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RIESGO CREDITICIO: EDPYME SOLIDARIDAD

INTEGRANTES:

AQUINO INGA NANCY

CAMACLLANQUI GASPAR ROXANA

GAVILAN CASTRO MARIGREY

GONZALES ORE MAYUMI

PACHECHO FELIX MAYHUMY

QUISPE CASO JANI

¿QUIENES SOMOS?

EDPYME Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C., es una empresa financiera perteneciente a Cáritas del Perú, y que tiene como objeto social otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y microempresa. Asimismo, como empresa regulada del sistema financiero, está sujeta al ámbito de supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley Nº 26702 - Ley general del sistema financiero).

¿QUE ES RIESGO CREDITICIO ?

“Es la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados que conlleva el no pago, el pago parcial o la falta de oportunidad en el pago de las obligaciones pactadas.”Gestión de las pérdidas esperadas

Gestión de las pérdidas inesperadasLas demandas no esperadas

•Conocer la actividad (Negocio) sobre la que se esta actuando, para Identificar todos los riesgos estratégicamente relevantes.

•Ponderar su riesgo en función de su Impacto (Fragilidad) y Probabilidad de Ocurrencia con el debido uso de las herramientas y metodología adoptadas.

•Evaluar la efectividad de controles existentes y potenciales para mitigar su impacto, de acuerdo a su entorno geográfico, perfil, segmento del mercado, característica del producto, y ciclo del proceso económico.

•Mapear los Riegos de acuerdo a su importancia de impacto y materialidad.

•Tomar decisiones respecto de los riesgos residuales en proporción a su impacto.

•Adoptar el mejoramiento continuo.

RED DE AGENCIAS

PRODUCTOS Y SERVICIOS

PRODUCTOS Y SERVICIOS

PRODUCTOS Y SERVICIOS

SERVICIO AL CLIENTE

Preguntas Frecuentes

1. ¿Para el otorgamiento de un crédito me cobran comisiones, gastos administrativos o seguros? R. - No. Sólo seguro de desgravamen (que cubre el saldo de su deuda en caso de fallecimiento) y el ITF (impuesto a las transacciones financieras).

2. ¿Si deseo cancelar mi crédito por adelantado, me cobran alguna comisión o penalidad? R. - No; no cobramos comisiones, ni penalidades, en ningún momento. Por el contrario, si paga la totalidad de su crédito por adelantado le aplicamos el desagio de intereses y se le cobra sólo por los días transcurridos.

3. ¿Y si me adelanto en el pago de una o varias cuotas también me descuentan intereses? R. - Sí, hay descuento.

4. ¿Y si estoy cancelando mi crédito mensualmente, puedo acceder a un crédito por campaña o adicional? R. - Sí, siempre que este puntual, mantenga su capacidad de pago y no tenga mala calificación en el Sistema Financiero.

5. ¿Dónde puedo solicitar un crédito para mi negocio? R. – En cualquiera de las oficinas de nuestra red de agencias a nivel nacional

ORGANIGRAMA DE EDPYME SOLIDARIDAD

GESTION PERSONAL

• Reglamento de créditos y Manual de Procedimientos de Créditos

• Difusión de Campañas (Recuperaciones y Sol campaña)

• Objetivos:• Describir el entorno en el que la institución trabaja.

• Explicar la misión, visión y valores de la institución.

• Identificar nuestro mercado y cliente objetivo.

• Conocer puntos importantes de nuestro negocio y el papel del Asesor de negocios.

Capacitaciones

• Poder elaborar un cronograma de pagos• Determinar cuotas, plazo y tasas a

créditos solicitados.• Absolver cualquier duda del cliente en

referencia a sus créditos

Aplicar os conocimientos de

matemáticas financieras

• Ampliar el conocimiento de las Contabilidad Financiera.• Conocer la estructura de los EEFF usados en nuestra

tecnología crediticia así como sus análisis.• Aplicar los ratios financieros en las propuestas crediticias.• Mejorar el desempeño de los colaboradores de Solidaridad

involucrados en el proceso de evaluación• y otorgamiento de créditos en sus respectivas agencias

Talleres de Nivelación en Contabilidad Financiera.

GESTION DE RIESGOS

3 principales riegos de Edpyme Solidaridad

Riesgo de Crédito

• Con la finalidad de minimizar el riesgo de morosidad y/o incumplimiento, Edpyme Solidaridad posee una Jefatura de Riesgos y Analistas de Riesgos Zonales que cumplen el rol de opinar sobre la probabilidad de morosidad e incobrabilidad en los créditos de mayor cuantía y a partir de S/.20 mil.

Riesgo Operacional

• Busca minimizar las pérdidas en las principales líneas de negocio, e implementar un sistema de control eficiente Identificación, medición, valoración y mitigación de eventos de riesgos por cada responsable del proceso

Riesgo Mercado y

Liquidez

• El análisis se centra en las fluctuaciones de las tasas de interés y el tipo de cambio

• Riesgos de liquidez se trabaja mensualmente

¿Qué es un riesgo operativo?

¿Qué es la Administración de los riesgos empresariales?

La administración y control de los riesgos debe comenzarse a entender desde su concepto básico: “Es el proceso continuo basado en el conocimiento, evaluación,

manejo de los riesgos y sus impactos que mejora la toma de decisiones.

RIESGO EN LOS CREDITOS DE AGRICULTURA Y

GANADERIA

RIESGO CREDITICIO

los problemas que ocurre en caso falte el pago del crédito la responsabilidad caerá directamente a la institución financiera. momento de evaluar el riesgo crediticio se debe tener en cuenta todas las probabilidades que el crédito caiga en mora. Este caso el cliente ocurre cuando no puede cumplir con sus obligaciones

en caso que el riesgo son altos la Ed pyme solidaridad compensa con las tasas de interés.

la gestión de cobranza en la institución se desarrolla en forma anticipada el aviso del cliente sobre las fechas de pago las cuotas. Eso les genera minimizar el riesgo de recuperación de los créditos otorgados.

La evaluación de un crédito en la institución se desarrolla mediante la observación del mercado objetivo y las cualidades que cuenta el cliente Capacidad de pago.

Cualitativa Cuantitava

RIESGO FINANCIERO

RIESGO DE MERCADORIESGO DE CREDITORIESGO OPERATIVOSRIESGO DE LIQUIDEZ

RIESGO NORMATIVOS

CLASIFICACION DE LOS RIESGOS FINANCIEROS

ELEMENTOS PARA EVALUAR EL RIESGO CREDITICIO

ingresosingresos fijosactividad estable tipo laboral