COMERCIO ELECTRÓNICO

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MEDIOS DE PAGOS/DINERO ELECTRÓNICO

O DIGITAL

QUE ES PAGO/DINERO ELECTRÓNICO O

DIGITAL??

Son los pagos que involucran a un comprador y a un vendedor y la acción de transferir deuna forma segura valores monetarios de uno a otro vía electrónica.

Dinero Electrónico o Digital

También conocido como e-money, moneda electrónico, dinero digital, moneda digital, yse refiere al dinero que se intercambia solo de forma electrónica.

Técnicamente, el dinero electrónico o digital es unarepresentación, o un sistema de débitos ycréditos, destinado (pero no limitado a esto) alintercambio de valores en el marco de un sistema, ocomo un sistema independiente, pudiendo ser en líneao no.

¿COMO SE UTILIZA?

• En el pago con tarjeta, la pasarela de pago valida la tarjeta y organizala transferencia del dinero de la cuenta del comprador a la cuentadel vendedor.

• El monedero electrónico, sin embargo, almacena el dinero delcomprador en un formato electrónico y lo transfiere al sistemadurante el pago. El sistema de pago valida el dinero y organiza latransferencia a la cuenta del vendedor. También existe la posibilidadde que el sistema de pago transfiera el dinero electrónico almonedero electrónico del vendedor actuando en este caso como unintermediario entre ambos monederos electrónicos.

• El pago a través de la banca electrónica, enlaza un número deoperación o venta realizada en el comercio o tienda virtual con lacuenta bancaria del cliente en el mismo website del banco. Esto,reduce el riesgo de fraude al no transmitir información financierapersonal por la red.

PROVEEDORES DE INTERNET

• Cajeros Electrónicos: Se trata de sistemas en los cuales los clientesabren unas cuentas con todos sus datos en unas entidades deInternet. Estas entidades les proporcionan algún código alfanuméricoasociado a su identidad que les permita comprar en los vendedoresasociados a las entidades.

• Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado): El concepto de dineroelectrónico es amplio, y difícil de definir en un medio tan extensocomo el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos losefectos se definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado,cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero tiene unequivalente directo en el mundo real: la moneda. El dineroelectrónico se usará para pequeños pagos (a lo sumo unos pocosmiles de euros).

PROVEEDORES DE INTERNET

El dinero electrónico puede clasificarse en dos tipos:

• Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem, red obanca electrónica) para llevar a cabo el pago de una transacción conuna tercera parte (comercio o tienda online). Existen empresas quebrindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay [1] ytambién existen monedas puramente electrónicas como e-gold.

• Dinero offline: Se dispone del dinero en el propio ordenador, ypuede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar paraello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten alcliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero paracomprar cosas en Internet.

PROVEEDORES DE INTERNET

• Cheques Electrónicos: Los métodos para transferir chequeselectrónicos a través de Internet no están tan desarrollados comootras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicospodrían consistir algo tan simples como enviar un email a unvendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificadosy firmas digitales asociados. Un sistema de cheques puede serconsiderado como un compromiso entre un sistema de tarjetas decrédito y uno de micropagos o dinero electrónico (anónimo).

• Tarjetas de Crédito: Los sistemas de tarjetas de crédito en Internetfuncionarán de forma muy similar ha como lo hacen hoy en día. Elcliente podrá usar si lo desea su tarjeta de crédito actual paracomprar productos en una tienda virtual. La principal novedadconsiste en el desarrollo del estándar de cifrado SET (SecureElectronic Transaction) por parte de las más importantes compañíasde tarjetas de crédito.

MODALIDAD O DENOMINACIÓN DEL FORMATO

Dentro de los posibles mercados de pago se distinguen tresmodalidades de compras:

• Encontrar clientes y negocios que se arriesguen en un producto queestá todavía en las primeras fases de introducción. Se trata delmayor reto y ha provocado un efecto de "la gallina y el huevo": losBancos/Compañías de Software no pueden obtener clientes sinvendedores, y a la inversa.

• Garantizar la seguridad. Este es quizás el mayor problema para lagente interesada en realizar compras electrónicas. La mayor parte dela gente teme dar su número de tarjeta de crédito, número deteléfono o dirección porque no sabe si alguien será capaz de utilizaresa información sin su consentimiento. Es interesante comprobarque la mayoría de la gente no se lo piensa dos veces antes decomprar cosas por teléfono, pero les incomoda hacerlo a través desu PC. El estándar SET está alejando este miedo mediante un cifradode los datos de la tarjeta, de forma que sólo el banco y el clientepuedan leerlos.

MODALIDAD O DENOMINACIÓN DEL FORMATO

• Garantizar el anonimato. Este es también un factor importante enalgunos tipos de pago, en concreto en el pago mediante dineroelectrónico. Sin embargo, gran parte de la gente se ha acomodado alas tarjetas de crédito y débito. El dinero electrónico anónimo tieneun mercado potencial, pero puede no ser tan grande como seespera.

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Nadia Alejandra Torres Paz

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Julio Efraín Hernández Rivas

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