Herramienta:

Perfilador – Capacidad de Pago - Simulador

Manual de Uso

Características

• Esta herramienta esta desarrollada sin macros y en versiones de Microsoft Excel Office 2003 y 2007 para un fácil y mejor manejo.

• Cuenta con 3 Partes:

– Perfilador: Cuestionario para el calculo de un mini score que aprueba o no al cliente.

– Capacidad de Pago: Herramienta donde al capturar los ingresos del cliente nos calcula su capacidad de pago y máximo crédito que puede obtener.

– Simulador: Tabla de amortización para ver comportamiento del crédito solicitado. (Pagos Fijos o Crecientes)

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En la primera Hoja se capturan nombre y edad del Acreditado y si aplica, del co-acreditado.

La edad se maneja por rangos para un mejor calculo del mini score además de que con los nombres de los clientes, se llenan las siguientes pestañas con su información.

Co-acreditado

• En caso de que el no aplique el Co-acreditado, se pondrá “No Aplica” en la edad.

1.-Tiene forma de comprobar el enganche y como?

En la primer pregunta se piden formas de comprobar enganche:

• Los cuales se refieren solo a: Comprobantes realizados al vendedor por un importe equivalente al

enganche. Estados de cuenta a nombre del Titular con al menos 3 meses con saldo

igual o mayor al enganche. Impresión de la Precalificación Infonavit con información del ahorro en la

Subcuenta de Vivienda.

2.-Cuanto dará de enganche? (en porcentaje)

• En la segunda pregunta se pide un porcentaje de enganche:

• La cual se refiere al porcentaje de enganche que el cliente puede proporcionar con alguno de los comprobantes mencionados en la pregunta anterior.

3.- Es usted cliente Bancomer?

• La tercera pregunta es si el cliente es cliente Bancomer

• Esta aplica solo si el cliente tiene alguna de las siguientes: Cta. con saldo min de $10 mil y con saldo promedio de $3 mil. (En

cuentas de Inversión o Ahorro). Préstamo Vigente (en caso de Tarjeta de Crédito, Vigente)

Nota: Se requiere una antigüedad de 3 meses como mínimo.

4.- Como utilizara el crédito

• La cuarta pregunta es sobre el destino del crédito:

• Donde solo es el destino para el que se quiere solicitar el credito, ya sea para:

Adquirir una vivienda Obtener liquidez Pagar un pasivo hipotecario Remodelar una casa

5.- Obtendrá su crédito con algún programa de Infonavit o Fovissste?

• La quinta pregunta se refiere al programa que podría utilizar el crédito:

• Estos son los Programas ya conocidos: Cofinavit, Apoyo Infonavit, Alia2, Respalda2 o Sin Programa.

Nota: Se debe contar con la consulta al Fovissste o Infonavit.

6.- En que estado de la Republica Mexicana se encuentra la vivienda?

• La sexta pregunta es en que estado se encuentra la vivienda que el cliente desea.

• Indicar el estado de la Republica donde se encuentra la vivienda que se quiere comprar.

7.- Como ha sido el pago de sus créditos que se encuentran en Buró de crédito en los últimos 6 meses?• La séptima pregunta es sobre Buró de Crédito:

• Estos son atrasos en prestamos con otros Bancos, Tarjetas de Crédito, Servicios o Comunicaciones(Celular, Teléfono, etc.).

8.- Cuenta usted con Tarjeta de Crédito Bancaria o American Express Servicios?

• La ultima pregunta es sobre Tarjeta de Crédito:

• En esta pregunta solo se aceptan 2 tipos de tarjetas: Tarjeta de Crédito Bancaria Tarjeta de Servicios American Express

Folio de Aprobado

De acuerdo a las respuestas de las preguntas del perfilador se obtendrá un score, para calificar al cliente como APROBADO

o NO APROBADO

En caso de no aprobado, se pueden incrementar saldos en cuentas o porcentaje de enganche, para calificar como aprobado.

Capacidad de Pago

Capacidad de Pago

En esta sección, se capturan ciertas características del crédito:

Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y Producto Ingresos del Acreditado Ingresos del Co-Acreditado (si aplica) Pagos fuera de Buró Crédito de entidad externa (si aplica)

Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y Producto

• Se introduce el Segmento Mercado Abierto

• El Tipo de Pago

• El Subproducto deseado• El Plazo• Preferente o NO• Valor a indicar (Val. Viv.,

Mont de Cred. O Ambos)• Valor de Vivienda• Monto de Crédito

Nota: Los campos grises se deben introducir y los campos azules se calculan en automático.

Ingresos del Acreditado

Aquí se capturan los ingresos del Acreditado y los tipos de comprobantes con los que comprueba los Ingresos, los cuales nos dan el tipo de economía

Ingresos del Co-Acreditado (si aplica)

• Los ingresos del Co-Acreditado se capturan de igual forma, para obtener su tipo de economía y tipo de comprobantes

Pagos fuera de Buró

Estos son los pagos fuera de buró, las cuentas revolventes y los pagos fijos que tienen los clientes.

• Pagos Fuera de Buró: Descuento

INFOVANIT/FOVISSSTE, Préstamo por parte del trabajo, Mensualidades de tarjeta de crédito que no aparecen en BNC pero se pueden verificar en el sistema, Buro

USA.

• Cuentas Revolventes: Pago a tarjetas de crédito, Tarjetas departamentales.

• Pago Fijo: Pago a créditos amortizables, como Casa o Auto.

Crédito de entidad externa (si aplica)

Aquí se ingresa el monto de crédito que se tiene con Infonavit o Fovissste, y el Saldo de la Subcuenta para la Vivienda (SSV) que se tiene y calcula el gasto con el 5%.

Calificación

El resto de los datos del producto y la calificación, los arroja de forma automática, dándonos esto la capacidad de pago del cliente o clientes.

Simulador

De acuerdo al tipo de Pago seleccionado se elije la pestaña de Simulador para revisar tabla de amortización y datos del crédito.

Simulador

Aquí nos mostrara una tabla de amortización donde se muestran todos los datos del crédito, para su consulta y pagos anticipados.