Panel 6EF para la población bancarizadaPanel 6EF para la población bancarizada
Uriel Galicia NegreteBBVA BancomerUriel Galicia NegreteBBVA Bancomer
El Programa Adelante con tu FuturoEl Programa Adelante con tu Futuro
La Educación FinancieraLa Educación Financierabienestar debienestar decomo motor para elcomo motor para el
Octubre 22, 2010Octubre 22, 2010
las familias.las familias.
La Responsabilidad Social y la Educación Financiera en BBVA
Agenda
La Iniciativa “Adelante con tu futuro” Antecedentes Enfoque educativo Estructura
Resultados
Conclusiones
La responsabilidad socialen BBVA
La responsabilidad socialen BBVA
44
Misión, visión y posicionamiento
Trabajamos por un futuro mejor Trabajamos por un futuro mejor para las personaspara las personas
Ser el mejor banco universal del Ser el mejor banco universal del mundomundo
Queremos universalizar los servicios Queremos universalizar los servicios financierosfinancieros
Banca para todosBanca para todos
¿Cómo entendemos en BBVA la Responsabilidad Corporativa?
Customer centric: ser el banco más Customer centric: ser el banco más sencillosencillo
55
Los cuatro ejes de la política de RC
Inclusión Inclusión financierafinanciera
•Fundación Microfinanzas Fundación Microfinanzas BBVABBVA
EducaciónEducación financierafinanciera
•Adelante con tu futuroAdelante con tu futuro•Valores de futuroValores de futuro
Banca responsableBanca responsable•Orientación al clienteOrientación al cliente•Finanzas responsablesFinanzas responsables•Inversión responsableInversión responsable
Compromiso con la sociedadCompromiso con la sociedad•Niños adelanteNiños adelante•Fundación BBVA: investigación y actividades culturalesFundación BBVA: investigación y actividades culturales•Ruta Quetzal BBVARuta Quetzal BBVA
•Gestión responsable de Gestión responsable de RRHH RRHH •Compras responsablesCompras responsables•Medio ambienteMedio ambiente
66
Que significa la Educación Financiera para BBVA
Educación financiera
77
Ámbitos prioritarios de actuación para BBVA
Educación financiera
Acompañamiento en el proceso de
bancarización en los países en desarrollo
(adultos)• La bancarización,
prioridad de la estrategia de negocio de BBVA
• Correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias
• En los sistemas educativos nacionales es difícil encontrar educación financiera
Educación en competencias y
valores asociados al uso del dinero (niños)
• Expresión de la visión y cultura de BBVA
• Recomendaciones de la OCDE y de las autoridades europeas
• En general, no se disponen de programas formativos de carácter transversal
88
Programas para el desarrollo del Plan
Educación financiera
Público prioritario
España
Nombre del programa
“Valores de futuro” Niños primaria y ESO
México
“Adelante con tu futuro”
Personas bancarizadas o bancarizablesAmérica Sur
Estados Unidos“Teach children to
save”Niños y jóvenes
1010
Antecedentes,Enfoque Educativo
y Estructura
Antecedentes,Enfoque Educativo
y Estructura
Población potencialen etapas productivas
de 32 millones de personas
Población potencialen etapas productivas
de 32 millones de personas
¿Por qué queremos hacerlo?
Pirámide de población2025
Miles de habitantes
6,000 3,000 0 3,000 6,000
0–45–9
10–1415–1920–2425–2930–3435–3940–4445–4950–5455–5960–64
47.1Millones
Ed
ad
(a
ño
s)
15
Hombre Mujer
6,000 3,000 0 3,000 6,0000–45–9
10–1415–1920–2425–2930–3435–3940–4445–4950–5455–5960–64
Miles de habitantes
Ed
ad
(a
ño
s)
30.9Millones17
Hombre Mujer
Pirámide de población2005
- La dinámica poblacional lo demanda
AntecedentesAntecedentes
- La dinámica poblacional lo demanda
- Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro
Depósitos / PIB,
%
Crédito / PIB,
% AntecedentesAntecedentes
¿Por qué queremos hacerlo?
- La dinámica poblacional lo demanda
- Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro
- Una correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias
Hogares con Lavadora por quintil de ingreso, %
Sin tarjeta de créditoCon tarjeta de crédito
AntecedentesAntecedentes
¿Por qué queremos hacerlo?
- La dinámica poblacional lo demanda
- Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro
- Una correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias
- En el sistema educativo nacional es difícil encontrar Educación financiera
AntecedentesAntecedentes
¿Por qué queremos hacerlo?
Dinámica poblacional favorable
Dinámica poblacional favorable
Relación entreel bienestar yel acceso a SF
Relación entreel bienestar yel acceso a SF
Ahorradores constantesy deudores responsables,con las habilidades para usar los productos de ahorro y crédito, que le permitan mejorar su situación financiera personal.
Ahorradores constantesy deudores responsables,con las habilidades para usar los productos de ahorro y crédito, que le permitan mejorar su situación financiera personal.Necesidad
actualNecesidadactual
En resumen
EducaciónEducaciónFinancieraFinanciera
• Video Historia caricaturizada que sensibiliza al estudiante
• Cuadernillo con conceptos y ejercicios
• Interactivos• Calculadoras
Alcance de los esfuerzosde Educación Financiera
Objetivos Educativos
¿Qué nos diferencia de otras iniciativas?
Saber hacer
Saber
Concientizar
Conocimientos, Habilidades y Actitudes para usar el Ahorro y el Crédito a tu favor.
Empoderara la gente con una
Competencia Financiera Básica
Para empoderar a las personas con la competencia financiera básica
Para empoderar a las personas con la competencia financiera básica
Ejes de trabajo
Talleres de finanzas personalesTalleres de finanzas personales
Tips de salud financiera en capsulas
Tips de salud financiera en capsulas
MasividadMasividad ProfundidadProfundidad
Masividad Profundidad
Para sensibilizar e invitar al público a fortalecer su cultura financiera
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Concientización
Educación Presencial A distancia
Hemos desarrollado 5 contenidos de finanzas personales ...
Tarjeta de Crédito Salud crediticia
Ahorro Ahorro
Crédito Crédito
Ahorro Ahorro para el Retiro
… Enfocados a desarrollaruna competencia financiera básica
Elección del crédito Buenas prácticas durante la vida del crédito
Crédito Hipotecario Crédito Hipotecario
Conceptos generados con:El conocimiento técnico de los especialistas del Banco y la adaptación pedagógicadel MIDE
Conceptos generados con:El conocimiento técnico de los especialistas del Banco y la adaptación pedagógicadel MIDE
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Aulas de Educación Financiera en sucursales
Hemos habilitado la infraestructura…
… Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.
20 aulas en las 14 principales ciudades del país
Con capacidad para 20 personas
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
a
a
a
Flotilla de Aulas Móviles
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Hemos habilitado la infraestructura…
… Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.
Talleres de finanzas personales hasta las instalaciones de las empresas
15 Aulas Móviles
Como valor agregado para los empleados de las empresas cliente de Bancomer
Con la misma infraestructurade una aula presencial
Con capacidad para 21personas
a
a
a
Flotilla de Equipos Móviles Talleres de finanzas personales hasta las instalaciones de las empresas
15 Equipos Móviles
Como valor agregado para los empleados de las empresas cliente de Bancomer
Para cualquier aula de capacitación
Con capacidad para 20personas
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Hemos habilitado la infraestructura…
… Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.
Chat, Foro y un Tutor Dinamizador
Sitio:
www.adelantecontufuturo.com.mxwww.adelantecontufuturo.com.mx
Flexibilidad para que el usuario avance a su propio ritmo en el lugar y momento que elija...
Talleres de Finanzas personales a través de una modalidad a distancia Plataforma de Educación a Distancia (LMS).
Mismo Flujo de aprendizaje
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Hemos habilitado la infraestructura…
… Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.
Estableciendo vínculos con las principales universidades….
…Para empoderar a una mayor cantidad de jóvenes próximos a incorporarse a la actividad económica
Acuerdos y resultadosAcuerdos y resultados
9,520 talleres 9,520 talleres
2,030 talleres 2,030 talleres
4,330 talleres 4,330 talleres
Inicia13 de octubre Inicia13 de octubre
136 talleres 136 talleres
TOTAL: 16,016 talleres impartidos TOTAL: 16,016 talleres impartidos
En proceso de negociación…En proceso de negociación…
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Con una campaña en medios tradicionales
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Promoviéndolos con la población en general…
Con una campaña en medios electrónicos
Prensa, Revistas y entrevistas de radio, carteleras
Banners en sitios externos Buscadores Redes sociales: facebook, twitter, youtube.
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Hacia nuestras bases de datos
Promoviendo los talleres con nuestros clientes y empleados...
Correos directos Cenefas en los estados de cuentas Kit de bienvenida Boletines electrónicos
Atención a clientes y cobranza, en llamadas de entrada y de salida Red de sucursales y con el apoyo de cajeros y ejecutivos
En nuestros esquemas de contactación
Cápsulas TIPS de salud financiera Historias motivacionales que orillen a la
reflexión Programa de concursos De por
vida con Bancomer de EF Tips de Educación Financiera Animaciones 9 puntos de rating Entre 4 y 5 millones de personas
vieron las cápsulas Colaboración con periódicos de las
14 principales ciudades
Programa De por vida Programa De por vida Cápsula Paga BienPaga menos
Cápsula Paga BienPaga menos
…que sensibilice e invite al público a fortalecer su cultura financiera
¿Cómo estamos enfrentando el reto?
Lanzando una campaña de concientización
ResultadosResultados
14,000
112,460
251,000
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
2008 2009 Avance al 10 de octubre de 2010
Resultados 2010
Participantes a alguno de los talleresParticipantes a alguno de los talleres
Reacción
Aprendizaje
Resultado
Impacto
Opinión del participante sobre su experiencia:•Instructor•Taller•Lugar
Evaluación de:• La adquisición de conocimientos • Desarrollo de habilidades
• Intención del participante de cambiar su actitud
• Transformación de la conducta
• Modificación de los indicadores de negocio
• Impacto en la reputación institucional
Evaluación de Talleres de Finanzas Personales
Para el Banco
Para la Persona
ConclusionesConclusiones
En el proceso de bancarización, la Educación Financiera es un elemento necesario ya que para las personas, se traduce en mejores decisiones y en un acceso más seguro a la creación de patrimonio, a través de el uso de el crédito y el ahorro a su favor
Iniciativa social que por su enfoque busca atender las necesidades básicas de educación financiera de los usuarios de los servicios financieros
Iniciativa que se engloba dentro de la Estrategia Global de Educación Financiera;
La evaluación es indispensable para proyectos sociales y educativos
Es necesario recorrer los 4 niveles para contar con una estrategia de evaluación
Proyecto serio de educación y evaluación
Con resultados positivos y prometedores
Con trabajo pendiente por realizar
Es una tarea de dimensiones mayores en donde la suma de esfuerzos es indispensable
Conclusiones sobre la iniciativa en general
Uriel Galicia NegreteBBVA BancomerUriel Galicia NegreteBBVA Bancomer
Octubre 22, 2010Octubre 22, 2010
Muchas Gracias.Muchas Gracias.
Programa De por vidaPrograma De por vida
Cápsulas Paga bien Paga MenosCápsulas Paga bien Paga Menos