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Estados FinancierosBNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A.
31 de diciembre 2017
ANTECEDENTES
BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A.RUT: 96.837.640-3Domicilio: Avda. Vitacura N° 2670,Pisos 13 y 14Teléfono: 56 (2) 23704800Página web: www.bnpparibascardif.clRepresentante Legal: Vivien Berbigier
$ - Pesos Chilenos M$ - Miles de Pesos Chilenos US$ - Dólares EstadounidensesUF - Unidades de Fomento
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A. Estados financieros 31 diciembre de 2017 CONTENIDO Informe del auditor independiente Estados de situación financiera Estados de resultados integrales Estados de flujos de efectivo directo Estados de cambios en el patrimonio Notas a los estados financieros $ - Pesos chilenos M$ - Miles de pesos chilenos
INFORME DEL AUDITOR INDEPENDIENTE Santiago, 26 de febrero de 2018 Señores Accionistas y Directores BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A. Hemos efectuado una auditoría a los estados financieros adjuntos de BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A., que comprenden los estados de situación financiera al 31 de diciembre de 2017 y 2016 y los correspondientes estados de resultados integrales, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas y las correspondientes notas a los estados financieros. La Nota 6.III, no ha sido auditada por nosotros y por lo tanto este informe no se extiende a la misma. Responsabilidad de la Administración por los estados financieros La Administración es responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados financieros de acuerdo con instrucciones y normas de preparación y presentación de información financiera emitidas por la Comisión para el Mercado Financiero. Esta responsabilidad incluye el diseño, implementación y mantención de un control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de estados financieros que estén exentos de representaciones incorrectas significativas, ya sea debido a fraude o error. Responsabilidad del auditor Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre estos estados financieros a base de nuestras auditorías. Efectuamos nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad de que los estados financieros están exentos de representaciones incorrectas significativas. Una auditoría comprende efectuar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de representaciones incorrectas significativas de los estados financieros, ya sea debido a fraude o error. Al efectuar estas evaluaciones de los riesgos, el auditor considera el control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la entidad con el objeto de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias, pero sin el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno de la entidad. En consecuencia, no expresamos tal tipo de opinión. Una auditoría incluye, también, evaluar lo apropiadas que son las políticas de contabilidad utilizadas y la razonabilidad de las estimaciones contables significativas efectuadas por la Administración, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros. Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionarnos una base para nuestra opinión de auditoría.
Santiago, 26 de febrero de 2018 BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A. 2 Opinión En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación financiera de BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A. al 31 de diciembre de 2017 y 2016 los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, de acuerdo con instrucciones y normas de preparación y presentación de información financiera emitidas por la Comisión para el Mercado Financiero. Otros asuntos - Información adicional Nuestra auditoría fue efectuada con el propósito de formarnos una opinión sobre los estados financieros tomados como un todo. La información a continuación, se presenta con el propósito de efectuar un análisis adicional al que se desprende de la información normalmente proporcionada en los estados financieros: Nota N° 25.5 SOAP Nota N°44.3 Moneda Extranjera Nota N°45 Cuadro de Venta por Regiones Cuadro Técnico N°6.01 Margen de Contribución Cuadro Técnico N°6.02 Costo de siniestros Cuadro Técnico N°6.03 Reservas Cuadro Técnico N°6.04 Datos Tal información adicional es responsabilidad de la Administración y fue derivada de, y se relaciona directamente con, los registros contables y otros registros subyacentes utilizados para preparar los estados financieros. La mencionada información adicional ha estado sujeta a los procedimientos de auditoría aplicados en la auditoría de los estados financieros y a ciertos procedimientos selectivos adicionales, incluyendo la comparación y conciliación de tal información adicional directamente con los registros contables y otros registros subyacentes utilizados para preparar los estados financieros, o directamente con los mismos estados financieros y los otros procedimientos adicionales, de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile.
Santiago, 26 de febrero de 2018 BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A. 3 De acuerdo a los procedimientos efectuados, se ha identificado que la información presentada en la Nota 45 Ventas por regiones, refleja las ventas de acuerdo a la plaza donde se originó la emisión de la póliza y no en función de la ubicación física del riesgo. Adicionalmente, no nos ha sido posible efectuar verificaciones detalladas sobre el cuadro 6.04 – “Cuadro de Datos”, debido que la Compañía realiza ciertas estimaciones sobre la información contenida en este. En nuestra opinión, excepto por los efectos de las situaciones descritas en el párrafo precedente, la información suplementaria al 31 de diciembre de 2016 se presenta razonablemente en todos los aspectos significativos en relación con los estados financieros tomados como un todo. Otros asuntos - Información no comparativa De acuerdo a instrucciones de la Comisión para el Mercado Financiero, las notas a los estados financieros descritos en el primer párrafo y las notas y cuadros técnicos señalados en el párrafo anterior, no presentan información comparativa. Fernando Orihuela B. RUT: 22.216.857-0
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
NotasCódigos ESTADO DE SITUACION FINANCIERA
2017 2016Activo 353.092.549.000 316.904.298.000
5110000 Inversiones financieras 35 + 296.467.517.000 269.942.671.0005111000 Efectivo y efectivo equivalente 7, 48 + 20.838.210.000 7.671.266.000 5112000 Activos financieros a valor razonable 8, 13, 48 + 275.470.205.000 262.106.593.000 5113000 Activos financieros a costo amortizado 9, 13 + 159.102.000 164.812.000 5114000 Préstamos 10 + 0 05114100 Avance tenedores de pólizas 10 + 0 0 5114200 Préstamos otorgados 10 + 0 0 5115000 Inversiones seguros cuenta única de inversión (CUI) 11 + 0 0 5116000 Participaciones en entidades del grupo 12 + 0 05116100 Participaciones en empresas subsidiarias (filiales) 12 + 0 0 5116200 Participaciones en empresas asociadas (coligadas) 12 + 0 0 5120000 Inversiones inmobiliarias 14 + 6.889.502.000 6.920.158.0005121000 Propiedades de inversión 14 + 1.989.135.000 3.213.804.000 5122000 Cuentas por cobrar leasing 14 + 0 0 5123000 Propiedades, muebles y equipos de uso propio 14 + 4.900.367.000 3.706.354.0005123100 Propiedades de uso propio 14 + 4.580.719.000 3.339.054.000 5123200 Muebles y equipos de uso propio 48 + 319.648.000 367.300.000 5130000 Activos no corrientes mantenidos para la venta 15 + 0 0 5140000 Cuentas activos de seguros 16, 18, 19 + 31.615.334.000 25.917.941.0005141000 Cuentas por cobrar de seguros 16, 18 + 31.263.646.000 25.845.844.0005141100 Cuentas por cobrar asegurados 16 + 30.142.980.000 24.786.531.000 5141200 Deudores por operaciones de reaseguro 17 + 392.834.000 113.808.0005141210 Siniestros por cobrar a reaseguradores 17 + 388.979.000 111.552.000 5141220 Primas por cobrar reaseguro aceptado 17 + 0 15.000 5141230 Activo por reaseguro no proporcional 17 + 3.855.000 2.241.000 5141240 Otros deudores por operaciones de reaseguro 17 + 0 0 5141300 Deudores por operaciones de coaseguro 18 + 367.259.000 945.505.0005141310 Primas por cobrar por operaciones de coaseguro 18 + 81.798.000 402.504.000 5141320 Siniestros por cobrar por operaciones de coaseguro 18 + 285.461.000 543.001.000 5141400 Otras Cuentas por Cobrar 18 + 360.573.000 0 5142000 Participación del reaseguro en las reservas técnicas 19 + 351.688.000 72.097.0005142100 Participación del reaseguro en la reserva riesgos en curso 17, 19 + 234.183.000 31.022.000 5142200 Participación del reaseguro en las reservas seguros previsionales 19 + 0 05142210 Participación del reaseguro en la reserva rentas vitalicias 19 + 0 0 5142220 Participación del reaseguro en la reserva seguro invalidez y sobrevivencia 17, 19 + 0 0 5142300 Participación del reaseguro en la reserva matemática 19 + 0 0 5142400 Participación del reaseguro en la reserva rentas privadas 19 + 0 0 5142500 Participación del reaseguro en la reserva de siniestros 17, 19 + 93.460.000 32.191.000 5142700 Participación del reaseguro en la reserva de insuficiencia de primas 19 + 24.045.000 8.884.000 5142800 Participación del reaseguro en otras reservas técnicas 19 + 0 0 5150000 Otros activos 20 + 18.120.196.000 14.123.528.0005151000 Intangibles 20 + 1.351.910.000 1.078.284.0005151100 Goodwill 20 + 0 0 5151200 Activos intangibles distintos a goodwill 20 + 1.351.910.000 1.078.284.000 5152000 Impuestos por cobrar 21 + 10.319.346.000 6.399.025.0005152100 Cuenta por cobrar por impuesto Corriente 21 + 2.869.233.000 2.393.385.000 5152200 Activo por impuesto diferido 21 + 7.450.113.000 4.005.640.000 5153000 Otros activos varios + 6.448.940.000 6.646.219.0005153100 Deudas del personal 22 + 36.561.000 22.898.000 5153200 Cuentas por cobrar intermediarios 22 + 565.756.000 280.564.000 5153300 Deudores relacionados 49 + 5.845.000 559.311.000 5153400 Gastos anticipados 22 + 134.340.000 170.307.000 5153500 Otros activos, otros activos varios 22 + 5.706.438.000 5.613.139.000
5200000 Total Pasivo y Patrimonio (B + C) + 353.092.549.000 316.904.298.0005210000 Pasivo + 239.521.203.000 219.402.006.0005211000 Pasivos financieros 23 + 0 0 5212000 Pasivos no corrientes mantenidos para la venta 24 + 0 0 5213000 Cuentas pasivos de seguros 19, 25, 26, 32, 48 + 191.486.998.000 183.623.444.0005213100 Reservas técnicas 19, 25 + 185.234.267.000 181.318.135.0005213110 Reserva de riesgos en curso 19, 25, 48 + 163.209.908.000 156.903.552.000 5213120 Reservas seguros previsionales 19, 25, 48 + 0 05213121 Reserva rentas vitalicias 19, 25, 48 + 0 0 5213122 Reserva seguro invalidez y sobrevivencia 19, 25, 48 + 0 0 5213130 Reserva matemática 19, 25, 48 + 0 0 5213140 Reserva valor del fondo 19, 25, 48 + 0 0 5213150 Reserva rentas privadas 19, 25, 48 + 0 0 5213160 Reserva de siniestros 19, 25, 32, 48 + 20.677.651.000 21.955.050.000 5213170 Reserva catastrófica de terremoto 19, 25, 48 + 438.471.000 231.862.000 5213180 Reserva de insuficiencia de prima 19, 25, 48 + 908.237.000 2.227.671.000 5213190 Otras reservas técnicas 19, 25, 48 + 0 0 5213200 Deudas por operaciones de seguro 26, 48 + 6.252.731.000 2.305.309.0005213210 Deudas con asegurados 26 + 4.489.271.000 691.372.000 5213220 Deudas por operaciones reaseguro 26, 48 + 1.763.460.000 1.613.937.000 5213230 Deudas por operaciones por coaseguro 26 + 0 05213231 Primas por pagar por operaciones de coaseguro 26, 48 + 0 0 5213232 Siniestros por pagar por operaciones de coaseguro 26 + 0 0 5213240 Ingresos anticipados por operaciones de seguros 26 + 0 0 5214000 Otros pasivos 21, 27, 28, 49 + 48.034.205.000 35.778.562.0005214100 Provisiones 27 + 6.780.000 1.581.000 5214200 Otros pasivos, otros pasivos 21, 28, 49 + 48.027.425.000 35.776.981.0005214210 Impuestos por pagar 21, 28 + 10.871.402.000 4.826.820.0005214211 Cuenta por pagar por impuesto 28 + 10.871.402.000 4.826.820.000 5214212 Pasivo por impuesto diferido 21 + 0 0 5214220 Deudas con relacionados 49 + 1.139.938.000 485.304.000 5214230 Deudas con intermediarios 28 + 10.475.265.000 11.701.914.000 5214240 Deudas con el personal 28 + 1.311.464.000 1.352.818.000 5214250 Ingresos anticipados 28 + 0 7.007.000 5214260 Otros pasivos no financieros 28 + 24.229.356.000 17.403.118.000 5220000 Patrimonio + 113.571.346.000 97.502.292.0005221000 Capital pagado 29 + 46.217.137.000 46.217.137.000 5222000 Reservas 29 + 284.289.000 818.909.000 5223000 Resultados acumulados + 67.069.920.000 50.466.246.0005223100 Resultados acumulados periodos anteriores + 50.466.246.000 40.446.781.000 5223200 Resultado del ejercicio + 16.603.674.000 10.019.465.000 5223300 Dividendos - 0 0 5224000 Otros ajustes + 0 0
Pasivo y patrimonio 353.092.549.000 316.904.298.000
Saldos al 31.12.2017FINAL
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.Periodos Desde 01.01.2017 Hasta 31 de Diciembre de 2017
NotasCódigos ESTADO DE RESULTADOS INTEGRAL
ESTADO DE RESULTADOS 2017 20165311000 Margen de contribución 92.730.492.000 75.066.191.0005311100 Prima retenida + 207.746.220.000 205.233.170.0005311110 Prima directa + 209.023.773.000 200.812.020.0005311120 Prima aceptada + (546.610.000) 4.479.590.0005311130 Prima cedida 30 - 730.943.000 58.440.0005311200 Variación de reservas técnicas 31 - 2.253.145.000 1.967.988.0005311210 Variación reserva de riesgo en curso 31 + 3.423.000.000 5.578.169.0005311220 Variación reserva matemática 31 + 0 05311230 Variación reserva valor del fondo 31 + 0 05311240 Variación reserva catastrófica de terremoto 31 + 202.648.000 (2.869.295.000)5311250 Variación reserva insuficiencia de prima 31 + (1.372.503.000) (740.886.000)5311260 Variación otras reservas técnicas 31 + 0 05311300 Costo de siniestros del ejercicio 32 - 69.653.177.000 79.311.358.0005311310 Siniestros directos 32 + 66.794.853.000 73.273.913.0005311320 Siniestros cedidos 32 - 615.497.000 193.784.0005311330 Siniestros aceptados 32 + 3.473.821.000 6.231.229.0005311400 Costo de rentas del ejercicio - 0 05311410 Rentas directas + 0 05311420 Rentas cedidas + 0 05311430 Rentas aceptadas + 0 05311500 Resultado de intermediación - 40.595.008.000 42.062.045.0005311510 Comisión agentes directos + 0 05311520 Comisión corredores y retribución asesores previsionales + 40.914.136.000 40.130.636.0005311530 Comisiones de reaseguro aceptado + (319.128.000) 1.931.409.0005311540 Comisiones de reaseguro cedido - 0 05311600 Gastos por reaseguro no proporcional - 13.800.000 4.214.167.0005311700 Gastos médicos - 0 05311800 Deterioro de Seguros 34 - 2.500.598.000 2.611.421.0005312000 Costos de administración 33 - 79.836.619.000 72.536.538.0005312100 Remuneraciones 33 + 7.655.777.000 6.747.900.0005312200 Otros costos de administración 33 + 72.180.842.000 65.788.638.0005313000 Resultado de inversiones 35 + 11.075.895.000 13.903.215.0005313100 Resultado neto inversiones realizadas 35 + 299.307.000 1.351.722.0005313110 Inversiones inmobiliarias realizadas 35 + 0 05313120 Inversiones financieras realizadas 35 + 299.307.000 1.351.722.0005313200 Resultado neto inversiones no realizadas 35 + 225.544.000 650.639.0005313210 Inversiones inmobiliarias no realizadas 35 + 0 05313220 Inversiones financieras no realizadas 35 + 225.544.000 650.639.0005313300 Resultado neto inversiones devengadas 35 + 10.551.289.000 11.901.022.0005313310 Inversiones inmobiliarias devengadas 35 + 325.495.000 326.945.0005313320 Inversiones financieras devengadas 35 + 10.428.049.000 11.790.530.0005313330 Depreciación inversiones 35 - 131.297.000 134.581.0005313340 Gastos de gestión 35 - 70.958.000 81.872.0005313400 Resultado neto inversiones por seguros con cuenta única de inversiones 35 + 0 05313500 Deterioro de inversiones 35 - 245.000 168.0005314000 Resultado técnico de seguros + 23.969.768.000 16.432.868.0005315000 Otros ingresos y egresos + (112.248.000) 658.551.0005315100 Otros ingresos 36 + 29.408.000 726.252.0005315200 Otros gastos 37 - 141.656.000 67.701.0005316100 Diferencia de cambio 38 + 37.435.000 14.225.0005316200 Utilidad (pérdida) por unidades reajustables 38 + (2.505.993.000) (4.124.998.000)5313700 Resultado de operaciones continuas antes de impuesto renta + 21.388.962.000 12.980.646.0005318000 Utilidad (pérdida) por operaciones discontinuas y disponibles para la venta (netas de impuesto) + 0 05319000 Impuesto renta - 4.785.288.000 2.961.181.0005310000 Resultado del periodo + 16.603.674.000 10.019.465.000
ESTADO OTRO RESULTADO INTEGRAL
5321000 Resultado en la evaluación propiedades, muebles y equipos + 0 05322000 Resultado en activos financieros + (711.135.000) 4.729.296.0005323000 Resultado en coberturas de flujo de caja + 0 05324000 Otros resultados con ajuste en patrimonio + 0 05325000 Impuesto diferido + 176.515.000 (1.150.523.000)5320000 Otro resultado integral + (534.620.000) 3.578.773.0005330000 Resultado integral + 16.069.054.000 13.598.238.000
FINAL
MEMORIA2017
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.Periodos Desde 01.01.2017 Hasta 31 de Diciembre de 2017
ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVO
FLUJO DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE LA OPERACIÓN 2017 2016Ingresos de las actividades de la operación
Ingreso por prima de seguro y coaseguro + 245.394.015.000 225.934.953.000Ingreso por prima reaseguro aceptado + (546.610.000) 13.117.372.000Devolución por rentas y siniestros + 493.000 262.422.000Ingreso por rentas y siniestros reasegurados + 554.227.000 178.761.000Ingreso por comisiones reaseguro cedido + 0 0Ingreso por activos financieros a valor razonable + 429.993.974.000 453.553.952.000Ingreso por activos financieros a costo amortizado + 0 0Ingreso por activos inmobiliarios + 325.495.000 340.114.000Intereses y dividendos recibidos + 0 0Préstamos y partidas por cobrar + 0 0Otros ingresos de la actividad aseguradora + 0 0
Ingresos de efectivo de la actividad aseguradora + 675.721.594.000 693.387.574.000
Egresos de las actividades de la operaciónEgreso por prestaciones seguro directo y coaseguro + 1.449.929.000 6.416.252.000Pago de rentas y siniestros + 73.039.237.000 78.329.376.000Egreso por comisiones seguro directo + 49.712.764.000 41.221.060.000Egreso por comisiones reaseguro aceptado + (319.113.000) 1.931.428.000Egreso por activos financieros a valor razonable + 451.326.825.000 451.017.221.000Egreso por activos financieros a costo amortizado + 0 0Egreso por activos inmobiliarios + 0 0Gasto por impuestos + 23.536.944.000 20.152.832.000Gasto de administración + 63.794.175.000 96.444.102.000Otros egresos de la actividad aseguradora + 0 0
Egresos de efectivo de la actividad aseguradora - 662.540.761.000 695.512.271.000Flujo de efectivo neto de actividades de la operación + 13.180.833.000 (2.124.697.000)
FLUJO DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓNIngresos de actividades de inversión
Ingresos por propiedades, muebles y equipos + 0 0Ingresos por propiedades de inversión + 0 0Ingresos por activos intangibles + 0 0Ingresos por activos mantenidos para la venta + 0 0Ingresos por participaciones en entidades del grupo y filiales + 0 0Otros ingresos relacionados con actividades de inversión + 0 0
Ingresos de efectivo de las actividades de inversión + 0 0
Egresos de actividades de inversión Egresos por propiedades, muebles y equipos + 13.889.000 81.994.000Egresos por propiedades de inversión + 0 0Egresos por activos intangibles + 0 0Egresos por activos mantenidos para la venta + 0 0Egresos por participaciones en entidades del grupo y filiales + 0 0Otros egresos relacionados con actividades de inversión + 0 0
Egresos de efectivo de las actividades de inversión - 13.889.000 81.994.000Flujo de efectivo neto de actividades de inversión + (13.889.000) (81.994.000)
FLUJO DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO Ingresos de actividades de financiamiento
Ingresos por emisión de instrumentos de patrimonio + 0 0Ingresos por préstamos a relacionados + 0 0Ingresos por préstamos bancarios + 0 0Aumentos de capital + 0 0Otros ingresos relacionados con actividades de financiamiento + 0 0
Ingresos de efectivo de las actividades de financiamiento + 0 0
Egresos de actividades de financiamiento Dividendos a los accionistas + 0 0Intereses pagados + 0 0Disminución de capital + 0 0Egresos por préstamos con relacionados + 0 0Otros egresos relacionados con actividades de financiamiento + 0 0
Egresos de efectivo de las actividades de financiamiento - 0 0Flujo de efectivo neto de actividades de financiamiento + 0 0
Efecto de las variaciones de los tipo de cambio + 0 0Aumento (disminución) de efectivo y equivalentes 13.166.944.000 (2.206.691.000)
Efectivo y efectivo equivalente 7.671.266.000 9.877.957.000Efectivo y efectivo equivalente 20.838.210.000 7.671.266.000
Componentes del efectivo y equivalentes al final del periodo Efectivo en caja 26.416.000 11.104.000Bancos 2.633.043.000 2.109.399.000Equivalente al efectivo 18.178.751.000 5.550.763.000
FINAL
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 1. ENTIDAD QUE REPORTA
N° Resolución exentaFecha de resolución exenta SVSN° Registro de valoresN° Registro de trabajadores
Número registro auditores externos SVS
Accionistas
ejatnecroPanosreP ed opiTtuRatsinoiccA erbmoN
acidíruJ anosreP3-003.360.95.A.S FIDRAC SABIRAP PNB Extranjera 0,9997
CARDIF ASSURANCES RISQUES DIVERS S.A. 59.054.340-3 Persona Jurídica Extranjera 0,0003
Clasificadores de Riesgo
Nombre Clasificadora de Riesgo Rut Clasificación de Riesgo Codigo de Inscripción
Fecha de Clasificación
ICR Compañía Clasificadora de Riesgo Limitada 76.188.980-K AA 12 06/12/2017Feller-Rate Clasificadora de Riesgo Limitada 79.844.680-0 AA 9 29/01/2018
26 de Febrero de 2018
Fecha sesión directorio en que se aprobaron los estados financieros26 de Febrero de 2018
Sin Registro230
RUT de la Empresa de Auditores Externos
24
Nombre del Socio que firma el informe con la opiniónFernando Orihuela B.
RUN del socio de la firma auditora22.816.257-0
Tipo de opinión a los estados financieros de diciembre
Nombre de la Empresa de Auditores externosPriceWaterhouseCoopers Consultores, Auditores y Cía Ltda.
Opinión Sin Salvedades
Fecha de emisión del informe con la opinión de los estados financieros
03/09/1997
Principales cambios societarios de fusiones y adquisicionesNo existen cambios en BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A. que informa el ultimo periodo.
Grupo económicoLa compañía no pertenece a ningún grupo económico.
Nombre de la entidad controladoraBNP PARIBAS CARDIF S.A.
Nombre de la controladora última del grupoLa compañía no pertenece a ningún grupo económico.
Actividades principalesPlanes Seguros Generales de primer grupo.
281
Avenida Vitacura N°2670 Piso 13, Las Condes, Santiago.
Razón social de la entidad que informaBNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
RUT de entidad que informa96.837.640
Domicilio
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 2. BASES DE PREPARACIÓN
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Fecha de aplicación obligatoria
NIIF 9 Instrumentos Financieros 1 de Enero de 2018
Período contable
El Estado de Resultados Integral y Estado de Flujo de Efectivo, cubren el período contable entre el 01 de enero de 2017 y el 31 de Diciembre 2017, el Estado de SituaciónFinanciera y el Estado de Cambios en el Patrimonio cubren el periodo contable terminado al 31 de Diciembre 2017.
Los Estados Financieros Individuales han sido preparados sobre la base del modelo de costo, excepto para algunos de activos financieros que han sido registrados por su valor razonable con efecto en resultados.
Moneda funcional y de presentaciónLa moneda funcional y de presentación de los Estados Financieros de BNP Paribas Cardif Seguros de Vida S.A. es el peso chileno. La presentación de los cuadrostécnicos y anexos que complementan los estados financieros, se presentan en miles de pesos.
Nuevas normas e interpretaciones para fechas futuras
Normas, interpretaciones y enmiendas emitidas, cuya aplicación aún no es obligatoria, para las cuales se ha efectuado adopción anticipada
NIIF 9 Instrumentos Financieros
En julio de 2014 fue emitida la versión final de IFRS 9 Instrumentos Financieros, reuniendo todas las fases del proyecto del IASB para reemplazar IAS 39 InstrumentosFinancieros: Reconocimiento y Medición. Esta norma incluye nuevos requerimientos basados en principios para la clasificación y medición, introduce un modelo “másprospectivo” de pérdidas crediticias esperadas para la contabilidad del deterioro y un enfoque sustancialmente reformado para la contabilidad de coberturas. Las entidadestambién tendrán la opción de aplicar en forma anticipada la contabilidad de ganancias y pérdidas por cambios de valor justo relacionados con el “riesgo crediticio propio”para los pasivos financieros designados al valor razonable con cambios en resultados, sin aplicar los otros requerimientos de IFRS 9. La norma será de aplicaciónobligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2018. Se permite su aplicación anticipada.
La Compañía en función de los requerimientos normativos impartidos por la SVS, ha anticipado la aplicación de IFRS 9.
Bases de medición
Declaración de cumplimientoLos presentes Estados de Situación Financiera individuales corresponden al período terminado al 31 de Diciembre 2017, el Estado de Resultado y Estado de Flujo deEfectivo corresponden al período comprendido entre el 01 de enero de 2017 al 31 de Diciembre 2017 y han sido preparados de acuerdo a las Normas Internacionales deInformación Financiera (NIIF) emitidas por el International Accounting Standards Board (“IASB”) y las normas impartidas por la Superintendencia de Valores y Seguros enlos casos que corresponda, en conformidad con lo establecido en la Circular N° 2.022 emitida por la SVS el 17 de mayo de 2011 y sus posteriores modificaciones. Encaso de discrepancia primaran estas últimas.
MEMORIA2017
Fecha de aplicación obligatoriaNIC 7 Estado de Flujo de Efectivo 1 de Enero de 2017NIC 12 Impuesto a las ganancias 1 de Enero de 2017NIIF 17 Contratos de Seguros 1 de Enero de 2021
Fecha de aplicación obligatoria
NIIF 15 Ingresos procedentes de contratos con clientes 1 de Enero de 2018NIIF 16 Arrendamientos 1 de Enero de 2019
CINIIF 22 Transacciones en Moneda Extranjera y Contraprestaciones Anticipadas 1 de Enero de 2018NIIF 2 Pagos Basados en Acciones 1 de Enero de 2018NIIF 15 Enmienda a NIIF 15 Ingresos Procedentes de Contratos con Clientes 1 de Enero de 2018NIIF 4 Enmienda a NIIF 4 “Contratos de Seguro”, con respecto a la aplicación de la NIIF 9 “Instrumentos Financieros”1 de Enero de 2018NIC 40 Enmienda a Propiedades de Inversión 1 de Enero de 2018NIIF 1 Adopción por primera vez de las NIIF 1 de Enero de 2018NIIF 12 Información a revelar sobre participación en otras entidades 1 de Enero de 2018NIC 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos 1 de Enero de 2018
NIIF 10 - NIC 28 Estados Financieros Consolidados e Inversiones en asociadas y negocios conjuntos Indeterminado
NIIF 17 Contratos de SegurosLa NIIF será obligatoria para periodos anuales de reporte que comienzan el 1 de enero de 2021, o posteriores. Una vez que entre en vigor la NIIF 17 reemplazará la NIIF 4Contratos de Seguros, la cual fue emitida en 2005. El objetivo principal de la NIIF 17 es proporcionar un modelo de contabilización útil y consistente para contratos deseguros de entidades que emiten contratos de seguros en varios países.
NIIF 15 Ingresos procedentes de contratos con clientes
Establece los principios que una entidad debe aplicar para la presentación de información útil a los usuarios de los estados financieros en relación a la naturaleza, monto,oportunidad e incertidumbre de los ingresos y los flujos de efectivo procedentes de los contratos con los clientes.
NIIF 16 Arrendamientos
Establece el principio para el reconocimiento, medición, presentación y revelación de arrendamientos.
CINIIF 22 Transacciones en Moneda Extranjera y Contraprestaciones Anticipadas
Se aplica a una transacción en moneda extranjera (o parte de ella) cuando una entidad reconoce un activo no financiero o pasivo no financiero que surge del pago o cobrode una contraprestación anticipada antes de que la entidad reconozca el activo, gasto o ingreso relacionado (o la parte de estos que corresponda).
Normas, interpretaciones y enmiendas emitidas, cuya aplicación aún no es obligatoria, para las cuales no se ha efectuado adopción anticipada
Normas, interpretaciones y enmiendas emitidas, cuya aplicación es obligatoria
NIC 12 Impuesto a las ganancias
Clarifica cómo contabilizar los activos por impuestos diferidos en relación con los instrumentos de deuda valorizados a su valor razonable.
'La aplicación de estas normas no ha tenido un impacto significativo en los estados financieros de la Compañía.
NIC 7 Estado de Flujo de Efectivo
Permite a los usuarios de los estados financieros evaluar los cambios en las obligaciones provenientes de las actividades financieras.
MEMORIA2017
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NIIF 10 - NIC 28 Estados Financieros Consolidados e Inversiones en asociadas y negocios conjuntos
Se reconoce una ganancia o pérdida completa cuando la transacción involucra un negocio (se encuentre en una filial o no) y una ganancia o pérdida parcial cuando latransacción involucra activos que no constituyen un negocio, incluso si estos activos están en una subsidiaria.
Ajustes a períodos anteriores y otros cambios contables
Al 31 de Diciembre no existen ajustes y cambios contables.
Hipótesis de negocio en marchaLa compañía estima que no existen indicios significativos ni evidencia alguna que pudiese afectar la hipótesis de empresa en marcha a la fecha de presentación de lospresentes estados financieros no comparativos.
Reclasificaciones
Para los presentes Estados Financieros no existen reclasificaciones.
Cuando una entidad no aplique un requerimiento establecido en NIIF
Los presentes Estados Financieros han sido preparados de acuerdo a Normas Internacionales de Información Financieras (NIIF), y las normas e instrucciones impartidaspor la SVS, primando estas últimas sobre las NIIF en caso de existir discrepancias.
La administración de la Sociedad estima que la adopción de las normas, interpretaciones y enmiendas antes descritas, no tendrá un impacto significativo en los estadosfinancieros de la Sociedad en el período de su primera aplicación.
NIC 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos
Relacionada a la medición de la asociada o negocio conjunto al valor razonable.
NIIF 1 Adopción por primera vez de las NIIF
Relacionada con la suspensión de las excepciones a corto plazo para los adoptantes por primera vez con respecto a la NIIF 7, NIC 19 y NIIF 10.
NIIF 12 Información a revelar sobre participación en otras entidades
Clarifica el alcance de ésta norma. Estas modificaciones deben aplicarse retroactivamente a los ejercicios anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2017.
NIIF 2 Pagos Basados en Acciones
Clarifica la medición de los pagos basados en acciones liquidados en efectivo y la contabilización de modificaciones que cambian dichos pagos a liquidación coninstrumentos de patrimonio. Requiere el tratamiento de los premios como si fuera todo liquidado como instrumento de patrimonio, cuando el empleador es obligado aretener el impuesto relacionado con los pagos basados en acciones.
NIIF 15 Enmienda a NIIF 15 Ingresos Procedentes de Contratos con Clientes
Introduce aclaraciones a la guía para la identificación de obligaciones de desempeño en los contratos con clientes, contabilización de licencias de propiedad intelectual y laevaluación de principal versus agente (presentación bruta versus neta del ingreso).
NIIF 4 Enmienda a NIIF 4 “Contratos de Seguro”, con respecto a la aplicación de la NIIF 9 “Instrumentos Financieros”
Introduce dos enfoques: (1) de superposición, da a las compañías que emiten contratos de seguros la opción de reconocer en otro resultado integral la volatilidad quepodría surgir cuando se aplica la NIIF 9 (antes que la nueva norma de contratos de seguros) y (2) exención temporal de NIIF 9, permite a las compañías cuyas actividadesson predominantemente relacionadas a los seguros, aplicar opcionalmente una exención temporal de la NIIF 9 hasta el año 2021, continuando con la aplicación de NIC39.NIC 40 Enmienda a Propiedades de Inversión
Clarifica que para transferir para, o desde, propiedades de inversión, debe existir un cambio en el uso, para lo cual debe existir una evaluación (sustentado por evidencias)de si la propiedad cumple con la definición.
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 3. POLÍTICAS CONTABLES
Moneda 31.12.2017Unidad de Fomento 26.798,14US$ 614,75Euro 739,26
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La metodología de cálculo que utiliza Riskamerica fue revisada y autorizada por la Superintendencia de Valores y Seguros para ser utilizada por las compañías de seguros,autorización que fue gestionada por la Asociación de Aseguradores de Chile en representación de las compañías adheridas al contrato con esta empresa.De existir instrumentos en nuestra cartera no contemplados en los precios que entrega Riskamerica, se determinará el valor razonable de dichos instrumentos conforme alas reglas generales de IFRS. Lo anterior, viene explicado por: se utiliza como TIR de mercado, la tasa implícita en la transacción bursátil del instrumento que se hayaefectuado dentro de los seis meses anteriores a la fecha de cierre. De no existir transacciones en dicho plazo, se debe utilizar como TIR de mercado, la Tasa Interna deRetorno Media (TIRM), real anual, por tipo de instrumento y plazo, correspondiente al mes de cierre de los estados financieros, informado por la Bolsa de Comercio deSantiago. En el caso de los Bonos de Reconocimiento, se utiliza como valor de mercado, la TIR Media Bonos de Reconocimiento obtenidas desde el Terminal Bolsa que seobtiene mensualmente.
ii. Renta Variable: Los activos de renta variable se valorizan a valor Razonable según lo define IFRS 9, esto implica que las fluctuaciones de valores de dichos activos sereconocen en el resultado de la compañía.
• Acciones registradas con presencia ajustada Las acciones inscritas en el Registro de Valores y en una bolsa de valores del país, que al cierre de los estados financieros,tengan una presencia ajustada igual o superior al 25%, conforme lo dispuesto en el Título II de la Norma de Carácter General N° 103, de 5 de enero de 2001, debenvalorizarse a su valor bolsa, entendiéndose por éste el precio cierre al último día hábil.
El efectivo y equivalente de efectivo incluyen el efectivo en caja, bancos y cuotas en fondos mutuos de liquidación diaria y cuyos objetivos se enmarcan en: .
a) Cubrir las necesidades operacionales y administrativas de la Compañía;
b) Cubrir pagos por compra de activos financieros, y
c) Parte de una estrategia de inversiones.
Política inversiones financieras
Los Activos financieros se clasifican siguiendo los criterios establecidos en IFRS 9 y por las disposiciones de valorizaciones establecidas en las Normas de CarácterGeneral números 311 y 103.
a) Política inversiones activos financieros a valor razonable
i. Renta Fija: según las últimas modificaciones introducidas por el IASB a IFRS 9, la compañía considera que su modelo de negocios establece que la estrategia para lagestión de las inversiones tiene como objetivos: cubrir las necesidades de efectivo en el curso normal de las relaciones contractuales con asegurados y proveedores;aprovechar condiciones de mercado que permitan rentabilizar la cartera y finalmente mantener inversiones cuyo destino inicial es obtener ganancias y efectivo de acuerdo alflujo contractual que ofrece el emisor de los mismos, pero que frente a condiciones favorables de mercado o necesidades extraordinarias de efectivo, la compañía estaríadispuesta a realizar la venta de las mismas.
A partir de lo anterior la compañía clasifica en carteras diferenciadas a los instrumentos financieros en función de la intención por las cuales fueron adquiridas, de modo talde poder efectuar un adecuado control, medirlas y clasificarlas. Para estos efectos considera que aquéllos instrumentos de renta fija que son adquiridas con el fin de servendidos en el corto plazo, serán valorizados a su Valor razonable registrando el efecto de la fluctuación del valor de las tasas de mercado en resultados. Por otro lado lacompañía considera como parte de su gestión financiera adquirir inversiones para las cuales espera obtener como retorno los intereses y capital definidos por el flujocontractual comprometido por el emisor de los mismos, pero las cuales podrían ser vendidas en atención a las condiciones de mercado y las necesidades de efectivo quepudiese enfrentar la compañía, razones por las cuales estos son valorizados a su valor razonable registrando el efecto de la fluctuación del valor de las tasas de mercadocontra cuentas patrimoniales.Se entenderá por valor de mercado a la fecha de cierre, el valor presente resultante de descontar los flujos futuros del título, a la TIR de mercado del instrumento a esafecha, la cual corresponde a la informada por la empresa Riskamerica, proveedor con el cual se suscribió un contrato entre distintas compañías de seguros, a través de laAsociación de Aseguradores de Chile, para la entrega de los precio de las inversiones de renta fija.
Las diferencias en moneda extranjera y en UF que surgen durante la reconversión son reconocidas en resultados, excepto en el caso de diferencias que surjan en lareconversión, un pasivo financiero designado como cobertura de la inversión neta en una operación en el extranjero o coberturas de flujo de efectivo calificadas, sonreconocidas directamente en otro resultado integral. Las partidas no monetarias que son valorizadas al costo histórico en una moneda extranjera se convierten a la tasa decambio a la fecha de la transacción.
b) Tipos de cambioLos tipos de cambio de las monedas extranjeras y unidades reajustable utilizadas por la Sociedad en la presentación de los estados financieros al 31 de Diciembre 2017son:
Política combinación de negocios
La Compañía BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A., al 31 de Diciembre, no mantiene inversiones en sociedades subsidiarias.
Política efectivo y efectivo equivalente
Bases de consolidación
La Compañía BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A., al 31 de Diciembre de 2017, no posee filiales ni entidades de cometido específico, sobre las cuales poseacontrol y por tanto no debe efectuar consolidación con ninguna entidad.
Política diferencia de cambio
a) Transacciones en moneda extranjera
Las transacciones en moneda extranjera y en unidades de fomentos (UF) son convertidas a la moneda funcional en las fechas de las transacciones. Los activos y pasivosmonetarios denominados en monedas extranjeras y en UF a la fecha de balance son reconvertidos a la moneda funcional a la tasa de cambio de esa fecha. Las gananciaso pérdidas por conversión de moneda extranjera y en UF en partidas monetarias es la diferencia entre el costo amortizado de la moneda funcional al comienzo del período,ajustada por intereses y pagos efectivos durante el período, y el costo amortizado en moneda extranjera y en UF convertido a la tasa de cambio al final del período.
Los activos y pasivos no monetarios denominados en monedas extranjeras y en UF que son valorizados al valor razonable, son reconvertidos a la moneda funcional a latasa de cambio a la fecha en que se determinó el valor razonable.
MEMORIA2017
b) Política cuentas por cobrar leasing
La Compañía bajo la política de Inversiones aprobada por Directorio no permite este tipo de operaciones.
b) Deterioro en Otros Activos
i). Deterioro Primas por Cobrar a Asegurados Cuando a la fecha de cierre de estados financieros hubiere cuentas o documentos vencidos, la Compañía debe efectuar unaprovisión de morosidad para lo cual utilizará el mecanismo definido en la Circular N° 1.499 de la Superintendencia de Valores y Seguros.
ii). Deterioro Siniestros por Cobrar a Reaseguradores Los siniestros por cobrar a reaseguradores, que se encuentren pendientes de cobro y vencidos de acuerdo a lascondiciones acordadas con reaseguradores, deberán ser sujeto de una provisión de morosidad de acuerdo al mecanismo definido en la Circular N°848 de laSuperintendencia de Valores y Seguros.
iii). Otras Cuentas por Cobrar Se reconoce una pérdida por deterioro si el valor en libros de un activo o su unidad generadora de efectivo excede su importe recuperable.Las pérdidas por deterioro son reconocidas en resultados. Se debe tomar en cuenta, al evaluar la evidencia de deterioro, la información contable relativa a la liquidez deldeudor o emisor, las tendencias de los activos similares y las tendencias de la economía local.
Política inversiones inmobiliarias
a) Política propiedades de inversión
Corresponden a todos aquéllos bienes que son adquiridos con el fin de ser entregados en arriendo a terceros relacionados o no relacionados. Las cuales se valorizan deacuerdo a lo establecido en Norma de Carácter General N° 316, que corresponde a su menor valor entre el costo corregido por inflación deducida la depreciación acumulada y el valor de tasación comercial. Se deprecian en forma lineal y la vida útil asignada es de 80 años para edificios, 40 años para estacionamientos y 30 años para bodegas.
Los ingresos por arrendamiento son reconocidos en el estado de resultado dentro del rubro “resultado de inversiones”.
Los componentes adheridos al edificio se tratan en forma segmentada con una vida útil de 30 años para fachadas, techos y ventanas, 20 años para equipamiento técnico y10 años para divisiones interiores, pisos, cielos y señalética.
Política deterioro de activos
a) Deterioro en Activos Financieros
La Compañía ha definido que los instrumentos de Renta Variable y los instrumentos de Renta Fija (a excepción de Mutuos Hipotecarios), deben ser valorizados a valor razonable (ver nota 3 punto 5 a); por lo tanto; no se les aplicara deterioro.
En el caso de los Mutuos Hipotecarios la compañía no ha definido ningún modelo propio, por lo cual para efectos de realizar el deterioro, frente a la existencia de dividendosvencidos e impagos, utilizará el mecanismo definido en la Norma de Carácter General N°311 de la Superintendencia de Valores y Seguros.
b) Política inversiones activos financieros a costo amortizado
i. Mutuos Hipotecarios: En cuanto a los Mutuos Hipotecarios mantenidos en cartera, se ha dispuesto valorizarlos a su costo amortizado, considerando la tasa compra para dicho cálculo.ii. Préstamos: la compañía no realiza préstamos en conformidad a lo dispuesto en la Norma de Carácter General N° 208. iii. Acción Chicureo: La Compañía valoriza esta acción a costo de adquisición.
Política operaciones de cobertura
La Compañía bajo la política de Inversiones aprobada por Directorio no permite este tipo de operaciones.
Política inversiones seguros cuenta única de inversión (CUI)
Esta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
• Otras acciones Las acciones que no cumplan las condiciones de presencia establecidas en el número anterior, deben valorizarse según los criterios generales queestablece la normativa IFRS.
• Cuotas de fondos mutuos Las inversiones en cuotas de fondos mutuos de liquidación diaria deben ser valorizadas al valor de rescate que tenga la cuota a la fecha decierre de los estados financieros de la entidad inversionista. La diferencia que se produzca entre este valor y el valor de inversión, contabilizado en los estados financierosanteriores, debe cargarse o abonarse, según corresponda, a los resultados del período que comprende los estados financieros.
• Cuotas de fondos de inversión Las inversiones en cuotas de fondos de inversión a que se refiere la letra f) del artículo 21 del D.F.L 251, de 1931, que tengan, a la fechade cierre de los estados financieros, una presencia ajustada anual igual o superior al 20%, calculada en función de la presencia para acciones nacionales, definido en el N°1 anterior, se valorizan al precio promedio ponderado, por el número de cuotas transadas, de las transacciones del último día de transacción bursátil, anteriores a la fechade cierre de los estados financieros. Las transacciones consideradas en este cálculo serán aquellas en que se hubiere transado un monto total igual o superior a 150unidades de fomento. Las cuotas de fondos de inversión que no cumplan las condiciones de presencia establecidas en el párrafo anterior, deben valorizarse según loscriterios generales que establece la normativa IFRS. En el caso de instrumentos donde no se pueda determinar su valor razonable utilizando información de mercado, estosse valorizan a costo histórico, es decir el costo de adquisición del instrumento sin considerar corrección monetaria.
MEMORIA2017
iv) Política reserva seguro invalidez y sobrevivencia (SIS)Esta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
v) Política reserva de rentas vitaliciasEsta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
i) Política reserva de riesgos en cursoLa reserva de riesgos en curso (RRC) se define como aquella que refleja la estimación de los siniestros futuros y gastos que serán asumidos por la compañía por aquellosriesgos vigentes y que se determina sobre la base de la prima que se ha establecido para soportar dichos siniestros y gastos, se constituye de acuerdo a lo estipulado en lasnormas de SVS Norma de Carácter General N° 306 y N° 320, bajo el método de cálculo de base semi mensual.
El cálculo de la RRC se efectúa póliza por póliza o ítem por ítem según corresponda, pudiendo rebajarse de la prima para efectos de la determinación de esta reserva, unmonto por concepto de costos de adquisición que no sea superior al 30 % de ésta. Se considera dentro de los costos de adquisición los gastos incurridos en la venta delseguro, definidos como aquéllos en los cuales no se hubiera incurrido si no se hubieran emitido los contratos de seguros sin considerar los gastos de cobranza o deexplotación del seguro.
Para la estimación de los flujos no se considera el reaseguro cedido, esto es, los flujos considerados para el cálculo corresponderán a flujos brutos de reaseguro. De existirreaseguro cedido, éste se reconoce como un activo.
ii) Política reserva de rentas privadasEsta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
iii) Política reserva matemáticaEsta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
ii) Política contratos de seguro adquiridos en combinaciones de negocios o cesiones de cartera A la fecha de emisión de los presentes Estados Financieros no existen contratos de seguros adquiridos en combinaciones de negocios o cesion de cartera.
iii) Política gastos de adquisición Las comisiones y gastos de adquisición directamente relacionados con la venta de nueva producción no se activan en ningún caso, contabilizándose en la cuenta deresultados del ejercicio en que se incurren.
c) Política reservas técnicas
a) Política primas
El reconocimiento o devengo de la prima, se realiza al momento en que la compañía acepta el riesgo. El valor que se reconoce es aquel indicado en la póliza,condicionados particulares y certificados de cobertura, y se refleja en el estado de resultados integrales al cierre del periodo contable por el monto total definido para elperiodo de cobertura cuando se trata de pólizas de prima mensual y para el total de la prima definido para el periodo de vigencia cuando se trata de pólizas de prima única.
b) Política otros activos y pasivos derivados de los contratos de seguro y reaseguro
i) Política derivados implícitos en contratos de seguroLos derivados implícitos no se valoran separadamente del contrato de seguro principal dado que los mismos cumplen las condiciones para ser calificados como contratosde seguro, siendo valorado el valor intrínseco de los mismos en forma conjunta con el contrato principal.Cuando el derivado implícito es contingente al riesgo de seguro es valorado dentro del contrato de seguro.
Política intangiblesLos activos intangibles son identificados como Otros Activos, estos surgen como resultado de una transacción legal o son desarrollados internamente por la compañía. Sonactivos cuyo costo puede ser estimado confiablemente y de los cuales la compañía espera obtener beneficios económicos en el futuro.
Los activos intangibles son reconocidos inicialmente a su costo de adquisición o producción y son subsecuentemente medidos a su costo menos cualquier amortizaciónacumulada o menos cualquier pérdida por deterioro acumulada, todo, siguiendo los lineamientos de la NIC 38 o la que la reemplace.
La amortización es reconocida en el Estado de Resultado Integral en base al método de amortización lineal en base la vida útil de cada intangible.
Política activos no corrientes mantenidos para la ventaLa Compañía ha definido que un activo podrá ser calificado como mantenido para la venta sólo en los casos que haya sido aprobado por el Directorio, para lo cual laadministración deberá entregar los antecedentes que justifican la solicitud y que cumplan con los requisitos establecidos en la NIIF 5.
Aquellos activos que se deban clasificar como activos no corrientes mantenidos para la venta, deberán ser valuados a su valor libro o al valor razonable, el menor,descontando los costos de venta.
El activo clasificado en este rubro no es sujeto de amortización y se deberá evaluar la existencia de deterioro durante el periodo de clasificación y venta, el cual se deberáregistrar contra resultados y eventualmente si es sujeto de reversa ajustar contra resultados del ejercicio.
Política operaciones de seguros
c) Política propiedades de uso propio
Corresponden a todos aquéllos bienes que son adquiridos con el fin de ser utilizados para desarrollar la actividad principal de la compañía.
Los cuales se valorizan de acuerdo a lo establecido en Norma de Carácter General N° 316, que corresponde a su menor valor entre el costo corregido por inflacióndeducida la depreciación acumulada y el valor de tasación comercial. Se deprecian en forma lineal y la vida útil asignada es de 80 años para edificios, 40 años paraestacionamientos y 30 años para bodegas.
d) Política muebles y equipos de uso propioCorresponden a todo bien que cumpla con las condiciones para ser reconocido como mueble o equipo cuyo destino sea de uso propio, se valorizan al costo, es decir, el precio de compra neto de descuentos y rebajas que otorgue el proveedor, más impuestos no recuperables y costos necesario para dejarlo funcionando (desembolsos que se efectúen con el fin de ubicar el activo en el lugar y en las condiciones necesarias para que pueda operar). Se deprecian en forma lineal y la vida útil asignada es de 3 a 5 años dependiendo de sus características.
MEMORIA2017
Corresponde a un compromiso que adquiere la Compañía con un socio, proveedor, empleado o cualquier otra persona o entidad, cuya actividad, servicio o transaccióninvolucrará un pago futuro, y por el cual a la fecha de información no se ha registrado aún una obligación de pago.
Debe cumplir con:
•La Compañía tiene una obligación presente (ya sea legal o implícita).
•Es probable que la Compañía deba desprenderse de recursos..
•Cuando el monto se puede estimar de manera fiable.
Este compromiso debe encontrarse formalizado en un contrato, o bien puede que se derive de una normativa y/o legislación, sin embargo también pueden ser consideradosalgunos casos para los cuales no exista una formalización, siempre que existan antecedentes que dejen en evidencia del conocimiento que sobre tal compromiso tienentanto la compañía como el beneficiario, respecto a las condiciones bajo las cuales será liquidado.
Política ingresos y gastos de inversionesEl reconocimiento de ingresos y gastos asociados a las inversiones está en función de la valorización que se le asigna al activo financiero. La compañía ha definido lossiguientes tratamientos:
a) Política activos financieros a valor razonableLos cambios de valor razonable se registran directamente en el estado de resultados integrales, distinguiendo entre la parte atribuible a los rendimientos, que se registracomo intereses o en su caso como dividendos, y la parte que se registra como resultados realizados y no realizados.
Esta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
Política participación de empresas relacionadasLa matriz controladora ha definido que la compañía no debe realizar inversión es sociedades relacionadas.
Política pasivos financierosLa compañía ha definido que eventualmente puede existir pasivos financieros asociados a préstamos bancarios, los cuales en caso de ser solicitados deben registrarse porel monto de efectivo recibido, netos de los costos de la transacción. La valorización subsecuente debe efectuarse al costo amortizado utilizando el método de tasa de interésefectiva, reconociendo los gastos por intereses sobre la base de la rentabilidad efectiva.
Política provisiones
Esta nota no se presenta para compañías pertenecientes al Grupo 1 de Seguros Generales.
x) Política otras reservas técnicasDevolución por Experiencia FavorableEn esta reserva se clasifican las primas por pagar a asegurados y la reserva de devolución por experiencia favorable (DEF), esta última corresponde a un porcentaje contractual de devolución de prima por baja siniestralidad.
xi) Política participación del reaseguro en las reservas técnicasLa Compañía ha registrado en sus estados financieros, el activo, equivalente a la participación del reasegurador en cada una de las reservas técnicas que constituye la aseguradora, producto de los riesgos asumidos.
d) Política calce
• Siniestros reportadosLas reservas se determinan utilizando el criterio de la mejor estimación del costo del siniestro. Para ello se utilizan informes de liquidadores internos o externos, en el casode liquidaciones asociadas a coberturas que requieran una mayor expertise y/o por condiciones contractuales del contratante. La estimación incluye los costos directosasociados al proceso de liquidación del siniestro, considerando como tales, aquellos gastos o costos que la aseguradora incurrirá en procesar, evaluar y resolver losreclamos en relación a los contratos de seguro existentes, incluyendo costos de liquidación externos a la compañía.
Los siniestros reportados se clasifican de la siguiente forma:
• Siniestros liquidados y no pagados: comprende todos los siniestros cuya liquidación ha sido aceptada por las partes en cuanto al monto y forma de pago y que, a la fechade cierre de los estados financieros, aún no han sido pagados al asegurado, los cuales incluyen las cuotas futuras que faltan por pagar de aquellos siniestros que sonpagados en cuotas de una en una al asegurado. Incluye también aquéllos siniestros por los cuales se giró algún documento de pago al asegurado, pero el cual a la fecha decierre de los estados financieros no ha sido cobrado por el asegurado.
• Siniestros liquidados y controvertidos: comprende los siniestros que estando liquidados han sido cuestionados por el asegurado. En este caso la mejor estimación deberáconsiderar los montos asegurados estipulados en la poliza reclamada.
• Siniestros en proceso de liquidación: Se encuentran todos los siniestros en proceso de liquidación, incluidos aquellos cuyo informe de liquidación ha sido impugnado por lacompañía.
• Siniestros ocurridos pero no reportados: Esta reserva se determina por los siniestros ocurridos a la fecha de los estados financieros y que no han sido reportados a laaseguradora (OYNR). Las obligaciones por siniestros ocurridos se contabilizan sin considerar descuento alguno por responsabilidad de los reaseguradores. La estimaciónde las reservas de OYNR se efectúa a nivel de cada ramo para lo cual se utiliza el método estándar, el método simplificado o el método transitorio, dependiendo de lacantidad de años por los cuales se tenga información disponible para el cálculo.
• Siniestros No reportados
• Siniestros detectados y no reportados: Con fecha 22/06/2015 la Superintendencia de Valores y Seguros emitió la Norma de Carácter General Nº387 donde se crea estacategoria de Siniestros, la que se define como la Reserva de siniestros en proceso de liquidación que se debe constituir por todas aquellas pólizas en que la compañia hayatomado conocimiento por cualquier medio del deceso del asegurado sin haber recibido una denuncia formal. Dicha reserva debe ser equivalente al monto asegurado en lacobertura de fallecimiento. Esta reserva técnica debe mantenerse hasta que se haga la denuncia formal del siniestro, fecha en que debe ajustarse al criterio de la mejor
vii) Política reserva catastrófica de terremotoSe constituirá en forma adicional a la reserva Riesgo en Curso, y se determinará teniendo como base los montos asegurados retenidos en seguros otorgados que cubren elriesgo de terremoto que se encuentren vigentes, al cierre de los Estados Financieros (Norma de Carácter General N° 306).
viii) Política reserva de insuficiencia de primaEsta reserva se constituye si la compañía verifica la existencia de una insuficiencia entre los siniestros ocurridos en el ejercicio y la prima recibida para hacer frente a estos siniestros.
Para determinar esta reserva se realizará un test de insuficiencia de primas de acuerdo al método “Combined Ratio” determinado en el anexo 1 de la Norma de Carácter General N° 306.
Si el resultado de este test es negativo se estimará una Reserva de Insuficiencias de Primas como el monto negativo, adicional a la Reserva de Riesgo en Curso, y será reconocida como una pérdida del ejercicio en el cual se verifique su procedencia.
ix) Política reserva de adecuación de pasivos
vi) Política reserva de siniestrosRepresenta el monto total de las obligaciones pendientes del asegurador derivadas de los siniestros ocurridos con anterioridad a la fecha de cierre del ejercicio, y es igual ala diferencia entre su costo total estimado o cierto y el conjunto de los montos ya pagados por razón de tales siniestros.
La constitución de la reserva de siniestros incorpora los gastos de la liquidación de los mismos, a fin de reflejar efectivamente el gasto total en que incurrirá la Compañía porlas obligaciones derivadas del contrato de seguros. En el evento que en dichos gastos hubiera participación de los reaseguradores, también se considera brutos y sereconoce en el activo dicha participación en los mismos.
MEMORIA2017
La compañía ha definido que un componente de la entidad, tales como un segmento del negocio, una unidad reportante o un grupo de activos, cuya actividad seadiscontinuada y afecte significativamente la condición financiera, que haya sido reportado por la administración al Directorio como tal, deberá ser presentado como unaoperación discontinua..
Política otrosLos pagos realizados bajo arrendamientos operacionales se reconocen en resultados bajo el método lineal durante el período del arrendamiento. Los incentivos porarrendamiento recibidos son reconocidos como parte integral del gasto total por arrendamiento durante el período de éste.
Los costos de intermediación contemplan todas las remuneraciones que se pactan a corredores por la acción de efectuar la venta de las pólizas de seguros y queencuentran indicadas en las mismas. Se registra en el resultado integral el valor devengado de acuerdo a los porcentajes que se han definido en las pólizas, en relación a laprima que se reconoce para un periodo dado.
Política transacciones y saldos en moneda extranjeraLas transacciones en moneda extranjera distinta a la moneda funcional, se convierten a la moneda funcional utilizando los tipos de cambio vigentes en las fechas de lastransacciones. .
Las pérdidas y ganancias en moneda extranjera, que resultan de la liquidación de estas transacciones y de la conversión a los tipos de cambio de cierre de los activos ypasivos monetarios denominados en moneda extranjera, se reconocen en el estado de resultados, excepto si se difieren en patrimonio neto a través de otros resultadosintegrales, como las coberturas de flujos de efectivo y las coberturas de inversiones netas en una operación en el extranjero siempre que la cobertura sea eficaz; ocoberturas de flujo de efectivo calificadas siempre que la cobertura sea eficaz, son reconocidas directamente en otro resultado integral..
Las ganancias y pérdidas en moneda extranjera son presentadas compensando los montos correspondientes como ingresos o costos financieros dependiendo de si losmovimientos en moneda extranjera están en una posición de ganancia o pérdida neta.
Política impuesto a la renta e impuesto diferido
El gasto por impuesto está compuesto por impuestos corrientes e impuestos diferidos. Los impuesto corrientes y los impuestos diferidos son reconocidos en resultados entanto no estén relacionados con una combinación de negocios, o partidas reconocidos directamente en el patrimonio o en otro resultado integral.
El impuesto corriente es el impuesto esperado por pagar o por cobrar por la renta imponible del ejercicio, usando tasas impositivas según legilación vigente a la fecha delbalance, y cualquier ajuste al impuesto por pagar en relación con años anteriores. El impuesto corriente por cobrar también incluye cualquier pasivo por impuesto originadode la declaración de dividendos. Los impuestos diferidos son reconocidos por las diferencias temporarias existentes entre el valor en libros de los activos y pasivos parapropósitos de información financiera y los montos usados para propósitos tributarios.
Los impuestos diferidos son valorizados a las tasas impositivas que se espera aplicar a las diferencias temporarias cuando sean reversadas, basándose en las leyesvigentes a la fecha del balance.
Al determinar el monto de los impuestos corrientes e impuestos diferidos la Compañía considera el impacto de las posiciones fiscales inciertas y si pueden adeudarseimpuestos e intereses adicionales.
Los activos y pasivos por impuestos diferidos son ajustados si existe un derecho legal exigible de ajustar los pasivos y activos por impuestos corrientes, y estánrelacionados con los impuestos a las ganancias aplicados por la misma autoridad tributaria sobre la misma entidad tributable, o en distintas entidades tributarias, peropretenden liquidar los pasivos y activos por impuestos corrientes en forma neta, o sus activos y pasivos tributarios serán realizados al mismo tiempo.
Aspectos específicos respecto al tratamiento del impuesto renta o diferido son evaluados por la compañía de acuerdo a lo dispuesto en la Norma de Carácter General N°322 de la Superintendencia de Valores y Seguros y en conformidad a lo establecido en la normativa de la NIC N° 12.
Política operaciones discontinuadas
Los ingresos por este tipo de activos se reconocen directamente en el estado de resultados integrales, distinguiendo lo que es resultado devengado de lo que es realizado.Los gastos asociados a transacciones de compra de instrumentos valorizados a costo amortizado, se incluyen en el costo inicial del activo, por lo que este gasto se amortizadurante la vida útil del activo.
Política costo por intereses
Los costos financieros están compuestos por gastos por intereses en préstamos o financiamientos, dividendos en acciones preferenciales clasificadas como pasivos..
Los costos por préstamos que no son directamente atribuibles a la adquisición, la construcción o la producción de un activo que califica se reconocen en resultados usandoel método de interés efectivo.
Política costo de siniestrosEl costo estimado de los siniestros, es reconocido en función de la fecha de ocurrencia de los mismos, registrándose en el estado de resultados integrales todos los gastosnecesarios a incurrir hasta la liquidación del siniestro..
Para aquellos siniestros cuya fecha de ocurrencia se encuentra dentro del periodo de cierre de los estados financieros, pero no comunicados se reconoce como gasto lamejor estimación de su costo en base a la experiencia histórica de la Compañía. El valor del costo de siniestros es calculado de acuerdo a la normativa vigente, por mediode la provisión para prestaciones pendientes de declaración.
Los pagos de los siniestros se realizan con cargo a la provisión reconocida previamente. Los siniestros correspondientes al reaseguro aceptado se contabilizan en base alas cuentas recibidas de las compañías cedentes..
Los Siniestros denunciados son debidamente provisionados, de acuerdo a las condiciones de la póliza o en sus efectos de acuerdo a los antecedentes que se proporcionenpara la determinación de la perdida. Cabe destacar que en caso de no contar con esta información, la Compañía se encuentra en la obligación de provisionarestimativamente el caso, hasta la obtención de los antecedentes que le permitan establecer el monto exacto del siniestro..
Los siniestros que sean denunciados por asegurados cuyas pólizas se encuentren contempladas en los contratos que la compañía mantiene con reaseguradores, deben serpresentados en resultados de siniestros cedidos.
Política costos de intermediación
b) Política activos financieros a costo amortizado
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Nota 4. POLÍTICAS CONTABLES SIGNIFICATIVAS
Determinación de valores razonables de activos y pasivos Todos los aspectos normados para la presentación de esta nota han sido incluidos en la Nota 3 de Políticas Contables, por lo cual no se informan por separado.
Las pérdidas por deterioro de determinados activos
Cálculo de provisiones para riesgos y gastos
Cálculo actuarial de los pasivos
Vida útil de los activos intangibles y de los elementos de las propiedades, muebles y equipos de uso propio.
Cualquier cambio material en el valor de los activos o pasivos dentro del año próximo
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Nota 6. ADMINISTRACIÓN DE RIESGO
Valorización a Mercado
M$
Valorización a Costo Amortizado
M$Renta Fija Nacional 275.961.907 138.177
Instrumentos del Estado 70.572.952 1.330.221oreicnaniF ametsiS le rop soditimE sotnemurtsnI 45
Instrumentos de deuda o crédito 83.355.810 Instrumentos de empresas nacionales transados en el extranjeroMutuos Hipotecarios 138.177 Otros
Renta Fija Extranjera 00Títulos emitidos por Estados y Bancos Centrales ExtranjerosTítulos emitidos por Bancos Financieros ExtranjerosTítulos emitidos por Empresas Extranjeras
Total 275.961.907 138.177
Riesgo de Crédito:El riesgo de crédito es el riesgo que una de las partes de un instrumento financiero cause una pérdida financiera a la otra parte por no cumplir con alguna de sus obligaciones.Las inversiones de excedentes de caja se efectúan sólo en entidades financieras nacionales con altos niveles de solvencia (clasificación de riesgo).
Con el propósito de mantener un perfil de riesgo de crédito controlado, la Política de Inversiones establece restricciones, medidas en forma diaria, las cuales se mencionan a continuación:
a) Activos según su clasificación de riesgo.b) Máxima concentración en un sector económico para la Renta Fija Local, estableciéndose en un 40% de los activos de renta fija de la compañía, exceptuando el sector estatal cuyo límite es 100% y elsector bancario que es de 45%.c) Plazo máximo al vencimiento de cada instrumento (madurez) de 7 años (exceptuado los Mutuos Hipotecarios Endosables e Instrumentos de deuda emitidos y garantizados por el Estado de Chile).d) Instrumentos de deuda emitidos y garantizados por el Estado de Chile son restringidos con un plazo máximo de 7 a 10 años y con exposición máxima 10% sobre valor total cartera inversiones.
En forma adicional, a las restricciones antes mencionadas, la Gerencia de Inversiones realiza una revisión trimestral de su cartera de bonos corporativos y bancarios, cuyos resultados son presentados en elComité de Inversiones. Para ello, se ha implementado un modelo de evaluación de riesgo crédito - credit scoring - el cual se basa en:
" Un enfoque de ranking (emisores con mayor participación en la cartera) " Un enfoque cuantitativo basado en el rating local (Feller / Humphreys / Fitch Rating / ICR)" Un enfoque cuantitativo basado en los estados financieros del emisor" Una comparación con empresas similares (tipo de negocio)
A continuación se muestra el desglose de la cartera instrumentos de renta fija que posee la compañía, en base a la clasificación crediticia de los emisores de renta fija, representando así su máximo nivel deexposición al riesgo de crédito:
a) Total exposición al riesgo de crédito por clase de instrumento
Notas:
1.-En este resumen no se consideraron mejoras crediticias y la valorización de los Mutuos Hipotecarios Endosables esta en base a costo amortizado (tasa efectiva). 2.- Se ha incluido en los Mutuos Hipotecarios Endosables los dividendos impagos neto de provisiones.Actualmente, no existen garantías y mejoras crediticias sobre las exposiciones mantenidas por la compañía en instrumentos financieros.
I. Riesgos Financieros
Información cualitativa riesgos financierosLa administración de riesgos de la compañía está en concordancia con el Marco de Gestión de Riesgos Global detallado en los Principios de Gobierno de Riesgo Global (GRGP), documento paraguas delgobierno de riesgo global de BNP Paribas Cardif. La Estrategia de Gestión de Riesgos de la compañía ha sido preparada en base a estos principios de gestión de riesgo global, por lo que sigue los mismos objetivos, principios, preferencias de riesgo,estructura y alcance que los descritos en GRGP.
Actualmente, está expuesta a riesgos financieros por las operaciones normales del negocio, los cuales gestiona, mediante la aplicación de sistemas de identificación, medición, limitación y concentración. Esimportante mencionar, que las políticas de gestión del riesgo financiero son aprobadas por Directorio y periódicamente revisadas por el Comité de Inversiones de la Compañía conformado por miembros deComité Ejecutivo.
Dentro de los riesgos a los que se ve enfrentada la compañía respecto a las Inversiones Financieras se puede identificar:
" Riesgo de Crédito" Riesgo de Liquidez" Riesgo de Mercado (incluyendo riesgo de precio, riesgo de tasa de interés y del valor razonable).
El riesgo de crédito está relacionado con el cumplimiento de obligaciones suscritas por contrapartes, al momento de ejercer derechos contractuales para recibir efectivo u otros activos financieros por partede la Compañía.
El riesgo de liquidez, corresponde a aquellos requerimientos netos de efectivo que sustentan las operaciones de la compañía, tanto bajo condiciones normales como también excepcionales.
El riesgo de mercado, tiene relación con la pérdida que puede presentar un portafolio, un activo o un título en particular, originada por cambios y/o movimientos adversos en los factores de riesgo queafectan su precio o valor final.
La compañía a través de su actual Política de Inversiones, establece ciertos parámetros mínimos que deben cumplirse, de modo de administrar los riesgos inherentes a las inversiones realizadas con losrecursos de la compañía.
La variable de gestión del riesgo de tipo de interés es la duración macauly, estando establecida en la actualidad en un rango de 0 a 4 años.
Respecto del riesgo de crédito, la política de la compañía limita las inversiones en renta fija estableciendo altos requisitos de solvencia, diversificando las inversiones y límites de concentración por sectoreconómico. Actualmente, no se tienen incorporados límites a las contrapartes, sin embargo éstas deben cumplir condiciones mínimas para ser seleccionadas las cuales están estipuladas en la política deinversiones.
La compañía para enfrentar los riesgos de liquidez, ha definido mantener un mínimo equivalente al 5% del total del portfolio, invertido en bonos emitidos y garantizados por el Estado Chileno y BancoCentral, debido a su alta liquidez.
En cuanto al riesgo de mercado, la compañía realiza estimaciones de las máximas pérdidas potenciales que puede incurrir, siguiendo la metodología establecida por la Norma de Carácter General N° 148de la Superintendencia de Valores y Seguros.
La Compañía ha decidido restringir la compra de acciones, quedando expuesta sólo a Fondos Mutuos en cuanto a la relación con el concepto de renta variable.
En el año 2014, la Compañía a través de su Directorio autorizó la incorporación de Derivado de Inversión en la cartera de inversiones, definiéndose una Política de Administración de Derivados eincorporando límites en la Política de Inversiones.
Información cuantitativa riesgos financieros
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Valorización a Mercado
M$
Valorización a Costo Amortizado
M$
ClasificaciónAAA 142.336.756 AA 116.756.094 A 16.869.057 BBBBB o menorSin Clasificación 138.177
Valorización a Valor de Mercado
M$
AntigüedadDe 1 a 3 meses 50.451 De 3 a 6 meses 10.608 De 6 a 9 mesesDe 9 a 12 mesesDe 12 a 24 meses 6.273 Más de 24 meses
Total 67.332
% de concentranción
Bancos 44%Materias Primas 4%Utilities 3%Construcción e Inmobiliario 0%Cosumo 5%Comercio 4%Industrial 0%Comunicaciones y Tecnología 4%Holdings 5%Estatales 25%Empresas de negocios financiero 4%Financiamiento Estructurado 0%
Entre 0 y 3 meses Entre 3 y 6 meses Entre 6 y 9 meses Entre 9 y 12 meses Más de 12 mesesRenta Fija Nacional 19.792.434 9.390.115 6.317.348 2.044.613 238.555.574
Instrumentos del Estado 8.505.639 1.764.767 420.420 448.433 59.433.693 Instrumentos Emitidos por el Sistema Financiero 541.154.401 0 565.250.3 046.242.3 597.682.11Instrumentos de deuda o crédito 0 4.382.708 2.844.363 1.596.180 74.532.559 Instrumentos de empresas nacionales transados en el extranjeroMutuos Hipotecarios 138.177 Otros
Renta Fija Extranjera 00000Títulos emitidos por Estados y Bancos Centrales ExtranjerosTítulos emitidos por Bancos Financieros ExtranjerosTítulos emitidos por Empresas Extranjeras
Total 19.792.434 9.390.115 6.317.348 2.044.613 238.555.574
Nota: Dentro del rango más 1 año, corresponde a todos los flujos provenientes de los flujos de activos financieros con vencimiento mayor a 1 año.
A la fecha de cierre, los únicos instrumentos que presentan mora son Mutuos Hipotecarios Endosables, cuya composición se muestra a continuación:
Notas:
1.- El monto presentado en el cuadro anterior, corresponde a la valorización de los Mutuos Hipotecarios Endosables con mora, según tramo.
2.- Los instrumentos en mora que se presentan en el cuadro anterior, no son parte de los instrumentos deteriorados.
La compañía no presentó un modelo propio de deterioro o provisión para este tipo de instrumentos, adscribiéndose al lineamiento general de la nueva normativa NCG 311 de valorización.
La provisión ha sido determinada en función del número de dividendos vencidos e impagos, del valor de la garantía y del saldo insoluto de la deuda de cada mutuo hipotecario considerado en formaindividual. Al 31 de diciembre 2017 la provisión es M$ 738.
d) Distribución por sector económicoLa compañía ha decidido evitar la concentración de las inversiones por sector económico, limitando en 40% la exposición, agrupándolos en los siguientes:
Nota: Los Mutuos Hipotecarios Endosables han sido incluidos en el sector Financiamiento Estructurado incorporando los dividendos impagos neto de provisiones.
Riesgo de Liquidez:Al 31 diciembre 2017, la compañía presenta una liquidez de M$ 20.838.210 en efectivo y otros medios equivalentes y en forma adicional inversiones en cuotas de fondos mutuos de mediano y largo plazopor M$ 10.384.795 y bonos emitidos y garantizados por el Estado Chileno y Banco Central por M$ 70.572.953, debido a su alta liquidez.En forma adicional, se presenta un perfil de vencimiento de sus activos financieros:
Perfil de Vencimientos - Flujo de activos
c) Valores de instrumentos en Mora
b) Riesgo de Crédito derivado de inversiones financieras
Nota: Sin clasificación, se encuentran los Mutuos Hipotecarios Endosables valorizados a costo amortizado (tasa efectiva) los cuales incorporan los dividendos impagos neto de provisiones.
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VAR UF UF VAR M$
Enero 51.710 26.318,21 1.360.920 263.662.1 90,293.62 389.74orerbeF
Marzo 45.788 26.471,94 1.212.107 Abril 46.510 26.561,42 1.235.376 Mayo 57.975 26.630,98 1.543.922 Junio 50.410 26.665,09 1.344.187 Julio 47.770 26.597,33 1.270.554 Agosto 46.942 26.604,10 1.248.843
475.882.1 97,656.62 933.84erbmeitpeS 855.003.1 09,436.62 928.84erbutcO 694.243.1 21,137.62 222.05erbmeivoN 446.953.1 41,897.62 737.05erbmeiciD
Utilización de Productos DerivadosLa utilización de productos de derivados ha sido limitada a forwards de inflación (más específicamente, forwards de UF). La Compañía está autorizada para realizar operaciones de inversión a través de lacompra o venta de UFs a futuro, las cuales se ejecutarán fuera de bolsa.Dentro de los objetivos asociados a este tipo de operación, se encuentra:
" Diversificar el universo de instrumentos elegibles para la cartera de inversiones" Mejorar la rentabilidad de la cartera de inversiones
La inversión en forwards de UF estará sujeta a las siguientes restricciones establecidas en la Política de Inversiones:
El máximo plazo al vencimiento de los contratos será de 1 año." Contrapartes autorizadas son bancos con clasificación de riesgo AAA local, y outlook estable. En caso de downgrade de una contraparte cuyo contrato de forward se encuentre vigente, el Comité de Inversiones será informado con el objeto de tomar una decisión (anticipar la liquidación del contrato, o limitar futuras operaciones).
Al 31 de Diciembre 2017, la compañía no presenta contratos de operaciones Forward.
Sin perjuicio de lo anterior, las inversiones en forwards de UF deberán cumplir en todo momento con las restricciones y requerimientos normativos emanados de la SVS.
Riesgo de Mercado:
Dentro de los factores que tienen efectos en el riesgo de mercado, están las tasas de interés, debido a que modifican el valor de aquellos activos que devengan una tasa de interés fija, así como los flujosfuturos de los activos referenciados a una tasa de interés variable.
Para minimizar este tipo de riesgo, limitando la sensibilidad del precio a este factor, utiliza la duración de macauly, que al 31 diciembre 2017 es de 3.76 años, lo cual cumple con lo establecido en la Políticade Inversiones.
Por otra parte, la compañía realiza estimaciones de las máximas pérdidas potenciales que puede incurrir, siguiendo la metodología establecida por la Norma General N° 148 de la Superintendencia deValores y Seguros.
Mensualmente, se realiza un análisis VaR de la cartera de inversiones, es decir determinando la máxima perdida probable estimada para su cartera, la cual es derivada de fluctuaciones en precios demercado.
El cálculo del Valor en Riesgo se efectúa sobre la base de un modelo que, en función de la definición de factores de riesgo propio a la naturaleza de cada instrumento o activo y la determinación de lasvolatilidades y correlaciones asociadas a estos factores de riesgo, permiten calcular la máxima perdida probable, para un horizonte de tiempo establecido y un nivel de confianza dado.
Finalmente y bajo la Norma de Carácter General N° 148, se define como horizonte de proyección un mes calendario, nivel de confianza al 95% y para reflejar de mejor forma la volatilidad y correlaciónasociada a mercados actualizados, se utiliza un promedio exponencialmente ponderado de los retornos pasados.
Al 31 diciembre 2017, la compañía presenta un VAR mensual de M$ 1.359.644 y mostrando la siguiente evolución en los últimos 12 cierres mensuales:
En forma adicional, realiza un stress test mensualmente bajo 3 condiciones predefinidas y que simulan cambios drásticos en las condiciones de mercado, y de esa forma al ser combinados con las técnicasde VAR dan una más amplia visión sobre el riesgo que enfrentan las compañías de seguros como:
" Caída del 20% en el valor de mercado de todos los bienes raíces de la compañía." Incremento de 100 puntos básicos (un 1%) en todas las tasas de interés utilizadas para valorizar, a valor de mercado, los instrumentos de renta fija que mantengan en cartera las compañías sujetas aVaR." Caída del 30% en el valor de mercado de todos los instrumentos de renta variable que mantengan en cartera la compañía (en cado que la restricción a comprar acciones sea levantada).
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Nota 6. ADMINISTRACIÓN DE RIESGO
El análisis de sensibilidad se realizará sobre el siguiente resultado del margen de contribución al 31/12/2017
a) Análisis de Sensibilidad
Dentro de los riesgos a los que se ve enfrentada la Compañía respecto al riesgo de seguros, se pueden considerar los siguientes factores de riesgos relevantes:
i) Mortalidad: Este factor dice relación al número de muertos dentro del período. Se simulará un 15% de aumento de este factor para cada póliza-riesgo pertinente. Dado que son pólizas pertenecientes alPrimer Grupo, esto se aplicará únicamente a la cobertura de muerte a causa de accidente (Ramo FECU 31).
ii) Morbilidad: Este factor dice relación al riesgo de pérdida derivado del hecho que la salud del asegurado es distinta a la esperada dentro del período. Se simulará un 35% de incremento de este factor paracada póliza-riesgo involucrada (Ramo FECU 30).
iii) Tipo de cambio: Este factor refleja la pérdida derivada de un aumento sostenido en el precio de la divisa durante el periodo. Se simulará un incremento del 10% en el valor del dólar a la cobertura DañosFísicos a Vehículos Motorizados (Ramo FECU 10).
iv) Tasa de Desempleo: Este riesgo refleja la pérdida derivada del aumento de la cesantía en el período. Se simulará un incremento del 15% de la tasa de entrada por cesantía (Ramo FECU 33).
v) Variación del siniestro medio: Este factor refleja la pérdida derivada del aumento del siniestro medio observado del período. Se simulará un aumento del 20% de todos los riesgos involucrados en elperíodo (todos los ramos).
vi) Ocurrencia de eventos catastróficos: Este tipo de riesgo refleja la pérdida derivada de eventos catastróficos. Solamente se simulará un evento que afecte al 6% las pólizas vigentes asociadas al ramoFECU 10. Para el resto, no se simulará la sensibilidad de este factor debido a que existen contratos de reaseguro catastróficos que protegen a la compañía.Los siguientes factores mencionados en la Circular 2022 – Nota 6 no han sido considerados por no considerarse atingentes o relevantes a la Compañía dado al scope de seguros comercializados por BNPParibas Cardif Seguros Generales:
i) Longevidadii) Tasas de Interésiii) Inflacióniv) Colocaciones de Créditov) Coberturas emanadas de Contratos de seguros
Cifras en millones de pesos
Cifras en millones de pesos
b) Siniestros Pagados por Ramo FECU y tipo de entidad año 2017:
Política de ReasegurosLa Política de Reaseguros de BNP Paribas Cardif Chile está basada y regulada por la política de reaseguros de BNP Paribas Cardif Group.
La política de reaseguros apunta a limitar la exposición a los más importantes riesgos. Los tipos de riesgos identificados en esta política son:
A - PEAK RISK: Riesgo que depende de la exposición de 1 asegurado, en donde se exceda el monto definido como límite de retención.
B - CATASTROPHE RISK: Riesgo de exposición dependiente sobre un evento (riesgo de concentración). Este riesgo puede ser externalizado a través de un contrato CAT.
C - RISK RELATED TO NEW MARKETS: Riesgo que depende de una falta de experiencia sobre el riesgo asociado en relación a un control de bases técnicas, incertidumbre sobre la información de lamateria asegurada. Este riesgo puede ser externalizado a través de contratos QuotaShare, stop loss, o excess of loss, de acuerdo al nivel de riesgo identificado.
Concentración de Segurosa) Prima neta de IVA por Ramo FECU y tipo de entidad año 2017:
La Política de Reservas Técnicas de BNP Paribas Cardif tiene por objetivo definir la metodología mediante la cual se calculan todas las provisiones técnicas para todos los productos de BNP Paribas Cardif.
Esta política aplica para todos los productos y todas las provisiones técnicas de BNP Paribas Cardif y considera las instrucciones impartidas por la SVS en la Norma de Carácter General N°306 y la Normade Carácter General N°320.
II. Riesgos de Seguros
Información cualitativa y cuantitativa de riesgos de seguros BNP Paribas Cardif Seguros Generales a través de sus políticas establece parámetros mínimos que deben cumplirse de modo de administrar los riesgos de seguros. Para esto se han definidopolíticas de reservas técnicas y de reaseguros.
Política de Reservas Técnicas
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iii) Tipo de Cambio:
iv) Tasa de Desempleo:
ii) Morbilidad:
Cifras en millones de pesos
Cifras en millones de pesos
Para comprender el impacto por los factores de riesgos relevantes, a continuación se detallan los resultados obtenidos:
i) Mortalidad:
Cifras en millones de pesos
Los resultados del análisis de sensibilidad en comparación al margen de Resultados contribución al 31/12/2016 son:
Cifras en millones de pesos
����� � � � � � � �� �� �� �� �� �� ���������������
���������������������� 88.731 341 199 944 15 25 16.603 (2.235) 266 3.343 13.183 (1.306) 60.768 (3.415)
��������������� 207.746 1.225 205 1.097 140 23 25.272 9.065 1.594 7.238 27.926 595 134.823 (1.457)
������������������������������ (6.253) 9 (2) (216) (2) 1 1.903 (1.177) (64) (1.406) (195) (210) (6.272) 1.377
������������������� (69.653) (760) 33 (87) (78) 0 (3.417) (7.434) (757) (518) (7.462) (1.586) (46.092) (1.495)
��������������������������� (40.595) (49) (48) (103) (29) (3) (7.071) (1.769) (338) (1.909) (6.769) (0) (22.506) (0)
������������������������������������ (14) 0 0 0 0 0 (0) 0 0 (0) (13) (0) 0 0 �������������������� (2.501) (84) 10 254 (16) 4 (85) (920) (170) (61) (304) (104) 816 (1.840)
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���������������������� 88.731 87.297 88.450 87.918 80.047 71.100 88.243
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���������������������� 87.297 341 199 944 15 25 16.603 (2.235) 266 3.343 11.749 (1.306) 60.768 (3.415)
��������������� 207.746 1.225 205 1.097 140 23 25.272 9.065 1.594 7.238 27.926 595 134.823 (1.457)
������������������������������ (6.253) 9 (2) (216) (2) 1 1.903 (1.177) (64) (1.406) (195) (210) (6.272) 1.377
������������������� (71.087) (760) 33 (87) (78) 0 (3.417) (7.434) (757) (518) (8.896) (1.586) (46.092) (1.495)
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��������������������������� (40.595) (49) (48) (103) (29) (3) (7.071) (1.769) (338) (1.9 09) (6.769) (0) (22.506) (0)
������������������������������������ (14) 0 0 0 0 0 (0) 0 0 (0) (13) (0) 0 0 �������������������� (2.501) (84) 10 254 (16) 4 (85) (920) (170) (61) (304) (104) 816 (1.840)
������������ �� �������� � � �
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���������������������� 80.047 341 199 944 15 25 16.603 (2.235) 266 3.343 13.183 (1.306) 52.084 (3.415)
��������������� 207.746 1.225 205 1.097 140 23 25.272 9.065 1.594 7.238 27.926 595 134.823 (1.457)
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MEMORIA2017
v) Variación del siniestro medio:
Cifras en millones de pesos
vi) Ocurrencia de eventos catastróficos:
Cifras en millones de pesos
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 6. ADMINISTRACIÓN DE RIESGO
Gobierno Corporativo
La administración de la sociedad la ejerce el directorio elegido por la junta de accionistas. Los cuales cuenta con las calificaciones profesionales y la experiencia necesaria para ser capaces de entendertemas técnicos complejos relacionados con el negocio de los seguros y evaluar el nivel de exposición al riesgo de la compañía y la calidad de sus sistemas de gestión de riesgos. Los directorios sonrealizados mensualmente.
Como complemento y con el objetivo de mantener una vigilancia adecuada se realizan reuniones trimestrales del directorio con el gerente general y gerentes COMEX, en las cuales se les informa demanera detallada todos los hechos relevantes y proyectos de cada una de las áreas, los temas más importantes que se han tratado en los distintos comités, los resultados de la gestión de riesgos y loscontroles aplicados al interior de la compañía.
El directorio ha establecido una cultura corporativa aprobando el código de ética que define los estándares de conducta y un gobierno de cumplimiento que establece los pilares básicos para velar por lareputación de la compañía. A través de estas medidas, se busca proteger a la compañía de cualquier incumplimiento o vulneración en materias de seguridad financiera, supremacía del interés del cliente,de la integridad del mercado, de la ética profesional, de conflictos de interés, y de la protección de datos personales.
Control InternoLa estructura general de control interno está organizada a través de controles permanentes y controles periódicos.
Controles Permanentes: Correspondientes al primer nivel y segundo nivel de defensa. El primer nivel de control corresponde al Staff operativo de la compañía y el segundo nivel corresponde a lasfunciones de Control de la organización.
Controles Periódicos: Correspondientes al tercer nivel de defensa, el cual es realizado por el área de Auditoría Interna de la organización, la cual reporta directamente a la Inspección General del Grupo.
III Control Interno
Información sobre política de control interno y su cumplimientoSistema de Gestión de Riesgos.
El dispositivo de Control Interno forma parte integral del marco de gestión de riesgos de la compañía, el cual está en concordancia con el Marco de Gestión de Riesgos Global definido por Casa Matriz y elmarco regulatorio existente a nivel local.
Bajo este concepto, la primera responsabilidad de la gestión de riesgos recae sobre los directores y gerentes de la Compañía, quienes toman las decisiones de riesgos. Sin embargo, la gestión de riesgosen sí, es responsabilidad de todos los empleados de la compañía en sus actividades diarias.
La compañía considera, que un acercamiento riguroso a la gestión de riesgos es esencial para garantizar la solvencia, la continuidad de los negocios y el desarrollo de la compañía en óptimas condicionesde riesgo y rentabilidad, en particular en beneficio de:
• Los asegurados, que son proveídos de una protección adecuada. • Los empleados, que son proveídos de un marco de gestión de riesgos adecuado, para desarrollar la compañía.• Los accionistas, quien están interesados en la solvencia y el funcionamiento de la compañía.
Por lo tanto, la dirección de la compañía considera que capacidades de gestión de riesgos eficaces, derivan en una ventaja competitiva clave.
A objeto de dar cumplimiento con lo establecido en la NCG°408, N°309 y NGC N°325 existe una Estrategia de Gestión de Riesgos y políticas específicas para cada uno de los riesgos a los que nos vemosexpuestos.
La Estrategia de Gestión de Riesgos de la Compañía está diseñada para:
• Identificar, evaluar, supervisar, mitigar, controlar y prevenir riesgos.• Producir reportes de supervisión y regulatorios.• Garantizar la consistencia entre objetivos de negocio y los niveles de toma de riesgos.• Desarrollar una la cultura de gestión de riesgos.
La Estrategia de Gestión de Riesgos de la Compañía está diseñada para:
• Identificar, evaluar, supervisar, mitigar, controlar y prevenir riesgos.• Producir reportes de supervisión y regulatorios.• Garantizar la consistencia entre objetivos de negocio y los niveles de toma de riesgos.• Desarrollar una la cultura de gestión de riesgos.
La Estrategia de Gestión de Riesgos de la compañía se adhiere a los siguientes principios:
1. La gestión de riesgo crea valor: La gestión de riesgos contribuye para alcanzar los objetivos de la compañía y para identificar oportunidades de negocio en crecimiento.
2. La gestión de riesgos está totalmente integrada en las actividades diarias del negocio y en la planificación estratégica de la Compañía: la gestión de riesgos no es una actividad independiente, por lotanto se integra en las principales actividades y procesos de la organización.
3. La gestión de riesgos es parte importante en la toma de decisiones. • La compañía toma decisiones de riesgo objetivamente y evalúa el equilibrio de costo-beneficio en una perspectiva de largo plazo. También asegura la diversificación del riesgo y mantiene una carteraequilibrada de su exposición al riesgo. Las decisiones se implementan en todos los niveles de la organización para minimizar potenciales impactos adversos que surgen del mercado, de los reguladores odel cambio de la situación de los clientes.
4. Los roles y responsabilidades de las funciones de gestión de riesgos están claramente definidas.• La compañía tiene las capacidades y la experiencia necesarias en todos los niveles de su organización para gestionar los riesgos.• La compañía desarrolla y ejecuta estrategias para mejorar su madurez en la gestión de riesgos junto a todos los otros aspectos de su organización.• Las políticas, los procesos y la organización están documentados y se actualizan sobre bases regulares.
5. La gestión de riesgos permite contar con indicadores tempranos de alertas.• Todos los problemas de riesgo importantes son reportados rápidamente y de manera transparente.• Pronósticos anticipan la transición de un riesgo a un problema activo y aseguran que cualquier potencial problema esté destacado en los reportes de gestión de riesgos.• Estos reportes de gestión de riesgos son específicos en términos de frecuencia y contenido para cada cuerpo directivo.
6 El monitoreo y control de la gestión de riesgos son hechos sobre bases regulares y confía en indicadores de riesgo claves: Las herramientas de gestión de riesgos de la compañía ayudan a identificarconcentraciones de riesgo y potenciales acciones de mitigación de riesgo para maximizar la asignación eficiente del capital disponible.
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 7. EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.10.00 del estado de situación financiera)
Efectivo y Efectivo Equivalente CLP USD EUR Otra Total
Efectivo en Caja 26.416.000 26.416.000 Bancos 2.633.043.000 2.633.043.000 Equivalente al Efectivo 18.178.751.000 18.178.751.000 TOTAL EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE 20.838.210.000 0 0 0 20.838.210.000
Al 31 de Diciembre de 2017 BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A., ha considerado como efectivo y efectivo equivalente para losefectos de la preparación de este estado, los saldos mantenidos en caja y bancos y fondos mutuos de acuerdo al siguiente detalle:
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 8. ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.20.00 del estado de situación financiera).
Nota 8.1 INVERSIONES A VALOR RAZONABLE
Efectivo y Efectivo Equivalente Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 Total Costo Amortizado
Efecto en Resultados
Efecto en OCI (Other
Comprensive Income)
INVERSIONES NACIONALES 275.470.205.000 0 0 275.470.205.000 273.982.027.000 344.695.000 (729.393.000)Renta Fija 265.085.410.000 0 0 265.085.410.000 264.782.027.000 0 (729.393.000)
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Instrumentos Emitidos por el Sistema Financiero 111.156.648.000 111.156.648.000 110.706.716.000 (560.422.000)
Instrumento de Deuda o Crédito 83.355.810.000 000.824.769 000.770.897.28 000.018.553.38
Instrumentos de Empresas Nacionales Transados en el Extranjero 0
Mutuos hipotecarios 0
Otros 0
Renta Variable 10.384.795.000 0 0 10.384.795.000 9.200.000.000 344.695.000 0
Acciones en Sociedades Anónimas Abiertas 0
Acciones en Sociedad Anónimas Cerradas 0
Fondos de Inversión 0
000.597.483.01 soutuM sodnoF 10.384.795.000 9.200.000.000 344.695.000
Otros 0
0 0 0 0 0 0 0 OREJNARTXE LE NE SENOISREVNIRenta Fija 0 0 0 0 0 0 0
Títulos emitidos por Estados y Bancos Centrales Extranjeros 0
Títulos emitidos por Bancos y Financieras Extranjeras 0
Títulos emitidos por Empresas Extranjeras 0
Renta Variable 0 0 0 0 0 0 0
Acciones de Sociedades Extranjeras 0
Cuotas de fondos de Inversión Extranjeros 0
Cuotas de fondos de Inversión Constituidos en el país cuyos activos están invertidos en valores extranjeros
0
Cuotas de Fondos Mutuos Extranjeros 0
Cuotas de Fondos Mutuos Constituidos en el País cuyos Activos están invertidos en valores extranjeros
0
Otros 0
DERIVADOS 0 0 0 0 0 0 0
Derivados de Cobertura 0
Derivados de Inversión 0
Otros 0
ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE 275.470.205.000 0 0 275.470.205.000 273.982.027.000 344.695.000 (729.393.000)
MEMORIA2017
Nota 8.2 DERIVADOS DE COBERTURA E INVERSIÓN
8.2.1.- ESTRATEGIA EN EL USO DE DERIVADOS
8.2.2 POSICIÓN EN CONTRATOS DERIVADOS (FORWARS, OPCIONES Y SWAP)
Cobertura M$
Cobertura 1512 M$
Forward 0 0 0 0 0 0 0 Compra Venta
Opciones 0 0 0 0 0 0 0 Compra Venta
Swap Cobertura de riesgo de crédito (CDS)
0 0 0 0 0 0 0 0SODAVIRED SOTARTNOC NE NÓICISOP
8.2.3 POSICIÓN EN CONTRATOS DERIVADOS (FUTUROS)
Posición en Contratos Derivados (Futuros)Derivados de
cobertura M$
Derivados de inversión
M$
Número de contratos
Cuenta de margen
M$
Resultado del periodo
M$
Resultado desde inicio de
operación M$
Compra Venta TOTAL FUTUROS 0 0 0 0 0
Nota 8.2.4 OPERACIONES DE VENTA CORTA
Nemotécnico de la Acción Nominales Monto M$ Plazo Contraparte Custodio
0 0 0 0 0SODAVIRED SOTARTNOC NE NÓICISOP
Montos activos en Margen
M$
Al 31 de Diciembre de 2017 la Compañía no ha efectuado inversiones en Contratos Derivados (Futuros).
Al 31 de Diciembre de 2017 la Compañía no ha efectuado inversiones en Operaciones de Venta Corta
Al 31 de Diciembre de 2017 la Compañía no ha efectuado inversiones en Contratos Derivados (Fordwards, Opciones y Swap).
Tipo de Instrumentos
Derivados de CoberturaInversión
M$ Otros Derivados Número de Contratos
Efecto en Resultados del
Ejercicio M$
Efecto en OCI (Other
Comprensive Income)
M$
La Compañía no mantiene instrumentos financieros derivados para cubrir la exposición de riesgo en moneda extranjera y tasa de interés.
Al 31 de Diciembre de 2017 la Compañía no posee derivados.
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 9. ACTIVOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.30.00 del estado de situación financiera)
Costo Amortizado Deterioro
Costo Amortizado
Neto
Valor Razonable
Tasa Efectiva Promedio
159.840.000 738.000 159.102.000 135.852.000 7,30
Instrumentos del Estado 0 Instrumentos Emitidos por el Sistema Financiero 0
Instrumento de Deuda o Crédito 0 Instrumentos de Empresas Nacionales Transados en el Extranjero 0
000.771.831 000.837 000.519.831 soiracetopih soutuM 135.852.000 7,30
Créditos sindicados 0
Otros 20.925.000 20.925.000
0 0 0 0 0,00 Títulos emitidos por Estados y Bancos Centrales Extranjeros 0 Títulos emitidos por Bancos y Financieras Extranjeras 0 Títulos emitidos por Empresas Extranjeras 0
Otros 0
0 0
159.840.000 738.000 159.102.000 135.852.000 7,30
Evolución de Deterioro Total
Saldo Inicial al 01.01.2017 493.000 Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-)
245.000 Castigo de Inversiones (+) Variación por efecto de tipo de cambio (-/+) Otros TOTAL 738.000
DERIVADOSOTROSTOTALES
El modelo utilizado para el calculo de deterioro de los Mutuos Hipotecarios Endosables esta en base Norma de carácter General N° 371
Explicación inversión a costo amortizado
Al 31 de Diciembre de 2017, el saldo de este rubro se compone como sigue:
INVERSIONES NACIONALES Renta Fija
INVERSIONES EN EL EXTRANJERO Renta Fija
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 10. PRÉSTAMOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.40.00 del estado de situación financiera)
Costo Amortizado Deterioro
Costo Amortizado
Neto
Valor Razonable
Avance a tenedores de pólizas 0 Préstamos otorgados 0 TOTAL PRÉSTAMOS 0 0 0 0
Evolución del Deterioro (1)
Cuadro Evolución del Deterioro Período ActualSaldo Inicial al 01.01.2017
Aumento (Disminución) de la provisión por deterioro (-/+)
Castigo de Prestamos (+) Variación por efecto de tipo de cambio (-/+) Otro deterioro de préstamosDETERIORO PRÉSTAMOS 0
Explicación modelo utilizado para determinar el deterioroAl 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no ha efectuado Operaciones de Préstamo.
Nota (1): Adicionalmente, las compañías deben explicar el modelo utilizado para determinar el deterioro
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 12. PARTICIPACIÓN EN ENTIDADES DEL GRUPO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta el 5.11.60.00 del estado de situación financiera)
Nota 12.1 PARTICIPACIÓN EN EMPRESAS SUBSIDIARIAS (FILIALES)(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.61.00 del estado de situación financiera)
RUT empresa subsidiaria Nombre de la Sociedad País de
DestinoNatualeza de la Inversión
Moneda de Control de Inversión
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Patrimonio Sociedad
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Resultado Ejercicio
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Nota 12.2 PARTICIPACIONES EN EMPRESAS ASOCIADAS (COLIGADAS)(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.11.62.00 del estado de situación financiera)
Nombre de la Sociedad Nombre de la Sociedad País de
OrigenNatualeza de la Inversión
Moneda de Control de Inversión
Número de Acciones
Porcentaje de Participación
Patrimonio Sociedad
M$
Resultado Ejercicio
M$
Valor costo de la
Inversión M$
Deterioro de la Inversión
M$
Valor Final de la
Inversión (VP) M$
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12.3 CAMBIO EN INVERSIONES EN EMPRESAS RELACIONADAS
Concepto Total Filiales Total Coligadas
Saldo Inicial al 01.01.2017 0 0Adquisiciones (+) 0 0Ventas/Transferencias (-) 0 0Reconocimiento en resultado (+/-) 0 0Dividendos recibidos 0 0Deterioro (-) 0 0Diferencia de cambio (+/-) 0 0Otros (+/-) 0 0Saldo Final (=) 0 0 0 0
Al 31 de Diciembre de 2017, no mantiene sados de Inversión en Empresas Relacionadas.
Información a revelar sobre participaciones en entidades del grupoAl 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no mantiene saldos por Participación en Entidades del Grupo.
Al 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no mantiene saldos por Participación en Empresas subsididarias.
TOTAL EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE
Al 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no mantiene saldos por Participación en Empresas Asociadas.
TOTAL EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 13. OTRAS NOTAS DE INVERSIONES FINANCIERAS
Nota 13.1 MOVIMIENTO DE LA CARTERA DE INVERSIONES
Valor Razonable Costo Amortizado CUI
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000.196.9 000.643.645.7seseretni ed ogneveDPrepagos 525.550.000 Dividendos Sorteos (408.749.000)Valor razonable ut/ped reconocida en:
Resultado 1.055.634.000 3.000 Patrimonio (729.393.000)
Deterioro (245.000)Diferencia de Tipo de cambio Utilidad o pérdida por unidad reajustable 2.876.637.000 2.357.000 Reclasificación (1) (12.576.104.000)Otros (2) 1.081.772.000 3.064.000 SALDO FINAL 275.470.205.000 159.102.000 0
(1) Se debe explicar la razón de la reclasificación efectuada.
(2) Se debe abrir si supera el 2% del saldo de la cuenta.
Nota 13.2 GARANTÍAS
Garantías de pasivos
Emisor de garantía Valor LibroM$ Plazo Tipo de Relación
con el EmisorOtros
CondicionesBanco Santander 38.444 0,41 ComercialBanco Santander 668.012 1 Comercial
Se reclasifica valor por corresponder a depositos a menos de 90 dias lo que según la circular 1835, debe ser consideradocomo Efectivo Efectivo Equivalente.
MEMORIA2017
Garantías de activos que se vende o hipoteca
Emisor de garantía Valor LibroM$ Plazo Tipo de Relación
con el EmisorOtros
Condiciones
Nota 13.3 INSTRUMENTOS FINANCIEROS COMPUESTOS POR DERIVADOS IMPLÍCITOS
Nota 13.4 TASA DE REINVERSIÓN – TSA – NCG N° 209
Suficiencia (Insuficiencia) (UF)
(1)
Tasa de Reinversión
Aplicando 100% las Tablas (2)
La Compañía no posee instrumentos que contengan un componente de pasivo y otro de patrimonio, en los periodos bajoreporte.
(1) Corresponde al valor presente de los flujos de pasivos no cubiertos con flujos de activos (Insuficiencia), o de los flujos deactivos que exceden los flujos de pasivos (Suficiencia), asumiendo un escenario de tasa de reinversion y de descuento, deacuerdo a lo señalado NCG 209.(2) Corresponde a la TIR de reinversión que hace que el valor presente de los flujos activos y pasivos de la Compañía, seanigual a cero (0).
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 14. INVERSIONES INMOBILIARIAS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.12.00.00 del estado de situación financiera)
Nota 14.1 PROPIEDADES DE INVERSIÓN(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.12.10.00 del estado de situación financiera)
Conceptos Terrenos Edificios Otros Total
Saldo Inicial al 01.01.2017 1.021.436.000 2.010.347.000 182.021.000 3.213.804.000 Más: Adiciones, mejoras y transferencias 0 Menos: Ventas, bajas y transferencias (370.085.000) (857.251.000) (1.227.336.000)Menos Depreciación del ejercicio (24.461.000) (10.615.000) (35.076.000)Ajustes por revalorizaciòn 12.376.000 21.909.000 3.458.000 37.743.000 Otros 0 Valor Contable Propiedades de Inversión 663.727.000 1.150.544.000 174.864.000 1.989.135.000
Valor razonable a la fecha de cierre (1) 756.634.000 1.305.672.000 196.929.000 2.259.235.000
Deterioro (provisión)
Valor final a la fecha de cierre 663.727.000 1.150.544.000 174.864.000 1.989.135.000
Propiedades de inversiónValor Final Bienes Raíces nacionales 663.727.000 1.150.544.000 174.864.000 1.989.135.000 Valor Final Bienes Raíces extranjeros 0 VALOR FINAL A LA FECHA DE CIERRE 663.727.000 1.150.544.000 174.864.000 1.989.135.000
(1) Se debe indicar el valor de la menor tasación
Arriendos Operativos
M$I)hasta 1 año 159.921 II)entre uno y cinco añosIII)mas de cinco años
Nota 14.2 CUENTAS POR COBRAR LEASING(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.12.20.00 del estado de situación financiera)
Valor Nominal Intereses por Recibir
Valor Presente
0- 1 1-55 y másTOTALES 0 0 0 0 0 0
Descripción general de las condiciones de los arrendamientos acordados por el arrendadorPor el arriendo del inmueble, se estipulo un contrato de un año, el que se renovara automaticamente por periodos de un año cada uno, sininguna de las partes manifiesta su voluntad de poner termino al contrato mediante aviso por carta certificada enviada al domicilio de la otra,con a lo menos 30 días corridos de anticipación a la fecha en que se quiera poner término o bien mediante la celebración, de común acuerdo,de un anexo de término al presente contrato.
Explicación cuentas por cobrar leasing para arrendamientos financieros
Al 31 de Diciembre de 2017, la compañía no ha efectuado operaciones ni mantiene saldos por el mismo concepto.
Período AñosValor del Contrato
Valor de Costo Neto
Valor de Tasación
Valor final Leasing
MEMORIA2017
Nota 14.3 PROPIEDADES DE USO PROPIO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.12.31.00 del estado de situación financiera)
Conceptos Terrenos Edificios Otros Total
Saldo Inicial al 01.01.2017 816.285.000 2.067.671.000 455.098.000 3.339.054.000 Más: Adiciones, mejoras y transferencias 370.085.000 857.251.000 1.227.336.000 Menos: Ventas, bajas y transferencias 0 Menos Depreciación del ejercicio (45.886.000) (26.543.000) (72.429.000)Ajustes por revalorizaciòn 22.540.000 55.574.000 8.644.000 86.758.000 Otros 0 Valor Contable Propiedades de Uso Propio 1.208.910.000 2.934.610.000 437.199.000 4.580.719.000
Valor Razonable a la Fecha de Cierre (1) 1.612.387.000 3.928.513.000 574.407.000 6.115.307.000
Deterioro (provisión) 0
VALOR FINAL A LA FECHA DE CIERRE 1.208.910.000 2.934.610.000 437.199.000 4.580.719.000
(1) Se debe indicar el valor de la menor tasación
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 15. ACTIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (Ver NIIF5)(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.13.00.00 del estado de situación financiera)
Utilidad Pédida
TOTAL 0 0 0
Explicación activos no corrientes mantenidos para la ventaAl 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no posee activos mantenidos para la venta.
Activos Mantenidos para la Venta Valor ActivoReconocimiento en Resultado
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 16. CUENTAS POR COBRAR ASEGURADOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.14.11.00 del estado de situación financiera)
Nota 16.1 SALDOS ADEUDADOS POR ASEGURADOS
Saldos Adeudados por AseguradosSaldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total Saldos
83.83 000.743.308 )+( sodarugesa rarboc rop satneuC 3.753.000 39.187.100.000 Cuentas por cobrar coaseguro (Líder) 0 Deterioro (-) 22.082.000 9.022.038.000 9.044.120.000 TOTAL 781.265.000 29.361.715.000 30.142.980.000
Activos corrientes (corto plazo) 781.265.000 29.361.715.000 30.142.980.000 Activos no corrientes (largo plazo) 0 TOTAL 781.265.000 29.361.715.000 30.142.980.000
Cierre Año Anterior 31.12.2016
Saldos adeudados por aseguradosSaldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total Saldos
Cuentas por cobrar asegurados (+) 1.197.073.000 30.717.299.000 31.914.372.000 Cuentas por cobrar coaseguro (Líder) 0 Deterioro (-) 15.318.000 7.112.523.000 7.127.841.000 TOTAL 1.181.755.000 23.604.776.000 24.786.531.000
Activos corrientes (corto plazo) 1.181.755.000 23.604.776.000 24.786.531.000 Activos no corrientes (largo plazo) 0 TOTAL 1.181.755.000 23.604.776.000 24.786.531.000
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BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 17. DEUDORES POR OPERACIONES DE REASEGURO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.14.12.00 del estado de situación financiera)
Nota 17.1 SALDOS ADEUDADOS POR REASEGURO
ConceptoSaldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total
Deudores por operaciones de reaseguroPrimas por cobrar de reaseguros (+) 0 Siniestros por cobrar reaseguradores 1.098.205.000 1.098.205.000 Activos por seguros no proporcionales 3.855.000 3.855.000 Otras deudas por cobrar de reaseguros (+) 0 Deterioro (-) 709.226.000 709.226.000 TOTAL 0 392.834.000 392.834.000
Activos por seguros no proporcionalesActivos por seguros no proporcionales revocables 0 Activos por seguros no proporcionales no revocables 3.855.000 3.855.000 TOTAL 0 3.855.000 3.855.000
Cierre Año Anterior 31.12.2016
ConceptoSaldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total
Deudores por operaciones de reaseguroPrimas por cobrar de reaseguros (+) 15.000 15.000 Siniestros por cobrar reaseguradores 554.679.000 554.679.000 Activos por seguros no proporcionales 2.241.000 2.241.000 Otras deudas por cobrar de reaseguros (+) 0 Deterioro (-) 443.127.000 443.127.000 TOTAL 0 113.808.000 113.808.000
Activos por seguros no proporcionalesActivos por seguros no proporcionales revocables 0 Activos por seguros no proporcionales no revocables 2.241.000 2.241.000 TOTAL 0 2.241.000 2.241.000
Nota 17.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR REASEGURO
Cuadro de Evolución del Deterioro Primas por Cobrar de Reaseguros
Siniestros por Cobrar
Reaseguradores
Activos por Reaseguros no Proporcionales
Otras Deudas por Cobrar de
Reaseguros Total Deterioro
Saldo Inicial al 01.01.2017 443.127.000 443.127.000 Aumento (Disminución) de la provisión por deterioro (-/+) 266.099.000 266.099.000 Recupero de cuentas por cobrar de seguros (+) 0 Castigo de cuentas por cobrar (+) 0 Variación por efecto de tipo de cambio (+/-) 0 TOTAL 0 709.226.000 0 0 709.226.000
Explicación saldos adeudados por reaseguros. Interés efectivo utilizado por tipo de activo
Por tratarse de partidas por cobrar a corto plazo y el efecto del descuento sobre el monto original no es importante relativamente, no se aplica tasa de interés alguna.
Explicación modelo utilizado para determinar deterioro deudores por operaciones de reaseguroLa compañía utiliza el método regulado a través de la circular N°848, emitido por la Superintendencia de Valores y Seguros el 31/01/1989 , para efectos de calcular el deterioro de las deudas de Reaseguradores. Esto es, si al cabo de 6 meses, contados desde que el reasegurador, según contrato debía cancelar a la compañía, mantiene la deuda, se debe provisionar el 100% de la suma adeudada.
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 18. DEUDORES POR OPERACIONES DE COASEGURO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.14.13.00 del estado de situación financiera)
Nota 18.1 SALDO ADEUDADO POR COASEGURO
Concepto Saldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total
Primas por cobra por operaciones de coaseguro (+) 81.798.000 81.798.000 Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro 0 285.461.000 285.461.000
Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro vencidos 285.461.000 285.461.000 Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro no vencidos 0
Deterioro (-) 0 TOTAL 0 367.259.000 367.259.000
Activos corrientes (corto plazo) 367.259.000 367.259.000 Activos no corrientes (largo plazo) 0
Cierre Año Anterior 31.12.2016
Concepto Saldos con empresas
relacionadas
Saldos con terceros TOTAL
Primas por cobra por operaciones de coaseguro (+) 755.491.000 755.491.000 Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro 0 543.001.000 543.001.000
Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro vencidos 543.001.000 543.001.000 Siniestros por Cobrar por operaciones de coaseguro no vencidos 0
Deterioro (-) 352.987.000 352.987.000 Total (=) 0 945.505.000 945.505.000
Activos corrientes (corto plazo) 945.505.000 945.505.000 Activos no corrientes (largo plazo) 0
Nota 18.2 EVOLUCIÓN DEL DETERIORO POR COASEGURO
Cuadro de Evolución del Deterioro Primas por Cobrar de Coaseguros
Siniestros por Cobrar por
Operaciones de Coaseguros
Total Deterioro
Saldo Inicial al 01.01.2017 352.987.000 352.987.000 Disminución y aumento de la provisión por deterioro (-/+) (352.987.000) (352.987.000)Recupero de cuentas por cobrar de seguros (+) 0 Castigo de cuentas por cobrar (+) 0 Variación por efecto de tipo de cambio 0 TOTAL 0 0 0
Explicación evolución del deterioro por coaseguro. Interés efectivo
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BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 19. PARTICIPACIÓN DEL REASEGURO EN LAS RESERVAS TÉCNICAS (ACTIVO) Y RESERVAS TÉCNICAS (PASIVO)(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.14.20.00 del estado de situación financiera)
Reservas para Seguros Generales Directo Aceptado Total Pasivo por Reserva
Participación del Reaseguror en la
ReservaDeterioro
Total Participación del Reasegurador
en Reservas Técnicas
Reserva riesgos en curso 149.558.945.000 13.650.963.000 163.209.908.000 234.183.000 234.183.000 Reserva de siniestros 20.676.520.000 1.131.000 20.677.651.000 93.460.000 0 93.460.000
Liquidados y no pagados 4.130.600.000 1.131.000 4.131.731.000 73.214.000 73.214.000 Liquidados y controvertidos por el asegurado 0 0 En proceso de liquidación (1) + (2) 5.307.597.000 0 5.307.597.000 20.246.000 0 20.246.000
(1) Siniestros Reportados 4.174.976.000 4.174.976.000 20.246.000 20.246.000 (2) Siniestros detectados y no Reportados 1.132.621.000 1.132.621.000 0
Ocurridos y no reportados 11.238.323.000 11.238.323.000 0 Reserva catastrófica de terremoto 438.471.000 438.471.000 0 Reserva de insuficiencia de prima 908.237.000 908.237.000 24.045.000 24.045.000 Otras reservas técnicas 0 0 RESERVAS TÉCNICAS 171.582.173.000 13.652.094.000 185.234.267.000 351.688.000 0 351.688.000
Principales supuestos, características y frecuencia de calibraciónLa Compañía presenta la información de la participación de reaseguradores sobre reservas técnicas, reserva riesgo en curso y reserva de siniestros, de acuerdo a las condicionesexpresadas en los contratos de reaseguros.
Respecto a la participación del reaseguro en la reserva de siniestro, los contratos vigentes se establece una prioridad/retención para los siniestros de la siguiente forma:
Contrato Proporcional+20% de retención sección A (incendio y aliadas, robo y daños materiales) con un máximo de 600UF por póliza. Contrato de Reaseguro asociado al Boker de Reaseguro AON
Benfield para la cartera MYPE de Banco Estado.+10% de retención sección B (terremoto y catástrofes naturales) con un máximo de 300UF por póliza. Contrato de Reaseguro asociado al Boker de Reaseguro AON Benfield para
la cartera MYPE de Banco Estado.
Contratos No Proporcionales+5.000 UF de retención por persona para el contrato con SCOR Global Life SE para el contrato WXL sobre Riesgo de Accidentes Personales (Vida e Invalidez).+30.000 UF de prioridad por evento para el contrato con SCOR Global Life SE para el contrato CAT sobre Riesgo de Accidentes Personales (Vida e Invalidez).+3.000 UF de prioridad por evento para el contrato gestionado a través de Guy Carpenter de la cartera global de Cardif que no tenga un contrato CAT específico sobre el riesgo desismo y tsunami.+5.000 UF de prioridad por evento para el Contrato de Reaseguro asociado al Boker de Reaseguro AON Benfield para la cartera MYPE de Banco Estado, aplicado sobre laretención de la sección B mencionada en los contratos proporcionales.+3.000 UF de retención por persona para el contrato con Guy Carpenter para el contrato Presto CAT XL que cubre riesgos de incendio, sismo, inundación.
"Dado que la Compañía realiza los cálculos en función de las condiciones expresadas en los contratos, se realiza una revisión de parámetros de cálculo de la participación con unafrecuencia anual, que corresponde generalmente al plazo definido para la renovación de los contratos de reaseguros".
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BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 20. INTANGIBLES(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.10.00 del estado de situación financiera)
20.1 GOODWILL(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.11.00 del estado de situación financiera)
20.2 ACTIVOS INTANGIBLES DISTINTOS A GOODWILL(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.12.00 del estado de situación financiera)
Conceptos Vida útil (Meses)
Valor Libro al 01.01.2017 Adiciones Bajas Valor Libro al
31.12.2017
Monto amortización
inicial
Monto amortización del periodo
Monto Amortización
Final
Monto Neto al 31.12.2017
0.550.161 000.033.017.1 84selanoicatupmoC samargorP 00 1.871.385.000 1.188.149.000 216.079.000 467.157.000
Licencias 48 453.777.000 188.391.000 642.168.000 415.551.000 68.213.000 158.404.000
Sistemas en Proceso de Desarrollo e Implementación 513.028.000 208.471.000 721.499.000 721.499.000
Otros Intangibles 4.850.000 4.850.000 4.850.000
RESERVAS TÉCNICAS 2.681.985.000 349.446.000 208.471.000 3.239.902.000 1.603.700.000 0 284.292.000 1.351.910.000
Principales supuestos, características y frecuencia de calibraciónAl 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no ha reconocido activos que califiquen como Goodwill.
Principales supuestos, características y frecuencia de calibraciónEl método de amortización utilidado para efectos de cálculo es el método lineal.Las vida utiles para los instangibles en uso han sido definidas como finitas.
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Nota 21. IMPUESTOS POR COBRAR(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.20.00 del estado de situación financiera)
Nota 21.1 CUENTAS POR COBRAR POR IMPUESTOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.21.00 del estado de situación financiera)
Concepto M$
Pagos Previsionales Mensuales 2.745.557.000 PPM por pérdidas acumuladas Artículo N° 31 inciso 3Crédito por gasto de capacitación 40.975.000 Crédito por adquisición de activos fijosImpuesto por recuperar (81.004.000)Otros 1.697.000 TOTAL 2.869.233.000
Nota 21.2 ACTIVO POR IMPUESTOS DIFERIDOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.22.00 del estado de situación financiera)
Nota 21.2.1 IMPUESTOS DIFERIDOS EN PATRIMONIO
oteNsovisaPsovitcAotpecnoCInversiones financieras con efecto en patrimonio 298.396.000 (86.843.000) 211.553.000 Coberturas 0 Otros 7.960.000 7.960.000
000.653.603OINOMIRTAP NE )ONOBA(/OGRAC LATOT (86.843.000) 219.513.000
Explicación activo por impuestos diferidos: Información generalAl 31 de Diciembre de 2017 la compañía presenta un saldo de utilidades tributarias con crédito por M$57.742.438 y sincrédito por M$5.758.902.El saldo de Créditos disponibles es por M$14.840.580.Adicionalmente, la compañía presenta un saldo de utilidad no tributables por M$-886.838.Los Activos y Pasivos por Impuestos Diferidos fueron registrados considerando la nueva Reforma Tributaria (Ley N°20.780del 29/09/2014 y Ley Nº 20.899 del 08/02/2016), bajo el regimen de tributación "Semi Integrado".
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Nota 21. IMPUESTOS POR COBRAR(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.20.00 del estado de situación financiera)
Nota 21.2.2 IMPUESTOS DIFERIDOS EN RESULTADO
oteNsovisaPsovitcAotpecnoCDeterioro Cuentas Incobrables 2.599.624.000 2.599.624.000 Deterioro Deudores por Reaseguro 191.491.000 191.491.000 Deterioro Instrumentos de Renta Fija (298.396.000) (298.396.000)Deterioro Mutuos Hipotecarios 199.000 199.000 Deterioro Bienes Raíces 0 Deterioro Intangibles 0 Deterioro Contratos de Leasing 0 Deterioro Préstamos otorgados 0 Valorización Acciones 3.806.000 3.806.000 Valorización Fondos de Inversión 0 Valorización Fondos Mutuos (320.335.000) (320.335.000)Valorización Inversión Extranjera 0 Valorización Operaciones de Cobertura de Riesgo Financiero 0 Valorización Pactos 0 Prov. Remuneraciones 225.482.000 225.482.000 Prov. Gratificaciones 0 Prov. DEF 1.093.059.000 1.093.059.000 Provisión de Vacaciones 99.397.000 99.397.000 Prov. Indeminización Años de Servicio 0 Gastos Anticipados 0 Gastos Activados 0 Pérdidas Tributaria 0 Otros 3.663.889.000 (27.616.000) 3.636.273.000 TOTALES 7.876.947.000 (646.347.000) 7.230.600.000
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Nota 22. OTROS ACTIVOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.30.00 del estado de situación financiera)
Nota 22.1 DEUDAS DEL PERSONAL(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.31.00 del estado de situación financiera)
Conceptos Saldo al 31.12.2017
000.004.1senoicarenumeR ed opicitnAAnticipo de Bono AnualOtras Deudas con el Personal 35.161.000 TOTAL 36.561.000
Nota 22.2 CUENTAS POR COBRAR INTERMEDIARIOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.32.00 del estado de situación financiera)
Saldos con Empresas Relacionadas
Saldos con Terceros Total
Cuentas por cobrar asesores previsionales 0 Corredores 565.756.000 565.756.000 Otros 0 Otras cuentas por cobrar de seguros (+) 0 Deterioro (-) 0 TOTAL CUENTAS POR COBRAR INTERMEDIARIOS 0 565.756.000 565.756.000
Activos corrientes (corto plazo) 565.756.000 565.756.000 Activos no corrientes (largo plazo) 0
Nota 22.3 GASTOS ANTICIPADOS
Conceptos Saldo al 31.12.2017Comisión Uso de Tarjeta Cargo en Cuenta Corriente 31.475.000
Tarjetas Corporativas Cargo en Cta. Cte. 30.039.000 Otros 72.826.000
TOTAL 134.340.000
(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.34.00 del estado de situación financiera)
Explicación deudas del personal
Corresponden a fondos entregados por Conceptos de Bonificacion anual a trabajadores sujetos a evaluacion de desempeño, fondos entregados a empleados que se encuentran pendientes de rendicion y otros fondos asociados a convenios ocacionales.
Explicación cuentas por cobrar intermediariosCorresponde a Comisiones de Corredoras, gastos asociados a Recaudacion de Socios (SISE)
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Nota 22. OTROS ACTIVOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.30.00 del estado de situación financiera)
Nota 22.4 OTROS ACTIVOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.15.35.00 del estado de situación financiera)
$MsovitcA sortO
000.086.881serodeevorP a opicitnA
Prov. IVA CF de Comisión de Intermediación 1.835.938.000
5.193.619.000
Prov. IVA CF de Comisión por Uso de Canal 572.782.000
Prov. IVA CF de Comisión Aporte de Marketing 106.472.000
Prov. IVA CF Rec. Com. de Recaudación Devengada 2.678.427.000
Bienes en Leasing 103.380.000
Garantía por Arriendos 1.451.000
Stock Merchandising 80.221.000
Deudores Financieros 57.359.000
Otros Deudores Varios (36.201.000)
Cargos Bancarios Vale Vista Virtual No Cobrado 28.971.000
Anticipo Factura Siniestros Vehículos 15.509.000
000.782.91sorellitraM rarboC rop sorepuceR
Recuperos de Siniestros de Vehículos por Cobrar 54.162.000
TOTAL 5.706.438.000
Explicación del concepto
Corresponde a los pagos parciales, efectuados a cuenta del pago final a proveedores por compras acordadas bajo esta modalidad.
Corresponde a la provisión de IVA crédito fiscal recuperable asociada a la comercialización u otros servicios entregados por las polizas emitidas, por las cuales a la fecha de cierre de los EEFF no se ha recepcionado la factura.
Corresponde a los bienes que la compañía ha tomado en arriendo bajo contratos de leasing.Corresponde a pago de garantía por arriendo de bienes muebles e inmueblesCorresponde a compra de materiales que no son de consumo inmediato
Corresponde a pago de factura arriendo estacionamiento
Corresponde al Pago de siestros que aun no han sido cobrados.
Corresponden a dineros que ingresan a la compañia por la venta de chatarra originada de siniestros de vehiculos asegurados.
Corresponde a anticipos de Pagos de Siniestros Pendientes de Liquidacion Al cierre de los EEFF y Cargos bancarios realizados en la cta cte de la cia que a la fecha de cierre de los EEFF se encontraban pendientes de aclaracion.
Corresponden a las contabilizaciones de las Liquidaciones de Facturas por Remate de Vehículo y su Deposito
Corresponde a todos los pagos anticipados efectuados a Talleres que prestan servicios de reparación de vehículo
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BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 24. PASIVOS NO CORRIENTES MANTENIDOS PARA LA VENTA (Ver NIIF5)(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.20.00 del estado de situación financiera)
Utilidad Pérdida
TOTAL 0 0 0
Al 31 de Diciembre, la Compañía no posee pasivos no corrientes mantenidos para la venta.
Pasivos Mantenidos para la Venta Valor Pasivo Reconocimiento en Resultado
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 27. PROVISIONES(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.41.00 del estado de situación financiera)
Concepto Saldo al 01.01.2017Provisión Adicional
Efectuada en el Periodo
Incrementos en Provisiones Existentes
Importes Usados Durante el Período
Importes no Utilizados Durante el
PeríodoOtros Total
Honorarios Siniestros Controvertidos 1.581.000 1.581.000 0 Honorarios Juicios Civiles 6.780.000 6.780.000
0 TOTAL 000.087.6 0 0 000.185.1 0 000.087.6 000.185.1
LATOTetneirroCetneirroc oNotpecnoC
Honorarios Juicios Civiles 6.780.000 6.780.000 0 0
TOTAL 0 6.780.000 6.780.000
Explicación provisionesAl 31 de Diciembre 2017, el saldo de este rubro se compone como sigue:
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 28. OTROS PASIVOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.00 del estado de situación financiera)
Nota 28.1. IMPUESTOS POR PAGAR(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.10 del estado de situación financiera)
Nota 28.1.1 CUENTAS POR PAGAR POR IMPUESTOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.11 del estado de situación financiera)
$M otpecnoC
Iva por pagar 2.893.938.000 Impuesto renta (1) 7.666.147.000 Impuesto de terceros 42.862.000 Impuesto de reaseguroOtros 268.455.000 TOTAL 10.871.402.000
(1) En el caso que el impuesto renta por pagar sea mayor a los créditos asociados.
Nota 28.1.2 PASIVOS POR IMPUESTOS DIFERIDOS (VER DETALLE EN NOTA 21.2)
Nota 28.2 DEUDAS CON ENTIDADES RELACIONADAS (VER DETALLE EN NOTA 22.3)
Nota 28.3 DEUDAS CON INTERMEDIARIOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.30 del estado de situación financiera)
Deudas con IntermediariosSaldos con Empresas
Relacionadas
Saldos con Terceros Total
Asesores Previsionales 0 Corredores 10.475.265.000 10.475.265.000 Otras deudas con intermediarios 0 Otras Deudas por Seguro 0 TOTAL 0 10.475.265.000 10.475.265.000
Pasivos corrientes (corto plazo) 10.475.265.000 10.475.265.000 Pasivos no corrientes (largo plazo) 0
Nota 28.4 DEUDAS CON EL PERSONAL(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.40 del estado de situación financiera)
Información a revelar sobre deudas con intermediariosCorresponde a las comisiones de intermediación por pagar a los corredores de seguros debidamente estipuladas en laspólizas de seguros respectivas.Por tratarse de partidas por cobrar a corto plazo y el efecto del descuento sobre el monto original no es importanterelativamente, no se aplica tasa de interés alguna.
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 28. OTROS PASIVOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.00 del estado de situación financiera)
latoT otpecnoC
Indemnizaciones y Otros 1.204.275.000 Remuneraciones por PagarDeudas Previsionales 93.207.000 Otras 13.982.000
000.464.113.1LANOSREP LE NOC SADUED LATOT
Nota 28.5 INGRESOS ANTICIPADOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.50 del estado de situación financiera)
latoT otpecnoC
TOTAL 0
Nota 28.6 OTROS PASIVOS NO FINANCIEROS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.21.42.60 del estado de situación financiera)
latoT otpecnoC
AFPSaludCaja de compensaciónComisiones Experiencia Favorable por Pagar (CEF) 1.693.868.000 Cheques Girados y No Cobrados 1.950.712.000 Cheques Caducos 497.106.000 Comisión recaudación por pagar 6.977.890.000 Gtos. Contractuales Adm Directo 5.089.066.000 Gtos. Contractuales Adm Indirecto 4.279.618.000 Obligaciones por Bienes en Leasing 83.083.000 Comisión Uso de Canal por Pagar 2.029.066.000 Comisión Aporte Marketing por Pagar 201.698.000 Facturas de Proveedores por Pagar 695.817.000 Otros por Pagar 731.432.000 TOTAL 24.229.356.000
Explicación ingresos anticipadosAl 31 de Diciembre de 2017, la compañía no mantiene Ingresos Anticipados.
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 29. PATRIMONIO(Corresponde al Saldo presentado en la cuenta 5.22.00.00 del estado de situación financiera)
Nota 29.1 CAPITAL PAGADO(Corresponde al Saldo presentado en la cuenta 5.22.10.00 del estado de situación financiera)
Numeros de Acciones Suscritas
Numeros de Acciones Pagadas
37.304 37.304
Capital Suscrito Capital Pagado
46.217.137.000 46.217.137.000
Nota 29.2 DISTRIBUCIÓN DE DIVIDENDOS
29.3 OTRAS RESERVAS PATRIMONIALES
Monto M$
0
284.289.000 49.491.000
234.798.000
284.289.000
Al 31 de Diciembre de 2017, la compañía no ha distribuido dividendos.
Explicación capital pagadoa) La gestión de capital, referida a la administración del patrimonio de la Compañía, tiene como objetivo principal poder cumplir conlos siguientes elementos:
* Mantener una estructura de capital adecuada para enfrentar los ciclos económicos que impactan al negocio, de acuerdo al perfilde inversiones que tiene la Compañía y a la naturaleza propia de la industria.
* Asegurar el normal funcionamiento de las operaciones y la continuidad del negocio en el corto, mediano y largo plazo.
* Asegurar el financiamiento de inversiones y nuevos negocios que permitan mantener un crecimiento sostenido en el tiempo.
La administración controla la gestión de capital, sobre la base de la determinación del nivel de endeudamiento total y financieronormativo de la Compañía.
No se han registrado cambios en los objetivos o políticas de gestión de capital en los períodos informados.
b) La política de administración de Capital, considera para efectos de cálculo de ratios el Patrimonio Neto de la Compañía, sinembargo, se establece que el Capital Pagado y las Utilidades retenidas, son la parte que puede ser motivo de modificaciones en eltiempo. Es decir, aportes o modificaciones a la politica de dividendos, son los elementos que se consideran administrables.
c) Datos cuantitativos resumidos acerca de lo que gestiona como capital.
CAPITAL M$
Durante el periodo la Compañía no ha emitido nuevas acciones.
Explicación distribución de dividendos
Sobreprecio en Valor de AccionesFluctuación de Valores
TOTAL OTRAS RESERVAS PATRIMONIALES
Nombre Cuentas
Reservas Estatuarias
Reservas Patrimoniales
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 31. VARIACIÓN DE RESERVAS TÉCNICAS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.12.00 del estado de resultado integral)
latoTodatpecAodideCotceriDotpecnoC
000.580.139.02osruC ne ogseiR avreseR (202.631.000) (17.305.454.000) 3.423.000.000 Reserva Matemática 0 Reserva Valor del Fondo 0 Reserca Catastrofica de Terremoto 202.648.000 202.648.000 Reserva de Insuficiencia de Primas (1.357.342.000) (15.161.000) (1.372.503.000)Otras Reservas Técnicas 0 TOTAL VARIACIÓN RESERVAS TÉCNICAS 19.776.391.000 (217.792.000) (17.305.454.000) 2.253.145.000
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 32. COSTO DE SINIESTROS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.13.00 del estado de resultado integral)
M$
Siniestros Directos 66.794.853.000 Siniestros pagados directos 68.072.250.000 Siniestros por pagar directos 20.676.520.000 Siniestros por pagar directos período anterior 21.953.917.000
Siniestros Cedidos 615.497.000 Siniestros pagados cedidos 554.228.000 Siniestros por pagar cedidos 93.460.000 Siniestros por pagar cedidos período anterior 32.191.000
Siniestros Aceptados 3.473.821.000 Siniestros pagados aceptados 3.473.823.000 Siniestros por pagar aceptados 1.131.000 Siniestros por pagar aceptados período anterior 1.133.000
COSTO DE SINIESTROS DEL EJERCICIO 69.653.177.000
Información a revelar sobre costo de siniestros del ejercicio
Al 31 de Diciembre, el saldo de este rubro se compone como sigue
Concepto
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 33. COSTOS DE ADMINISTRACIÓN(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.20.00 del estado de resultado integral)
Total M$
Periodo AnteriorM$
Remuneraciones 7.655.777.000 6.747.900.000 Gastos asociados al canal de distribución 12.059.959.000 12.061.556.000 Otros 1: Depreciación 427.416.000 502.716.000 Otros 2: Servicios de Telemarketing 1.055.355.000 1.585.048.000 Otros 3: Gastos comerciales 41.246.412.000 38.370.309.000 Otros 4: Auto 1.321.522.000 750.839.000 Otros 16.070.178.000 12.518.170.000 COSTO DE ADMINISTRACIÓN 79.836.619.000 72.536.538.000
Concepto
Explicar si el saldo del concepto "Otros" supera el 5% del total de la cuenta 6.31.20.00Los montos informados en Otros corresponden a: Comisiones por Recaudación y Aporte de Marketing y gastos asociados a incentivos de venta.
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 34. DETERIORO DE SEGUROS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.18.00 del estado de resultado integral)
M$Primas por cobrar a asegurados 1.916.279.000 Primas por cobrar reaseguro aceptado 0 Primas por cobrar por operaciones de coaseguro (352.987.000)Siniestros por cobrar a reaseguradores 266.099.000 Siniestros por cobrar por operaciones de coaseguro 0 Deterioro activo por reaseguro no proporcional 0 Participación de reaseguro en Reservas Técnicas 0 Otros deterioros de seguros 671.207.000 DETERIORO DE SEGUROS 2.500.598.000
Concepto
MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 35. RESULTADO DE INVERSIONES(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.30.00 del estado de resultado integral)
Resultado de Inversiones Inversiones a Costo Amortizado
Inversiones a Valor Razonable Total
Resultado neto inversiones realizadas 0 299.307.000 299.307.000 Inversiones inmobiliarias realizadas 0 0 0
Resultado en venta de propiedades de uso propio 0 Resultado en venta de bienes entregados en leasing 0 Resultado en venta de propiedades de inversión 0 Otros 0
Inversiones financieras realizadas 0 299.307.000 299.307.000 Resultado en venta instrumentos financieros 180.048.000 180.048.000 Otros 119.259.000 119.259.000
Resultado neto inversiones no realizadas 0 225.544.000 225.544.000 Inversiones inmobiliarias no realizadas 0 0 0
Variaciones en el valor de mercado respecto del valor costo corregido 0 Otros 0
Inversiones financieras no realizadas 0 225.544.000 225.544.000 Ajuste a mercado de la cartera 344.695.000 344.695.000 Otros (119.151.000) (119.151.000)
Resultado neto inversiones devengadas 178.148.000 10.373.141.000 10.551.289.000 Inversiones inmobiliarias devengadas 325.495.000 0 325.495.000
Intereses por bienes entregados en leasing 325.495.000 325.495.000 Otros 0
Inversiones financieras devengadas 12.051.000 10.415.998.000 10.428.049.000 Intereses 9.694.000 7.537.156.000 7.546.850.000 Dividendos 0 Otros 2.357.000 2.878.842.000 2.881.199.000
Depreciación inversiones 131.297.000 0 131.297.000 Depreciación de propiedades de uso propio 72.429.000 72.429.000 Depreciación de propiedades de inversión 35.076.000 35.076.000 Otros 23.792.000 23.792.000
Gastos de gestión 28.101.000 42.857.000 70.958.000 Propiedades de inversión 28.101.000 28.101.000 Gastos asociados a la gestión de la cartera de inversiones 21.913.000 21.913.000 Otros 20.944.000 20.944.000
Resultado neto inversiones por seguros con cuenta única de inversiones 0 Deterioro de inversiones 245.000 0 245.000
Propiedades de inversión 0 Bienes entregados en leasing 0 Propiedades de uso propio 0 Deterioro inversiones financieras 245.000 245.000 Préstamos 0 Otros 0
RESULTADO DE INVERSIONES 177.903.000 10.897.992.000 11.075.895.000
Explicación otras inversionesAl 31 de Diciembre, el saldo de este rubro se compone como sigue
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Nota 35. RESULTADO DE INVERSIONES(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.30.00 del estado de resultado integral)
CUADRO RESUMEN
Cuadro Resumen Monto Inversiones M$
Resultado de Inversiones
M$
1. Inversiones Nacionales 300.377.912.000 11.099.579.000 Renta Fija 276.100.084.000 10.274.591.000
Estatales 70.572.952.000 2.819.934.000 Bancarios 122.033.145.000 4.858.249.000 Corporativo 83.355.810.000 2.579.648.000 Securitizados 4.711.000 Mutuos Hipotecarios Endosables 138.177.000 12.049.000 Otros Renta Fija
Renta Variable 17.707.974.000 635.099.000 Acciones 20.925.000 Fondos de InverisiónFondos Mutuos 17.687.049.000 635.099.000 Otros Renta Variable
Bienes Raices 6.569.854.000 189.889.000 Bienes Raices de uso Propio 4.580.719.000 (72.429.000)propiedad de inversión 1.989.135.000 262.318.000
Bienes raices en LeasingBienes raices de inversión 1.989.135.000 262.318.000
2. Inversiones en el Extranjero 0 0 Renta FijaAccionesFondos Mutuos de InversionOtros extranjeros
3. Derivados 108.000 4. Otras Inversiones 2.979.107.000 (23.792.000)Total (1+2+3+4) 303.357.019.000 11.075.895.000
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Nota 36. OTROS INGRESOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.51.00 del estado de resultado integral)
Otros Ingresos M$ Explicación del ConceptoIntereses por primas
Liberación Prov. De Riesgo Cargos Bancarios (65.000) Liberación de provision de riesgo por Cargos Bancarios
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Corresponde a la prescripción de obligaciones por las cuales se documentaron con cheque, que a la fecha de los EEFF se encuentran caducos por un plazo superior a 2 años y para los cuales se ha definido este tratamiento en políticas de la Compañía.
Prov. Incob. Cargos Bancarios por Aclarar Ej.Act. 4.769.000 Resultado de Venta Activo Fijo de la compañía
Otros ingresos 749.000 Corresponde a diferencias registradas entre las primas recaudadas y las primas registradas en los sistemas operaciones de la compañía.
TOTAL 29.408.000
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Nota 37. OTROS EGRESOS(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.52.00 del estado de resultado integral)
Otros Egresos M$ Explicación del ConceptoGastos bancarios
Otros 141.656.000 Corresponde a otros egresos no operacionales del periodo incurridos por la compañía.
TOTAL 141.656.000
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Nota 38. DIFERENCIA DE CAMBIO Y UNIDADES REAJUSTABLES
Nota 38.1 DIFERENCIA DE CAMBIO(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.61.00 del estado de resultado integral)
Conceptos Cargos Abonos
Activos 0 28.663.000 Activos financieros a valor razonableActivos financieros a costo amortizadoPréstamosInversiones seguros cuenta única de inversión (CUI)Inveriones inmobiliariasCuentas por cobrar aseguradosDeudores por operaciones de reaseguroDeudores por operaciones de coaseguroParticipación del reaseguro en las reservas técnicasOtros activos 28.663.000
Pasivos 0 8.772.000 Pasivos financierosReservas técnicas 0 0
Reserva Rentas VitaliciasReserva Riesgo en CursoReserva MatemáticaReserva Valor de FondoReserva Rentas PrivadasReserva SiniestrosReserva Seguro Invalidez y SobrevivenciaReserva Catastrófica de TerremotoReserva Insuficiencia de PrimaOtras Reservas Técnicas
Deudas con AseguradosDeudas por operaciones reaseguroDeudas por operaciones por coaseguroOtros pasivos 8.772.000
Patrimonio
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Nota 38. DIFERENCIA DE CAMBIO Y UNIDADES REAJUSTABLES
Nota 38.2 UTILIDAD (PERDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.62.00 del estado de resultado integral)
Conceptos Cargos Abonos
ACTIVOS 0 515.245.000 Activos financieros a valor razonableActivos financieros a costo amortizadoPréstamosInversiones seguros cuenta única de inversión (CUI)Inversiones inmobiliarias 124.504.000 Cuentas por cobrar asegurados 325.008.000 Deudores por operaciones de reaseguroDeudores por operaciones de coaseguroParticipación del reaseguro en las reservas técnicasOtros activos 65.733.000
PASIVOS 3.021.238.000 0 Pasivos financierosReservas técnicas 2.722.065.000 0
Reserva Rentas VitaliciasReserva Riesgo en Curso 2.680.196.000 Reserva MatemáticaReserva Valor de FondoReserva Rentas PrivadasReserva SiniestrosReserva Seguro Invalidez y SobrevivenciaReserva Catastrófica de TerremotoReserva Insuficiencia de Prima 37.908.000 Otras Reservas Técnicas 3.961.000
Deudas con aseguradosDeudas por operaciones reaseguroDeudas por operaciones coaseguroOtros pasivos 299.173.000
PATRIMONIO
UTILIDAD (PERDIDA) POR UNIDADES REAJUSTABLES 3.021.238.000 515.245.000
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Nota 39. UTILIDAD (PERDIDA) POR OPERACIONES DISCONTINUAS Y DISPONIBLES PARA LA VENTA(Corresponde al saldo presentado en la cuenta 5.31.80.00 del estado de resultado integral)
Revelar efectos en resultado provenientes de operaciones discontinuas detallando su origenAl 31 de Diciembre de 2017, la Compañía no presenta Operaciones de este tipo.
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Nota 40. IMPUESTO A LA RENTA(Corresponde al saldo presentado en el 5.31.90.00 del estado de resultado integral)
Nota 40.1 RESULTADO POR IMPUESTOS
Concepto M$
Gastos por impuesta a la renta:Impuesto año corriente 7.666.147.000 Abono (cargo) por impuestos diferidos: 3.267.958.000
Originación y reverso de diferencias temporarias 3.267.958.000 Cambio en diferencias temporales no reconocidasBeneficio y obligación fiscal ejercicios anterioresReconocimientos de pérdidas tributarias no reconocidas previamente
Subtotales 4.398.189.000 Impuesto por gastos rechazados Artículo N°21 3.446.000 PPM por Pérdidas Otros conceptos por impuestos 383.653.000 CARGO (ABONO) NETO A RESULTADOS POR IMPUESTO A LA RENTA 4.785.288.000
Nota 40.2. RECONCILIACIÓN DE LA TASA DE IMPUESTO EFECTIVA(Corresponde al saldo presentado en el 5.31.90.00 del estado de resultado integral)
Concepto Tasa de Impuesto% Monto
Utilidad antes de impuesto 25,50% 5.356.354.000 Diferencias permanentes -1,95% (408.647.000)Agregados o deduccionesImpuesto único (gastos rechazados) 0,02% 3.446.000 Gastos no deducibles (gastos financieros y no tributarios) 1,83% 383.653.000 Incentivos de impuestos no reconocidos en el estado de resultadosOtros -2,62% (549.518.000)TASA EFECTIVA Y GASTO POR IMPUESTO A LA RENTA 4.785.288.000
Información a revelar sobre impuesto a la rentaAl 31 de Diciembre, el saldo de este rubro se compone como sigue:
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Nota 41. ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO
Información a revelar sobre otros ingresos o egresos del estado de flujo de efectivoA la fecha de cierre de los estados financieros la compañía no presenta en el rubro Otros Ingresos y Egresos unsaldo superior al 5% de la suma de flujos por actividades de operación, inversión y financiamiento.
Detalle saldo otros ingresos (egresos) de las actividades de operación, inversión y financiamiento
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BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 43. HECHOS POSTERIORES
Revelar lo establecido en NIC10 y NIIF5 cuando sea aplicable
Información y fecha sobre autorización para publicar estados financieros
Los Estados Financieros al 31 de Diciembre de 2017, han sido aprobados y autorizados para su divulgación por la Gerencia de la Compañía con fecha 26 de Febrero de 2018
Fecha y descripción del hecho que puede afectar los estados financieros
La administración de la Compañía no tiene conocimiento de hechos ocurridos entre el 31 de Diciembre de 2017 y lafecha de emisión de los presentes Estados Financieros, que puedan afectar significativamente su situaciónpatrimonial o resultados a esa fecha.
Combinación de negocio con fecha posterior a la fecha de cierre
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 48. SOLVENCIA
Nota 48.1 CUMPLIMIENTO REGIMEN DE INVERSIONES Y ENDEUDAMIENTO
Obligación de invertir las Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo. 267.192.448.000 Reserva Técnicas 186.646.039.000 Patrimonio de Riesgo. 80.546.409.000 Inversiones representativas de Reservas Técnicas y Patrimonio de Riesgo. 331.394.428.000
Superávit (Déficit) de Inversiones representativas de Reserva Técnicas y Patrimonio de Riesgo. 64.201.980.000
Patrimonio Neto 111.734.525.000 Patrimonio Contable 113.571.346.000 Activo no efectivo (-) 1.836.821.000 ENDEUDAMIENTOTotal 2,14 Financiero 0,47
Nota 48.2 OBLIGACIÓN A INVERTIR
Reserva seguros previsionales neta 0 Reserva de rentas vitalicias 0
Reserva rentas vitaliciasParticipación del reaseguro en la reserva rentas vitalicias
Reserva seguro invalidez y sobrevivencia 0 Reserva seguro invalidez y sobrevivenciaParticipación del reaseguro en la reserva seguro invalidez y sobrevivencia
Reserva seguros no previsionales neta 183.998.387.000 Reserva de riesgo en curso neta reaseguro 162.975.725.000
Reserva riesgos en curso 163.209.908.000 Participación del reaseguro en la reserva riesgos en curso 234.183.000
Reserva matemática neta reaseguro 0 Reserva matemáticaParticipación del reaseguro en la reserva matemática
Reserva valor del fondoReserva de rentas privadas 0
Reserva rentas privadasParticipación del reaseguro en la reserva rentas privadas
Reserva de siniestros 20.584.191.000 Reserva de siniestros 20.677.651.000 Siniestros por pagar por operaciones de coaseguroParticipación del reaseguro en la reserva de siniestros 93.460.000
Reserva catastrófica de terremoto 438.471.000 Reservas adicionales neta 884.192.000
Reserva de insuficiencia de primas 884.192.000 Reserva de insuficiencia de prima 908.237.000 Participación del reaseguro en la reserva de insuficiencia de primas 24.045.000
Otras reservas técnicas 0 Otras reservas técnicasParticipación del reaseguro en otras reservas técnicas
Primas por pagar 1.763.460.000 Deudas por operaciones reaseguro 1.763.460.000 Primas por pagar por operaciones de coaseguro
Obligación invertir reservas técnicas 186.646.039.000 Patrimonio de riesgo 80.546.409.000
Margen de solvencia 80.546.409.000 Patrimonio de endeudamiento 52.523.476.000
((PE+PI)/5) Cías. seg. generales ((PE+PI-RVF)/20)+(RVF/140) Cías. seg. Vida 47.833.903.000
Pasivo exigible + pasivo indirecto - reservas técnicas 52.523.476.000 Patrimonio mínimo UF 90.000 ( UF 120.000 si es reaseguradora) 2.411.833.000
Obligacion invertir reservas tecnicas más patrimonio riesgo 267.192.448.000
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MEMORIA2017
BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
Nota 48. SOLVENCIA
Nota 48.3 ACTIVOS NO EFECTIVOS
Activo No Efectivo Cuenta del Estado Financiero
Activo InicialM$ Fecha Inicial Saldo Activo
M$
Amortización del Período
M$
Plazo de Amortización
(meses)Gastos organización y puesta en marchaProgramas computacionales 5.15.12.00 1.078.283.000 01/05/2013 1.351.910.000 216.079.000 48 Derechos, marcas, patentesMenor valor de inversionesReaseguro no proporcionalOtros 5.15.35.00 429.895.000 01/07/2015 484.911.000 68.213.000 12 TOTAL INVERSIONES NO EFECTIVAS 000.292.482 000.128.638.1 000.871.805.1
EXPLICACIÓN ACTIVOS NO EFECTIVOS
Nota 48.4 INVENTARIO DE INVERSIONES
Activos Representaticos de Reservas Técnicas y PatrimonioInversiones
Representativas de R.T. Y P.R.
Inversiones No Representativas
de R.T. Y P.R.Total Inversiones Superavit de
Inversiones
1) Instrumentos emitidos por el Estado o Banco Central 70.572.952.000 70.572.952.000 2) Depósitos a plazo o títulos representativos de captaciones emitidos por Bancos e Instituciones Financieras. 000.869.430.71 000.869.430.71
3) Bonos y pagarés bancarios 93.287.366.000 93.287.366.000 4) Letras de crédito emitidas por bancos e instituciones financieras 11.710.811.000 11.710.811.000 5) Bonos, pagarés y debentures emitidos por empresas públicas o privadas. 83.355.810.000 83.355.810.000 6) Participación en convenios de créditos (Creditos sindicados) 0 7) Mutuos hipotecarios endosables 138.177.000 138.177.000 138.177.000 8) Préstamos otorgados a personas naturales o jurídicas 0 9) Acciones de sociedades anónimas abiertas admitidas 0 10) Cuotas de Fondos Mutuos Nacionales 17.687.049.000 17.687.049.000 17.687.049.000 11) Cuotas de fondos de inversión nacionales 0 12) Instrumentos de deuda o crédito emitidos por Estados o Bancos Centrales Extranjeros 0
13) Títulos emitidos por instituciones financieras o empresas extranjeras 0 14) Acciones de sociedades anónimas extranjeras 0 15) Cuotas de fondos mutuos o de inversion extranjeros 0 16) Cuotas de fondos mutuos o de inversion constituidos en el pais cuyos activos estan invertidos en el extranjero 0
17) Notas estructuradas 0 18) Bienes raíces no habitacionales situados en el extranjero 0 19) Cuenta corriente en el extranjero 0 20) Bienes raíces 6.569.854.000 0 6.569.854.000 6.569.854.000
20.1) Bienes raíces no habitacionales para uso propio o de renta 6.569.854.000 6.569.854.000 6.569.854.000 20.2) Bienes raíces no habitacionales entregados en leasing 0 20.3) Bienes raíces urbanos habitacionales para uso propio o de renta 0 20.4) Bienes raíces urbanos habitacionales entregados en leasing 0
21) Crédito a asegurados por prima no vencida y no devengada.(1er.grupo) 28.027.581.000 28.027.581.000 36.797.040.000 22) Siniestros por cobrar a reaseguradores (por siniestros) pagados a asegurados no vencido 000.718.673 000.718.673 000.718.673
23) Crédito no vencido seguro de invalidez y sobrevivencia D.L. Nº 3500 y crédito por saldo cuenta individual.(2do.grupo) 0
24) Avance a tenedores de pólizas de seguros de vida (2do.grupo) 0 25) Crédito a cedentes por prima no vencida y no devengada (1er.grupo) 0 26) Crédito a cedentes por prima no vencida devengada (1er.grupo) 0 27) Préstamos otorgados a asegurados por pólizas de seguros de crédito 0 29) Derivados 0 30) Inversiones Depositadas bajo el N°7 del DFL N°251 0 0 0 0
30.1) AFR 0 30.2) Fondos de Inversión Privados Nacionales 0 30.3) Fondos de Inversión Privados Extranjeros 0 30.4) Otras Inversiones Depositadas 0
31) Banco 2.633.043.000 2.633.043.000 2.633.043.000 32) Caja 26.416.000 26.416.000 33) Muebles para su propio uso 319.648.000 319.648.000 34) Acciones de sociedades anónimas cerradas 0 35) Otros activos representativos de patrimonio libre 20.925.000 20.925.000 TOTAL 331.394.428.000 366.989.000 331.761.417.000 64.201.980.000
Explicación de otros activos sobre el 5%Concepto otros se explica por cargos bancarios por aclarar, anticipo de bono anual y Stock Merchandising
Otras Inversiones Depositadas
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