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Coyuntura Regional del Sector Financiero por casos de Impacto
en delitos precedentes alLavado de Activos, Corrupción y OFAC, Caso Banco Continental,
Honduras.
Lic. Msc. Ricardo Velez LaraConsultor Internacional LA-FT
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CONTENIDOCorrupción y riesgo de la
entidades financieras al recibirfondos de este origen
OFAC y el riesgo de relacionarsecon entidades enlistadas
Caso Banco Continental deHonduras y lecciones para elsistema financiero
Otros casos en la región
Riesgo con banca corresponsal2
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Concepto de Corrupción
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LAS MULTIPLES FORMAS DE LA CORRUPCION
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La mejor lección que
estamos teniendo es que tarde o
temprano y no importa el
nivel jerárquico, se están viendo resultados lo que no dejara
tranquilo al corrupto
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CORRUPCION
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CORRUPCION
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UNA MONEDA DE 2 CARAS
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CORRUPCION
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Principales líneas de
investigacion
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Importancia que las entidades financieras eviten el ingreso de fondos corruptos
1. Las entidades financieras juegan un papel primordial en la cadena de la lucha contra la corrupción
2. Toda forma de corrupción viene ligada al lavado de activos y sus consecuencias
3. Las entidades deben conocer y comprender los patrones utilizados por los corruptos
4. Deben implementar procedimientos de CSC conforme normas nacionales y estándares internacionales para blindar sus entidades (control PEPs y beneficiario final)
5. Deben desarrollar sistemas robustos de detección y entrenar debidamente a su personal
6. Detectar y reportar a las autoridades oportunamente cualquier operación sospechosa
7. Colaborar con las autoridades en las investigaciones
11REPUTACION Y SANCIONES
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TENDENCIA, HACIA DONDE VAMOS
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SECTOR PUBLICO
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Organigrama de la OFAC
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OBJETIVOS PRINCIPALES DE LA OFAC
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QUIENES SON INCLUIDOS EN LA LISTA OFAC Y CUALES SON SUS PENALIZACIONES
AQUELLAS PERSONAS Y/O EMPRESAS QUE:
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FUENTE DE INFORMACION:
SITIO DEL DEPARTAMENTO DEL TESORO –OFAC- USA
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LISTA OFAC GUATEMALA
10 PAGINAS DE PERSONAS Y EMPRESAS19
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ALGUNOS CASOS ICONICOS EN GUATEMALA, ACTUALMENTE LA
MAYORIA EN PROCESO Y/O CONDENADOS EN USA
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CASOBANCO CONTINENTAL
DE HONDURASOCT 2015
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260 empresas del Chapo a través de diversos países de Latinoamérica y relacionadas con
múltiples personas y familias
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ALGUNOS DE LOS CASOS DE HONDURAS DESIGNADOS EN
LA LISTA DE LA OFAC
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IMPORTANCIA DEL
BENEFICIARIO FINAL Y
PELIGRO DE LOS ENTRAMADOS SOCIETARIOS
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DECLARACIONES DEL PRESIDENTE DEL BANCO CONTINENTAL DE HONDURAS A INSIGHT CRIME
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“Cuando nosotros hicimos el análisis de ese préstamo nosdimos cuenta de que era un préstamo muy bueno, no solo paraellos sino para el país. El préstamo se pagaba solo y promovíauna zona del país para el turismo donde normalmente nollegaba gente. Ellos hicieron un gran trabajo porque empezarona traer gente de toda Centroamérica”, dijo Jaime Rosenthal.“No es un proyecto que iban a pagar con droga, es un proyectoque se pagaba solito”.
Los Rosenthal dijeron que cuando realizaron las debidasdiligencias no apareció nada que sugiriera actividades denarcotráfico, y agregaron que les mostraron todos sus registrosa las autoridades y les pidieron que revisaran estos procesos
RIESGO MORAL
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RECORDEMOS EL CASO HSBC, LA LLAMADA DE ATENCION
A LOS SUPERVISORES
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11000 AFECTADOS:DEPOSITANTES, EMPLEADOS, PROVEEDORES, ACCIONISTAS, LA ECONOMIA, REPUTACION
DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL PROPIO PAIS, ETC.
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EMBARGOS EN USA GENERARON
PERDIDA DE SOLVENCIACIERRE DE
CORRESPONSALESCANCELACION OPERACIONES
VISA Y MASTER CARD
CIERRE DE COMPENSACION
BANCARIA HOND.
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CASO BANCO CONTINENTAL DE HONDURAS OCT 2015
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RECOMENDACIONES EN RELACION A LAS LISTAS OFAC
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COMO SE MATERIALIZA EL
RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y/O
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
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CUIDADOS DE UNA ENTIDAD BANCARIA Y/O FINANCIERA
Las preguntas que se hacen son: ¿Qué empresa
le transfirió fondos y por qué concepto? A quién
él le ha emitido pagos (cheque o transferencias)
y entonces comienza a armarse una matriz de
personas naturales y jurídicas relacionadas con
este personaje OFAC y todos ellos pasan a ser
considerados clientes de alto riesgo y les
sobrevienen a su vez investigaciones y rastreo
de fondos que terminarán por limitar su
movilidad financiera internacional.
Si alguna institución a nivel mundial permite
que personas de la lista OFAC operen, corre el
riesgo de ser considerada “cómplice o
facilitadora” en la legitimación de capitales
provenientes de algún delito.
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CUIDADOS DE UNA ENTIDAD BANCARIA Y/O FINANCIERA
Las instituciones financieras a nivel
mundial, con cada nuevo nombre que es
sumado en la lista OFAC, no solo estudian
si esa persona es cliente y mantiene una
cuenta.
También debe revisar si aparece asociado a
alguna compañía como administrador,
accionista o firma autorizada para movilizar
sus fondos.
Luego también se activa una revisión
retrospectiva para evaluar si esa persona
que tuvo cuenta en un banco a su vez se
relacionó con otros clientes y su cuenta de
donde se alimentó.
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ALGUNAS LECCIONES APRENDIDAS DEL CASO BANCO CONTINENTAL
El utilizar como criterio principal el
beneficio del negocio puede llevar al
descuido de la debida diligencia
Ignorar la información negativa del
cliente y seguir adelante con la
relación puede terminar siendo
desastroso para la entidad
La demora de los supervisores en la
corrección de las deficiencias, puede
hacer inútil un marco legal adecuado
(habían sanciones)
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ALGUNAS LECCIONES APRENDIDAS DEL CASO BANCO CONTINENTAL
Es importante unas leyes y
normativa adecuadas pero no
garantiza la sanidad de una entidad
sino en el grado que se exija su
observancia
Cuando los riesgos asociados se
materializan pueden destruir una
entidad y su grupo financiero y
económico
El riesgo moral asumido por los
directivos termina afectando a todas
las partes interesadas (recordemos
el caso HSBC y otros muchos en los
años recientes) 41
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Con relaciones en varios
países
MAS EL EFECTO REPUTACIONAL DE UN PAIS CON EL ESCANDALO DE PANAMA PAPERS Y QUE ACABA DE SALIR DE LA LISTA GRIS DEL
GAFI
68 compañías
Mas de 6000 trabajadores
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El banco emitió un
boletín aclarando lo
que estimaba
pertinente
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Sus actividades principalesUbicación y medidas de prevención LA-FT
Calidad de la supervisión de las autoridades respectivas
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Domicilio de la banca corresponsal (riesgogeografico y reputacional)
Propiedad y gobierno de la banca corresponsal (estructuras societarias y beneficiario final)
Tipo de negocios de la banca corresponsal y mercados donde participa
Productos y servicios ofrecidos
Regulacion e historial (supervisores, sanciones, antecedents, etc.)
Controles y prevencion de LA-FT (las mejorespracticas, modelos de administracion de riesgos, etc.)
Conozca al cliente de su cliente (riesgo de contagio y reputacional)
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