homes & money newsletter 2nd quarter 2009

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twitter.com/mhl2009 June 2009 Noticias Hipotecarias Preguntas frecuentes acerca del pago inicial que deben realizar los compradores de viviendas William Flores Your MHL Team Mission Home Loans Teléfono: (619) 934-7775 [email protected] Con la combinación actual de precios de viviendas más bajos, una de las tasas de interés más bajas que se han ofrecido en la industria, y el estímulo fiscal de $8,000 para quienes compran una vivienda por primera vez, comprar una vivienda nunca ha sido algo tan atractivo como lo es en la actualidad. El único obstáculo que realmente sigue existiendo para muchos estadounidenses es conseguir el dinero para el pago inicial. Pensando en esto, hemos reunido algunas de las preguntas que recibimos con más frecuencia acerca de los pagos iniciales en el mercado actual. P. ¿Queda algún programa que no requiera pago inicial? Sí. Mientras que es verdad que la mayoría de los programas sin pago inicial más conocidos desaparecieron tras el colapso de las hipotecas subprime, todavía existen dos programas de larga data respaldados por el gobierno, que ofrecen hipotecas sin necesidad de realizar un pago inicial, ellos son: el Programa de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) y el Programa de Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). Un Préstamo Garantizado por el USDA es un préstamo de compra, asegurado por el gobierno hasta el 100%. Esto significa que si usted y la vivienda que desea comprar cumplen los requisitos del programa, no exigirá realizar un pago inicial. No todas las zonas cumplen los requisitos del programa, pero usted se sorprendería de ver cuántos vecindarios de su zona sí los cumplen. Existen limitaciones con respecto a los ingresos y otro tipo de limitaciones, pero si conseguir el pago inicial es un problema, usted puede tener en cuenta este programa. Si usted o su esposo/a son veteranos militares, usted puede cumplir los requisitos para un préstamo de 100% de financiación del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE.UU. Más de 29 millones de veteranos y personal de las fuerzas armadas cumplen los requisitos de este beneficio para las fuerzas armadas. Llámenos para averiguar si usted es uno de ellos. Continua en la siguente pagina Noticias Financieras Un Ambiente Complicado para Empleados Adolescentes Los trabajos de verano siempre han sido una gran oportunidad para que adolescentes ganen no sólo un poco de dinero adicional, sino también una valiosa experiencia laboral y para que se den una idea del tipo de responsabilidades y expectativas que les esperan en años futuros. Desafortunadamente, los adolescentes actuales se enfrentan a una economía difícil que afectará directamente sus prospectos de encontrar un empleo este verano. Al momento de escribir este artículo, el desempleo se ubica en el nivel más alto de los últimos 16 años. De hecho, más trabajos se perdieron el año pasado que en ningún otro año desde 1945. Esto implica que la competencia por trabajos, ya sean de tiempo parcial o de temporada, será extremadamente feroz, mucho más de cuando usted era un adolescente. Los informes indican que actualmente hay tres candidatos por cada empleo disponible. Continua en la siguente pagina ¿Sabía Usted? Las jirafas pueden vivir durante más tiempo sin agua que los camellos. Con respecto a las entrevistas de trabajo, la manera en que usted contesta las preguntas de su entrevista es la clave de su éxito. No se deje engañar. Practique con un miembro de su familia o con un amigo cómo respondería posibles preguntas. Las que siguen son algunas preguntas comunes: Consejo 1: ¿Qué era lo que más le gustaba/disgustaba de su trabajo anterior? Consejo 2: ¿Cómo describiría a su gerente/jefe? Consejo 3: ¿Cómo lo describirían a usted sus compañeros de trabajo? Consejo 4: ¿Cómo lo describirían a usted sus compañeros de trabajo? Consejo 5: ¿Usted me representaría en una auditoria?

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Page 1: Homes & Money Newsletter 2nd Quarter 2009

twitter.com/mhl2009 June 2009

Noticias Hipotecarias

Preguntas frecuentes acerca del pago inicial que debenrealizar los compradores de viviendas

William FloresYour MHL Team

Mission Home LoansTeléfono: (619) 934-7775

[email protected]

Con la combinación actual de precios de viviendas más bajos, unade las tasas de interés más bajas que se han ofrecido en laindustria, y el estímulo fiscal de $8,000 para quienes compran unavivienda por primera vez, comprar una vivienda nunca ha sido algotan atractivo como lo es en la actualidad. El único obstáculo querealmente sigue existiendo para muchos estadounidenses esconseguir el dinero para el pago inicial. Pensando en esto, hemosreunido algunas de las preguntas que recibimos con más frecuenciaacerca de los pagos iniciales en el mercado actual.

P. ¿Queda algún programa que no requiera pago inicial?

Sí. Mientras que es verdad que la mayoría de los programas sin pago inicial más conocidosdesaparecieron tras el colapso de las hipotecas subprime, todavía existen dos programas delarga data respaldados por el gobierno, que ofrecen hipotecas sin necesidad de realizar un pagoinicial, ellos son: el Programa de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de losEstados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) y el Programa de Préstamos del Departamentode Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés).

Un Préstamo Garantizado por el USDA es un préstamo de compra, asegurado por el gobiernohasta el 100%. Esto significa que si usted y la vivienda que desea comprar cumplen losrequisitos del programa, no exigirá realizar un pago inicial. No todas las zonas cumplen losrequisitos del programa, pero usted se sorprendería de ver cuántos vecindarios de su zona sí loscumplen. Existen limitaciones con respecto a los ingresos y otro tipo de limitaciones, pero siconseguir el pago inicial es un problema, usted puede tener en cuenta este programa.

Si usted o su esposo/a son veteranos militares, usted puede cumplir los requisitos para unpréstamo de 100% de financiación del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE.UU.Más de 29 millones de veteranos y personal de las fuerzas armadas cumplen los requisitos deeste beneficio para las fuerzas armadas. Llámenos para averiguar si usted es uno de ellos.

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Noticias Financieras

Un Ambiente Complicado para Empleados AdolescentesLos trabajos de verano siempre han sido una gran oportunidad para queadolescentes ganen no sólo un poco de dinero adicional, sino también unavaliosa experiencia laboral y para que se den una idea del t ipo deresponsabilidades y expectativas que les esperan en años futuros.

Desafortunadamente, los adolescentes actuales se enfrentan a unaeconomía difícil que afectará directamente sus prospectos de encontrar unempleo este verano. Al momento de escribir este artículo, el desempleo seubica en el nivel más alto de los últimos 16 años. De hecho, más trabajos seperdieron el año pasado que en ningún otro año desde 1945.

Esto implica que la competencia por trabajos, ya sean de tiempo parcial o de temporada, seráextremadamente feroz, mucho más de cuando usted era un adolescente. Los informes indican queactualmente hay tres candidatos por cada empleo disponible.

Continua en la siguente pagina

¿Sabía Usted?Las jirafas pueden vivir durante

más tiempo sin agua que loscamellos.

Con respecto a las entrevistas detrabajo, la manera en que ustedcontesta las preguntas de su entrevistaes la clave de su éxito. No se dejeengañar. Practique con un miembro desu familia o con un amigo cómorespondería posibles preguntas. Lasque siguen son algunas preguntascomunes:

Consejo 1: ¿Qué era lo que másle gustaba/disgustaba de sutrabajo anterior?

Consejo 2: ¿Cómo describiría asu gerente/jefe?

Consejo 3: ¿Cómo lo describiríana usted sus compañeros detrabajo?

Consejo 4: ¿Cómo lo describiríana usted sus compañeros detrabajo?

Consejo 5: ¿Usted merepresentaría en una auditoria?

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June 2009

Revista Literaria

The Law of Abundance (La Ley de laAbundancia)Por Sherry D. Buffington

T h e L a w o f A b u n d a n c epresenta un acercamientocientífico para responder lasp regun tas que va r ios denosotros nos hacemos sobreel éxito y el fracaso. Basadoen la premisa de que todaslas cosas son energía, estelibro examina cómo la energíaimpacta las vidas, trabajo ylas re lac iones de todo e lmundo, todo el tiempo. Más importante aún, estelibro demuestra cómo la aplicación apropiada deenergía puede crear resultados tangibles, graciasa una fórmula compuesta por cinco partes queayuda a atrapar la energía que conlleva a lariqueza, la salud, la felicidad, los logros y lasgrandes relaciones-una abundancia que cambiavidas.

The Law of Abundance está d isponib le enwww.thelawofabundance.com.

Reto de Trivialidades

¿Si estuviera visitando la Costa de Mosquitos,en qué país estaría?

HondurasA. EtiopíaB. KeniaC. EgiptoD.

¡Llame a (619) 934-7775 o envíenos un correoelectrónico a [email protected] la respuesta correcta, y ¡participará ennuestro sorteo trimestral para ganar una cena yentradas para cine para dos personas!

Frase del Día"Energía y persistencia conquistantodas las cosas."

- Benjamin Franklin

Noticias Hipotecarias (Continua de portada)

P. ¿Existen otros programas asegurados por el gobierno para ayudar a aquellas personasque están luchando para reunir el pago inicial?

Sí. En 1965, el gobierno federal creó los programas de préstamo de la FHA para alentar a quepersonas en todo el país, se conviertan en propietarios de viviendas. Las hipotecas aseguradaspor la Administración Federal de Vivienda (FHA, siglas en inglés) ofrecen muchos beneficios,incluyendo un pago inicial mínimo de 3,5%. Recientemente, los préstamos asegurados por la FHAse hicieron más populares, debido a que el vendedor puede pagar los gastos de cierre hasta un6% y a un aumento temporal de los límites del préstamo hasta $729,750, en ciertas zonas de altocosto, lo que permite que más posibles compradores utilicen este programa.

P. ¿Puedo usar un regalo de un miembro de mi familia como parte de mi pago inicial?

Sí. En muchos casos, los familiares más cercanos pueden proporcionar regalos monetarios con elfin de utilizarlos como pago inicial. Por supuesto que existen restricciones y se exigirá estrictadocumentación, pero con gusto lo guiaremos a través de los detalles más sutiles de este proceso.Asegúrese de mencionar esta opción cuando usted llene nuestra solicitud.

P. ¿Puedo utilizar los fondos de mi Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas eninglés) para mi pago inicial?

Sí. Bajo ciertas circunstancias, quienes compran una vivienda por primera vez, pueden utilizar losfondos de una IRA para el pago inicial. Sin embargo, las reglas con respecto a esta opciónpueden ser complicadas, especialmente con una cuenta Roth IRA, y es importante entender todasy cada una de las consecuencias antes de recurrir a estas cuentas. Por favor, consulte con suprofesional de impuestos antes de tomar cualquier decisión. Si usted no tiene uno, con gusto loreferiremos a uno de los profesionales que trabajan con nosotros con regularidad.

P. ¿Puedo utilizar el crédito fiscal de $8000 para mi pago inicial?

No. En el momento de escribir este artículo, las personas interesadas en comprar una viviendapor primera vez, no tienen acceso directo al crédito de $8000 para poder utilizarlo como pagoinicial. En mayo, los funcionarios de HUD, hicieron un anuncio diciendo lo contrario, pero lasdeclaraciones que respaldaban el anuncio fueron retiradas rápidamente del sitio Web HUD. Estono quiere decir que HUD y los legisladores no permitirán esto en el futuro. Estamos siguiendo decerca esta historia y le comunicaremos cualquier cambio que pueda surgir. Sólo siga leyendonuestros bolet ines informativos y otros materiales que le enviamos o l lámenos y lecomunicaremos si se ha logrado algún avance.

Noticias Financieras (Continua de portada)

Con esto en mente, este puede ser un buen momento para preparar a sus hijos para los retos queenfrentarán. Y mientras una charla es útil, empiece rápido y guíelos a través del proceso.Recuérdeles que, aún cuando ellos sean diligentes y determinados, existe la posibilidad de que, apesar de su mejor esfuerzo, no sean capaces de encontrar un trabajo.

La buena noticia es que sus hijos tienen acceso a más recursos de empleo de los que usted tuvo.Más allá de los clasificados, consejeros de las escuelas y universidades y la red de familiares yamigos que pueden llegar a ser útiles en la búsqueda, Internet ofrece una cantidad de mediossociales y redes como Linked-in®, Facebook y Twitter, que los puede ayudar a expandir suscontactos y su capacidad de búsqueda. Además, muchos jóvenes hoy en día dominan el uso depáginas web y conocen su funcionamiento.

Otros lugares para buscar empleo en Internet son páginas como Teens4Hire.com ySnagAJob.com los cuales se dedican a contactar a adolescentes con los empleadores correctos.Sólo recuerde, otros adolescentes conocedores tienen acceso a estas herramientas también, porlo tanto usted no querrá esperar.

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June 2009

Pasta Del Mendigo

Si usted busca una comida rápida, económica ydeliciosa, ¡esta és!

Ingredientes:- 1 lb. Pasta seca, preferiblemente farfale o penne- 1 lb. Salchicha italiana dulce, coberturas removidas- 1 Racimo (aprox. 1 libra) de brócoli, esquinas removidas y luego cortado por la mitad- 2 a 3 dientes de ajo picado finamente- 1.5 cucharadas de aceite de oliva extra virgin- 1/4 taza de perejil, picado- 3 cucharadas de mantequilla sin sal- Sal Kosher- Queso parmesano rallado

Instrucciones:Lleve a ebullición una olla grande de agua ysazónela con sal kosher. Blanquee el brócoli por21/2 minutos, remueva con pinzas, y déjelosecar en un tamiz. Una vez que el agua hierva,agregue la pasta hasta llevarla al dente. Dejeque l a pas ta escu r ra en un escu r r i do r ,guardando 1 ½ taza del l íquido cocinado.Mientras, caliente el aceite de oliva en un sartény agregue la salchicha. Cuando la salchicha estécasi cocinada, agregue el ajo y sofría poraproximadamente otros dos minutos. Adicione 1taza del agua reservada de la pasta, baje elfuego y déjelo cocer a fuego lento. Agregue elbrócoli, el perejil, y la mantequilla. Mezcle hastaque la mantequ i l la es té comple tamentederretida. Si la pasta está muy tiesa, agregue elsobrante del líquido de pasta y mezcle de nuevo.S i rva en tazones , y aderece con quesoparmesano rallado. Para 4 personas.

Noticias sobre la ViviendaLos Mercados de Vivienda más Fuertes y los más DébilesPor Louis Jones, Kiplinger's Personal Finance (Finanzas personales de Kiplinger)

No es un secreto que el mercado de bienes raíces ha sido fuertementegolpeado. A nivel nacional, la mediana del valor de vivienda disminuyóun 18% en el 2008, de acuerdo a la más reciente información de FiservLending Solutions, una firma de investigación de precios de vivienda. Yen mercados tales como el del Valle Central de California, donde lasconstrucciones especulativas han producido más viviendas queempleos, los precios han disminuido entre 30% y 38%.

Sin embargo, en algunos lugares del país el valor de las viviendas se ha mantenido, e incluso enalgunas zonas éstos han visto pequeños incrementos. ¿Cuál es el mejor lugar para tener unavivienda en este momento? Texas. Prácticas hipotecarias relativamente conservadoras en esteestado han protegido a los propietarios de la peor parte del problema de las hipotecas de altoriesgo. Además, el estado de Texas tiene un vibrante y diverso sector manufacturero lo cual hamantenido el desempleo y las ejecuciones hipotecarias, bajos.

Las áreas metropolitanas más afectadas han sido en el Valle Central de California y el Suroeste,donde construcciones especulativas e hipotecas de alto riesgo hechas hace algunos años inflaronla burbuja inmobiliaria. Actualmente, la recesión y la pérdida de empleos están llevando másviviendas a ejecución hipotecaria. Como consecuencia de estas ejecuciones, nuevoscompradores están siendo atraídos al mercado e incrementando el número de viviendas vendidaspero disminuyendo aun más la mediana del valor de las mismas.

Para ver las diez áreas metropolitanas dónde la mediana del valor de viviendas se haincrementado más, eche un vistazo a nuestra presentación de diapositivas, Ten Cities With RisingHome Values(http://kiplinger.com/tools/slideshows/slideshow_pop.html?nm=HomeValuesIncrease).

Para ver dónde el valor ha disminuido más, eche un vistazo a nuestra presentación dediapositivas, Ten Cities Where Home Prices Have Plummeted(http://kiplinger.com/tools/slideshows/slideshow_pop.html?nm=HomeValuesDecrease).

Investigando las diez ciudades donde el valor de las viviendas se incrementó durante el 2008,identificamos algunas características de mercados inmobiliarios exitosos. No todas las ciudadesde nuestra lista comparten todas estas características, pero una combinación de las mismas hasido exitosa para varias áreas metropolitanas.

Un conjunto variado de industrias. Cuando una comunidad se apoya demasiado en un solosector, un cambio en dicha industria puede ser devastador para la economía local. Una mezclasólida de compañías manufactureras medianas y compañías de comercio minorista, minimizan eldesempleo y mantienen la economía local estable.

Una colegio comunitario o una Universidad. En State College, Pennsylvania, por ejemplo, laUniversidad de Penn State es el centro vital de la economía local, al mantener los precios devivienda nivelados. Pero aun en pueblos sin universidades grandes, los colegios comunitariosmás pequeños pueden proveer trabajos seguros y atraer a compradores de vivienda.

Un hospital grande. La industria del cuidado de la salud es una de las pocas industrias que aunestán creciendo durante la recesión. Los hospitales, en especial los regionales, proveen variostrabajos en áreas geográficas grandes y ayudan a estabilizar el valor de las viviendas.

Una comunidad fuerte de jubilados. Aun cuando esto no es cierto para todas las ciudades queatraen a jubilados (por ejemplo, Naples, Florida en nuestra lista de los diez mercados inmobiliariosmás deprimidos), si lo es en College Station, Texas y Kingsport, Tennessee, donde los jubiladoscompran viviendas y fomentan las economías locales.

Page 4: Homes & Money Newsletter 2nd Quarter 2009

¡Gracias!Como siempre, deseamosagradecerle a nuestros clientesque han tenido la amabilidad deremitirnos nueva clientela.Apreciamos la oportunidad deproporcionarle un excelenteservicio a su familia, amigos ycompañlleros de trabajo.

Hechos y númerosGasto Discrecional RedefinidoEn un ambiente económico difícil, los presupuestoslimitados implican ahorrar en gastos discrecionales.Sin embargo, una encuesta reciente de laFederación Nacional de Minoristas (NationalRetailer Federation, NRF por sus siglas en inglés)ofrece unas observaciones fascinantes sobre lo queeso significa realmente.

Servicio de Internet: Hace seis o siete años, elgasto en Internet habría sufrido considerablementeen una economía difícil. Pero ya no es así. El 81%de los que contestaron la encuesta de la NRFadmitieron que están atrapados en la Red por supropia voluntad.

Servicio de Teléfono Celular: Servicios deteléfonos celulares más algunos extras comomensajes de texto, música, tonos de llamada yaplicaciones de software, pueden sumar un gastoconsiderable. Sin embargo, el 64% de losencuestados no piensan eliminar el uso del teléfonoy los servicios adicionales del mismo.

Televisión por Cable: Agrupar servicios comocable, Internet y teléfono puede ahorrar un poco dedinero cada mes. Tal vez esta sea la razón por lacual el 61% de los encuestados no piensa eneliminar este servicio en un futuro cercano.

Cuidado del Cabello: Lucir bien aparentementeamerita el gasto. Para el 40% de los encuestadosesto implica no cortar el presupuesto dedicado alcuidado del cabello.

Comidas Fuera de Casa: Ya sea comida rápida orestaurantes convencionales, salir a comer fuera decasa puede consumir buena parte de supresupuesto. Pero de acuerdo a la encuesta de laNFR, el 37% de los encuestados aún tiene unfuerte apetito por la comida rápida y un tercio diceno tener inconvenientes en comer en restaurantesconvencionales.

Si conoce a alguien que esté buscando comprar, vender orefinanciar una casa, por favor remitanos su nombre y númerotelefónico. Con gusto le proporcionaremos el mismo servicio dealto nivel que le ofrecimos a usted. El mayor cumplido que nospuede dar es el de recomendarnos a sus amigos y familiares.