Lic. Héctor CórdovaFEDECACES-El Salvador
Taller de Incidencia en Políticas Públicas171116
ESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL DE INCIDENCIA PARA UNA REGULACIÓN
FAVORABLESISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
1
contenido
1. Contexto legal que sustenta la estrategia Centro –Territorio2. Contexto internacional 3. Las resoluciones internacionales y el significado para los
gobiernos 4. Descripción del problema5. Magnitud del problema 6. La expectativa el sector7. Estrategia de incidencia centro‐territorio fases I, II y III
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Contexto legal de la estrategia Centro –TerritorialSISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
3
Contexto legal de la estrategia de incidencia Centro‐territorial
Constitución de la
República
• El artículo 7: establece la libertad de asociación• El artículo 113: fomento y protección de
asociaciones de tipo económico que tienden a incrementar la riqueza nacional
• El artículo 114: El Estado protegerá y fomentará las asociaciones cooperativas facilitando su organización, expansión y financiamiento
Leyes y Decretos
• Decreto Legislativo N° 339 del 6 de mayo 1986, Ley General de Asociaciones Cooperativas
• Decreto Ejecutivo N° 62 del 20 de agosto 1986, Reglamento de la Ley General de Asociaciones Cooperativas
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Contexto internacionalSISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
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Contexto internacional Resolución 56/114: Las Cooperativas en el desarrollo social. Exhorta a los gobiernos a tomar medidas apropiadas con miras a crear un entorno propicio y favorable al desarrollo de las cooperativas fomentando, entre otras cosas, una asociación efectiva entre los gobiernos y el movimiento cooperativo
Recomendación 193: del 3 junio 2002 Sobre la promoción de las cooperativas
Declaración de Identidad Cooperativa : Manchester septiembre 1995. definición cooperativa, principios y valores universales
ONU
OIT
ACI
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Las resoluciones internacionales y el significado para los gobiernosESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL
SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
7
PAUTAS DE ORIENTACIÓN PARA LOS GOBIERNOS
1. Entorno favorable para el desarrollo cooperativo2. Promover el potencial de las cooperativas, alentando su desarrollo y el
fortalecimiento de su identidad3. Brindar a las cooperativas al menos el mismo trato de otras empresas
que desarrollan actividades similares4. Fiscalizar a las cooperativas teniendo en cuenta su peculiar naturaleza
sin equipararlas con otras empresas lucrativas, no desnaturalizar laactividad cooperativa so pretexto de fiscalizarlas
5. Respeto a la autonomía e independencia, cualidades que hacen supropia naturaleza y que ninguna política pública puede desconocer
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Descripción del problema
SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
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Es una REFORMA a la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito, que regula CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS DEL PÚBLICO y VOLUMEN DE $92,8MM EN DEPÓSITOS Y CAPITAL SOCIAL.
1. Se reforma incorporando las Cooperativas que exclusivamente captarían de sus asociados y que tengan $10MM de Activos o Captación de depósitos y Capital social.
2. La Cooperativa debe someterse a la autorización para operar, mediante proceso de regularización.
3. Si al final no llena requisitos, se procede a cierre y liquidación.
Proyecto de RLBCYSAC, 260816, por MINEC
1. Se incorporan las Cooperativas que tengan $5MMProyecto de RLBCYSAC, 260816, por DIPUTADO
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La expectativa el sectorDE INCIDENCIA PARA UNA REGULACIÓN
FAVORABLESISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
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Se presentó el Proyecto de RLBCYSAC, 25 de agosto 2016en Asamblea Legislativa, por iniciativa de Ley del Ministro de Economía
IDEA BASE, PREMISA CENTRAL
FASE I
CUALQUIER INICIATIVA CON ENFOQUE MERCANTIL Y BANCARIO,
QUE NO RECONOZCA LA DIFERENCIA ORGANIZACIONAL DE LA ASOCIACIÓN COOPERATIVA, ES
CONTRAPRODUCENTE.
POR LO CUAL, NO ESTAMOS DE ACUERDO Y SOLICITAMOS QUE ESE
EXPEDIENTE DE PROYECTO SE MANDE AL ARCHIVO
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1. UNA LEY ESPECÍFICA para Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito.
2. La estructura de las leyes serían:a) TRAMO DE $92.8MM Y MÁS, SE REGULA CON LA LEY DE BCYSACb) TRAMO DE $30.0MM HASTA $92.8MM, SE REGULA CON LA LEY DE ACACYSCACc) TRAMO DEBAJO DE LOS $30.0MM MANTIENE SUS LEYES APLICABLES
3. LA ACAC Y SCAC que llegue al nivel superior, se regula por la ley respectiva. NO SON NUEVAS.
4. NO CIERRES. Si una ACAC o SCAC llega al nivel superior y aún no está preparada para convivir en ese tramo, deberá hacer sus ajustes para frenar su crecimiento y regresar al tramo anterior.
5. Cerrar cooperativas es inconstitucional.
ELEMENTOS DE LA PROPUESTA
13
320
340
360
380
400
420
440
460
TRAMOS DE REGULACIÓN DE ASOCIACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
MENOS $30MM $30MM A MENOS $92.8MM $92.8MM Y MÁS
TRAMO ‐$30MM
TRAMO $30MM HASTA
$92.8MM
TRAMO+$92.8MM LEY BCYSAC
NUEVA LEY ACACYSCAC
LEY GAC Y CÓDIGO
COMERCIO
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¿NO CUMPLE EN TRAMO DE $30 MM o MÁS?: ¿Qué hacer?
CERRAR ES INCONSTITUCIONAL………. Alternativo:1. Alcanza $30 MM: Proceso de Regularización: Adecuar su solvencia, Patrimonio
1.1. Incremento de membresía, afiliación: nuevas aportaciones de Capital1.2. Incremento de nuevos aportes, de toda la membresía1.3. Deuda subordinada1.4. No distribuir dividendos1.5. Capitalizar todo excedente
2. ¿NO CUMPLE? Mantenerse en TRAMO anterior a menos de $30.0 MM2.1. No captar más2.2. No endeudarse2.3. Realizar Activos: ‐ cruzar préstamos y ahorros,‐ Redimir depósitos, ‐ Realizar activos fijos
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ESTRUCTURA DE REGULACIÓN DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
ESTRATO: Capital Social y Depósitos $ 92.8 mm y más $ 30. mm y menos de $ 92.8 mm Menos de $ 30 mm
Alcances de la regulación Aplica Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades AyC
Aplicaría Ley de Asociaciones y Sociedades Cooperativas
Aplica Ley General de Asociaciones Cooperativas y Código de comercio
Autorización o calificación Según Ley Bancos Cooperativos y Sociedades de ahorro y crédito
Asociaciones y Sociedades Cooperativas se califican
Registro en INSAFOCOOP y registro de Comercio, respectivo
Regulación y supervisión Superintendencia del sistema
financiero Supervisa directamente
Federaciones: Supervisión Auxiliar para federadas
Informan a: Federación, INSAFOCOOP o Superintendencia
de obligaciones mercantiles
Costos y gastos de supervisión Según LBCYSAC
Comisión no mayor al 0.05% anual, sobre Depósitos y Capital social,
adicional a los propiosLos propios
Solvencia 12% sobre fondo patrimonial 10 % del fondo patrimonialAutorregulación por Federación,
INSAFOCOOP o Superintendencia de obligaciones mercantiles
Capital Social Mínimo $ 784,000.00 depositado en BCR NO SON NUEVAS: $500,000.00 en disponible y operaciones activas
Autorregulación por federación, INSAFOCOOP o Superintendencia
de obligaciones mercantiles
Proceso de Regularización
3 Años 5 Años
Autorregulación por federación sin requerimiento
Si no cumple, regularización, supervisión especial,
intervención, disolución y liquidación
Supervisión especial por fondo de estabilización y protección,
suspende crecimiento y ajusta operaciones al estrato anterior
Fondo de Estabilización y Protección de Depósitos IGD
Las cooperativas se incorporan al fondo de estabilización y protección
de una federación calificadaSin cobertura
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ESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL FASES I, II Y III
SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES
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ESCENARIOS DEL SCFF
NO HAY REGULACIÓN FINANCIERA-
BANCARIA
ESTAMOS BIEN: • POR MÁS DE 50 AÑOS• SOMOS AUTORREGULADOS
DE MANERA EFICIENTE,• CON ENFOQUE DE
RIESGOS
FORTALECIMIENTO DEL INSAFOCOOP Y SOM: • Fortalecer Presupuesto,• Personal profesional,• con certidumbre jurídica
profesional, • sin discrecionalidades ni
personales ni tratamientos políticos
SE IMPONE UNA REGULACIÓN FINANCIERA
DEBE SER ADECUADA E INTEGRAL, QUE INCLUYA EXPECTATIVAS DE TODO EL SECTOR: Asociaciones y Sociedades Cooperativas de ahorro y crédito, Federadas y No Federadas
• FORTALECIMIENTO DEL INSAFOCOOP Y SOM
• SSF ESPECIALIZADA EN COOPERATIVISMO DE AHORRO Y CRÉDITO
• SUPERVISIÓN AUXILIAR PARA FEDERADAS
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Elementos de la Estrategia Centro‐territorial de incidencia:
‐ Los tiempos‐ Los argumentos‐ Los actores‐ Las acciones Centro‐Territoriales‐ Avances de resultados
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LOS TIEMPOS SUPUESTOS
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Cronograma: Control y OportunidadPROMULGACIÓN
2016ESTABLECIMIENTO
2017PROFUNDIZACIÓN
2018
2016‐ Crecimiento, expansión y desarrollo independiente‐ Ajustes graduales ‐ brecha normativa
2017‐ Crecimiento, expansión y desarrollo monitoreado‐ Exigencias de adecuación normativa‐ Ley Supervisión Financiera de Coops Cerradas‐ Ley Sociedades Seguros y Contratos de Seguros
2018‐ Profundización regulatoria‐ Freno de operaciones‐ Cierres y fusiones‐ Crecimiento, expansión y desarrollo controlados
ARGUMENTOS GENERALES DE LA POSICIÓN DEL SCFF ANTE PROYECTO DE REFORMA DE LBCYSAC
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1. Desconoce la naturaleza, origen e historia de las Asociaciones Cooperativas. La historia no puede negarse por normativa.
2. No responde a la política de Estado mandada en el artículo 114 de la constitución.
3. No considera la libertad de asociación establecida en el artículo 7 de la constitución.
4. Se desconoce la situación de funcionamiento de las asociaciones cooperativas; del reconocimiento que tienen en sus comunidades, y de la necesidad de las asociaciones cooperativas para la gente.
5. Es importante marcar la diferencia entre Sociedad Anónima, Sociedad Cooperativa y Asociación Cooperativa.
POSICION ANTE LA REGULACIÓN
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6. Es un error que los técnicos escriban y redacten proyectos de Ley, porque no son responsables de la Política Pública. Deben desarrollar la normativa.
7. Las ACAC son por naturaleza y por Ley, organizaciones asociativas, sin fines de lucro, por lo que deben tratarse como iniciativas de ayuda mutua y no como especulación financiera.
8. Toda regulación e intento de normativa que vaya en contra de la naturaleza, origen y trayectoria de las cooperativas, es una amenaza a miles de salvadoreños que en base a la constitución han optado por una libre asociación.
9. Toda regulación que niegue la historia de servicios a la gente y condicione su funcionamiento, es inconstitucional.
POSICION ANTE LA REGULACIÓN
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10. No estamos en contra de la regulación. El Estado debe confiar que somos serios.
11. No aceptamos un proyecto que meta las ACAC en una camisa distinta, que no ha llevado el proceso debido de consulta y conocimiento.
12. POR ESAS RAZONES, SOLICITAMOS A LA HONORABLE COMISIÓN FINANCIERA, QUE MANDE A ARCHIVO EL PROYECTO DE REFORMA DE LEY DE BCYSAC
13. Saludamos satisfactoriamente la decisión de la Comisión Financiera que ha optado por el camino correcto de la consulta, la observación‐visitas y observación‐experiencias.
14. Es bueno que la Comisión Financiera oiga FEDECACES y Federaciones de Cooperativa, representativos del sector, ya que estamos trabajando nuestra propuesta.
POSICION ANTE LA REGULACIÓN
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ARGUMENTOS DEL INCONVENIENTE DEL CIERRE
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¿POR QUÉ NO CERRAR COOPERATIVAS?IMPLICACIONES ‐ ¿A quién le estorban?
POR INCONSTITUCIONAL: libre asociaciónReduce la oferta, en favor de tradicionales lucrativosBarrera de entrada, con requerimientos que favorecen al capital especulativo y limitan la asociatividad poblacionalFavorece la exclusividad de captar depósitosIncluye cierre de las desarrolladas: 70/440
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ARGUMENTOS ANTE SUPUESTA VULNERABILIDAD
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FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL CONENFOQUE INTEGRAL DE RIESGOS
TECNOLOGÍA INFORMÁTICA
(MODELOS CUANTIFICADORES DE
RIESGOS)
SIGAPCOOP(Gestión
Activos y Pasivos) SIAT(Riesgo
Liquidez)
SISTEMA DE CONTROL INTERNO
SICURIC(Riesgo
Créditos)INDICADORES
DE ALERTA TEMPRANA
SISTEMA DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y ACTIVOS
SISTEMA DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA
SISTEMA DE PLANIFICACIÓN ESTRATEGICA
GESTIÓN CON ENFOQUE DE RIESGOS: Sistema Financiero regulado inicia en 2012Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES inicia en 2007
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ARGUMENTO SOBRE QUE LA EFICIENCIA PROVIENE DE LA REGULACIÓN
• Bancos Coops y Soc Ahorro y Crédito regulados• SCFF autorregulado
30
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: TOTAL ACTIVOS
ACTIVOS(BCOS. COOPERATIVOS) ACTIVOS (SCFFEDECACES)
32
-5,0%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: CARTERA DE CREDITOS
CARTERA DE CREDITO (BC) CARTERA DE CREDITO (FEDECACES)
33
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: AHORROS
AHORROS (BC) AHORROS (FEDECACES)
34
-40,0%-30,0%-20,0%-10,0%
0,0%10,0%20,0%30,0%40,0%50,0%60,0%70,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: PRESTAMOS POR PAGAR
PRESTAMOS POR PAGAR (BC) PRESTAMOS POR PAGAR (SCFFEDECACES)
35
0,0%
2,0%
4,0%
6,0%
8,0%
10,0%
12,0%
14,0%
16,0%
18,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
COMPARATIVO DE CRECIMIENTO: APORTACIONES
APORTACIONES (BC) APORTACIONES (SCFFEDECACES)
36
ARGUMENTOS ANTE SUPUESTA VOLATILIDAD DEL CAPITAL SOCIAL COOPERATIVO
37
‐
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
160.000
180.000
200.000
220.000
$‐
$10.000.000
$20.000.000
$30.000.000
$40.000.000
$50.000.000
$60.000.000
TENDENCIA DE SALDOS DE APORTACIONES Y N° DE ASOCIADOS
APORTACIONES
#$
38
MAPEO DE ACTORES
40
SCFF
Diputados Locales
Diputados centro
BCR
SSF
MEDIOS PRENSA
STPP
SectoresFEDECRECE
FEDECREDITOFADEMYPE
INSAFOCOOP
Adversos
Asesores FMLN
ACCIONESCENTRO - TERRITORIALES
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Gestión Incidencia Centro1. Reuniones técnicas para presentar planteamiento del SCFF al Banco
Central de Reserva de El Salvador2. Reuniones Técnicas con la Superintendencia del Sistema Financiero para
presentar planteamiento del SCFF ante propuesta de supervisión con enfoque bancario mercantilista
3. Reuniones técnico – ideológico con la Secretaria Técnica y de Planificación de la Presidencia de la Republica, planteando diferencia cooperativa, arraigo territorial y comunitario, fortalecimiento de la inclusión financiera y mandato Constitucional al Estado
4. Reuniones con instancias cooperativas convocadas por el INSAFOCOOP para orientar el debate sobre la construcción de una propuesta de ley que reconozca y respete la naturaleza, origen e historia de las cooperativas
5. Bilaterales con organismos afines identificando coincidencias
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Gestión Incidencia Centro1. Definición de la estrategia para desarrollar el Congreso Cooperativo del liderazgo del
SCFF Jornada 1008016 definición congreso.pdf2. Convocatoria a la dirigencia nacional del Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES,
informando alcance y posición sobre el proyecto de reforma a la Ley de BancosCooperativos presentado por el Órgano Ejecutivo Jornada incidencia 0309016.pdf
3. Precongreso cooperativo zona oriental-paracentral FEDECACES, conformando equiposde incidencia local por cooperativas precongreso 0409016 DZ3.pdf
4. Precongreso cooperativo zona occidental FEDECACES, conformando equipos deincidencia local por cooperativa precongreso 1709016 DZ2.pdf
5. Precongreso cooperativo zona centro-norte FEDECACES creando equipos de incidencialocal por cooperativa precongreso 1809016 DZ1.pdf
6. Congreso Cooperativo del Liderazgo del SCFF, ratificando la estrategia de IncidenciaCentro-territorial
7. Evaluación de Fase I de estrategia de incidencia Centro-territorial jornada incidencia2210016.pdf
8. Evaluación de Fase I de estrategia de incidencia Centro-territorial jornada incidencia101116.
9. Identificación de recursos y activar referentes de incidencia local.
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COORDINACIÓN DE FOROS CONVOCADOS POR COMISIÓN FINANCIERA Y BCR
15 NOVIEMBRE Y 14 DEDICIEMBRE2016
LIDERAZGO DEL SCFF 221016
2/3Dos
reuniones
2/3Tres
reuniones
5/6Once
reuniones 0/5
0/3
0/4
2/3Dos
reuniones
3/3Seis
reuniones
0/3
7/10trece
reuniones
3/4Tres
reuniones
6/7 Once
reuniones
9/24Doce
reuniones 2/6Cinco
reuniones
68 reuniones con 41/84 diputadosal 11 de noviembre 2016
Comisión Financiera de la Asamblea LegislativaVisita a sede ACACYPAC - 091116
Fases de la estrategia Centro ‐ TerritorialFASE I:Fijar posición de rechazo al Proyecto de Reforma de la Ley
de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y CréditoRemisión a archivo de expedientes
FASE IIFormular, presentar y fijar CONTENIDOS
FASE IIIProfundizar en fundamentos técnicos-ideológicosFormulación de argumentos sostenibles, para incidirCoordinar fuerza social con relevancia institucional
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¿PARTICIPAR EN POLÍTICA?
¡SÍ!¿POLÍTICA PARTIDARIA?
¡NO!1. CORTOPLACISMO, CON RIESGO BOOMERANG
2. UNA BANCADA NUNCA SERÍA SUFICIENTE, NI SERÍA POR SIEMPRE
3. NO SON AUTÓNOMOS; RESPONDEN AL SISTEMA DE PARTIDOS
4. PÉRDIDA DEL LIDERAZGO Y SERÍA VISTO COMO TRAMPOLÍN
5. COOPERATIVISMO ES HETEROGÉNEO; SERÍA SECTÁREO
6. SON 3 PODERES: LEGISLATIVO, EJECUTIVO Y JUDICIAL
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¿CÓMO PARTICIPAR?
ANTES DURANTE DESPUÉS• Exprese sus
expectativas
• Informe de la diferencia y pertinencia del cooperativismo
• Demande la inclusión en todos los Programas electorales
• Eduque a los cooperativistas enrevisar y estudiar los Programas electorales
• Convoque un foro o evento invitando a todos a exponer su porgrama
• Identifiquen la seriedad y compromiso con el sector cooperativista
• Visitar a funcionarios electos o nombrados
• Invitar funcionarios electos o nombrados, sede Coop.
• Pida cumplimiento al Programa electoral
• Establezca alianzas o convenios con la institucionalidad del Estado, no personas ni partidos
¿Mensaje?: La diferencia cooperativa¿Interlocución?: liderazgo comprometido y honesto
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Medidas‐Acciones a seguir1. Participar en foros de consulta del Proyecto de Reforma 2. Mantener reuniones con fracciones legislativas, a nivel institucional y sectorial
3. Considerar formular un Proyecto y darle iniciativa4. Mantener nuestro propósito sectorial, con autonomía e independencia
5. Definir alianzas con otros modelos financieros afectados: asociaciones y sociedades cooperativas‐microfinancieras
6. Publicar posición con entrevistas
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¡SCFF globalizando la solidaridad…..!
Héctor Có[email protected]