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II Conferencia sobre Educacin Econmica y Financiera de Amrica Latina y el Caribe
Octubre, 2010
Experiencia y Retos de la Educacin Financiera en Mxico

Qu es la Condusef?

Efectos de la Crisis
La crisis tuvo serias consecuencias en el sistema financiero del pas:
Las altas tasas de inters imposibilitaron amiles de familias y empresas mexicanashacer frente a sus compromisos de deuda.
Varios bancos se encontraban en quiebratcnica.
Las reclamaciones e inconformidades encontra de las instituciones financieras porparte de los consumidores se multiplicaronexponencialmente.

Atencin a los usuarios de servicios financieros
La atencin a los usuarios de servicios financieros se brindaba a travs de tresventanillas distintas, de acuerdo con el tipo de servicio financiero del que setratara.
Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas
Comisin Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro

Se crea la CONDUSEF
Es creada con la fusin de las reas de Atencin a Usuarios de las 3 ComisionesNacionales:
El 18 de enero de 1999, se publica la:Ley para la Proteccin yDefensa de Usuarios de
Servicios Financieros

Qu es Condusef ?
La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de losUsuarios de Servicios Financieros es un organismo pblicodescentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propios.
Depende de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP).
Encargada de:
Promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de los usuarios deservicios financieros.
Actuar como rbitro en los conflictos que stos sometan a su competencia y proveer laequidad en las relaciones entre los mismos usuarios y las instituciones financieras.
Promotor de la Educacin Financiera.

Funciones de la Condusef
Preventivas:
Correctivas:
Carcter Tcnico
Carcter Jurdico
Difundir una mayor cultura financiera entre las personas,ofreciendo informacin clara y objetiva sobre losproductos y servicios que ofrecen las institucionesfinancieras, a travs del desarrollo y promocin deiniciativas en materia de educacin financiera.
Promover una mejora del servicio al usuario.
Solucin de conflictos surgidos entre las entidades financieras y el pblico usuario de sus servicios. La razn a quien la tenga.
Reducir las asimetras de informacin.
Identificar fallas de mercado.
Mayor transparencia.
Fomentar la competencia entre instituciones.

Proceso de atencin a usuarios en materia correctiva
Un Asesor recibe al Usuario para
conocer su asunto, mismo que puede
ser una solicitud de informacin u
orientacin, o una inconformidad en contra de alguna
institucin financiera. El
objetivo de esta primera etapa es
buscar su solucin inmediata.
Se convoca al usuario y a la
Institucin Financiera a
Audiencia, en donde sta debe
presentar informe detallado sobre los hechos que
motivaron la reclamacin.
Con los elementos
aportados por ambas partes, se
elabora un Proyecto de
Laudo.
Se ofrece al Usuario la
emisin de un Acuerdo de Trmite que contenga un
Dictamen, que representa una
opinin especializada
sobre el asunto.
Etapa Jurdica
Etapa 1 Etapa 2 Etapa 3 Etapa 4 Etapa 5
Etapa amigable
Proporciona al Usuario un Abogado de
manera gratuita para que tramite su asunto ante
tribunales siempre y
cuando acredite elementos
legales suficientes para
una defensa adecuada.
Asistencia Tcnica y Jurdica
Conciliacin Arbitraje Dictamen Defensora Legal
Gratuita

Antes:
rgano de Orientacin y Conciliacin
Se emitan recomendaciones
Se proponan cambios en la publicidad
Conocamos sobre la Transparencia Financiera
Proponamos temas de Cultura Financiera
Ahora:
rgano Regulador y Supervisor
Se ordenan cambios
Se suspende y se retira la publicidad engaosa
Somos los responsables de la Trasparencia Financiera.
Establecemos acciones y programas de Educacin Financiera.
Decreto 25 de Junio de 2009

Qu es y por qu Educacin Financiera?

Definicin de Educacin Financiera
Conjunto de procesos y estrategias encaminadosa brindar los conocimientos que permitan a laspersonas ser capaces de administrar, incrementary proteger su patrimonio durante las diferentesetapas de su vida, a travs del uso adecuado delos productos y servicios financieros.

Componentes claves de la inclusin Financiera
Regulacin
Acceso Uso
Fuente: CNBV

La Comisin Nacional procurar elestablecimiento de programas educativos, y deotra ndole en materia de cultura financiera,para lo cual los elaborar y propondr a lasautoridades competentes.
ya otorgaba la posibilidad de crear programasde educacin financiera.
Atribuciones de la Condusef en materia de Educacin Financiera

31% de los mexicanos
realiza cada mes gastos que superan sus ingresos
Slo 18.5% de la gente
lleva algn registro de deudas, gastos, ingresos y ahorro
De las personas que tienen Afore, slo el 10%
cuenta con un Seguro de Vida*
7% de los mexicanos
48% de quienes usan tarjeta de crdito
se atrasan en sus pagos realizan aportaciones voluntarias
Datos Estadsticos
Fuentes: Encuesta Uso de Servicios Financieros, SHCP-GAUSSC, 2009*Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros A.C. (AMIS) y CONAPO.

Educacin Financiera, el reto
Cul es la situacin en otros sectores?
Automviles
Vida
Gastos Mdicos
Casa Habitacin
47%
7%
5%
5.10%
De 108 Millones
de Habitantes
Del total de viviendas
Del parque vehicular
Fuente. Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros A.C. (AMIS) y CONAPO

Acciones de atencin a usuarios de la Condusef

Evolucin de la Inclusin Financiera en Mxico
El nmero de usuarios de servicios financieros en el pas tuvo un fuerteincremento al pasar del 25 al 60 por ciento de la poblacin, entre los aos 2004 y2009.
2004 2009
25%
60%
75%
40%
No usuarios Usuarios
Fuente: Banco Mundial (Finance for All) 2004 y Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP

2004 2009
20,416
33,984
66%
Fuente: Banco de Mxico
Cajeros Automticos

2004 2009
160,289
446,792179%
Fuente: Banco de Mxico
Terminales Punto de Venta

Poblacin Usuaria
Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP
Poblacin con Inclusin Bsica
Poblacin con Inclusin Media
Poblacin con Inclusin Avanzada
Poblacin conms de doscategoras deproductos
Poblacin con dos categoras de productos
Poblacin conuna categorade producto
Poblacin Usuaria

Educacin Financiera, el reto.
Qu tanto conocen los usuarios sobre productos o servicios financieros?
NO USUARIOS FINANCIEROS
2009
81%
19%
No conocen o entienden muy poco
Conocen bien o medianamente
USUARIOS FINANCIEROS
51%49%
Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros 2009. SHCP

Acciones relevantes en Materia de Educacin Financiera

Participacin de diversas institucionespblicas de acuerdo con su perfil, an sintenerlo como una atribucin formal dentrode su marco legal.

Participacin de Instituciones Pblicas
Bansefi Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Finanzas para todos: El programa se centra en la capacitacin de capacitadores.Ofrece: Talleres para el Sector de Ahorro y Crdito Popular destinados a formar capacitadores
que replican el curso de Educacin Financiera: Su Dinero, Su Futuro. Unidades mviles, que recorren distintos puntos de la Repblica donde ofrecen cursos
dinmicos de Educacin Financiera para usuarios y usuarios potenciales. Actividades con instituciones acadmicas, son alianzas con universidades para ofrecer
cursos de formacin de instructores en Educacin Financiera para los estudiantes.
Los temas que manejan son: Planificacin financiera, Servicios financieros, Ahorro,Administracin del crdito y Envos de dinero.
SHF - Sociedad Hipotecaria Federal
Ahorra SHF: Programa de ahorro con el cual las personas que notienen la posibilidad de comprobar ingresos, no cuentan con un salariofijo o desean mejorar su calificacin crediticia, pueden acceder alcrdito hipotecario mediante el ahorro y al mismo tiempo reunir elenganche para su casa.

IPAB Instituto para la Proteccin de Ahorro Bancario
Programa para nios: a travs del personaje Too Segurin, elprograma se enfoca al seguro de los ahorros, y por medio dediferentes actividades, como sopa de letras, memoria y crucigramas,ayuda a los nios comprender mejor los conceptos. Acceso a travsde internet.
Produccin de materiales impresos informativos sobre el ahorro.
CONSAR Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el RetiroEl SAR para nios: Desarrolla material impreso que inculca entre los nios elhbito del ahorro y en especfico el ahorro para el retiro, ejemplo de ello son loslibros:Los ahorros del abuelo.El cotorro del ahorro.
El SAR para jvenes: Presenta en su pgina de internet un video informativollamado Haz

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