Enrique Garcia-Dubon, Secretaría Ejecutiva - CMCA
III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago
Guatemala,16 - 18 de octubre de 2013
Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema de Interconexión de Pagos del CMCA, SIP
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Referencia
• Part ic ipación Enr ique Garcia-Dubon de la Secretar ía Ejecut iva del Consejo Monetar io Centroamer icano en el evento “III Taller de Vig i lancia de S i s temas de Pago” (Guatemala 16 al 19 de octubre de 2013) . Organ izado por CEMLA y el Banco de Guatemala .
• Las op in ione s conten idas en e s ta pre sentación no comprometen la pos ic ión del CMCA y su s autor idades.
• Objet ivo : Expos ic ión de la exper iencia de v ig i lancia y cooperación del SIP
• Contacto :
SECMCA, Enr ique G. Dubon ([email protected] )
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Perspectiva Histórica
$0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012$0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
$7,000
$8,000U
S$ P
IB p
c
El servicio de pagos regional es paralelo a la iniciativa regional de integración y se inicia en 1961.
El SIP vigente se inicia en 2011
PIB pc (Eje izquierdo) Comercio RR (Eje derecho, milones)
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- 2.00
0.00
2.00
4.00
6.00
8.00
1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012
Perspectiva Histórica:Fortalecimiento Institucional y evolución del PIB y comercio regional.
-20.0%
1.0%
22.0%
43.0%
64.0%
85.0%
1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012
Tratado General, 1960
AcuerdoCCC, 1961
Acuerdo UniónMonetaria, 1964
FOCEM, 1969
AMCA, 1974
Convergencia, 1994
Normasprudenciales, 1995, 1996
Protocolo deGuatemala, 1993
Tratado de Pagos, 2006SIP, 2011
Centroamérica: Variación anual del PIB real (Promedio móvil 3 años)
Centroamérica: Variación anual del Comercio regional (Promedio móvil 3 años)
Marco UniónAduanera, 2004
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Visión del pasado: Riesgos a evitar
Liquidación diferida
Créditos entre paísesControl de cambios
Siete elementos estratégicos del CMCA:
1. No riesgo cambiario
2. No riesgo liquidez
3. No riesgo crédito
4. Modelo complementario.
5. Modelo escalable
6. Interconexión plataformas locales
7. Uso de estándares internacionales
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Ubicación estratégica
ACELERAR EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE LOS PAÍSES MIEMBROS
M j S i i Fi i
• Más y mejores
Servicios FinancierosMejores Servicios Financieros
INTEGRACION FINANCIERA
• Menores Costos
• Estímulo a la
Innovación Financiera• Economías de escala
• Mayor competencia
• Diversificación del
Riesgo País
• Transparencia
• Instituciones Calificadoras
Espacio Financiero Regional
Lib d d bl i i d ió
• Banca
• Valores
• Inversión
Colectiva
(Fondos Inversión
de Riesgo
Libertad de establecimiento y de operación,
para establecer subsidiarias, sucursales y oficinas
y ofrecer servicios financieros sin restricciones
Libertad de movimiento de capitales y de realizar operaciones
Financieras transfronterizas sin restricciones, mediante
medios eficientes y seguros
Supervisión
(Fondos Inversión
y de Pensiones)
• Seguros
• Otros
Armonizar ReconocimientoArmonizar Suprimir
SistemaSupervisión
Consolidada
Regional de
Grupos
Financieros
impuestos
sobre
instituciones e
instrumentos
financieros
mutuo de la
autorización y
supervisión
del país sede
de la matriz
Armonizar
Sistemas de
Seguros
de
Depósitos
Suprimir
restricciones
a las operaciones
financieras
transfronterizas
Regional
de Custodia,
Compensación
y Liquidación
de Valores
Sistema
Regional
de Pagos
Mercado
Regional de
Deuda Pública
Estandarizada
Armonización o
homologación
normas
Contables y
de regulación
prudencial
Organizados
Conforme a
Estándares
Regionales/
Internacionales
Sistema de
información amplia y
diversificada para la
toma de decisiones
COORDINACIÓN REGIONAL DE LAS POLÍTICAS MACROECONÓMICAS
MONETARIA FISCAL TRIBUTARIA INVERSIONES SALARIOS Y PRECIOS
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1 2 3 4
SIP
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Temporalidad del SIP
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Servicio ofrecido. Flujo
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1 2 3 4
Componentes del SIP
Marco legal y regulatorio:
Tratado regional
Normas
Manuales
Principios CPSS
Plataforma de comunicación:
SWIFT
Sistema de Gestion:
Gestor Institucional:Registros, gestión de cuentas, contingencia
Liquidación
Modelo: LBTR usando plataformas locales y un estándar de cuenta uniforme IBAN
Vigilancia: CMCA
Moneda: US$
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Características
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Marco Legal
Ley Modelo sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana.
Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana.
Estándar de cuentas bancarias para la región Centroamericana y República Dominicana (IBAN).
Principios de firmeza e irrevocabilidad en los sistemas de pagos.
Recomendaciones para el reconocimiento de los sistemas de pagos de importancia sistémica de Centroamérica y República Dominicana.
Resolución CMCA/RE-12-256-09 (20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las normas generales del SIP, designa al Gestor Institucional del SIP; e instruye a sus Comités de Consulta a implementar el SIP.
Resolución CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010) Es tab lece los cr i ter io s y principios para el modelo tarifario.
Resolución CMCA/RE-17-260-11 ( 2 5 de f e b re ro de 201 1 ) Autoriza inicio de operaciones del SIP y establece el monto de la tarifa.
Ley Modelo
Tratado
Normas SIP
Tarifas
Firmeza
Irrevocabilidad
Reconocimiento
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Modelo de gestión de riesgo y Vigilancia
Negocio:CTSP
IT:CTI
Legal:CEJ
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Enfoque de riesgos por cadenas
Riesgos:
Mercado, Reputación,Operativo
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Enfoque de riesgos por cadenas: Oferta
Riesgos:
Legal,Operativo,Mercado
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Resultados: Informes trimestrales
Sistema de Interconexión de Pagos - SIP
X INFORME DE VIGILANCIA
II TRIMESTRE 2013
Secretaría Ejecutiva - Consejo Monetario Centroamericano San José• Costa Rica • 30 de julio de 2013
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Resultado: Informes eventualesEventuales: En respuesta a situaciones derivadas de la operativa
Reporte de situación
¿Sanción?
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INICIO
ACERCA DEL CMCA
INFORMES REGIONALES
SIMAFIR - Base de Datos Macroeconómica
ESTADÍSTICAS
NOTAS ECONÓMICAS
INVESTIGACIONES ECONÓMICAS
LEGISLACIÓN
DOCUMENTOS
PROYECTOS
SITIOS DE INTERÉS
Sistema de Interconexión de Pagos de Centroaméricay República Dominicana
Notas&Económicas&Regionales
2013
No.$67$'$Agosto$2013.$“Dinero$Social”:$UDIS$en$Centroamérica.
No.$66$'$Julio$2013.$Oportunidad$para$la$Integración$Bursátil$Centroamericana.
No.$65$'$Junio$2013.$Tendencias$y$Desafíos$en$la$implementación$de$Políticas$Macroprudenciales.
No.$64$'$Mayo$2013.$El$Fondo$de$Seguro$de$Depósito$en$la$Estabilidad$Financiera$en$Centroamérica,$RepúblicaDominicana$y$Panamá.
No.$63$'$Abril$2013.$Estándares$de$Gobierno$Corporativo$y$su$aplicación$en$los$Órganos$e$InstitucionesComunitarias:$La$experiencia$del$CMCA.
No.$62$'$Marzo$2013.$Dinero$Virtual:$BITCOIN.
No.$61$'$Febrero$2013.$Las$Tasas$de$Interés$y$el$Canal$de$la$Toma$de$Riesgo$en$los$países$de$Centroamérica$yRepública$Dominicana.
No.$60$'$Enero$2013.$Dinero$Electrónico.
2012
No.$59$'$Noviembre$2012.$Indicadores$para$evaluar$la$gestión$de$deuda$pública$en$Centroamérica$y$RepúblicaDominicana.
No.$58$'$Octubre$2012.$Istmo$Centroamericano:$Desafíos$Macroeconómicos$del$Cambio$Climático.
No.$57$'$Septiembre$2012.$Las$modernas$comunidades$de$Estados,$el$derecho$comunitario$y$el$rol$de$los$Estadoscomo$miembros$de$un$sistema$de$integración$regional.
No.$56$'$Agosto$2012.$¿Cómo$va$la$integración$financiera$de$la$región?
No.$55$'$Julio$2012.$¿Cómo$va$la$integración$monetaria$de$la$región?
No.$54$'$Junio$2012.$Políticas$“No$Convencionales”$y$la$hoja$de$balance$de$los$Bancos$Centrales:$El$Norte$no$es$elSur.
No.$53$'$Mayo$2012.$Estimación$de$flujos$y$transacciones$en$el$sector$financiero.
No.$52$'$Abril$2012.$Revisión$a$la$incursión$y$desempeño$de$la$Banca$Internacional$en$la$Zona$CARD.
No.$51$'$Marzo$2012.$Comercio$y$pagos$en$Centroamérica$y$República$Dominicana.
Resultado: Informes eventuales: www.secmca.org
Seguimiento: Eventos relevantes asociados a sistemas de pagos:
Dinero electrónico
Dinero Social: UDIS
Dinero Bitcoin
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Divulgación: www.secmca.org
Normativa
Base de datos
Coyuntura
Estudios
Informes
Sistema de pagos
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¡Grac ia s por la atención!
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