Fideicomiso Banca del Migrante
ESCUELA POLITECNICA DEL EJERCITO
Nombre: Diego José Chávez Cadena
Evaluación del crédito del FIDEICOMISO BANCA DEL
MIGRANTE hacia las cooperativas dirigidas a los migrantes
ecuatorianos como propuesta para mejorar la gestión.
2013
La Corporación Financiera Nacional
FUNDACIÓN
BANCA DE PRIMER PISO
14 de Julio de 1955.
Comisión Nacional de Valores
1964 Y 1992 créditos a los sectores productivos
BANCA DE SEGUNDO PISO
1992-2008 financiamiento multisectorial
FIDUCIARIA 1998 - ACTUALIDAD
FIDUCIARIA-CFN
Los Tipos de Negocios Fiduciarios
?Qué es un Fideicomiso?
CONSTITUYENTE FIDEICOMISO BENEFICIARIO
Aporta bienes o recursos
Patrimonio Autónomo
Recibe beneficios de Recursos administrados
Administrar Recursos
FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION
Análisis de Riesgo de Áreas de Gestión del Fideicomiso
Riesgo de Crédito
Riesgo de Liquidez
Riesgo Operacional
Recursos Humanos
Control Interno
Segmentación de la cartera
Infraestructura Física y
Tecnología
Organización y Procesos
Capacitación, Personal adecuado
Organización y Procesos
QUE ES EL SISTEMA PERLAS
SISTEMA PERLAS
EVALUAEVALUA
ESTRUCTURA FINANCIERA.
ESTRUCTURA OPERATIVA
P: Protección
E: Estructura Financiera
Eficaz
R: Tasas de Rendimientos y
Costos
L: Liquidez
A: Calidad de Activos
S: Señales de Crecimiento
EVALUACIÓN DEL PROCESO DE
CREDITO
COMITÉ DE CREDITO
GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS
Y TITULARIZACION
SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE
SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS
FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN
JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y
TITULARIZACION
COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO
ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS
Y TITULARIZACIÓN
TECNICO DE FIDEICOMISOS
RESUMEN DEL MODELO DE CREDITO DEL FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE
EVALUACIÓN CUMPLIMIENTO % ANALISIS
Responsabilidad en señalar y monitorear la política de
riesgo de crédito80 SUFICIENTE
Responsabilidad de revisión y actualización de la
políticas70 SUFICIENTE
Revisión de las metodologías y del nivel de
provisiones de la entidad para el riesgo crediticio10 INSUFICIENTE
Políticas de la entidad para valorar las garantías
existentes 50 INSUFICIENTE
Implementación de la política de control de riesgo 50 INSUFICIENTE
Cumplimiento de las políticas de control de riesgo 80 SUFICIENTE
Metodología para el cálculo de las provisiones
individuales y especificas10 INSUFICIENTE
Seguridad de hacer exigibles las garantías que
existen80 SUFICIENTE
Política de Castigos 50 INSUFICIENTE
Política de restructuraciones y afectación a la
calificación crediticia10 INSUFICIENTE
Política de recuperación de activos con atraso en sus
pagos50 INSUFICIENTE
Revisión de su experiencia de incumplimiento frente a
aumento de provisiones, para identificar si sus
políticas resultan en una provisión adecuada
10 INSUFICIENTE
Indicadores Críticos PERLAS
PROTECCION META REAL CUMPLIMIENTO
2.- Estimaciones Netas/Estimaciones WOCCU >12 meses
35% 62% NO
3.-Depuración completa de morosidad > 12 meses
Sí NO NO
4.-Depuración Anuales/Cartera Promedio Lo Mínimo 8,89% NO
ESTRUCTURA FINANCIERA META REAL CUMPLIMIENTO
3.- Inversiones Financieras/Activo Total < 2% 18% NO
6.- Crédito Externo/Activo Total 0-5% 50% NO
7.- Aportaciones/Activo Total <20% 49% NO
8.- Capital Institucional/Activo Total > 10% 0% NO
9.- Capital Institucional neto/Activo Total > 10% 0% NO
RENDIMIENTOS Y COSTOS META REAL CUMPLIMIENTO
1.-Ingreso por Prestamos/ Promedio de Prestamos Netos
> 10% 2% NO
2.-Ingresos por Inv. Liquidas/ Promedio Inv. Liquidas
Tasas del Mercado
0,12% NO
4.- Ingresos por Inv. No Financieras/ Promedio Inv. No Financieras
> R1 0 NO
5.- Costos-Fin: Depósitos/ Promedio Depósitos
Tasas del Mercado > Inflación
0 NO
7.- Costos-Fin: Aportaciones/ Promedio Aportaciones
Tasas del Mercado >
R50 NO
8.- Margen Bruto/ Promedio de Activos E9 = 10% 0% NO
10.- Provisiones Activos de Riesgo/ Promedio de Activos
P1 =100%, P2 = 35%
34% NO
12.- Excedente Neto / Promedio Activos (ROA)
E9 = 10% 0,14% NO
13.- Excedente Neto / Promedio de Capital (ROC)
Meta > 8,83% 0% NO
LIQUIDEZ META REAL CUMPLIMIENTO
2.- Reservas para la Liquidez / Total cuenta por pagar al constituyente
10% 0 NO
ACTIVOS IMPRODUCTIVOS META REAL CUMPLIMIENTO
1.- Morosidad Total / Cartera Bruta < 5% 6% NO
3.- Fondos sin Costo Neto /Activo Improductivo
> 200% 5% NO
SEÑALES DE CRECIMIENTO META REAL CUMPLIMIENTO
5.- Depósitos de Ahorro E5 0% NO
6.- Crédito Externo E6 100% NO
7.- Aportaciones E7 100% NO
8.- Asociados > 15% 100% NO
PROPUESTA ORGANIGRAMA DE EVALUACION DE
CREDITO
ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN
COMITÉ DE CREDITO
GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y
TITULARIZACION
SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE
SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS
FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN
JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y
TITULARIZACION
COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO
TECNICO DE FIDEICOMISOS
UNIDAD DE RIESGO CREDITICIO
DEPARTAMENTO COACTIVA
DEPARTAMENTO DE COBRANZAS
MANUAL OPERATIVO DE GESTION DE CREDITO
GARANTÍASDESEMBOLSOS EN DOLARES AMERICANOS
DESDE HASTA GARANTIAS
10 000 50000 GARANTES DE PAGO
50 000 100 000 PAGARES
100 000 EN ADELANTE TERRENOS, CASAS, BIENES
INMUEBLES
DEPARTAMENTO DE COACTIVA
UNIDAD DE RIESGO DE CREDITICIO
Recuperación de crédito a través de base legal
DEPARTAMENTOS DE COBRANZAS
Análisis de crédito previo desembolso.
Análisis de provisión de incobrabilidad
Recuperación de crédito (llamadas y visitas)
Conclusiones
Unidad de Riego crediticio.Departamento de Cobranzas.Departamento de Coactiva
Recomendaciones
PERLAS
Fideicomiso Banca del Migrante.
SENAMI
Fiduciaria
GRACIAS