Ec. Arturo Echevarría
www.siga.org.uyPresidente
CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
XIV FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIA Y FINANCIAMIENTO PARA LA MICRO Y
PEQUEÑA EMPRESALisboa, 10 al 12 de setiembre de 2009
1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY
2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
3. SISTEMA GARANTIA PARA EMPRESAS
3.1 Justificación del Sistema y experiencia analizada
3.2 Claves del SIGA
3.3 Desafíos
1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY
POBLACION
INDICE DESARROLLO HUMANO –
Ranking transparencia
MERCADO DE CAMBIOS
LAS CRISIS Y EL URUGUAY
MERCADO DE CREDITO
INTEGRACION COMERCIAL
URUGUAY
BRASIL
AR
GE
NT
INA
OCEANO
ATLANTICOOC
EA
NO
PA
CÍF
ICO
2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
2.1 LEY DE CREACIÓN
2.2 COMETIDOS
2.3 AREAS DESARROLLADAS
2.3.1 Administración de Fideicomisos y Fondos Terceros
2.3.2 Banca de Segundo Piso
2.3.2.1 Créditos MIPyMEs
2.3.2.2 Microfinanzas
2.3.3. Banca Minorista - Crédito Italiano
2.3.4. Desarrollo Eomprendedurismo
2.3.5. Desarrollo Infraestructura
3. SISTEMA DE GARANTIA PARA EMPRESAS
3.1 Justificación del Sistema - Experiencia Internacional
Las empresas de menor tamaño en general no obtienen soluciones financieras de calidad (Monto, Plazo, Tasa), en comparación con las grandes empresas.
Los problemas de acceso al crédito de calidad de las PYMES se pueden atenuar con la presentación de Garantías.
El segmento que presenta mayor debilidad en cuanto a garantías es el de las Pequeñas Empresas
Los Sistemas de Garantías han permitido a muchas pequeñas empresas ser bancarizadas, y a otras mejorar su relación con las IFIs.
Los casos cuyos resultados nos parecieron mejores, el Fondo Nacional de garantía de Colombia (FNG), y el Fondo de Garantía para Pequeñas Empresas en Chile (FOGAPE).
Las dos experiencias basan su funcionamiento en las Instituciones Financieras u Operadores
Las dos experiencias presentan siniestralidad menor a 3%, y están apalancados más de 10 veces.
Fogape mantiene una cartera vigente a fines de 2008 de 45.000 clientes (500 millones de dólares). Realiza 25.000 operaciones cada año.
3.1 Justificación del Sistema - Experiencia Internacional
Características de Sistema
Confiabilidad
Sistema Inclusivo
De costo razonable
De fácil y ágil utilización
Estructura SIGA
Incentivos y penalizaciones
3.2 Claves del SIGA
3.2.1 Características de Sistema
Es un programa de garantías
Está basado en fideicomisos:
MIPyMEs – MEF – MASIVO
EFICIENCIA ENERGETICA – MIEM – SELECTIVO
INNOVACIÓN – MEC - SELECTIVO
Destinado a la pequeña y mediana empresa
Contiene Fondo de Previsión Extraordinario
Conafin Afisa
Intervención del Banco Central
Apalancamiento
Certeza de Cobro
3.2.2 Confiabilidad
3.2.3 Sistema Inclusivo
Invitación al Diseño
Gremiales
Ifis
Consejo Consultivo
Operadores Financieros (4)
Gremiales (4)
Representantes SIGA
3.2.4 De costo razonable
Comisión equivalente a tasa de morosidad
Costos de los análisis de crédito
Costos gestión, difusión y auditorías
3.2.5 De fácil y ágil utilización
Otorgamiento automático
Sistema informático en ambiente web
Cobro de la garantía
3.2.6 Incentivos y penalizaciones
Se definen sanciones sobre IFIs por mal manejo del Instrumento al exceder límite de riesgo recibe sanciones
Modelo de Gestión de Riesgo
Licitaciones
Régimen de Sanción a las IFIs:
1era Sanción:
Aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)
2da. Sanción:
Restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo garantizado)
3era. Sanción:
Se elimina el Cupo de Garantía para operar.
CND-CONAFIN AFISA
FPR
SNG E. Energética
SNGPYMES
SNGInnovación
Contragarantía de cartera
IFI AIFI A
IFI BIFI B
IFI CIFI C
Clientes
Garantía
Préstamos
MEF
ConsejoConsultivo
BCU
Auditores
Aportes
Consejo de Administración
CND-MEF
3.2.7 ESTRUCTURA DEL SIGA
3.3 Desafíos
Certificación de Calidad
Generación de Indicadores de Gestión
Mediciones de Impacto en la Economía
Muchas Gracias
Corporación Nacional para el Desarrollo (CND)
Persona pública no estatal, creada por Ley N°15.785 de diciembre 1985
Las relaciones con terceros se realizan bajo el derecho privado
Es una institución transversal a todos los sectores de la economía
Nos crearon para Incentivar el desarrollo empresarial, con participación del sector
privado
Crear, fortalecer y participar en empresas
Colaborar en ejecución de políticas económicas sectoriales
Fomentar la investigación, intercambio o incorporación de tecnología
Contribuir al desarrollo del mercado de valoresEn Leyes posteriores:
Concesiones de rutas nacionales y vías férreas
Integrar Consejo Asesor de Zonas Francas