finanzas personales · ahorro como parte del presupuesto mensual” por ejemplo, si después de...
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Finanzas PersonalesBásicas
Presentación ilustrada por Femme Reborn
femmereborn.com
No sé si pagar mis cuentas o aplicar el sólo se vive una vez.
Costo: $23,499
Faltan cuatro días para que termine la quincena y ya no tienes dinero.Lo peor de todo es que ni siquierasabes en qué te lo gastaste.
¿Te suena familiar?
¿Ha sentido como que el dinero no se puede estirar para cubrir las deudas de cada mes?
¿Tiene problemas para balancear su presupuesto a la realidad?
¿Has pedido prestado a tus amigos en los últimos 3 meses?
¿La jubilación se mira como una fantasía porque su ingreso es igual a lo que sale, y no queda nada para ahorrar para un fondo de jubilación?
El presente de la economíaen las familias mexicanas
Menos del 1% de la clase trabajadora, ahorra para
su futuro.
5.3 millones de personas de
edad 65 están sin dinero y
dependen de la seguridad
social para sobrevivir.
El 70% de los mexicanos
económicamente activos
carecen de un esquema
de seguro de vida.
La esperanza de vida
va en aumento.
El futuro de la economíaen las familias mexicanas
54 serían pobres
Significa que no alcanzarán
la pensión mínima garantiza-
da por el gobierno
(equivalente a 1 SMGDF).
36 tendría que seguir
trabajando
La pregunta sería ¿de qué?,
o ¿en qué?
5 habrían fallecido
Significa que no alcanzarán
la pensión mínima garantiza-
da por el gobierno
(equivalente a 1 SMGDF).
De cada 100 mexicanos que hoy rondan los 30 años, se pronostica
el siguiente futuro al superar los 60 años:
4 vivirán cómodamente
Esto significa que al menos
pagaron su crédito
INFONAVIT, lo cual quiere
decir que son propietarios de
su casa. También podrán
comer tres veces al día y
disfrutar de algunos paseos o
reuniones con su familia.
1 sólo tendrá calidad de vida
Mantendrá un nivel de ingreso
similar al logrado en sus años
de mayor productividad.
ExternosCrisis global
Devaluaciones
Inflación
Deuda del país
Política económica
InternosIngresos familiares
Gasto corriente
Consumo
Pasivos
Factores que impactan la economía familiar
¿Qué hacer?
Externos
Planear
Organizarse
Presupuestar
Internos Informarse
Prevenirse
Presupuestar
¿Qué es el dinero?
El dinero, lo podemos definir como un recurso limitado que sirve para cubrirnecesidades y deseos.
De lo anterior, resalta la importancia de diferenciar claramente entre cuales son misnecesidades reales y cuales son mis deseos.
Necesidad es todo aquello si lo cual no podremos subsistir (alimentación, medicamento, etc.)
Deseo es lo que nos da una satisfacción, pero no es indispensables para subsistir(cine, vacaciones, joyas, etc.)
¿Cómo está la balanzade tus ingresos o gastos?
Si tu ingreso es mayor a tu gastoentonces NO tienes un problema.
Si tu ingreso es IGUAL que tu gastoentonces, aunque hoy no tienes problemas,
MAÑANA estarás en una situación complicada
Si tu ingreso es MENOR que tu gasto,entonces tienes SERIOS problemas
Esquema actual
La cultura actual nos dice, que el factor que domina las finanzas personales, es el GASTO, y supeditamos a ello, nuestro INGRESO y si hace falta lo
complementamos con DEUDAS
GASTO = INGRESO + DEUDA
10 maneras de cuidar el dinero
1. Ahorra lo que puedas.
El ahorro es la mejor vía para alcanzar las metas financieras, por este motivo es importante saber cómo hacerlo de forma exitosa para obtener mejores resultados.
"El principal motivo por el cual muchas personas fracasan en sus intentos por ahorrar, es pensar que guardarán lo que les sobre a fin de quincena. Es indispensable considerar el ahorro como parte del presupuesto mensual”
Por ejemplo, si después de elaborar un presupuesto resulta que sólo puedes guardar 100 pesos a la semana, esto es suficiente para reunir algo así como 5,200 pesos al año.
Para tener éxito en el ahorro hay que pensar a mediano y largo plazo; no menos de 12 meses; pero más importante que el monto ahorrado al mes es la constancia con que lo haces. Si tu ahorro lo realizas en una cuenta bancaria, asegúrate de conocer todos los detalles del producto que ofrece el banco.
Gasto hormiga Perfil 1
Diario
Café
Comida
Refresco
Chicles
Taxi
Dulces
Cigarro
Total por día
Total (5 días)
Total al mes
Total Anual
$30.00
$50.00
$12.00
$15.00
$35.00
$20.00
$5.00
$167.00
$835.00
$3,340.00
$40,080.00
Mensual
Tv paga
App música
Tv online
Total Mensual
Total Anual
$300.00
$100.00
$100.00
$500.00
$6,000.00
A la Semana
1 salida al fin
1 ida al cine
Total Anual
$500.00
$350.00
$48,800.00
Suma totalde gastos $86,880.00
Gasto hormiga Perfil 2
Diario
Torta
Pan dulce
Café
Dulces
Comida
Total por día
Total (5 días)
Total al mes
Total Anual
$12.00
$6.00
$10.00
$10.00
$50.00
$167.00
$835.00
$3,340.00
$40,080.00
A la Semana
1 salida al fin
Al mes
Al año
$300.00
$1,200.00
$14,400.00
Suma totalde gastos $35,520.00
2. Lleva un registro
Una vez comienzas a llevar un registro de tus gastos te sorprenderás al comprobar que gastaste 5,000 pesos al mes en cafés o en llamadas a larga distancia. Como es más difícil eliminarlos por completo, la opción es reducirlos"
Para elaborar una hoja de trabajo para calcular los ingresos y gastos mensuales, asegúrate de anotar el monto que realmente recibes y gastas de cada rubro mensual.
3. Trázate metas reales
Aunque soñar con tener el carro de último modelo o hacer ese viaje que tanto anhelas no es dañino para el bolsillo, la realidad es que si no elaboras un presupuesto con metas claras las posibilidades de lograr lo que te propones serán escasas.
Para que alcances tus sueños, sigue las recomendaciones siguientes:
4. Hazte cargo de tu tarjeta
No la consideres dinero extra para gastar por arriba de tus posibilidades. Si comienzas a
utilizarla para tu consumo diario, puedes acumular una deuda que después te resultará difícil
de pagar, por lo que es importante cubrir puntualmente tus pagos. Para que este medio de
pago te permita adquirir lo bienes o servicios que deseas, sin que se convierta en una carga,
aplica el pago total que te requiera, y olvídate de los pagos mínimos.
Se recomienda que los pagos de esos préstamos tampoco excedan el 10% de los ingresos
mensuales.
5. Adminstración de deudas
Si estas arrastrando algunas deudas como la tarjeta de
crédito, el préstamo para el coche etc., llegó la hora que
pongas orden e inicies un plan de pagos. Para conocer si
estás en problemas, debes estar atento a las siguientes
señales de alerta:
Si te sientes familiarizado con el anterior
panorama, es hora de que elabores un registro
de cuánto debes, a quién, el término del
préstamo, la tasa de interés y los cargos por
cuotas.
Una vez terminas con esta lista, haz una suma
de todas las deudas para determinar el total
de lo que debes y así sabrás cómo organizar
tus ingresos para destinar una parte para el
pago de los préstamos.
"Reducir una deuda es como bajar de peso, no
puedes hacerlo en un día, por lo que necesitas
trazarte metas y establecer plazos realistas, de
modo que la recomendación es ponerse un
plazo inicial de uno a tres años para acabar
con el adeudo"
¿Te llegan cuentas del Mes actual antes de que hayas
pagado las del mes anterior?
¿Sientes frustración cuando pagas tus cuentas y te das
cuenta que hay muchas más de las que pensabas?
¿Sabes qué es un aviso de pago retrasado?
¿Evitas abrir la correspondencia y contestar el teléfono?
¿Rara vez mantienes un registro o saldo de lo que haz
gastado?
6. Recorta tus gastos
Una forma de sanear tus finanzas después de un largo camino de gastosy créditos, es cambiar la forma como consumes.
"Recortar los gastos es la manera más rápida de reducir una deuda. Se trata literalmente de hacer un cambio radical en la forma de vida y mejorar las finanzas“.
Para efectuar este cambio en los hábitos de consumo, sigue las recomendaciones:
No lo compres: no importa si está en oferta, pero si no tienes con qué pagar y planeas hacerlo con la tarjeta, no lo hagas ya que estarás aumentando la deuda que ya tienes. Recorta aquellos gastos hormigas como el café y las botanas entre otras cosas.Disminuye las salidas a plazas, restaurantes o bares, mientras pones en orden tus finanzas. Revisa y reduce tus gastos fijos de servicios: luz, agua, teléfono, celular, etc.
7. Aprende a priorizar
"Todos tenemos la capacidad de construir el futuro a través de hábitos enfocados a lograr la calidad y nivel de vida que queremos. En materia financiera podemos hacerlo adoptando distintos hábitos de consumo, ahorro, inversión y salud, que propicien que contemos con los recursos necesarios para enfrentar las distintas etapas de la vida"
Para tener un futuro sano financieramente hablando, la recomendación es que comiences a priorizar tus gastos más importantes como:
-Hipoteca -Colegiaturas -Servicios -Salud -Alimentación -Transporte
"Por pequeña que sea, planea y calendariza cada compra. Dale prioridad a los gastos necesarios sobre los deseables. Dentro de los gastos necesarios anota el ahorro, porque este hábito te facilitará la construcción de riqueza personal o familiar”
8. Planea para lo inesperado
"No puedes predecir para cuándo llegarán los tiempos difíciles pero lo que sí puedes hacer
es planificar adecuadamente para cuando lleguen y estés preparado.
Para afrontar cualquier imprevisto ten en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Pon en orden tus finanzas.
- Ten un fondo para casos de emergencia
- Conserva a mano los datos de tus seguros (medico, vida, hogar, etc.)
- Elabora un testamento
- Actualiza los datos de los beneficiarios de los seguros
9. Crea un fondo de jubilación
Utilizar el 10 - 15% de su ingreso mensual, para el ahorro para el retiro.
Este no se deberá utilizar para emergencias.
10. Vive la libertad
Lograr ese equilibro financiero, es lo que te dará la
posibilidad de alcanzar esa tranquilidad económica que
tanto anhelas por lo que recuerda analizar bien cada
gasto que realizas, no te endeudes sin necesidad y
ahorra.
Para cuidar tu dinero recuerda: -No gastar más del 90% lo que ganas. -Paga lo que debes.-Asegúrate.-Elabora un presupuesto.
Consejos para ahorrar
Bye cigarrosHola salud.
Con lo que te cuestan 12 cajetillas de cigarros podrías adquirir un seguro básico de gastos médicos por año.
Primeras Metas
1. Ahorrar $10,000 pesos rápido
Esto nos ayuda para evitar
utilizar crédito cuando tenemos
problemas con el coche, o
cuando tienes una consulta
medica inesperada.
Este es el comienzo de nuestro
fondo de emergencia.
2. Es de comenzar el esquema“Deuda de Bola de Nieve”
Has una lista de todas sus deudas excluyendo
su casa, y usted paga todo lo que pueda en
la deuda mas pequeña mientras paga el
mínimo en las otras. De esta manera, usted
paga la más pequeña rápidamente dándole a
usted la confianza y después mueve ese
dinero para pagar la siguiente deuda. Esto
causa un efecto de bola de nieve porque el
pago mínimo de cada una de ellas se mueve
para pagar la próxima deuda.
3. Construir un fondo de emergencia para cubrir de tres
a seis meses de gasto.
Este fondo se utiliza en caso de
enfermedad o desempleo. (3 x 10,000
= 30,000) Este fondo puede también
cubrir otras emergencias.
Utilizar el 10 - 15% de su ingreso
mensual, para el ahorro para el retiro.
Este no se deberá utilizar para
emergencias
4. Crear un fondode jubilación
5. Pagar hipoteca
Al liberar la deuda de su casa tendrá
este ingreso añadido que cada mes
destina para pagar su hipoteca.
5. Cambio de Enfoque
Una nueva cultura financiera, nos permitirá tenercontrol suficiente de nuestros recursos y permitirá lograr un esquema de
ahorro adecuado, sin descuidar la calidad de vida
Nuevo
INGRESO - AHORR0= GASTO
Actual
GASTO = INGRESO + DEUDA
Desglosando cada elementoIngresos
Básicos
Alimentación
Vestido
Servicios básicos
Medicinas
Transporte
Complementarios
Internet
Celular
TV paga
Uniformes
Inscripción
Tenencia
Predial
Seguros (Auto, GMM)
Gasolina
Otros
Cine
Restaurantes
Cosméticos
Peluquería
Cigarros
Dulces
Periódicos
Revistas
Lavado de auto
Desglosando cada elementoGastos
Cuánto ingreso tienes?
Sueldo (neto)
Comisiones
Aguinaldo
Fondo de ahorro
Prima vacacional
Reparto de utilidades
Bonos extras
Otros ingresos
Desglosando cada elementoDeuda
Cuáles son tus deudas?
TdC
Hipoteca
Auto
Nómina
Prestamos compañeros
Empeños
Ingresos
Mensual
Salario neto (después de impuestos)Honorarios/Comisiones
Anual
Sueldo
AguinaldoFondo o caja de ahorroPrima vacacionalReparto utilidadesOtros
Prestaciones
Incentivos
BonosOtros
PresupuestoFamiliarDetalla tus ingresos
Mensual
LuzAguaTeléfonoGas
Anual
Casa
AguinaldoFondo o caja de ahorroPrima vacacionalReparto utilidadesOtros
Créditos
Alimentación
DespensaOtros
PresupuestoFamiliarDetalla tus gastos
PresupuestoFamiliar
Compara tu distribuciónde gastos
Mensualmente distribuyestu ingreso de esta manera
Se recomienda que distribuyastu ingreso de la sig. forma
CasaCrédito(s)AlimentaciónHijo(s)Seguro(s)RecreaciónImpuestosPersonalesMiscelaneosCentaveros
700 8%3500 42%2900 35%0 0%300 4%400 5%0 0%900 11%0 0%0 0%
Déficit -300 -4%
TOTAL 8400 100%
CasaCrédito(s)AlimentaciónHijo(s)Seguro(s)RecreaciónImpuestosPersonalesMiscelaneosCentaveros
1260 15%2016 24%1260 15%840 10%924 11%420 5%168 2%420 5%420 5%252 3%
Déficit 420 5%
TOTAL 8400 100%
PresupuestoFamiliar
Define tu capacidadde ahorro
Ingreso ordinario
En total ganas al mes :
8,400
Egresos ordinario
En total gastas al mes :
8,700
Ahorro
En total ganas al mes : -
300
Ingreso especial
En total gastas:
10,500
Egresos especial
En total gastas al año:
2,900
Ahorro anual
En total ganas al mes :
7,600
Capacidad de ahorro
actualizado
4000
Enfoque pasivo
• Cuentas de ahorro
• Pagares.
• Fondos de Inversión
• Cetes
• Mercado de valores
Enfoque activo
• Emprendedurismo
• Franquicias
• Negocios
• Derechos de autor
• Inversionista profesional
Finalmente busca la mejor alternativapara el rendimiento de tus ahorros
Guardar el dinero debajo del colchón: Máxima disponibilidad, pero riesgo de robo y en poco tiempo el dinero ya no valdrá nada.
Opción descartada.
Invertir en dólares: La moneda se desvaloriza, pero puede subir lentamente en algunos países con inflación aunque generalmente a
un índice mucho menor que esta. Puedes optar por invertir una pequeña cantidad en esta moneda, si necesitas liquidez.
Invertir en Plazos fijos bancarios: Medio seguro, sin riesgos, ganancias mas altas que en el caso de dólares, pero aún muy por
debajo de los índices de inflación. Solo para aquellos que no se animan a opciones mas riesgosas.
Invertir en acciones: En estas épocas de inestabilidad puede ser una muy buena opción pero solo para quienes tienen gran
conocimiento del tema y manejan muy buena información sobre los vaivenes futuros de la economía. En épocas de
inestabilidad es un grave riesgo para quienes no conocen nada sobre el tema.
Invertir en Forex: Igual que en el caso anterior el asesoramiento correcto es vital para no perder, pero se puede ganar mucho dinero
si se asocia a la compañía correcta.
¿Qué hago con lo que ahorré?
¿Qué hago con lo que ahorré?
Invertir en oro: En este momento está en precios muy elevados, se corre el riesgo de que esté a punto de llegar a un valor máximo y
quede allí, aunque se habla de que aún subirá un tiempo mas. Debes analizar la diferencia entre precio de compra y precio de venta
para ver si realmente cuando llegue al máximo podrás venderlo y obtener ganancias.
Invertir en Bienes Raíces: Si no vas a ocupar el dinero por largo tiempo puede ser una buena opción, tanto los terrenos que puedas
comprar o departamentos que puedas construir seguirán valuándose siempre. Recuerda que antes de comprar en tu ciudad o zonas
aledañas debes asegurarte de que la ciudad crezca hacia ese sector. La desventaja es que si en algún momento necesitas recuperar
ese dinero deberás esperar hasta poder vender la propiedad a buen precio, lo cual puede llevar meses o incluso años
Invertir en negocios: En épocas de crisis es quizás una de las opciones mas recomendables, pero no cualquier negocio, sino
aquellos que comercialicen productos que aumentan de precio con la inflación. Ferretería, ropa, alimentación, restaurantes,
comedores, vending.
Warren Buffet
Warren Buffet
• Compró su primera acción a los 11 años, y lamenta haber empezado demasiado tarde.
• Compró una pequeña granja a los 14 años con sus ahorros provenientes de repartir periódicos.
• Todavía vive en la misma pequeña casa de tres cuartos en Omaha que compró luego de casarse hace 50 años. Él dice que tiene
todo lo que necesita en esa casa. Su casa no tiene ningún muro o reja.
• Maneja su propio carro a todas partes y no anda con chofer o guardaespaldas.
• Nunca viaja en jet privado, a pesar de ser el dueño de la compañía de jets privados más grande del mundo.
• Su firma, Berkshire Hathaway, es dueña de 63 compañías. Escribe sólo una carta cada año a los gerentes de estas compañías,
dándole las metas para el año. Nunca convoca a reuniones o los llama regularmente. Deben cumplir dos reglas: 1. No perder nada
del dinero de sus accionistas. 2. No olvidar la regla 1.
• No socializa con la gente de la alta sociedad. Su pasatiempo cuando llega a casa es prepararse palomitas de maíz y ver televisión.
• No anda con celular ni tiene una computadora en su escritorio.
Su consejo para la gente joven: aléjese de las tarjetas de crédito e invierta en usted. Recuerde:
• El dinero no crea al hombre, sino que fue el hombre el que creó el dinero.
• La vida es tan simple como usted la haga.
• No haga lo que los otros digan. Escúchelos, pero haga lo que lo hace sentir mejor.
• No se vaya por las marcas. Póngase aquellas cosas en las que se sienta cómodo.
• No gaste su dinero en cosas innecesarias. Gaste en aquellos que de verdad lo necesitan.
• Después de todo, es su vida. ¿Para qué darle la oportunidad a otros de manejársela?
• Si el dinero no sirve para compartirlo con los demás, entonces, ¿para qué sirve? Ayude aunque no pueda hacerlo.
• Siempre habrá bendiciones para aquellos que saben compartir.
• No gaste el dinero que no tiene. El crédito, los préstamos, etcétera, fueron inventados por la sociedad de consumo.
• Antes de comprar algo, piense: ¿que me pasará si no lo compro? Si la respuesta es ‘nada’, no lo compre; porque no lo necesita.
Warren Buffet
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Gracias
POR
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