incentivo para promover la inclusión financiera a partir de transacciones electrónicas

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales


Incentivo para promover la Incentivo para promover la Inclusión Financiera a partir Inclusión Financiera a partir

de Transacciones Electrónicasde Transacciones Electrónicas


CONTENIDO

1. Antecedentes2. Objetivo 3. Indicadores relativos de

transacciones Electrónicas4. Convocatoria

Participantes Características de Proyectos a Financiar Condiciones de Cofinanciación Proceso

Fases Criterios de Selección de Propuestas


ANTECEDENTESANTECEDENTES


Política de Inclusión Política de Inclusión FinancieraFinanciera Plan de Desarrollo “Prosperidad para Todos”

(2010-2014) Inclusión Financiera para :Inclusión Financiera para :

•Promover el desarrollo económico

•Contribuir a mejorar la distribución de ingresos

•Promover la formalización de la economía

Cómo?

Prioritario Prioritario impulsarlos para impulsarlos para

lograr el objetivo de lograr el objetivo de formalizaciónformalización


Existen múltiples alternativasExisten múltiples alternativas Múltiples operadores, productos, canales , medios y

ubicación geográfica.

Se requiere un tipo de incentivo a la oferta:Se requiere un tipo de incentivo a la oferta: De amplio alcance Sin “sesgos” Flexible Innovador

Esto obligó a mirar otras experiencias Esto obligó a mirar otras experiencias internacionales.internacionales.

Qué se requiere para impulsar Qué se requiere para impulsar las Transacciones Electrónicaslas Transacciones Electrónicas


Por qué se requiere incentivar las transacciones electrónicas ?

INDICADORES RELATIVOS INDICADORES RELATIVOS DE DE

TRANSACCIONES TRANSACCIONES ELECTRONICASELECTRONICAS


AÑO 2009. Algunas comparaciones:AÑO 2009. Algunas comparaciones:

- 10.000 20.000 30.000 40.000

BOLIVIA

PARAGUAY

TRINIDAD Y TOBAGO

URUGUAY

PERU

COSTA RICA

CHILE

COLOMBIA

MEXICO

BRASIL

349

854

1.768

2.336

3.959

4.115

11.246

13.324

39.475

146.854

Pagos efectuados con tarjetasMill US$

1.813

745

86 11 2 1

-

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2.000

BRA

SIL

CH

ILE

MEX

ICO

CO

LOM

BIA

ARG

ENTI

NA

PERU

CO

STA

RIC

A

GUA

TEM

ALA

PARA

GUA

Y

TRIN

IDA

D Y

TO

BA

GO

URUG

UA

Y

VEN

EZUEL

A

Transferencias de créditoMill Operac8.459

Del total de transacciones en Colombia, el 47% se hace por oficinas y ATM

Fuente: Grupo 10 y 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo valor de las operaciones. GTSP-ALC


Número de tarjetas de pago por cada 1.000 Número de tarjetas de pago por cada 1.000 habitanteshabitantesFinal de 2009Final de 2009

- 100 200 300 400 500 600 700 800

BRASIL

URUGUAY

ARGENTINA

CHILE

COSTA RICA

PERU

TRINIDAD Y TOBAGO

MEXICO

COLOMBIA

PARAGUAY

GUATEMALA

BOLIVIA

788

607

502

257

253

233

232

206

160

122

107

7

Tarjetas de crédito

-

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

TRIN

IDA

D Y

TO

BA

GO

BRA

SIL

CO

STA

RIC

A

MEXIC

O

CHIL

E

ARG

EN

TIN

A

URUG

UA

Y

PERU

CO

LOM

BIA

GUA

TEM

ALA

PA

RA

GUA

Y

BO

LIV

IA

1.280 1.170

968

555 479 436 371 346 330 291

116 114

Tarjetas con función de débito

Como infraestructura para el uso de las tarjetas, solo se cuenta con cobertura de POS en 644 municipios

Fuente: Grupo 10 : Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo valor de las operaciones. GTSP-ALC


OBJETIVOOBJETIVO


Objetivo

Fomentar la Inclusión Financiera cofinanciando la implementación de soluciones

• que promuevan las transacciones electrónicas

•en segmentos de la población a los que va dirigido el Programa Banca de las Oportunidades

• y que contribuyan a la formalización de los pagos en la economía colombiana.


DISEÑO DE LA DISEÑO DE LA CONVOCATORIACONVOCATORIA


Quienes pueden presentar Quienes pueden presentar propuestas : propuestas :

Las siguientes entidades:

De manera individual : Entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera Redes de Bajo Valor Cooperativas con actividad financiera vigiladas por SES Operadores postales de pago, debidamente habilitados por el

Ministerio de TIC.

En union temporal con: Empresas celulares. Proveedores de tecnología. Otras entidades y comercios con cadenas de distribución.

Cada entidad podrá presentar solamente una (1) idea de proyecto.


Tipo de proyectosTipo de proyectos

Podrán presentarse iniciativas que promuevan las transaccioneselectrónicas, entendidas como operaciones de movimientos defondos que involucren un tercero, entre otras :

Pagos a comercios o empresas P2B Transferencias o pagos entre personas P2P Pagos a Gobierno P2G Entre comercios (Grandes proveedores y

pequeños comerciantes) B2B Gobierno a personas G2P

Las propuestas podrán estar dirigidas entre otras a : Incorporar nuevos productos. Utilizar o extender nuevos canales. Incorporar tecnologías novedosas probadas (al menos 1 año de

funcionamiento probado en algún país) Permitir la aceptación de pagos electrónicos en un mayor número de

puntos o de comercios


Condiciones de la Condiciones de la cofinanciacióncofinanciaciónRecursos:Recursos:

Recursos para esta convocatoria: $3.000 Millones.

Condiciones:Condiciones: Cofinanciación máxima del 50% del valor total de los conceptos de

gastos financiables del proyecto. Cofinanciables todos los conceptos necesarios excepto vehículos,

edificaciones o lotes. Cofinanciación por proyecto mínimo $300 millones, máximo de $1.000

millones (proyectos mínimo de $600 millones). Asegura eficiencia y escala de los proyectos.

Se asignarán proyectos hasta comprometer los recursos disponibles. Desembolsos según el porcentaje de cofinanciación y por reembolso. No se reconocen gastos anteriores a la fecha de aprobación del

proyecto. Se asignará a proyectos con plazo máximo de 2 años dentro de los

cuales el proyecto debe iniciar fase de implementación. Los proyectos que se presenten no podrán recibir al mismo tiempo

aportes de otras entidades gubernamentales.


Proceso de la convocatoriaProceso de la convocatoria

22

33

11

PLAZO / MESESPLAZO / MESES


Requisitos mínimos para las ideas de Requisitos mínimos para las ideas de proyectos.proyectos.

Banca de las Oportunidades revisará el cumplimiento de los siguientes requisitos mínimos para la selección de las ideas de proyecto:•Ser una de las entidades aceptables•Tener como objetivo uno o varios de los incluidos en los términos de referencia•Proponer el uso de una tecnología que sea probada.•No recibir ni haber recibido aporte en recursos de otra entidad gubernamental colombiana para financiar el mismo proyecto.•Adjuntar la documentación exigida:

Carta de presentación de la idea de proyecto (Y el anexo No 3 ).Formato de vinculación de clientes con sus anexos, Documentos que certifiquen la Unión Temporal (si es el caso) con sus anexos.

Banca de las Oportunidades revisará el cumplimiento de los siguientes requisitos mínimos para la selección de las ideas de proyecto:•Ser una de las entidades aceptables•Tener como objetivo uno o varios de los incluidos en los términos de referencia•Proponer el uso de una tecnología que sea probada.•No recibir ni haber recibido aporte en recursos de otra entidad gubernamental colombiana para financiar el mismo proyecto.•Adjuntar la documentación exigida:

Carta de presentación de la idea de proyecto (Y el anexo No 3 ).Formato de vinculación de clientes con sus anexos, Documentos que certifiquen la Unión Temporal (si es el caso) con sus anexos.


Escogencia hasta15 mejores ideas de Escogencia hasta15 mejores ideas de proyecto.proyecto.

El comité de BdeO, Mintic y Minhacienda usará los siguientes criterios:I. Cumplimiento de los objetivos de la convocatoria.- (45 puntos)

Se considerará la promoción de las transacciones electrónicas que se propone en términos de el número de tipos de transacciones ofrecidas, numero de puntos transaccionales respecto al tamaño del municipio y el número de operaciones, el alcance geográfico privilegiando la cobertura de zonas rurales, la inclusión financiera para población objetivo de la Banca de las Oportunidades, el aporte a la formalización de los pagos en la economía y la utilización de canales de bajo costo.

II. Firma proponte.- (30 puntos)

Se analizará la manera como el proyecto encaja en el plan estratégico de la (s) entidad (es) proponente (s) así como su capacidad financiera para adelantar el proyecto (relación entre valor piloto y contrapartida respecto a los activos e ingresos totales de la entidad).

III. El Proyecto.- (25 puntos)

Se analizará la coherencia y claridad en la presentación de la idea de proyecto, la descripción de las entidades que participarán y su respectivo aporte al proyecto, así como el tipo de tecnología a ser utilizada (que deberá estar probada).

I. Cumplimiento de los objetivos de la convocatoria.- (45 puntos)

Se considerará la promoción de las transacciones electrónicas que se propone en términos de el número de tipos de transacciones ofrecidas, numero de puntos transaccionales respecto al tamaño del municipio y el número de operaciones, el alcance geográfico privilegiando la cobertura de zonas rurales, la inclusión financiera para población objetivo de la Banca de las Oportunidades, el aporte a la formalización de los pagos en la economía y la utilización de canales de bajo costo.

II. Firma proponte.- (30 puntos)

Se analizará la manera como el proyecto encaja en el plan estratégico de la (s) entidad (es) proponente (s) así como su capacidad financiera para adelantar el proyecto (relación entre valor piloto y contrapartida respecto a los activos e ingresos totales de la entidad).

III. El Proyecto.- (25 puntos)

Se analizará la coherencia y claridad en la presentación de la idea de proyecto, la descripción de las entidades que participarán y su respectivo aporte al proyecto, así como el tipo de tecnología a ser utilizada (que deberá estar probada).


SELECCIÓN DE LOS PROYECTOS:

El Comité de Expertos aplicará los siguientes criterios:I.- Cumplimiento de los objetivos de la convocatoria (40 puntos)

•El tipo de transacciones electrónicas que se propongan, incluyendo incremento, variedad y el número de puntos transaccionales,

•La cobertura geográfica asignando el mayor puntaje a los proyectos orientados a atender en mayor porcentaje el sector rural.

•El tipo de población beneficiaria asignando mayor puntaje a las propuestas dirigidas a incluir financieramente los segmentos de la población hasta ahora no atendidos y la población objetivo de la Banca de las Oportunidades.

•El aporte del proyecto a la formalización de los pagos en la economía .

•La utilización de canales de bajo costo

I.- Cumplimiento de los objetivos de la convocatoria (40 puntos)

•El tipo de transacciones electrónicas que se propongan, incluyendo incremento, variedad y el número de puntos transaccionales,

•La cobertura geográfica asignando el mayor puntaje a los proyectos orientados a atender en mayor porcentaje el sector rural.

•El tipo de población beneficiaria asignando mayor puntaje a las propuestas dirigidas a incluir financieramente los segmentos de la población hasta ahora no atendidos y la población objetivo de la Banca de las Oportunidades.

•El aporte del proyecto a la formalización de los pagos en la economía .

•La utilización de canales de bajo costo



II.- La (s) entidad (es) proponente (s): (15 puntos)

•Se analizará la capacidad financiera para adelantar el proyecto, relacionando el valor del mismo y el valor de la contrapartida ofrecida con los estados financieros de la entidad.

•La consistencia de los objetivos del proyecto con la estrategia general de la entidad.

III.- El proyecto (45 puntos)

•La coherencia y la claridad en la formulación del proyecto, incluyendo el conocimiento que tenga el proponente de las necesidades de los clientes que atenderá y su potencial de expansión.

•Nivel del equipo técnico vinculado al proyecto y funciones (en caso de que el proyecto vincule varias entidades, se analizará el esquema de coordinación propuesto).

•Factibilidad o viabilidad financiera del proyecto sustentado en las Proyecciones Financieras, mínimo a cinco (5) años.

II.- La (s) entidad (es) proponente (s): (15 puntos)

•Se analizará la capacidad financiera para adelantar el proyecto, relacionando el valor del mismo y el valor de la contrapartida ofrecida con los estados financieros de la entidad.

•La consistencia de los objetivos del proyecto con la estrategia general de la entidad.

III.- El proyecto (45 puntos)

•La coherencia y la claridad en la formulación del proyecto, incluyendo el conocimiento que tenga el proponente de las necesidades de los clientes que atenderá y su potencial de expansión.

•Nivel del equipo técnico vinculado al proyecto y funciones (en caso de que el proyecto vincule varias entidades, se analizará el esquema de coordinación propuesto).

•Factibilidad o viabilidad financiera del proyecto sustentado en las Proyecciones Financieras, mínimo a cinco (5) años.



Continuación de III.- El Proyecto

•Viabilidad en la ejecución del proyecto y coherencia de las actividades con el cronograma propuesto. El proponente deberá tener en cuenta que la realización de la prueba piloto y el lanzamiento al mercado del proyecto deberá ocurrir dentro de los dos (2) años de duración del contrato con BdeO . •Identificación de los riesgos del proyecto y propuesta de plan de mitigación.

•La tecnología que se propongan utilizar, la cual deberá estar probada.

Con los resultados, el Comité de Expertos construirá una lista de proyectos elegibles en orden descendente según el puntaje que alcancen y la entregará al Director de la Banca de las Oportunidades.

En caso de presentarse dos o más propuestas con igualdad en los puntajes asignado, el mayor porcentaje de contrapartida ofrecido será utilizado como factor de desempate.

Con las entidades a las cuales se les adjudique cofinanciación, se firmarán los contratos respectivos

Continuación de III.- El Proyecto

•Viabilidad en la ejecución del proyecto y coherencia de las actividades con el cronograma propuesto. El proponente deberá tener en cuenta que la realización de la prueba piloto y el lanzamiento al mercado del proyecto deberá ocurrir dentro de los dos (2) años de duración del contrato con BdeO . •Identificación de los riesgos del proyecto y propuesta de plan de mitigación.

•La tecnología que se propongan utilizar, la cual deberá estar probada.

Con los resultados, el Comité de Expertos construirá una lista de proyectos elegibles en orden descendente según el puntaje que alcancen y la entregará al Director de la Banca de las Oportunidades.

En caso de presentarse dos o más propuestas con igualdad en los puntajes asignado, el mayor porcentaje de contrapartida ofrecido será utilizado como factor de desempate.

Con las entidades a las cuales se les adjudique cofinanciación, se firmarán los contratos respectivos


Además de la supervisión del responsable del proyecto en Banca de las Oportunidades, se contratará una Interventoría técnica y financiera externa, cuando se escojan los proyectos, cuya duración será el plazo de cada proyecto más 1 año (en este año se producirán informes trimestrales sobre los resultados).

Utilización de los resultados : Difusión, transferencia y utilización (sin afectar “secreto” del negocio).

INQUIETUDES O ACLARACIONES PUEDEN DIRIGIRSE A:

[email protected]@bancadelasoportunidades.gov.co

Seguimiento y Seguimiento y controlcontrol


Pagina Web:Pagina Web:www.bancadelasoportunidades.gov.cwww.bancadelasoportunidades.gov.c

oo

Síganos en :Síganos en :

http://www.facebook.com/bancadelasoportunidadeshttp://www.facebook.com/bancadelasoportunidades

@BOportunidades@BOportunidadeshttp://twitter.com/BOportunidadeshttp://twitter.com/BOportunidades

http://www.flickr.com/photos/http://www.flickr.com/photos/bancadelasoportunidades/bancadelasoportunidades/

http://www.youtube.com/user/piboadministradorhttp://www.youtube.com/user/piboadministrador


Contacto:Contacto:Linea de atenciónLinea de atención

En todo el país: En todo el país: 01 8000 18 01 8000 18 07 2007 20

En Bogotá: En Bogotá: 756 11 72756 11 72

incentivo para promover la inclusión financiera a partir de transacciones electrónicas

Documents