finanzas digitales: oportunidades para el sector agropecuario
TRANSCRIPT
Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario
Finanzas digitales: Oportunidades para el Sector Agropecuario
Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas: Como ampliar las fronteras de la expansión financiera rural?
John V Owens
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
• Finanzas digitales para inclusión financiera
• Las experiencias y oportunidades más interesantes en LATAM
• Las experiencias y oportunidades más interesantes en África/Asia que aun no se han replicado
• Finanzas digitales para el sector agropecuario: cuales son los modelos de éxito
• Retos y dificultades
• Ruta crítica y oportunidades para las IMF
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Índice
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Productos
Pagos móviles
Microcrédito
Micro seguros
Micro depósitos
Productos sobre plataformas de dinero electrónico móvil
Operaciones de Back-OfficeIntegración con las
plataformas de dinero electrónico.
Agregados de pagosque permiten pagosen línea y comercioelectrónico.
Uso de datosalternativas para lasdecisiones de crédito.
Distribución
Digitalizar los procesos de apertura de cuenta y aplicaciones de crédito
Autenticación biométrica
Tokenización
Agentes
Optimizando la distribución
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Finanzas Digitales para Inclusión Financiera
Principales Modelos de Servicios Financieros Digitales
Servicios de dinero electrónico
Servicios financieros móviles
Uso de agentes
Operadores de pago
Nuevos jugadores Fintech
Otros nuevos jugadores
Servicios Financieros Móviles
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Las experiencias y oportunidades más interesantes de dinero electrónico
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Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Las Razones del Éxito
• Marca conocida
• Existente gran base de clientes
• Red de agentes a gran escala
• Propuesta de valor para los clientes
• Centrarse en la atención al cliente para generar confianza
Oportunidades para las IMF y los clientes
• Alianzas estratégicas
• Facilitar el desembolso del préstamo y la recolección
• Facilitar los servicios de depósito y retiro remotas
• Aceptar las remesas
• Actuar como un agente súper
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Las razones del éxito del dinero electrónic0Las oportunidades de masificación los beneficios para las IMF y los clientes
M-Shwari, un product de ahorro y
crédito de Safaricom y
Commercial Bank of Africa (CBA)
ha registrado una fenomenal
aceptación.
El producto permite que los
suscriptores de M-PESA registrados
por al menos 6 meses puedan
obtener un crédito en cualquier
lugar de forma instantánea en sus
billeteras electrónicas desde $1
hasta $1,000
Por un período de 30 días.
Bancaria a través
de dinero
electrónico: el
caso de M-Shwari
CBK incrementó el # de cuentas de 35,000 a 9.2 M
Depósitostotales de M-Shwari $1.7 B
Préstamosdesmbolsados
de M-Shwari en 2015 total
$322M
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
MFarm
• Los agricultores reciben información relacionada al precio de venta de sus productos a través de SMS – que se actualizan diariamente. Información para 42 cultivos
• Es una herramienta de venta en grupo: los agricultores se unen para ofrecer productos a cierta caída fuera de los puntos
• Es una herramienta de compras en grupo, permite a los agricultores poner en común los recursos para negociar mejores precios para insumos , fertilizantes
Los agricultores acceden a precios y mercados
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
AML/CFT (cumplimiento con el GAFI)
Reglas escalonadas de Conozca a su cliente
Cuentas simplificadas
Regulación de los operadores de dinero electrónico.
Reglas para la apertura de cuenta remota.
Regulaciones de agentes.
Reglas escalonadas de conocer a su cliente
Cuentas simplificadas
Seguridad y mitigación del fraude
Aspectos de protección al cliente
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Marco Regulatorio
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Perú
Reglamento de operaciones con dinero electrónico: Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE)
El Salvador
Ley de Inclusión Financiera: Sociedades Proveedoras de dinero electrónico (SPDE)
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Colombia
Ley de Inclusión Financiera: Sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE)
Paraguay
Reglamento de Medios de Pagos Electrónicos: Entidad de Medio de Pago Electrónico –EMPE
Marco Regulatorio
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario12
Las experiencias y oportunidades más interesantes en LATAM
• Presente en El Salvador, Guatemala, Honduras y Paraguay
• 3,35 millones de clientes• Tigo solución de pago para la
Agricultura
la notificación de SMS se envía a los teléfonos de un agricultor informándole de que el dinero ha llegado a su cuenta y que puede ir a su agente local Tigo Money y recibir su pago
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Mensajería móvil
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Finanzas digitales para el sector agropecuario
Cuales son los modelos de éxito
Pronóstico del tiempo
Desarrollo de contenido
Encuestas móviles y herramientas de recolección
de datos
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Mensajería móvil
La plataforma Megadata de Farmerlinepermite a los usuarios enviar mensajes, llamadas de voz y SMS a grupos de personas en cualquier idioma, en cualquier parte del mundo.
Plataforma web innovadora de mensajería móvil permite a los usuariosenviar mensajes de voz a granel en los idiomas locales a los teléfonos móviles de miles de personas en todo el mundo.
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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Pronóstico del tiempo
Comunicar la información diaria fiable sobre Pronóstico del tiempo y del clima para el público objetivo del usuario.
A través de la plataforma de mensajería, los usuarios pueden enviar previsiones meteorológicas específicas a los agricultores en tiempo real. La previsión del tiempo de servicios permite:
• - Organizar una función de llamadas en directo para grabar y enviar mensajes a cualquier teléfono móvil
• - Acceso a información de la predicción meteorológica a la carta en cualquier idioma local
• - El acceso a los mensajes perdidos15
Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Desarrollo de contenido
Es importante proporcionar un excelente contenido agricultura, tales como proporcionar las mejores prácticas de manejo de cultivos y otros datos tales como servicios financieros a los agricultores a pequeña escala para asegurar que reciban los conocimientos adecuados para mantener y aumentar los rendimientos a lo largo de su producción y mejorar su bienestar financiero.
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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Encuestas móviles y herramientas de recolección de datos
Es importante trabajar con proveedores de plataformas como Farmerline para asegurar que los datos que necesita para gestionar mejor sus operaciones puede ser recogida y analizada desde el campo. Del mismo modo, las encuestas móviles pueden ser herramientas poderosas para reunir información de sus clientes.
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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores
Ruta crítica, oportunidades y retos para las IMF
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
GRACIAS
JOHN V OWENS
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