CUENTA CORRIENTE

• Definición

• Requisitos

• Características

• Costos

Cuenta corriente …

• Es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos y la entidad, que lo mantendrá bajo su custodia, tiene la obligación de entregar en efectivo y al instante las cantidades de fondos solicitados.

• Con una cuenta corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma inmediata a través de talonarios, cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco.

Esta dirigida a:

• MERCADO INDIVIDUAL

• Asalariados• Independientes

• TODAS LAS PERSONAS JURIDICAS

Se divide en:

• cuenta corriente nacional

• Cuenta corriente empresarial

Cuenta corriente nacional

• Se designa de cubrimiento nacional, con finalidad de hacer consignaciones, remesas y pagos en la totalidad de oficinas sistematizadas del banco

Esta dirigida a :

• MERCADO INDIVIDUAL

• MERCADO DE EMPRESA, EMPRESARIAL, CORPORATIVO Y OFICIAL

Cuenta corriente empresarial

• Es de gran utilidad para el cliente en operaciones de recaudo de dinero por diferentes conceptos.

ESTA DIRIGIDA A:

• MERCADO INTERMEDIO, EMPRESARIAL, CORPORATIVO, OFICIAL Y FINANCIERO

Requisitos …• Cédula o documento de identidad

• Fotografía reciente en tamaño carné o pasaporte (dependiendo del banco).

• Huella digital del pulgar derecho en la ficha personal que mantiene el banco.

• Informes bancarios actualizados de la persona que pretende abrirla.

• Registro de la firma que será utilizada para girar cheques.

• Referencias laborales de actividad y solvencia (ingresos, bienes, deudas)

• Registro de un domicilio en el país, además comunicar cualquier cambio de éste.

• Suscripción con el interesado de un documento que contenga las condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre

Características …

• La firma del contrato se realiza en un formulario pre-redactado por el banco y estandarizado que establece las condiciones generales de la cuenta corriente.

• Los bancos están autorizados para cobrar comisiones por la cuenta corriente.

• La cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento, por decisión unilateral del cliente o del banco.

BENEFICIOS PARA EL BANCO

VENTAJAS PARA EL CLIENTE

CUENTA CORRIENTE

•Principal fuente de recursos•El cliente, principal potencial de venta del paquete de productos y servicios

•LIQUIDEZ•EXTRACTO MENSUAL•RETIROS•SEGURO DE VIDA Y FUNERARIO•CREDITO•RED DE CAJEROS

C. CORRIENTE. NACIONAL

•Principal fuente de recursos del banco sin costo alguno.•Constituyen el principal potencial para la venta cruzada de productos y servicios.

•Consignación nacional

•Recaudo

•Extracto diario y mensual

C. CORRIENTE EMPRESARIAL

•Principal fuentes de captación para BANCAFE•Importante generador de comisiones•Los clientes constituyen un potencial importante para la venta de portafolio empresarial

•Cupo de remesas •Variedad de transacciones•Extracto diario y mensual

Monto mínimo

de apertura

Costo de chequera

Promedio mínimo mensual

Condiciones financieras

Cuenta corriente

A criterio de la oficina

•Talonario de 30 cheques: $24.000•Talonario de 100 cheques: $80.000

Cuenta Corriente nacional

A criterio de la oficina

$ 10.000.000

C. corriente

empresarial

Las empresas deben efectuar volúmenes importantes de consignación a nivel nal, para mantener un promedio mínimo mensual de $20.000.000

CUENTA DE AHORROCUENTA DE AHORRO

DefiniciónDefinición

RequisitosRequisitos

CaracterísticasCaracterísticas

costoscostos

CUENTA DE AHORROCUENTA DE AHORRO

La cuenta de ahorro es una La cuenta de ahorro es una parte esencial de tu parte esencial de tu planificación financiera a corto y planificación financiera a corto y a largo plazo. La cuenta de a largo plazo. La cuenta de ahorro es una forma fácil de ahorro es una forma fácil de comenzar a acumular algunas comenzar a acumular algunas reservas financieras.reservas financieras.

Esta dirigida a:Esta dirigida a:

Mercado individualMercado individual

Mercado empresarialMercado empresarial

Ventajas para Ventajas para el clienteel cliente

RentabilidadRentabilidad InembargabilidadInembargabilidad Liquidez Liquidez

inmediatainmediata Posibilidad de Posibilidad de

créditoscréditos Extracto mensualExtracto mensual Tarjeta electronTarjeta electron

Beneficios Beneficios para el bancopara el banco

Ingreso recibido por Ingreso recibido por las comisiones en la las comisiones en la utilización de utilización de cajeros, cuotas de cajeros, cuotas de manejo y por el manejo y por el valor de la libreta.valor de la libreta.

Genera mayor Genera mayor disponibilidad de disponibilidad de recursos una vez recursos una vez deducido el encajededucido el encaje

RequisitosRequisitos Copia del documento de identificaciónCopia del documento de identificación

Copia del recibo de servicios públicoCopia del recibo de servicios público En caso de ser asalariado presentar la En caso de ser asalariado presentar la

Constancia Salarial, si trabaja en lo propio, Constancia Salarial, si trabaja en lo propio, presentar copia de estados de cuenta presentar copia de estados de cuenta (Cuenta de Ahorro o corriente) de los tres (Cuenta de Ahorro o corriente) de los tres últimos meses u otra información últimos meses u otra información financiera.financiera.

Completar el formulario de Solicitud de Completar el formulario de Solicitud de

Servicios Financieros en la sucursal.Servicios Financieros en la sucursal.    

CaracterísticasCaracterísticas

Es perfecta para simplificar el Es perfecta para simplificar el manejo de sus finanzas manejo de sus finanzas familiares de una forma ágil y familiares de una forma ágil y segura, obteniendo ganancias segura, obteniendo ganancias sobre sus saldos promedios sobre sus saldos promedios mensuales y participando de mensuales y participando de premios y promociones.premios y promociones.

CostosCostos

Monto Monto mínimo mínimo de de aperturaapertura

$ 50.000.oo$ 50.000.oo

Saldo mínimo mensual: Saldo mínimo mensual: $10.000.oo$10.000.oo

Costo de Costo de libreta libreta

Persona natural: $5.000.ooPersona natural: $5.000.oo

Persona jurídica:$10.000.ooPersona jurídica:$10.000.oo

Las tasas de interés son ajustadas mensualmente mediante un memorando de la

vicepresidencia financiera

CDT

• Definición

• Requisitos

• Características

• costos

CDT

• Son títulos valor nominativos que se expiden, con el objeto de obtener recursos destinados a financiar las necesidades de capital.

Esta dirigido a:

• MERCADO INDIVIDUAL

• MERCADO INTERMEDIO, EMPRESARIAL, CORPORATIVO, FINANCIERO Y OFICIAL

• Ventajas para el cliente

• Rentabilidad

• Interés a plazo fijos

• Negociable en bolsa de valores y mercado secundario

• Tasa de interés

• Beneficios para el banco

• Son los recursos mas estables con los que cuenta la entidad para cumplir con su función de intermedio

• Genera un mayor disponible por tener un encaje menor

• Mecanismo para solucionar déficit de tesorería

Requisitos

• Debe diligenciar un formulario, el cual solicita datos como:

• Nombre completo • Número de documento de identidad, lugar y fecha de

expedición. • Lugar y fecha de nacimiento • Dirección y teléfono de residencia. • Ocupación, oficio o profesión Nombre, dirección, fax y

teléfono de la empresa o negocio donde trabaja. • Origen de fondos con los cuales abre el CDT • Ingresos y egresos mensuales • Referencias una familiar y una personal identificando nombre,

teléfono y dirección.

CaracterísticasEl CDT Tasa Fija tiene las siguientescaracterísticas que lo convierten en unaexcelente opción para invertir tu dinero:

• Monto • Plazo• Tasa de interés• Periodo de gracia• Reinversión • Prórroga o renovación • Tipo de título • Negociabilidad • Fraccionabilidad • Endoso • Soporte de la inversión• Redención de la inversión • Cancelación

MINIMO MAXIMO

MONTO DE APERTURA

$500.000 ILIMITADO

PLAZO 30 días 540 días

RÉDITO, TASA DE UTILIDAD O GANANCIA DEL CAPITAL PRESTADO O

INVERTIDO

IPOS DE INTEREINTERÉS EFECTIVO

INTERÉS SIMPLE

INTERÉS NOMINAL

INTERÉS VENCIDO

INTERÉS COMPUESTO

INTERÉS REAL

INTERES SIMPLE (Is)INTERES SIMPLE (Is)ES CUANDO LOS INTERESES SOLO SE CALCULAN

SOBRE EL CAPITAL.

FORMULA: Is = P* Días *Tasa Simple / No. de días de la tasa

EJEMPLO:Un millón de pesos prestados a 20 días, a una tasa de interés simple del 3% mensual.

I = 1’000,000 x 20 x 0.03 / 30 = 20,000

ES EL MONTO

PRESTADO PERIODO

HASTA QUE SE PRESTA EL

MONTO

INTERES AL QUE SE PRESTA EL

MONTO

LA FRECUENCI

A DEL INTERES

(MENSUAL)

INTERES A PAGAR POR EL MONTO

monto de interés cobrado en un pago mensual de un préstamo; generalmente expresado como porcentaje.

•TASA EFECTIVA

•TASA NOMINAL

•TASA EQUIVALENTE

TASA DE INTERES EFECTIVA

La tasa efectiva es aquella a la que efectivamente está colocado el capital. La capitalización del interés en determinado número de veces por año

INTERES COMPUESTOes el que se obtiene cuando al capital se le suman periódicamente los intereses producidos. Así al final de cada periodo el capital que se tiene es el capital anterior más los intereses producidos por ese capital durante dicho periodo.

El capital final al primer año será:

Después del segundo año, el capital C1 produce un interés:

El capital final al segundo año será:

Y asi sucesivamente.

Fórmula del interés compuesto

Cuando una deuda es comprometida a ser cancelada en cuotas

periódicas que incluye capital, interés u otras sumas; los interesesde mora se deben cobrar sobre cada una de las cuotas en mora ypor el tiempo que cada cuota se encuentre en mora. Si las cuotasno son una anualidad la mora tan solo se podrá cobrar sobre elcapital de cada cuota.