Fondo de la Vivienda SEXTA REUNION DE VIVIENDA Y CIUDAD PUERTO VALLARTA 2015
CANADEVI JALISCOdel ISSSTE
Temas de la presentaciónFondo de la Vivienda del ISSSTE. Vocalía Ejecu1va.
Polí5ca Nacional de Vivienda. El Fondo de la Vivienda. Programa de crédito.
1.-‐ Introducción 2.-‐ El Fovissste 3.-‐ Avances para el 2015
I. Introducción. Problemá3ca del sector de la Vivienda
Crecimiento UrbanoEn los úl5mos 30 años la población urbana se ha duplicado mientras que la superficie ha crecido 7 veces.
Viviendas DesocupadasLas localidades urbanas >enen 3 millones de las 4.9 millones de viviendas deshabitadas (INEGI, 2010)
Afiliación ins5tucionalLa población afiliada concentra sólo el 26% de las necesidades de reemplazo de vivienda en el país.
Reemplazo de viviendasEl 73% de las necesidades de reemplazo de vivienda es de no afiliados.
Nivel de hacinamientoEl 65% de las viviendas de no afiliados >ene algún grado de hacinamiento.
Mejoramiento de viviendaEn 3 de 4 viviendas de no afiliados se >ene necesidad de mejoramiento.
Problemá5ca de financiamiento. Una de las principales problemá>cas lo cons>tuye el hecho de que el 42% de la población afiliada a algún sistema de seguridad social es la que recibe el 70% del financiamiento de vivienda, mientras que en el caso de la población no afiliada el 58% recibe solamente el 30% del financiamiento para vivienda. Es necesario rever>r estas cifras para reducir el déficit de vivienda en el país.
Construcción de viviendaEl 77% de las viviendas de no afiliados son autoproducidas.
Polí3ca Nacional de ViviendaPresentada por el Presidente, Lic. Enrique Peña Nieto.
Coordinación ins5tucional
La SEDATU coordinará la polí>ca de vivienda y presidirá la Comisión Intersecretarial en la materia.
Alineación de programas y acciones en materia de >erra, financiamiento y vivienda.
La Secretaría suscribirá convenios de coordinación con los gobiernos e s t a t a l e s , a s í como con l a s autoridades municipales
Desarrollo urbano sustentable
Usar el financiamiento de vivienda para orientar el desarrollo territorial y urbano del país.
Los créditos y subsidios serán reor ientados a l fomento de l crecimiento urbano ordenado.
Evitar la expansión de estas manchas urbanas, los traslados a grandes distancias, con problemas y carencias de servicios básicos.
Rezago de vivienda
Se diseñarán mecanismos de acceso p a r a emp l e ado s e s t a t a l e s y municipales al mercado de créditos para adquirir o mejorar su vivienda.
El déficit es de 9 millones de viviendas.
Se llevarán a cabo más de un millón d e a c c i one s d e l o>fica c i ón , construcción, ampliación y mejora, en campo y ciudades.
Vivienda digna
Toda la vivienda popular financiada o subsidiada por el Estado cuente, con al menos dos recámaras.
Impulsar acciones en materia de mejoramiento.
Y asegurar que el desarrollo urbano se de en condiciones de equilibrio con el sector rural, con respeto al medio ambiente y a nuestros recursos naturales.
p p p p
El Fondo de la Vivienda es el Órgano Desconcentrado del Ins5tuto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado
(ISSSTE).
Su objeto es establecer y operar el sistema de Financiamiento para el Otorgamiento de los Préstamos Hipotecarios a los Trabajadores
Derechohabientes del ISSSTE.
2. El Fondo de la Vivienda del ISSSTE
ISSSTE -‐ Fovissste
Desarrollo histórico del FovisssteEl Fovissste fue creado en 1972.
Fundación del Fovissste
Fovissste constructor
Hasta el año 2000 el Fovissste compraba >erra y construía vivienda.
Al cierre de 2014, el Fondo de la vivienda contaba con 857,330 créditos vigentes de un aproximado de 2 millones 357 mil co5zantes ac5vos, lo que deja a mas de 1 millón y medio de trabajadores que no han ejercido su crédito hipotecario, bien por falta de interés o
porque no han encontrado la oportunidad y producto credi>cio que sa>sfaga sus necesidades de vivienda.
Universo de Atención del Fondo.
Fovissste-‐Sofoles Fovissste financiero Consolidación financiera
Fovissste-‐Sofoles
Cambia su enfoque y empieza a pagar a las Sofoles vía la SHF
Fovissste Financiero
Se empieza a generar la transformación financiera del Fondo.
Consolidación.
El Fovissste empieza una consolidación financiera profunda.
Desarrollo ins>tucional.
Sin dejar de lado el aspecto social la consolidación del Fondo como una ins>tución financiera permite la creación de nuevos productos y la expansión de metas sustentables.
1972
2000
2006
2013
2015
Cifras históricas de créditos FovisssteOtorgamiento de créditos acumulado por años.
Proyecciones: De conformidad a la demanda y a las proyecciones financieras se espera que en el 2015 se formalicen mas de 100 mil créditos Fovissste con lo que se
superaría el millón y medio de créditos otorgados en la historia del Fondo.
375,000
750,000
1,125,000
1,500,000
1972-‐2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
797,284868,524
958,664
1,058,746
1,149,2961,224,959
1,289,2431,358,681
1,445,991
Estudio de DemandaEl Fondo ha realizado un estudio para determinar la demanda de
vivienda en general.
Derivado del estudio de d e m a n d a , p o d e m o s considerar que existe un t o t a l d e 1 , 7 3 4 , 0 7 3 derechohabientes que no han ejercido su crédito Fovissste.
Trabajadores sin crédito
De total de trabajadores que están en posibilidades de solicitar un crédito 662,311 >enen el perfil de adquisición
Trabajadores con intención y posibilidades
Del total de trabajadores con intención y posibilidad de solicitar un crédito un total de 122,591 >enen el potencial de adquirir de inmediato su vivienda.
Trabajadores con inmediato interés de
adquisición
Nuestros productos credi5ciosCréditos hipotecarios.
Crédito tradicional Crédito con subsidio Crédito pensionados Crédito conyugal Crédito Aliados Plus Crédito Respaldados
Se otorgan a través de Sorteo Anual.
El monto máximo de o t o r g a m i e n t o d e crédito, es de hasta 441 V S M M G V D F = $941,633.04, más el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR
Es un crédito tradicional p a r a l o s derechohabientes de FOVISSSTE de bajos recursos, con un ingreso individual igual o menor a $ 1 0 , 6 5 5 . 2 0 ( 5 VSMMGVDF), que se complementa con un apoyo económico que oto rga e l Gob ie rno Federal a través de la Comisión Nacional de Viv ienda , lo que le p e r m i t e a l derechohab iente de bajos recursos adquirir una mejor v iv ienda; d i c h o a p o y o e s completamente gratuito.
Para Pensionados del ISSSTE, por Jubilación ó Re5ro por edad y >empo de servicios ó por Cesanha en edad a v a n z a d a , q u e n o rebasen la edad de 74 años con 11 meses y que en su etapa de s e r v i c i o e n l a Administración Pública Federal no gozaron de un crédito hipotecario
218.92 VSMMGVDF = $466,532.39 pesos
Es un Programa de Financiamiento donde el FOVISSSTE y el INFONAVIT se unen, para que conforme a las polí5cas de cada Ins5tuto, otorguen a sus derechohabientes c a s a d o s , u n financiamiento directo para la adquisición de una vivienda Nueva o Usada a Nivel Nacional.
441 VSMMGVDF = $941,633.04 pesos
Pensado y diseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de co>zación, les permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros.
120 VSMMGVDF = $255,839.45 pesos
Fovissste traspasa los recursos del saldo de la subcuenta Fovissste traspasa los recursos d e l s a l d o d e l a subcuenta de vivienda del SAR.
La En>dad Financiera otorga el resto hasta la c a p a c i d a d d e endeudamiento del acreditado.
Sin límite en el valor de vivienda y monto del crédito.
g # 6
Nuevos productos credi5ciosLas necesidades de vivienda de la población han cambiado y no podemos seguir igual. Por ello en la actual administración estamos
proponiendo nuevos créditos con mas recursos y diferentes alcances.
Créd i to pa ra me jo ramiento y ampliación de vivienda fondeado con recursos de las en>dades financieras con montos de hasta $ 80,000 pesos y garan>zado con el saldo de la subcuenta de vivienda.
Respaldados M
Crédito que representa una mejor opción para incrementar el monto de otorgamiento a trabajadores de ingresos medios y altos con proporción alta de compensación garan>zada, sin requerir de un sorteo de asignación
El pago de la amor>zación del crédito durante la vigencia del mismo es fijo y en pesos.
Crédito hasta $ 4’500,000.00
El FOVISSSTE otorga el Saldo de la subcuenta de vivienda y el resto la En>dad Financiera Fondeadora.
Va orientado a mandos medios y superiores
Nuevo Fovissste en pesos
Es un crédito que ambas ins>tuciones otorgan para sumar la capacidad de crédito de un solo derechohabiente que co>ce en ambas ins>tuciones, para la adquisición de vivienda nueva o usada.
Monto: Crédito $ 941,633.04 + Saldo de la subcuenta de vivienda + lo que se otorgue en el crédito tradicional INFONAVIT.
Va enfocado a personas que co>cen en ambas ins>tuciones.
Fovissste -‐ Infonavit individual
Crédito que representa una mejor opción para incrementar el monto de otorgamiento a trabajadores de ingresos bajos y medios y con proporción baja de compensación garan>zada, sin requerir de un sorteo de asignación
El pago de la amor>zación del crédito durante la vigencia del mismo es en pesos y se incrementa el descuento quincenal un 2% anualmente.
Monto: Crédito hasta 500 Veces Salario Mínimo Me n s u a l G e n e r a l V i g e n t e e n e l D . F. aproximadamente $ 1’065,520.00
No se permite la par>cipación de mandos medios y superiores.
Fovissste en pesos de pagos crecientes
El pasado 30 de abril, se llevó a cabo la sesión ordinaria de pleno de LXII Legislatura del Senado de la Republica en la cual se discu3ó y votó el proyecto de decreto por el que se reforman los arZculos 167 y 179 de la Ley del ISSSTE, mediante la cual se aprobó que el Fondo de la Vivienda del ISSSTE otorgue un segundo crédito.
Esto permi5rá a los derechohabientes que ya obtuvieron el beneficio de un primer crédito para la compra de su casa, ahora puedan puedan solicitar un crédito adicional.
El dictamen pasará a la Cámara de Diputados para que se pronuncie sobre las modificaciones efectuadas y se remite al Ejecu3vo Federal para su promulgación. Una vez publicado en el Diario Oficial de la Federación esta modificación a la Ley del ISSSTE, se establecerán los lineamientos opera3vos y se harán los cambios necesarios a los programas de crédito y financiamiento respec3vos y que los trabajadores conozcan las bases a fin de hacer válida esta nueva prestación
La necesidad de considerar un segundo créditoPropuesta aprobada en el Senado de la República
Propuesta de reformaSegundo crédito Fovissste
Ar#culo 167. El Fondo de la Vivienda >ene por objeto establecer y operar un sistema de financiamiento que permita a los Trabajadores obtener crédito barato y suficiente, mediante préstamos con garanha hipotecaria en los casos que expresamente determine la Comisión Ejecu>va del Fondo de la Vivienda. Estos préstamos se harán hasta por dos ocasiones, una vez que el primer crédito se encuentre totalmente liquidado
Ar#culo 179. Los Trabajadores podrán recibir crédito del Fondo de la Vivienda hasta por dos ocasiones. Para el caso del otorgamiento del segundo crédito, los Trabajadores deberán cubrir los mismos requisitos previstos por la Ley para el otorgamiento del primer crédito, rela5vos a contar con más de dieciocho meses de depósitos cons5tuidos a su favor en las Subcuentas del Fondo de la Vivienda, además deberán demostrar que el primer crédito se encuentra totalmente liquidado y que fue pagado de manera regular. El importe de estos créditos se aplicará para los fines previstos por el araculo 169 de este ordenamiento.
TRANSITORIO
PRIMERO.-‐ EL PRESENTE DECRETO ENTRARÁ EN VIGOR EL DÍA SIGUIENTE AL DE SU PUBLICACIÓN EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACIÓN.
SEGUNDO.-‐ LA JUNTA DIRECTIVA DEL INSTITUTO INCLUIRÁ EN LAS REGLAS OPERATIVAS QUE AL EFECTO EMITA, LOS TÉRMINOS, MODALIDADES, PROPORCIONES Y CONDICIONES BAJO LAS CUALES SE OTORGUE EL SEGUNDO CRÉDITO PREVISTO EN LOS ARTÍCULOS 167 Y 179 DE ESTA LEY, ESTABLECIENDO CRITERIOS DE EQUIDAD Y DE PRELACIÓN QUE GARANTICEN EL EJERCICIO DE ESTE DERECHO POR PARTE DE LOS TRABAJADORES QUE AÚN NO LO EJERZAN. ASIMISMO, APROBARÁ LAS MODIFICACIONES QUE EN SU CASO CORRESPONDAN A LOS PROGRAMAS DE CRÉDITO Y DE FINANCIAMIENTO VIGENTES.
3. Avancespara el 2015
¡Estamos creciendo!Evolución del programa de crédito 2011-‐ 2014
Créditos hipotecarios y acciones de mejoramiento de vivienda.
Créditos
0
18,000
36,000
54,000
72,000
90,000
2011 2012 2013 2014
Créditos
75,163
64,28469,438
87,310
¡Estamos creciendo!Evolución del programa de crédito 2011 -‐ 2014
Créditos hipotecarios y acciones de mejoramiento de vivienda.
Inversión
30,000,000,000
32,250,000,000
34,500,000,000
36,750,000,000
39,000,000,000
2011 2012 2013 2014
Inversión
$38,452,000,000
$34,183,000,000
$32,454,000,000
$34,404,000,000
Programa de crédito 2015Avance al 22 de junio de 2015.
Créditos hipotecarios Es5mación anual Formalizados En trámite Total
Tradicional 45,000 28,055 26,449 54,504
Subsidio 7,350 2,602 4,109 6,711
Pensionados 2,000 556 720 1,276
Conyugal 1,500 708 613 1,321
Aliados Plus 2,500 2,044 887 2,931
Respaldados 500 115 50 165
Mejoramiento de Vivienda Es5mación anual Formalizados En trámite Total
Respaldados M 45,000 5,847 12,049 17,896
Nuevos productos credi5cios Es5mación anual Formalizados En trámite Total
Nuevo Fovissste en pesos 2,000 8 797 805
Fovissste -‐ Infonavit individual 500 0 0 0
Fovissste en pesos de pagos crecientes 8,000 0 0 0
Créditos más altos.El monto promedio del crédito tradicional ha pasado de 542 mil pesos el inicio de esta administración a 654 mil pesos al cierre de 2014.
Reducción de plazos de pago.Se han reducido los plazos de pago a desarrolladores de 120 días a 15 días en promedio.
Nuevos programas.
Se han creado programas especiales de créditos para:
Policías Federales y miembros de los cuerpos de seguridad federal. (3,000 créditos anuales)
El Estado de Michoacán. (500 créditos adicionales anuales)
La Zona Sur del país (Chiapas, Oaxaca y Guerrero) (1,500 créditos anuales adicionales)
Cartera vencida.Se ha reducido los niveles de cartera vencida en cerca del 50% con respecto al inicio de la presente administración al pasar de 11.26% al 6.63% en los estados financieros.
Nuevos productos.Los nuevos productos credi5cios a5enden las necesidades actuales de vivienda de los trabajadores.
El Fovissste está trabajando para que estas acciones y muchas mas puedan irse consolidando para que los acreditados del Fondo gocen cabalmente de su derecho a una vivienda digna.
Proyectos que se han estado avanzando como el segundo crédito es una muestra de que hay sensibilidad a las necesidades sociales pero sobre todo respuestas concretas a los requerimientos en materia de vivienda.
Acciones a destacar en esta administración