Download - Lineas de crédito para Mypes Exportadoras
COFIDE
Corporación Financiera de
Desarrollo
“Contribuir con el desarrollo sostenible y descentralizado del Perú, participando activamente en
el financiamiento de la inversión, el desarrollo del
mercado financiero y de capitales, a través de productos y servicios innovadores de alto valor agregado, en beneficio de los diversos agentes económicos
del país.”
Misión de COFIDE
“ Ser reconocida como la institución financiera del
Estado, innovadora y comprometida con el
financiamiento del desarrollo económico
descentralizado.”
Visión de COFIDE
COFIDE
Banco de Desarrollo de Segundo Piso• 98.7% participación del Estado Peruano• 1.3% participación de la Corporacion Andina de Fomento (CAF)
Sólido respaldo patrimonial.• Tercero en términos de volumen patrimonial del Sistema Bancario
Alta cobertura a exposición al riesgo crediticio• Cobertura sobre cartera pesada total 527%• Ratio de morosidad 0.3% (Banca 1.9%)
Clasificación de Riesgo Institucional - A Clasificación Instrumentos de Deuda - AAA 38 años en el Sistema Financiero Nacional
Esquema funcional
ORGANISMOSMULTILATERALES
ORGANISMOSMULTILATERALES
BANCOS DEL EXTERIOR
BANCOS DEL EXTERIOR
MERCADO DE CAPITALES
MERCADO DE CAPITALES
FUENTES
Impulso a la inversión regional
Desarrollo Empresarial
CLIENTES Instituciones supervisadas por la SBS
CLIENTES Instituciones supervisadas por la SBS
Empresariado
PRODUCTOSLíneas de Crédito
FideicomisosEstructuración Financiera
Prod. Fin. Estructurado
SERVICIOSSoporte a IFIE’sCentro COFIDECám. ComercioOtros Servicios no Financieros
PROGRAMAS Y LPROGRAMAS Y LÍÍNEAS DE NEAS DE FINANCIAMIENTO PARA LAS PYMES FINANCIAMIENTO PARA LAS PYMES
EXPORTADORASEXPORTADORAS
Eco. Alex DarEco. Alex Daríío Abad Escalanteo Abad Escalante
En general, todos los programas y líneas de financiamiento que administra la Corporación pueden destinarse a los requerimientos financieros de las PYMES.
Dentro de las cuáles, se disponen de las siguientes para satisfacer las necesidades de de la pequeña y mediana empresa exportadora: PROBID, PROPEM, SEPIMEX y PFE.
¿Cuenta COFIDE con líneas de financiamiento para PYMESexportadoras?
Programas de fortalecimiento
patrimonial de las IFIES
Programas de fortalecimiento
patrimonial de las IFIES
Programas de CréditoProgramas de Crédito
Fondos de garantíasFondos de garantías
Productos Financieros Estructurados-PFE
Productos Financieros Estructurados-PFE
Seguro de crédito a las exportaciones
Seguro de crédito a las exportaciones
Acceso al CréditoAcceso al Crédito
Altos costos financierosAltos costos financieros
Falta de GarantíasFalta de Garantías
InformalidadInformalidad
Capacidad GerencialCapacidad Gerencial
TecnologíaTecnología
Inserción en el mercadoInserción en el mercado
Servicios financieros
Líneas de Comercio Exterior
Líneas de Comercio Exterior
Formalización simplificada convenio
SUNARP
Formalización simplificada convenio
SUNARP
Centros COFIDECentros COFIDEAcceso al CréditoAcceso al Crédito
Altos costos financierosAltos costos financieros
Falta de GarantíasFalta de Garantías
InformalidadInformalidad
Capacidad GerencialCapacidad Gerencial
TecnologíaTecnología
Inserción en el mercadoInserción en el mercado
Servicios no financieros
Convenios con las Cámaras de Comercio
Convenios con las Cámaras de Comercio
Cuerpo de Gestores Voluntarios
Cuerpo de Gestores Voluntarios
PRIDERPRIDER
MICROGLOBAL
Monto promedio cartera subpréstamos: US$ 5 mil
Plazo: Hasta 4 años (incl. 1 año de gracia).
Destino: Financiamiento de Activo Fijo y Capital de Trabajo.
Subprestatarios: personas naturales y jurídicas que realicen actividades de producción, agrícolas, comerciales o de servicios, con los siguientes requisitos: 1. No mas de 10 empleados, incluyendo al dueño; 2. Total de activos hasta US$ 20 000,00, excluyendo bienes inmuebles.
Moneda: Nuevos Soles o Dólares Norteamericanos. Financia hasta el 100% del requerimiento del subprestatario. Monto máximo por subprestatario: US$10 000,00. Pagos trimestrales.
Líneas de Crédito
1. Destino: Maquinaria y equipo
Capital de Trabajo.
Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales, comerciales y de servicios.
Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda productiva.
Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda habitacional.
2. Términos y Condiciones
2.1 Préstamos:
Tasa de interés : equivalente a la tasa de interés pasiva de largo plazo (TLP).
Plazo Máximo: Siete(7) años con un plazo máximo de gracia de un (1) año
Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO
2. Términos y Condiciones 2.2 Sub-préstamos:
• Monto Máximo: No podrá exceder los US$ 10 000
• El monto promedio de todos los sub-préstamos aprobados por la IFI no podrá exceder:
US$ 3000 en los casos de Capital de trabajo y Activo Fijo
US$ 6000 en los casos de locales industriales, comerciales, y deservicios ; y de vivienda productiva o habitacional.
• Plazos:
4 años, para capital de trabajo y activos fijos.
7 años, para la adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales y de servicios.
Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO
Multisectorial
Destino: Capital de trabajo y/o libre disponibilidad
Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas
Financia el 100%.
Hasta US$5 millones
Hasta 7 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia
Pagos trimestrales
Destino: AF, Capital de Trabajo y/o libre disponibilidad
Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas
Financia el 100%
Hasta S/.10 millones
Hasta 10 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia
Pagos trimestrales.
Multisectorial NSC.T.M.P.
Líneas de Capital de Trabajo de Mediano y Largo Plazo
Objetivo: atender la demanda crediticia de la Pequeña Empresa del sector privado, que se desarrolle en las diferentes actividades económicas, mediante el financiamiento del establecimiento, ampliación y mejoramiento de sus plantas y equipos, así como sus costos de diseño, servicios de apoyo y capital de trabajo. PROPEM -BID, además de atender la demanda crediticia de la pequeña empresa, presta atención al impacto que esta tiene sobre el medio ambiente.
Préstamos en M/E y M/N
Financia el 100%.
Hasta US$300 mil (AF) y US$70 mil (CT)
Hasta 10 años plazo total y plazo de gracia según el proyecto (AF) y 3 años plazo total con 1 de gracia (CT).
Programa de Financiamientode Inversiones: PROPEM-BID
PROGRAMAS DE INVERSIÓN
JBIC
Componentes:
• PYME: cuyo objetivo es impulsar el desarrollo de la pequeña y mediana empresa peruana que tenga relaciones comerciales con Japón.
• PIDE: cuyo objetivo es mejorar la competitividad de las capacidades de exportación de las empresas peruanas orientadas al mercado japonés.
• MDL: cuyo objetivo es financiar proyectos de inversión en el marco del Mecanismo de Desarrollo Limpio (mecanismo flexible establecido bajo el Protocolo de Kyoto, por medio del cual los gobiernos o entidades privadas de países desarrollados pueden comprar las reducciones de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) originadas en proyectos realizados en países en desarrollo, y acreditarlos como propios para el cumplimiento de sus compromisos de reducción de emisiones de GEI)
PROGRAMAS DE INVERSIÓN
Condiciones financieras:• Moneda: S/. o US$• Financiamiento: hasta el 100% del requerimiento, sujeto a restricciones
del reglamento.• Plazo: hasta 10 años.• Periodo de gracia: hasta 3 años.• Tasa de interés: fija o variable (en base Libor).
Los recursos se emplearán para financiar:• Activo fijo.• Capital de trabajo.• Exportación de bienes o servicios al mercado japonés.• Proyectos MDL pre-aprobados o aprobados por la Autoridad Nacional
Designada (CONAM).
JBIC
Fondo Múltiple, es un fondo de garantía encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan garantías (50%) a favor de las Mypes ante las instituciones financieras que otorgen créditos.
FOGEM, permite coberturar las operaciones de crédito de las IFIS a empresas exportadoras hasta en un 50% del monto financiado.
Los fondos de garantía complementan la viabilidad de las operaciones de crédito de las IFIS.
Su administración en Fideicomiso por parte de COFIDE permite apalancar el monto del fondo.
Fondos de Garantía
• Es un seguro de crédito, encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan coberturas (50%) para créditos de pre-embarque a favor de las PYMEs.
¿Cuál es el objetivo del programa?
Impulsar el crecimiento de la pequeña y mediana empresa, así como del sector exportador, mediante mecanismos expeditivos y eficaces que faciliten su acceso al crédito.
Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX
Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX
¿Cómo opera el SEPYMEX?
El programa opera a través de un contrato de seguro, denominado Póliza SEPYMEX, que se suscribe entre las empresas del sistema financiero nacional que así lo decidan y el operador del programa (SECREX).
¿Quiénes pueden ser beneficiarios de la Póliza SEPYMEX?
• Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que exporten hasta USD8,000,000 al año o aquellas que inicien sus exportaciones.
¿Cómo acceder a los beneficios de la Póliza SEPYMEX?
• A través de las empresas del sistema financiero nacional que hayan suscrito la Póliza SEPYMEX.
LÍNEAS DE COMERCIO EXTERIOR:FIMEX
OBJETIVOOfrecer a las personas naturales y jurídicas del Perú, financiamiento de Comercio Exterior(CP), tanto para exportaciones de pre y post embarque, como para importaciones.
RECURSOSFIMEX cuenta con recursos de instituciones internacionales especializadas en Comercio Exterior con cobertura mundial.
BENEFICIARIOSClientes exportadores e importadores calificados de las Instituciones Financieras Intermediarias, que cuenten con adecuada capacidad administrativa, técnica financiera, para la realización eficiente de la solicitud que se presenta.
DESTINOLos recursos FIMEX se utilizarán tanto para exportaciones, como para importaciones peruanas.
En el PFE además de la evaluación tradicional de riesgo del sujeto de crédito, evalúa el proceso productivo que se financia, para lo cual:
• Identifican y desagregan los riesgos crediticios, operativos y de mercado, aplicando para cada una de ellos coberturas que permitan su mitigación, tales como: Fideicomisos de flujos y garantía, fondos de garantía, contratos con proveedores y compradores, de asistencia técnica, entre otros.
• Diseña el financiamiento en función de un flujo de caja que estácalzado con el proceso real de una actividad económica específica.
• Se aplica un esquema de supervisión y asistencia técnica directas y permanentes, orientadas a garantizar la correcta aplicación de un paquete tecnológico previamente definido.
Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE
Intermediarios financieros, compradores, proveedores, productores, articuladores, etc., o bien por una institución dedicada a la promoción del desarrollo económico (ONG, Instituciones técnicas del Estado, Gobierno Regional, Gobierno Municipal, Cooperantes Internacionales, etc.).
Identificación de la propuesta
Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE
Estructuración del PFE:
Paso 1
El proceso se inicia con la identificación del ARTICULADOR
Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE
Paso 2
El Articulador debe formular el flujo de caja del proceso productivo y presentarlo a la IFI:
Se evalúa el grado de riesgo y la rentabilidad del proyecto.
El flujo de caja básico consiste en el detalle de los costos de producción que será necesario financiar.
También deben incluirse las necesidades de financiamiento de activo fijo.
Los conceptos a financiar deben ser aquellos directamente vinculados a la ejecución de la actividad productiva.
Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE
Ingresos Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8
Páprika Primera 0 0 0 0 0 0 3,000 3,000Crédito Fiscal 0 0 0 0 0 0 0 690
Total 0 0 0 0 0 0 3,000 3,690
Egresos Ago-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dic-07 Ene-08 Feb-08 Mar-08
Gastos de la Campaña Agrícola SIEMBRA 1,084.80 94.08 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Preparación de terreno 204.80 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Guaneo y fertilización de fondo Jornal 58.80 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Retiro de zonas salitrosas HM 36.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Arado HM 54.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Rayado para guano / fert. fondo HM 18.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Tapado y rayado para siembra HM 38.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Siembra 880.00 94.08 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Semilla para almácigo Kg 140.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Plantines Mill 740.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Siembra transplante Jornal 0.00 88.20 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Riego de instalación Jornal 0.00 5.88 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Recalce Jornal 0.00 0.00 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
DESARROLLO 1,125.00 258.80 440.45 580.54 597.40 529.79 414.36 122.26Abonamiento / Fertiriego 1,125.00 218.10 301.12 322.03 322.03 311.23 261.06 92.86
Guano de corral TM 1,125.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Nitrato de Amonio (33.5 -0-0) Kg 0.00 10.80 10.80 10.80 10.80 0.00 0.00 0.00Urea (46 - 0 - 0) Kg 0.00 16.50 16.50 16.50 16.50 16.50 16.50 0.00Fosfato di Amonico (18 - 45 - 0) Kg 0.00 71.67 71.67 71.67 71.67 71.67 71.67 0.00Fosfato monoamónico (URFOS) (12-61-0) Lt 0.00 0.00 18.04 18.04 18.04 18.04 18.04 0.00Sulfato de Potasio ( 0-0-50-0-18 ) Kg 0.00 0.00 41.60 41.60 41.60 41.60 41.60 0.00Nitrato de Calcio (15.5- 0-0-26.5-0) Kg 0.00 0.00 0.00 32.67 32.67 32.67 0.00 0.00SULPOMAG (0 - 0 - 22 - 0 - 22 - 18) Kg 0.00 0.00 17.50 17.50 17.50 17.50 0.00 0.00Acido Fosfórico ( 0 - 61 - 0) Kg 0.00 20.40 20.40 20.40 20.40 20.40 20.40 0.00Fertilización Jornal 0.00 5.88 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Flujo de Caja
Paso 3
Se debe de realizar una evaluación del proceso productivo:
La viabilidad técnica del proceso productivoLa tecnología de producción y post-producción debe ser de conocimiento y dominio del(os) asistente(s) técnico(s) y los operadores productivos.
La viabilidad comercialLa solvencia del comprador propuesto y las alternativas de mercado identificadas (al menos un comprador sustituto) es determinante para la viabilidad comercial del proceso productivo. Así como la existencia de condiciones de logística adecuadas para el proceso de comercialización (transferencia del riesgo al comprador).
La viabilidad económico-financieraEl análisis de sensibilidad del flujo de caja en al menos tres escenarios posibles, teniendo en cuenta el efecto en ingresos y egresos de las principales variables de riesgo identificadas.
Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE
Paso 4
El Articulador debe hacer una pre-selección de los operadores productivos que propondrá para el financiamiento.
Estructuración del PFE: Paso 4
La IFI evaluará los expedientes en aspectos legales, técnicos y crediticios.
La evaluación de los operadores productivos incluye una visita de campo.
Paso 5
El Articulador hará una pre-selección de los compradores, proveedores y asistentes técnicos según los criterios establecidos para los Productos Financieros Estructurados.
Estructuración del PFE: Paso 6
Paso 6
La IFI aprueba el financiamiento y presenta a la IFI su requerimiento de fondeo y cobertura complementaria.
Paso 7 - final
En COFIDE se aprueba la canalización del financiamiento a la IFI.
El Área de Riesgos de COFIDE emitirá un informe sobre la operación.
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IFIIFIIFI
Asistente Técnico
Asistente Asistente TTéécnicocnico
ArticuladorArticuladorArticulador
ProveedoresProveedoresProveedores
ProductorProductorProductor CompradorCompradorCompradorCOFIDE
Recoje información y requerimientos del proceso productivo
Requerimiento de bienes o servicios
Entrega insumos o servicios
Requerimiento de pago
Requerimiento de desembolso
Desembolso
Pago por insumos
Pago por asistencia técnica
Pago por articulación
Pago por mano de obra
Entrega el producto
Pago por producción recibida
Repago
Pago de utilidadesgeneradas
Estructura PFE
c
Recursos : Fondos del KFW y COFIDE.
Destino: Fortalecer el Patrimonio Efectivo de la IFIE y ampliar la oferta de servicios financieros a favor de las MYPES.
Monto: Hasta el 15% del Límite de exposición asignado a la IFI.
Plazos y Forma de Pago: Mínimo ocho (8) años y máximo diez (10) años. El período de gracia mínimo de cinco (5) años, en el cual se pagarán intereses.
Obligaciones de las IFIEs: Establecidas en el reglamento de Crédito, entre ellos indicadores financieros alineados al sistema de IFIES y compromiso de capitalización de utilidades.
Supervisión y Control : COFIDE y KfW realizarán la supervisión e inspección a las IFIEs participantes.
Crédito Subordinado
Programas de Fortalecimiento Patrimonial
Centros COFIDE
A través del Centro COFIDE se brinda asistencia técnica, capacitación y servicio de formalización de empresas en forma simplificada.
El Programa de Certificación Empresarial: “Tabla de Negocios MYPE”esta compuesto de 4 módulos. (Legal / Contable, Marketing, Administración y Finanzas) orientado a fortalecer las MYPE´s
Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas.
Formalización simplificada convenio SUNARP
Convenios con las Cámaras de Comercio
19 Convenios firmados con las cámaras regionales
Servicios de asesoría, capacitación, creación de bases de datos, información y otros a favor del sector empresarial.
Identificación de potenciales PFE.
Difusión de programas y líneas de financiamiento de COFIDE.
Al mes de mayo de 2008, se brindo información a 1,158 personas.
CÁMARAS DE COMERCIOArequipaAyacuchoCuscoCajamarcaLambayequeLa LibertadLoretoHuaraz HuancavelicaHuancayoHuánucoIcaIloPiuraPunoSan Martín TacnaUcayaliProvincia del Santa
Gestores Voluntarios
Programa que articula profesionales o técnicos voluntarios con instituciones públicas o privadas ligadas al desarrollo (gobiernos, ONGs, organismos públicos, gremios, etc.) que no cuentan con presupuesto para contratar profesionales calificados.
El voluntario cumple funciones de investigación, análisis, elaboración de diagnósticos, planeamiento, capacitación, gestión de proyectos, asesorías, trabajos operativos, etc.
A mayo de 2008 se culminaron un total de 109 proyectos, entre asesorías personalizadas, charlas, programas radiales, logrando con ello de manera acumulada en los primeros cinco meses del año, un total de 436 proyectos culminados.
Tabla de Negocios Mype, es el Primer Programa de Certificación Empresarial, totalmente gratuito, dictado en 30 horas con asistencia de Gestores Voluntarios.
Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial (PRIDER)
Busca la integración sostenible y competitiva de las familias campesinas en el mercado como el medio más viable de superación de la pobreza a través del incremento de capacidades y la transferencia de herramientas económicas empresariales.
El proceso se inicia con un programa de alfabetización financiera en temas de gestión empresarial y financiera, dirigido a representantes de familias rurales, agrupadas voluntariamente para conformar Uniones de Crédito y Ahorro denominadas UNICAs.
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS