el Índice findex: un indicador que toma el pulso de la
TRANSCRIPT
El Índice FINDEX:Un indicador que toma el pulso
de la Inclusión FinancieraEste será una de las temáticas de discusión para el año 2018 el IV Congreso deEducación e Inclusión Financiera de FELABAN que tendrá lugar en Panamá el 27 y 28de septiembre de 2018
Elaborado por la Dirección Económica de FELABAN
www.cleifpanama2018.com
Julio de 2018
Algunos datos sobre el FINDEX abril 2015
Fecha de corte: año 2017
Muestra: 150 mil entrevistas por el mundo
Países: 140
Auspiciador: Fundación de Bill y Melinda Gates
Director del Proyecto: Asli Demirguc-Kunt-
Investigadores: Leora Klapper. Dorothe Singer. Saniya Ansar. Jake Hess
Se estima por parte del Banco Mundial que aproximadamente 515 millones de personas abrieron una cuenta a través
de “mobile money”
• 56% de los no incluidos a nivel mundial son mujeres• La pobreza y la ausencia de educación formal, son
una limitante importante para la inclusiónfinanciera
• Los adultos sin ingreso, sin empleo que son pobres,probablemente son los que no tienen acceso aservicios financieros
55,1
44,839,3
88
32,9 32,4
23,2
50,6
68,9
57,8
51,2
93,6
45,6
28,8
61,2
70,365,1
53,5
93,1
43
68,4
32,8
67,1
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Asia del Este Europa del Este Latinoamerica Estados Unidos Medio Oriente Asia del Sur Africa SubSahara
Mundo
2011 2014 2018Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con una cuenta entre el año 2011 y 2018 (%)
58 60,4
45,1
91,1
33,327,8
34,4
52,3
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Asia del Este Europa del Este Latinoamerica Estados Unidos Medio Oriente Asia del Sur Africa Sub Sahara Mundo
2014 2018Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con cuenta que la utilizan para la realización de pagos digitales(%)
Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Prestamos en una institución financiera durante el último año a nivel regional(% de adultos mayores de 15 años que tuvieron un préstamo)
19,5 22,3
64,6
24,8
9 8,6 7,5
22,321,5 24,2
68,4
20,8
9,6 7,8 8,4
22,5
0
20
40
60
80
Asia del Este Europa delEste
EstadosUnidos
Latinoamerica MedioOriente
Asia del Sur Africa SubSahara
Mundo
2014 2018
Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Razones para no poseer una cuenta(% de adultos mayores de 15)
0% 1% 1% 1% 4% 1% 3%19%
6%15% 18% 21%
21% 25% 26%
43%
0%
20%
40%
60%
80%
Religión Desconfianza Documentación Distancias de IF Un miembrofamiliar posee
cuentas
Costos No la necesita No tiene dinero
Unica razón varias razones
Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con una cuenta entre el año 2011 y 2017 (%)
33%
28%
56%
42%
30%
50%
38% 37%
14%
22%21%
27%
14%
25%22% 20%
24%
44%
49%
54%
70%74%
46%
68%
56%
51%
30%
44% 45%
37%
31%
46%49%
43%
64%
73%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Argentina Bolivia Brazil Chile Colombia Costa Rica DominicanRepublic
Ecuador El SalvadorGuatemala Honduras Mexico Nicaragua Panama Paraguay Peru Uruguay Venezuela,RB
2011 2014 2017
Adultos mayores de 15 años que reciben pagos del gobierno 2017(%)
Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
18%
8%
23%
18%
13%
21%
15%
8%6% 7%
8%10%
7%
11%12% 12%
22%21%
5%
14%
2%
11%
3% 3%4% 4% 4% 3%
4%6%
7%6%
3% 3%
8%
1%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Cuenta Efectivo Otros
Promedio simpleCuenta=25Efectivo=5Otros=4
El optimismo en los números de inclusión financiera a nivel global crecedadas algunos razones:
• Las tecnologías de inteligencia artificial y almacenamiento en la llamada “nube”,permiten una capacidad de procesamiento inimaginable hace apenas hace unos pocosaños. Esto permite evaluar clientes y otorgar servicios financieros a una velocidadsuperior. (The Economist habla de un modelo unos pocos segundos para entrega decrédito formal)
• El BIG data permitiría buscar nuevos criterios para conocer un cliente y sucomportamiento de crédito. Esto podría ser una alternativa al tema de la ausencia dehistoria crediticia. Igualmente, podría suplir algunos aspectos relacionados con lainformalidad económica presente
Sin embargo con FINDEX también se identifica que el 25% de lascuentas formales pueden estar inactivas o sin ningún tipo de retirodurante los últimos 12 meses de la fecha de corte del mismo.Igualmente, otro grupo de cuentas registran “zero-balance”
Esto podría evidenciar que en muchos países incluso, paísesindustrializados el uso del efectivo sigue siendo importante
Los retos en inclusión financiera son vigentes
El Índice FINDEX:Un indicador que toma el pulso
de la Inclusión FinancieraEste será una de las temáticas de discusión para el año 2018 el IV Congreso deEducación e Inclusión Financiera de FELABAN que tendrá lugar en Panamá el 27 y 28de septiembre de 2018
Elaborado por la Dirección Económica de FELABAN
Julio de 2018
www.cleifpanama2018.com