Del Sistema de Autorregulación a la

Regulación Financiera

Nicaragua, marzo de 2009

José Auad LemaPRESIDENTE DIRECTORIO

IFD’s en Bolivia

Son instituciones privadas de carácter social, no lucrativas y sin participación accionaria (Asociaciones y Fundaciones)

Atienden a nichos de mercado que ayudan a la penetración financiera

Articulan servicios financieros y de desarrollo humano y empresarial

 

Colocaciones(En MM de Dólares)

Numero de Clientes

Captaciones(En MM de Dólares)

Numero de Cuentas

Agencias Urbanas

Agencias Rurales

Total Agencias

Bancos Nacionales 64,09% 14,72% 73,21% 31,08% 30,14% 18,55% 26,49%Bancos Internacionales 0,74% 0,02% 0,20% 0,05% 0,43% 0,00% 0,30%TOTAL BANCOS 64,83% 14,74% 73,41% 31,13% 30,58% 18,55% 26,79%

Bancos de Microfinanzas 11,03% 22,07% 8,30% 16,26% 13,62% 4,09% 10,62%FFPs Microfinanzas 11,10% 24,90% 7,41% 23,35% 22,03% 24,21% 22,72%FFPs No Microfinanzas 0,48% 0,17% 0,40% 0,16% 0,29% 0,00% 0,20%TOTAL IMFs COMERCIALES 22,61% 47,14% 16,11% 39,78% 35,94% 28,30% 33,53%

TOTAL COOP 5,43% 7,65% 4,64% 19,42% 6,96% 14,15% 9,23%

TOTAL MUTUALES 4,53% 1,70% 5,84% 9,68% 4,35% 0,94% 3,27%

TOTAL IFDs 2,59% 28,77% 0,00% 0,00% 22,17% 38,05% 27,18%

TOTAL SFN 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%5.833 1.067.038 7.029 3.479.291 690 318 1.008

3FINANCIAMIENTO Y COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO E FINANCIAMIENTO Y COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO E INTEGRACIÓN EN AMÉRICA LATINA INTEGRACIÓN EN AMÉRICA LATINA

Fases de la Regulación

Gestación 1991 -1995

Primera Generación:Microfinanzas de Visión Comercial

1995 - 2005

a) Necesidad de IMFs a acceder a servicios de ahorro

b) Demanda de “formalización financiera” de IMFs

c) Impostergabilidad de respuesta estatal de regulación para sector emergente

a) Incorporación de IMFs de Visión Comercial (FFPs)

b) Comercialización de las microfinanzas

Autorregulación

2004-2007

a) Incorporación de IFDs de Visión de desarrollo y supeditadas a mandato social

b) Ensanchamiento y Democratización de la regulación

a) Adhesión Voluntariab) Proceso Preparatorio y Transitorio para

Regulaciónc) Mecanismos de Supervisión privada.

Segunda Generación:Microfinanzas con

Visión de Desarrollo y Social2008…

Primera FasePrimera Fase Segunda FaseSegunda Fase

PROCESO CONSENSUADOPROCESO CONSENSUADO

La nueva Regulación para las IFD

5

SBEF

14 Marzo 2008, Reglamento incorpora a

IFD a LBEF

Fines Agosto 2008 amplía plazo emisión normativa

15 Octubre 2008,emite normativa donde

establece proceso y plazo de adecuación

Los plazos para la Regulación de las IFD

6

TRES MESES

DIAGNÓSTICO

TRES MESES

ELABORACIÓNPLAN ACCIÓN

PUEDE SER MÁS DE UN AÑO

PROCESO DE ADECUACIÓN

UN AÑO

OTORGACIÓNLICENCIA DE

FUNCIONAMIENTO

CON LIMITACIONES

PARA LA CAPTACIÓN DE

AHOROS, SINO SE CULMINA EL PLAN

DE ACCIÓN

¿Qué esperan las IFD de la regulación?

7

REGULACIÓN

SER INCORPORADAS SIN MODIFICAR SU

NATURALEZA JURÍDICA(SIN FINES DE LUCRO)

SUS SERVICIOS SEAN RECONOCIDOS Y

NORMADOS PARA TODO EL MERCADO

DEJAR DE LADO EL PARADIGMA DEL

CAPITAL DOLIENTE (CALIFICACIONES)

1. CRÉDITO AGROPECUARIO

2. BANCA COMUNAL

DIVERSIFICAR SUS SERVICIOS

PRINCIPALMENTE CAPTACIONES

¿Qué requisitos deben cumplir las IFD para la regulación?

8

REGULACIÓN

CAPITAL MÍNIMO INFRAESTRUCTURA

DEG 300.000

COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL

10%

1. PLATAFORMA DE ATENCIÓN CLIENTES

2. SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIONES

3. SISTEMAS DE SEGURIDAD4. MANUALES Y

REGLAMENTOS

IFDREGULADA

AM

BIE

NTE

REC

ESIV

OALTA

CO

MPETEN

CIA

MISIÓN

REGULACIÓN

SOSTE

NIB

ILID

AD

9

Desafíos estratégicos para las IFD

BASES PARA EL CAMBIO INSTITUCIONAL

INFRAESTRUCTURA E IMAGEN CORPORATIVA

SISTEMAS DE INFORMACIÓN

Y COMUNICACIÓN

DIVERSIFICACIÓN DE SERVICIOS

ESTANDARIZACIÓN DE PROCESOS

CULTURA DE CUMPLIMIENTO DE NORMAS Y APERTURA

AL CAMBIO

DESEMPEÑO SOCIAL

CONTROL INTERNO

DES

CEN

TR

ALIZ

AC

IÓN

GES

TIÓ

N I

NTEG

RA

L D

E R

IES

GO

SCAPACITACIÓN

IFDREGULADA

Desafíos operativos para las IFD

11

Los desafíos estratégicos posteriores para las IFD

IFD REGULADA

CAPITALIZACIÓN Y CAPITALIZACIÓN Y RECAPITALIZACIÓNRECAPITALIZACIÓN

1. Créditos subordinados

2. Emisión de bonos de participación

NUEVAS FORMAS NUEVAS FORMAS DE FONDEODE FONDEO

1. Emisión de bonos2. Titularización

PROFUNDIZACIÓN PROFUNDIZACIÓN DEL MERCADODEL MERCADO

1. Mandatos de Intermediación Financiera (Corresponsalías)

MUCHAS GRACIAS