formas de pago internacional h[1].m.i

EXPOSITOR.F.JAVIER NAVARRETE.G

MATERIAL PREPARADO PARA BANCOMEXT, S.N.C. PARA EL CURSO DE:

FORMAS DE PAGO INTERNACIONAL

Héctor I. Martínez Islas.

CONTENIDO:

I. OBJETIVO

II. ANTECEDENTES

III. DETERMINANTES DE LA DECISION CREDITICIA

IV. DETERMINANTES DEL INSTRUMENTO DE PAGO

V. PAGOS NO TRADICIONALES

VI. SELECCION DE LA MODALIDAD DE PAGO

VII. MODALIDADES DE PAGO DE ALTO RIESGO

VIII. EL CHEQUE

IX. EL GIRO INTERNACIONAL

X. ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL

XI. REMESAS EN CAMINO SOBRE EL EXTRANJERO

XII. COBRANZA SIMPLE O DOCUMENTARIA

XIII. CARTAS DE CREDITO

XIV. CARTAS DE CREDITO ESPECIALES

XV. FACTORAJE INTERNACIONAL


EXPECTATIVAS

DEL CURSO

Formas de Pago

Internacional


OBJETIVO:

CONOCER, ANALIZAR Y VALORAR LOS DISTINTOS Y

VARIADOS PROCESOS EN INSTRUMENTOS DE PAGO

INTERNACIONAL A EFECTO DE LOGRAR SEGURIDAD,

PUNTUALIDAD, RENTABILIDAD Y FLUIDEZ EN OPERACIONES

DE COMERCIO EXTERIOR.

MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONAL


Mario Enigma

el objetivo nos brinda el tener seguridad en las transacciones, para ambos participantes, teniendo rentabilidad en la misma.



Mario Enigma

si no se sabe cobtrar de acuerdo al INCOTERM, se acepta la forma de pago del cliente.


ANTECEDENTES:

• PRIMERO SE UTILIZO EL TRUEQUE

• DESPUES LAS OPERACIONES DE CONTADO

• EN EL SIGLO XIX, LA BANCA INGLESA Y EL

SEGURO MARITIMO FACILITARON EL

COMERCIO INTERNACIONAL


Mario Enigma

DETERMINANTES DE LA DECISION

CREDITICIA:

• SOLVENCIA EMPRESA

• RIESGO PAIS

• IMPACTO FINANCIERO



Mario Enigma

solvencia, en cuestion de la moneda de operacion de la transaccion, se tiene que contemplar el seguro que se adqwuiere, es el de RIESGO DE CONVERTIVILIDAD.EVITAS INCERTIDUMBRE.el riesgo del pais, se hace estadistica del mismo, para ver la inversion e indicar como esta la aconomia y el gobierno.


DETERMINANTES DEL INSTRUMENTO DE PAGO:

• TIPO DE OPERACION

• COSTO

• EXPERIENCIA

• CONFIANZA



PAGOS NO TRADICIONALES:

LAS RESTRICCIONES PARA CAMBIAR MONEDA

LOCAL POR DIVISAS, OBLIGAN A ADQUIRIR

MERCANCIAS OFRECIENDO OTROS BIENES A

CAMBIO. (INTERCAMBIOS COMPENSADOS)


Mario Enigma

cuba e israel, son dos de los paises que nos proveen bolsas de sangre para transfusiones.en Cuba se hizo un tratado para comercializar los productos mexicanos, cobrando los proveedores en bancomext


MECANISMOS PARALELOS:

• FORFAITING

• FACTORING

• BURSATILIZACION

• COMESEC (COMPAÑÍA MEXICANA DE SEGUROS

DE CREDITO)


Mario Enigma

FORFAITING= PASE A UN LUGAR PARA COMPRAR O PAGAR DEUDAS, EXPIDIENDO BONOS.FACTORING= ES CUANDO EXISTE UN PROGRAMA EN UN PAIS PARA RETENER UN PORCENTAJE DEL DINERO DURANTE UN PERIODO, Y DESPUES SE REGRESA CON UNA TASA DE INTERES GENERADO.

Mario Enigma

burzatilizacion= poner la deuda en la bolsa de valores, para obtener un mejor beneficio, esto siempre y cuando la empresa cotice en la bolsa.


SELECCIÓN DE LA MODALIDAD DE PAGO:

MOTIVOS PARA COMERCIAR:

• NO TODOS LOS BIENES

• NO SUFICIENTES BIENES

• MEJOR PRECIO O PLAZO

• INNOVACION O MODA




GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS:

• EUROPA, NORTEAMERICA, ASIA

• TRATADO DE LIBRE COMERCIO

• MERCOSUR

• MERCADO COMUN CENTROAMERICANO, ETC.




RIESGO PAIS:

• CONDICIONES ECONOMICAS

• CONDICIONES POLITICAS

• CONDICIONES SOCIALES

• SITUACION GEOGRAFICA




PESO EN LA NEGOCIACION:

• MERCADO DE COMPRADORES O

VENDEDORES

• CONCEPTO DE RELACION POSTERIOR

1. NINGUN CONTACTO FUTURO

2. CONTACTOS ESPORADICOS

3. CONTACTOS FRECUENTES Y VITALES




CONFIANZA Y EXPERIENCIA:

MAYOR O MENOR GRADO DE CONFIANZA Y

EXPERIENCIA QUE LAS PARTES HAYAN

DESARROLLADO, LO ANTERIOR SI HAN TENIDO LA

OPORTUNIDAD DE COMERCIAR ENTRE SI EN

REPETIDAS OCACIONES Y CUANDO RECONOCEN

MUTUAMENTE SU COMPROBADA SERIEDAD EN EL

CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES.


Mario Enigma

AC= acuerdo de complementacion economicas, que es un acuerdo de alcance parcial, solo para ciertos productos de ciertos sectores



COMPRADOR

• RECIBIR MERCANCIA

DE CALIDAD

• PAGAR INCLUSO

DESPUES DE HABER

VENDIDO LOS BIENES

VENDEDOR

• PAGO AL 100%

ANTICIPADAMENTE

• ENVIAR LAS

MERCANCIAS TIEMPO

DESPUES DE HABER

RECIBIDO EL PAGO

DIVERGENCIA DE OBJETIVOS:



MODALIDADES DE ALTO RIESGO:

PAGOS EN EFECTIVO:

• BILLETES FALSOS

• ROBO O EXTRAVIO

• TRAMITES EN ADUANAS

• COSTO FINANCIERO


Mario Enigma

puerto de veracruz, el 4to lugar en robo de bienespuerto de altura= capacidad de recibir buques de gran calado, gran capacidad de carga, autonomia de combustible, el puerto debe de tener infraestructura de maquinarias, gruas, todo lo que se requiere para agilizar y movilizar la carga y descarga del buque

Mario Enigma

puesto de cabotaje= no tiene la capacidad, esta en rios, lagos y lagunas (ejemplo: puerto de alvarado, se va por el rio recogiendo mercancias)



CUENTA ABIERTA:

• COMPENSANCIONES PERIODICAS

• EXPORTADOR PIERDE TITULARIDAD DE LOS

BIENES Y FINANCIA PLAZO

• RIESGOS ANTE POSIBLE INCONVERTIBILIDAD

DE DIVISASHéctor I. Martínez Islas.



VENTAS A CONSIGNACION:

• EXPORTADOR CONSERVA LA PROPIEDAD

DE LOS BIENES

• IMPORTADOR DEVUELVE LO QUE NO SE

VENDE SIN RESPONSABILIDAD


• ES UN TITULO DE CREDITO CUYAS CARACTERISTICAS PRINCIPALES ES QUE ES DINERO Y POR LO TANTO EL QUE LO EXPIDE ESTA OBLIGADO A TENER FONDOS.

• POR LEY SOLO LOS BANCOS PUEDEN MANEJAR LAS CUENTAS DE CHEQUES Y EXPEDIR CHEQUERAS.

• ESTA FORMA DE PAGO NO TIENE BUENA FAMA EN EL MERCADO INTERNACIONAL, PORQUE EL COMPRADOR DISPONE DE MUCHO TIEMPO PARA QUE LE COBREN EL CHEQUE.


EL CHEQUE:



EL CHEQUE:

• POR LO TANTO DEBEMOS TENER CUIDADO CUANDO

NOS PAGUEN UNA MERCANCIA O SERVICIO POR QUE

ESTA FORMA DE PAGO CON FRECUENCIA ES

RECHAZADA POR DIVERSAS CAUSAS.


ART. 176 L.G.T.O.C.

EL CHEQUE DEBE CONTENER:

I.- LA MENCION DE SER CHEQUE, INSERTA EN EL TEXTO DEL DOCUMENTO;

II.- EL LUGAR Y LA FECHA EN QUE SE EXPIDE;

III.- LA ORDEN INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO;

IV.- EL NOMBRE DEL LIBRADO;

V.- EL LUGAR DEL PAGO;

VI.- LA FIRMA DEL LIBRADOR.


EL CHEQUE:


ART.181 L.G.T.O.C.

LOS CHEQUES DEBERAN PRESENTARSE PARA SU PAGO:

I.- DENTRO DE LOS 15 DIAS NATURALES QUE SIGAN AL DE SU FECHA; SI FUEREN PAGADEROS EN EL MISMO LUGAR DE SU EXPEDICION;

II.- DENTRO DE UN MES, SI FUEREN EXPEDIDOS Y PAGADEROS EN DIVERSOS LUGARES DEL TERRITORIO NACIONAL;

III.- DENTRO DE TRES MESES, SI FUEREN EXPEDIDOS EN EL EXTRANJERO Y PAGADEROS EN EL TERRITORIO NACIONAL;

IV.- DENTRO DE TRES MESES, SI FUEREN EXPEDIDOS DENTRO DEL TERRITORIO NACIONAL PARA SER PAGADEROS EN EL EXTRANJERO, SIEMPRE QUE NO FIJEN OTRO PLAZO LAS LEYES DEL LUGAR DE PRESENTACION.


EL CHEQUE:


• EL GIRO BANCARIO INTERNACIONAL TIENE LOS MISMOS RIESGOS QUE EL CHEQUE, PERO SE LE ATRIBUYE UN MAYOR MARGEN DE SEGURIDAD EN EL COBRO COMO SON:

A) LOS GIROS LOS EXPIDEN LOS BANCOS CON SUS PROPIOS RECURSOS.

B) LOS GIROS SON EXPEDIDOS A CARGO DE CUENTAS QUE ESTOS BANCOS TIENEN EN EL EXTRANJERO CON BANCOS CORRESPONSALES QUE LES DAN EL SERVICIO DE PAGO DE LOS MISMOS.

C) LA OBLIGACION DE PAGO DE ESTOS CHEQUES ES EN LAS PLAZAS DE OTROS PAISES.


EL GIRO INTERNACIONAL:



EL GIRO INTERNACIONAL:

D) SE EXPIDEN GENERALMENTE EN DIVISAS FUERTES.

E) SE PUEDEN COBRAR MEDIANTE DEPOSITO EN CUENTA DE CHEQUES O EN VENTANILLA DENTRO DE LOS NOVENTA DIAS SIGUIENTES A LA FECHA DE LA EXPEDICION.

ESTOS GIROS SE OBTIENEN FACILMENTE EN LAS SUCURSALES DE CUALQUIER BANCO, SOLO SE REQUIERE SABER A QUIEN, EN QUE CIUDAD, PAIS, IMPORTE Y MONEDA LE VAMOS A PAGAR.


• LA ORDEN DE PAGO NO CAE EN LA CATEGORÍA DE

TITULOS DE CREDITO, SE TRATA MAS BIEN DE UN

SERVICIO QUE OTORGAN LOS BANCOS UTILIZANDO

SU TECNOLOGIA Y SE RED DE BANCOS

CORRESPONSALES EN EL MUNDO A FIN DE

TRASLADAR DINERO POR VÍA ELECTRONICA

PERFECTAMENTE A CUALQUIER PARTE DEL MUNDO.


ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL O

TRANSFERENCIA DE FONDOS:



ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL O

TRANSFERENCIA DE FONDOS:

• ESTA FORMA DE PAGO SE COMPRA EN UNA

SUCURSAL BANCARIA, TAMBIEN ES UNA OPERACIÓN

CON COMISIONES BAJAS Y MUY RAPIDA YA QUE LOS

BANCOS LA ENVIAN GENERALMENTE POR SWIFT

(SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK

FINANCIAL TELECOMUNICATION).



REMESAS EN CAMINO SOBRE EL EXTRANJERO

CUANDO A UN EXPORTADOR MEXICANO LE PAGAN

CON UN CHEQUE QUE ESTA A CARGO DE UN BANCO

QUE RADICA EN EL EXTRANJERO Y LA MONEDA ES

LA PROPIA DEL PAIS DONDE ESTA GIRADO EL

CHEQUE, LE CONVIENE ENDOSAR EL DOCUMENTO E

INSTRUIR QUE TRAMITE EL COBRO UN BANCO

MEXICANO Y A ESTA MODALIDAD DEL CHEQUE SE

LE LLAMA REMESA EN CAMINO SOBRE EL

EXTRANJERO.


MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALREMESAS EN CAMINO SOBRE EL EXTRANJERO

LA REMESA ES UN CHEQUE CON LAS SIGUIENTES CARACTERISTICAS:

1. ESTÁN EXPEDIDOS A CARGO DE UNA CUENTA DE CHEQUES DOMICILIADA EN UN PAIS EXTRANJERO.

2. ESTÁN EXPEDIDOS EN MONEDA EXTRANJERA.

3. ESTÁN EXPEDIDOS POR EL CUENTAHABIENTE A CARGO DE UN BANCO EXTRANJERO.

4. SE DISPONE DE 90 DIAS A PARTIR DE LA FECHA DE EXPEDICION PARA COBRARLOS.

5. LA OBLIGACION DE PAGO ESTA RADICADA EN UN PAIS EXTRANJERO.



COBRANZA SIMPLE O DOCUMENTARIA

ESTA FORMA DE PAGO IMPLICA QUE EL VENDEDOR O

EXPORTADOR LE ENVÍA LA MERCANCIA AL IMPORTADOR O

COMPRADOR SIN QUE ESTE LE HAYA PAGADO. POR LO

ANTERIOR EL VENDEDOR TIENE QUE SOPORTAR TODOS

LOS GASTOS DESDE LA PRODUCCION HASTA EL ENVIO Y

LLEGADA DE LA MERCANCIA AL LUGAR CONVENIDO CON

EL COMPRADOR O IMPORTADOR Y EL TIEMPO QUE ESTE

TARDE EN RECUPERAR LOS DOCUMENTOS DEL BANCO

QUE RECIBIO LA DOCUMENTACION DE EMBARQUE

CUANDO EL PAGO ES A LA VISTA. CUANDO ES A PLAZO

TAMBIEN LE TIENE QUE AGREGAR EL TIEMPO QUE

CORRESPONDA A LA MODALIDAD DE PLAZO QUE OTORGO.




LA CONFIANZA QUE EL VENDEDOR LE TIENE AL

COMPRADOR ES LA CARACTERISTICA PRINCIPAL

DE ESTA FORMA DE PAGO, YA QUE EL

VENDEDOR RECIBE SU PAGO MUCHO TIEMPO

DESPUES DE QUE ENVIO LA MERCANCIA.




• LA COBRANZA BANCARIA SE LE LLAMA SIMPLE O LIMPIA

CUANDO SE COBRE UN SOLO DOCUMENTO QUE

GENERALMENTE ES UN TITULO DE CREDITO COMO LA

LETRA DE CAMBIO, EL CHEQUE O EL PAGARE.

• SIN EMBARGO, CUANDO ADEMAS DEL TITULO DE

CREDITO PRESENTAN DOCUMENTOS DE EMBARQUE

COMO LA FACTURA COMERCIAL, EL DOCUMENTO DE

TRANSPORTE, LA LISTA DE EMPAQUE, ETC. ENTONCES A

LA COBRANZA SE LE DENOMINA DOCUMENTARIA,

PORQUE SE PAGA O SE ACEPTA CONTRA LA ENTREGA DE

LOS DOCUMENTOS ANTES REFERIDOS.




ESTA FORMA DE PAGO SE RIGE CON NORMAS DE

CARÁCTER INTERNACIONAL QUE UN ORGANISMO

MUNDIAL FORMADO POR EMPRESARIOS LLAMADO

CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL (CCI)

DIRIGE Y CUYA SEDE ESTA EN LA CIUDAD DE PARIS.

(REGLAS UNIFORMES PARA COBRANZAS)




LAS REGLAS UNIFORMES PARA COBRANZAS SEÑALAN LAS NORMAS QUE ESTA FORMA DE PAGO DEBE SEGUIR Y LA DEFINE COMO SIGUE:

COBRANZA SIGNIFICA EL MANEJO POR BANCOS DE DOCUMENTOS PARA:

1. OBTENER EL PAGO Y/O ACEPTACON

2. ENTREGAR DOCUMENTOS CONTRA PAGO Y/O ACEPTACION

3. ENTREGAR DOCUMENTOS EN TERMINOS Y CONDICIONES DE LA COBRANZA.




• PARTES QUE INTERVIENEN EN UNA COBRANZA:

MANDANTE, VENDEDOR O EXPORTADOR, CEDENTE

•BANCO REMITENTE

•BANCO DEL VENDEDOR O EXPORTADOR, CEDENTE

BANCO COBRADOR

GIRADO, COMPRADOR O IMPORTADOR

BANCO PRESENTADOR


1

2

3

4

5


EL PAGARE

• ES UN TITULO DE CREDITO CON CARACTERISTICAS EXCLUSIVAS DE CREDITO,

YA QUE EL PAGARE DENTRO DE SU LITERALIDAD CONTIENE UNA PROMESA DE

PAGAR A UN PLAZO DETERMINADO CON EL PAGO DE INTERESES ORDINARIOS Y

EN CASO DE NO CUMPLIR CON INTERESES MORATORIOS

• ESTE TITULO DE CREDITO PUEDE EXPEDIRLO CUALQUIER PERSONA FISICA O

MORAL

• ES POLEMICO PENSAR QUE ESTAS FORMAS DE PAGO PUEDAN APARECER

COMO DE EXTREMA CONFIANZA EN LOS NEGOCIOS ENTRE EL COMPRADOR Y EL

VENDEDOR, CUANDO MUCHAS VECES ESTAS SE DAN PORQUE DESCONOCEN

FORMAS ADICIONALES Y MAS SEGURAS DE HACER NEGOCIOS Y HASTA

CUANDO SE TIENEN PROBLEMAS DE RECUPERACION DE CARTERA ES CUANDO

SE BUSCAN OTRAS OPCIONES MAS SEGURAS.


ART. 17O L.G.T.O.C.

EL PAGARE DEBE CONTENER:

1. LA MENCION DE SER PAGARE, INSERTA EN EL TEXTO DEL DOCUMENTO;

2. LA PROMESA INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO;

3. EL NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN HA DE HACERSE EL PAGO;

4. LA EPOCA Y EL LUGAR DE PAGO;

5. LA FECHA Y EL LUGAR EN QUE SE SUSCRIBE EL DOCUMENTO;

6. LA FIRMA DEL SUSCRIPTOR O DE LA PERSONA QUE FIRME A SU RUEGO A SU NOMBRE.

MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALEL PAGARE



LETRA DE CAMBIO

• ES UN TITULO DE CREDITO CUYAS

CARACTERISTICAS LO DISTINGUEN DE OTROS

TITULOS DE CREDITO, PORQUE PUEDE SER

UTILIZADO PARA OPERACIONES DE CONTADO AL

EXPEDIRSE A LA VISTA Y TAMBIEN PARA

OPERACIONES A PLAZO EN DONDE EL VENDEDOR LE

OTORGA CREDITO AL COMPRADOR.

• ESTE DOCUMENTO LO PUEDE EXPEDIR CUALQUIER

PERSONA FISICA O MORAL.


ART. 76 L.G.T.O.C.

LA LETRA DE CAMBIO DEBE CONTENER:

1. LA MENCION DE SER LETRA DE CAMBIO, INSERTA EN EL TEXTO DEL DOCUMENTO;

2. LA EXPRESION DEL LUGAR Y EL DIA, MES Y AÑO EN QUE SE SUSCRIBE;

3. LA ORDEN INCONDICIONAL AL GIRADO DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO;

4. EL NOMBRE DEL GIRADO;

5. EL LUGAR Y LA EPOCA DE PAGO;

6. EL NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN HA DE HACERSE EL PAGO;

7. LA FIRMA DEL GIRADOR O DE LA PERSONA QUE SUSCRIBA A SU RUEGO O A SU NOMBRE.


LETRA DE CAMBIO



CARTAS DE CREDITO

CARTAS DE CREDITO =

CREDITOS COMERCIALES =

CREDITOS DOCUMENTARIOS.


MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALCARTAS DE CREDITO

• ES EL COMPROMISO ESCRITO QUE ASUME UNA INSTITUCION DE

CREDITO (BANCO EMISOR) POR CUENTA Y ORDEN DE UNA PERSONA

FISICA O MORAL (COMPRADOR/ IMPORTADOR/ ORDENANTE), A FAVOR

DE UN TERCERO (VENDEDOR/ EXPORTADOR/ BENEFICIARIO) DE

PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO O DE ACEPTAR LETRAS

DE CAMBIO A FAVOR DEL VENDEDOR, YA SEA EN SUS CAJAS O A

TRAVES DE OTRA INSTITUCION DE CREDITO (BANCO NOTIFICADOR/

CONFIRMADOR), CONTRA LA PRESENTACION DE DETERMINADOS

DOCUMENTOS RELATIVOS A LA VENTA DE MERCANCIAS O

PRESTACION DE SERVICIOS, LOS CUALES DEBEN CUMPLIR ESTRICTA

Y LITERALMENTE CON LOS TERMINOS Y CONDICIONES ESTIPULADOS

EN LA CARTA DE CREDITO.

CONCEPTO Y PARTES QUE INTERVIENEN EN EL MANEJO DE UNA CARTA DE CREDITO:


EXPORTADOR, VENDEDOR-BENEFICIARIO

IMPORTADOR

COMPRADOR-SOLICITANTE

DESPACHA MERCANCIA

ENTREGA DOCTOS. DE EMBARQUE

ENTREGA CARTA DE CREDITO

PAGO

ENTREGA DOCTOS. DE EMBARQUE

•SOLICITA RECURSOS

•ENVÍA DOCTOS. DE EMBARQUE

BANCO NOTIFICADOR/ CONFIRMADOR

ENVÍA CARTA DE CREDITO

BANCO EMISOR

SOLICITA EMISION DE CARTA DE CREDITO


CARTAS DE CREDITO

FLUJO CARTA DE CREDITO


1

2

3

4

5

6

7

89

MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALMODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALCARTAS DE CREDITOCARTAS DE CREDITO

REDUCE LA NECESIDAD DE VERIFICAR EL CREDITO DEL COMPRADOR

EL EXPORTADOR EVALUA EL CREDITO DEL BANCO EMISOR, NO DEL ORDENANTE

CONOCE PERFECTAMENTE LOS TERMINOS Y CONDICIONES A CUMPLIR PARA OBTENER SU PAGO

ESTA SEGURO DE QUE LOS DOCUMENTOS EXIGIDOS EN LA CARTA DE CREDITO SERAN EXAMINADOS POR EXPERTOS

TIENE LA CERTEZA DE QUE EL PAGO SE EFECTUARA UNICAMENTE CUANDO CONCUERDEN LOS DOCUMENTOS CON LOS TERMINOS Y CONDICIONES DE LA CARTA DE CREDITO

VENTAJAS

EXPORTADOR IMPORTADOR


CARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITOCARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITO

POR DESTINO

POR FORMA DE PAGO

IMPORTACION: COMPRA DE BIENES Y SERVICIOS AL EXTRANJERO

EXPORTACION: VENTA DE BIENES Y SERVICIOS AL EXTRANJERO

DOMESTICAS: COMPRA Y VENTA DE BIENES Y SERVICIOS DENTRO DE UN MISMO PAIS

A LA VISTA: CONTRA LA PRESENTACION DE DOCUMENTOS EN ORDEN

CON PAGO DIFERIDO: AL VENCIMIENTO DEL PLAZO CONVENIDO ENTRE COMPRADOR Y VENDEDOR

CON ACEPTACION: AL VENCIMIENTO DE LAS LETRAS DE CAMBIO ACEPTADAS POR EL BANCO EMISOR/CONFIRMADOR

CON NEGOCIACION: PAGADERA CON UN BANCO DISTINTO AL BANCO EMISOR (PUEDE SER A LA VISTA O A PLAZO)




CARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITOCARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITO

POR INSTRUCCION TRANSFERIBLE

NO TRANSFERIBLE

POR OBLIGACION DE PAGO

IRREVOCABLE: SOLO PUEDE SER MODIFICADA O CANCELADA CON ACUERDO DE TODAS LAS PARTES INVOLUCRADAS

NOTIFICADA: EL BANCO DEL VENDEDOR / EXPORTADOR NO ASUME NINGUN COMPROMISO DE PAGO ANTE EL VENDEDOR / EXPORTADOR

CONFIRMADA: EL BANCO DEL VENDEDOR / EXPORTADOR SE ADHIERE AL COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR ANTE EL EXPORTADOR


CARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITO

POR RELACION CON EL BANCO

POR MONTO O POR EMBARQUE

CON REFINANCIAMIENTO

SIN REFINANCIAMIENTO

REVOLVENTE

NO REVOLVENTE

ACUMULATIVA

NO ACUMULATIVA



MODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALMODALIDADES DE PAGO INTERNACIONALCARTAS DE CREDITO ESPECIALESCARTAS DE CREDITO ESPECIALES

TRANSFERIBLES

CON CLAUSULA ROJA

CON CLAUSULA VERDE

BACK TO BACK

STANDBY

ROTATIVO (ACUMULATIVO - NO ACUMULATIVO)



• ES AQUEL QUE DA DERECHO AL BENEFICIARIO A TRANSFERIRLO TOTAL

O PARCIALMENTE A UNO O MAS SEGUNDOS BENEFICIARIOS

• SOLO PUEDE SER TRANSFERIDO UNA VEZ, PERO SIEMPRE BAJO

IDENTICAS CONDICIONES EN QUE SE ESTABLECIO AL PRINCIPIO, A

EXCEPCION DE SU IMPORTE, DEL PRECIO UNITARIO, DEL PLAZO DE

VALIDEZ Y DEL PLAZO DE PRESENTACION DE DOCUMENTOS, PERIODO DE

EMBARQUE, QUE PUEDEN SER ACORTADOS.

PUEDEN TRANSFERIRSE MAS VECES, CUANDO EN EL CONDICIONADO DEL

CREDITO SE ADMINISTREN LOS EMBARQUES PARCIALES,

CONSIDERANDOSE QUE TALES TRANSFERENCIAS CONSTITUYEN UNA

SOLA TRANSFERENCIA DEL CREDITO.

• LA MOTIVACION DEL CREDITO TRANSFERIBLE OBEDECE CASI SIEMPRE

A UNA OPERACION INTERMEDIA, EN LA QUE FIGURA LA PERSONA DE UN

MEDIADOR.

“TRANSFERIBLES”



“CON CLAUSULA ROJA”

• LA COSTUMBRE DE ANOTAR CON TINTA ROJA ESTA CLAUSULA

MOTIVO SU ACTUAL DENOMINACION

• EN LA INCLUSION DE LA CLAUSULA ROJA, SE AUTORIZA AL

BENEFICIARIO A DISPONER TOTAL O PARCIALMENTE DEL MISMO

ANTES DE LA ENTREGA DE LA DOCUMENTACION REQUERIDA EN

EL CONDICIONADO. NO OBSTANTE, LA DISPOSICION SUELE ESTAR

CONDICIONADA A LA ENTREGA POR EL BENEFICIARIO DE:

a) RECIBO JUSTIFICATIVO DEL IMPORTE COBRADO Y/O

b) DOCUMENTO ESCRITO OBLIGANDOSE A REMITIR LAS

MERCANCIAS AL ORDENANTE DENTRO DEL PLAZO HABIL DE

EXPEDICION Y A PRESENTAR AL BANCO LA DOCUMENTACION

REQUERIDA EN EL CREDITO ANTES DEL VENCIMIENTO.


Mario Enigma

de acuerdo a el incoterm que se maneje puedes disponer del pago, liberando el compromiso del vendedor, se debe de especificar dentro de la carta de credito, si no, ver clausula verde que viene mas adelante.


“CON CLAUSULA ROJA”

• REPRESENTA PARA EL BENEFICIARIO UNA

FINANCIACION QUE LE HACE SU COMPRADOR, PUES LE

PERMITE DISPONER DEL DINERO ANTES DE ENTREGAR

LA MERCANCIA.

• ES EVIDENTE QUE EL ORDENANTE DE ESTE TIPO DE

CREDITO DEBE TENER GRAN CONFIANZA EN EL

BENEFICIARIO



CARTAS DE CREDITO

“CON CLAUSULA VERDE”

• SE TRATA DE UNA FORMULA DE FINANCIACION QUE SE CONCEDE

AL BENEFICIARIO, PERO RESPONDE A UNA ACTITUD MAS

PRUDENTE POR PARTE DEL ORDENANTE.

• SUELE MAS BIEN EMPLEARSE PARA FACILITAR FONDOS A UNA

COMPAÑIA COMERCIALIZADORA O A UN AGENTE DE COMPRAS

PARA QUE POR CUENTA DEL MANDANTE REALICE DETERMINADAS

COMPRAS DE MERCANCIAS, LAS AGRUPEN, ALMACENEN,

ASEGUREN Y POSTERIORMENTE EXPIDAN EN UN SOLO LOTE.

• LA DIFERENCIA ESENCIAL RADICA EN QUE EL ORDENANTE EXIGE

UN DOCUMENTO QUE DE ALGUN MODO INDIQUE QUE EL

BENEFICIARIO ESTA EMPLEANDO EL DINERO EN LA FORMA Y

PARA EL FIN PROPUESTO.



CARTAS DE CREDITOBACK TO BACK

• TAMBIEN LLAMADO RESPALDADO. ES EL QUE ABRE UN BANCO

BASANDOSE EN UN CREDITO ANTERIOR, PERO INDEPENDIENTEMENTE

DEL MISMO.

EJEMP. EL BENEFICIARIO DEL CREDITO PRINCIPAL DESEA

TRANSFERIRLO A SU PROVEEDOR, PERO SE ENCUENTRA CON QUE:

a) EL CREDITO NO ES TRANSFERIBLE.

b) EL CREDITO ES TRANSFERIBLE, PERO SIENDO DISTINTAS LAS

CONDICIONES, NO LE INTERESA QUE EL PROVEEDOR CONOZCA LAS

ORIGINALES.

• EN AMBOS SUPUESTOS, EL BENEFICIARIO PUEDE RECURRIR A SU

BANCO SOLICITANDO LA APERTURA DE UN NUEVO CREDITO (2) A

FAVOR DE SU PROVEEDOR, RESPALDADO POR EL CREDITO INICIAL (1)

QUE LE ABRIO SU CLIENTE. (C.C. DE IMPORTACION RESPALDADO POR

C.C. DE EXPORTACION).Héctor I. Martínez Islas.


STANDBY

• EN ESENCIA, SE UTILIZAN PARA GARANTIZAR EL PAGO A UN ACREEDOR SI UNO, O MAS, DEUDORES U OBLIGADOS CONTRACTUALES NO CUMPLEN SUS COMPROMISOS.

• ESTOS CREDITOS NO NECESARIAMENTE SE VINCULAN CON OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR SINO PUEDEN SER DESTINADOS A CUALQUIER FIN (ADQUISICION DE BIENES INMUEBLES; CAPITAL DE TRABAJO; PAGOS FISCALES, ETC.), YA QUE PARA LOS BANCOS REPRESENTA TENER UNA GARANTIA LIQUIDA.

• ESTE TIPO DE CARTA DE CREDITO SUELE USARSE POR EMPRESAS MULTINACIONALES QUE REQUIEREN QUE SE OTORGUE CREDITO A SU FILIAL EN OTRO PAIS A TRAVES DE UN BANCO DE ESE PAIS, PARA LO CUAL EMITEN UN STANDBY EN FAVOR DEL BANCO QUE PRESTARA A SU FILIAL COMO GARANTIA DE PAGO.



ROTATIVO

• ES AQUEL CUYO IMPORTE SE RENUEVA PERIODICAMENTE DENTRO DE LOS PERIODOS DE TIEMPO CONVENIDOS.

FRENTE AL CREDITO ORDINARIO, QUE SE CANCELA UNA VEZ DISPUESTO O LLEGADO EL VENCIMIENTO SI NO SE UTILIZA, EL CREDITO ROTATIVO TIENE UN CICLO PERIODICO MENCIONADO EN EL CONDICIONADO (SEMANAL, MENSUAL, TRIMESTRAL, ETC.) QUE MARCA LA APARICION DE UN NUEVO LIMITE.

a) ACUMULATIVO: LOS IMPORTES NO UTILIZABLES DURANTE EL PERIODO QUE MARQUE EL CREDITO, PASAN A ENGROSAR EL LIMITE DE CREDITO DISPONIBLE EN EL SIGUIENTE PERIODO.

b) NO ACUMULATIVO: EL IMPORTE FIJADO PARA UN PERIODO NO ES ACUMULABLE

• GENERALMENTE SE USA PARA COMPRAS PERIODICAS O ENVIOS PARCIALES


• LOS EXPORTADORES QUE NO PUEDAN EXTENDER

CREDITO POSIBLEMENTE PIERDAN CLIENTES

IMPORTANTES Y QUEDAN FUERA DE NEGOCIOS

LUCRATIVOS. DEBIDO A LA ESCASEZ DE CREDITO EN

DOLARES Y A LA FUERTE COMPETENCIA, LA

INCAPACIDAD DE MUCHAS EMPRESAS PARA OFRECER

FINANCIAMIENTOS ATRACTIVOS HA SIDO UN SERIO

OBSTACULO PARA SU EXITO EXPORTADOR.

• ES AQUI DONDE EL FACTORAJE INTERNACIONAL

PUEDE REPRESENTAR UNA HERRAMIENTA CLAVE

PARA COMPETIR EN LOS MERCADOS

INTERNACIONALES DE BIENES Y SERVICIOS

FACTORAJE INTERNACIONAL



ES UN SERVICIO FINANCIERO ORIENTADO A

SATISFACER LAS NECESIDADES DE LIQUIDEZ

INMEDIATA O DE CAPITAL DE TRABAJO DE LAS

EMPRESAS. ES DECIR, ES EL FINANCIAMIENTO DE

LAS CUENTAS POR COBRAR (PROVEEDORES) Y

PAGAR (EMISORES) DE LOS CLIENTES.

CONCEPTO:



EL RIESGO DE VENDER EN EL EXTRANJERO SE

INCREMENTA POR LA DIFICULTAD DE EVALUAR LA

SOLVENCIA DEL COMPRADOR Y PORQUE LAS

CONDICIONES DEL CREDITO TIENEN QUE SER

MAYORES.

EL FACTORAJE INTERNACIONAL VIENE A

COMPLEMENTAR LOS INSTRUMENTOS EXISTENTES

EN EL COMERCIO INTERNACIONAL FINANCIERO,

REALIZANDO LA EVALUACION DEL RIESGO DE

COMPRADORES APOYANDO LA ADMINISTRACION DE

LA COBRANZA Y FINANCIANDO LA CARTERA

GENERADA.



LA FORMA DE OPERAR ESTE MECANISMO ES QUE UNA

EMPRESA DE FACTORAJE SUBCONTRATA PARTE DE

ESTE SERVICIO CON EL FACTOR DEL PAIS

IMPORTADOR:

• EL RIESGO DE CREDITO DEL IMPORTADOR Y LA

OBLIGACION DE PAGO DE LAS FACTURAS .

• LA ADMINISTRACION DEL COBRO.

• LA TRANSFERENCIA DE FONDOS EN LA MONEDA DE

LA FACTURA.



SERVICIOS QUE OFRECE:

INVESTIGACION A COMPRADORES

GUARDA Y CUSTODIA DE DOCUMENTOS

GESTION DE COBRANZA

REGISTRO CONTABLE

FINANCIAMIENTO



FLUJO FACTORAJE

TRANSMITE EN PROPIEDAD EL DERECHO DE CREDITO

EMPRESA DE FACTORAJE

REALIZA LA OPERACION (FACTORAJE)

NOTIFICA DE LA TRANSMISION DE SU CUENTA POR PAGAR

CEDENTE O CLIENTE DEL FACTORAJE

COMPRADOR O DEUDORVENTA DE BIENES O SERVICIOS

SE CREA EL DERECHO DE CREDITO

COBRA AL VENCIMIENTO

LIQUIDA EL REMANENTE (SI EXISTE)


1

2

3 4

5

6

7


SOLO PODRAN SER OBJETO DE CONTRATO DE FACTORAJE,

AQUELLOS DERECHOS DE CREDITO NO VENCIDOS QUE SE

ENCUENTREN DOCUMENTADOS EN FACTURAS, CONTRARECIBOS,

TITULOS DE CREDITO O CUALQUIER OTRO DOCUMENTO,

DENOMINADO EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA, QUE

ACREDITE LA EXISTENCIA DE DICHOS DERECHOS DE CREDITO Y

QUE LOS MISMOS SEAN EL RESULTADO DE LA PROVEDURIA DE

BIENES Y/O DE SERVICIOS, PROPORCIONADOS POR PERSONAS

NACIONALES O EXTRANJERAS.

CARACTERISTICAS:

• QUE SEAN NEGOCIABLES O TRANSFERIBLES

• QUE ESTEN VIGENTES

• QUE SE DERIVEN DE OPERACIONES DE COMPRA/VENTA A

CREDITO DE BIENES Y/O SERVICIOS

• QUE NO PROVENGAN DE VENTAS EN CONSIGNACIONHéctor I. Martínez Islas.


MODALIDADES DEL FACTORAJE:

• SIN RECURSO: EL CLIENTE O CEDENTE NO QUEDA OBLIGADO A

RESPONDER POR EL PAGO DE LOS DERECHOS DE CREDITO

TRANSMITIDOS A LA EMPRESA DE FACTORAJE O FACTOR.

EN ESTE CASO SE TRATA DE UNA VENTA REAL Y EFECTIVA DE

DOCUMENTOS AL COBRO, SOBRE LOS CUALES EL FACTOR

ABSORBE EL RIESGO TOTAL DE LA OPERACION

• CON RECURSO: EL CLIENTE O CEDENTE SE OBLIGA

SOLIDARIAMENTE CON EL COMPRADOR DEUDOR, A RESPONDER

DEL PAGO PUNTUAL DE LOS DERECHOS DE CREDITO

TRANSMITIDOS AL FACTOR

EN ESTA MODALIDAD EL FACTOR TIENE DOS POSIBILIDADES DE

COBRO, YA QUE LOS DOCUMENTOS QUE NO LE SEAN PAGADOS

POR EL OBLIGADO TIENE LA POSIBILIDAD DE RECURRIR AL

CLIENTE O CEDENTE PARA SU COBRO.Héctor I. Martínez Islas.

MUCHAS GRACIAS


EXPOSITOR: F.JAVIER NAVARRETE.G

formas de pago internacional h[1].m.i

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