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INCOTERMS Y MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1

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este documento ayudara a dar una explicación dela importancia de los incoterm en Bolivia y en toda latino américa haciendo explicación simplificada

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  • INCOTERMSY

    MEDIOSDE PAGO

    INTERNACIONAL

    1

  • Introduccin a las Operaciones de Introduccin a las Operaciones de Comercio ExteriorComercio Exterior

    BOLIVIA USAContrato C/V Internacional

    Incoterms

    Exportacin Importacin

    Formas y Medios de Pago Internacional

    ExportacinImportacin

    2

  • CCI CCI -- ICCICC

    La Cmara de Comercio Internacional es la organizacin empresarial mundial que fomenta la apertura del comercio y de la inversin.

    La CCI es el principal marco jurdico de la operativa de comercio internacional. La CCI es el principal marco jurdico de la operativa de comercio internacional.

    Regula contratos de:

    Transporte

    Seguro

    Pagos

    Financiamiento

    Compra-venta3

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA

    CONCEPTO:

    El contrato de compraventa es aquel contratobilateral en el que una de las partes bilateral en el que una de las partes (vendedora) se obliga a la entrega de un producto, ya sea un bien o un servicio, y la otra (compradora) a pagar por ella un cierto precio, en dinero o signo que lo represente.

    4

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA Por qu firmar un Contrato?

    Los contratantes pueden establecer los pactos, clusulas y condiciones que tengan por convenientes, siempre que no sean contrarios a las leyes, la moral y el orden pblico)

    Permite evitar confusiones y otorgar mayores garantas a las operaciones en casos de incumplimientos y no conformidades, por lo que se pretende lograr una mayor difusin de los mismos a travs de la capacitacin sobre su utilizacin

    5

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA

    Clusulas habituales:- Objeto- Precio *****- Entrega *****- Consecuencias del incumplimiento- Consecuencias del incumplimiento- Garanta del Producto- Domicilios- Jurisdiccin - Derecho aplicable

    6

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA

    VENDEDOR

    Entregar la mercanca

    Transmitir la propiedad

    Facilitar los documentos relacionados con mercadera

    COMPRADOR

    Pagar el precio convenido

    Recibir la mercanca

    Respetar los trminos y condiciones pactados en el contrato

    7

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA DEFINICION DE LAS PARTE INTERVINIENTES Partes Clusulas

    Responsabilidad contractual /Idioma

    PREMBULO

    OBJETO DEL CONTRATO Productos /Envase y embalaje /Certificado de calidad del producto / OBJETO DEL CONTRATO Productos /Envase y embalaje /Certificado de calidad del producto / Certificado de origen del producto

    MODO DE ENTREGA Condiciones de entrega / Plazo de entrega/Demoras de entrega

    8

  • CONTRATO CONTRATO -- COMPRAVENTACOMPRAVENTA

    DETERMINACION DEL PRECIO Precio

    PAGO Forma de pago / Fecha de pago

    MOMENTO DEL PAGO Pago al contado

    Pago a plazo, Pago a plazo,

    MEDIO DE PAGO

    DOCUMENTOS

    RESERVA DE DOMINIO

    FUERZA MAYOR

    9

  • DOCUMENTOSDOCUMENTOS

    QU ES UN DOCUMENTO??

    Un documento es un testimonio materialde un hecho o acto realizadoPor instituciones o personas fsicas,

    10

    Por instituciones o personas fsicas,jurdicas, pblicas o privadas,Registrado en una unidad de informacin encualquier tipo de soporte (papel, cintas,discos magnticos,fotografas, etc.)

  • DOCUMENTOSDOCUMENTOSDentro del comercio exterior (medio de

    pago), existen dos tipos de documentacin:

    Financieros

    11

    Comercial o mercantil

  • DOCUMENTOSDOCUMENTOS

    Financieros:

    Letra de CambioPagare

    12

    PagareReciboVale

  • DOCUMENTOSDOCUMENTOS

    Comerciales:Factura ComercialLista de EmpaqueDocumentos de Transporte

    13

    Documentos de TransporteCertificado de SeguroCertificado de origenCertificaciones varias

  • FacturaFacturaComercialComercial

    14

  • CartaCartaPortePorteIntlIntl

    15

  • AIRAIRWAYWAYBILLBILL

    16

  • Bill Bill of of LadingLading

    17

  • Bill Bill of of LadingLading

    Es el documento bsico en las operaciones documentales para:

    la importacin y la exportacin;

    la tramitacin bancaria de los pagos y cobros correspondientes.

    18

    Informa sobre el estado de las mercancas y permite su retirada en el puerto de destino.

  • Bill Bill of of LadingLading

    El B/L no transmite por s solo la propiedad de las mercancas, es un ttulo representativo de la mercanca (document of title), pero esa funcin representativa se refiere a la posesin de la mercanca, nunca a la propiedad.

    La propiedad se transmite como consecuencia del contrato de compraventa que celebran las partes.

    Es el instrumento que permite al comprador disponer

    19

    Es el instrumento que permite al comprador disponer de las mercancas como si las tuviera (como si las poseyera) efectivamente.

    La transmisin del B/L a una persona distinta del comprador (por ejemplo, un transitario, un agente de aduanas, etc.) no transmite la propiedad, sino solo la posibilidad de obtener (la posesin) de la mercanca.

  • TRMINOS DE COMERCIOTRMINOS DE COMERCIOLa dificultad que implica una transaccin

    comercial internacional, obliga a las partes del negocio a determinar claramente los

    derechos y obligaciones mutuas.

    20

    Adems, es muy importante delimitar el momento en que se produce la transferencia

    del riesgo de la mercadera.

  • INCOTERMSINCOTERMS

    INTERNACIONAL COMMERCIAL

    TERMS

    TERMINOS DE COMERCIO INTERNACIONAL

    21

  • INCOTERMSINCOTERMS El conjunto de reglas aplicables internacionalmente con el propsito

    de facilitar la interpretacin de los trminos comerciales comnmente utilizados.

    Usos y costumbres comerciales que definen derechos, obligaciones, distribucin de los gastos operativos y costes de una transaccin internacional.

    Determinan el alcance de las clausulas comerciales incluidas en un contrato de compra-venta internacional.

    Trminos mundialmente utilizados en los contratos internacionales.

    La CCI compila y publica las reglas bsicas en 1936.

    Revisiones de la CCI 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000 y 2010.

    22

  • INCOTERMS INCOTERMS -- FINALIDADFINALIDAD

    Establecer un conjunto de reglas internacionalespara la interpretacin de los trminos msutilizados en el comercio internacional.

    Evitar y reducir la incertidumbres.Evitar y reducir la incertidumbres.

    Unificar la interpretacin de los trminoscomerciales en los diferentes pases.

    23

  • INCOTERMS INCOTERMS -- FUNCIONESFUNCIONES

    Determinan el punto de transferencia del riesgo oresponsabilidad de la mercanca.

    Definen los costos que asumen las partes.

    Las condiciones de entrega de la mercanca. Las condiciones de entrega de la mercanca.

    La distribucin de los costes de operacin.

    La distribucin de riesgos de la operacin.

    Sealan los derechos y obligaciones de las partes.

    La distribucin de documentos X M.

    24

  • CONSIDERACIONESCONSIDERACIONES

    Apartado Vendedor Suministro de las mercaderas de conformidad con el

    contrato. Licencias, autorizaciones y formalidades. Contratos de transporte y seguro. Entrega Transmisin de riesgos Reparto de Gastos Aviso al Comprador. Prueba de la entrega, documento de transporte o mensaje

    electrnico equivalente. Comprobacin embalaje-marcado. Otras obligaciones

    25

  • CONSIDERACIONESCONSIDERACIONES

    Apartado Comprador Pago del Precio. Licencias, autorizaciones y formalidades. Contratos de transporte y seguro. Recepcin de la Entrega Recepcin de la Entrega Transmisin de riesgos Reparto de Gastos Aviso al Vendedor. Prueba de la entrega, documento de transporte o mensaje

    electrnico equivalente Inspeccin de Mercaderas. Otras obligaciones

    26

  • CONSIDERACIONESCONSIDERACIONES

    EMBALAJE Y VERIFICACIN

    CARGA LLENADO CONTENEDOR

    TRANSPORTE INTERIOR

    DESPACHO EXPORTACION

    COSTES MANIPULACION PUERTO, COSTES MANIPULACION PUERTO,

    TRANSPORTE PRINCIPAL

    SEGURO MERCANCIAS

    COSTES MANIPULACION PUERTO,

    DESPACHO IMPORTACION

    TRANSPORTE INTERNO

    RECEPCION Y DESCARGA

    27

  • INCOTERMS INCOTERMS

    LOS INCOTERMS SE DIVIDEN EN 4 GRUPOS:

    GRUPO E: Origen / Salida

    28

    GRUPO E: Origen / SalidaGRUPO F: Sin pago del transporte principalGRUPO C: Con pago del transporte principal GRUPO D: Destino / Llegada

  • INCOTERMS INCOTERMS

    Y POR EL MEDIO DE TRANSPORTE:

    MARITIMO / FLUVIAL

    29

    MARITIMO / FLUVIAL

    MULTIMODAL (2 o mas modos)

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

    Nuevos Incoterms 2010: desaparecen 4 y aparecen 2 nuevos

    Los incoterms 2010 de la CCI (Camara de Comercio Internacional) entran en vigor el 1 de enero del 2011 y sustituyen a los antiguos incoterms 2000.

    Se han reducido de trece a once debido a la poca utilizacin de Se han reducido de trece a once debido a la poca utilizacin de ciertos trminos.

    Los incoterms que desaparecen son cuatro:

    DDU (Delivered Duty Unpaid)

    DAF (Delivered At Frontier)

    DES (Delivered Ex Ship)

    DEQ (Delivered Ex Quay).

    Se incorporaron dos:

    DAT (Delivered At Terminal)

    DAP (Delivered At Place)

    30

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

    GRUPO DE PARTIDA EXW... EX-WORKS EN FABRICA CUALQUIER

    NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL MEDIO DE TRANSPORTE

    FCA... FREE CARRIER FRANCOTRANSPORTISTA CUALQUIER

    GRUPO FTRANSPORTE

    IMPAGOFAS...

    FOB...

    FREE ALONGSIDE

    SHIP

    FRANCO ALCOSTADO DEL

    BUQUESOLO

    MARITIMO

    FREE ONBOARD

    FRANCO ABORDO

    SOLO MARITIMO

    31

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

    SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL MEDIO DE TRANSPORTE

    CIF...COST

    INSURANCEAND FREIGHT

    COSTOSEGURO Y

    FLETE

    SOLOMARITIMO

    CFR... COST ANDFREIGHTCOSTO Y

    FLETESOLO

    MARITIMO

    CUALQUIER

    32

    GRUPO CTRANSPORTE

    PAGADOCPT...

    CIP...

    AND FREIGHT FLETE

    CARRIAGE PAID TO

    TRANSPORTEPAGADOHASTA

    CARRIAGE ANDINSURANCE

    PAID TO

    TRANSPORTE Y SEGURO

    PAGADO HASTACUALQUIER

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

    SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL MEDIO DE TRANSPORTE

    CUALQUIER

    GRUPO D

    DAP...DELIVERED AT PLACE

    ENTRGADAEN

    PUNTO

    DELIVERED ENTREGADA

    33

    GRUPO D

    LLEGADADAT DELIVERED

    AT TERMINALENTREGADA EN TERMINAL CUALQUIER

    CUALQUIERDDP...DELIVEREDDUTY PAID

    ENTREGADOSDERECHOSPAGADOS

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010 Nuevo FOB 2010: se incluye el coste de la estiba en el

    puerto de salida a cargo del exportador.

    Entrega de la mercanca a bordo. El exportador debe entregar la mercanca estibada a bordo del buque. Desaparece el concepto de entrega sobre la borda del Desaparece el concepto de entrega sobre la borda del buque y su lnea imaginaria. Hay dos motivos para el cambio :

    El incoterm FOB se adeca a la realidad de la estiba moderna.

    Se pretende evitar la posible doble facturacin (tanto a EX como a IM) del coste de la estiba en el puerto de salida (algo que suceda en el FOB 2000)

    34

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010 Un nuevo rgimen de responsabilidad en FOB, CFR y

    CIF : de sobre la borda de buque a a bordo del buque en puerto de salida

    El exportador pasa a responsabilizarse de la estiba en puerto de salida. En los tres incoterms, el exportador puerto de salida. En los tres incoterms, el exportador transmite al importador la responsabilidad (por prdidas y daos a la mercanca) cuando la mercanca est estibada en el buque. Es una lgica consecuencia del cambio del 2010 en el FOB.

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  • INCOTERMS 2010 INCOTERMS 2010 -- DAPDAP

    DAP: Delivered At Place: Entregado en un punto, significa que el vendedor realiza la entrega de la mercanca al comprador, sin tomar a su cargo las formalidades aduaneras de importacin ni descargar la mercanca de los medios de descargar la mercanca de los medios de transporte, a su llegada al lugar de destino convenido.

    36

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010 DAP: Delivered At Place

    Da mucha flexibilidad de trabajo, ya que es un incotermpolivalente

    Se lo puede utilizar en cualquier medio de transporte y en la combinacin de todos ellos.

    sustituye al DDU, Comparte caractersticas de DAF y sustituye al DDU, Comparte caractersticas de DAF y DDU, mercancas entregadas en algn punto y bajo cualquier modalidad de transporte.

    trmino restrictivo frontier (frontera).

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  • INCOTERMS 2010 INCOTERMS 2010 -- DATDAT

    DAT: Delivered At Terminal

    En otras palabras, el trmino DAT se refiere a que el vendedor realiza la entrega cuando la mercanca es puesta a entrega cuando la mercanca es puesta a disposicin del comprador, sin despachar de aduana para la importacin, en la terminal, puerto o aeropuerto convenido en el pas de destino.

    38

  • INCOTERMS 2010INCOTERMS 2010

    DAT: Delivered At Terminal referida a una terminal de transporte.

    sustituye al DES y DEQ.

    EL DAF es un incoterm polivalente,

    Utilizado en el transporte terrestre y en el transporte Utilizado en el transporte terrestre y en el transporte multimodal.

    marca la entrega de la mercanca despues de descargarla del medio de transporte sobre la terminal de carga del destino convenido, Puerto, Hub, Aeropuerto.

    39

  • INCOTERMS 2000INCOTERMS 2000

    GRUPO E: Salida

    EXW

    GRUPO C: Con pago del transporte principal

    CFR

    CIF

    CPT

    GRUPO F: Sin pago del transporte principal

    FCA

    FAS

    FOB

    CPT

    CIP

    GRUPO D: Llegada

    DAF

    DES

    DEQ

    DDU

    DDP40

  • INCOTERMS 2000INCOTERMS 2000

    GRUPO DE PARTIDA EXW... EX-WORKS EN FABRICA CUALQUIER

    NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL MEDIO DE TRANSPORTE

    FCA... FREE CARRIER FRANCOTRANSPORTISTA CUALQUIER

    GRUPO FTRANSPORTE

    IMPAGOFAS...

    FOB...

    FREE ALONGSIDE

    SHIP

    FRANCO ALCOSTADO DEL

    BUQUESOLO

    MARITIMO

    FREE ONBOARD

    FRANCO ABORDO

    SOLO MARITIMO

    41

  • INCOTERMS 2000INCOTERMS 2000

    SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL

    CIF...COST

    INSURANCEAND FREIGHT

    COSTOSEGURO Y

    FLETE

    SOLOMARITIMO

    CFR... COST ANDFREIGHTCOSTO Y

    FLETESOLO

    MARITIMO

    MEDIO DE TRANSPORTE

    GRUPO CTRANSPORTE

    PAGADOCPT...

    CIP...

    AND FREIGHT FLETE

    CARRIAGE PAID TO

    TRANSPORTEPAGADOHASTA

    CUALQUIER

    CARRIAGE ANDINSURANCE

    PAID TO

    TRANSPORTE Y SEGURO

    PAGADO HASTACUALQUIER

    42

  • INCOTERMS 2000INCOTERMS 2000

    SIGLAS NOMBRE EN INGLES NOMBRE EN ESPAOL MEDIO DE TRANSPORTE

    DES... DELIVEREDEX-SHIP

    ENTREGADASOBRE EL

    BUQUESOLO

    MARITIMO

    DAF... DELIVERED ATFRONTIERENTREGADA

    EN FRONTERASOLO

    POR TIERRA

    GRUPO D

    LLEGADADEQ...

    DDU...

    DELIVERED EX-QUAY

    ENTREGADAEN

    MUELLE

    SOLOMARITIMO

    DELIVEREDDUTY

    UNPAID

    ENTREGADA DERECHOS

    NO PAGADOSCUALQUIER

    DDP... DELIVEREDDUTY PAID

    ENTREGADOSDERECHOSPAGADOS

    CUALQUIER

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  • Medios de Pago Internacionales

    44

  • Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago InternacionalesEs aquel aceptado comnmente para comprar o

    arrendar un Bien, para cancelar una Deuda y para cualquier pago en general.

    Por el que el exportador extiende un crdito directo al importador. Los bienes se entregan y el pago se realiza

    en una fecha posterior determinada y sin que el en una fecha posterior determinada y sin que el comprador emita instrumentos negociables que

    demuestren su compromiso legal.Instrumento financiero que se utiliza en las

    operaciones de compra-venta. Las monedas, los billetes y los depsitos movilizados a travs de

    cheques y tarjetas de dbito, etc. son medios de pagos.

    45

  • Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago InternacionalesTrueque: Es el cambio directo de unos bienes porotros, sin usar dinero u otro medio de pago.

    Dinero: Aquello aceptado como medio de pago o demedicin del valor.Funciones:

    1) medida del valor,2) medio de circulacin,3) medio de acumulacin o de atesoramiento,4) medio de pago y5) dinero mundial.

    46

  • Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago Internacionales

    Moneda: Divisa de un pasBilletes: Documento al portador que ordinariamenteemite el banco nacional de un pas y circula comomedio legal de pago.

    Dbito: Instrucciones para disminuir el saldoDbito: Instrucciones para disminuir el saldodisponible de una cuenta.

    Crdito: Instrucciones para aumentar el saldodisponible de una cuenta. Abono

    47

  • Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago Internacionales

    Moneda Convertible: es aquella que puede serconvertida libremente en el mercado de cambio porotras monedas al tipo de cambio establecido en unmomento

    Garanta: Fianza, Prenda.Tipos: Garanta prendaria, hipotecaria, quirografaria,Tipos: Garanta prendaria, hipotecaria, quirografaria,retencin de fondos, pignoracin de fondos

    48

  • Medios de Pago InternacionalesMedios de Pago Internacionales

    BOLIVIA FRANCIACobranza Documentaria

    Crdito Documentario

    Son aceptados en todo el mundo y favorecen las transacciones entre compradores y vendedores de distinta nacionalidad, idioma, ley, uso y

    costumbre

    Transferencia de fondos

    Exportacin / Importacin

    Cheque de Plaza Extrajera

    50

  • MONEDAS

  • Monedas ISO 4217 se creo por la ISO con el objetivo de definir cdigos de tres

    LETRAS para todas las MONEDAS del mundo.

    Elimina confusiones causadas por algunos nombres de divisas como dlar, franco, peso o libra, que son utilizados en numerosos pases pero tienen tipos de cambio muy diferentes.

    Las dos primeras letras del cdigo son las dos letras del cdigo del pasde la moneda segn el estndar ISO 3166-1 y la tercera es normalmente la inicial de la divisa en s.

    Tambin existe un cdigo de tres dgitos asignado a cada moneda, de la misma manera que existe un cdigo de tres dgitos asignado a cada pas como parte del estndar ISO 3166.

    Esta norma define tambin las relaciones entre la unidad monetaria principal y sus subdivisiones.

    52

  • Monedas El estndar ISO 4217 incluye tambin cdigos para metales preciosos

    (oro, plata, paladio y platino) y otras definiciones utilizadas en el mundo financiero.

    Tambin existen cdigos especiales para pruebas (XTS), y para indicar transacciones no monetarias (XXX).

    Todos estos cdigos comienzan con la letra X.

    Los metales preciosos utilizan X y el smbolo qumico del metal (por ejemplo la plata es XAG). I

    SO 3166 nunca asigna cdigos de pas comenzando con X, por lo que ISO 4217 puede usar cdigos que comiencen con esa letra sin arriesgarse a colisiones.

    53

  • Monedas

    Ejemplo: Cdigo Moneda

    BOB Boliviano

    CAD Dlar canadiense

    CHF Franco suizo CHF Franco suizo

    EUR Euro

    GBP Libra esterlina (libra de Gran Bretaa)

    JPY Yen japons

    USD Dlar estadounidense

    SEK Corona sueca

    54

  • SWIFT

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT Las siglas corresponden a la empresa inventora de este sistema : Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications

    Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales

    Tambien conocido como ISO 9362, cdigo SWIFT o cdigo BIC, esun cdigo de identificacin bancaria utilizado fundamentalmentepara facilitar las transferencias internacionales de dinero.para facilitar las transferencias internacionales de dinero.

    SWIFT se fund en Bruselas en 1973, el primer mensaje SWIFT seenvi en 1977.

    lenguaje en comn para las transacciones financieras, sistema de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundial. reglas para definir responsabilidades ms seguro y rpido

    56

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT SWIFT es una Sociedad Cooperativa bajo legislacin belga,

    propiedad de sus propios miembros con oficinas alrededor de todoel mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca deBruselas.

    Tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. entre bancos y otras entidades financieras.

    En diciembre de 2005 tena enlazadas ms de 7.700 entidades financieras en 204 pases

    se estima que transmite mensajes con rdenes de pago en ms de seis mil millones de dlares estadounidenses por da.

    cerca de dos mil trescientos millones de mensajes fueron transmitidos por ao

    57

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT

    58

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFTLas RegionesSe compone de tres regiones, son los pilares de laorganizacin global de SWIFT.

    Cada responsable regional est autorizado para dirigir suregin con una gran autonoma. Los equipos regionales

    59

    regin con una gran autonoma. Los equipos regionalesestn formados por especialistas locales en marketing,ventas y soporte, adems de responsables de relacionesy funciones empresariales fundamentales, comocomunicaciones, RRHH, finanzas y servicios jurdicos.

    Esta estructura mantiene cercanos a los clientes yaumenta las posibilidades de tomar decisiones a nivelregional

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT Derechos de uso de las categoras de usuario

    SWIFT

    La entidad financiera supervisada puede enviar y recibir todos los tipos de mensajes.

    La entidad no supervisada con actividad en el sector financiero puede enviar todos los tipos de mensajes a las entidades financieras supervisadas, pero no puede enviar financiero puede enviar todos los tipos de mensajes a las entidades financieras supervisadas, pero no puede enviar mensajes de pago a otras entidades no supervisadas ni recibirlos desde ellas.

    Grupos cerrados de usuarios (CUG): el administrador del grupo CUG define los tipos de mensajes que pueden enviarse o recibirse.

    Sociedades: los criterios se definen en la matriz de FIN y Soluciones . 60

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT Las comunicaciones se realizan a travs de cdigos entre 8 a 11 caracteres :

    Los primeros cuatro caracteres identifican el bancoLos siguientes dos caracteres, el pasLos siguientes dos caracteres, la ciudad, provincia, etc

    Los siguientes tres caracteres, la sucursal, o plaza especfica se puede utilizar xxx

    Puede utilizarse una versin abreviada de ocho caracteres. En tal caso sesobreentiende que la oficina es la principal.

    BCPLBOLX BCPLPEPL BCPLUS33 PNBPUS3NNYCDEUTDEFF

    SCBLUS33 BOFAUS3M CITIUS33 PRODECEQ

    La caractersticas de las monedas se expresan en 3 dgitosUSD CAD JPY GBP CHF SEK EUR

    61

  • Sistema de Telecomunicacin SWIFT El "MT" en el principio del cdigo significa "tipo de mensaje", y el nmero indica

    uno de los formatos de mensaje normalizado que componen el sistema de mensajera SWIFT.

    Algunas de las Transacciones que se realizan por este medio son :

    MT 100 Transferencias de Fondos MT 100 Transferencias de Fondos MT 400 Cobranzas Documentarias MT 700 Crditos Documentarios MT 200 Transferencias entre cuentas de los bancos MT 300 Inversiones entre bancos MT 600 Garantas MT 900 Estados de Cuentas

    62

  • Para este tipo de operacin existen distintos cdigos de ruteo de dinero de acuerdo a los pases : SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications)

    8 u 11 caracteres para bancos en todo el mundo Ejemplo: BCPLBOLX

    ABA: American Banking Association Fedwire Routing Number9 dgitos solo para bancos dentro de USA

    IBAN : International Bank Account Number12 dgitos solo para bancos de la UE.

    Identificacin de Bancos del Exterior

    12 dgitos solo para bancos de la UE. SC: (SORT CODE) Se aplica en Gran Bretaa

    6 dgitos solo para bancos ubicados en Gran Bretaa BL: Se aplica en Alemania.

    8 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Alemania CA Payment Routing Number Canadian Payment Association

    9 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Canad SW Se aplica en Suiza

    5 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Suiza CLABE Sistema Bancario Mexicano.

    18 dgitos solo para los bancos en Mxico

    63

  • Transferencias

  • Transferencia de Fondos al/del Exterior

    Definicin Orden de pago mediante la cual un banco, a solicitud

    de un cliente, paga a un tercero en un plazaextranjera

    Se realiza mediante el sistema SWIFT Se realiza mediante el sistema SWIFT

    65

    Banco del ExteriorBanco Local

  • Partes que intervienen.

    Ordenante o solicitante.

    Banco emisor de la TT

    Bancos intermediarios o corresponsales.

    Banco receptor/pagador de la TT. Banco receptor/pagador de la TT.

    Beneficiario.

  • Transferencias Recibidas del ExteriorCaractersticas La transferencia puede ser recibida desde cualquier banco en el

    mundo que tenga el sistema SWIFT

    Tardan entre 24 y 72 hrs. como mximo segn el pas de origen de losfondos y la cantidad de bancos que intervengan.

    El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviarla transferencia:

    BANCO PAGADOR: BANCO DE BOLIVIABANCO PAGADOR: BANCO DE BOLIVIASWIFT: BCPLBOLXBENEFICIARIO: NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURDICAN CUENTA: N CAJA DE AHORRO O CUENTA

    CORRIENTE

    Como clientes habituales pueden acceder a comisiones preferencialesa travs de MdD, NNII, Comex o FFNN segn polticas de cada banco.

    En algunos bancos se puede recibir dinero para cobro en efectivo sintener cuenta, mximo USD 5M, por montos mayores necesariamentedebe ser con abono en cta. (polticas de lavado de dinero).

    67

  • Transferencias Enviadas al ExteriorTransferencias Enviadas al ExteriorCaractersticas La transferencia puede ser enviada a cualquier banco en el

    mundo que tenga el sistema SWIFT Cliente deber presentar su instruccin escrita Carta Orden,

    Formato de Ventanilla de Cajas o a travs del servicio de internet, Web de cada banco

    Las instrucciones se procesarn en el da, de acuerdo a la fecha valor por pasesfecha valor por pases

    Una transferencia no debera tardar ms de 24 a 72 horas en su abono final

    Comisiones preferenciales segn polticas de cada banco. Toda TT al exterior debe ser con dbito en cta. (polticas

    internacionales contra el lavado de dinero). Algunos banco ya envan copia mensaje swift MT 103 (Ejm.

    KSC Send Mail)

    68

  • Transferencias Enviadas al ExteriorTransferencias Enviadas al Exterior Los datos mnimos para realizar una transferencia son:

    Datos Banco PagadorNombre / Cdigo SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /

    PlazaDatos BeneficiarioDatos BeneficiarioNombre del beneficiarioDireccin o Telfono del beneficiarioNCuenta que mantiene en el Banco Pagador Detalle de pagoDatos Banco intermediario (opcional)Nombre / Cdigo SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /

    Plaza

  • INVESTIGACIONES TRANSFERENCIAS

    MOTIVOS RECHAZO TT RECIBIDAS: Nombre no coincide con el del titular de la cuenta. Nmero de cuenta corriente o de ahorros incorrecta o inexistente.

    Se inicia caso de investigacin En caso de no recibir respuesta en los siguientes 5 dias habiles, los

    fondos son devueltos

    MOTIVOS RECHAZO TT ENVIADAS MOTIVOS RECHAZO TT ENVIADAS Codigo banquero errado Nombre del beneficiario errado Numero de cuenta del beneficiario errado Datos insuficientes.

    Se inicia caso de investigacion Notificacion a la oficina que ingreso la operacion para dar una

    respuesta al banquero antes de que los fondos sean devueltos.

    70

  • Flujo de Transferencias (triangulacion)BANCOBANCO

    BEN. PAGADORBEN. PAGADOR

    BANCOBANCOBEN. PAGADORBEN. PAGADOR

    BANCOBANCOCORRESPONSALCORRESPONSAL

    71

    BEN. PAGADORBEN. PAGADORCORRESPONSALCORRESPONSALDIRECTODIRECTO

    BANCOBANCOBEN. PAGADORBEN. PAGADOR

    BANCOBANCOCORRESPONSALCORRESPONSAL

    DIRECTODIRECTO

    BANCOBANCOCORRESPONSALCORRESPONSAL

    BANCO BEN.BANCO BEN.

  • Cheques de Plaza Extranjera

  • Partes que intervienen.

    Ordenante o solicitante.

    Banco emisor del cheque

    Bancos intermediarios o corresponsales.

    Banco receptor/pagador del cheque. Banco receptor/pagador del cheque.

    Beneficiario.

    73

  • Caractersticas.- Minimiza el riesgo de traslado de efectivo Se realiza la venta en ventanillas o por carta orden siempre contra

    dbito en cta. La venta de cheques sobre plazas y monedas mas usuales son:

    Venta de Cheques de Plaza Extranjera Definicin.-Ttulo emitido por una entidad financiera con cargo a fondos propios, que lleva implcito un pago a favor de un beneficiario

    La venta de cheques sobre plazas y monedas mas usuales son: Plaza, USA, dlares americanos, solo para deposito en cuenta. Plaza, Chile, dlares americanos, deposito en cuenta o cobro en

    efectivo. Plaza, Alemania, Euros, solo para deposito en cuenta.

    Los cheques con plaza USA, tienen una validez de 180 das (de no decir de manera explcita la validez se toma como 180 das, de lo contrario el cheque indicara su validez en nmero de das Ej. 90 das // 360 das). Otras plazas generalmente son 90 dias.

    Tienen carcter de intransferibilidad.

    74

  • Modelo cheques sobre bancos del exterior

    75

  • Modelo Cheque BCPModelo Cheque BCP--MiamiMiami

    Excepcin For Deposit Only - Chile

    76

  • Pago de Cheques girados en el exteriorPago de Cheques girados en el exterior

    Banco del ExteriorBCP-Bolivia

    COMO SE PAGAN?COMO SE PAGAN?

    Alternativas: 1. Clearing: Cheques con abono en cta en el da, previa autorizacin

    interna de cada entidad. 2. Cheques en Remesa : Servicio de pago en 3 a 7 das hbiles

    (dependiendo de software o sistemas y convenios de cada banco con el o los banqueros del exterior), previa autorizacin interna de cada entidad.

    3. Cheques en Cobranza: Servicio de pago gralmente. en 21 das corridos (dependiendo de la plaza del proveedor), mediante instruccin directa de cobranza de parte del beneficiario del cheque.

    77

  • En los tres casos anteriores el banco boliviano enva el cheque al banco del exterior para que este lo ingrese a la cmara de compensacin o canje de su pas, pero solo en los dos primeros se paga al cliente local sin la confirmacin de fondos del ingreso al canje por parte del banquero del exterior.

    Por tema de lavado de dinero algunos bancos en Bolivia solicitan el llenado de una Declaracin Jurada (origen de

    Pago de Cheques girados en el exteriorPago de Cheques girados en el exterior

    solicitan el llenado de una Declaracin Jurada (origen de fondos) para cheques iguales o mayores a USD 10M.

    NO se aceptarn cheques con las siguientes caractersticas :

    - Que tengan doble endoso (intransferibles).- Que estn vencidos, presentados 6 meses despus de

    girado (para plaza USA, para otras plazas gralmente son 90 das de validez).

    - Presentados con anterioridad y/o que hayan sido rechazados

    78

  • Cobranzas Documentarias

  • Partes que intervienen.

    Girador o Exportador

    Banco Remitente

    Bancos intermediarios o corresponsales.

    Banco Receptor Banco Receptor

    Girado o Importador.

    80

  • Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasDEFINICION.-

    Medio de pago por el cual vendedor / exportador encarga a una entidad financiera la gestin de cobro de documentos (financieros y/ o comerciales) con cargo al comprador/ importador.

    Pueden ser : Cobranzas Simples: slo llevan documentos financieros (letra o pagare). Cobranzas Documentarias: llevan documentos comerciales que pueden ir

    acompaados o no de un documento financiero.

    BENEFICIOS.-

    Seguridad y garanta en el manejo de documentos. Puede ser usado como constancia de venta de mercadera para obtener

    financiamiento de exportacin. Permite realizar la gestin de cobranza a travs del sistema financiero. Representa menor costo que una carta de crdito, sin embargo es menos

    seguro

    81

  • Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasPROCEDIMIENTO (EXPORT)

    Recepcion de documentos del cliente. Envo de documentos al banquero del exterior de acuerdo a

    instrucciones del cliente. Cobro de comisiones, generalmente son mas baratas que las

    importaciones.importaciones. Banquero del exterior recibe documentos de banco boliviano

    y procede gestion de cobro (a la vista o a plazo) segun sus instrucciones.

    El banco boliviano recibe fondos del banquero del exterior y reembolsa al cliente boliviano.

    82

  • Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasPROCEDIMIENTO (IMPORT) Recepcion de documentos via courier del banquero del exterior. Revision de documentos e instrucciones de acuerdo a lo indicado por

    el banquero en su carta remesa. Notificacion al girado (cliente) mediantes notas o cartas segun

    procedimientos de cada banco en Bolivia. Cobro de comisiones al cliente boliviano por parte del banco boliviano

    salvo instruccion contraria en la carta remesa del banquero del exterior.Entrega de documentos al girado/importador contra pago o aceptacin Entrega de documentos al girado/importador contra pago o aceptacin de letra.

    Acuse de recibo al banquero. En caso de documentos entregados con vcto. de pago posterior (aceptacion de letra) el banco recibe los fondos del cliente para su

    envio al banquero del exterior. En caso de no pago al vcto. si instrucciones del exterior vienen con

    protesto de letra, el banco boliviano procede a cumplir estas instrucciones y notifica al banquero del exterior.

    83

  • Cobranzas DocumentariasCobranzas DocumentariasProcedimientoProcedimiento

    Girador / DrawerExportador Girado / Drawee

    Importador

    1 Embarque de Mercadera

    Banco CobradorBanco Remitente

    2 Envo de DOX en Cobranza

    84

  • Cul es la normativa de las Cobranzas Cul es la normativa de las Cobranzas Cul es la normativa de las Cobranzas Cul es la normativa de las Cobranzas Documentarias?Documentarias?Documentarias?Documentarias?

    Publicacin 522 CCI,

    Reglas y Usos Uniformes

    de las Cobranzas Documentarias

    85

  • Cartas de Crdito Cartas de Crdito

  • Partes que intervienen.

    Beneficiario o Exportador

    Banco Emisor

    Banco Avisador / Notificador

    Banco Confirmador Banco Confirmador

    Banco Reembolsador/Pagador

    Ordenante o Importador.

    87

  • La Carta de Crdito ( La Carta de Crdito ( LetterLetter of of CreditCredit L/C )L/C )

    Definicin.-

    Es el acuerdo en virtud del cual un banco emisor, actuando asolicitud de un ordenante (importador - comprador), secompromete a pagar y/o autorizar a otro banco para quepague (confirme), acepte o negocie contra la presentacin dedocumentos exigidos, estrictamente de acuerdo a los trminosy condiciones del crdito.

    La LC es el medio de pago ms seguro, por lo general seutiliza cuando no hay confianza entre comprador y vendedor

    Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando se cumplan con los trminos y condiciones de la LC

    88

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    Clasificacin: Importacion Exportacion Locales

    SEGN CONTRATEN LAS PARTES SEGN EL COMPROMISO SEGN SU FORMA DE PAGO SEGN SU FINALIDAD

    Datos Indispensables de la L/C Determinacin del Tiempo

    Validez / Expedicion / Presentacion Docs / Pago Cantidades:

    Cantidad Descripcion de mercadera / Aprox / Unidades Peso / Merma / Stock

    Tolerancias Porcentual / 05/05 Norm.Bcria / Ms/Menos

    Montos

    89

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    Clasificacin: Importacion Exportacion Locales

    SEGN CONTRATEN LAS PARTES Revocables Transferibles

    Este tipo de carta de crdito se configura mediante la inclusin de una clusula adicional especfica, en base a la cual se establece que la misma puede transferirse a la cual se establece que la misma puede transferirse parcial o totalmente, (dependiendo de si los embarques parciales estn permitidos o no) a favor de otro, que en muchos casos es el productor de la mercadera.

    El beneficiario puede solicitar transferencias a favor de segundos beneficiarios hasta por el valor total de la carta de crdito original, las mismas que slo pueden ser efectuadas por el Banco Confirmador, si lo hubiere, o por el Banco expresamente designado para tal fin.

    90

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    Solamente se puede transferir una carta de crdito en los mismos trminos y condiciones sealados en el texto original, con la excepcin de:El importe de la carta de crdito, que puede reducirse, Cualquier precio unitario indicado en el mismo, que igualmente puede reducirse.Fechas de embarque menores a la original.

    La fecha de vencimiento, la ltima fecha de presentacin de los La fecha de vencimiento, la ltima fecha de presentacin de los documentos y el plazo de embarque, los mismos que pueden adelantarse.

    Documentos originales que pueden ser requeridos. Un segundo beneficiario no tendr derecho a solicitar

    transferencia a favor de un tercer beneficiario. El primer beneficiario de ser el caso podr sustituir sus propias

    facturas a cambio de las del segundo beneficiario, por importes que no excedan el valor y precios unitarios de la carta de crdito original.

    9191

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    Irrevocables Compromiso de pago en firme por parte del Banco Emisor,

    el cual no puede ser modificado ni revocado sin contar previamente con el consentimiento de todas las partes.

    Cualquier modificacin respecto a las condiciones de la carta de crdito original para que tenga validez, necesita del acuerdo de todas las partes involucradas, en caso contrario no se tomar en cuenta.

    9292

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    SEGN EL COMPROMISO Confirmadas:

    Emitida por el banco del ordenante (comprador), quien designa en el pas del vendedor a otro banco intermediario para efectuar la notificacin(aviso), confirmacin y entrega de la carta de crdito al beneficiario.

    El banco notificador/confirmador se compromete irrevocablemente a pagar al beneficiario (vendedor), siempre y cuando ste ltimo cumpla con todos los siempre y cuando ste ltimo cumpla con todos los trminos y condiciones.

    El Banco confirmador est obligado a pagar ya que asume un compromiso de pago en representacin del banco emisor.

    El vendedor (exportador) recibe su pago mas rapido.

    9393

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    SEGN EL COMPROMISO

    Sin Confirmar: Emitida por el banco del ordenante (comprador), quien

    designa en el pas del vendedor a otro banco intermediario para efectuar la notificacin y entrega de la carta de crdito al beneficiario.

    El banco emisor se compromete irrevocablemente a pagar al beneficiario (vendedor), siempre y cuando ste ltimo al beneficiario (vendedor), siempre y cuando ste ltimo cumpla con todos los trminos y condiciones.

    El Banco avisador no est obligado a pagar ni a asumir compromiso de pago alguno, ya que el nico obligado es el banco emisor.

    El vendedor (exportador) asume el riesgo banco emisor y el riesgo pas del comprador.

    9494

  • Caractersticas de Cartas de CrditosCaractersticas de Cartas de Crditos

    SEGN SU FORMA DE PAGO

    A la vista Por negociacin Diferida Por Aceptacin Mixta

    SEGN SU FINALIDAD SEGN SU FINALIDAD

    Cartas de Crdito de Garanta Stand By

    Cartas de Crdito Comerciales

    9595

  • Flujo Operativo de una Carta de CrditoFlujo Operativo de una Carta de Crdito

    Importador/OrdenanteExportador/Beneficiario4. Embarca mercadera

    5. Presenta DOX

    2. Emite L/C Irrevocable, Confirmada o Avisada

    Banco Avisador/Confirmador Banco Emisor

    1. Solicita Emisin LC

    3. Avisa/Confirma LC

    Banco Negociador/PagadorBanco Negociador/Pagador

    DOX para neg

    6. Paga la exportacin

    96

  • Condiciones dentro de una carta de crdito

    Clusula Roja La inclusin de esta clusula en la carta de crdito prev pagos

    anticipados al beneficiario (exportador) por una parte o el valor total de la carta de crdito antes de que la mercadera sea embarcada. El pago se realiza contra la presentacin de un simple recibo.

    Por su naturaleza muy especial las cartas de crdito con esta clusula, generalmente se utilizan cuando hay una estrecha relacin de negocios entre el importador y el exportador, ya que existe el riesgo de que el exportador pueda girar un anticipo y no embarcar la mercadera.la mercadera.

    Clusula verde Tiene los mismos alcances de la clusula roja, excepto que bajo la

    carta de crdito emitida con clusula verde el pago anticipado es efectuado contra presentacin de un certificado de depsito o warrant, que asegure que la mercanca (total o parcial) est a disposicin del ordenante (comprador).

    Esta clusula tiene un menor riesgo para el comprador.

    Back to Back Cartas de Crdito de Garanta Stand By Cartas de Crdito Comerciales

    9797

  • Por qu utilizar una carta de Crdito ?Por qu utilizar una carta de Crdito ?Ventajas.-

    El vendedor tiene la seguridad de que el pago ser efectuado por un banco y no por el comprador

    El comprador tiene la seguridad de que el importe del crdito solo ser pagado si los trminos y condiciones que estipul en la carta de crdito se cumplen a cabalidad

    Quedan salvados los inconvenientes de interpretacin de los trminos de la Quedan salvados los inconvenientes de interpretacin de los trminos de la operacin debido a que estn regulados por reglas y prcticas uniformemente aceptadas por todos los bancos del Mundo

    El comprador no tendr que desplazarse al pas del vendedor para revisar la mercadera y hacer cumplir las condiciones de la compra, salvando los obstculos de distancia, tiempo e idioma.

    Protege al comprador cuando ste requiere que la mercadera sea materia de verificaciones efectuadas por terceros, ya que le facilita exigir la entrega de las certificaciones respectivas.

    98

  • Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Crditos Documentarios

    Reglamentacin internacional que regula las cartas de crdito

    UCP 600 (2007) de la Cmara de Comercio Internacional

    99

  • Ejemplo MT700 Carta de CrditoEjemplo MT700 Carta de Crdito

    MT700

    SENDER: SWIFT LA PAZ BOLIVIA

    RECEIVER: SCBLCNSXSHA Standard CharteredBank Limited (SHANGHAI CHINA)

    Numero del mensaje y total 1/1

    40A: Forma del credito documentario IRREVOCABLE

    20: Numero del credito documentario ICA001

    31C: Fecha de emision 120721

    40E: Reglas aplicables UCPURR LATEST VERSION

    31D: Fecha y lugar de expiracion 121010 CHINA 31D: Fecha y lugar de expiracion 121010 CHINA

    50: Solicitante NOMBRE DEL IMPORTADOR

    59: Beneficiario - Nombre/Direccion NOMBRE DEL EXPORTADOR

    32B: Moneda e importe Currency : USD (US DOLLAR)

    Amount : #260000,#

    39B: Importe de credito maximo NOT EXCEEDING

    41A: Entidad/modalidad BIC SCBLCNSXSHA

    SCBLCNSXSHA Standard CharteredBank Limited (SHANGHAI CHINA)

    BY PAYMENT DEF PAYMENT

    BY NEGOTIATION BY ACCEPTANCE

    100

  • 43P: Expedicion parcial PARTIAL SHIPMENTS ARE NOT ALLOWED

    43T: Transbordo TRANSHIPMENTS ARE ALLOWED

    44E: Puerto carga/Aeropuerto salida ANY PORT OF CHINA

    44F: Puerto descarga/Aeropuerto dest. ARICA - CHILE

    44C: Fecha limite de expedicion 120820

    45A: Dcpcion bienes y/o servicios MOTORCYCLE 648 UNITS,AS PER PROFORMA INVOICE NO.ICACNDA001 DATED JANUARY 11,2011

    CIF (INCOTERMS 2010)ARICA - CHILE

    46A: Documentos necesarios

    +CLEAN SHIPPED ON BOARD OCEAN BILL OF LADING: 2 ORIGINALS AND 1 COPY, CONSIGNED TO THE ORDER OF BANCO DE BOLIVIA., NOTIFY APPLICANT WITH FULL ADDRESS, MARKED FREIGHT PREPAID

    +COMMERCIAL INVOICE: 3 ORIGINALS CIF (INCOTERMS 2010) ARICA - CHILE VALUE. +COMMERCIAL INVOICE: 3 ORIGINALS CIF (INCOTERMS 2010) ARICA - CHILE VALUE.

    +PACKING LIST: 3 ORIGINALS

    +INSURANCE CERTIFICATE OR POLICY: 1 ORIGINAL AND 1 COPY, ENDORSED TO THE ORDER OF APPLICANT COVERING ALL RISK INCLUDING 30 DAYS AFTER DELIVERY AT FINAL DESTINATION, FOR 110 PCT OF CIF VALUE

    +ESPECIFICAR OTROR DOCUMENTOS A EMITIR

    47A: Otras condiciones

    ALL DOCUMENTS MUST SHOW OUR L/C NUMBER.

    B/L MUST SHOW ''ARICA-CHILE IN TRANSIT TO CIUDAD-BOLIVIA'.

    IF DOCUMENTS PRESENTED DO NOT COMPLY WITH TERMS AND CONDITIONS OF THIS CREDIT, A DISCREPANCY FEE OF USD.50.00 FOR EACH SET OF DOCUMENTS WILL BE DEDUCTED FROM ANY REMITTANCE MADE BY BENEFICIARY.

    101

  • 47A: Otras condiciones AN ADDITIONAL PHOTOCOPY OF FULL SET OF ORIGINAL

    DOCUMENTS IS REQUIRED.

    71B: Gastos ALL CHARGES OUTSIDE BOLIVIA ARE FOR BENEFICIARY'S ACCOUNT

    48: Periodo de presentacion

    DOCUMENTS MUST BE PRESENTED

    WITHIN 21 DAYS AFTER ISSUANCE

    OF THE TRANSPORT DOCUMENT BUT

    WITHIN THE VALIDITY OF THIS CREDIT

    49: Instrucciones de confirmacion WITHOUT //// CONFIRM

    78: Inst bco que paga/acepta/negocia

    CLAIM REIMBURSEMENT AS PER FIELD 53ACLAIM REIMBURSEMENT AS PER FIELD 53A

    BANK WILL EFFECT REIMBURSEMENT AS PER INSTRUCTIONS.

    DOCUMENTS MUST BE SENT TO BANCO DE BOLIVIA,

    57A: Aviso a otro banco BIC ABOCCNBJ190

    AGRICULTURAL BANK OF CHINA, THE (GUANGDONG BRANCH) GUANGZHOU CN

    72: Info de remitente a destinatario LC SUBJECT TO ICC PUBLICATION

    102

  • Cartas de Crdito Stand Bys Cartas de Crdito Stand Bys

  • Cartas de Crdito Stand Cartas de Crdito Stand ByBy (SBLC)(SBLC)Definicin:

    Compromiso mediante el cual un banco, a solicitud del ordenante,

    garantiza el cumplimiento de obligaciones contraidas por este a

    favor del Beneficiario.

    La carta de crdito stand by o crdito contingente, no constituye un medio de pago propiamente dicho, sino que funciona ms como una garanta frente al posible impago de un importador. posible impago de un importador.

    Es pues una garanta presentada por el banco del importador que ampara al exportador del posible impago de las mercancas objeto de compraventa.

    La gran diferencia operativa entre los crditos stand-by y los crditos documentarios comerciales que en los ltimosse debe presentar la documentacin al banco como condicin necesaria para cobrar la exportacin y en las L/C stand-by slo hay que presentar la documentacin al banco para cobrar si el importador ha dejado de pagar en el plazo previsto.

    104

  • Cartas de Crdito Stand Cartas de Crdito Stand ByBy(SBLC)(SBLC)Tipos de SBLC

    Para la emisin de una fianza a favor de un 3ro (BGscontragarantizadas).

    Para garantizar cumplimiento de contrato/pago.

    Para garantizar facilidades crediticias a favor de terceros/clientes.

    Caractersticas:

    Se utiliza como garanta y NO como medio de pago.

    Las partes NO presentan documentos.

    Se rigen por reglamentacin internacional (Pub 590 International Stand By Practices. Pub 458 Pub 600) de la CCI (Cmara de Comercio Internacional)

    105

  • Se recomienda que se emitan irrevocables, confirmadas, disponiblesal primer requerimiento y que exista contrato entre comprador yvendedor

    Se emiten con un vencimiento determinado, ese plazo deber serconsiderado por el ordenante como la fecha lmite para cumplir consus compromisos (de pago, cumplimiento de contrato, etc.) ante elbeneficiario y para el beneficiario significar la fecha lmite paracobrar el stand by.

    Se emiten por un importe tal que cubra y ampare completamente el Se emiten por un importe tal que cubra y ampare completamente elvalor total de la transaccin

    En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by esthabilitado para ejecutarlo/cobrarlo, normalmente, contra lapresentacin de una carta o certificacion de incumplimiento que lmismo emite y adjuntando el respaldo respectivo (copias facturasimpagas, boletas de garanta, etc.) si corresponde,

    Los bancos que intervienen no pondrn en duda la esta declaracinde incumplimiento del beneficiario contra el ordenante.

    106

  • Tipos Cartas de Crdito Stand By

    1.- Crditos stand by para garantizar la prestacin de un servicio / emisin de boletas contragarantizadas.

    2.- Crditos stand by para garantizar el pago de 2.- Crditos stand by para garantizar el pago de la venta de mercancas / cumplimiento de pagos.

    3.- Crditos stand by para garantizar el otorgamiento de facilidades crediticias a favor de terceros.

  • 1.- Crditos stand by para garantizar la prestacin de un servicio / emisin de boletas contragarantizadas.

    Postor a Licitacin o Seriedad de Propuesta (BID BOND)

    Garantiza la seriedad de la oferta/propuesta

    Generalmente es por el 5% del valor de la propuesta o del precio base o unvalor determinado

    Cumplimiento de contrato (PERFORMANCE BOND)

    Garantiza el fiel cumplimiento del contrato suscrito

    Generalmente es por el 10% del valor del contrato Generalmente es por el 10% del valor del contrato

    Pago adelantado o buena inversin de anticipo (ADVANCE PAYMENTBOND)

    Garantiza la devolucin del pago en caso de incumplimiento

    Importe igual al monto pagado

    OTROS

    ImportacinTemporal

    Juicios

    108

  • 1.1.-- Crditos stand Crditos stand byby (emitidas) para garantizar la prestacin de un servicio(emitidas) para garantizar la prestacin de un servicio

    Se emite una boleta de garanta a favor de un tercero y se pueden usar para:

    Garantizar arrendamiento de equipo pesado, construccin de carreteras, presas, puentes, etc

    Garantizar el pago de transferencia tecnolgica

    Garantizar el pago por el derecho de recibir seales de telecomunicacin (Oscar, Miss Universo, etc)

    Garantizar el cumplimiento de una obra

    Garantizar el pago de compra venta de aeronaves

    Garantizar el pago por el derecho a utilizar aeropuertos, combustible, uso de hangares, etc

    Garantizar el cumplimiento de licitaciones internacionales adjudicadas

    Ordenante BeneficiarioOrdenante Beneficiario

    Banco Emisor Banco Confirmador

    Representante

    109

  • Que es una Boleta de Garanta?Que es una Boleta de Garanta?

    Fianza Bancaria por la cual un banco se compromete a garantizar a una persona (natural o jurdica), frente al beneficiario (acreedor) en el cumplimiento de obligaciones contradas por el ordenante (fiado).

    Para que sirven? Seriedad de Propuesta (Licitacin) Cumplimiento de Contrato Cumplimiento de Contrato Buena Inversin de Anticipo Buena Ejecucin de Obra Consecuencias Judiciales o Administrativas Pago de Derechos Arancelarios

    PROHIBIDO: En cumplimiento inciso 5, artculo 54 Ley General de Bancos y Entidades Financieras, no se puede dar fianzas o garantas para respaldar Obligaciones de dinero mutuo entre terceros

    110

  • 111

  • Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco

    Reemplaza a la carta de crdito Comercial

    Garantiza el pago de la exportacin de productos

    Banco Confirmador

    2.- Crditos stand by para garantizar el pago de la venta de mercancas / cumplimiento de pagos (revolving).

    STB LC por $50M validez 1 ao

    $50MConfirmador

    Exportador Espaa

    $50M1 ao

    OrdenanteBolivia

    112

  • 3.- Crditos stand by para garantizar el otorgamiento de facilidades crediticias a favor de terceros.

    Se emite a favor de un banco

    Sirve de garanta crediticia para un banco prestatario

    Garantiza el pago sobre el prstamo otorgado por un banco a favor de un beneficiario

    OrdenanteBeneficiarioPrstamo

    Banco Emisor Banco Beneficiario

    Facilidad crediticia

    113

  • Reglamentacin Reglamentacin internacional que regula los crditos stand internacional que regula los crditos stand byby

    ISP 98 International Stand by Practices de la Cmara de Comercio Internacional, Publicacin 590

    Prcticas y Usos Uniformes para Crditos Documentarios de la CCI, Publicacin 600

    Reglas Uniformes de la CCI Relativas a Garantas a Primer Requerimiento, Publicacin Nro. 458.

    114