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El créditocomo detonador de crecimiento.

Si todos contáramos con el capital suficiente para emprender y hacer crecer nuestros negocios, todo sería mucho más fácil.

El crédito como detonador de crecimiento.

Sin embargo, el crecimiento de una PyME

supone complicaciones importantes,

con obstáculos que para muchos se

ven infranqueables, en especial cuando

hablamos de dinero.

El crédito como detonador de crecimiento.

Piénsalo, si pudieras crecer tu negocio, ¿qué cambios harías? Tal

vez comprarías más mobiliario, maquinaria, equipo o aumentarías

tu flotilla vehícular… o quizá remodelarías ese espacio con

potencial para que tus clientes se sintieran más cómodos… o, muy

probablemente necesitas capital de trabajo para adquirir mayor

mercancía y materia prima. Las posibilidades son infinitas, pero

las soluciones son limitadas.

Los dueños del 17% de PyMES en nuestro país, recurre a las

tarjetas de crédito para invertir en capital y activos, pero el costo

financiero total resulta muy superior a lo esperado debido a

las elevadas tasas de interés. Algunos otros se endeudan con

proveedores de servicios o vendedores de activos, que terminan

ahorcando la liquidez de la PyME. Muchos más prefieren quedarse

pequeños, a encontrar algún camino que podría conllevar algún

tipo de riesgo, logrando únicamente que queden vulnerables y

obsoletos con el paso del tiempo.

Sin embargo, hay quienes ya encontraron la viabilidad de

crecimiento con base en el financiamiento; ya sea mediante

crédito simple para capital de trabajo, el de los activos con el

Arrendamiento e incluso el aumento de la productividad con el

Factoraje Financiero.

El crédito como detonador de crecimiento.

Es decir, tu empresa podrá gozar de nueva maquinaria, la

mejor tecnología, vehículos o equipos nuevos, pagando una

mensualidad a una arrendadora, quien previamente los compró

y ahora te los arrenda. Al terminar el plazo, podrás decidir si

deseas comprarlos. Incluso, existen tipos de arrendamiento

que te permiten renovar el bien deseado, al terminar el plazo del

primer contrato, manteniendo tu equipo, maquinaria, vehículos o

mobiliario a la vanguardia.

Según la CONDUSEF, en México las micro, pequeñas y medianas

empresas (PyME) contribuyen con el 71.4% del empleo y el

50.6% de los ingresos del sector empresarial. Pero el 28.9% de

estas, considera el difícil acceso al crédito como una importante

barrera que impide su crecimiento.

Quienes no utilizan financiamiento crecen a ritmos más lentos y comúnmente dejan pasar oportunidades.

Tomar un crédito siempre va a ser más barato que traer un socio a la empresa o reinvertir utilidades.

““

Víctor Calderón, Director General de ArCcanto.

El crédito como detonador de crecimiento.

Es decir, la mayoría de las PyMEs al acercarse a instituciones

bancarias, se encuentran con obstáculos como: requisitos

interminables o complicados, tiempos de espera largos o plazos

que resultan en montos imposibles de pagar.

Es por ello que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple,

mejor conocidas como SOFOM, son grandes aliados para el

crecimiento exponencial de las PyMEs.

El crédito como detonador de crecimiento.

¿Qué considerarantes de buscar un crédito?

Este punto resulta uno de los más importantes, ya que antes

de considerar un crédito debes tener en cuenta para qué será

destinado, de tal forma que no lo veas como ingreso adicional,

sino como una fuente de liquidez y apalancamiento que se debe

pagar puntualmente.

Identifica las necesidades y si tendrá fines productivos.

Por ejemplo, si se utilizará para infraestructura, expansión

tecnológica, remodelaciones, adquisición de mercancía, compra

de maquinaria, marketing y publicidad que te acerque a nuevos

mercados o la realización de un proyecto específico. De acuerdo a

esta detección previa podrás saber qué tipo de crédito necesitas

o si te conviene más el Arrendamiento Financiero o el Factoraje.

El crédito es parte fundamental de tu estrategia de crecimiento

Enfoca necesidades1 /

El crédito como detonador de crecimiento.

Conocer los estados financieros de tu empresa es un factor

determinante para saber qué es lo que puedes y debes buscar

en un crédito. Cuánto vendes, las ganancias anuales totales, los

activos con los que se cuenta, la deuda total a proveedores, entre

otros, son factores básicos a conocer al solicitar un crédito.

Además de conocer la salud financiera de tu empresa, deberás

llevar a cabo un análisis de viabilidad del nuevo proyecto que

buscas financiar. Para ello es de vital importancia contemplar el

rendimiento que obtendrás al invertir tus recursos en el activo o

servicio que estás considerando.

Para ello, te recomendamos leer el artículo “Viabilidad financiera

de proyectos”, donde te compartimos una metodología sencilla

para determinar la viabilidad financiera de tu proyecto.

Observa los números2 /

¡Solicita tu crédito ahora mismo!

El crédito como detonador de crecimiento.

Como dueño de un negocio o empresa, en algún momento te

encontrarás en la disyuntiva entre buscar un crédito o atraer

nuevo capital de inversión con algunos socios.

Toma en cuenta que un inversionista adquiere parte de las

acciones de la empresa a cambio de inyectar recursos, por lo

tanto tiene derechos de propiedad sobre ella y exigen ganancias

sobre los recursos que invirtieron, por lo que ello puede suponer

una mayor cantidad de dinero a pagar de lo que habrías pagado

en un crédito.

Sin dejar de lado que perderás poder de decisión sobre la empresa

y una parte de la propiedad de la misma.

Aún tomando en cuenta que los recursos que se adquieren vía

crédito o financiamiento, no son de la empresa y deben pagarse

íntegramente junto con los intereses acordados, tienes mayor

visibilidad sobre cuánto y cuándo pagarás, manteniendo íntegras

las acciones con una mayor certidumbre financiera para tu

empresa.

¿De dónde llegará el capital?3 /

El crédito como detonador de crecimiento.

El desconocimiento de los productos y servicios financieros, así

como del de las instituciones financieras, provoca que muchos se

den por vencidos o recurran a opciones con intereses elevados,

que difícilmente se acomodan a sus necesidades.

Te recomendamos conocer los tipos de crédito o arrendamiento

disponibles, así como los plazos, garantías, comisiones e

intereses, además de estudiar a cada una de las instituciones

que te ofrecemos este servicio, para que elijas la que más se

ajuste a las necesidades y posibilidades de tu negocio.

El crédito utilizado de manera inteligente puede resultar una

estrategia que detone el crecimiento de la empresa, pues te

permite hacer frente a proyectos en tiempo presente.

Identifica opciones4 /

El crédito como detonador de crecimiento.

Una vez otorgado el financiamiento, utiliza los recursos obtenidos

en aquellos objetivos que previamente identificaste, con miras al

crecimiento de tu negocio o empresa, en proyectos rentables y

que generen valor por encima del costo de financiamiento.

Considéralo una erogación fija y ten presente el calendario de

pagos para no generar mayores costos financieros.

Usa adecuadamente los recursos5 /

Ventajas del crédito para empresas

Acceso a capital de forma casi inmediata.

Fortalece tu productividad.

Permite financiar materia prima, gastos de producción,

activos, capital de trabajo u otros servicios necesarios para la

operación.

No sacrificas liquidez.

Crea historial crediticio.

Obtienes mejores condiciones de financiamiento y creas

buenos antecedentes para acceder a montos mayores.

Utiliza el crédito para aumentar la productividad, incrementar

la innovación tecnológica y tener una mayor probabilidad de

entrar a mercados internacionales.

Las SOFOM, como DexOne Capital, ofrecen créditos a la

medida de las necesidades y pueden otorgarse de acuerdo a la

capacidad de pago de tu empresa.

El crédito te tiende la mano para ayudarte a despegar, de ti

depende que se mantenga como un buen amigo en presente y

futuro, manteniendo un buen historial crediticio.

El crédito ofrece ventajas superiores paratu empresa.

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