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I SESIÓN INFORMATIVA SOBRE TIPS

Fernando Castaño

Mª José García Ravassa

Lucía Sánchez Loureda

Francisco Salvador de Haro

María Rosa de las Heras

REUNIÓN DE INTERLOCUTORES DE TARGET2

Madrid

15 de noviembre de 2017

SISTEMAS DE PAGO

SISTEMAS DE PAGO

SESIÓN INFORMATIVA SOBRE TIPS

2

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA

4. HORARIO y CALENDARIO

5. INTERACCIÓN T2-TIPS

6. PRÓXIMOS PASOS

7. DOCUMENTACIÓN RELACIONADA

Índice

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

3

• Origen de TIPS

• Características

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

Esquema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) entra en vigor el 21 Noviembre 2017

4

TIPS - Nuevo servicio de TARGET2 para pagos inmediatos desarrollado por el Eurosistema.

• 16 de Enero 2017 – TIPS on tour Madrid • 9 Enero al 24 Febrero 2017 - Consulta al

mercado sobre los requerimientos de usuario (URDs)

• Junio 2017– El Consejo de gobierno del BCE aprueba el desarrollo del proyecto TIPS

• Go-live será en noviembre 2018

ACHs. Cámaras

• Casi 600 proveedores de servicios de pago de ocho países estarán listos para la adopción de SCT Inst

• 21 noviembre de 2017• IBERPAY – Transferencias SEPA

inmediatas del SNCE - CICLOM• EBA Clearing - RT1

Origen de TIPS

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

5

PARTICIPANTES BAJO EL MARCO LEGAL DE

TARGET2

LIQUIDACIÓN DE PAGOS INMEDIATOS EN DINERO

DE BANCO CENTRAL

EN FUNCIONAMIENTO 24/7/365 DIRIGIDO A PARTICIPANTES

QUE HAYAN ADOPTADO EL ESQUEMA SCT INST

PLATAFORMA PANEUROPEA

LA OPERATIVA SE CANALIZA A TRAVÉS DE UN NUEVO PORTAL

(ESMIG)

Características

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

Características del esquema SCT Inst:

• Mensajes intercambiados basados en el estándar ISO 20022

• Tiempo máximo de intercambio de 20 segundos para completar el procesamiento

end to end de la operación

• Abono inmediato de los fondos en la cuenta del cliente beneficiario

• Importe máximo de 15.000 € por operación

6

Esquema SCT Inst

TIPS es una iniciativa dirigida a aquellos proveedores de servicios de pago que hayan adoptado el SCT Inst.

Precio máximo de 0,20 céntimos de euro por transacción (revisable a los dos años)

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

TRES TIPOS DE ACTORES EN TIPS:

PARTICIPANTE

• el único que puede ser titular de cuenta en TIPS

• sujeto a los criterios de acceso que un participante de TARGET2

ENTIDAD REPRESENTADA (REACHABLE PARTIES)

• no tiene cuenta en TIPS

• liquida sus pagos inmediatos en la cuenta de un participante

• el participante gestiona la liquidación de sus representados a través de la configuración de

limites en las cuentas (CMB)

ENTIDAD QUE INSTRUYE (INSTRUCTING PARTY)

• entidad que instruye en nombre de terceros (participante y/o entidad representada)

• tiene conectividad directa con TIPS

7

Marco legal de TARGET2

SISTEMAS DE PAGO 8

TARGET2 (SSP) – PMA

TIPS

TIPS: PARTICIPANTE DIRECTO

PARTICIPANTE

MODELO ASI6 RT

ASI 6

PSPs

ACHs

INSTRUCTING PARTY

DOTACIÓN DE FONDOS

DOTACIÓN DE FONDOS

TIPS: INSTRUCTING PARTY

1. ¿QUÉ ES TIPS?

Marco legal de TARGET2

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

9

El saldo de fin de día en cuentas TIPS se incluye en:

• el computo de reservas mínimas

• minoración facilidades marginales de crédito

En dinero de banco central

ACH

TARGET2 TIPS

CUENTA TÉCNICA ASI6 RT

CUENTA PMA DCA – TIPS

CUENTA TÉCNICA ESPEJO ASI6 RT

LIQUIDACIÓN EN DINERO DE BANCO CENTRAL

LIQUIDACIÓN EN DINERO COMERCIAL

LIQUIDEZ

LIQUIDEZ

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

10

La liquidez en TIPS proviene de las cuentas de TARGET2 (SSP)

• transferencias de liquidez entre TARGET2 Y TIPS durante horario de TARGET2• no hay barrido fin de día en TIPS • fin de día en TIPS coincide con cierre de TARGET2 (SSP) (18:00)

En dinero de banco central

TIPS

DCA - TIPS

T2S

DCA - T2S

TARGET2 (SSP)

PMA

TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ *

TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ*

BARRIO FIN DE DÍA A TARGET2 17:45

* Salvo periodo mantenimiento de T2 y T2S

SISTEMAS DE PAGO

1. ¿QUÉ ES TIPS?

11

Nuevo portal (ESMIG)

Proveedor servicio de red

*ESMIG: Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway *CRDM: Common Reference Data Management

GESTIÓN LIQUIDEZ CRDM*

DATOS ESTÁTICOS

ESMIG*

TIPS

U2A A2A

SISTEMAS DE PAGO


12

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO

• Actores

• Requerimientos para el NSP *

• Acuerdos contractuales

• Proceso de registro en TIPS

* NSP: Proveedor de servicios de red

13

2. CONECTIVIDAD

SISTEMAS DE PAGO

2. CONECTIVIDAD. ACTORES

14

Mantiene una o variascuentas para liquidaciónde pagos

Participant

Sus pagos se liquidan

en la cuenta de un

participante

Reachable Party (RP)

Instruye pagos en

nombre de un

participante o una RP

Instructing Party (IP)

SISTEMAS DE PAGO 15

Proveedor de servicios de red

Los diferentes actores acceden al servicio por medio de un NSP1 (networkservice provider) a través de un nuevo interfaz (ESMIG2)

No hay lista cerrada de NSP´s

Los NSP´s deberán ser apadrinados por un participante

Los requerimientos de conectividad que debe cumplir el NSP para serapadrinado estarán armonizados y reflejados en un anexo de la orientaciónde TARGET2

1 Proveedor de servicios de red2 Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway

2. CONECTIVIDAD. ACTORES

SISTEMAS DE PAGO

2. CONECTIVIDAD. REQUERIMIENTOS PARA EL NSP

Los NSPs deben ofrecer los siguientes servicios:

Red de conectividad

Servicio de mensajería en U2A (protocolo HTTPs) y A2A (ISO 20022)

Servicios de seguridad: gestión de PKI y grupo cerrado de usuarios

Servicios operativos: soporte de servicio

16

SISTEMAS DE PAGO

2. CONECTIVIDAD. ACUERDOS CONTRACTUALES

Un Participant puede operar en TIPS:

• Con conexión directa

• A través de una Instructing Party

Una Reachable Party puede operar en TIPS:

• Con conexión directa

• A través de una Instructing Party:

• Un participante con conexión directa (actuando como Instructing Party)

• Un tercero Instructing Party

17

SISTEMAS DE PAGO


18

NSP A

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPCBAcuerdo para

mantener cuentasTIPS

NSP A apadrinado por un participante

Participant (TP)

TPNSP Acuerdo

Participante TIPS con conexión directa

SISTEMAS DE PAGO


19

NSP A

Participant (TP)

Instructing

Party(IP)

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPBCAcuerdo para


IPNSPAcuerdo

NSP B apadrinado por un participante

Participante TIPS conectado directamente U2A y a través de un Instructing Party en A2A para su operativa de pagos

TPIPAcuerdo para usar cuentaTIPS/CMB

TPNSP Acuerdo

SISTEMAS DE PAGO


20

NSP A

Participant (TP)

Instructing

Party(IP)

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPBCAcuerdo para


IPNSPAcuerdo

NSP B apadrinado por un participante

Participante TIPS operando a través de Instructing Party

TPIPAcuerdo para usar cuentaTIPS/CMB

SISTEMAS DE PAGO


21

NSP A

Participant (TP)

Reachable

Party(RP)

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPBCAcuerdo para


NSP A esponsorizado por un participante

TPRPAcuerdo para usar cuentaTIPS/CMB

TPNSP Acuerdo

Reachable Party operando a través de participante TIPS con conexión directa

SISTEMAS DE PAGO


22

NSP A

Participant (TP)

Reachable

Party(RP)

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPBCAcuerdo para


NSP B esponsorizado por un participante

RPNSP Acuerdo (que puede hacerse con un

NSP diferente al del participante)


Reachable Party con conexión directa

SISTEMAS DE PAGO


23

NSP A

Instructing

Party(IP)

Reachable

Party(RP)

TIPS

NSP B NSP C

BC

TPBCAcuerdo para


IPNSP Acuerdo

NSP C esponsorizado por un participante

Participant (TP)

Reachable Party operando a través de tercero Instructing Party


IPRPAcuerdo para

enviar lasoperaciones

SISTEMAS DE PAGO

2. CONECTIVIDAD. PROCESO DE REGISTRO

PARA PODER OPERAR EN TIPS HAN DE REALIZARSE DOS PROCESOS DE FORMA PARALELA:

REGISTRO EN TIPS: participantes, instructing parties y reachable partiesdeben solicitar su registro en el servicio

ACREDITACIÓN DEL NSP. Tras ser apadrinado debe pasar un proceso de certificación.

24

APADRINAMIENTO FEBRERO 2018

SISTEMAS DE PAGO


25

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA

• Esquema general

• Transferencias de liquidez

• Solicitud de retrocesión (Recall)

• Consultas

• Investigación

• Informes

26

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. ESQUEMA GENERAL

27

ÁMBITO DE TIPS

Participanteordenante / Instructing

Party

Participantebeneficiario/ Instructing

Party

TIPS

1Instrucción de pago

6Confirmación

2Validación y reservade fondos

4Instrucciónaceptada

3Envío al beneficiario

5 Liquidación

6Confirmación

OrdenanteBeneficiario

SISTEMAS DE PAGO 28

1. TIPS recibe una instrucción de pago instantáneo2. TIPS valida y reserva la cantidad3. TIPS hace seguir la instrucción para su aceptación por el

participante beneficiario o su IP*4. TIPS recibe la confirmación positiva5. TIPS liquida el pago6. TIPS confirma la liquidación al participante ordenante o a

su IP6. TIPS confirma la liquidación al participante beneficiario o a

su IP

*IP: Instructing Party

3. MENSAJERÍA. ESQUEMA GENERAL

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. INSTRUCCIONES DE PAGO

29

Toda la mensajería está basada en el XML estándar ISO20022 siguiendo el esquema SEPA SCT Inst del EPC.

Los mensajes relacionados con el proceso de instrucción de pagos son:

Mensaje ISO Denominación Escenario

pacs.008.001.02 FIToFICustomerCreditTransfer Liquidación transacciones

pacs.004.001.02 PaymentReturn Liquidación de retrocesión

pacs.028.001.01 FIToFIPaymentStatusRequest Investigación

pacs.002.001.03 FIToFIPaymentStatusReport Respuestas a los anteriores

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ

30

PMAcamt.050

TIPS

DCAcamt.025

Participante TIPS

camt.054

Se dirige una transferencia de liquidez desde una PMA a una cuenta TIPS

Se recibe una notificación positiva o negativa

Confirmación de abono/adeudo al participante (opcional)

1

2 3

2

3

Participante SSP camt.050

camt.025

1

23

1

1

INYECCIÓN DE LIQUIDEZ. PMA-DCA TIPS

SSP

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ.

• Se dirige una transferencia de liquidez (vía U2A o A2A) desde una PMA a una cuenta TIPS (camt.050) adeudándose la cuenta PMA.

• Si es rechazada, la PMA recibe una notificación (camt.025) y los fondos son devueltos.

• si se liquida, la PMA recibe una notificación positiva (camt.025), el participante TIPS recibe una confirmación de abono (camt.054) y el participante T2 recibe, de forma opcional, una confirmación de adeudo (camt.054)

31

De PMA a TIPS

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ

32

TRANSFERENCIA DE DCA TIPS A PM

PMA

SSPTIPS

DCAcamt.025

Participante

TIPScamt.025

4

1

3

1

2

3

Se dirige una transferencia de liquidez desde una cuenta TIPS a una PMA

Se recibe la conformidad de la PMA

2

4

Se envía acuse positivo o negativo

Se envía acuse positivo o negativo al participante

camt.050

1Participante

SSPcamt.050

5

Se recibe notificación de abono (opcional)

camt.050

5

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. TRANSFERENCIAS DE LIQUIDEZ.

• Se dirige una transferencia de liquidez desde una cuenta TIPS a una PMA (camt.050)

• la PMA manda una notificación positiva o negativa (camt.025)

• se envía la transferencia de liquidez a la PMA

• TIPS recibe la conformidad por parte de la PMA. Alerta en caso de timeout.

• Se procesa la respuesta y, tras asentarse en la PMA, se envía un acuse positivo (camt.025) al iniciador de la transferencia

• Si la PMA rechaza la transferencia, se devuelve y se envía un acuse negativo (camt.025) al iniciador de la transferencia

• Opcionalmente, el participante de TARGET2 recibe una notificación de abono

(camt.050)

33

De TIPS a PMA

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. SOLICITUD RETROCESIÓN (RECALL)

34

TIPS Participantebeneficiario

Participanteordenante

camt.056.001.01

camt.029.001.03 (negative)

pacs.004.001.02 (positive)

camt.056.001.01

camt.029.001.03 (negative)

pacs.004.001.02 (positive)

pacs.002.001.03

1

2

3

4

2

1

3

4

Se envía la solicitud de retrocesión

Respuesta negativa del participante beneficiario

Respuesta positiva del participante beneficiario y devolución de fondos

Acuse positivo al participante beneficiario

En el proceso de recuperación no hay time-out

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. SOLICITUD RETROCESIÓN (RECALL)

TIPS ofrece al ordenante del mensaje la posibilidad de solicitar la devolución de una transacción ya asentada.

El mensaje de recuperación (camt.056.001.01 ) es enviado por el participante ordenante del pago a recuperar y

llega al participante beneficiario que recibió el pago original.

El receptor de este mensaje puede contestar positiva (pacs.004.001.02) o negativamente (camt.029.001.03). Esta

respuesta se hace llegar al solicitante.

Si es positiva, se liquida el importe y se envía notificación al participante beneficiario (pacs.002.001.03).

Si en cualquier paso falla una validación, el actor que originó el mensaje recibe una respuesta negativa

(pacs.002.001.03).

En el proceso de recuperación no hay time-out.

35

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. CONSULTAS (QUERIES)

Un participante o una Instructing Party pueden solicitar las siguientes consultas al sistema:

• Saldo y estado de la cuenta

• Importe y estado del límite de un CMB

• Detalle de una instrucción de pago

Los mensajes involucrados son:

Para cuentas y límites

GetAccount (camt.003.001.06) y ReturnAccount (camt.004.001.07)

Para instrucciones de pago

FIToFIStatusRequest (pacs.028.001.01) y FIToFIPaymentStatusReport(pacs.002.001.03)

36

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. SOLICITUD INVESTIGACIÓN

pacs.028.001.01

Tipo especial de consulta para investigar el estado de una transacción realizada en los últimos 5 días naturales

Puede ser iniciado por el participante ordenante.

pacs.002.001.03

Nos da el estado de una transacción existente.

37

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. INFORMES

En función de su rol, los distintos actores pueden suscribirse a diferentes extractos

38

Actor Statement of accountturnover

Statement of account

Participante De sus cuentas De sus cuentas

Instructing partyon behalf of a participant

Cuentas del participante Cuentas del participante

Reachable party No No

Instructing partyon behalf of a reachable party

No No

SISTEMAS DE PAGO

3. MENSAJERÍA. DETALLE DE LOS EXTRACTOS

Statement of account turnover Statement of account

Fecha valor

BIC del participante

Identificador de la cuenta TIPS

Divisa

Importe de cada transacción

Saldo de apertura (desde el últimoinforme)

Saldo inicial antes de cada transacción

Saldo de cierre (basado en los últimosdatos disponibles)

Saldo después de cada transacción

Suma de adeudos Referencias

Suma de abonos Timestamps

39

SISTEMAS DE PAGO


40

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO 41

4. HORARIOS Y CALENDARIO

Horario continuo 24/7/365

• No hay interrupción para mantenimiento técnico.

• Fecha valor según calendario de TARGET2

• TARGET2 (SSP) sigue con su mismo horario operativo.

Fecha liquidación en TIPS = fecha liquidación en TARGET2 (SSP)

Implica anticipar necesidades de liquidez en TIPS, especialmente cuando TARGET2 (SSP)

está cerrado.

TIPS cambia su fecha valor al cierre de TARGET2 (SSP).Sábados y domingos, la fecha valor en TIPS es la del lunes.Festivos TARGET2 (SSP), la fecha valor en TIPS es la del siguiente día hábil.

SISTEMAS DE PAGO


42

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO

5. INTERACCIÓN CON TARGET2 (SSP)

43

Las cuentas TIPS:

- Estarán vinculadas a cuentas del módulo de pagos (PMA) a efectos de:

• Gestión de liquidez (vía ICM o A2A)

traspasos entre cuentas PMA-TIPS en ambos sentidos

• Monitorización en ICM de saldos TIPS

máximo 10* cuentas TIPS

• Facturación (domiciliación de facturas TIPS)

La cuenta TIPS y su cuenta PMA vinculada

Vínculos cuentas PMA - TIPS

pueden ser del mismo o de distinto titular

*en estudio

Los traspasos A2A entre PMA y TIPS:

Siempre mensajería XML No se permite MT202

SISTEMAS DE PAGO


44

Vínculos cuentas PMA - TIPS

- no barren a fin de día (ni a cuenta PMA ni a cuenta central)

- minoran la necesidad de facilidad marginal de crédito

Sólo si la cuenta TIPS y su PMA vinculada son del mismo titular

- computan a efectos de reservas mínimas

Los saldos TIPS:

SISTEMAS DE PAGO

No se pueden realizar transferencias de TRAGET2 a TIPS. Las transferencias de TIPS a TARGET2 se mantienen en espera y se liquidan a partir de las 19.30

45

T2

(SSP)

18:00

Cierre de traspasos a

TIPS

18:05 aprox

Finalización de los últimos algoritmos

en T2 (PMA)

18:45 – 19:00

Procedimientos de inicio de día D+1 en

TARGET2

19:30

Apertura traspasos de T2 (PMA) a TIPS

Ejecución S.O.

TIPS

Extractos TIPS a

entidades

Cierre de traspasos a T2 (PMA)

Instantánea de saldoscierre en TIPS

Desbloqueo de traspasos de TIPS a

T2 (PMA)


Procesos fin de día

Confirmación

fin de día en

T2 (PMA)Terminal

BE (HOST)

Cómputo reservas

Cuenta Central (C.C.)

18:30 aprox

Barrido de saldos T2 (PMA) a cuenta central

Traspaso de saldos de C.C.

a T2 (PMA)

D D +1

Fac. Marg. Crédito

Info Saldos TIPS

+

D +1

Comienzo D+1

D

DEPARTAMENTO DE SISTEMAS DE PAGO

46

T2

(SSP)

19:30

Aperturatraspasos de T2 (PMA) a

TIPS

Ejecución S.O.

TIPS

Desbloqueo de traspasos de

TIPS a T2 (PMA)

19:30 22:00 01:00

22:00 – 01:00

Período de mantenimientoTARGET2

No se pueden realizar transferencias de TARGET2 a TIPS.

Transferencias de TIPS a TARGET2 se mantienen en espera y se liquidan después

del período de mantenimiento.

01:0022:0019:30

Durante el fin de semana el periodo de mantenimiento es desde las 22:00 del viernes hasta la 01:00 del lunes.


Transferencias de liquidez

06:45 – 07:00

06:45 – 07:00

Durante este intervalo de 15 min las

transferencias enviadas desde TIPS a

TARGET2 se mantienen en espera y se liquidarán a las 7.

SISTEMAS DE PAGO


47

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO 48

6. PRÓXIMOS PASOS. CALENDARIO

2017-2018 ReleaseConsulta UDFS Consulta User Handbook v.12 T2

FASE DE PRUEBAS

MIGRACIÓN

Junio 17 30 Nov 1816 Nov 18Sept 18

FASE DE DESARROLLO

APADRINAR PROVEEDOR SERVICIO DE

RED*

Feb 18 Marzo 18Ene 18

*Calendario provisional en estudio

SISTEMAS DE PAGO

6. PRÓXIMOS PASOS. DECISIONES A TOMAR

49

Sí Sí

No

Sí

No

¿Actor en TIPS? ¿Abro

cuenta?¿Conectado

a TIPS?TP

Conexión directa

TPConexión a través de IP

¿Conectado a TIPS?

Sí

RPConexión

directa

NoIP

RP- Reachable partyIP- Instructing partyTP-TIPS Participant

RPConexión a través de TP o IP

¿Accesible?

No Sí

¿Dar servicios de conectividad?

TPConexión directa

U2A y a través de IP

en A2A

SISTEMAS DE PAGO 50

6. PRÓXIMOS PASOS. DECISIONES A TOMAR

TPConexión

directa

Apadrinar proveedor de servicios de red (NSP)

TPConexión a través de IP

Acuerdo con IP. Apadrinar al NSP del IP

RPConexión

directa

Acuerdo con TP. Solicitar al TP que apadrine al NSP

RPConexión a través de TP o IP

Acuerdo con TP o IP

IP Acuerdo con TP para que apadrine a su NSP.

RP - Reachable partyIP - Instructing partyTP - TIPS ParticipantNSP – Proveedor de

servicios de red

Las dos opciones son complementarias.Un TP se puede conectar directamente enU2A (para gestionar datos estáticos ymonitorización) y además tener un acuerdocon un IP para que gestione su mensajería depagos (A2A)

SISTEMAS DE PAGO


51

1. QUÉ ES TIPS

2. CONECTIVIDAD

3. MENSAJERÍA



6. PRÓXIMOS PASOS


Índice

SISTEMAS DE PAGO


Publicaciones en la página web del BdE:

TIPS. Nuevo servicio en TARGET para pagos inmediatos

Inicio > Sistemas de Pago > Sistemas de pago al por mayor > TARGET2-Banco de España > Proyectos Eurosistema

52

https://www.bde.es/bde/es/areas/sispago/sis_pago_may/TARGET2-Banco_de/Proyectos_Euros_43baf1d5dc83f51.html

SISTEMAS DE PAGO

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

i sesiÓn informativa sobre tips - banco de … de pago 1. ¿quÉ es tips? esquema sepa instant...

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