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Agenda contra los abusos
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Han pasado casi 2 años desde la dictación de la ley 20.575 “NO MÁS DICOM”
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2 millones y medio de personas beneficiadas directamente
8 millones de beneficiados al terminar con uso de datos comerciales para salud, educación y trabajo
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Lección aprendida:
6 de cada 10 “borrados” no han vuelto a caer en morosidad y 1 de cada 4 ha podido reemprender
Dijimos que era sólo el primer paso para terminar con los abusos
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Hoy el crédito es el principal medio de financiamiento familiarBajas remuneraciones y bajas pensiones han permitido la ampliación del negocio del crédito. Hoy 7 de cada 10 familias destinan el 60% de sus ingresos al pago de deudas.
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créditos
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créditos
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Al hacer un balance en el comportamiento del mercado es posible advertir algunas malas practicas. En particular, la insistencia de la banca en sostener que la ley del consumidor y de protección de datos no les alcanza al poseer su propio régimen normativo.
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A partir de esta posición la industria avala conductas como la inclusión de cláusulas abusivas en diversos contratos, uso discriminador de registros históricos sin respetar el derecho al olvido, letra chica y uso de lenguaje diverso que impide la comparación de diversas ofertas sobre similares servicios y productos, entre otras.
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AGENDA CONTRA LOS ABUSOS
Conjunto de proyectos de ley que buscan erradicar las conductas nocivas observadas en el mercado financiero.
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• Establece nulidad de cláusulas abusivas.
• Elimina uso de registros históricos
• Establece nuevos derechos del consumidor en contratos de seguro
• Obligación de estandarización de contratos de adhesión
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Proyectos
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• Se establece un catálogo “numerus apertus” de clausulas más recurrentes en los contratos de adhesión en el sector del mercado financiero (alteración unilateral, derecho a rescindir, mandatos irrevocables, etc)
• Cláusula incluída se tendrá por no existente
Establece nulidad de cláusulas abusivas1
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• Prohíbe usar, tratar, comunicar o transferir datos comerciales caducos (más de 5 años) estableciéndose responsabilidad solidaria para el responsable de la base de datos y funcionario o trabajador que mal utiliza los datos.
• MULTAS HASTA 10.000UTM
• Se incorpora en leyes de cada industria para evitar controversias
• Se aplican normas similares a EEUU, Argentina, Uruguay, Francia
• Se establece un periodo sospechoso para aquellas operaciones de ventas o transacciones de BBDD que hayan ocurrido dentro de los 90 días anteriores a la vigencia de la ley
2 Elimina registros históricos
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• Establece el derecho a solicitar la rebaja de la prima de un contrato de seguro cuando el asegurado presenta un bajo o nulo nivel de siniestralidad durante un determinado lapso de tiempo
• Se busca equilibrar en favor del asegurado, un derecho que ya tienen las aseguradoras
3 Establece nuevos derechos del consumidor en contratos de seguros
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• Se busca que los contratos de adhesión de productos y servicios financieros y de salud estandaricen formalmente sus cláusulas de modo que sean comunes e idénticas (en forma) para todo el mercado.
• Facilitar la comparación y fortalecer el derecho a elegir informadamente
4 Obligación de estandarización de contratos de adhesión
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• Beneficiará a más de 7 millones de clientes/consumidores del sector financiero, bancario, comercial y salud
• No se busca establecer un dirigismo contractual. Sino que una regulación que elimine silencios que se utilizan para cláusulas o prácticas abusivas.
• Terminar con las asimetrías entre oferentes y consumidores en el mercado del crédito.
• Establecer el “fairplay” en el mercado.
• Propiciar un endeudamiento responsable y una contratación informada
Conclusión