EL SECTOR ASEGURADOR EN ESPAÑA

Características del Sector:

Resultado Cta. Técnica

Crecimiento primas

Estrechamiento de Márgenes.Mayor Competencia.Negocio Directo con mayor penetración (ROPO).Mayores costes fijos por la transformación digital, Solvencia II, Cyberseguridad, etc. Mayores diferencias en los resultados entre unas entidades y otras (DGSFP Datos 2016).Disrupción Incipiente.

-10%2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

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5%

10%

10%

Primas Emitidas: 63.410 Ahorro

Gestionado: 184.000

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Desde 2005, los avances revolucionarios en la tecnología de procesamiento de datos y la eclosión de nuevas fuentes de datos han expandido y reinventado la función actuarial en las entidades aseguradoras de todo el mundo. Hoy la analítica avanzada va más allá de la ciencia actuarial.

AFECTA A TODO EL NEGOCIO, Y TIENE ESPECIAL INTENSIDADEN LOS RAMOS DE NO VIDA Y VIDA RIESGO CON PARTICULARES

TENDENCIA EN EL SECTOR ASEGURADOR

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Digitalización Inteligencia artificialMachine learning

Analítica avanzada

Internet Of things

BIG DATA

Reduce la Siniestralidad >5% vía sofisticación de precios

Permite Personalizar productos

Reduce los Campos solicitadosal tomador

Mejora la Optimización de precios

Mejora los Algoritmos

en el control del fraude

Optimización de Campañas de marketing

Potenciar los Procesos de digitalización

Mejora los procesos de Retención de Clientes

En los mercados de EE.UU. y UK, la sofisticación de precios tiene un potencial de reducción de la siniestralidad > 10%

IMPACTO DE LA DISRUPCIÓN EN SEGUROS

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El Mercado de Particulares Representa ¾ del negocio de riesgo con unas primas de casi 29.000 Millones de €

Autos Hogar Salud Decesos Accidentes Vida Riesgo

Algún colectivo de vida riesgo, las flotas en el ramo de autos y los de salud y accidentes son productos, cuya futura siniestralidad depende directamente de las personas vinculadas con el objeto del seguro y por tanto, sus características condicionarán el riesgo asegurable.

FOCO DE LA DISRUPCIÓN: EL NEGOCIO DE RIESGO

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Un servicio que aporta a las entidades aseguradoras 40 variables adicionales que pueden ser empleadas para mejorar todos los procesos de suscripción, tarificación, control de carteras y marketing.

Por qué es necesaria la información de Segurvalua

Permite a las entidades aseguradoras :

¿QUÉ ES SEGURVALUA?

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Mejorar los procesos de Sofisticación

de precios

Optimización de precios

Mejoras en el Control del fraude

Optimización de Campañas de marketing.

Potenciar los Procesos de

digitalización

Procesos de Retención

de Clientes

El futuro de cualquier entidad en el negocio de riesgo pasa por los siguientes ejes de actuación:

SOFISTICACIÓN DE PRECIOS

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SEGURVALUA aporta más de 40 variables divididas en tres grandes grupos, que permiten multiplicar y desarrollar la sofisticación de precios en cualquier entidad.

EN EL MERCADO AMERICANO EL POTENCIAL DE REDUCCIÓN DE LA SINIESTRALIDAD SE ESTIMA EN UN 10%

EN EL EUROPEO UN 5% POR LAS NORMATIVAS LEGALES COMO LOPD/GDPRY LA NO UTILIZACIÓN DE BUREAUS DE INFORMACIÓN POSITIVA

Compañía Segurvalua

Optimización de los algoritmos de cálculo y bases de Tarificación.

Incorporar nuevas variables a dichos algoritmos

MEJORAS EN EL CONTROL DE FRAUDES

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NUESTRA HERRAMIENTA APORTA NUEVOS NODOS (VARIABLES) A LAS REDES NEURONALES DISEÑADAS POR LA COMPAÑÍA EN LA LUCHA CONTRA EL FRAUDE

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PROCESO DE RETENCIÓN DE CLIENTES

La proyección de la población en España es decreciente y esto motiva que la retención de los clientes actuales sea mucho más valiosa que años atrás.

OPTIMIZACIÓN CAMPAÑAS DE MARKETING

Foco en dos grupos de clientes:

- Baja siniestralidad (oriente la campaña hacia un cliente de baja siniestralidad)- Mayor potencia de venta cruzada (más productos)

POTENCIAR LOS PROCESOS DE DIGITALIZACIÓN

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Reducimos los campos solicitados al tomador posible cliente.

Permitimos la contratación en dispositivos móviles y agiliza el proceso en el peor de los casos.

Está usted en casa

OPTIMIZACIÓN DE PRECIOS

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Evitamos subidas indiscriminadas a colectivos que históricamente han cancelado la póliza.

Seleccionamos la cartera y descartamos los menos rentables.

EJEMPLOS DE VARIABLES ASOCIADAS AL ENTORNO

CLIMATOLOGÍA POR PROVINCIA VS GEOLOCALIZACIÓN

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Colindantes

En los mercados aseguradores más avanzados (EE.UU., UK y Holanda), la información socioeconómica de las zonas colindantes con la del tomador, especialmente niveles de renta, condicionan la valoración de la información de éste.

Existen zonas donde los colindantes son muy homogéneos y otras donde existe gran variabilidad que condicionan positiva o negativamente el “rating” otorgado al Tomador.

El cálculo de las tasas suele estar realizado por provincia.

Existen diferencias superiores al 25% en las condiciones climatológicas que afectan a las garantías de daños por agua y viento, según la calidades de las viviendas.

Se presentan las diferencias porcentuales con respecto a la media provincial del riesgo analizado.

Suelen ser variables “Olvidadas”

Temperaturas extremas, Pluviosidad y Viento

EL SERVICIO SEGURVALUA

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Recepción de ficheros de direcciones BBDD y Segurvalua.

APORTA:

- Devolución de cada dirección con 40 campos adicionales de datos para enriquecer el sistema.

- Data Cleaninng de las direcciones aportadas.

- Confección BBDD en formato compatible de las variables indicadas.

1ª: Procesos del Big Data

CONOZCA A SUS CLIENTES ACTUALES,

SEGMÉNTELOS CORRECTAMENTE

EL SERVICIO SEGURVALUA

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Existe un servicio disponible ONLINE, en el que el usuario introduce su dirección y Segurvalua envía a la compañía en tiempo real las 40 variables adicionales, obteniéndose un perfil del cliente al momento.

Nota: No se aportan datos personales, sólo anonimizados, ningún dato solicitado está dentro del ámbito de la LOPD. No es necesario recibir datos personales de ningún tipo, Todos los datos entregados cumplen escrupulosamente con LOPD/GDPR.

2ª: Servicio de consulta en tiempo real - Tarificación Online

ENVIO EN TIEMPO REAL40 VARIABLES

DIRECCIÓN Y OTROS DATOS

RECEPCIONA VARIABLES Y

GESTIONA PERFIL AL MOMENTO

DIRECCIÓN

CLIENTE SEGURVALUACOMPAÑÍA COMPAÑÍA

RECIBE PROPUESTA AJUSTADA

A SU PERFIL

CLIENTE

QUÉ NOS DIFERENCIA: PRECISIÓN Y CALIDAD EN LOS DATOS

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1. Desde el año 2008, desarrollamos herramientas Matemático-Estadísticas de alto valor añadido para el mercado financiero.

Las Entidades Financieras, en cumplimiento de la Normativa Reguladora, utiliza herramientasde AAEE para la valoración de carteras inmobiliarias (vivienda a vivienda).

2. Procesos certificados por la Facultad de Matemáticas de la UCM.

3. Proveedores de datos cualificados para ICEA

4. Nivel económico con fiabilidad contrastada con datos reales.

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