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INFORMACION DE

ENTIDADES FINANCIERAS

ISSN 1851-4928

Setiembre 2009

Reconquista 266

Capital Federal,Argentina

C1003 ABF Tel:4348-3500

www.bcra.gov.ar

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INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS -BCRA

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Banco Central de la República Argentina

Setiembre 2009

Información del Sistema Financiero

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SISTEMA FINANCIERO

COMPOSICION DEL SISTEMA FINANCIERODic-2008Dic-2007 Jul-2009 Ago-2009 Set-2009

CANTIDAD ENTIDADES FINANCIERAS 83838485 84Bancos 66666767 67 Bancos Públicos 12121212 12 Bancos Públicos Nacionales 2222 2 Bancos Públicos Provinciales Municipales 10101010 10 Bancos Privados 54545555 55 Bancos Privados SA de Capital Nacional 32323333 33 Bancos Privados Cooperativos 1111 1 Bancos Locales de Capital extranjero 12121212 12 Bancos Sucursales Entid Financ Exterior 9999 9Entidades no Bancarias 17171718 17 Compañias Financieras 15151516 15 Compañias Financieras de Capital Nacional 4445 4 Compañias Financieras de Capital Extranjero 11111111 11 Cajas de Credito 2222 2

DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: ___________Filiales____________ __________Cajeros__________ ___Otras Dependencias___

Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. Total

775 3 3 781 2,490 77 2,567 304 12 316CAPITAL FEDERAL

1,259 9 10 1,278 3,561 271 3,832 671 16 687BUENOS AIRES

22 0 0 22 72 1 73 4 1 5CATAMARCA

402 2 0 404 793 62 855 185 2 187CORDOBA

60 0 1 61 148 5 153 32 0 32CORRIENTES

61 1 0 62 175 4 179 51 1 52CHACO

90 0 0 90 167 8 175 10 0 10CHUBUT

119 0 0 119 281 11 292 30 1 31ENTRE RIOS

18 0 0 18 68 3 71 14 0 14FORMOSA

31 1 0 32 116 2 118 13 0 13JUJUY

103 0 0 103 78 4 82 11 0 11LA PAMPA

26 0 0 26 55 3 58 10 0 10LA RIOJA

143 1 0 144 369 20 389 74 3 77MENDOZA

64 0 0 64 131 3 134 11 0 11MISIONES

64 0 0 64 173 11 184 34 0 34NEUQUEN

66 0 0 66 201 4 205 10 0 10RIO NEGRO

52 1 0 53 218 9 227 23 0 23SALTA

35 0 0 35 129 4 133 19 0 19SAN JUAN

44 0 0 44 103 2 105 23 0 23SAN LUIS

38 0 0 38 104 10 114 7 0 7SANTA CRUZ

434 5 0 439 844 46 890 146 2 148SANTA FE

51 0 0 51 126 4 130 12 0 12SANTIAGO DEL ESTERO

62 0 0 62 242 6 248 39 0 39TUCUMAN

17 0 0 17 64 2 66 10 0 10TIERRA DEL FUEGO

Total 4,036 23 4,073 10,708 14 572 11,280 1,743 38 1,781

Localización en el exterior de: Filiales Of.Repr.

3 0ESTADOS UNIDOS DE AMERICA

1 1ESPA¥A

2 0URUGUAY

1 2CHILE

3 1BRASIL

1 0BOLIVIA

2 1PANAMA

4 0PARAGUAY

0 1VENEZUELA

5 0ISLAS CAIMANES

Total 22 6

SEFYC/BCRA - Informacion de Entidades Financieras Página 2

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SISTEMA FINANCIERO

EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones)Dic-2008Dic-2007 Jul-2009 Ago-2009 Set-2009

A C T I V O 297.840,2 346.762,2 369.534,4 376.935,4368.256,2 Disponibilidades 43.673,2 55.491,3 57.668,5 65.062,6 63.482,8

Títulos Públicos y Privados 63.103,6 65.458,1 79.002,0 76.853,6 83.574,6

Préstamos 127.930,6 149.975,2 153.066,4 153.344,1 154.879,4

Sector Público no Financiero 19.162,917.689,017.532,417.083,316.582,8 Sector Financiero 3.709,33.774,23.797,64.792,65.030,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 137.573,0137.340,0137.245,5132.843,5110.405,8 Adelantos 18.441,218.642,618.790,315.502,914.294,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 24.728,524.353,224.161,424.628,323.217,5 Hipotecarios 18.494,318.381,418.874,118.860,514.616,4 Prendarios 7.195,47.157,07.171,67.798,96.041,1 Personales 27.982,927.435,627.179,226.873,820.760,4 Otros 38.178,738.741,438.457,736.534,329.364,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2.552,12.628,72.611,22.644,92.111,6 Previsiones -5.565,9-5.459,2-5.509,1-4.744,2-4.088,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 32.311,0 41.336,4 43.872,1 41.211,7 42.312,2

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 18.025,216.483,820.018,715.798,29.617,1 Otros 24.286,924.727,923.853,425.538,222.693,9 Bienes en Locación Financiera 3.469,3 3.935,1 3.168,7 3.099,6 3.096,6

Part. en otras Sociedades 6.433,6 7.235,5 7.913,4 6.558,8 6.569,2

En entidades financieras 3.535,33.463,84.859,54.485,83.721,3 Otras 3.033,93.095,03.053,92.749,82.712,3 Créditos Diversos 7.606,5 10.026,8 9.319,6 9.107,3 8.609,6

Bienes de Uso 6.285,8 6.792,6 6.940,6 6.946,1 7.005,6

Bienes Diversos 1.360,8 1.110,7 1.217,9 1.193,9 1.196,8

Bienes Intangibles 2.526,6 1.925,2 1.749,0 1.756,1 1.759,2

Filiales en el Exterior 2.912,7 3.152,6 4.135,9 4.158,9 4.264,1

Partidas Pend. de Imputación 226,5 322,7 202,1 241,6 185,2

P A S I V O 261.082,4 305.382,2 324.933,2 331.003,3322.832,4 Depósitos 205.550,5 236.217,3 252.013,7 256.570,5 262.122,3

Sector Público no financiero 74.164,369.776,970.003,467.648,449.155,8 Sector Financiero 2.088,41.989,62.289,61.309,01.146,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 185.869,6184.804,1179.720,7167.259,8155.248,2 Cuentas corrientes 44.607,444.434,343.183,943.597,838.919,7 Caja de ahorros 51.919,552.268,050.962,646.486,343.049,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 82.943,181.380,879.458,671.225,267.498,5 Otros 5.526,75.896,55.336,95.069,04.980,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 872,9824,4778,7881,6800,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 46.156,0 57.662,0 57.797,0 54.787,0 55.163,4

Obligaciones Negociables 5.655,25.657,25.636,56.113,17.067,6 Líneas de Créditos del Exterior 3.681,73.674,93.664,04.670,04.314,7 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4.959,14.486,54.622,38.578,08.273,3 Otras 40.867,540.968,343.874,138.300,826.500,3 Obligaciones Diversas 4.073,9 5.973,3 6.980,7 7.338,1 7.510,3

Previsiones 3.351,6 3.040,9 3.704,8 3.807,8 3.950,6

Partidas Pendientes de Imputación 278,3 725,3 422,1 490,1 372,8

Obligaciones Subordinadas 1.672,1 1.763,4 1.914,1 1.939,7 1.883,8

P A T R I M O N I O N E T O 36.757,8 41.380,0 44.601,2 45.932,245.423,8 Capital, Aportes y Reservas 37.929,8 38.571,4 40.335,9 38.947,9 39.232,5

Resultados no asignados -1.172,0 2.808,6 5.088,0 5.653,2 6.699,7

R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 596,3 407,7 658,0 1.293,7871,1 Ingresos financieros 2.577,6 3.748,6 3.619,6 3.868,9 4.305,4

Por Intereses 3.546,12.947,22.874,72.778,22.100,6 Otros Ingresos Financieros 759,3921,7744,8970,4477,1 Egresos financieros -1.362,2 -2.142,7 -1.349,5 -1.505,5 -1.455,1

Por Intereses -1.135,3-1.239,0-1.121,1-1.496,9-1.154,4 Otros Egresos Financieros -319,7-266,5-228,4-645,8-207,8 Cargo por incobrabilidad -273,5 -485,2 -275,7 -262,4 -394,0

Ingresos por servicios 925,0 1.219,7 1.255,2 1.330,9 1.273,5

Egresos por servicios -202,4 -269,9 -281,8 -293,5 -307,9

Gastos de administración -1.475,2 -1.803,1 -1.904,0 -2.065,0 -1.839,9

Créditos recuperados 70,3 72,2 52,4 59,9 86,3

Otros 186,7 3,0 84,3 -43,2 137,4

Impuesto a las ganancias 149,9 65,0 -329,2 -432,1 -511,9

C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9.945,39.820,69.663,29.036,79.087,5 Contingentes acreedoras 163.970,0162.136,0164.672,7161.496,2121.951,2 De Control acreedoras 341.131,3320.644,9308.551,9277.382,9370.910,1 De Derivados acreedoras 49.464,648.737,450.906,749.802,729.506,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 25.130,424.815,924.766,123.940,822.828,5 Contingentes deudoras 163.997,7162.163,9164.700,4161.555,2121.946,5 De Control deudoras 331.158,3310.796,5298.861,0268.284,5361.827,3 De Derivados deudoras 49.464,648.737,450.906,749.805,529.506,1 De Actividad fiduciaria deudoras 25.130,424.815,924.766,123.940,822.828,5

Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 15.642,5 25.522,8 24.783,8 26.141,128.084,4---------------

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SISTEMA FINANCIERO

INDICADORESDic-2008Dic-2007 Jul-2009 Ago-2009 Set-2009

1 - CAPITAL (%)

13,15 12,81 13,31 12,89 13,02C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento)2 - ACTIVOS (%)

0,61 0,96 1,09 1,16 0,97A2 - Incobrabilidad potencial-0,26 0,12 0,15 0,20 0,04A3 - Cartera vencida--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular

132,95 133,79 133,87 131,38 136,13A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles2,62 2,52 2,98 3,02 2,91A10 - Cartera irregular sobre financiaciones2,16 1,20 1,42 1,52 1,42A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones3,29 4,37 5,38 5,35 5,13A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones2,89 3,14 3,60 3,49 3,46A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac

3 - EFICIENCIA

69,85 68,97 62,91 62,01 59,97E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%)0,05 0,05 0,06 0,06 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%)4,94 5,04 5,37 5,46 5,48E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%)79,46 104,04 120,99 126,69 125,87E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles)52,07 54,94 56,02 56,27 56,41E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%)3,39 3,90 4,16 4,29 4,28E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones)

4 - RENTABILIDAD (%)

12,00 13,22 15,67 16,49 18,39R1 - ROE1,51 1,58 1,88 1,99 2,22R2 - ROA13,80 15,57 22,69 24,36 27,21R3 - ROE operativo1,74 1,86 2,73 2,94 3,28R4 - ROA operativo37,33 41,98 36,25 36,10 35,45R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos13,41 15,72 16,97 17,20 17,33R6 - Tasa activa implícita3,62 4,77 5,21 5,20 5,18R7 - Tasa pasiva implícita-0,05 -0,06 -0,03 -0,03 -0,02R8 - EARN OUT9,77 11,88 13,09 13,29 13,65R11 - ROA Ingresos financieros4,42 6,05 5,96 5,90 5,88R12 - ROA Egresos financieros0,74 0,94 1,15 1,16 1,19R13 - ROA Cargos por incobrabilidad3,64 4,07 4,28 4,34 4,37R14 - ROA Ingresos por servicios0,75 0,89 0,95 0,96 0,98R15 - ROA Egresos por servicios5,75 6,22 6,58 6,68 6,69R16 - ROA Gastos de administración

5 - LIQUIDEZ (%)

26,31 27,56 27,69 30,26 28,81L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos19,37 20,47 20,67 22,67 21,66L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados

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SISTEMA FINANCIERO

INFORMACION ADICIONALDic-2008Dic-2007 Mar-2009 Jun-2009 Set-2009

Cantidad de cuentas corrientes 3.456.7963.414.9373.354.0573.055.815 3.350.053Cantidad de cuentas de ahorro 22.148.53321.630.23221.107.89620.040.778 21.250.950Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.302.4991.260.1041.314.6481.336.334 1.289.859Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 68.17064.54666.27465.046 65.815Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15.670.49915.560.26615.521.14114.193.685 15.349.100Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.104.9391.109.1381.062.949902.904 1.034.317Dotación de personal 97.66797.66098.33998.742 99.097Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 11.783.52911.687.95511.569.90911.355.103 12.036.335Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 17.083.07516.515.71216.651.02416.018.018 18.232.162Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 18.208.47517.951.73818.225.53116.941.955 17.989.914Cantidad de tarjetas de débito 16.383.63616.277.90216.322.75615.217.263 16.310.936Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 29.477.71926.582.71025.363.01625.948.747 30.710.136Monto pagado por cheques librados 1561.975.9972292.249.1962520.546.9531904.133.155 2212.315.247

PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2008Set-2008 Mar-2009 Jun-2009 Set-2009

Cantidad de Cuentas 6.919.7466.983.0806.772.9416.819.257 6.953.717Cantidad de Empresas 110.385107.499104.506101.499 106.925

ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2008Dic-2007 Jul-2009 Ago-2009 Set-2009

TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 183.739,1182.120,7181.362,4173.453,4147.022,3Sit.1: En situación normal 95,55%95,37%95,44%95,80%95,95%Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,55%1,61%1,59%1,68%1,44%Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,97%1,01%1,02%0,92%0,88%Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,29%1,34%1,27%0,95%0,85%Sit.5: Irrecuperable 0,64%0,67%0,67%0,64%0,82%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,06%

TOTAL GARANTIZADO 16,61%16,66%17,06%17,51%17,44%Sit.1: En situación normal 15,88%15,93%16,37%16,81%16,53%Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,31%0,32%0,30%0,35%0,34%Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,14%0,13%0,12%0,11%0,12%Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,15%0,14%0,14%0,10%0,11%Sit.5: Irrecuperable 0,13%0,13%0,13%0,14%0,32%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,00%0,00%0,00%0,00%0,02%

TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 9,31%9,34%9,06%6,73%6,11%

COMPOSICION DE CARTERADic-2008Dic-2007 Jul-2009 Ago-2009 Set-2009

CARTERA COMERCIALMonto 103.337,8103.825,4104.250,596.097,583.908,8% sobre Financiaciones 56,24%57,01%57,48%55,40%57,07%Garantías otorgadas 8,28%8,38%8,15%5,94%3,83%Total Garantizado 7,29%7,35%7,52%6,83%6,86%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 65.143,264.167,663.967,264.423,351.774,5% sobre Financiaciones 35,45%35,23%35,27%37,14%35,22%Garantías otorgadas 0,68%0,63%0,58%0,45%1,96%Total Garantizado 7,64%7,65%7,94%8,73%8,32%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 15.258,114.127,713.144,812.932,711.339,0% sobre Financiaciones 8,30%7,76%7,25%7,46%7,71%Garantías otorgadas 0,36%0,34%0,33%0,33%0,32%Total Garantizado 1,68%1,66%1,60%1,95%2,26%

Previsiones totales constituidas 4.363,4 4.993,4 5.651,5 5.623,9 5.691,7

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Referencias: (Cantidad de Entidades, Cantidad de Casas, Cantidad de Cajeros)