
ene-
17
feb-
17
e: Banco de la Reó: Unidad de Plan
o GNB Sudameris
e los escánd3,39 billones)
re del año 2r el aumento endió a la baetróleo) y otlso la recupe
orno a la reun reducción ddo Monetario
óleo a nivel mnovables y p
otor un 90% d
o en 2017 mae los demás pla variación qeso se haya vmico a nivel l
apreciación el punto de 092,65, -resucrecimiento emente deuda984,00.
iento TRM
2.8
mar
-17
abr-
17
epúblicaneación
S.A. Año 2017
dalos de co).
2017 presentde la produc
aja; a partir dros 10 paíseseración del pión de la OPe produccióno Internacionmundial, debiroyecta, que de vehículos
antuvo una tepaíses emergque ha mantevalorizado al ocal.
del peso se mayor deval
ultado de laeconómico na pública loca
837,90
may
-17
jun-
17
orrupción o
tó una mayocción de los del mes de m
s productoresprecio del crEP, la cual ac
n, con una revnal) ha adverido a la implal cabo de 2eléctricos.
endencia flucgentes y latinenido el preccierre del añ
dio durante luación del p incertidumbacional, lo qual de largo p
3.092,65
jul-1
7
ago-
17
malos man
or oferta de Estados Unidmayo la OPEs acordaron lrudo. Durantcordó extendvisión en el mrtido que prolementación
20 años, los p
ctuante, en línoamericanoscio internacio
ño, y ii) la ince
abril de 2017peso se dio enbre en el mue provocó e
plazo. El año
ago
17
sep-
17
nejos admini
petróleo a dos. Como cEP (Organizala reducción te el último mder de marzo mes de junio ogresivamentde nuevas te
países desarro
nea con el cos, resultante onal del petrertidumbre g
7, cuando se n el mes de j
mercado del en su momen2017 cerró c
oct-
17
nov-
17
Página 7 de
strativos (ci
nivel mundonsecuencia,ación de Paísde producciómes del añoa diciembre de 2018. Por te disminuiráecnologías qollados tendr
omportamienprincipalmen
róleo, lo que generada por
ubicó en COjulio, cuando
petróleo y nto la salida
con una tasa
2.984,
dic-
17
e 39
fra
ial, , el ses ón, el de su
á la que rán
nto nte ha
r el
OP se la
de de
00
-
Informe d
Se procrecimsector 2018 leconommayor import Por otpolíticomes dede la c
Gráfico
1.2. SI
Con lafecha dde utilmismo Los ac4,9% ade CO
3,4
20FuenteElaboró
de Gestión Banco
oyecta que la miento son: se
minero, agroos principalemía son: mejconsumo de
taciones en u
ro lado, en eos podrían cae mayo y ser
comunidad int
5: Crecimiento
ISTEMA BA
a informaciónde elaboraciólidades marc periodo del
tivos del seca los valores OP $71,5 billo
3,2
2,6
3,0
015-1 2015-2e: DANEó: Unidad de Plane
o GNB Sudameris
economía coervicios finanopecuario y es factores qores precios
e los hogaren valor cerca
el 2018 se llevausar incertidán decisivos ternacional.
del PIB (%), va
ANCARIO
más recientón de este inó COP $6,3 año 2016.
tor a noviemregistrados u
ones a COP
3,0 3,10
3,3
2015-3 20
eación
S.A. Año 2017
olombiana crncieros, consla industria mque marcará
s del petróleos, crecimient
ano a 3,5%.
varán a cabo dumbre a nivpara el acue
riación % anual
e reportada forme, es debillones, pre
mbre de 2017un año atrás,$75,1 billones
3,0
3,4
2,5
15-4 2016-1
Var. Año A
ezca 2,7% entrucción, summanufacturerán una tendeo, las obras dto de las exp
las eleccionevel económicrdo de paz. C
y año acumulad
por la Superiecir noviembresentando un
7 se ubicaron , con un fortas y una renta
2,9
2,45 2,5
2016-2 20
cum (%) Var
n 2018. Los seministros de ra no tendráencia positivde 4G, reducportaciones
es presidencco. Los comicColombia est
do
intendencia Fre de 2017, eln decrecimie
en COP $ 5alecimiento pabilidad patr
2,0
1,2
1,7
16-3 2016-4
Anual (%)
ectores que ielectricidad,n tan buena
va en el crección de la ten 4,1% y re
iales, por lo ccios se llevarátará, por lo ta
Financiera del sector bancento de 38,45
80,9 billonespatrimonial drimonial prom
1,71,4
7
1,3
2017-1 20
Página 8 de
mpulsarán es gas y agua.dinámica. Pacimiento de tasa de intereducción de
cual los riesgán a cabo enanto, en la lu
e Colombia acario en mate5% respecto
s, superiores de 5,1% al pasmedio de 10,1
1,5
1,2
2,0
017-2 2017-3
e 39
ste El
ara la
rés, las
gos n el upa
a la eria o al
en sar 1%,
-
Informe d
inferionivel driesgo,a un añ El Baninflacióubicab En consistemubicán Por oten novcontinla carteel 9,8% 2. T
2.1. C
En sepanual ddecidiórespecmetodla alta variaci
2.2. C
Durantdeuda de dicdesignde Mesubastdel raparticipara e
de Gestión Banco
r a la registrde solvencia, , presentandoño atrás cuan
nco de la Reón, disminuyóba en 4,75%,
ncordancia ca presentaro
ndose en nive
ra parte, la cviembre de 2úa siendo el era total del
% anual.
EMAS RE
CALIFICACI
ptiembre de 2de las calificó mantener lctivamente laologías. Concapacidad dones en la in
CREADOR D
te el año 2017pública com
ciembre de 2nación de los rcado. Dentras, se cumpli
anking se enpando para lal año 2019.
o GNB Sudameris
rada un año a15,98%, supe
o un indicadondo se ubicab
epública, conó durante el manteniéndo
con las medion un crecimieeles de COP $
cartera de cr2016 a COP $rubro más resector, creci
LEVANTE
ÓN
2017 la Calificcaciones de Das calificacioas cuales co ella certifica
de pago de lodustria o en l
DE MERCAD
7 el Banco Go aspirante a
2016 del Mincreadores y
ro de los requió con los po
ncuentra en a vigencia de
S.A. Año 2017
atrás cuandoerior al regisor de calidad
ba en 3,34%, y
nsiderando aaño la tasa
ose en este n
idas tomadasento a noviem$373,76 billon
éditos del sis$417,1 billonesepresentativoendo cerca d
ES
cadora de RiDeuda de Cones Triple A orrespondenan la alta calidos compromila economía.
DO
NB Sudamera Creador deisterio de Haaspirantes a
uisitos en meorcentajes req
la posición el año 2018 y
o rondaba el strado un añd de cartera dy un indicado
lgunos aspede intervencivel al cierre
s por el Banmbre de 2017nes.
stema creciós en el mismoo en cuanto ade 2,5% anua
esgos Value orto y Largo(AAA) y VrR a la más dad crediticiasos y obligac
ris participó ae Mercado, deacienda y C creadores d
ercado primaqueridos de cnúmero 13.proyecta hac
17,1%. El sisteo atrás 15,31%de 4,44%, ínor de cobertu
ctos de la eción, la cual e del año.
nco de la Re7 de 5,7% res
ó 5,7%, pasano periodo dea volumen, pal, mientras la
e & Risk Ratino Plazo del BR 1+ para Deualta califica
a de las operciones, la cua
activamente ee acuerdo corédito Públic
de mercado drio acumuló ecotización obEl Banco G
cerlo en calid
ema mantien% y controladice que aum
ura de 126,98%
economía, espara noviem
epublica, losspecto a novi
ndo de COP e 2017. La caarticipando c
a cartera de c
ng, con motivBanco GNB Suda de Largoción de acu
raciones de nal no se verá
en las subaston la resolucico, por la cudel Programael 4,98% en abligatoria y eGNB Sudamedad de Cread
Página 9 de
ne un adecuaados niveles mentó respec%.
specialmentebre de 2017
s depósitos dembre de 20
$394,6 billonrtera comerc
con el 56,4% consumo crec
o de la revisiSudameris S.o y Corto Plauerdo con snuestro bancoá afectada an
as de títulos ón 4705 del
ual se realizaa de Creadoradjudicación n el acumulaeris continua
dor de Merca
e 39
ado de
cto
la se
del 016,
nes cial de ció
ión .A., azo sus o y nte
de 30 la res de
ado ará
ado
-
Informe d
2.3. C
El Banoriginaoriginaen 201
2.4. A
El BanColomRecibidBásica Así misde ConacionTrimesla taxo El Banreportcorresestable El Bana partibienescomer Lo anten Coedificioajustad El efecse genentidadiciem
2.5. C
Bonos
El 29 Subord
de Gestión Banco
CARTERA
nco continuóadores por adores entre 7 logrando u
ADOPCIÓN
co preparó ambianas de In
dos en pagoContable 10
smo, de acueolombia, el Bales y del e
stralmente, donomía XBRL
co ha cumpes de los espondientes aecido por esa
co GNB Sudir del mes des inmuebles bcial, y no por
erior, en razóolombia, haceos a valor cda a la realida
cto en los estnera un incred, lo cual sebre de 2017.
COLOCACIÓ
s Subordinad
de marzo ddinados en e
o GNB Sudameris
ó con la esla colocacióndiciembre d
n crecimiento
NORMAS I
al 31 de diciemnformación Fo e Inversione
0 de 1995), c
erdo con la Banco presenexterior, al 3durante el 20L.
lido con la trstados financa los tres pra entidad de
ameris S.A. me diciembre dbajo el mode el modelo de
ón a que los ae que sea momercial, y ad.
tados financiemento en e
e verá refleja
ÓN DE BON
dos En Dóla
de 2017 el l mercado in
S.A. Año 2017
trategia de n directa, de 2016 y 2017o por este co
INTERNAC
mbre de 2017Financiera (Nes, las cualesomparativos
Circular Extentó sus Esta31 de diciem
017, los estad
ransmisión a cieros individimeros trimecontrol.
modificó la pode 2017, en elo de revaluael costo, com
ajustes por vamás razonablno por el co
eros del Banel valor de loado en los e
NOS SUBOR
ares
Banco GNB ternacional p
remplazar lisminuyendo7; para lo ant
oncepto de 20
IONALES D
7 sus estadosNIIF plenas cs se continuacon diciemb
erna 038 del dos Financie
mbre de 2017dos financier
la Superinteduales o sepestres del añ
olítica de conel sentido deación a valor
mo se venía ef
alorización qe tener regosto, contan
nco GNB Sudos activos y stados finan
RDINADOS
Sudameris por US$300 m
as compras un 73,8%
terior, se fort0,8%.
DE INFORM
s financieros con excepci
arán manejanre de 2016.
2016 de la Seros Consoli7 comparativros consolida
endencia Finaparados, en ño 2017, cum
ntabilización e realizar el rr razonable, tfectuando.
ue han preseistrados condo así con
dameris es poen otro rescieros del ej
EN DÓLAR
realizó su tmillones, con
de cartera el saldo de taleció la colo
MACIÓN FIN
de acuerdo ión de la C
ndo bajo nor
Superintendeidados con lvo con dicieados se tran
anciera de Clos formato
mpliendo a ca
para los terreregistro conttomando el v
entado los bientablemente información
ositivo, en la ultado integjercicio term
RES Y PESO
tercera emisn una demand
Página 10 de
de libranzala cartera
ocación direc
NANCIERA
con las NormCartera, Bienmativa Circu
encia Financielas controlad
embre de 20nsmitieron ba
Colombia de s requeridosabalidad con
enos y edifictable de dichvalor del aval
enes inmueblos terrenosfinanciera m
medida en qral (ORI) de
minado el 31
OS
sión de Bonda de 2,6 vec
e 39
a a de cta
mas nes ular
era das 016. ajo
los s y
lo
ios hos lúo
les s y
más
que e la
de
nos ces
-
Informe d
(US$85de Nor
Carac
CLASE
MONE
MONTO
FECHA
FECHA
TASA D
SPREA
PRECIO
FECHA
CLEAR
BOLSA
AGENT
Bonos
El 22 ddel Bamaner
Carac
Serie B margenSerie B margen
TOTAL
Los Ag
de Gestión Banco
50 millones) erte América,
cterísticas B
DE VALORES
DA DE LA EMIS
O DE LA EMISI
A DE CIERRE DE
A DE VENCIMIE
DE INTERÉS
D
O
A PAGO DE INT
RING
A DE VALORES
TE COLOCADO
s Subordinad
de noviembrenco GNB Sua:
cterísticas B
SERIE – SUBSE
Subserie B1 - 7 n sobre IPC E.A.
Subserie B2 - 9n sobre IPC E.A.
L
gentes Colo
Rank
1-
2-
3-
4-
5-
o GNB Sudameris
el valor ofertEuropa y Asi
Bonos Subor
SIÓN
ÓN
E LA EMISIÓN
ENTO
TERESES
EN LA QUE ES
OR / ESTRUCTU
dos En Peso
e de 2017 se udameris por
Bonos Subor
ERIE
años AÑOS
ocadores y s
ing
SERVIVA
CREDIC
ULTRAS
BTG PAC
CORRED
S.A. Año 2017
ado; los Bona con particip
rdinados en
STÁ INSCRITA
URADOR
os
llevó a cabo r un valor adj
rdinados en MONTO DEMA
(COP)
$148.905
$240.204
$389.109.
sus participa
Agent
ALORES GNB S
CORP CAPITAL
ERFINCO S.A.
CTUAL COLOM
DORES DAVIVI
nos fueron copaciones de 4
dólares:
Subordinad
Dólares ame
USD 300 m
Abril 3 de 20
Abril 3 de 20
Fija
6,50%
100,00%
Abril 3 y oct
DTC, Euroc
Euro MFT M
Merrill Lync
la primera ejudicado de
pesos: ANDADO )
MO
.000.000
.000.000
000.000
paciones fue
te Colocador
SUDAMERIS S.A
COLOMBIA S.
MBIA S.A. COM
ENDA S.A. CDE
olocados prin49,8%, 29,5%
os
ericanos
illones
017
027
tubre 3 de cada
clear and Clears
Market of the Lu
ch, Pierce, Fenn
emisión de boCOP $332,4
ONTO ADJUDI(COP)
$119.205.00
$213.200.00
$332.405.00
eron los sigu
A.
A.
MS.
EB.
cipalmente e% y 9,8% resp
a año, iniciando e
tream
uxembourg Stoc
er & Smith Inco
onos subordi405 millones
ICADO MA
00.000
00.000
00.000
uientes:
Resultado
29,96%
21,90%
20,08%
14,89%
13,16%
Página 11 de
en los mercadectivamente.
en oct/17
ck Exchange
rporated
inados (localede la siguien
RGEN/ TASA DCORTE
3,85 % E.A.
4,05 % E.A.
e 39
dos .
es) nte
DE
-
Informe d
2.6. C
MediaColomS.A.” cGNB S
3. R
3.1. G
En maanteriofinal po Al finaa una su fortubicó manteSuperi
Activo
Los ac13,7%, activoscobertpor el El totaincremnetas COP $orden
Pasivo
En el mlo que Los crdismin$1,12 bi
1 Fuente
de Gestión Banco
CORPORAC
nte resoluciómbia autorizó con un capitaSudameris S.A
RESULTAD
GESTIÓN FIN
teria económor, sin embarositivo.
lizar el año 2rentabilidad
talecimiento ren COP $1,6ner el nivel ntendencia F
os
tivos finalizacomprados c
s con COP tura, del ordesector banca
al de inversiomento de CO
a diciembre $301.464 millde COP $7,2
os
mes de diciemcorresponde
éditos de bauyendo en Cllones; por su
e: Superintenden
o GNB Sudameris
CIÓN FINAN
ón número 1la constituc
al de COP $A. Se proyect
DOS EN EL
NANCIERA
mica durantergo, el Banco
2017 la Entidapatrimonial p
registrando u6 billones, fre
de solvencFinanciera de
ron el año 20con los COP$7,5 billonesen de 1,08% ario a noviem
ones en dicieOP $121.182 mi
de 2017 se ulones frente
26 billones.
mbre de 2017e a un aumen
ancos en diciCOP $88,082 u parte, los in
ncia Financiera d
S.A. Año 2017
NCIERA GN
1028 del 3 dión de la “C
$35.000 millota que inicie s
L AÑO 201
e el año 2017o GNB Sudam
ad arrojó una promedio (Run crecimientente a COP cia en 25,23e Colombia (9
017 en COP $P $19,8 billon, manteniendy 313,4% resbre de 2017 q
embre de 20llones frente
ubicaron en al mismo pe
el Banco moto de COP $
embre de 20millones res
nterbancarios
de Colombia. C
B SUDAME
de agosto 20CORPORACIones y un apsu operación
17
7 el país premeris mantuv
utilidad netaOE1) de 12,91to de 12,3% fr$1,4 billones %, indicador
9%).
$22,6 billonesnes del año 2do buenos nspectivamentque rondan e
017 se ubicóe a diciembreCOP $7,56 beriodo del añ
ostró un volum1,6 billones fr
017 se ubicarpecto a dicies y repos ter
Cálculos Unidad
ERIS
017, la SupeIÓN FINAN
porte mayorit en el segund
sentó un mevo su crecimi
a de COP $191%. Patrimonrente al año aen diciembr
r muy supe
s, presentand2016. La cartniveles en lote, que se coel 4,4% y 126,9
en COP $5,e de 2016; pobillones, presño anterior,
men de depórente a diciem
ron por el orembre de 201minaron dicie
de Planeación B
rintendenciaCIERA GNBtario del 94,9do trimestre
enor dinamisento y obtuv
94.532 millonialmente el Banterior; al cire de 2016, l
erior al esta
do un crecimtera aportó eos indicadoreomparan con 9% respectiv
,8 billones, por su parte lasentando un cuando se u
ósitos de COmbre de 2016
den de COP16, cuando esembre de 20
Banco GNB Sud
Página 12 de
Financiera B SUDAMER99% del Bande 2018.
mo que el avo un resulta
nes, equivalenBanco continierre de 2017 o que permiblecido por
miento anual el 33,3% de es de calidad
los reportadamente.
presentando as colocacionincremento
ubicaron por
P $12,6 billon6.
P $1,03 billonstaban en CO
017 en COP $4
dameris.
e 39
de RIS nco
año ado
nte núa se itió
la
de los
d y dos
un nes de el
es,
es, OP 4,2
-
Informe d
billone$196,07 A dicieordinadiciememisió
Marge
El maraumenubicó epor el
Marge
El maaumen
Gasto
Los gadismin
Marge
El maincrem
Princi
En 201que coencuensoportmantuv Con la2017, erespec El índicompe(cifras
2 Cálculo3 Calcula
de Gestión Banco
es, presentan73 millones, c
embre de 20rios y suborbre de 2016n de Bonos S
en De Interm
gen de intermntado en COen COP $366margen de in
en Financier
rgen financntando en CO
os
astos totalesuyendo en C
en Operacio
rgen operacmentándose e
pales Indica
17 se destacaontinúan ocuntra en un butando las invvo una buena
última informel Banco percto a la comp
ce de eficienetencia con ea noviembre
os y análisis inteado como: Tota
o GNB Sudameris
ndo una discuando se ub
017 el Bancodinados), los
6 presentaroSubordinados
mediación
mediación acP $10.679 mil6.431 millonentermediació
ro
iero acumulOP $46.487 m
s acumuladosCOP $1.526 mi
onal
cional acumuen COP $48.0
adores
ron algunos pando los pruen nivel, proersiones y ea posición en
mación publicrmanece en etencia.
ncia administel indicador m
de 2017).
ernos Unidad del Gastos / Activ
S.A. Año 2017
minución freicaron en CO
o posee en s cuales reprn un increms en dólares,
cumulado a dllones frente s; el aumenton en moneda
ado a diciemillones frente
s a diciembrillones frente
ulado a dic012 millones f
índices comorimeros lugaroducto de losl crecimiento
n el mercado
cada por la Sel primer p
trativa3 ubicamás bajo, 1,43
e Planeación Banvos productivos
ente al mismOP $4,4 billon
títulos de dresentan un
mento de USproceso lleva
diciembre de al valor regi
o está represa legal.
embre de 2e a 2016 (CO
re de 2017 se a 2016 (COP
iembre de frente a 2016.
o el de eficieres en el sists resultados o de la cartebancario.
Superintendeuesto2 en el
a al Banco G%, mientras e
nco GNB Sudam
mo periodo nes.
euda USD $valor de COD $305 milloado a cabo e
2017 se ubicstrado en dicsentado por
2017 fue deOP $521.762 m
se situaron eP $286.979 m
2017 fue de.
encia administema bancariobtenidos y
era. Resultad
ncia Financie análisis inte
GNB Sudameel del sector
meris.
del año ant
$865 millonesOP $2,88 bilones, corresn el mes de m
ó en COP $3ciembre de 2mayores ing
e COP $568illones).
en COP $28millones).
e COP $282
strativa y caliio; asimismo el apoyo de
do de lo ante
era al mes deerno que efe
ris en el primbancario se
Página 13 de
terior de CO
s (entre bonlones; frentepondiente a marzo de 201
377.110 millon2016, cuando resos recibid
8.249 millon
85.453 millon
2.796 millon
dad de cartela solvencia los accionist
erior la entid
e noviembre ectúa el Ban
mer lugar deubica en 3,94
e 39
OP
nos e a
la 7.
es, se
dos
es,
es,
es,
era, se
tas, dad
de nco
e la 4%
-
Informe d
A diciese situ313,35%126,98% En cuacrecim
El Banrelaciócompoeviden Por otGNB Sde 201
3.2. P
El BanpermitDirecti Durantdestacde oficpagos,del com Durantestraté
4. F Siendoentre eprincip
4 CálculIndicadoTotal va
de Gestión Banco
embre de 20uó en 1,08% y% respectivam% respectiva
anto a la evomiento anual d
co GNB Sudón de solvenortamiento dncia el respald
ra parte se dSudameris en7.
PROYECTO
nco dentro dtieron tener iva a lo largo
te el 2017 scan: el fortalecinas, el desa, la participacmité rector d
te el 2018, seégicos previs
ILIALES
o uno de losel Banco y supales indicado
os: Unidad de Por de quejas y relor de depósito
o GNB Sudameris
17 el indicadoy el indicadomente, mientmente a novi
olución de lode 12%, mient
dameris se ubncia, ubicándde crecimiendo y fortaleci
destaca el in el 4º lugar c
OS Y OBJET
de su plan un crecimiendel año reali
e llevaron aecimiento de arrollo de proción en el proel IBR y la em
e continuará tos en el plan
objetivos esus Filiales, duores de gesti
Planeación Bancoeclamos (calculas + valor de la ca
S.A. Año 2017
or de calidador de Coberttras los del seembre de 20
os activos detras que el se
bicó en el puolo en novieto anual (67imiento patri
dicador de qcon el menor
IVOS ESTR
de negociosnto gradual yzó seguimien
a cabo proyelos procesos oyectos de inograma de Cmisión de Bon
trabajando dn financiero a
stratégicos laurante el año ión de las ent
o GNB Sudameado con cifras martera total / nú
d de cartera (tura de Cartector financie
017.
l Banco, al mector crece al
uesto 2º del sembre de 207,3%), mientmonial de la e
quejas y reclar número de q
RATÉGICOS
s proyectó oy sostenido nto en forma
ectos y objede continuid
nnovación tecCreadores denos locales, e
de manera coa tres años.
a complemen2017 se llevó
tidades.
ris. mensuales): úmero de quejas
(Cartera Ventera (Provisioero se ubicar
mes de noviel 4,9%.
sistema banc017 en 29,93ras el sectoentidad.
amos4 del sequejas del sis
S
objetivos y pen el corto periódica al
etivos estratédad de negoccnológica co
e Mercado coentre otros.
oordinada co
ntación y pró a cabo un s
s y reclamos per
ncida / Carteones / Carteron por el ord
embre de 20
cario en cuan3% y presentor se ubica
ctor, el cual stema bancar
planes estraty mediano pavance de lo
égicos entrecio, la optimiz
omo banca momo aspirant
on los objetiv
ofundizaciónseguimiento
riodo
Página 14 de
era Total Bruera Vencida) den de 4,44%
017 presenta
nto al indicadtando el mejen 4,4%; es
ubica al Banrio a noviemb
tégicos que plazo. La Juns mismos.
e los cuales zación de la róvil y botón
te, ser miemb
vos y proyect
n de la relaciconstante a
e 39
ta) en
% y
un
dor ejor sto
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bro
tos
ión los
-
Informe d
Banco
Sus acacumumillone
Banco
Presencrecimubicaroen US
Servit
La socmillone$63.80patrim
Servib
La entautommás qinternaun resmilloneaño enpatrimrentab
Serviv
La com2017 yContinrefieremillone
Corpo
En agosocied
de Gestión Banco
o GNB Perú
ctivos se ubiclado a diciees.
o GNB Parag
ntó un resultmiento frente
on en US $1.0$768,8 millon
trust GNB S
ciedad fiducies, frente a C
00 millones; sonial promed
banca
tidad continuáticos, llegan
que el año acionales, lo ultado destaes, frente a Cn COP $158onio se ubicó
bilidad patrim
valores GNB
misionista de y una utilidadnúa posicionae. Sus activoes, generand
oración Fina
osto de 2017ad; se dará in
o GNB Sudameris
caron al finalmbre de 20
guay
ado positivoal año anteri
071 millones; nes; el patrim
udameris
iaria arrojó uCOP $6.780 su patrimoniodio de 22,32%
uó con el fondo a más deanterior. Ascual generó
acable con uCOP $24.990.740 milloneó en COP $1onial de 27,11
B Sudameris
bolsa presend de COP $ada entre la
os asciendeno una rentab
anciera GNB
7 la Superintnicio a la ope
S.A. Año 2017
izar diciemb017 fue US $1
acumulado ior de 16,0%,el valor de conio se ubicó
un resultadomillones del o ascendió a
%.
ortalecimientoe 736 ciudadsí mismo, seingresos impn crecimient
0 en diciembes, frente a
15.250 millon%.
s
ntó un resulta$2.354 millons 10 primera
n a COP $4ilidad patrim
B Sudameris
tendencia Finración en el s
re de 2017 e12,6 millones
al cierre delcuando se u
cartera para ó en US $128,
o acumulado año anteriorCOP $57.818
o, ampliaciónes y municip
e afianzó el portantes paro de 14,8% ere de 2016. PCOP $140.0
nes, frente a
ado positivo ces, frente aas entidades6.533 millononial de 7,07
s
nanciera de segundo trim
en US $1.706s; su patrimo
l año 2017 debicó en US $el cierre de 7 millones.
a diciembrer. Sus activos8 millones, o
n y actualizapios, con 2.50 nivel de tra la filial. A den utilidadesPor otra part
089 millones COP $109.45
con un incremCOP $2.137
del sector nes; el patrim7%.
Colombia apmestre de 201
millones; su onio se ubicó
e US $21,6 m$18,6 millonesdiciembre de
e de 2017 ds finalizaron obteniendo u
ación de la 00 máquinastransaccionesdiciembre des, por valor dte, sus activode diciemb
53 de 2016, o
mento de 10,17 millones de
en cuanto amonio fue d
probó la con8.
Página 15 de
resultado fió en US $21
millones, con s. Los activos e 2017 se ubi
e COP $11.5el año en COna rentabilid
red de cajers instaladas, 1s nacionalese 2017 presende COP $28.os finalizaronre de 2016.
obteniendo u
18% al cierre el año anteria resultadosde COP$34.2
nstitución de
e 39
nal 1,0
un se
icó
588 OP dad
ros 164 e
ntó .711
n el El
una
de ior. se
237
e la
-
Informe d
Servit
Filial cplanea
5. G
DurantriesgosPresidverificaprocedcumplimitigar A conriesgos
5.1. R
Límite
Los límcompocontin
ExposCarCar
IndicaCar
ÍnÍn
CarÍnÍn
de Gestión Banco
total GNB S
creada con ación estratég
GESTIÓN D
te el año 20s a través encia, Gerenando en toddimientos adimiento a losr la ocurrenc
tinuación se s asociados.
IESGO DE
es de Expos
mites de exportamiento, cuación, se de
Millon
ición Crediticiatera Comerciatera Consumo
dores de Riesgtera Comercia
ndice de Vencidndice de Riesgo
tera Consumo ndice de Vencidndice de Riesgo
o GNB Sudameris
udameris
el objeto degica de tecno
DE RIESG
017 el Banco de los dife
ncia de Gestdo momentooptados por
s límites fijadia de posible
presentan
CRÉDITO –
ición Credit
posición credcumpliendo cetallan los lím
LÍMITES D
nes de COP
a (1) l
go l da o
da o
S.A. Año 2017
e prestar seología para el
GOS
mantuvo enerentes órgatión de Ries
o el cumplimla Entidad, v
os por la Ens eventos.
los aspectos
– SARC
ticia y Pérdi
diticia y pérdcon los límitites al 31 de D
BANCO GNBRIESGO C
DE EXPOSICIÓ
ervicios de tl 2018.
n forma permanos involucgos, demás
miento de lavalidando qutidad y reco
s más releva
ida Tolerada
dida toleradates definidosDiciembre de
B SUDAMERIS CREDITICIO
ÓN Y PÉRDIDA T
dic-16
55,944,1
0,57,1
3,34,4
tecnología. S
manente el crados, especáreas involu
a normatividaue no se presomendando l
antes presen
a
a durante el s por la Jun
e 2016 y 2017:
TOLERADA
dic-17
90% 510% 4
54% 10%
39% 44%
Se encuentra
control y mocialmente Ju
ucradas y entad vigente, sentaran excas medidas n
tados en ca
año registranta Directiva:
7 LIM
51,64% 50,048,36% 50,0
0,47% 4,05,07% 6,0
1,72% 5,02,74% 7,0
Página 16 de
a dentro de
onitoreo de unta Directites de contrlas políticasesos y se dienecesarias pa
ada uno de
aron un óptima del Banco
ITES
00% 00%
00% 00%
00% 00%
e 39
la
los va, rol, s y era ara
los
mo o. A
-
Informe d
CarÍnÍn
Pérdid Car Car
FuentInformLibros
Las etmonitoestable
Mode
Los Mcontindel 1 FinancAdminde Rieparte d
ModeFiliale
Para lModelInternalas Prmodalide los trimestdetermutilizar En cuaestableBásica y manecomo c
de Gestión Banco
tera Total ndice de Vencidndice de Riesgo
da Tolerada rtera Comerciartera Consumo
(1) Rango de (2) Límite = 2%(3) Límite = 3%
e: mes Gerenciales
de Contabilida
tapas definidoreo y controecidos en la n
los de Refe
Modelos de úan operandal 5 de la C
ciera de Colistración de
esgo para losde la Revisor
lo de Homoes Internacio
a consolidaco de Homoloacionales (Peobabilidadesidades (comepaíses dura
tralmente, lo minar el valoron las PI calc
anto a la Péecidos por laContable y
ejo de las gacomercial, en
o GNB Sudameris
da o
al (2) o (3) Tolerancia de 15% del Patrimoni% del Patrimoni
de Cartera d
das para la ol) se vienen normatividad
rencia
Referencia Co de acuerdoCircular Básombia, en dRiesgos Cred
s clientes de ía Fiscal, cert
ologación deonales
ción de Estaogación de Cerú y Paragua de Incump
ercial, consumnte los últimque permite
or de las proculadas a sep
érdida dado a SuperintenFinanciera, d
arantías, tienen la legislació
S.A. Año 2017
5 puntos o Técnico o Técnico
administraciódesarrolland
expedida po
Comercial (Mo a los lineamica Contableonde se impditicos SARCambas carte
tificado que c
e Calificació
ados FinanciCalificación y ay) diseñado
plimiento (PI)mo y vivienda
mos 12 mesese mantener peovisiones de
ptiembre de 2
el Incumplidencia Finanado que tod
en similar recn de cada pa
1,85,9
6.752 3.387
ón del riesgdo al interioror la Superint
MRC) y Conmientos estabe y Financieparten las n
C, así como eeras. Estos mcumplen con
ón y Cálculo
eros del CoCálculo de lal interior d
) con base a) y segmento. Por lo anteermanenteme cartera a c
2017.
miento (PDInciera de Coos los temasconocimientoís y en Colom
81% 92%
-19 6.5
o de créditor del Banco atendencia Fin
nsumo (MRCblecidos en eera, expedidormas relaci
el cálculo de modelos han s
la normativid
o de Provisio
onglomeradoas Provisionee Banco, el cen el comp
os de carteraerior, las PI aente actualizcorte del 31
), se continúolombia en e
relacionadoso, tanto desdmbia.
1,08% 3,95%
9.399 599 8
o (medición,atendiendo lonanciera de C
CO) al interl Capítulo II ca por la Suionadas con Provisiones ysido objeto ddad vigente.
ones de Car
o se continúes de Cartercual consisteportamiento a de créditosal ser móvile
zada ésta metde diciemb
úan aplicandel Capítulo IIs con evaluac
de el punto d
Página 17 de
55.853 83.779
, identificacióos lineamientColombia.
rior del Bancon sus Anex
uperintendenel Sistema
y Calificacionde revisión p
rtera para la
a aplicando a de las Filia
e en determinpropio de
s para cada ues se actualiztodología. Pare del 2017
do los factor de la Circución, valoracide vista juríd
e 39
ón, tos
nco xos cia de
nes por
as
el les nar las
uno zan ara se
res ular ión ico
-
Informe d
Mode
El Banincurripor elFinanc Este mque resegmegarantIncumpde Coestos d Para dPI calc
ModeFiliale
Para lametodInternasiguien
Las Prde cadPara d2017, s
La Pérde Cal
La aplrelacioConsoInform
Norm
El Bandeteriofin de Financgrupo asesor A contla cont
de Gestión Banco
lo para la C
co continúa ada NIIF”, conl Conglomer
ciera NIIF.
modelo, consiscopilan el co
ento de carttizando una plimiento (PDlombia en losdos factores s
eterminar el culadas a cort
lo para la Ces en el Exte
a cartera de ología propacionales”, bantes factores
obabilidadesda modalidadeterminar el e utilizaron la
rdida dado elificación y C
icación de eonada con lolidados por mación Financ
as Internaci
nco dio iniciooro o pérdidadar cumplimi
ciera NIIF 9, interdisciplin
ría de una firm
tinuación, se tabilidad de l
o GNB Sudameris
onstitución
aplicando la mn el objeto derado Financ
ste en asignamportamientera durante continua act
DI) de acuerds anexos 3 y 5se realiza el p
valor de las pte del 30 de s
onstitución erior
las filiales inpia del “Moasada en el c:
de Incumplid y segmento
valor del deas PI calculad
Incumplimieálculo de Pro
esta metodoa preparaciel Conglom
ciera NIIF.
ionales de In
o al proyectoa esperada, tiento a la norla cual rige a
nario de profma externa.
realiza un anos instrumen
S.A. Año 2017
de Provisio
metodología e lograr la priero a la lu
ar a la carterato histórico p
los últimos tualización dedo a los pará5 del Capítulproceso de c
provisiones dseptiembre d
de Provisio
nternacionaleodelo de ccálculo del v
miento (PI), ro de la carteterioro (prov
das a septiem
ento (PDI) apovisiones de C
logía ha conón, elaborac
merado Finan
nformación
o de diseño tanto para Cormatividad rea partir del 1esionales lide
álisis a los imtos financier
ones de Cart
diseñada a trresentación d
uz de las N
a de Colombiparticular de c
12 meses, el modelo. Ametros defino II de la Cirálculo del val
de cartera a 3del 2017.
ones de Cart
es Perú y Pacálculo de valor del dete
recopilan el cra propia de
visiones) de lambre de 2017.
licada es la dCartera para
ntribuido parción y presnciero a la
Financiera
e implemenolombia comoeferente a las
° de enero derado por la
mpactos esperos:
tera bajo N
ravés del “Mode los Estadoormas Inter
ia Probabilidacada modalidlas cuales s
Asimismo, senidos por la Srcular Básica lor de deterio
31 de diciemb
tera bajo N
araguay, el Bpérdida incerioro (provi
comportamiee cada país, ca cartera a c
descrita en ellas Filiales In
ra dar cumpsentación deluz de las N
NIIF 9
ntación del Mo para las Fil
s Normas Intede 2018. ParaGerencia de
rados por cad
IIF para Col
odelo de cálcos Financieronacionales d
ades de Incudad (comercie calculan t
e aplica la PéSuperintende
Contable y Foro (provisio
bre del 2017,
IIF, para Co
Banco continúcurrida NIIFisiones) de a
ento de los úcon actualizaorte del 31 d
l “Modelo denternacionale
plimiento a le los EstadoNormas Inte
Modelo paraliales Internaernacionales a tal fin se hGestión de R
da uno de los
Página 18 de
lombia
culo de pérdios consolidadde Informaci
mplimiento (al y consumo
trimestralmenérdida dado
encia FinancieFinanciera. Cnes).
se utilizaron
olombia y su
úa aplicando para Filiacuerdo con
ltimos 12 mesación trimestre diciembre
e Homologacies”.
a normatividos Financierrnacionales
a el cálculo dcionales, conde Informaci
ha dispuesto Riesgos, con
s aspectos pa
e 39
ida dos ión
(PI) o) y nte
el era
Con
las
s
o la les los
ses ral. de
ión
dad ros de
del n el ión un
n la
ara
-
Informe d
a) No se modelo
b) La aplila cartel casoNIIF 9NIC39Para etendráentre increm
c) La aplide NIIcobertdurantde las
Mode
Los mComerprocesJunta D
DurantCalificfinanciinformaprobaimplem
Norm
Tanto Proceddiciem
de Gestión Banco
Clasificació
esperan imos de negoci
Deterioro
icación del dera de crédito de la carte9, de los cua9. el caso de laá un impacto
COP $1.300mento signific
Contabilid
icación de la IF 9. Por lotura que reate el 2018 se anuevas defin
los de Calif
odelos de Crcial para Coso de mejoraDirectiva.
te el último tación de Otoieros de losación de car
ación por pamentación.
atividad Inte
el Manual dedimiento de lbre de 2017.
o GNB Sudameris
ón y Medició
pactos signifo actuales.
eterioro gentos, sino tamra, se empleales se proye
s inversionesde 100% en
0 y $1.500 mativo en el de
ad de Cobe
contabilidadtanto, el B
liza en la acanalizará la ciciones de N
icación de O
Calificación deolombia, funcamiento adel
rimestre del orgamiento ys clientes, lortera del sectrte de la Jun
erna
el Sistema dea Dirección d
S.A. Año 2017
ón
ficativos, el
era el mayorbién a los poaron nuevas
ecta un impa
s, éstas no tn el gasto. Emillones. Finaeterioro.
rtura
de coberturBanco no pla
tualidad y noonveniencia IIF 9.
Otorgamien
e Otorgamieionan de acuantado dura
año, se llevó Seguimientoos indicadortor financieronta Directiva
e Administracde Riesgos de
Banco no es
r impacto parortafolios de metodologíacto entre 23
tenían deterin este sentidalmente, en
a bajo NIC39anea realizaro se espera de realizar m
nto y Seguim
ento y Seguiuerdo con la nte el prime
ó a cabo el pro, en donde sres financiero por sectorea en el mes d
ción de Riesge Crédito se
spera realiza
ra el Banco, dinversión y l
as acordes a 3% y 30% fre
ioro bajo NICdo, el impact
cuentas po
9 está contemr modificacio
impacto sobmodificacione
miento y Mo
miento, y Monueva metod
er trimestre
roceso de case incluyó la ros de los es productivode diciembre
go Crediticio encuentran
r cambios re
debido a queas cuentas plos nuevos lente a las p
C39, por lo to para el Bar cobrar no
mplada bajo lones en la cbre la mismaes que se enc
odelo Rating
odelo Ratingdología diseñde 2016 y ap
libración de actualizaciónsectores ecos, el cual obe de 2017 pa
–SARC, comdebidamente
Página 19 de
elevantes a
e afecta no soor cobrar. Paineamientos rovisiones ba
que su cálcuanco se calc
se espera
los lineamentcontabilidad a. Sin embarguentren dent
g
g de la Carteñada dentro dprobado por
los modelos n de los estadonómicos y btuvo la debira su poster
mo el Manual e actualizado
e 39
los
olo ara de ajo
ulo ula un
tos de go, tro
era del r la
de dos
la ida rior
de s a
-
Informe d
Norm
ProducSuperiadecuapresenpresenpolítica Asimistecnoló
5.2. R
El Bancon lo anexosde Col El sistedefinicapoyadcomo ó En el áde porcomo a
El BanSuperiContabEWMA
Evoluc
El VERaumenprincipdismin El VeR$88.157$68.95mínimo
de Gestión Banco
atividad Ext
cto de la entendencia Fada gestión ntar potenciantó a la Juntaas definidas p
mo, se estáógico para da
IESGO DE M
co tiene impdeterminado
s de la Circullombia.
ema cuenta ción de límitdo fundamenórgano de co
ámbito de riertafolio y negatribuciones
nco utiliza pntendencia Fble y FinancA, utilizando d
ción del VeR
R regulatorio nto de COPpalmente a uución en el V
R máximo de7,64 millones.7,24 milloneso COP $76.0
o GNB Sudameris
terna
entrada en Financiera de
de los créal o real dea Directiva epara el tratam
án adelantanar cumplimie
MERCADO
lementado uo en la normalar Básica Co
con políticastes y atribucntalmente poontrol y cump
esgos de mergocios adminipara operaci
para la medFinanciera diera, Anexo 1datos históric
R
al 31 de diciP $2.157,43 un aumento VeR de tasa d
el mes de dic. El VeR máxs. El VeR má
075,89 millone
S.A. Año 2017
vigencia dee Colombia, cditos que pterioro de ln sus sesione
miento, manej
ndo todas lanto a esta nu
– SARM
n Sistema deativa existentontable y Fina
s y procedimciones estabor la Gerencplimiento.
rcado, se apristrados, cupoones y trade
ición del riee Colombia 1. Igualmentecos con pond
embre de 20millones resen el VeR
de cambio de
ciembre de 2ximo del año áximo mensues.
e la Circulacon el propópresentan ma capacidades de los mejo e impleme
as gestionesueva normativ
e Administrace sobre la maanciera expe
mientos de lablecidos para
ia de Gestió
rueban límiteos de contra
er.
esgo de medefinida en
e, dispone dederación decr
017 fue de COspecto al ade tasa de COP $10.00
2017 fue CO2017 fue CO
ual del año 2
r Externa 0ósito de estan
modificaciones de pago d
eses de octubentación de e
s necesarias vidad.
cion de Riesgateria, conten
edida por la S
a administraca los diferenón de Riesgo
es por VaR departe para el
ercado la meel Capítulo
e un modelo reciente en e
OP $88.157,64año anteriorinterés de C
04,23 millone
OP $111.231,54 P $138.097,99
2017 fue CO
026/2017 exndarizar las ps en sus co
de sus deudbre y diciem
esta Circular
desde el p
go de Mercanida en el cap
Superintende
ción del riesgntes tipos dos y el Com
e acuerdo col sector finan
etodología e XXI de la C interno de v
el tiempo.
4 millones, pr. Esta variaCOP $12.158,es.
millones y e9 millones y e
OP $110.992,0
Página 20 de
pedida por políticas paraondiciones pores, el Banbre de 2017 Externa.
punto de vis
do que cumppítulo XXI y s
encia Financie
go, así comoe operacionité de Riesg
on la estructunciero y real,
estándar de Circular Básvalor en ries
presentando ación obede,75 millones
el mínimo COel mínimo CO5 millones y
e 39
la a la por nco las
sta
ple sus era
o la es, os,
ura así
la ica
sgo
un ece s y
OP OP el
-
Informe d
Gráfico
Al 31 dsiguien
Impac
El capregistrcuando
-10.0
10.0
30.0
50.0
70.0
90.0
110.0
130.0
de Gestión Banco
6: Evolución de
e diciembre ntes cifras:
cto del VeR
pital dedicadrado su nivel o se ubicó en
89.319 8
00
00
00
00
00
00
00
00
ene-
17
o GNB Sudameris
el VeR 2017
de 2017 la me
Tasa de
Tasa de
Precio
Carter
VALO
Sobre el Pa
o a las invemás alto en
n 6,73%. En di
86.43389.541
feb-
17
mar
-17
S.A. Año 2017
edición de rie
VALOR EN RIE
Cifras
RIESGO
e interés
e cambio
acciones
as Colectivas
R EN RIESGOS
atrimonio Té
ersiones reprlos últimos t
iciembre de 2
110.992
86.433
abr-
17
may
-17
esgo por fact
2017
ESGOS POR M
en Millones CO
S TOTAL
écnico
resenta el 3,tres años en 2016 se ubicó
84.61791.568
jun-
17
jul-1
7
tores de ries
ÓDULOS
OP
VALOR
$87.196,5
$793,8
$69,6
$97,5
$88.157,6
,17% del Pat los meses d
ó en 4,69%.
8
76.076
88.8
ago-
17
sep
17
go (Formato
52
85
68
58
64
trimonio Técde enero y fe
88984.666 8
sep-
17
oct-
17
Página 21 de
386), arrojó
cnico, habienebrero de 20
81.74788.158
nov-
17
dic-
17
e 39
las
ndo 014,
-
Informe d
Gráfico
Evoluc
De acuemplea95%, 1,del Va
Gráfico
-10.
10.
30.
50.
70.
90.
110.
130.
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
18.000
de Gestión Banco
7: Relación VeR
ción del VaR
uerdo con loa series histó,65 desviacioR durante el
8: Evolución de
89.3
19
4,91% 4
.000
000
000
000
.000
000
000
000
ene-
17
0
0
0
0
0
0
0
0
0
ene-
17
feb-
17
o GNB Sudameris
R / Patrimonio T
R
s resultados óricas con pones estándaraño 2017 fue
el VaR
86.4
33
89.5
414,73% 4,69%
3
feb-
17
mar
-17
$6.235,98
mar
-17
abr-
17
S.A. Año 2017
Técnico
obtenidos a nderación har y un factor
e el siguiente:
110
.992
86.4
33
3,92%
3,05% 2ab
r-17
may
-17
VER
$
may
-17
jun-
17
través del Macia los datos
de decaden:
84.6
17
91.5
68
2,91%3,21%
2
jun-
17
jul-1
7
VER / Patri
$ 16,655.87
jul-1
7
ago-
17
Modelo Interns más recientcia Lambda d
76.0
76
88.8
89
2,67%
3,33%3
ago-
17
sep-
17
monio Técnico
g sep-
17
oct
17no Value at Rtes, un nivel dde 94%, el co
84.6
66
81.7
47
3,10%2,66%
3
oct-
17
nov-
17
oct-
17
nov-
17
Página 22 de
Risk (VaR), qde confianza omportamien
88.15
8
3,17%
0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
6,00%
7,00%
8,00%
dic-
17
$9.615,
dic-
17
e 39
que de
nto
,60
-
Informe d
5.3. R
DurantBásica de Liqencuen Durantuna adpermit En el compo
Gráfico
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
Mill
ones
de
peso
s
de Gestión Banco
IESGO DE L
te el 2017 elContable y
quidez. De otntra debidam
te este periodecuada estrte cubrir cual
año 2017, eortamiento:
9: Evolución de
M
M
P
U
000.000
000.000
000.000
000.000
000.000
000.000
000.000
ene-
17
o GNB Sudameris
Nivel VaR PPromedio Máximo Mínimo
LIQUIDEZ –
Banco dio Financiera (C
tra parte, el mente actualiz
do se manturategia, con equier eventu
el indicador
el IRL a 7 días
I
(Cif
Máximo
Mínimo
Promedio
Ultimo
feb-
17
mar
-17
S.A. Año 2017
Portafolio de In$ 4.3$ 5.$ 3
– SARL
cumplimientoCircular ExteManual de Azado.
vo un IRL poel mantenimiealidad.
de riesgo
NDICADOR D
ras en millones
abr-
17
may
-17
versiones V
362.707,33 805.134,21 .717.257,77
o a lo estaberna 100 de 1Administració
ositivo y favorento de un po
de liquidez
E RIESGO DE
s de pesos) Últ
jun-
17
jul-1
7
MENSU
VaR 10 días $ 10.744,82 $ 16.655,87 $ 6.235,98
lecido en el 1995) sobre laón de Riesgo
rable, que seortafolio estr
(IRL) a 7 d
LIQUIDEZ
imos 12 meses
IR
ago-
17
sep-
17
UAL
Duración 1,12
1,46 0,74
Capítulo VIa administraco de Liquide
e dio como coructural de a
días present
L 7 días
$6.411.031
$5.069.546
$5.666.952
$6.411.031
oct-
17
nov-
17
Página 23 de
de la Circución del Riesz del Banco
onsecuencia lta liquidez q
tó el siguien
dic-
17
e 39
ular sgo
se
de que
nte
-
Informe d
Indica
Indica
Este innivel 1,escena Para dde la vlo quemante La evocon unde 2,66
Gráfico
Indica
Este innivel 1escena Este taccionliquide
de Gestión Banco
adores Inter
ador de Cob
ndicador mid, 2A y 2B) y lario normal.
eterminar el volatilidad de constituye enerse por en
olución mensn promedio d6 (266%).
10: Indicador d
ador de Cob
ndicador mid, 2A y 2B) yario de estrés
iempo es ases requerida
ez.
2,
1,60
1,80
2,00
2,20
2,40
2,60
2,80
ene-
17
Vec
es
o GNB Sudameris
nos de Med
bertura de L
e la relaciónas salidas de
impacto, se e 30 días y noel máximo recima de 100%
ual de este ie 2,32 (232%)
e Cobertura de
bertura de L
e la relacióny las salidas s.
sumido comoas para ejec
32
feb-
17
mar
-17
S.A. Año 2017
dición de Rie
Liquidez (ICL
que tienen e depósitos n
asume que loo se prorrogaetiro probable% o mayor a 1
indicador du), un máximo
e Liquidez (ICL)
Liquidez (ICL
que tienen de depósitos
o el necesarutar de una
2,01
abr-
17
may
-17
esgo de Liqu
L)
el fondo de etas, en un
os saldos en a ningún depe normal en 1, ICL = (ALM
rante el año de 2,66 (266
L) Estresado
el fondo de s netas, en u
rio para quemanera ord
jun-
17
jul-1
7
Fecha Corte
uidez
activos líquidhorizonte de
depósitos vispósito a plazo
7 días (MRP +ACM) / M
2017 se man6%), un mínim
o
activos líquidun horizonte
e la entidad denada sus
ago-
17
sep-
17
dos de alta ce tiempo de 3
sta se reduceo en el horizoN 30). Este RPN30.
ntuvo por enmo de 2,01 (20
dos de alta ce de tiempo
o el supervplanes de co
oct-
17
nov-
17
Página 24 de
calidad (Activ30 días bajo
en en el cálcuonte de análisindicador de
ncima del lím01%) y un cie
calidad (Activde 30 bajo
visor tomen ontingencia
2,66
dic-
17
e 39
vos un
ulo sis,
ebe
mite rre
vos un
las de
-
Informe d
Para dlos depconstitpor en La evocon unde 2,11
Gráfico
Indica
Este indel vadivididrequer Durantpromeveces (
de Gestión Banco
determinar elpósitos vista tuye el máximcima de 100%
olución mensn promedio d
(211%).
11: Indicador de
ador de Exce
ndicador midelor o monto
do entre el rimientos de
te el año 20edio de 4,52 (4(442%).
2,0
1,60
1,70
1,80
1,90
2,00
2,10
2,20
2,30
2,40
ene-
17
Vec
es
o GNB Sudameris
impacto de y no se pror
mo retiro pro%, ICL = (ALM
ual de este ie 2,03 (203%
e Cobertura de
edentes de
e la capacidasobrante de valor total dliquidez neto
017, este ind452%), un má
03
2
feb-
17
mar
-17
S.A. Año 2017
la situación rroga ningúnobable en 30M +ACM) / M
indicador du%), un máximo
Liquidez (ICL) E
Depósitos /
d que tiene edepósitos d
de estas exos de 30 días.
icador se máximo de 4,85
2,33
abr-
17
may
-17
de estrés, sen depósito a 0 días (MRPSMRPS30s.
rante el año o de 2,33 (233
Estresado
/ Depósitos
el Banco paradespués de foigibilidades..
antuvo por 5 (485%), un m
jun-
17
jul-1
7
Fecha Corte
e asume que plazo en el h
S 30s). Este i
2017 se man3%), un mínim
(EDD)
a mantener Aondear la caDebe mante
encima de lmínimo de 4,
ago-
17
sep-
17
se estresa lahorizonte de indicador de
ntuvo por enmo de 1,77 (17
Activos Líquidrtera con recenerse por
los RLN a 321 (421%) y un
oct-
17
nov-
17
Página 25 de
a volatilidad análisis, lo qbe mantener
ncima del lím77%) y un cier
dos, que resucursos propiencima de
30 días con n cierre de 4
2,11
dic-
17
e 39
de que rse
mite rre
ulta os, los
un ,42
-
Informe d
Gráfico
5.4. R
El Bandel RieRiesgoy Finan Para gAdminmonito Los faestablemitigacEntida Para eun moresultacircuns DurantBancarnormaadelan
4
4
4
4
4
5
de Gestión Banco
12: Indicador de
RIESGO OP
co da cumpliesgo Operatio Operativo”,nciera (Circu
garantizar unistración de
orear de man
ctores de rieecidos son ación de los d.
l Banco, el rieonitoreo perantes de las fstancias exte
te el año 20rios, adscrita s vigentes,
ntando, entre
Capacitacióde SARO ese reforzó lcon el prop
4,00
4,20
4,40
4,60
4,80
5,00
ene-
17
feb-
17
o GNB Sudameris
e Excedentes d
ERATIVO –
miento a todvo, estableci, expedido enlar Externa 10
a adecuada Riesgo Ope
era eficaz dic
esgo asociadaplicables y s
riesgos, bajo
esgo operativrmanente a fallas de los prnas.
17, la Unidada la Gerencicontinuó cotras, las sig
ón periódica e identificar a importanci
pósito de que
mar
-17
S.A. Año 2017
e Depósitos / D
SARO
das las disposdas en el Can la Circular 00 de 1995).
gestión del erativo – SAcho riesgo, el
os a su operse encuentrao las política
vo tiene un plos diferent
procesos inte
d de Riesgo a de Gestiónon las gestuientes activ
presencial ymás fácilmena de mantenee las áreas pu
4,21 ab
r-17
may
-17
Depósitos (EDD)
siciones relacpítulo XXIII “Externa 041
riesgo, ha deARO, que le l cual es revis
rativa están can alineados as y proced
papel fundamtes eventos ernos, recurs
Operativo p de Riesgos, tiones de a
vidades:
virtual, con nte los eventer actualizaduedan gestio
4,85
jun-
17
jul-1
7
)
cionadas con “Reglas Relatde 2007, de
esarrollado ypermite ide
sado perman
cubiertos pocon los pla
imientos est
mental dentroque puede
sos humanos
ertenecienteen cumplimi
administració
el fin de refotos de riesgoas las matrice
onar sus prop
ago-
17
sep
17
la Administrativas a la Admla Circular B
y mantenido entificar, medentemente.
r el sistema nes de tratatablecidos al
de la gestióen o no imp
y/o sistemas
e a la Direccento de lo di
ón del Ries
orzar los cono operativo. Aes de evaluac
pios riesgos y
sep-
17
oct-
17
Página 26 de
ación y Gestiministración dBásica Contab
un Sistema dir, controlar
y los controamiento para interior de
n, mantenienplicar pérdids o derivado
ión de Riesgspuesto por
sgo Operativ
nceptos básicAdicionalmención de riesgy establecer
4,42
nov-
17
dic-
17
e 39
ión del ble
de r y
les la la
ndo das de
gos las vo,
cos nte os, los
-
Informe d
En el financiadminiamerit El apedel Paque se Tenienobservinsigni
de Gestión Banco
planes de apoyo de laEn lo relaciperiódicamcon esta acDurante estrelacionadoOperativo SSe recibiórelacionadoconciliaciónresultados En agosto,algunas opcorrespondSe concluymaterializadsiendo incluprevia aproSe continuóprocesos dlos riesgos mitigarlos, dentro de lEn cuanto continuó cverificandoContinuida
año 2017 seieros del Baistración de asen planes d
tito de riesgotrimonio Téc
e presentaron
ndo en cuentvar que el nficante y pro
o GNB Sudameris
tratamiento a Dirección donado con eente a todos
ctividad. te período, lao con la GesSARO, con re visita de
os con sopon contable dpositivos. la Superint
portunidadesdientes para lyó el ajuste dos), medianuida en la No
obación por pó con la reviel Banco efea los que es
para la evaluímites tolerabal Análisis d
on la actual que se encd del Negoci
e presentaroanco por $3procesos en de tratamient
o operativo dcnico, suma qn durante el a
ta los eventonivel de riesbabilidad de
S.A. Año 2017
que correspe Riesgos Bal reporte de s los colabor
a Entidad atestión y Adminesultados satseguimiento
orte tecnolóde los mism
endencia Finde mejoram
levarlas a cabde la Meto
nte la cual sorma para la
parte de la Jusión y actual
ectuando los stá expuesta ación del riesbles. de Impacto lización de luentran alineio.
on eventos 65,6 milloneun 75%, y p
to específico
del Banco esque cubre sinaño 2017.
os de riesgo sgo residual ocurrencia d
pondan, en cancarios. eventos, la Gradores el co
endió requerinistración detisfactorios. de la Audgico de SA
mos con afec
nanciera reamiento sobrbo. odología de e obtienen Administrac
unta Directivaización de majustes correla Entidad, idsgo residual y
del Negociolos Formatoseados con lo
de riesgo os, los cuales
por fraude exos.
s conservado mayor incon
operativo ocpara el Ba
de eventos ba
aso de ser n
Gerencia de Gompromiso y
mientos de lael Sistema de
ditoría GeneARO, revisiónctación a los
lizó visita a e las cuales
Evaluación las matrices
ción de Riesga.
matrices de eespondientesdentificando y manteniend
o (BIA – Buss, determinaos procesos
operativo cos tienen su xterno en un
r y se encuenveniente los
curridos duranco es MUaja para todo
necesario, co
Gestión de Ry obligatoried
a Revisoría Fe Administra
eral sobre n a eventoss estados fi
la Entidad, s se tomaro
de Riesgos de evaluaci
go Operativo
valuación des, para poder
los controledo los niveles
usiness Impacando los proestablecidos
n impacto eorigen en
n 15,8%, sin q
ntra establecs eventos de
ante el año Y BAJO, co
os sus proceso
Página 27 de
ontando con
Riesgos recordad de cump
iscal en el teción de Ries
requerimients repetitivosinancieros, c
presentándoon las medid
(potencialesión de riesgo de la Entida
e riesgos de r así determins que permits de exposici
ct Analysis), ocesos crítics en el Plan
en los estadla ejecución
que los mism
cido en el 0,5riesgo tipo “
2017, se pueon un impacos.
e 39
el
rdó plir
ma sgo
tos s y con
ose das
s y os, ad,
los nar ten ión
se os, de
dos n y mos
5% “A”
ede cto
-
Informe d
5.5. R- S
Conscen algestabilestablela Partlas rectodas Lavado Como Banco a prevactividterrori ConfoCumplRiesgoidentif
El SARS.A. enprotegy demhacia lproven El BancontroOficialvelar ppolíticapara su El BanOficialfuncionrelacioasociadalerta, otros.
de Gestión Banco
IESGO DE LSARLAFT
iente que el una medida idad del sistecido en los te 1, Título IVcomendacion
aquellas noo de Activos
entidad somGNB Sudam
venir que seades delictivstas.
rme a lo anlimiento, ha
o del Lavado ficar, medir, e
RLAFT implen desarrollo gen de ser utás vinculadoa realización
nientes de dic
co GNB Sudol y de gestió
de Cumplimpor el adecuaas establecidu mejoramien
nco GNB Sud de Cumplimnarios. El últ
onados con lados, etc.), estoperaciones
o GNB Sudameris
LAVADO D
Lavado de Aen el entornema financieartículos 102
V, Capítulo IVes internaciormas compley Financiació
etida al contmeris S.A. ha a
ea utilizada vas o para l
terior, la Jundefinido pode Activos y
evaluar, contr
mentado abade su objetotilizado en fos, como instr de actividadchas activida
ameris S.A. cón del riesgo miento, la Audado funcionadas por la ennto.
dameris S.A. miento, cuyo imo proceso
a conceptualitructura orgas inusuales y s
S.A. Año 2017
E ACTIVOS
Activos y la Fo de los neg
ero, el Banco y subsiguien
V de la Circuonales del Grementarias yón del Terrori
rol y vigilancadoptado me
para dar apa canalizació
nta Directivalíticas y procde la Financ
rolar y monito
arca todas lao social princrma directa, rumento pardes terroristades.
cuenta con dde LA/FT co
ditoría Genermiento del S
ntidad y de p
cuenta con objetivo es ise realizó e
zación del Rianizacional, Csospechosas
S Y DE LA F
Financiación gocios y que
GNB Sudamntes del Estalar Básica Jurupo de Acciy recomendaismo.
ia de la Supeedidas de conpariencia deón de recurs
a, con el apocedimientos iación del Te
orear los riesg
as actividadeipal, y prevées decir a traa el lavado das o cuando
iferentes insomo son: la Ural y la RevisoARLAFT, seg
promover la
un programampulsar la cun agosto de iesgo de LA/
Código de Éty sanciones
FINANCIAC
del Terrorism representan
meris S.A. da tuto Orgánic
urídica (Circuión Financieraciones relac
erintendenciantrol apropiade legalidad asos hacia la
oyo de la Pradecuados
errorismo, SAgos.
es que realizaé procedimienavés de sus ade activos y/se pretenda
tancias que hUnidad de Cuoría Fiscal, qugún la evaluaadopción de
a de capacitultura de SA2017, en el c
/FT (factoresica, conocimipor incumpli
CIÓN DEL T
mo pueden en una gran a
estricto cumco del Sistemular Externa 0ra Internaciocionadas con
a Financiera ddas y suficiena activos pr
realización
residencia y para la Adm
ARLAFT, los c
a el Banco Gntos y metodaccionistas, a/o canalizació el ocultamie
hacen parte umplimiento uienes están ación al cumpe los correcti
ación anual RLAFT, dirigcual se refors, etapas, elemiento del clieimiento del S
Página 28 de
ERRORISM
estar presentmenaza para
mplimiento a:ma Financiero055 de 2016)nal (GAFI); yn el riesgo
de Colombiantes, orienta