financia. especializada proyectos e. e. … · cede el uso de un bien elegido por el cliente, ......
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11Madrid, 08 Julio 2015
FINANCIA. ESPECIALIZADA PROYECTOS E. E. JORNADA
“ANFALUM”
Luis Miguel Souto VázquezDelegado de Financiación Especializada
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El Factoring: Servicio financiero que ofrece un conjunto prestaciones ( financiación, cobertura insolvencia y gestión cobro) basado en la cesión créditos comerciales (facturación) a favor de un factor (Banco Sabadell).
¿Qué es el Factoring?BS Factoring:
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Cobertura insolvencia
La cesión de los derechos de créditocomporta la cobertura por insolvencia(Factoring Sin Recurso y con Cobertura)
Cediendo los derechos crédito para generar recursos financieros, basadoen la solvencia del deudor(En todas las modalidades)
Financiación
Gestióncobro
La cesión de los derechos de crédito lleva asociada la gestión de cobro y del recobro
(Notificación)
¿Que servicios ofrece?BS Factoring: ¿Qué servicios ofrece?
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• Mayor capacidad recursos al incrementarse el Activo Circulante.• Mejoran los ratios del balance al disponer de mayor liquidez.• Se reduce endeudamiento bancario al declararse el riesgos en
CIRBE a cargo del deudor y no a cargo del cliente.
Fina
ncie
ro
• Evaluamos la cartera clientes al clasificar a los deudores• Damos cobertura insolvencia en caso impago.R
iesg
osC
oste
s • Externalización de la gestión de cobro mediante la notificación.
• Reducción costes administrativos asociados a la gestión cobro
Ventajas para el clienteBS Factoring: Ventajas
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Modalidades
CON PÓLIZA DE SEGURO DE CRÉDITO
SIN GESTIÓN DE COBRO
CON GESTIÓN DE COBRO
SIN COBERTURA DE INSOLVENCIA
SIN GESTIÓN DE COBRO
CON GESTIÓN DE COBRO
CON COBERTURA DE INSOLVENCIA
BS FA
CTO
RIN
G
BS FACTORING SIN RECURSO CON NOTIFICACIÓN
BS FACTORING SIN RECURSO SINNOTIFICACIÓN
BS FACTORING CON RECURSO CON NOTIFICACIÓN
BS FACTORING CON RECURSO SIN NOTIFICACIÓN
(*) Modalidad contratable solo con financiación.
SIN GESTIÓN DE COBRO
BS FACTORING CONCOBERTURA*
BS Factoring: Modalidades
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BS FORFAITING:
La compra sin recurso de los derechos de cobro que sean ciertos, líquidos y exigibles que hace el banco a un cliente / cedente de: efectos, pagarés, créditos documentarios o garantías bancarias.
Compra siempre basada en documentos ejecutivos.
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BS FORFAITING: Documentos requeridos?
Pagaré o letra de cambio aceptada:
* Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir.* Documento endosado a favor de BS.
- Pagaré NO A LA ORDEN con aval bancario:
* Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir con comunicación de cesión a deudor y avalista* Documento cedido a favor de BS.
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BS FORFAITING: Qué costes supone para el cliente ?
* Timbres: A aplicar sobre Letras Cambio / Pagares A LA ORDEN que no vengan timbrados
* Comisión Gestión: Un porcentaje flat sobre nominal.
* Interés: Fijo incluyendo 5 días a añadir al vencimiento, para cubrir las demoras en el cobro que se producen normalmente por razones administrativas.
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BS FORFAITING: Instrumentos financieros más utilizados
NACIONAL:
* Pagaré A LA ORDEN o letra aceptada por edeudor.* Pagaré NO A LA ORDEN o letra con aval bancario.* Contrato compra-venta con aval en documento a
parte.
INTERNACIONAL:
* L/C Exportación Confirmado BS.* L/C Exportación NO Confirmado BS.* L/C Importación.* Remesa de Exportación.* Stand-By o Garantía Bancaria a 1º requerimiento.
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BS Leasing:
El leasing es una operación arrendamiento financiero, mediante la cual financiamos al cliente la adquisición bienes de activo fijo.
Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra sobre el bien al final del plazo de alquiler.
Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados
para empresas,
comercios, profesionales y autónomos
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P R O D U C T O S
BS Leasing: Productos x Sectores
FRANQUICIAS
SECTOR AGRO-ALIMENTARIO
SECTOR TURISTICO
MAQUINARIA
OCIO
OUTLET Veh.OCASIÓN
EF. ENERGETICA
AUTO
INFORMÁTICOSoft Hard HOSPITALARIOADMON. PUBLICA
EF. ENERGETICA
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El cliente no paga IVA en el momento de la compra (lo paga en cada cuota):
Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE
Tipo fijo o variable
Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS
Financiación hasta el 100%
Amortización fiscal ACELERADA
BS Leasing : Características
FINANCIACION A MEDIDA
-Libre elección del proveedor y libre elección de empresa de mantenimientos
-Compatible con fondos ICO
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BS Leasing : Modalidades Contrato
Operación Única: Contrato intervenido que puede incluir uno o varios bienes que se activan en una sola cuota.
Póliza Global: Contrato intervenido por importe global riesgo aprobado, del que se irán haciendo disposiciones sin intervenir.
Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado, sobre la que se irán interviniendo los contratos necesarios según necesidades del cliente.
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BS Leasing: Mobiliario
Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos
EFICIENCIA ENERGÉTICA
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CONCEPTO Préstamo/Hipoteca LEASING
Amortización fiscalTablas
*Consultar RDL 12/2012
Acelerada
*Consultar RDL 12/2012
Facilidad crediticia y % financiación
Limitada % financiación superior.
* Compatible con amortización fiscal libre
LEASINGAmortización Fiscal acelerada (Doble)
¡¡¡¡Ventaja fiscal Genérica!!!!
BS Leasing: Fiscalidad
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BS Renting:
Modalidad alquiler, a medio y largo plazo para financiar Empresas, Autónomos o Administraciones Públicas.
Sustituye concepto propiedad por uso y no figura en CIRBE.
Se amortiza en cuota fija mensual, sin comisiones apertura / cancelación / estudio e IVA deducible que no se considera inversión.
Permite incorporar servicios y prestaciones como: (seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia,).,
Permite Renovar o Ampliar equipos con libertad elección de marca y/o distribuidor.
1919
Alquiler material :
Seguro Multiriesgo:
Gestión proveedores :
Servicios y Asistencia:
- Contrato entre 24 y 60 meses con cuota fija mensual.
- Cobertura robo, incendio, inundaciones.- Gestión seguro y siniestros
- Gestión pedidos, entrega equipos y pago a proveedores.
- Posibilidad incluir servicios( instalación, mantenimiento, estudio, auditoría …)
- Gestión de garantías y mantenimientos.
Todo en un sólo contrato y en una única cuota mensual fija
BS Renting: Características
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P R O D U C T O S
BS Renting: Productos x Sectores
FRANQUICIAS
SECTOR AGRO-ALIMENTARIO
SECTOR TURISTICO
EQUIPRENTING
OCIO
OUTLET Veh.OCASIÓN
EF. ENERGETICA
AUTO
INFORENTINGSoft Hard SANIRENTINGADMON. PUBLICA
EF. ENERGETICA
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BS Renting: Modalidades Contrato
Operación Única: Contrato intervenido que puede incluir uno o varios bienes, que se activan en una sola cuota.
Contrato Marco: Contrato inicial intervenido por importe global de riesgo aprobado, del que se irán haciendo disposiciones sin intervenir.
Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado, sobre la que se irán interviniendo los contratos necesarios según necesidades del cliente.
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● Vender más y facilitar financiación a sus clientes.
● Poder financiar < 100 % sin tener en cuenta IVA que en ningún caso se considera financiación.
● Mejorar endeudamiento al no figurar en CIRBE .
● Mejorar tesorería y por ende los ratios del balance.
● Evitar la gestión administrativa / impuestos de las facturas de los proveedores que gestionará la entidad financiera.
● Planificar campañas para renovación equipos.
● En caso recompra, obtener ganancias derivadas del mercado de “segunda mano”.
BS Renting: Ventajas Cliente / Prescriptor
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BS Renting: Posibilidades
Líneas Fondos BEI
Financiación de 200 M€para autónomos, PYMES y MIDCAPs
Financiación de 100 M€para autónomos, PYMES y MIDCAPs
Líneas Fondos BEI Vehículos
2525
Compromiso 7 días
Respondemos cualquier solicitudde crédito en 7 días hábiles.
Te mantenemos las mismascondiciones económicas durantetodo el año . Pase lo que pase.
Opera estés donde estés, yrecibe el asesoramiento denuestros especialistas a través denuestros canales online.
Trata siempre con un mismogestor de empresas.
Te visitamos una vez al añopara realizar una reunión deplanificación.
Te acompañamos en el procesode internacionalización de tu empresa.
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”Este documento tiene únicamente finalidad informativa y no constituye una oferta de contratar ningún producto. Ni este documento, ni ninguna parte del mismo, deben erigirse en el fundamento en el que se base o del que dependa ningún acuerdo o compromiso.La decisión sobre cualquier operación financiera debe hacerse teniendo en cuenta las necesidades del cliente y su conveniencia desde un punto de vista jurídico, fiscal, contable y/o financiero y de conformidad con los documentos informativos previstos por la normativa vigente. Las inversiones comentadas o recomendadas podrían no ser interesantes para todos los inversores.
Las opiniones, proyecciones o estimaciones contenidas en este documento se basan en información pública disponible y constituyen una valoración de Banco de Sabadell, S.A. a la fecha de su realización, pero de ningún modo aseguran que los futuros resultados o acontecimientos serán conformes con dichas opiniones, proyecciones o estimaciones. La información está sujeta a cambios sin previo aviso, no se garantiza su exactitud y puede ser incompleta o resumida. Banco de Sabadell, S.A. no aceptará ninguna responsabilidad por cualquier pérdida que provenga de cualquier utilización de este documento o de sus contenidos o de cualquier otro modo en relación con los mismos."
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