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MEMORIA DE LABORES 2017 2

Guatemala, octubre de 2018

Señores accionistas:

Es un gusto presentarles el Informe Anual del Grupo Financiero BAC Credomatic

Guatemala 2017 con la certeza de afirmar que trabajamos para facilitar, con excelencia, el

intercambio y financiamiento de bienes y servicios a través de sistemas de pago y

soluciones financieras innovadoras y rentables que contribuyan a generar riqueza, a crear

empleo y a promover el crecimiento económico sostenible y solidario en Guatemala y en

toda la región.

Finalizamos el año 2017 con una nueva identidad gráfica más fresca, moderna y

dinámica, la cual representa la unión de nuestras marcas BAC y Credomatic asociándose

para consolidar la gama de productos y servicios que buscan, cada día, ser más digitales

e integrales.

Nuestra posición privilegiada así como la combinación de productos bancarios y los

negocios de emisión y procesamiento de tarjetas han generado sinergias que permiten

que la estrategia de medios de pago se siga fortaleciendo. Durante el año 2017

cumplimos el reto de simplificar y digitalizar gran parte de nuestros procesos y servicios

con la finalidad de acercarnos más a nuestros clientes por medio de la banca digital.

Como organización responsable de potenciales riesgos asociados al uso inadecuado de

nuestros productos por parte de los consumidores, contamos con un robusto programa de

Educación Financiera que prepara a nuestros clientes y brinda información exhaustiva

acerca del uso eficiente de los servicios financieros que ofrecemos.

Atentamente,

Luis Fernando Samayoa


Índice

Contenido Página

Misión 4

Visión 4

Consolidación de la marca BAC Credomatic 5

Nuestro organigrama 6

Nuestros directores 7

Productos y servicios 8

Canales de servicio 10

Cultura de Riesgo 12

Compromiso organizacional y sostenibilidad 13

Balance general consolidado 14

Estado consolidado de resultados 16

Cartera de crédito por producto 17

Comportamiento de cartera de crédito 18

Obligaciones depositarias por producto 18


Misión Facilitar con excelencia el intercambio y financiamiento de bienes y servicios, a través de

sistemas de pago y soluciones financieras innovadoras y rentables que contribuyan a

generar riqueza, a crear empleo y a promover el crecimiento económico sostenible y

solidario de los mercados donde operamos.

Visión Ser la organización financiera preferida de todas las comunidades que servimos por

nuestra conectividad con personas y empresas, por nuestra confiabilidad, espíritu

innovador, solidez y claro liderazgo en los sistemas.


Consolidación de la marca BAC Credomatic Cambio de imagen

El cambio de imagen y la consolidación de las marcas BAC y Credomatic surgió con el objetivo de lograr la consistencia visual den todos los mercados en los que operamos.

El cambio de una marca única nos ofrece una oportunidad para mejorar y fortalecer nuestros símbolos gráficos, pero, sobre todo, busca hacernos ver más digitales e integrales. Para lograrlo, nos establecimos una serie de objetivos para cumplir con nuestra meta:

• Mantener el símbolo del león pero modernizarlo: o Simplificar un sistema de identidad completo y difícil de administrar o Evolucionar para involucrar a los clientes o Modernizar para mostrar a los empleados y clientes que siempre estamos

apuntando al futuro. o Transmitir nuestra historia establecida (fuerte, estable, sólida, confiable)

• Transmitir atributos que generen preferencia: o Enfoque en el cliente o Rapidez y eficiencia o Solidez y confiabilidad

• Reflejar el liderazgo digital del banco y atraer una audiencia contemporánea: o Sencillo o Moderno o Juvenil

La nueva imagen fue lanzada simultáneamente el 20 de julio de 2017 en los seis países en donde operamos.


Nuestro organigrama:

Al 31 de diciembre de 2017 se registran 3,729 colaboradores

Country ManagerEric Campos Morgan

Gerente De Recursos HumanosMaria Beatriz Maldonado

Gerente De FinanzasRoberto Gallardo

Coordinador JuridicoFernando Asensio

Gerente De RiesgosSandra Carolina Barrientos

Gerente De AuditoriaSteven Rivas

Gerente De CumplimientoGustavo Rodas

Gerente General BacJuan Jose Viaud

Gerente De Banca PersonasRuth Torres

Gerente De Banca EmpresasJuan Manuel Crespo

Gerente De Tesoreria CorporativaGustavo Morales

Gerente De Creditos BacMax Solano

Gerente General CredomaticJuan Maldonado

Gerente De VentasStefany Elena Callejas

Gerente De CobrosDeify Mancilla

Gerente De AdquirienciaMario Maldonado Suarez

Gerente De MercadeoJuan Gabriel Aguirre

Gerente De Creditos TarjetaLilia Rosa Mathiu

Gerente De Contact Center & Desarrollo De Negocios

Jose Carlos Barrios

Gerente De Canales Operaciones Y Servicios Administrativos

Rolando Lucero

Gerente Eficiencia OperativaJaime Franco

Gerente De CanalesJuan Jose Minera

Gerente De Servicios AdministrativosRodolfo Fuentes

Gerente De OperacionesClaudia Bolaños

Gerente De Tecnologia Y CalidadRoberto Chiroy

Gerente De TecnologiaAnibal Leal

Gerente De Calidad Y Productividad

Luz Elena Mayorga

Gerente De DesarrolloRene Ornelyz


Nuestros directores • Presidente: Luis Fernando Samayoa • Vicepresidente: Eric Campos Morgan • Secretario : Marco Augusto García Noriega • Subsecretario y gerente general: Juan José Viaud Pérez • Vocal I: Rodolfo Tabash • Vocal II: Ana María Cuéllar Jaramillo • Vocal III: German Salazar Castro • Vocal IV: Álvaro de Jesús Velásquez Cock • Vocal V: Luis Miguel Aguirre Fernández • Suplente: Eugenia María Castañeda Gallegos • Suplente: Luis Fernando Coto Jiménez • Suplente: Pedro Ángel Gutiérrez Delgadillo • Suplente: José Aníbal Palacios Arango • Suplente: Luis Fernando David Acahé • Suplente: Daniel Pérez Umaña


Productos y ServiciosComo banco regional ofrecemos a nuestros clientes individuales y jurídicos una amplia gama de productos y servicios que buscan satisfacer sus necesidades de ahorro, inversión y crediticias con rendimientos atractivos que buscan incrementar su rentabilidad.

Cuentas bancarias en quetzales y dólares

o Cuentas Monetarias o Cuentas de Ahorro o Cuenta Ahorro Futuro Programado (Disponible solo en quetzales)

Inversiones a Plazo en quetzales y dólares

o Certificados de Depósito a Plazo Fijo o Fondos de Inversión o Pagarés Credomatic (Disponibles solo en quetzales)

Tarjetas de débito MasterCard y Visa

o Locales o Internacionales

Préstamos

o Hipotecarios o Prendarios o Leasing o Back to Back o Consumo

o Aliado o Adelanto sobre

Facturación o Adelanto de Salario o PYMEs

Otros servicios bancarios

o Compraventa de divisas o Giros o Cheques de caja o Cajas empresariales o Extrafinanciamiento con tarjetas de crédito o Afiliaciones de comercios afiliados a la red de POS de Credomatic


Tarjetas de crédito American Express

o LifeMiles Gold o LifeMiles Platinum o LifeMiles Elite o Pradera Clásica o Pradera Gold o Pradera Platinum o Walmart Clásica o Walmart Oro o Walmart Platino

o AAdvantage Gold o AAdvantage Platinum o AAdvantage Prestige o PriceSmart Clásica o PriceSmart Gold o PriceSmart Platinum o INACE Business School o BLUE o Business

VISA

o Credomatic Clásica o Credomatic Gold o Credomatic Platinum o Signature Puntos

Credomatic Plus o Cashbac Telefonía o Cashbac Gasolineras o Cashbac Restaurantes

o Cashbac Tiendas por Departamento

o AAdvantage Gold o AAdvantage Platinum o AAdvantage Infinite o ConnectMiles Platinum o ConnectMiles Infinite

MasterCard

o Clásica o Gold o Platinum o Black Puntos Credomatic

Plus o Cashbac Telefonía o Cashbac Gasolineras o Cashbac Restaurantes o Cashbac Tiendas por

Departamento o AAdvantage Gold o AAdvantage Platinum o Platinum LifeMiles o Black LifeMiles


Canales de servicio

• 186 agencias o 105 en el área metropolitana o 81 en el área departamental

• 802 RapiBAC • 34 cajas empresariales

o 19 locales o 15 departamentales

Cajeros automáticos:

Nuestros clientes pueden realizar consultas y transacciones en una amplia red de cajeros automáticos en todo el país.

• 190 cajeros BAC Credomatic • Más de 3,600 cajeros 5B y Bi

Banca en Línea:

Brinda acceso fácil, directo y seguro a productos financieros BAC Credomatic a través de Internet, lo cual facilita el envío de transferencias locales e internacionales, así como el pago de tarjetas de crédito, servicios, préstamos, impuestos, planillas y proveedores entre otros.

Ponemos a disposición de nuestros clientes una amplia red de agencias, RapiBAC y cajas empresariales ubicadas estratégicamente en todo el país.


Sucursal Móvil:

Es una versión de la Banca en Línea para dispositivos móviles.

Kioscos:

Ubicados en el interior de las agencias, facilitan el acceso a la Banca en Línea para hacer consultas e imprimir estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, pagar tarjetas de crédito debitando una cuenta de BAC Credomatic, hacer transferencias electrónicas entre cuentas de BAC Credomatic (propias y de terceros) previamente preregistradas.

Centro de atención telefónica:

Para recibir atención personalizada los clientes pueden llamar al PBX 2361-0909 y un ejecutivo les orientará sobre productos y servicios BAC Credomatic.

WebChat:

Ofrece una comunicación fácil y rápida a BAC Credomatic ya que permite mantener una conversación mediante una sesión de chat, pudiendo iniciar la sesión desde cualquier computadora o dispositivo móvil con acceso a Internet.

WhatsApp:

Para una atención personalizada, el 5511-0222 facilita el acceso a información de productos y servicios financieros BAC Credomatic.


Cultura de riesgo El control del riesgo de uno de nuestros objetivos estratégicos en BAC Credomatic. Esto nos permite fortalecer la cultura de gestión de riesgos y el sentimiento de responsabilidad compartida en todos los niveles de la organización.


Compromiso organizacional y sostenibilidad Nuestra gente

De la mano con el esfuerzo de transformación digital que estamos realizando de cara al cliente, hemos acelerado la implementación de iniciativas para nuestros colaboradores que reflejen, también, las nuevas tendencias culturales, tecnológicas y generacionales de nuestro tiempo, y que a la vez apunten hacia los temas que valoran más, tales como salud, calidad de vida y desarrollo profesional.

Yo me uno

Con el fin de ampliar nuestro impacto en la sociedad y beneficiar a sectores que estén fuera de nuestro alcance, establecimos el programa Yo Me Uno, para fortalecer a las organizaciones no gubernamentales (ONG) y facilitar su conexión con empresas privadas, otras entidades y ciudadanos, potenciales donantes de las iniciativas que estas impulsan, además, suscribimos una alianza de cinco años con UNICEF para América Latina y el Caribe para fortalecerlo.


Balance General Consolidado Al 31 de diciembre de 2017 y 2016 (Cifras expresadas en quetzales) 2017

Q

2016

Q

Activo

Disponibilidades 3,444,660,728 3,283,769,565

Inversiones, neto 2,796,679,170 1,935,050,248

Cartera de créditos, neto 19,603,702,538 18,362,499,360

Productos financieros por cobrar 84,343,553 69,696,704

Cuentas por cobrar, neto 525,170,162 396,427,375

Bienes realizables, neto 31,963,947 35,212,833

Inversiones permanentes, neto 24,292,317 24,154,593

Otras inversiones 7,063,208 8,629,302

Inmuebles y muebles, neto 261,716,735 226,432,166

Cargos diferidos, neto 187,468,942 76,279,837

Plusvalía adquirida 566,000 566,000

26,967,627,300

24,418,717,983

Pasivo, Otras Cuentas Acreedoras y Capital Contable

Obligaciones depositarias 17,663,801,925 16,563,526,332

Créditos obtenidos 3,642,571,950 2,176,366,429

Obligaciones financieras 954,783,400 1,331,743,800

Gastos financieros por pagar 168,150,489 145,036,178

Cuentas por pagar 694,861,114 698,826,177

Provisiones 52,558,823 37,098,108

Otras obligaciones 21,536,745 34,042,722

Créditos diferidos 25,667,906 27,090,326

Total pasivo 23,223,932,352 21,013,730,072


Otras cuentas acreedoras 73,899,662 55,698,623

Total pasivo y otras cuentas acreedoras 23,297,832,014 21,069,428,695

Capital contable 3,669,795,286 3,349,289,288

Compromisos y contingencias

26,967,627,300 24,418,717,983

Contingencias, compromisos, otras responsabilidades y cuentas de orden 44,113,664,619 39,907,888,507


Estados Consolidados de Resultados Años terminados el 31 de diciembre de 2017 y 2016 (Cifras expresadas en quetzales)

2017

Q

2016

Q

Productos financieros 2,739,997,401 2,753,998,701

Gastos financieros (828,695,733) (773,690,427)

Margen por inversión 1,911,301,668 1,980,308,274

Productos por servicios 306,304,275 323,741,890

Gastos por servicios (398,801,023) (369,429,371)

Margen por servicios (92,496,748) (45,687,481)

Otros productos y gastos de operación, neto

Otros productos de operación 153,307,001 116,302,533

Cuentas incobrables y de dudosa recuperación (428,627,131) (544,409,649)

Otros gastos de operación (31,012,373) (29,629,684)

Margen por otros productos y gastos de operación

(306,332,503) (457,736,800)

Margen operacional bruto 1,512,472,417 1,476,883,993

Gastos de administración (929,632,394) (785,223,788)

Margen operacional neto 582,840,023 691,660,205

Productos y gastos extraordinarios, neto 95,936,297 31,572,553

Ganancia bruta 678,776,320 723,232,758

Impuesto sobre la renta (167,553,319) (163,057,562)

Ganancia neta 511,223,001 560,175,196


CARTERA DE CREDITO POR PRODUCTO (QMM) % Comercial 10,684 53% PYMES 739 4% Vivienda Hipotecaria 3,137 16% Vehículos 858 4% Consumo 1,500 7% Sobregiros 12 0% Tarjeta de Crédito 3,167 16% Total 20,097 100%

Comercial PYMES ViviendaHipotecaria

Vehículos Consumo Sobregiros

TarjetadeCrédito


OBLIGACIONES DEPOSITARIAS POR PRODUCTO (QMM) % Depósitos a la Vista 7,616 43% Cuentas de Ahorro 2,527 14% Depósitos a Plazo 7,521 43% Total 17,664 100%


43%

14%

43%

ObligacionesDepositariasporProducto

DepósitosalaVista

CuentasdeAhorro

DepósitosaPlazo

17,664

16,564

15,981

2017 2016 2015

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