Generación de Valor en una Institución de Seguros¿Cómo Generar Valor como Actuario?

Act. Edgar Anguiano González

Agenda:

• Visión de Negocio de una Institución de Seguros

• Áreas de alto Impacto por Actuarios

• Conclusiones

• Recomendaciones

Visión de Negocio

Visión de Negocio – Estado de Resultados

(+) Primas Emitidas (Diseño de Productos, Inteligencia de Negocio)(-) Primas Cedidas (Reaseguro)(=) Primas De Retención(-) Incremento Neto de la Reserva de RC. (Área Técnica)(=) Primas de Retención Devengadas(-) Costo Neto de Adquisición (Reaseguro y Diseño de Productos)(-) Costo Neto de Siniestralidad, Reclamaciones y Otras (Productos, Reaseguro, Fraude)(=) Utilidad (Pérdida) Técnica(-) Incremento Neto de Otras Reservas Técnicas (Área Técnica)(=) Utilidad (Pérdida) Bruta(-) Gastos de Operación Netos (Administración)(=) Utilidad (Pérdida) de la Operación(+) Resultado Integral de Financiamiento (Inversiones)(=) Utilidad (Pérdida) antes de Impuestos a la Utilidad(-) Provisión para el Pago de Impuestos a la Utilidad (Impuestos)(=) Utilidad (Pérdida) del Ejercicio******************

Visión de Negocio – Patrimonio/ Balance General

Inversiones

Reaseguro

RCS(Req. De Capital de Solvencia)

Reservas Técnicas

ACTIVO

PASIVO

CAPITAL

Áreas de alto impacto

Administración

Mejor Administración de Gastos

• Gastos Administrativos y Op.

• Remuneraciones al Personal

• Recursos Humanos

• Depreciaciones y Amortizaciones

• Modelación Actuarial

• Estadística

• Minería de Datos

• Inteligencia Artificial

Diseño de Productos

Tarificación: << El centro es el Cliente >>

• ¿Que necesitan proteger?

• ¿Que quieren proteger?

• ¿Cuáles son sus posibilidades?

• ¿Cuántos clientes son semejantes?

• Siniestralidad Esperada

• Desviación de Siniestralidad

• Grupos Homogéneos

• Gastos de Adquisición

• Comisiones a Agentes

• Gastos Operativos

• Utilidad

• Producto Financiero

Fraudes

Origen:

• Desde el interior

• Desde el exterior

Detección:

• Minería de Datos

• ‘Big Data’

• Inteligencia Artificial

Impuestos

Ley:

• Regulación Extensa

• Por Industria

• Infinidad de Estrategias

Inversiones ~ ALM

Tipos de Inversión:

• Corto/Largo Plazo

• Deuda Soberana/Privada

• Renta Variable

• Moneda Extranjera

• Fondos de Inversión

• Cuentas Remuneradas

Mercado:

7%

15%

2%

Reaseguro

Estrategia de Negocio:

• Apetito de Riesgo

• Límite Máximo de Retención

• Objetivo Económico

Negociación del Riesgo:

• Cantidad del Riesgo a Ceder

• Comisión de Reaseguro

• Participación en Utilidades

• Prima XLHabilidades Suaves:

• Habilidades de Negociación

• Empatía, Simpatía

• IQ Emocional

• Valor = Actitud ( Habilidad + Conocimiento )

Requerimiento de Capital de Solvencia

Su Función es Medir:

• Riesgos Financieros

• Riesgos Técnicos

• Riesgos de Incumplimientos

• Riesgos Catastróficos

• Riesgo Operativo

Conocimiento en:

• Inversiones

• Reservas

• Reaseguro

• ContabilidadFuente->

Reservas Técnicas

Su función:

• Reservar el valor esperado de los Siniestros

• Control de las Reservas en el BG

• Control de las ∆ en el P&L

• Participación del Reasegurador

Habilidades:

• Probabilidad y Estadística

• Matemáticas Financieras

• Modelos

• Manejo de Bases de Datos ‘SQL’

• Programación

• Reaseguro

• Ley

• Contabilidad

• Certificaciones (CNSF/CONAC)

• Comunicación

Riesgos

Administración Integral de Riesgos

• Vigilar, administrar, medir,controlar, mitigar e informarsobre los riesgos a que seencuentra expuesta la Institución

Riesgos en Concreto:

• Suscripción de Seguros

• Mercado

• Descalce entre Activos/Pasivos

• Liquidez

• Crédito

• Concentración

• Operativo

Conclusiones

Conquista de la Empresa

Compañeros

Dirección

Sistemas

Jefe

Usted está aquí!

Conclusión – Habilidades Técnicas

Fuente ->

Conclusión – Habilidades Suaves (Soft Skills)

Fuente ->

Recomendaciones

• Saber a donde se quiere llegar y establecer un plan para llegar ahí.

• Conseguir un mentor que ya esté donde tu quieras estar.

• Aprender todo lo que la Universidad nos enseña.

• Estudiar a fondo Contabilidad y Finanzas.

• Obtener una certificación del idioma Ingles y empezar a aprender un 3° idioma

• Acreditar cursos en R , MatLab, SAS, SQL, Inversiones…

• Prepararse para certificaciones Internacionales y Locales

• Tomar cursos de Liderazgo y desarrollo de habilidades gerenciales.

¡Gracias!