REVISTA CICLO DE RIESGO Líderes del Microcrèdito- Cuarta Ediciòn 1. Pequeña presentación de WWB, historia, su actuar como entidad de las

Microfinazas, segmentos que atiende, objetivos institucionales,

trayectoria, ciudades donde opera o sucursales, cobertura nacional.

En 1980 se creó en Cali la Fundación WWB Colombia por un grupo de 60 mujeres visionarias del Valle del Cauca que vislumbraron la importancia de apoyar el desarrollo empresarial de las mujeres cabeza de hogar de la región. Inspiradas en el trabajo iniciado en 1975 por la Red Women's World Banking (WWB – Banco Mundial de la Mujer) lograron el apoyo económico y técnico para que la Fundación WWB Colombia de Cali brindara acceso al crédito a los microempresarios de todo el país. La Fundación WWB Colombia ha desarrollado su actividad durante 30 años y sus indicadores de desempeño han demostrado su liderazgo en el sector de las micro finanzas a nivel nacional e internacional. Fue la primera ONG financiera en acceder al mercado de valores del país en el 2005, y el 29 de diciembre de 2010 recibió la autorización por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia para la cesión de sus activos, pasivos, contratos y negocio en marcha al Banco WWB SA, lo cual se llevó a cabo el 1° de febrero de este año. La Institución cuenta con una red de 93 oficinas y 34 corresponsales no bancarios en 19 departamentos, 56 ciudades y 110 departamentos del territorio nacional. Hoy la Institución genera más de 1.300 empleos directos, 1.000 indirectos y cerca de 400.000 a través de las microempresas que financia.

2. Pequeña descripción del portafolio de Productos y servicios.

El Banco WWB ofrece productos y servicios financieros a los

microempresarios que tienen un negocio propio. Nuestra principal línea de

negocio es el microcrédito con productos específicos para capital de trabajo,

compra de activos fijos, mejora de hogar y local, reconversión de maquinaria,

convenios con proveedores y seguros.

También atendemos el segmento Pyme de la cartera comercial y para el año

2011estaremos incursionando en el mercado con productos pasivos como

CDT’s, cuentas de ahorro y corrientes.

3. Algunas “cifras gruesas”, desembolsos o créditos, saldo de cartera por

modalidad al cierre del 2010, número de clientes, participación en el

mercado, para dimensionar el tamaño de la operación, especialmente en

otorgamiento de créditos, por estratos, o por producto o servicios o por

modalidad al cierre del 2010, indicador de cartera vencida, crecimientos

esperados en la cartera, objetivos comerciales para el año 2011.

Cerramos diciembre de 2010 con un saldo de cartera de 540 mil millones de

pesos, que corresponden a 526 mil millones en cartera de microcrédito y 14 mil

millones en cartera comercial, con una participación en el mercado de

microcrédito del 11%. El indicador de cartera vencida mayor a 30 días se ubicó

en 3.32%, muy por debajo del promedio del sector financiero.

Esta cartera corresponde a 229 mil operaciones de microcrédito y 700 créditos

comerciales Pyme. En el 2010 desembolsamos 446 mil millones, lo que

representó un crecimiento en los desembolsos de microcréditos del 21%,

cuando el sector financiero presentó un crecimiento negativo en este rubro de

2.5%.

4. Modelo de Riesgo (financiero, crédito, tesoreria, operacional),

centralizado bajo una misma cabeza? o gestión de riesgo separada en

distintas áreas? ¿Ha desarrollado modelos de riesgo o de scoring

propios o particulares para sus segmentos estratégicos?

El Banco WWB tiene áreas independientes para la gestión de los diferentes

riesgos de crédito, operativo, mercado, liquidez, lavado de activos y

financiación del terrorismo, las cuales establecen políticas y procedimientos de

gestión con base en los lineamientos de la Junta Directiva y de la normatividad

vigente.

Para el caso específico del riesgo operativo, existe una unidad dedicada a

administrar el sistema y su gestión la realizan todos los colaboradores por su

transversalidad con todas las áreas del Banco. En lo relacionado con el riesgo

de crédito, éste hace parte integral de todo el ciclo desde las etapas de

prospectación de los clientes hasta las etapas de recuperación y es gestionado

por analistas altamente especializados en la metodología microcrediticia.

La institución tiene desarrollos propios de scoring para microcrédito, que son

utilizados como herramienta complementaria en el análisis y no reemplazan la

tecnología microcrediticia, la cual exige un conocimiento riguroso tanto del

cliente como de su entorno para poder tomar una correcta decisión crediticia

asumiendo adecuados niveles de exposición.

Para los riesgos de mercado y liquidez, el Banco WWB tiene herramientas

administrativas que permiten identificar, medir y controlar los diferentes

factores de riesgo que puedan llegar a impactar el valor de los activos de

tesorería y de los demás activos y pasivos del balance, sujetos a tasas y

precios.

5. Arquitectura organizacional de WWB (Qué estructura tiene el Banco

(organigrama de primer nivel), quiénes ocupan las posiciones de primer

nivel (nombres de los ejecutivos de primer nivel), ¿quièn es el líder del

área de crédito? Y quièn es el líder del área de cobranza.

PRESIDENTE:

Clara Serra - Akerman

VICEPRESIDENTE COMERCIAL (E):

Andrés Felipe Olave

VICEPRESIDENTE CONTRALORÍA Y RIESGOS

Miryam Bonilla Vega

VICEPRESIDENTE DE SERVICIOS COMPARTIDOS

Pedro Sergio Segura Cabanzo

SECRETARIA GENERAL

María del Carmen Restrepo

GERENTE DE TESORERÍA

Héctor Johnny Sabogal

GERENTE ESTRATEGIA E INNOVACIÓN

Karin Ibarra Rojano

UNIDAD DE CUMPLIMIENTO

Carlos Eduardo Gil

AUDITOR GENERAL

Wilson Giraldo Yague

REVISOR FISCAL

PRICE WATERHOUSE COOPERS

Judith Chica Mosquera

6. Cómo es el modelo de aprobación de crédito? por ejemplo si operan con

una metodología de fábrica de crédito centralizado o descentralizada. Si

existe una línea especial de producción para cada modalidad de crédito.

¿Que tipos de Convenios de líneas de crédito manejan con entidades que

sean representativos.

A qué plazo y con qué tasas prestan? Si el mismo que coloca el producto

es el responsable por su recuperación?

Para la aprobación de operaciones de microcrédito, el Banco WWB cuenta

con una tecnología especializada donde el analista de crédito realiza la

gestión comercial, analiza las solicitudes mediante visita al cliente en su

negocio y su vivienda para construir la información financiera y entender el

negocio y el entorno, evalúa integralmente la operación para proponer y

acordar con el cliente un monto y un plazo, y participa en la aprobación de

montos bajos. En montos por encima de sus atribuciones, presenta el

crédito a un comité. Así mismo, en las etapas de seguimiento y mora

temprana, el analista de crédito tiene la responsabilidad de hacer

seguimiento al cumplimiento del la obligación por parte del cliente.

En lo relacionado con la metodología de originación para la cartera PYME,

el Banco WWB tiene una estructura centralizada de aprobación con una

clara segregación de funciones entre las áreas comerciales y las de

análisis, y un esquema definido de atribuciones de aprobación.

La estructura de plazos y de tasas es diferencial dependiendo de aspectos

como el destino del crédito, la antigüedad e historial crediticio del cliente

con la entidad.

7. ¿Cómo es el modelo de cobranza? In House? en Outsourcing? con

firmas especializadas?

El Banco WWB tiene un área de recuperación y cobro de cartera

centralizada en una jefatura de cobranzas a nivel nacional. La cobranza se

realiza combinando los modelos de cobro administrativo “In House“ y de

cobro externo con abogados. El área de Créditos, especializada en la

metodología micro crediticia, realiza la gestión de cobro a clientes con

alturas tempranas de mora. El área de Cobranzas gestiona las franjas

media y avanzada con analistas y oficiales especializados que realizan el

cobro administrativo con políticas especiales de recuperación del activo. El

cobro jurídico lo realizan firmas externas.

Para el Banco WWB, la responsabilidad y experiencia con que se analiza

la capacidad de pago del cliente constituyen la herramienta óptima para

asegurar el repago del préstamo. Cuando un cliente presenta problemas, la

negociación es una opción que permite lograr una relación beneficiosa

para las partes. Antes de iniciar acciones coercitivas, el Banco WWB busca

llegar a acuerdos con sus clientes que logren el repago de la obligación y

no afecten negativamente su historial crediticio Entendemos el perjuicio

que esto causa a personas que inician su educación financiera.

8. ¿Cómo ven el panorama del negocio para este año?

En el 2011 esperamos consolidar nuestra operación micro crediticia y ampliar nuestra cobertura y nuestro portafolio de productos de una manera organizada. Esperamos un alto dinamismo en el mercado financiero debido al ingreso de nuevos actores que focalizarán su actividad en la base de la población, con productos de consumo y microcrédito. Asumimos el reto con nuestra experiencia de 30 años en el mercado, el conocimiento que tenemos de nuestros clientes y la innovación que debemos incorporar al negocio. La creciente oferta crediticia trae consigo la responsabilidad de impartir educación financiera a nuestros clientes. El Banco WWB está convencido que este elemento es clave para el éxito de nuestro negocio. Queremos, en compañía de nuestros pares, lograr transmitir a nuestros clientes las ventajas de acceder a los servicios financieros bancarios para el desarrollo, crecimiento y formalización de sus negocios. En términos de productos empresariales, nuestra prioridad es ofrecer productos y servicios financieros simples que permitan atender de manera integral las necesidades de nuestros clientes actuales y potenciales y continuar construyendo con ellos relaciones de largo plazo.

9. Como ven la calidad de cartera para este año. El creciente entorno competitivo trae consigo riesgos que el sistema ya ha enfrentado en el pasado como es el sobreendeudamiento de los clientes, los cuales afectan la estabilidad tanto de los prestamistas como de los prestatarios. El Banco WWB sustentará su estrategia de crecimiento en el principio de mantener una excelente calidad de cartera. Nuestra experiencia y metodología de crédito, el conocimiento que tenemos de nuestros clientes,

nuestra calidad de servicio y oportunidad en el desembolso, constituyen herramientas administrativas para la gestión de riesgos.

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