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ANALISIS DE LA CAJA MUNICIPAL DE PISCO
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Pisco es una institución financiera con autonomía administrativa, económica y financiera, la cual es supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). La empresa se constituyó como consecuencia del Decreto de Ley Nº 23039 y el Decreto Supremo Nº 157-90 EF. Por su parte, la SBS autorizó su funcionamiento el 19 de febrero de 1992 mediante la resolución SBS 152-92. La empresa empezó a realizar sus operaciones en marzo de 1992, con la intención de beneficiar a sectores económicos que no contaban con el respaldo financiero de la banca tradicional, a fin de contribuir con el desarrollo de las micro y pequeñas empresas.
LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO PISCO
Ubicado en plena zona comercial de la ciudad,
Dirección: Calle Beatita de Humay N 500 - PiscoTeléfono: (056) 535206 - 533397
El 20 de Julio de 2002 se instaló nuestraprimera Agencia en la ciudad de Huancavelica, .
Dirección: Jr. Virrey Toledo Nº 283Teléfono: (067) 45-1453
El 16 de Octubre del 2004 en el mes deEnero esta Agencia fue relanzada
Dirección: Jr. Dos de Mayo N 452 -Imperial, Cañete
Teléfono: (01) 284-8792
Esta moderna agencia fue recientemente inaugurada el 20 de Marzo del 2009
Dirección: Calle San Francisco 255 - PiscoTeléfono: (056) 53-5206 / 53-3397 Anexo (8005)
Inaugurada el 11 de Noviembre del 2010
Dirección: Urb. Las Virreynas Mz. A Lote 1 Ex Panamericana - LurinTeléfono: (01) 430-0224
Dirección: Calle Incahuasi O Lote 10 -Huaytara
Dirección: Calle Bolognesi Nro 141 -BarrancaTeléfono: (01) 284-8792
Dirección: Av. Tupac Amaru Nro 124 -HuachoTeléfono:
Dirección: Frederic Remington Nro 246 (ex calle 23) Ofic. 102 - Urb. Corpac - San Borja -Ref. Altura del Ovalo QuiñonesTeléfono: (01) 224-3160
Seis oficinas informativas distribuidas en Lima (San Borja, Barranca, Huacho) y Huancavelica (Lircay, Paucará, Acobamba).
PRODUCTOS
Los créditos están enfocados a la Mediana Empresa, Pequeña Empresa, Microempresa y Consumo no Revolvente
Los productos empresariales son los siguientes: Crédito Empresarial: es un crédito otorgado a unidades empresariales que operan como personas naturales o jurídicas, cuyo destino es el financiamiento de actividades de producción, comercio o servicio. CrediFácil: está destinado a personas naturales para el financiamiento de actividades de producción, comercio o servicio que se enmarcan dentro de los créditos pequeña y micro empresas. Crédito Paga Diario y CrediFeria: a través de estos productos, el cliente se incorpora al sistema financiero, paga de cuotas semanales y la Caja es la encarga de ir a los negocios de sus clientes para el cobro de dichas cuotas. Crédito Agropecuario: es un crédito otorgado a personas naturales o jurídicas que se dedican a cualquier actividad relacionada con el ciclo productivo de la actividad agropecuaria. Los montos y los plazos de los créditos a otorgar se determina en función al proyecto agropecuario (tipo o actividad a financiar).
Crédito Pago Directo: Créditos dirigidos a trabajadores dependientes o independientes que tengan como mínimo un año laborando en su empresa en condición de estable o brindando servicios. Se otorgan plazos de pago de hasta 60 meses. Crédito con Descuento por Planilla: Crédito otorgado a personas naturales que son trabajadores dependientes con ingresos fijos y permanentes que laboran en instituciones públicas o privadas, que mantengas convenio de descuento por planilla con la caja. Crédito con garantía de Plazo Fijo: Crédito otorgado a personas naturales que mantengan sus depósitos de ahorro a plazo fijo en la caja municipal en moneda nacional o extranjera, y que sean afianzados por el cliente para un crédito personal. se considera como crédito de consumo no revolvente. Crédito CTS: Crédito otorgado a trabajadores que tengan como mínimo un año laborando en condición de dependiente, en instituciones públicas y privadas. Este es un crédito de consumo no revolvente.
Los productos de créditos de consumo no revolvente son
Los principales productos para captar depósitos son:
El ahorro corriente que corresponde a los depósitos de dinero de personas naturales y jurídicas en la institución, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera; fondos que son de libre disponibilidad del cliente. Los depósitos a plazo fijo son aquellas imposiciones de dinero realizadas por el cliente en la Caja por un predeterminado período de tiempo; la misma que podrá ser renovada y que será remunerada a la tasa de interés que la entidad tenga establecida.. El producto ahorro junta es una modalidad destinada a aquellos clientes que desean alcanzar una meta de ahorro mediante depósitos periódicos en un determinado horizonte de tiempo. El ahorro con orden de pago se caracteriza porque los depositantes pueden efectuar retiros de sus cuentas de ahorro utilizando órdenes de pago emitidas por las Cajas Municipales. El producto deposito de CTS esta dirigido a trabajadores de empresas privadas, los cuales tienen características de depósitos a plazo, con frecuencia de capitalización diaria y se sujetan a las restricciones que la normativa de Compensación por Tiempo de Servicios establece.
PARTICIPACION EN EL MERCADO
30,464
33,588
44,575
48,628
45,698
30,000
32,000
34,000
36,000
38,000
40,000
42,000
44,000
46,000
48,000
50,000
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CMAC PISCO: EVOLUCION DE CREDITOS DIRECTOS 2009-2013 (MILES DE S/.)
0.00%
0.10%
0.20%
0.30%
0.40%
0.50%
AÑO 2009
AÑO 2010
AÑO 2011
AÑO 2012
AÑO 2013
0.44%0.40%
0.45%0.43%
0.37%
CMAC PISCO : REPRESENTATIVIDAD DE CREDITOS DIRECTOS ANIVEL DE CMACS 2009-2013 (EN %)
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
LA EVOLUCION DE LOS CREDITOS DIRECTOS EN LA CAJA MUNICIPAL DE PISCO FUERON CRECIENTES EN EL PERIODO 2009-2012, SIN EMBARGO EL AÑO 2013 TUVO COMPORTAMIENTO DE CRECIMIETNO NEGATIVO
EN CUANTO A LA PREPRESENTATIVIDAD DEL TOTAL DE CREDITOS DIRECTOS EN RELACION CON EL RECORD DE TODAS LAS CMAS EN EL PERIODO 2009-2013 ESTUVO ENTRE 0.44% Y 0.37 % SE DESTACA QUE EL AÑO 2013 FUE ES DE MAS BAJA REPRESENTATIVIDAD, PRODUCTO DE LA CAIDA DE LAS COLOACIONES DE CREDITOS.
CRÉDITOS DIRECTOS SEGÚN SITUACIÓN
LA EVOLUCION DE LAS COLOCACIONES EN EL PERIODO 2009-2013 EN CUANTO A SU SITUACION SE EVIDENCIA QUE SE PERCIBE UN DETERIORO SIGNIFICATIVO
LA EVOLUCION DE LOS CREDITO SECTOR ECONOMICO EN LE PERIODO 2009-2013 DENOTA EN LA CMAC PISCO UNA INCIDENCIA MAYOR EN LOS CREDITO EN EL SECTOR COMERCIO, AUNQUE LOS ULTIMOS 02 AÑOS HAN DECRECIDO SIGNIFICATIVAMENTE, CONTRARIAMENTE LOS CREDITO EN EL SECTOR AGRARIO SE INCREMENTARON SOBRE TODO EL AÑO 2013.
Cmacs
UNA PRIMERA APROXIMACION ES QUE EL 50 % DE LOS CREDITOS OTORGADOS POR LAS CMACS SE UBICAN EN LOS DEPARTAMENTO DE LIMA, AREQUIPA,PIURA,CUZCO Y LA LIBERTAD, OTRO VISIBLES POR ZONAS GEOGRAFICAS LOS CREDITOS HA EVOLUCIONADO CON UN MAYOR CRECIMIENTO EN LOS DEPARTAMENTOS DEL SUR CON RELACION A LOS DEPARTAMENTOS DEL NORTE.
-
10.00
20.00
30.00
40.00
50.00
60.00
70.00
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
24.62
11.47
CMAC PISCO : ESTRUCTURA DE CREDITOS POR DEPARTAMENTOS (EN %)
Huancavelica Ica Lima
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
EN CUNATO A LAS COLOCACIONES EFECTUADA POR LA CMAC PISCO SE UBICARON EN 03 DEPARTAMENTOS EN ICA-(PISCO),HUANCAVELICA Y LIMA, LA VARIACION MAS DESTACADA EN LAS COLOCACIONES ES EN EL DEPARTAMENTO DE HUANCAVELICA QUE ESTAN HAN TENIDO UN COMPORTAMIENTO DECRECIENTE.
ESTRUCTURA DE CRÉDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES SEGÚN CATEGORÍA DE RIESGO
LOS CREDITOS DIRECTOS SEGÚN CATEGORIA DEL DEUDOR EN EL PERIODO DE ANALISIS TUVIERON VARIACION EN DETERIORO DE LA CALIDAD DEL DEUDOR CON MAYOR INCIDENCIA EL AÑO 2013.
SEGÚN TIPO DE CREDITO EL COMPORTAMIENTO EVOLUTIVO EN PERIODO DE ANALISIS DETACA UN LA CATEGORIA DE RIESGO PERDIDA EN LOS CREDITOS OTORGADOS A MEDIANAS EMPRESAS.
ESTRUCTURA DE CRÉDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES POR TIPO DE CRÉDITO Y CATEGORÍA DE RIESGO DEL DEUDOR
ESTRUCTURA PROMEDIO DE CRÉDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES POR TIPO DE CRÉDITO Y CATEGORÍA DE RIESGO DEL DEUDOR
COMO SE EVIDENCIA EL COMPORTAMIENTO PROMEDIO DEL DEUDOR EN LOS DISTINTOS TIPOS DE CREDITO TUVIERON UN COMPORTAMIENTO TIPICO EN EL PERIODO
DEPOSITOS
-
5,000.00
10,000.00
15,000.00
20,000.00
25,000.00
30,000.00
35,000.00
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
29,316.79
25,038.37
CMAC PISCO: DEPOSITOS POR DEPARTAMENTOS 2009-2013( EN MILES DE S/.)
Huancavelica Ica Lima
COMO SE MUESTRA EN LAS GRAFICAS LA EVOLUCION DE LA MOROSIDAD DE LA CAJA MUNICIPAL DE PISCO TUVO UN COMPORTAMIENTO CRECIENTE DENOTANDO EL AÑO 2013 UN INCREMENTO SIGNIFICATIVO.
INDICADORES
RENTABILIDAD
• INDICADOR: RENDIMIENTO SOBRE LOS ACTIVOS
(ROA)
RENTABILIDAD
• INDICADOR: RENDIMIENTO SOBRE EL CAPITAL (ROE)
( 2 127)
( 2 500)
( 2 000)
( 1 500)
( 1 000)
( 500)
-
500
1 000
1 500
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CMAC PISCO : UTILIDAD NETA 2009-2013( EN MILES DE SOLES)
UTILIDAD TOTAL MN ME
FUENTE : SBS-ELAB.PROPIA
CMAC PISCO ROA 2009-2013
AÑO MN ME TOTAL
AÑO 2009 1.48% -21.85% 0.35%
AÑO 2010 0.91% -4.57% 0.73%
AÑO 2011 0.48% -88.65% -1.00%
AÑO 2012 1.49% -31.89% 0.66%
AÑO 2013 -1.34% -95.25% -3.35%
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
Mide la eficiencia del uso del activo (estructura económica)
SE DENOTA UN DETERIORO DEL INDICADOR PASANDO A SER NEGATIVO EL AÑO 2013 LO CUAL EVIDENCIA QUE LA EMPRESA ESTÁ INVIRTIENDO UNA GRAN CANTIDAD DE CAPITAL Y AL MISMO TIEMPO RECIBE POCOS INGRESOS. POR DEBAJO DEL RENDIMIENTO DEL SISTEMA DE CMACS
CMAC PISCO ROE 2009-2013
AÑO TOTAL
AÑO 2009 2.99%
AÑO 2010 4.78%
AÑO 2011 -8.89%
AÑO 2012 6.26%
AÑO 2013 -29.71%
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
-29.71%
12.29%
-40.00%
-30.00%
-20.00%
-10.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CMAC PISCO : ROE 2009-2013
CMACS PISCO CMACS
FUENTE : SBS-ELABORACION PROPIA
EL RENDIMIENTO DEL CAPITAL EN EL PERIODO DE AVALUACION HA SIDO FLUCTUANTE PASANDO EL AÑO 2013 A SER NEGATIVO MUY POR DEBAJO DEL RENDIMIENTOS DE CMACS LO CUAL EVIDENCIA EL MANEJO INEFICIENTE DEL CAPITAL.
NOS DA UNA IDEA DE LA
CAPACIDAD DE UNA
EMPRESA PARA
GENERAR UTILIDADES
CON EL USO DEL
CAPITAL INVERTIDO EN
ELLA Y EL DINERO QUE
HA GENERADO.
solvencia
Pasivo
Patrimonio
INDICADOR DE
SOLVENCIA=
7.87
6. 66
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CMAC PISCO: SOLVENCIA 2009-2013CMAC PISCO CMACS
FUENTE : SBS-ELAB. PROPIA
Valores superiores a la unidad implicarán que la financiación del activo es soportada principalmente por los acreedores o terceros ajenos a la empresa
LA LIQUIDEZ TUVO UN COMPORTAMIENTO DECRECIENTE Y A PARTIR DEL 2011 ESTA SE UBICA POR DEBAJO DE PROMEDIO DE LAS CMACS ESTO EN EL CASO DE LOS INGRESOS LIQUIDOS EN MONEDA NACIONAL, EN CAMBIO EN LA MONEDA EXTRANJERA A PARTIR DEL AÑO 2012 ESTA SE INCREMENTA SIGNIFICATIVAMENTE.
INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA DE COLOCACIONES
LA MOROSIDAD SI BIEN ESTUVO POR DEBAJO DEL PROMEDIO DE LAS CMACS, EN EL AÑO 2013 ESTA SE ELEVA SIGNIFICATIVAMENTE, SE VINO DETERIORANDO DESDE EL AÑO 2011.
EL NIVEL DE PROVISIONES RESPECTO A LA CARTERA ATRASADA HA TENIDO UN COMPORTAMIENTO DE CRECIENTE DESDE EL AÑO 2011 AL 2013 , PARA EL PERIDO DE ANALISIS SE UBICO POR DEBAJO DEL PROMEDIO DE LAS CMACS.
LA COBERTURA DE PROVISIONES SE SITUO DESDE EL AÑO 2008 POR DEBAJO DEL PROMEDIO DE LAS CMACS DISTANCIANDOSE EN MAYOR MAGNITUD EN EL AÑO 2013
PROVISIONES / CRÉDITOS DIRECTOS
10.56%
8.01%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
10.00%
11.00%
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
PROVISIONES/CREDITOS DIRECTOS
C. PISCO CMACS
CARTERA PESADA/CREDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES
12.58%
7.04%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
14.00%
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CARTERA PESADA/TOTAL DE CREDITOS DIRECTOS Y CONT.(EN %)
CMACPISCO CMACS
LA ADMINISTRACION Y GESTION DE LA CARTERA PESADA RESPECTO A LOS CREDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES ESTUVO ADECUANDAMENTE CONDUCIDA SIN EMBARGO EL AÑO 2013 ESTA SE HA INCREMENTADO SIGNIFICATIVAMENTE
CARTERA DE ALTO RIESGO/CREDITOS DIRECTOS
4.85%
6.24%
11.94%
6.97% 7.60%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
14.00%
AÑO 2009 AÑO 2010 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013
CMAC PISCO : INDICADOR DE CARTERA EN ALTO RIESGO/CREDITOS DIRECTOS ( EN %)
CMAC PISCO CMACS
CONCLUSION GENERAL
•LA CMAC DE PISCO ES UNA ENTIDAD CON EXISTENCIA DE 22 AÑOS EN EL SISTEMA FINANCIERO, LOS CRÉDITOS QUE HA OTORGADO ESTÁN ENFOCADOS A LA MEDIANA PEQUEÑA,Y A LA MICROEMPRESA Y DE CONSUMO NO REVOLVENTE SUS OPERACIONES CREDITICIAS SE UBICAN EN LOS DEPARTAMENTOS DE ICA, LIMA(Cañete) Y HUANCAVELICA, LA REPRESENTATIVIDAD DE SUS OPERACIONES CREDITICIAS ALCANZO ENTRE 0.44% Y 0.37 % DEL TOTAL DE CREDITOS DIRECTOS DE LAS CMACS, EN PERIODO 2009-2013.DURANTE LOS AÑOS 2012 Y SOBRE TODO EL AÑO 2013 LOS CREDITOS Y LOS DEPOSITOS OTORGADOS Y RECEPCCIONADOS RESPECTIVAMENTE FUERON DECRECIENTES EN RELACION A LOS AÑOS ANTERIORES.•LA EVOLUCION DE LOS CREDITOS POR SECTOR ECONOMICO EN EL PERIODO 2009-2013 DENOTA EN LA CMAC PISCO TUVO UNA INCIDENCIA MAYOR EN LOS CREDITO EN EL SECTOR COMERCIO, AUNQUE LOS ULTIMOS 02 AÑOS HAN DECRECIDO SIGNIFICATIVAMENTE, CONTRARIAMENTE LOS CREDITO EN EL SECTOR AGRARIO SE INCREMENTARON SOBRE TODO EL AÑO 2013.•LOS INDICADORES DE RENTABILIDAD, SOLVENCIA Y DE LIQUIDEZ DENOTAN LOS DOS ULTIMOS AÑOS UNA ENEFICIENCIA DEL RENDIMIENTO DE LOS ACTVOS Y CAPITAL EN RELACION AL PROMEDIO DE RENDIMIENTOS DE LAS CMACS. LA CARTERA DE CREDITOS SEGÚN CATEGORIA DEL DEUDOR SE DENOTA UN DETERIORO SIGNIFICATIVO LOS AÑOS 2012 -2013.•EN GENERAL TODOS LOS INDICADORES FINANCIEROS ASI COMO DE CALIDAD DE CARTERA DENOTAN UN MANEJO DEFICIENTE EN RELACION AL COMPORTAMIENTO DE LAS CMACS•EN GENERAL SE EVIDENCIA UNA INADECUADA GESTION EMPRESARIAL INCREMENTANDO EL RIESGO OPERACIONAL.
II.PARTICIPACION EN EL MERCADO
En relación a la composición de la cartera por sectores económicos, se aprecia una disminución de participación del sector comercio desde el año 2011, año en el que obtuvo 56.62% de participación, es así que al cierre del 2013 su cuota asciende a 33.83% (47.12% a diciembre 2012). Por otro lado, el sector agricultura y ganadería ha incrementado su participación a 29.52% (18.64% a diciembre 2012) y el rubro transporte, almacenamiento y comunicaciones paso de 10.28% en 2012 a 12.05% al cierre del 2013. Cabe destacar que según el Manual para la Gestión del Riesgo Crediticio, el límite máximo permitido por sector económico es 20%. A excepción del sector comercial, en donde el límite es 65 %. Por lo que la Caja se encontraría sobreexpuesto en su participación en el sector agricultura y ganadería.
CONCLUSIONES ESPECIFICAS
En relación a los créditos vigentes, estos se contrajeron en 11.75%, obteniendo así una participación de 88.06% de los créditos directos. Dicha disminución fue impulsada principalmente por las agencias de Huancavelica, Imperial y Lurín, las cuales decrecieron en créditos vigentes en 32.70%, 25.00% y 29.28%, respectivamente. Por su parte, los créditos refinanciados y reestructurados mostraron un incremento de S/. 0.09 MM (+9.63%), con lo que alcanzaron un valor de S/. 1.05 MM; así, su participación dentro de la cartera directa es de 2.29% en el último año. Con respecto a la cartera atrasada, esta registró un incremento de 112.26% en comparación al cierre de 2012, con lo cual aumenta su participación en la cartera directa pasando de 4.27% a 9.65%. Este incremento de los créditos atrasados obedece a que los créditos vencidos aumentaron en 388.16% (oficina principal: +206.01% agencia Huancavelica: +141.95%, agencia Imperial: +1,466.33% agencia San Francisco: +2,884.06% y Agencia Lurín: +1,953.17%).
III. CALIDAD DE ACTIVOS
III. CALIDAD DE ACTIVOS
Con respecto a la calidad de la cartera, desde diciembre 2010 hasta diciembre 2012 CMAC Pisco ha mantenido un índice de morosidad por debajo del sector; sin embargo, esta tendencia se revierte en el 2013 ya que la morosidad de la Caja fue 9.65% y la del sector, 5.82%. En relación al incremento del ratio morosidad (+5.38%) se observa que la Agencia Imperial es la agencia que más ha aumentado su índice de morosidad (+14.55%), esto como consecuencia de que su cartera de créditos ha tenido problemas de deshonestidad por parte de sus trabajadores y también porque esta agencia posee como principales clientes a empresas del sector agrícola, sector que ha sufrido un significativo deterioro debido a problemas de cultivo de índole climático y la caída de precios de los productos
La estructura de calificación de riesgo deudor ha mantenido una estructura estable desde diciembre de 2010 hasta diciembre de 2012, para el año 2013 se observa una disminución de los clientes que pertenecen a la categoría normal pasando de 90.18% en 2012 a 81.40% en 2013; por su parte los clientes que pertenecen a CPP aumentaron a 6.03% (3.91% en 2012). La cartera pesada (deficiente, dudoso y pérdida) paso de 5.91% en el 2012 a 12.58% en el 2013. Este incremento se explica por la mayor participación de CMAC Pisco en el sector MYPE (82.81%), en donde el índice de morosidad de la caja para pequeñas empresas es 11.89%, el más alto del sistema CMAC, y para microempresas, 8.85%, el cuarto más alto del sector sin contar la caja metropolitana de lima. Cabe resaltar que aunque la participación en el sector mediana empresa es mínima el índice de morosidad es 76.08% y para créditos de consumo, 3.99%.
IV. INDICADORES
A diciembre de 2013, la empresa registró un ratio de utilidad neta anualizada sobre patrimonio promedio (ROE) negativo de 29.71% (el más bajo de las 13 caja municipales del sector), el cual fue ampliamente inferior al registrado a diciembre de 2012 (6.26%). A su vez, este indicador se encuentra por debajo del registrado en el sector CMAC de 12.29%. Con respecto a la utilidad neta anualizada sobre el activo promedio (ROA) esta fue de -3.35% (la menor del sector CMAC), la cual fue inferior a la registrada en el cuarto trimestre de 2012 (0.66%), y de la misma manera, presentó un ratio por debajo del sector de las CMAC, las cuales tuvieron un rendimiento promedio de 1.60%.
ASPECTOS DESTACABLES
El último informe de visita de la SBS, la Caja presenta problemas en la clasificación crediticia y en la reclasificación de deudores, lo cual merma sus potenciales ganancias e incrementa las posibilidades de incumplimiento de sus clientes.
Cabe destacar que según el informe de evaluación de riesgo operacional emitido por la Caja en el segundo semestre del 2013, CMAC Pisco se encuentra expuesta ante un potencial riesgo por no estar implementado aún un adecuado procedimiento de validación de información del cliente, ni un monitoreo constante a sus trabajadores al fin de detectar algún movimiento inusual.
FUENTE : PACIFIC CREDIT RATING
Según el informe de evaluación de riesgo operativo de CMAC Pisco presentado en el segundo semestre del 2013, aún se encuentra en proceso de implementación de las medidas correcticas con respecto a la evaluación crediticia de los potenciales clientes. Asimismo, se observa que aún no se han implementado planes de acción en el área de Recursos Humanos lo que conlleva a la empresa a estar expuestos a trabajadores no óptimos para determinados puestos. Como lo ocurrido en la agencia Imperial, en donde personal de la Caja estuvo involucrado en robo. Es así que dicha área es la que mayor pérdida monetaria ha causado a la empresa.
AMORIOS EN LA CAJA MUNICIPALEs sabido que en la Caja Municipal de Pisco del idilio que se profesan el gerente de Administracion Steve Villanueva Villanueva con la Señorita Eddanadia Mancini,..como dice mi Abuelo "Amar no es un delito..pero si es vergonzoso meterse con una persona casada y con hijos"..este es el caso de este Picaflor No tendría mucho de malo, siempre en cuando no trabajaran en la misma entidad, y esa es la gran verdad, esta señorita trabaja como Auxiliar de Operaciones en la Misma Caja Muncipal, pero a la cual asiste solo dos veces a la semana, y si no se lacio el cabello o si no se pinto una uña no,,, pues simplemente no asiste, porque? por ella es "LA REGIA".Esto Genera obviamente un malestar entre sus compañeras de trabajo ya que es la que mas gollerias recibe, llega tarde, despues de refrigerio regresa cuando le da la bendita gana... y si hay publico y no le da ganas de atender..pues no los atiende.. y deja que la otra ventanilla lo haga..y ella ..bien gracias!!!!!!!!!!!
Este Gerente que se la da de gran sabiondo, no es mas que un patan, igual que el alcalde...para que los seudocomunicadores sociales no lo delaten ..pues los calla..chantandoles sendos fajos de dinero..cual Vladimiro Montesinos..
Las sesiones de directorios, ya no lo realizan aca en Pisco..sino que lo hacen en otros lugares para que segun ellos no se enteren de las cochinadass que hacen..
VENTA DE LA CUNA JARDIN..LUISA
DE LA TORRE-CAJA MUNICIPAL DE
PISCOse ha vendido el local de la cuna al Sr Martin Cassia dueño de la empresa
Cassoli.lo peor de todo que este individuo es director de la caja municipal de Pisco..por lo cual se esta incurriendo en delito de peculado..atentos amigos pisqueños...nuestra provincia no puede seguir endeble con lo que sucede con
nuestra caja municipal de Pisco..quien sera el valiente de denunciar por el bien de nuestra caja munciipal???
ESTRUCTURA DEL TRABAJO
I.REFERENCIAS BASICAS DE LA EMPRESA
FECHA DE CREACION
ACCIONISTASPLANA DIRECTIVA Y GERENCIAL
OFERTA ESPECIFICA DE PRODUCTOS FINANCIEROS
II.PARTICIPACION EN EL MERCADO
DESCENTRALIZACION OPERATIVA
ULTIMOS HECHOS DE IMPORTANCIA
ESTRUCTURA ORGANICA
OTROS A CRITERIO
2. CREDITOS SEGÚN SITUACION-Y COMPARATIVO CON EL SECTOR
a) CREDITOS VIGENTES.
b) CREDITOS REFINANCIADOS Y REESTRUCTURADOS.
c) CREDITOS VENCIDOS
d) CREDITOS EN COBRANZA JUDICIAL
1. TOTAL DE CREDITOS DIRECTOS Y COMPARATIVO CON EL SECTOR
3. CREDITOS SEGÚN SECTOR ECONOMICO
4. CREDITOS SEGÚN SECTOR ECONOMICO DEL SECTOR
5. ESTRUCTURA DE CREDITOS POR DEPARTAMENTOS
6. ESTRUCTURA DE CREDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES POR CATEGORA DEL DEUDOR Y POR SECTOR
7. ESTRUCTURA DE CRÉDITOS DIRECTOS Y CONTINGENTES POR TIPO DE CRÉDITO Y CATEGORÍA DE RIESGO DEL DEUDOR
III. CALIDAD DE ACTIVOS
1. CARTERA ATRASADA
2. CARTERA DE ALTO RIESGO.3. CARTERA PESADA4. EVOLUCION DE LAS PROVISIONES
IV. INDICADORES
4.1.1 RENTABILIDAD
4.1.2 SOLVENCIA
4.1.3 LIQUIDEZ
4.1 FINANCIEROS
4.2. INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA
4.2.1 CARTERA ATRASADA /CREDITOS DIRECTOS4.2.2 CARTERA DE ALTO RIESGO /CREDITOS DIRECTOS
4.2.3 CARTERA PESADA /CREDITOS DIRECTOS
4.2.4 PROVISIONES /CARTERA ATRASADA
4.2.5 PROVISIONES /TOTAL DE CREDITOS DIRECTOS.
V. CONCLUSIONES
GENERALESPECIFICAS POR CADA ITEM
VI. REFERENCIA DE MEDIOS CONSULTADOS.
PRECISIONES DEL TRABAJO
PRESENTACION EN FISICO
ROL DE EXPOSICIONES 02 Y 09 DE JULIO
02 DE JULIO
TIEMPO DE EXPOSICIONES 7 MINUTOS
SELECCIÓN ALEATORIA
EN LA PRESENTACION SE DESTACARA LO REFERENTE A LA CALIDAD DE ACTIVOS E INDICADORES DE CALIDAD DE
CARTERA CREDITICIA