Defrauda caja de ahorro a dos mil tabasqueños Sin explicación Cofisur se declara insolvente para cubrir los compromisos con sus clientes Agencias 31-12-2010 Más de dos mil ahorradores tabasqueños fueron defraudados por la caja de ahorro popular denominada Sociedad Cooperativa Financiera del Sur (Cofisur), luego de que la empresa se declarara insolvente para cubrir los compromisos con sus clientes. Esta empresa cuenta con dos sucursales en la entidad: una en la ciudad de Villahermosa y otra más en el municipio de Cárdenas, a través de las cuales atiende a clientes de la región Chontalpa. Flor de María Vidal Jiménez, gerente de la sucursal en Villahermosa, reconoció que hay falta de liquidez en la empresa y hay clientes con cuentas de hasta 200 mil pesos, a quienes no se les está pagando absolutamente nada porque en estos momentos, por razones que dijo desconocer, no cuentan con el dinero, por lo que han incurrido en incumplimiento de los contratos firmados con los socios. Explicó que esta situación no es privativa de Cofisur Tabasco. Se repite en otras entidades en las que la empresa tiene presencia, como en Veracruz, donde la agresividad de los clientes los ha obligado al cierre de las sucursales. Otro fraude de caja de ahorro; Se trata de la empresa Cofisur EN CORTO… SIN CORTES José Ortiz Medina 29 de diciembre de 2010 Tal y como ocurrió con la Cooperativa Caja Popular de Veracruz, de Cirilo Ocampo Verdugo a finales de los 90´s y recientemente Coofia, el pasado martes estalló el escándalo de un nuevo fraude. Se trata de la Sociedad Cooperativa Financiera del Sur (Cofisur), la cual se declaró insolvente para cubrir sus compromisos con más de 20 mil ahorradores veracruzanos y tabasqueños. El gerente de la institución, Pedro Martínez Escudero, se reunió con más de 100 cuentahabientes en el municipio de Coatzacoalcos y admitió la insolvencia del organismo, pero les solicitó su ―comprensión‖, ya que la situación –aseguró-- es ―pasajera‖, producto de la crisis nacional y de la cartera vencida. Martínez Escudero explicó que parte de la crisis de liquidez que enfrenta Cofisur se debe a que la compañía ha prestado dinero a contratistas de Pemex, de la administración federal, así como de otras instancias de gobierno las cuales se han comprometido a cubrir sus deudas.

Martínez Escudero pretextó que debido al ―acoso y las amenazas‖ de que han sido víctimas trabajadores de la institución, cerraron oficinas de la financiera en el Puerto de Veracruz, San Andrés, Acayucan, Minatitlán, Coatzacoalcos y Villahermosa, Tabasco. No obstante, esta versión no satisfizo a los ahorradores afectados. Solicitó confianza a los cuentahabientes que llegaron de San Andrés Tuxtla, Acayucan, Minatitlán y del puerto de Coatzacoalcos, ya que a partir del 10 de enero –según Martínez Escudero-- volverá todo a la ―normalidad‖. Sin embargo, los ahorradores, provenientes de varias colonias de la Coatzacoalcos, así como de otros municipios como San Andrés Tuxtla, Moloacán, Nanchital, Minatitlán, Agua Dulce, e inclusive de otros estados como Tabasco, reclamaron diversas irregularidades registradas en el manejo de su dinero, como el hecho de que desde hace varios meses se les haya terminado el contrato y no les han entregado sus ahorros, anteponiendo diversas excusas. Ordenan sólo 14% de cajas de ahorro Reforma - Negocios - Pág. 19 Jessika Becerra 27-Dic-2010

De 2001 a 2010, sólo se pudieron regularizar 90 entidades de ahorro y crédito popular, de un universo de 654 organizaciones, según datos del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). La ley estableció dos tipos de figuras para el sector: la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), que son sociedades anónimas y donde operan 2 millones de personas, y la Cooperativa de Ahorro y Préstamo, donde hacen transacciones 3.3 millones de individuos. Según la CNBV, hasta septiembre de este año se regularizaron 55 Cooperativas y de acuerdo con el Banxico existen 595, en tanto que se legalizaron 35 Sofipos de un universo de 59. Una cooperativa de ahorro se diferencia de una Sofipo porque las ganancias que se generan con el otorgamiento de crédito se destinan al desarrollo de la comunidad o en beneficio de los usuarios de esa entidad, mientras que en una Sofipo las ganancias son para los dueños. La Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) fue publicada en junio de 2001 con la intención de evitar quebrantos o que las entidades desaparecieran con los recursos de los ahorradores. Durante estos nueve años, la regulación sufrió diversos cambios principalmente para ampliar las prórrogas que tenían las entidades para cumplir con la ley, y el último

cambio fue en abril de 2009, cuando se aprobó la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Lrascap). Con la creación de esa regulación se reformó la LACP para eliminar el régimen de cooperativas y dejar sólo el de Sofipos, mientras que en la Lrascap se estableció que cuando los activos de las sociedades cooperativas no rebasen los 2.5 millones de Unidades de Inversión (Udis) no se requerirá de la autorización de la CNBV para seguir operando. Ahorro popular: un trabuco político Sigue habiendo muchos engaños que afectan a los usuarios. Excelsior, Alicia Salgado 23-Dic-2010 Aunque la Secretaría de Hacienda de Ernesto Cordero y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que preside Guillermo Babatz, han impulsado desde hace más de 15 años la regularización del sistema de ahorro popular, su alcance en materia de supervisión en todas la formas del fraude sobre las personas que son engañadas a través de seudo cajas o sociedades anónimas que se disfrazan de inmobiliarias para hacerse de dinero ajeno (captación irregular), es limitado. En parte, el tiempo (hasta 2012) que dio la Ley para Regular las Actividades de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) y en el que participó de forma por demás activa el senador panista Jorge Ocejo Moreno, no le permite a la CNBV actuar sobre las entidades que se resisten a regularse y en las cajas ficción que realizan captación irregular pura y dura. Muchas de esas ―cajas‖ son como hongos que se expanden de un día para otro, pero desaparecen o se cambian de ubicación de igual forma, las más de las veces quedándose con el dinero ahorrado por la población que no tiene acceso al sistema financiero formal, o porque son delincuentes que se apoyan en influencias políticas locales al grado de que toda persecución legal se diluye porque al ser asuntos de carácter local y no federal, las autoridades locales las manipulan o simplemente las anulan. Fíjese un dato. Se presume que hay más de 500 cajas, y de esas sólo 96 están reguladas, 58 sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y 38 sociedades financieras populares, conjunto que ha realizado un esfuerzo de regularización financiera y se está agrupando en torno a la Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México, que preside Rafael Martínez. Este agrupa a 13 federaciones. Y mire que el lograr un equilibrio en el sector fue clave para que una cuarta parte de las cajas aceptara la regulación, porque la disputa que en algún momento tuvieron Rafael Martínez y Ramón Imperial de Caja Popular Mexicana, se resolvió en el momento en

que éste último se quedó al frente del comité de supervisión auxiliar de la Confederación, que es el organismo auxiliar de supervisión y protección al ahorro. Aunque a la CNBV llegan con frecuencia denuncias de fraude, a todo este esfuerzo le ha faltado una verdadera contribución de gobernadores, munícipes y por qué no decirlo, los integrantes de la Confederación, ha tardado en publicar el registro de cooperativas que realicen captación y crédito (autorizadas, en prórroga conforme a la LACP o sin prórroga), con lo cual arranca todo el proceso para que se ordene la suspensión de operaciones a cajas que no se hayan transformado en sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y que tengan activos mayores a 2.5 millones de pesos. Y mire que no se trata de un ―mercadito‖, pues en conjunto, entre sofipos y scap hay 5.4 millones de ahorradores que en general juegan su patrimonio. Captan y dan Crédito y sus activos totales suman más de 65 mil 500 millones de pesos, y eso sólo las que hasta ahora han están registradas. Hay que reconocer que hay muchísimas pequeñitas, al grado de que para facilitarles el tránsito, se analiza el reformar la LRASCAP para que pueda incorporarse una nueva figura denominada sociedad financiera comunitaria (sofica), que podría facilitar su registro y regularización. Insisto, lo difícil de avanzar en la regularización y supervisión del sector es que el trabajo se mueve lento, porque LRASCAP nunca le puso tiempos claros a algunas partes del proceso de regularización que se amplió hasta 2012. Sin embargo, hay una fecha decisiva: el 1 de enero de 2011 es establecido por la Ley como el momento en el que la CNBV puede imponer restricciones para cooperativas que no hayan presentado solicitud de autorización (no podrán recibir depósitos de ahorro ni otorgar préstamos según su tamaño de activos, tampoco recibir remesas o créditos de entidades financieras, organismos internacionales y fideicomisos públicos; no podrán distribuir y pagar productos ni servicios de gobiernos locales o dependencias federales, no podrán abrir nuevas sucursales, ni podrán aumentar activos crediticios por más de 20% anual). Sin embargo, si el Comité de Supervisión Auxiliar CSA no publica en el DOF y en internet el listado de entidades en enero (se supone que tiene la obligación de hacerlo en enero y julio de cada año), esto podría convertirse en cacería, pues hay incluso, algunos ejemplos de ―cajas‖ que las crean algunos ayuntamientos para realizar a través de ellas toda clase de pagos de gobierno y, usted puede imaginar la suerte de fondeo que realizan de actividades distintas a las autorizadas por su encargo. Insisto, el problema no es el marco legal, sino la velocidad con la que se mueve su instrumentación, por lo que de que la Confederación publique el registro depende que se realice una acción fuerte de supervisión sobre cajas que hoy se presume que pudieran estar quebradas o que entregan información parcial. Cajas de ahorro, cooperativas con presencia en el medio rural

3-Dic-2010 Milenio Diario - Suplemento - Pág. 24 Se han integrado a más de 380 mil habitantes de comunidades con menos de 15 mil habitantes a los servicios financieros formales. De esta manera se rompe el estigma de que la población del campo se sirve de este tipo de instrumentos. Con el objetivo de incluir a la población de alta marginación del medio rural en los sistemas financieros formales, la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) opera el Proyecto de Asistencia Técnica al Microfinanciamiento Rural (PATMIR), el cual en su más reciente reporte indica que se han integrado a más de 380 mil habitantes de comunidades con menos de 15 mil habitantes. Con esta cifra, el proyecto tiene un avance de 80 por ciento en su meta de integrar a 405 mil habitantes, a diciembre de 2010, mediante cajas de ahorro popular reconocidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a esquemas de ahorro y crédito para el desarrollo de proyectos productivos. Con el PATMIR, no sólo se busca integrar a los habitantes de las zonas rurales a los sistemas financieros formales, sino que a través del ahorro y el acceso a crédito, las familias mejoren su calidad de vida con alternativas financieras de carácter cooperativo, basadas en el ahorro. Por ello, las cajas que están integradas en el PATMIR son cooperativas con presencia en el medio rural, supervisados a través de los esquemas instituidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En el más reciente reporte del PATMIR, a junio de 2010 se tiene registrados 380 mil 366 socios, entre enero de 2008 al tercer semestre del año, los cuales se encuentran distribuidos en las 121 cajas y cooperativas registradas que operan en 25 entidades del país. A partir de las cajas que tienen se ha desarrollado una red de 629 sucursales en el país, las cuales son asesoradas por cuatro firmas consultoras especializadas internacionales: Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV), Fundación Alemana de Cajas de Ahorro (Sparkassen Stiftung), Desarrollo Internacional Desjardins de Canadá (DID) y Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Estados Unidos (WOCCU). De acuerdo con estadísticas del PATMIR, cada uno de los socios de las comunidades rurales ahorra tres mil 942 pesos, promedio mensual, y el saldo total de los ahorros en las Instituciones Financieras supera los mil 200 millones de pesos. El 77% de Puntos de Acceso (sucursales) del proyecto se localizan en 10 estados del país Yucatán, Oaxaca, Jalisco, Michoacán, Guerrero, Veracruz, Puebla, San Luis Potosí, Guanajuato y Chiapas, los cuales concentran al 63% de la población que habita en localidades de hasta 15 mil habitantes, comprendidas en municipios de alta y media marginación. PATMIR, cambiando comunidades A principios de 2010, las Cajas de Ahorro y Crédito Zongolica y Yanga, operadas bajo el esquema del PATMIR, pusieron en operación los primeros cajeros automáticos de las comunidades de alta marginación de la Sierra Zongolica y de la región Cuitláhuac Yanga, en Veracruz, mediante los cuales las familias rurales pueden acceder a los beneficios de la inclusión financiera transformando la dinámica rural. Lo anterior, debido a que por vez primera, los productores de zonas agrícolas, ganaderas y pesqueras, situadas en localidades clasificadas como de alta y media marginación pueden aprovechar los servicios financieros integrales, entre los que destacan, además de los cajeros automáticos, los servicios de ahorro y obtención de paquetes de crédito para el inicio de microempresas.

Aprueban que sociedades cooperativas sean eliminadas de la ley mercantil

3-Dic-2010 La Crónica de Hoy - Nacional - Pág. 2-5 Luciano Franco

Con 263 votos a favor, el pleno de la Cámara de Diputados aprobó ayer reformas para que las sociedades cooperativas sean eliminadas de la Ley General de Sociedades Mercantiles, a fin de evitar que sean consideradas sociedades comerciales que pagan al fisco. La diputada priista Susana Hurtado, integrante de la Comisión de Economía en la Cámara baja, dijo en tribuna que el dictamen busca impulsar al cooperativismo, y deja de considerar a este tipo de sociedades como parte de la tipología mercantil, para generar con ello un derecho de principios, reglas y costumbres autónomos para los fenómenos propios de las propias cooperativas‖, explicó.

Juez de distrito niega a Coofia amparo contra la CNBV para captar ahorros e-consulta Tania Damián Jiménez Puebla, jueves 02 diciembre 2010 El Juzgado Décimo Segundo de Distrito en materia administrativa del Distrito Federal determinó el pasado 30 de noviembre no amparar a Financiera Coofia, la cual inició un juicio de garantías a principios de año en contra de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) por prohibirle la captación de recursos económicos del público y sus socios en agosto y octubre del año pasado, respectivamente. El juicio de amparo, con número 679/2010, también fue en contra del Congreso de la Unión, pues los abogados de Valente Medina Seoane, dueño de Coofia, consideraron que eran inconstitucionales los artículos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) en los cuales se fundaron para suspenderle la administración de ahorros. El fallo judicial a favor de la CNBV demostró que las acciones del organismo federal en contra de Coofia fueron apegadas a derecho, las cuales consistieron en prohibirle la captación de dinero a dicha financiera, una vez que la Federación Integradora Nacional de Entidades (FINE) –entidad encargada de supervisar sus operaciones— determinó que incumplía con la LACP al carecer de liquidez, disposición que salió publicada en el Diario Oficial de la Federación el 3 de agosto de 2009. Unos días después de esa publicación, la CNVB dio a conocer que le prohibía a esta financiera seguir captando ahorros y le instruía iniciar los procedimientos de liquidación a sus clientes, lo cual no hizo, por lo que tuvo que intervenir el Fideicomiso Pago (Fipago) para indemnizar a los ahorradores. Para Valente Medina esta orden de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores fue ilegal y, por ello, procedió a interponer el juicio de amparo en contra de la misma. En la lista de acuerdos del primero de diciembre del Juzgado Décimo Segundo de Distrito en materia administrativa del Distrito Federal del Consejo de la Judicatura Federal se dio a conocer el sentido del fallo del juicio de garantías: "Primero: se sobresee el presente juicio de amparo. Segundo: la justicia no ampara ni protege". Al parecer Coofia pretendía ganar este amparo para demandar a la CNBV por daño patrimonial, pero el resultado fue adverso para la empresa. Y es que hay que recordar que la financiera le ganó un juicio de nulidad hace unos tres meses al organismo federal por una suspensión de ahorros que emitió en 2006; sin embargo, en esta ocasión no corrió con la misma suerte. Todavía, los abogados de Valente Medina Seoane pueden interponer un recurso de revisión en contra de esta sentencia del Juzgado Décimo Segundo de Distrito en materia administrativa del Distrito Federal

y en caso de que sí lo hagan, el mismo será resuelto por un tribunal colegiado, lo cual sería la última instancia de este juicio.

Condusef exhorta a cuidar las formas de ahorro / CNBV milenio.com Martes 30 de noviembre de 2010 Ciudad de México.- La Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda saber en dónde y cómo depositar los ahorros que se hagan, ya que existen una serie de entidades a las que se denominan ―cajas de ahorro‖ o ―cajas populares‖, en donde el dinero corre riesgo. ―Lo primero que tienes que hacer es consultar en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o en la Condusef si la sociedad en la que quieres ahorrar está autorizada o no, y si aún no lo está, verificar si está en proceso de autorización, si cumple o no con los requisitos que la ley les exige‖, explicó. En un comunicado, la entidad expuso que se debe tener presente que la tasa de interés que nos ofrezcan va en función al riesgo, así que a mayor tasa, más elevado es el riesgo. ―Por tanto el que las entidades puedan ofrecer intereses de 10 por ciento anual o superiores, podrían no cumplirse con su promesa y con ello, verse ―evaporados‖ nuestros ahorros‖, advirtió. Existen Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares, entre otras figuras, que por lo general de manera imprecisa las denominan a todas ―cajas de ahorro‖ o ―cajas populares‖, en todas ellas se puede depositar el dinero, e incluso algunas de ellas ofrecen atractivas tasas de interés. La CNBV ha autorizado y la vez supervisa 96 de estas sociedades financieras, que representan cerca de 70 por ciento de los activos y socios o clientes del sector. ―En proceso de autorización hay aproximadamente 342 sociedades, cada una con activos estimados mayores a 2.5 millones de UDIS (11 millones de pesos), que se encuentran operando sin ser aún autorizadas ni supervisadas por la CNBV‖, informó la Condusef. Indicó que existen otras 217 sociedades que sus activos en lo individual se estiman en menos de 2.5 millones de UDIS y, solamente deben cumplir con requisitos mínimos que la ley prevé, por lo tanto, no requieren de autorización para seguir operando, pero tampoco son supervisadas por la CNBV ni cuentan con la protección del Fondo de Protección.

Arrancan foros regionales para reformar la Ley de Sociedades Cooperativas bitacoraeconomica-lucero.blogspot.com sábado 27 de noviembre de 2010 Con la finalidad de evitar fraudes como el de Financiera Coofia y Bienestar Social La Paz, la Cámara de Senadores y Diputados arrancaron en Puebla con los foros de consulta regionales para promover una nueva Ley de Sociedades Cooperativas, por medio de la cual buscan, eliminar los vacíos que garantizan a los empresarios, libertad en la captación de recursos públicos. Con sede en la Universidad Iberoamericana Campus Puebla, dio inició el Foro-Taller regional ―Hacia una nueva Ley General de Sociedades Cooperativas‖, que promueven de forma conjunta las Comisiones de Fomento Económico de la Cámara de Senadores, y de Fomento Cooperativo y Economía Social de la Cámara de Diputados. Vacíos legales

En entrevista a Bitácora Económica, el senador René Arce Islas, integrante de la Comisión de Fomento Económico, explicó que el problema que presentan las sociedades cooperativas radica desde su percepción legal, al ser remitidas al derecho mercantil siendo que éste no es su campo, ya que las coloca con fines lucrativos como una empresa o negocio. En este contexto expuso que a través de esta legislación se busca ajustar el marco jurídico de las cooperativas, permitiendo su desarrollo y fortalecimiento a través de un sistema legal que garantice beneficio mutuo a todos los integrantes de la cooperativa, y no como actualmente se realiza, limitando los beneficios a unos cuantos, sin involucrar a los que destinan sus ahorros. Figura de sociedades cooperativas Tal es el caso de Financiera Coofia, que por su calidad de sociedad cooperativa de responsabilidad, tendría que haber involucrado a sus clientes en asambleas informativas, hecho que nunca se dio por parte de quienes conformaron el consejo directivo. Cabe recordar que Financiera Coofia quebró en 2008 tras presentar problemas financieros lo que obligó su cierre, incumpliendo el pago a más de 23 mil poblanos que destinaron sus ahorros a esta cooperativa, sumando un monto por 904 millones de pesos. Después de dos años, los defraudados por Financiera Coofia recibieron parte de sus ahorros a través del Fideicomiso Pago que cubrió apenas el 70 por ciento del total del quebranto, en montos menores a los 240 mil pesos. Crece quiebra de cajas de ahorro De acuerdo con el senador perredista, en los últimos años se ha incrementado el número de quiebras en cajas de ahorro, situación que aprovechan ciertos ―vivales‖ para utilizar la figura del cooperativismo y captar dinero público para posteriormente desaparecer, sin que haya acciones legales en su contra. Además de defraudar a cientos de personas, este tipo de ―empresas‖ evaden sus responsabilidades laborales ya que niegan a sus trabajadores prestaciones sociales y la formación de sindicatos. Cooperativas no deben tener fines de lucro Por su parte, el senador Jorge Ocejo Moreno, presidente de la Comisión de Fomento Económico, afirmó que las cooperativas no deben ser empresas con objetivos de lucro, ya que su finalidad consiste en favorecer la calidad de vida de sus socios, por lo que si hay ganancias deben compartirse, así como los excedentes. La prioridad dijo, debe ser la persona a fin de que no pierdan posibilidades de ingreso, por lo que urgió en la necesidad de dejar claras las funciones de una cooperativa, así como sus obligaciones en el sentido de que no evadan su marco jurídico. Al referir sobre el quebranto de cajas de ahorro en Puebla, el Senador indicó que la Ley operará de manera retroactiva, por lo que aquellas personas que incumplieron su responsabilidad con sus clientes, tendrán que responder. ―Ya estuvo bien de que nosotros nos organizamos y los directivos defraudan, tiene que resolver ellos mismos, tienen que buscar de sus propios activos de las empresas las cooperativas para cubrir su fraude‖, expresó. Antes de que termine el presente año se llevarán a cabo cuatro foros-talleres regionales donde se revisará una propuesta de bases conceptuales, dando oportunidad a los asistentes de enriquecerlas para lograr al final la redacción de una nueva Ley General de Sociedades Cooperativas.

Instituciones cuentan con más tiempo para reservar 25-Nov-2010 El Economista - Valores y Dinero - Pág. 7 Edgar Huérfano Prestan dinero a sus socios La Cofemer aprobó a la SHCP la resolución que le extiende el plazo a las sociedades financieras populares (sofipos) para crear sus reservas de crédito para su cartera de consumo hasta dentro dé dos años. De esta forma, tantos las sofipos como las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (socap) de nivel I a IV tendrán hasta el 31 de diciembre del 2012 para constituir sus reservas de crédito para riesgos crediticios en la cartera de consumo, dado que el plazo que marcaba la regulación para estas instituciones era de hasta el 31 de diciembre del presente año. Las sofipos son entidades de microfinanzas constituidas como sociedades anónimas de capital variable, las cuales operan mediante la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Éstas están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus cuentes en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Este tipo de entidades pueden otorgar créditos a sus clientes, recibir o emitir órdenes de pago y transferencias, recibir pagos de servicios por cuenta de terceros, realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia y distribuir seguros y fianzas, así como recursos de pro gramas gubernamentales. Además de que las sofipos tienen permitido por la ley expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables. Por su parte, las socaps son agrupaciones sin ánimos de lucro, dedicadas exclusivamente a operaciones de ahorro y préstamo con sus socios, las cuales también están consideradas como parte del sistema financiero mexicano. La SHCP consideró que con la ampliación del plazo para que generen sus reservas para créditos incobrables, el público tendrá a su disposición los elementos suficientes para evaluar la situación financiera de dichas entidades, ya que las sociedades se encuentran obligadas a revelar en sus estados financieros sólo el monto total de sus estimaciones crediticias a cubrir y el porcentaje que tienen cubierto. A junio del 2010 existen en México 38 sofipos, las cuales tienen una cartera de crédito de 11,479 millones de pesos, hay 56 socaps con una cartera de 39,189 millones de pesos, de acuerdo con datos de la CNBV. La SHCP terminará el proceso de aprobación de las nuevas disposiciones, enviándolo para su publicación en el Diario Oficial.

Pagarán fraude en cajas de ahorro JOV Gobernación crea fideicomiso de 50 mdp para cubrir el robo a más de 2 mil clientes en Tabasco. Martes, 23 de Noviembre del 2010 Saturnino Arias Villahermosa, Tabasco Desde mañana inicia en esta entidad el proceso de recuperación de recursos para los ahorradores que fueron defraudados por la Caja de Ahorro Popular La Auténtica de Tabasco, específicamente para aquellos que habían depositado en las cuentas más de 10 mil pesos, pero con la aclaración que no se les pagan intereses por los 10 años en que sus inversiones estuvieron congeladas. Con esto, la

Secretaría de Gobernación pretende dar fi n a un proceso de 10 años en los que persiguió, capturó, enjuició e hizo pagar condena al creador de la cadena de cajas de ahorro, Cirilo José Ocampo Verdugo (JOV), quien declaró este mismo año que el fideicomiso de 50 millones de dólares que se creó para indemnizar a sus ahorradores, lo firmó desde la cárcel obligado por funcionarios de la dependencia Segob. El fideicomiso se creó ante Nacional Financiera, según el empresario, con bienes valuados en 500 millones de dólares, los cuales afirmó que procederá a recuperar apenas recupere su libertad en los próximos 6 años, ya que su condena, que pudo terminar este año, fue prolongada. La cadena de cooperativas de ahorro JOV que comenzó a operar desde 2004 se extendió por más de 13 estados, entre ellos Puebla, Jalisco, DF, Estado de México, Tlaxcala, Veracruz, Tabasco y Yucatán, y aguantaron casi dos años antes de comenzar a presentar problemas al no poder cumplir con las obligaciones pactadas con los ahorradores, a quienes ofrecían porcentajes del 45 por ciento anual sobre sus aportaciones. 2 MIL AFECTADOS POR JOV En Tabasco, se estiman más de 2 mil personas defraudadas, aunque en estados como Veracruz la cifra asciende a más de 5 mil. La caja popular Auténtica de Tabasco, al momento de su intervención por Hacienda ya contaba con tres sucursales en la entidad, en el 2005 se les devolvió su recurso a los micro ahorradores, cuyos montos llegaban a un máximo de 10 mil pesos, y se dejó en libertad de denunciar el fraude a los que tenían en juego mayores montos. Hoy, en cambio, es requisito para la recuperación de los recursos, otorgar el perdón al fideicomitente Cirilo José Ocampo Verdugo, en la forma de "desistimiento judicial y/o otorgamiento de perdón ministerial debidamente firmado", y para aquellos que no hayan iniciado las denuncias, Nacional Financiera les entregará un formato de desistimiento, el cual devolverán debidamente revisado. Cabe destacar que sólo se hará entrega a los ex ahorradores, de los montos que se lean en sus pagarés o documentos de depósito, sin la integración de intereses, por lo que persistirá un perjuicio patrimonial para los mismos, consistente en la pérdida de poder adquisitivo de dichos recursos.

Cajas de ahorro gestionarán microcréditos Durango al día Luis Alberto Celis Lunes, noviembre 22, 2010 El titular de La Dirección Municipal de Desarrollo Económico, Francisco Quiñones, explicó que para la entrega de microcréditos participarán junto con el municipio dos cajas populares de ahorro. El funcionario municipal dijo que esta opción es para agrandar la cobertura de los beneficiarios de dichos microcréditos, así como la de beneficiar a los ahorradores de las cajas populares participantes. Aseguró que al otorgar un crédito con dinero de un ahorrador local se beneficiario la economía del municipio, en cabio sí una persona solicita un préstamo al un banco con capital extranjera, sólo se beneficia el país del cual depende dicha institución financiera. Las cajas de ahorro que participarán junto con el municipio de Durango para otorgar créditos a las personas que desean iniciar un negocio, son la Caja Popular Cristo Rey y la Caja Hipódromo. Desde el inicio de la administración hasta la fecha no se ha entregado ningún microcrédito. Cabe mencionar que se tiene contemplado entregar 22 mil créditos durante los tres años de la administración. Anterior mente la regidora Silvia Patricia Jiménez Delgado, aseguró que era necesario incrementar la cantidad de dinero entregada en cada crédito, aunque esto implicará disminuir el padrón de beneficiarios.

Dijo que con la cantidad actualmente entregada no era posible emprender un negocio estable.

El fraude de las cajas de ahorro diariodespertar.com.mx Isaac Leobardo Sánchez Juárez 21/11/2010 Hace mucho tiempo que los bancos dejaron de ser una opción real para que los agentes económicos realicen actividades de ahorro y crédito, las tasas que cobran las instituciones bancarias formales son muy elevadas para los créditos y muy bajas para los ahorros. Para cubrir este espacio surgieron las cajas de ahorro, instituciones con tasas mucho más competitivas y mejores condiciones para los consumidores, particularmente los de ingresos medios, medios bajos y bajos. Las cajas de ahorro se constituyen como Sociedades Financieras Populares, son intermediarios financieros que por lo general adquieren la figura de cooperativa y que por ley deben estar registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, para que el dinero de los ahorradores se encuentre plenamente asegurado. Dada una serie de fraudes en los noventas, desde el 2001, con la Ley de Ahorro y Crédito Popular se endurecieron las reglas de creación y supervisión de las cajas de ahorro, a pesar de esto, una buena parte de personas han perdido todo su patrimonio a manos de cajas de funcionamiento ilegal en fechas recientes. En el caso de Oaxaca, las cajas de ahorro ilegales, con el consentimiento de algunas autoridades, pero especialmente aprovechando la ignorancia de las personas, defraudaron a miles de personas en la entidad, una vez más la avaricia rompió el saco. Tan sólo el Frente Único de Ahorradores Oaxaqueños contabiliza un poco más de 23 mil personas timadas. Los datos aportados por esta asociación civil son que al 15 de octubre del 2010, el dinero defraudado ascendía a la cantidad de $ 3,515,307,184.28, una cantidad impresionante de dinero que se tenía depositado en diversas cajas de ahorro y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. El fraude fue posible gracias a que las autoridades permitieron la proliferación de cajas ilegales, básicamente es el resultado de una mala regulación y la ausencia de información por parte de los consumidores de servicios financieros. Es decir, se combinó la ignorancia con la ineficiencia operativa de las autoridades y en muchos casos el total encubrimiento (corrupción). De hecho, en la actualidad siguen existiendo este tipo de cajas de ahorro ilegales que continúan captando el ahorro de las personas, representado un riesgo para la economía ya de por si deteriorada. La debilidad y elevado riesgo de nuestro sistema financiero es otro elemento que se suma a la hipótesis que sostengo en torno a la caída libre de la economía oaxaqueña. Ante un escenario como este y dado que será difícil que las autoridades creen una partida presupuestal para resarcir los daños a los ahorradores y encuentren a los culpables, como resultado del débil Estado de Derecho en México, pero particularmente en la entidad, mi consejo es ser más cauto al momento de depositar su ahorro en una caja de ahorro, se le debe investigar para conocer si se encuentra debidamente registrada, de lo contrario el riesgo que se corre de perder el patrimonio es muy alto. En economía se sabe que los mercados para que sean de competencia perfecta, necesitan cumplir como condición la existencia de información perfecta; es decir, que todos los participantes cuenten con la misma información para la toma de sus decisiones y así se alcancen puntos eficientes para todos los participantes. Dado que esto no siempre es posible, nos enfrentamos a un fallo del mercado que debe ser corregido por el Estado, el cual tiene como actividad principal el otorgar a todos los participantes la información

necesaria para tomar sus decisiones y la presencia de fraudes pone de manifiesto la existencia de fallos por parte del Estado. Este doble fallo da cuenta del fracaso de la economía local. En teoría las autoridades tendrían que supervisar que este tipo de establecimientos no existieran y en caso de presentarse fraudes debería perseguir a los criminales, castigarlos y devolver el dinero a los defraudados. No obstante en nuestro México real esto no sucede, las autoridades no regulan adecuadamente, no se detiene a los criminales y el dinero nunca se recupera y devuelve. Los consumidores debemos informarnos por nuestra cuenta, lo que aumenta los costos de transacción y hace a la economía menos eficiente y competitiva, pero no queda otra opción mientras no tengamos gobiernos eficientes que privilegien el Estado de Derecho y cumplan a cabalidad los reglamentos que elaboran. Mientras tanto, los defraudados tienen toda la libertad de exigir justicia, el dinero tiene que ser devuelto por quienes los defraudaron, los cuales tiene nombre y apellido. La lecciones son: 1) para evitar ser defraudados se requiere contar con información, no podemos confiar nuestro dinero a cualquier institución, sólo se debe ahorrar en aquellas cajas que se encuentran debidamente registradas y 2) el gobierno no irá en nuestro rescate, de hecho la experiencia histórica demuestra tristemente que en el caso del sistema financiero, los gobiernos siempre favorecen a los agentes capitalistas en detrimento de los consumidores de servicios financieros. Conceptos económicos y financieros de utilidad… Cajas de ahorro: forman parte del Sistema de Ahorro y Crédito Popular, el cual se integra por las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y las Sociedades Financieras Populares, ambas tienen por objeto promover el ahorro y el crédito popular y sí se encuentran debidamente registradas disponen de fondos privados de protección, con los cuales responden a sus clientes por sus operaciones (fuente: ABC de educación financiera, CONDUSEF, 2009).

Cajas de ahorro, fuera de control 8-Nov-2010 La Crónica de Hoy - Negocios - Pág. pp-25 Margarita Jasso La CNBV reporta fraude por $4 mil millones en caja de ahorro en Oaxaca; se declara “limitada para actuar”. LÍMITES Sin dar más explicaciones la Caja Centenario se declaró en quiebra por 4 mil millones de pesos afectando a 40 mil pequeños ahorradores. ―Aprovechan legislación anterior para captar recursos de manera irregular Necesaria, mayor coordinación entre gobiernos estatales y el federal‖: Guillermo Babatz El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Guillermo Babatz, aceptó que en Oaxaca existe un problema de fraude en cajas de ahorro, el cual asciende a más de 4 mil millones de pesos y afecta a más de 40 mil personas. El problema de fraude en las cajas de ahorro que operan en Oaxaca comenzó desde 2007, año en el que la llamada ―Caja Centenario‖ se declaró en quiebra sin previo aviso a los ahorradores, los cuales quedaron indefensos jurídicamente y sin el dinero que invirtieron en este tipo de instrumentos. Al ser cuestionado sobre este tema, el titular de la CNBV comentó que aunque las autoridades tienen conocimiento de la situación, las acciones a realizar son limitadas, debido a que las entidades financieras no se encuentran bajo una vigente regularización.

―Son casos donde hay un numero importante de intermediarios que amparados con las leyes anteriores comenzaron a captar y hoy tienen problemas para pagar. Si existe un problema, se atiende a través de Fipago (Fideicomiso Pago) establecido para este tipo de casos; pero es importante que aumente la coordinación entre autoridades federales y estatales para enfrentar la problemática‖. El Fideicomiso Pago es una herramienta que lanzó el gobierno federal el 26 de octubre del 2000, a través de una propuesta de los legisladores, con el objetivo de apoyar a las personas afectadas por fraude; funciona bajo la coordinación de la Secretaría de Hacienda, la CNBV y Bansefi. Los recursos de este fideicomiso son condicionados a través de convenios con entidades federativas y una negociación de aportaciones estatales en efectivo. A pesar del apoyo que pueda ofrecer el Fipago, los afectados se quejan de que solamente el fideicomiso les compensa un 70 por ciento de los recursos perdidos en el fraude. Guillermo Babatz añadió que la problemática puede atacarse a través del reforzamiento de la supervisión de las entidades financieras de ahorro y préstamo, además de aumentar la cultura financiera en todo el país. A esta recomendación se sumó Juan Morales Robles, director general de la Unión de Crédito industrial y comercial de Oaxaca, quien además aseguró a Crónica que el problema de fraude comenzó cuando las autoridades locales permitieron a las cajas de ahorro captar y prestar ―indiscriminadamente‖ y sin ningún control.

La esquina

La Crónica de Hoy - Nacional - Pág. pp Sin Autor 8-Nov-2010

Otro megafraude contra pequeños ahorradores. Ahora fue en Oaxaca, por 4 mil millones de pesos. La Caja Centenarios simplemente se declaró en quiebra y los ahorros de 40 mil personas se esfumaron. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tenía conocimiento, pero dice que nada puede hacer. Argumenta que los ladrones intermediarios financieros se escudan en leyes anteriores. ¿Entonces para qué sirve las CNBV? Otro caso de impunidad en el país.

Fuera de la ley, 90% de cajas de ahorro Recomiendan a la población de bajos recursos sólo invertir en cajas de ahorro supervisadas, autorizadas y en proceso de regularización; o en bancos El Sol de Orizaba 1 de noviembre de 2010 Mayra Figueiras Hernández Orizaba, Veracruz.- El asesor jurídico de El Barzón de Orizaba, Othón Ramírez López, recomendó a la población de bajos recursos sólo invertir en cajas de ahorro supervisadas, autorizadas y en proceso de regularización, pues el 90 por ciento de los problemas de estas instituciones se centra en las que operan de forma irregular y al margen de la ley. "En el país, más de 380 sociedades quieren obtener su autorización y están en proceso de regularización, otras tantas operan de forma irregular y al margen de la ley". Destacó que el 90 por ciento de los problemas de las cajas de ahorro se centra en éstas últimas y no en las que están autorizadas o en proceso de regularización.

Aclaró que la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) no es garantía de que la empresa pueda incurrir en problemas financieros. Sugirió consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) para conocer el estatus de la institución con la que los usuarios desean contratar. Reveló que existe crecimiento desmedido de cajas de ahorro y préstamo, pero la necesidad de un apoyo económico provoca que la gente recurra a este tipo de instituciones en proceso de regularización.

Jueces, a favor de los dueños de financieras: afectados La Jornada de Oriente - Puebla - Economía Martes, 26 de octubre de 2010 TANIA DAMIÁN JIMÉNEZ Este lunes defraudados de las empresas Sitma, Invergroup, Incoin, Inverbien, Sybce y de la Comercializadora Mexicana de Servicios, Bienes, Médicos y Recursos Administrativos (Comsbmra) protestaron frente a los juzgados penales del estado con el fin de denunciar que las órdenes de aprehensión que se giraron no fueron justificadas adecuadamente, y por ello al menos seis acusados de timarlos han ganado juicios de amparo y ello impide su detención. Alejandro Tapia Cortés, vocero de los afectados, indicó que los jueces del fuero común han girado órdenes de aprehensión a los presuntos responsables de estos delitos bajo el concepto de fraude específico, cuando es de tipo genérico, lo cual ha ocasionado que el titular del Juzgado Décimo de Distrito, José Luis Vázquez Camacho, haya concedido dichos amparos. Tapia indicó que entre los presuntos responsables de los desfalcos de las empresas acusadas de fraude que no pueden ser aprehendidos están Iris y Mauricio Tiro Moranchel, hermanos de Leonardo y Edmundo, quienes actualmente están recluidos en el penal de San Miguel, así como Olimpia Moranchel y Mauricio Tiro. El también representante de la Coordinadora Estatal de Defraudados mencionó que pese a que los dueños de las empresas acusadas de fraude operaban de forma dolosa, de acuerdo con la ley no existe fraude específico, pues los contratos de compraventa de inmuebles no detallan las propiedades que se iban a adquirir con el dinero invertido. Indicó que a raíz de la protesta una comisión de los defraudados se reunió con la agente del Ministerio Público adscrita a los juzgados penales, Minerva Sánchez Castillo, quien les señaló que hablará con los jueces para buscar solucionar su demanda. Alejandro Tapia agregó que la comisión de inconformes también se reunió con el titular del Juzgado Sexto de lo Penal, Jorge Ramón Morales Díaz, para conocer las razones de haber regresado dos expedientes relacionados con los fraudes de Inverbien e Incoin a la Procuraduría General de Justicia (PGJ). Sostuvo que los jueces penales actúan discrecionalmente, ya que mientras algunos sí aceptan los procesos integrados por fraude contra empresas que captaban ahorros, otros los regresan a la PGJ. Durante la protesta, los afectados bloquearon la 10 Oriente a la altura del bulevar 5 de Mayo. En otro tema, el representante de los defraudados mencionó que confían en que el 15 de noviembre, cuando se apruebe la ley de ingresos de la Federación, también se respalde una partida para el fondo de indemnización de los clientes de empresas captadoras de ahorros que cerraron y no tienen derecho a obtener dinero del Fideicomiso Pago.

Vértigo - Revista - Pág. 32 Oct-2010 Sin Autor Un nuevo marco legislativo lo ha catapultado como uno de los nichos más sólidos para el ahorro y préstamo al integrarlo de manera oficial al sistema financiero. Las cooperativas de ahorro y crédito, mejor conocidas como cajas de ahorro popular, han sido a lo largo de seis décadas un instrumento financiero para miles de mexicanos que optan por esa modalidad para invertir sus ahorros o adquirir un empréstito. La importancia de este mecanismo de captación monetaria es de vital importancia, al grado que el sector atraviesa por una reestructuración de acuerdo con una nueva legislación en la materia para integrarse de lleno al sistema financiero mexicano. Como consecuencia de un marco regulatorio más firme, el 14 de abril de 2010 se constituyó la Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México. Esta asociación representa a más de cinco millones de socios, las cuales en su conjunto cuentan con activos superiores a los 70 mil millones de pesos. Lo anterior representa uno de los primeros pasos del gremio para consolidarlo, así como el cumplimiento de la nueva regulación: de 300 cooperativas de ahorro y préstamo ya han sido autorizadas para operar 56 y las restantes realizan su trabajo tendiente a la obtención de su autorización. ¿Como funcionan? En México, el modelo fue tomado de las cajas populares de Canadá conocidas como las Caisse populaire. Estos instrumentos de ahorro, se concibieron como organizaciones de ayuda mutua entre personas que comparten un vínculo común y se asocian para ahorrar en conjunto con el fin de fomentar préstamos para resolver sus necesidades. Las cajas populares admiten a todo tipo de participantes que puedan hacer uso de sus servicios y que estén dispuestas a asumir la responsabilidad de ser socios. Adoptan un régimen democrático de gobierno: en asamblea eligen a sus cuerpos directivos formados por sus propios miembros. Hoy la sociedad organizada en las cajas ha sostenido a sus administraciones y ha contribuido a su propio crecimiento, y son un claro modelo de organización colectiva con un compromiso con la comunidad. Breve historia Las cajas populares tienen su origen en el movimiento cooperativo que surge en la Europa del siglo XIX al estallar una situación de pobreza extrema como consecuencia de la Revolución Industrial. A partir de ese momento se presentan movimientos sociales y laborales bajo la doctrina del cooperativismo, expandiéndose en países como Inglaterra en 1844; en Alemania, en 1848; y en Estados Unidos en 1909 hasta llegar a México en 1951 instauradas por el sacerdote Pedro Velázquez Hernández, adoptando el lema Por un capital en manos del pueblo. En septiembre de 1890 Alfonso Desjardins invitó a su casa a unos amigos para explicarles el plan de establecer una Caisse populaire consistente en organizar el crédito para el pueblo con base en el ahorro de los propios interesados. El modelo fue estudiado por el párroco Pedro Velázquez.

Promovido por el Secretariado Social Mexicano -organismo creado por el Episcopado Mexicano en 1922 para la difusión de la doctrina social- el padre Pedro Velázquez fundó la primera caja popular en México, llamada León XIII, la cual dio origen al surgimiento de un sinnúmero de cajas populares. En enero de 1954 se realiza el primer congreso de cajas populares, donde se constituyó el consejo central como ente de integración y representación gremial, y en 1964 se fundó la Confederación Mexicana de Cajas Populares, que marcó una nueva etapa, luí esos tiempos, había un total de 500 cajas de ahorro con poco más de 30 mil asociados y ahorros cercanos a 12 millones de pesos. En 1991 se publica la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, que por primera vez las reconoce. En 2001 se promulgó la Ley de Ahorro y Crédito Popular orientada a regular a las cajas populares, derivado de ello, el 10 de diciembre de 2007 la Comisión Nacional Bancaria y de Valores autorizó a Caja Popular Mexicana su constitución y operación como sociedad cooperativa de ahorro y préstamo. Regulación Hoy, producto de la necesidad de perfeccionar la regulación del sector, legisladores, dependencias federales y el propio sector cooperativo lograron elaborar un nuevo marco normativo y el 13 de agosto de 2009 se publicó la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Se modificaron algunas disposiciones para regular las cooperativas de ahorro y préstamo, separando esa figura jurídica de la Ley de Ahorro y Crédito Popular. En la Ley General de Sociedades Cooperativas se reglamenta la diferencia de las cooperativas de ahorro y crédito, de las cooperativas de consumo y producción. Ahí se precisa, que las cooperativas toman sus propias decisiones en su forma de organización, la elección de sus dirigentes y la designación de funcionarios depende de sus propias bases constitutivas. Otra es la Ley de Ahorro y Crédito Popular cuya reforma separa la figura de Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo y regula a las Sociedades Financieras Populares, entre otra entidad más. También se modificó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para efectos de reconocer a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo como entidades que integran el sistema financiero mexicano, y finalmente, la I ―y de Instituciones de Crédito que señala en su artículo 103 que las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas pueden recibir y colocar dinero. Hacia futuro Por fin, después de cerca de 60 años de existencia, las cajas populares en México han sido reconocidas por la autoridad, también se reconoce su aportación en el plano económico y social del país. Este hecho es el resultado del trabajo de generaciones de cooperativistas que buscaron afanosamente el reconocimiento jurídico y que se respetara su naturaleza y forma de organización.

Dueño de Coofia dice ser víctima del gobierno intoleranciadiario.com 15 de Octubre de 2010 Jorge Castillo El dueño de Financiera Coofia, Valente Medina Seoane, ahora se dice víctima de las autoridades poblanas, por medio de una carta enviada a la Procuraduría del Ciudadano, exige que no se le hagan más imputaciones dolosas, al afirmar que ha sido exonerado por funcionarios federales.

El documento en poder de Intolerancia Diario, fue escrito desde el 16 de septiembre de este año, pero entregado hasta el día de ayer —14 de octubre— a la dependencia, por medio de un mensajero. En la misiva el conocido como ―defraudador número uno de Puebla‖ y prófugo de la ley, afirma que ha sido exonerado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, mediante unos recursos de revisión que interpuso. Valente Medina, entregó copias certificadas a la Procuraduría del Ciudadano, de la resolución del juicio de nulidad 26081/06-17-04-4, así como la resolución de recursos de revisión fiscal RF183/2010, ambas a favor de financiera Coofia. Afirma que a través de dichos documentos queda demostrado el dolo con el que las autoridades actuaron en su contra, ―en virtud de haber procedido la nulidad de la orden de suspensión de actividades de captación de recursos provenientes de socios ahorradores e inversionistas‖. Cabe recordar que fue la CNBV la que emitió dicho resolutivo el pasado 11 de mayo del 2006 mediante el oficio 211-1/54338-JVE-2006 y en el texto argumenta ser victima de declaraciones del procurador del ciudadano, Martín Fuentes, vertidas en distintos medios de comunicación. ―Por lo anterior, mucho he de agradecer se abstenga en el futuro de seguir haciendo imputaciones dolosas y mal intencionadas en contra de mi representada (Coofia), así como de mi persona y de mis colaboradores, allegados, en razón de que como ya se ha demostrado, todo fue una maniobra por parte de la autoridad‖, dice textualmente. En el documento hace referencia a un boletín de la dependencia publicado en distintos medios de comunicación e incluso pide que en un futuro todas las acciones del estado sean apegadas a la legalidad, ―porque en México y aún en Puebla se debe de respetar el Estado de Derecho y nadie puede ser juzgado dos veces por la misma causa.‖ Sin embargo jamás aclara que sigue siendo prófugo de la justicia, al existir miles de demandas en su contra por el delito de fraude, por lo que se ha girado en su contra orden de aprehensión que no ha sido revocado. La alerta Desde el mes de junio, Adolfo Roberto Palacios Santillán, abogado del bufete Iuridia, corporación que representa a defraudados, reveló a Intolerancia Diario que se habían complicado los litigios contra Valente Medina. Sin embargo, indicó que continuarán las vías legales en todas las instancias legales hasta lograr la captura de los dueños de Coofia, los que encabeza Medina Seoane. ―Se ha complicado el juicio entre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y Financiera Coofia, ya que los funcionarios de la Federación Integradora Nacional de Entidades (FINAE) han declarado a favor del empresario.‖ Explicó que la CNBV delegó la responsabilidad de supervisar a las cajas de ahorro a Finae, cuyos funcionarios tuvieron acercamientos con la defensa de los acusados. Luego de este acercamiento, han cambiado las versiones que habían dado originalmente ante los tribunales, como el que Coofia no reunía los requisitos para captar recursos del público, pero luego declararon que siempre sí los reunió. ―Afirman los funcionarios del Finae que fue informada la CNBV de que Coofia sí reunía requisitos, elementos que ahora están utilizando los abogados de Valente Medina para tratar de revertir la prohibición de captar recursos del público y, por ende, la orden del cierre de Coofia‖, detalló.

Indicó el abogado litigante que existen muchas probabilidades de que Valente Medina pueda revertir las acciones de la CNBV, por lo que no habría elementos del cuerpo del delito en integración de las averiguaciones previas del fuero común. ―Tampoco tipificaría del delito federal del que están libradas las órdenes de aprehensión y por consiguiente libraría la cárcel‖, dijo desde entonces. Aunque no pise la cárcel, los defraudados que no se acojan al Fipago, no deben perder las esperanzas, ya que el que acredite haber tenido autorización para captar dinero, no lo exonera de la devolución del dinero. Además de los fraudes, presuntamente violar leyes federales como captar recursos del público sin los permisos correspondientes, sin embargo por argucias legales parece que comprobará que no estaba ilegal. Palacios Santillán indicó que el cambio de declaración de los funcionarios del Finae, deja la duda de arreglos por ―bajo el agua‖ con la defensa de Valente Medina. ―De lograrlo van a pedir la indemnización correspondiente por el daño que le causó la comisión la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) al ordenar indebidamente el cierre de la propia financiera.‖ ―No entendemos por qué ese cambio de jugada; si dejan fuera a la CNBV, todo nos indica que Valente Medina podría tener el gane en las próximas semanas‖, señaló el abogado. El abogado litigante indicó que Valente Medina estaría sacando el asunto del plano penal y lo llevaría al plano mercantil y en todo caso civil, por lo que el juez octavo de distrito no sería competente. ―Realmente tenemos todavía algunas acciones legales que podemos realizar para bloquear esos amparos de los cuales me reservo mencionarlos porque nos han pedido las autoridades, ya que están trabajando al respecto‖ ‖Su defensa está combatiendo por la vía legal, la asamblea de presuntos socios que acordó la disolución de Coofia, la cual sí es un requisito para la procedencia del Fipago y de la firma del convenio de compromiso de pago.‖ Indicó que aunque se demuestre lo anterior, los efectos de las personas que ya hayan recibido el apoyo mediante la cesión de derechos, no quedaría muy clara. Fraude planeado Como lo reveló Intolerancia Diario, Financiera Coofia desde noviembre del 2008 solicitó oficialmente recursos de Fideicomiso Pago (Fipago), debido a que ya no contaba desde entonces con liquidez suficiente, sin embargo jamás se les dio aviso a sus miles de clientes. Según la copia de un documento oficial, en poder en poder de Intolerancia Diario, directivo del Banco Nacional de Servicios Financieros (BANSEFI), Gonzalo Tapia Velasco informa al director general de Coofia, Valente Medina Seoane que se terminó un trabajo de consolidación para el préstamo. En el documento, el prófugo de la justicia, Valente Medina Seoane es informado que le hacen llegar el ―resultado del trabajo de consolidación‖ o auditoria, que el ingeniero Gustavo Vásconez Espinoza, director de Proyectos de la Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV), realizó a la empresa.

Se le informa a Medina Seoane que Bansefi asignó la DGRV la elaboración de dicho trabajo, conforme al requerimiento que hiciera el Fideicomiso que administrará Pago el Fipago para atender la solicitud de apoyo que hizo Coofia desde el 24 de noviembre del 2008. Dicha respuesta de Bansefi, fue emitida hasta el 6 de junio del 2009, cuando ya había estallado el escándalo financiero más grave en la historia de Puebla. Se detalla en el documento que la solicitud de apoyo que hizo Coofia a Fipago desde noviembre del 2008, era para fortalecer su esquema financiero de acuerdo con los requisitos del marco legal vigente. El documento fue enviado a distintos directivos de Bansefi, como el director general adjunto de administración corporativa, Alejandro Ríos Camarena Rodríguez. Además tanto Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la administración del Fipago, estaban enterados del asunto al recibir una copia los respectivos directores. En el caso de la CNBV, fue enterado de la solicitud del crédito, Rodrigo Sánchez Arriola Luna, director general de Supervisión de Entidades de Ahorro y Crédito Popular. Mientras que por parte de Fipago, el comisionado Guillermo Barnes García, recibió una copia. Ninguno alertó a los ahorradores.

Alerta Condusef sobre las cajas de ahorro irregulares Milenio Diario; Notimex 10 de octubre de 2010 Un alto porcentaje opera fuera de la ley La Condusef recomendó sólo invertir en cajas de ahorro supervisadas, autorizadas y en proceso de regularización, pues 90 por ciento de los problemas de estas instituciones se centra en las que operan de forma irregular y al margen de la ley. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) expone que bajo la denominación de cajas de ahorro, cooperativas o cajas solidarias, se conocen a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular. Señala en un comunicado que estas entidades son fundamentalmente las Sociedades Financieras Populares y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Estas sociedades y asociaciones se agrupan en tres bloques: las 95 que ya tienen autorización para operar por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y son las únicas que son competencia de la Condusef. Más de 380 sociedades quieren obtener su autorización y están en proceso de regularización, otras tantas operan de forma irregular y al margen de la ley. "El 90 por ciento de los problemas de las cajas de ahorro se centra en estas últimas y no en las que están autorizadas o en proceso de regularización", precisó el organismo. Aclaró que la autorización de la CNBV no es garantía de que la empresa pueda incurrir en problemas financieros. Sugirió consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) para conocer el estatus de la institución con la que los usuarios desean contratar.

Homologar leyes limitaría timos de cajas de ahorro

Tiempo en línea; Misael Sánchez 11 de octubre de 2010 Para evitar que más oaxaqueños resulten defraudados por las cajas de ahorro que operan sin autorización es necesario homologar las leyes estatales y federales para restringir la operación de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, afirmó el delegado de la Condusef, Octavio Farías Gómez. Asimismo, reconoció como positiva la determinación de las autoridades estatales de recomendar a sus homólogos municipales no dar el visto bueno para el establecimiento de cajas de ahorro mientras no cuenten con autorización. ―En Huajuapan de León las autoridades del Ayuntamiento no dan licencia a una caja de ahorro que no esté autorizada. Si el solicitante se ampara y gana el municipio ya está protegido y no es su responsabilidad‖, apuntó. Tras señalar que es necesario contar con una co-legislación que restringa la apertura de cajas de ahorro, dijo que la medida comunicada por la secretaría general de Gobierno a los munícipes es positiva. Refirió que en la región de la Mixteca ya se tienen problemas bastante fuertes en cajas de ahorro debido a su insolvencia, por lo que es importante que se limite su apertura. Señaló que en algunos casos las autoridades municipales hasta le rentaban locales a los dueños de las cajas de ahorro y después eran cuestionados al declararse éstas en quiebra. Apuntó que a la mayoría de los afectados con depósitos e inversiones les ocurrió esto por confiarse y también por no contar con una educación financiera. A su vez, Rolando Ruiz Reyes, consultor de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, expuso que es necesaria una mayor cultura financiera en los oaxaqueños, porque de esta manera evitarán poner en riesgo su patrimonio. Tras comentar que hay entidades de riesgo no autorizadas, señaló que es preferible que ahorradores e inversionistas primero conozcan la institución en la que piensan hacer sus depósitos.

Protestan defraudados de Sitma e Invergroup por lentitud por parte de los jueces penales La Jornada de Oriente; Elizabeth Rodríguez Lezama 11 de octubre de 2010 Tehuacán, Puebla.- Falta de interés para acelerar los procesos contra propietarios de Sitma e Invergroup denunciaron los defraudados por ambas empresas, en Tehuacán, quienes exigieron que los jueces rindan un informe completo sobre el avance que llevan sus denuncias, al tiempo de anunciar movilizaciones en el estado. Más de 50 personas se concentraron en el edificio que ocupan los juzgados penales a fin de manifestar su inconformidad por la lentitud con la cual se desarrolla el proceso que interpusieron contra los propietarios de las empresas Sitma e Invergroup, que desde hace un año defraudaron a más de mil inversionistas de esta zona. Sofía Barbosa Leal integrante del grupo nombrado para llevar los procesos indicó que por alguna razón que los jueces no explican se separan las denuncias para tipificar los delitos como fraudes genéricos ó específicos, dependiendo de si su contrato se renovó previo al fraude o si ya tenía más de un año de haberse concretado.

Asimismo, destacó que los jueces niegan información sobre las denuncias, aun si quien las solicita es la persona directamente afectada, actitudes que calificó de ilógicas, por lo cual los manifestantes pidieron que cesen esas acciones de los jueces para que el procedimiento se desarrolle con prontitud. José Luis Pérez Reyes, por su parte, indicó que si bien se tiene especial cuidado en materia de jurisprudencia, lo cierto es que hay cierto interés entre los jueces para llevar los procedimientos con gran lentitud y hasta se declaran incompetentes, a fin de retrasar más el proceso. Las autoridades se niegan a reconocer el problema como un conflicto social, manifestó Pérez Reyes, por lo que advirtió que quienes aspiren a algún cargo público deben voltear los ojos hacia los defraudados y apoyarles para así ganar credibilidad. Anunció que el próximo 16 de este mes tendrán un encuentro con el diputado priista Óscar Aguilar, quien les detallará el punto de acuerdo que se aprobó en la cámara baja del Congreso de la Unión, enfocado a buscar los mecanismos que les ayuden a recuperar sus recursos. Los afectados por esas dos financieras, en esta región, confirmaron su participación en la marcha que se llevará a cabo el próximo 20, en la capital poblana, donde se pretende reunir a todos los defraudados de esas empresas en la entidad, que se cree pueden sumar más de 8 mil.

Defraudados piden solución a Rafael Moreno Valle MPuebla.com; Guadalupe Gálvez 11 de octubre de 2010 Defraudaos por 10 inmobiliarias y cajas de ahorro, encabezados por el grupo de afectados por SITMA retomaran esta semana las protestas para exigir pago del cien por ciento y en efectivo de su inversión y/o ahorros, además de la captura de los responsables. Alejandro Tapia Cortes, representante de la coordinadora de defraudado indicó que en esta movilización se pedirá a Rafael Moreno Valle, gobernador electo, que gestione desde ahora un fondo para que se incluya en el presupuesto de egresos de 2011 una partida especial para crear un Fondo Emergente de Pago. Lo anterior al citar que las actuales autoridades les han negado soluciones reales, por lo que estimó pertinente la intervención de Moreno Valle. Recordó que en el caso del Congreso local sólo se solicitó a la Secretaría de Finanzas (SFA) que analizara si tiene recursos económicos para destinarlos a un fondo público que repare el daño patrimonial ocasionado por las empresas financieras defraudadoras. Dijo que los diputados del PRI de la Comisión de Hacienda prometieron que impulsarían un punto de acuerdo que solucionara su demanda, pero lo único que propusieron fue un exhorto, lo cual no significa nada. Calificó al planteamiento legislativo como ―una nueva burla‖ para los defraudados de diferentes compañías, como Sitma, Invergroup e Inverbien, pues previó que en unas dos semanas la SFA señalará que no cuenta con los recursos necesarios para la creación de dicho fondo de indemnización.

Caso CASUR; Piden a Cué la creación de un fondo que los indemnice eltuxtepecano.com; Katalyna Arrazola 11 de octubre de 2010 Tuxtepec, Oaxaca.- La problemática en la caja de ahorro del SUR continúa y ante la negativa de los deudores por cubrir su adeudo, los afectados han decidido solicitar el apoyo del gobernador electo

Gabino Cué Monteagudo, por lo que le hicieron llegar una ficha informativa con los datos del caso, así lo informó el representante del caso, Pablo Lascares Colmenares Expresó que la finalidad de haber enviado esta ficha informativa es que el gobernador electo conozca el caso y en su momento que los afectados puedan reunirse con él y solicitarle la creación de un fondo que permita indemnizar a los afectados independientemente de que recuperen parte del adeudo ya que esto llevará tiempo Ante la lentitud de los juicios mercantiles le han solicitado la instauración de una secretaría especial que atienda y dé fluidez a los juicios que están emprendiendo los afectados ya que tan sólo el trámite de una sola persona tarda un mes. Lascares Colmenares, señaló que esta secretaría fungiría como un centro de mediación judicial donde se daría especial atención a las demandas no sólo de los defraudados de CASUR, sino los que puedan surgir de otras cajas de ahorro. Pero mientras sus demandas son atendidas, estableció que iniciarán el proceso de los juicios mercantiles en Tuxtepec ahora que les han sido entregado todos los pagares que sumas más de 600 por parte del dueño de la empresa Jesús Ortiz. Estos pagares forman parte de deudores de los municipios de Tuxtepec, Valle Nacional e incluidos algunos de Tierra Blanca, por lo que agotado el dialogo harán una lista general de deudores que compararán con el sistema de pago de la caja para determinar el monto real de adeudo que por ahora asciende a los 58 millones de pesos para Tuxtepec y 54 millones aproximadamente para Valle Nacional. Detalló que para el caso de Valle Nacional, sólo están a la espera de que sea entregado el poder notarial por el dueño de la empresa que permitirá agilizar los trámites y dar paso a los juicios mercantiles, gastos serán cubiertos por el presidente municipal Marcelo Santos Meneses. Cabe destacar, que estas acciones se están realizando luego de haber agotado todo dialogo ya que la primera lista de deudores fue presentada hace más de dos meses, dando la oportunidad a estas personas de acercarse a las oficinas para establecer alguna forma de pago, pero hasta ahora son muy pocas personas las que han mostrado interés en cubrir su adeudo.

Caja Centenario, fuera del fideicomiso Fipago Tiempo en línea; Antonio Quintero 09 de octubre de 2010 TLAXIACO.- Ante la solicitud de ahorradores defraudados de caja Centenario a la comisión del fideicomiso FIPAGO, para lograr rescatar parte de su dinero ahorrado, esto no será posible pues dicha caja no cumple con los marcos legales, pues nunca estuvo debidamente acreditada ante la comisión del sistema de solución para ahorradores afectados. Así lo expresó Alejandro López Sánchez, abogado representante de afectados de dicha caja, y agregó que al no reunir con dichos requisitos legales, los ahorradores defraudados, no van a poder de ninguna forma recuperar sus ahorros, esto queda claro señaló pues dicha caja nunca estuvo regulada por ningún marco jurídico que pudiera amparar sus ahorros. Abundó entonces que el gobierno federal a través de dicha comisión envió un oficio, contestación a los ahorradores defraudados donde se les hizo saber que dicha caja queda fuera de toda la ley, además de no hacerse responsable de los malos manejos de dicha empresa. En ese comunicado, dirigido al gobernador del estado Ulises Ruiz Ortiz, se pronuncia en que los ahorradores defraudados de dicha caja no entran en el beneficio de acuerdo a dicha comisión que encabeza Guillermo Barnes, comisionado.

Por lo tanto agregó que cuando fueron a la ciudad de México los afectados, les informaron que estuvieron a punto de recibir el beneficio y acreditación de que había posibilidad de que dicha caja Centenario se encontrara debidamente registrada, de acuerdo a la comisión nacional bancaria, sin embargo dicha empresa nunca estuvo regulada y automáticamente dijo los ahorradores defraudados quedan fuera del fideicomiso FIPAGO. Los afectados señalaron que ante esta situación, solicitan la pronta intervención del gobernador Ruiz Ortiz, ya que también indicaron es la buena voluntad política la que puede lograr que logren recuperar sus ahorros. Sin embargo añadieron que han estado buscando desde hace meses la oportunidad de que el gobierno estatal y hasta el federal intervengan en esta problemática. Por lo tanto los ahorradores defraudados de caja Centenario han quedado sin respuesta, ni solución y solo a través de la presión hacía el dueño Oscar Cuevas y los directivos de caja Centenario podrán lograr algún tipo de arreglo. Mientras tanto continúa la confusión y desesperanza en dichos ahorradores. Las cajas de ahorro son una fuente del financiamiento para los proyectos de inversión para pequeños ahorradores. Son instituciones financieras que pertenecen a un amplio número de socios, usualmente de bajos recursos, no considerados como sujetos de crédito por la banca comercial. Las cajas de ahorro según Hacienda, no llegan al 0.9% del total de activos del de los bancarios, y por lo tanto su crisis no representa un riesgo financiero importante para el país. De ahí es que existe un vacío legal. Se estima que 2.3 millones de mexicanos tiene sus ahorros guardados en una caja de ahorro. La de banca privada es de 3.8 millones de cuentas de ahorro. Aún cuando se multiplicaron los defraudados de cajas de ahorro, la gente confía en ellos. Una posible respuesta es que las personas que recurren a las cajas de ahorro viven en pequeñas comunidades donde no existe una sucursal bancaria, y además las cajas de ahorro se especializan en cantidades chicas a diferencia de los bancos que se especializan en cantidades grandes. Llegan a pequeñas comunidades, incluso las que cuentan con menos de 12 mil habitantes, que en general no interesan a los bancos. El ex gerente de la Caja Centenario en Tlaxiaco, Óscar Gonzalo Cuevas Cuevas, se encuentra detenido temporalmente para ser investigado por el millonario fraude que la institución financiera a su cargo cometió en contra de cientos de ahorradores mixtecos. Así lo informaron los defraudados por el también mixteco, mismo que por ahora se encuentra tras las rejas para ser investigado y procesado de acuerdo a la ley.

Aumentan fraudes con cajas de ahorro “patito” y “pirámides”

9-Oct-2010 El Sol de México - República - Pág. 2 Emilio González

Aumentan los fraudes en las cajas de ahorro y préstamo en el valle de Orizaba, ya que se estima que el 90 por ciento de las instituciones operan fuera del marco de la ley y carentes de la supervisión de autoridades, como negocios ―patito‖ ―pirámides‖ ―cascadas‖ ―cadenas‖ y cajas de ahorro fraudulentas ―exprimen‖ a más no poder al pueblo y están al margen de los bancos que operan legalmente.

ALBERTO AGUILAR

COMENTARIO PROGRAMA: DON_DINERO CADENA: GRUPO RADIO CENTRO FRECUENCIA: 88.1 FM Llamada del público miércoles, 06 de octubre de 2010 Alberto Aguilar, conductor: Ya para finalizar me pregunta el señor Mauricio Solano de Atizapán de Zaragoza. Va a sacar un préstamo, lo quiere hacer con una empresa que se llama Cofimex, que es una empresa financiera. Me pregunta si es confiable. No, yo no la conozco, francamente. Son de estas instituciones pequeñitas que han aparecido en el mercado. La Condusef y la propia Comisión Nacional Bancaria han denunciado la participación de muchas instituciones que no tienen ni autorización. Así que, bueno, le pido, por favor, señor Solano, que antes de hacer una operación con ellos, pues, cheque si tiene la aprobación en la Comisión Nacional Bancaria esta institución porque, de otra manera, sí se corre el riesgo con instituciones que han aparecido ahí, y que pues hay muchas. La autoridad ha buscado cerrarles el paso pero son muchas. Y, bueno, pues, yo en lo particular esta firma Cofimex no la conozco.

Reducida, la supervisión en sector de microfinanzas en México Terra 05 de Octubre de 2010 • 13:44hs México, 5 Oct. (Notimex).- La capacidad de supervisión y control de las instituciones de microfinanzas (IMF) en México sigue siendo reducida, de acuerdo con un reporte elaborado por Economist Intelligence Unit (EIU). El estudio denominado "Microscopio global 2010 sobre el clima de negocios para las microfinanzas" señala que a pesar de la aprobación reciente de una nueva legislación para las entidades de ahorro y crédito, México sigue sin disponer de una regulación claramente definida para el sector de las microfinanzas. Considera que la transparencia continúa siendo un problema y el gobierno federal no dispone de la capacidad necesaria para aplicar medidas de rendición de cuentas. Las organizaciones no gubernamentales (ONG) se auto regulan y siguen normas heterogéneas, asegura. Al igual que los bancos, expone, las cooperativas de ahorro y crédito, así como las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), pueden captar depósitos. Las entidades no reguladas, como las ONG en sus diferentes formas jurídicas, no pueden captar ahorros. Menciona que en México existe una central de riesgos privada que trabaja con las microfinancieras de mayor tamaño, mientras que las más pequeñas dependen de su propia central denominada Círculo de Crédito. Muchas instituciones microfinancieras son reacias a proporcionar información sobre sus clientes y la ley tampoco les obliga a reportarla, agrega el informe en el que divulga su ranking mundial del clima de negocios para las microfinanzas en 54 países en distintas regiones del mundo. Sin embargo, agrega, las entidades financieras de segundo piso lo establecen como requisito para conceder préstamos. La calidad de la información sobre la solvencia es mucho mejor en el centro que en el sur de México (las dos regiones donde las IMF tienen más operaciones).

Destaca que a nivel global, las microfinanzas se transforman rápidamente de un producto financiero de nicho a una industria reconocida internacionalmente, con tecnologías que le permiten prestar servicios a poblaciones y empresarios de bajos ingresos en todo el mundo. Tanto los proveedores de servicios financieros como los inversores crecientemente ven a las microfinanzas como comercialmente viables en países en vías de desarrollo, pero al mismo tiempo las lagunas en las regulaciones y en los mercados impiden que esta industria aproveche todo su potencial, expone. De acuerdo con el ranking mundial del clima de negocios para las microfinanzas, por segundo año consecutivo, Perú, Filipinas y Bolivia encabezan la clasificación mundial. Perú mantuvo el liderazgo global, marcando 74.3 sobre 100, un puntaje similar al logrado el año pasado. Además, entre los 10 primeros lugares están países de América Latina como Ecuador, El Salvador y Colombia, mientras que México se ubica en el sitio 23. Entre los primeros 10 también se encuentran India y Pakistán, de Asia meridional y Ghana y Kenia, de África subsahariana. De los 54 países considerados, 29 mejoraron sus calificaciones, 21 retrocedieron y cuatro se mantuvieron sin cambios. La elaboración del informe contó con el apoyo del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Andina de Fomento (CAF) y el Fondo Fiduciario de Asistencia Técnica de los Países Bajos, a través de la Corporación Financiera Internacional (IFC).

Ganan cajas de ahorro y tandas a los bancos

zocalo.com.mx Camelia Muñoz 04/10/2010 Saltillo, Coah.- Aun cuando se asegura que la recesión quedó atrás y mejora la economía en México, la población no alcanza a tener una capacidad de ahorro con los actuales ingresos y los pocos que pueden hacerlo prefieren mecanismos informales o en instituciones diferentes a las bancarias, a causa del poco rendimiento que ofrecen éstas. Así, tandas y adquisición de bienes que pueden empeñarse o venderse en caso de una urgencia parecen ser los métodos actuales del ahorro del grueso de la población, de acuerdo con el economista José Luis Escobedo Sagaz, quien explica por qué los servicios de las cajas de ahorro son más demandados hoy en día, mientras que el Centro Bancario en Coahuila no quiso establecer las condiciones en que se encuentran las instituciones en esta rama. En tanto, saltillenses reconocen que si pudieran ahorrar no lo harían en el banco, porque en lugar de ganar, su dinero se vería reducido. Tan sólo en 2009, de acuerdo con reportes de la Comisión Nacional Bancaria, más de un millón 50 mil mexicanos cancelaron sus cuentas de ahorro bancarias y contratos de depósitos a plazo, más la población que presentó alguna problemática que se generó en el manejo de sus tarjetas de crédito. Pero en el primer trimestre de 2010 el reporte más reciente que existe sobre el tema es que la tendencia a la baja continuó al cancelar las cuentas más de medio millón de personas en el país, lo que significó la caída de 60 mil 872.5 millones de pesos. Y es que de los 23 millones 584 mil 762 cuentahabientes en el área de ahorro en diciembre de 2009, para marzo se redujo a 23 millones 51 mil 21. En los sitios electrónicos del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no existe un dato reciente.

Sin embargo, en el reporte del primer trimestre los estados que presentaron más el fenómeno fueron Puebla, Yucatán, Chihuahua y el Estado de México. Cabe destacar que aunque ha proliferado el uso de las tarjetas de nómina, éstas no representan una modalidad de ahorro porque el trabajador suele retirar el día de pago toda la cantidad depositada por su empresa, ya que los bajos rendimientos no los motivan a dejar una parte de sus ingresos en la cuenta bancaria. Además, por la carga fiscal que representa el manejo de cuenta, el 2% de los depósitos en efectivo por determinada cantidad, el IVA por los servicios bancarios, entre otras cosas, no hacen más que desalentar el ahorro al bloquear la posibilidad de participar en la actividad. Para el economista esto es entendible si se analiza la forma de operar la Banca: bajas tasas de interés y nuevas y elevadas cargas fiscales que desalientan a cualquiera a dejar su dinero en el banco. ―Uno de los problemas que se tiene para el ahorro es que los sistemas tradicionales bancarios no son tan confiables, en el sentido de que puede representar una pérdida monetaria para ellos, y ahorros bancarios no son tan comunes en las familias, pero sí otros esquemas que son difíciles de contabilizar porque se hacen en la economía subterránea y que pueden ser el caso de las tandas, comprar bienes no tanto como mecanismo de necesidad, sino que representa un ahorro al tener estos bienes materiales‖, expresó. El especialista dijo que una tasa anual de 4%, y comparada con la inflación que se registra, para las familias puede ser una pérdida, mientras que se compran carros usados o electrodomésticos que después se pueden vender y que dichas inversiones son consideradas como ahorros importantes. ―Los que tengan mayor nivel de ingresos pueden comprar hasta propiedades como esquema de ahorros o de inversión, porque son cosas que no se devalúan‖, expresó. Sin embargo, reconoció que la capacidad del ahorro de la gente es muy limitada debido a que los ingresos son muy bajos y que si bien es cierto que las clases bajas pueden ingeniárselas para ahorrar, en la mayor parte de los casos será bajo estos métodos informales, que en nada apoyan a la actividad económica. Y ante una emergencia la población utiliza los bienes adquiridos para venderlos o empeñarlos, mientras que la idea de las tandas se programa de acuerdo con las necesidades que se tengan de mantenimiento o compra de un carro, un pago fuerte que se tenga que hacer o una fiesta, entre otras cosas. Aunque también reconoció que en muchos casos aún prevalece el apoyo familiar para subsanar algunas de las urgencias, como pueden ser las relacionadas con la salud. POR QUÉ SE PREFIEREN CAJAS DE AHORRO Una alternativa que resulta usual en las familias mexicanas, y en las cuales Coahuila no está exenta, lo representan las cajas de ahorro. ―Estas instituciones, además de ser una vía para guardar el dinero ofrecen otro plus que no lo dan los bancos y es que se puede ser sujeto a crédito, más una serie de prestaciones o apoyos necesarios para la economía de las familias‖, explicó. Y es que dijo que si en el banco una persona ahorrará mil pesos, sólo recibiría 40 pesos de intereses, mientras que en las cajas de ahorro es otro tipo de esquemas que pueden tener mayor rendimiento. Sin embargo, estableció que el ahorro se considera en la actualidad para un caso específico, no para el futuro, para la vejez o cuando se deje de trabajar.

―En estas cajas de ahorro sales ganando porque te vuelves sujeto de crédito. Así se empieza a ahorrar con la idea de que te van a prestar más de lo que has ahorrado en un tiempo previsto, cosa que no hacen los bancos, a menos que tengas historial crediticio‖, señaló. Otras prestaciones o servicios extras como servicios funerarios, seguro de vida y premios, pero sobre todo tasas de interés atractivas que provocan ingresos reales. SONDEO En un sondeo con amas de casa y trabajadores se confirmó que los saltillenses no tienen esa capacidad de ahorro con los ingresos que en la actualidad obtienen. MEJOR AL COCHINITO ―¿Ahorrar? No podemos, aunque sólo tenemos un hijo y procuramos darle lo mejor, pero casi no tenemos esa oportunidad, y cuando logramos que nos sobre un dinerito, pues lo guardamos y le echamos al cochinito‖, dice Aidé Monsiváis. Doscientos pesos por semana es lo que pudieran destinar al ahorro y que les ha servido para componer el carro y para atender alguna enfermedad. Al cuestionarla sobre por qué al banco no, expresó: ―Yo sé que ahora dan muchas posibilidades, pero no creo que nos acepten esos 200 pesos, porque se me hace poquito y no cada semana logramos tener ese extra‖, agrega. AHORRO MEJOR EN EU Para Faustino López Márquez, quien obtuvo su residencia en Estados Unidos, el ahorro no puede realizarse en México porque no se gana bien, a diferencia de lo que pasa en el vecino país. ―Allá trabajamos en la construcción y por semana ganamos más de 400 dólares y aquí las cosas están muy difíciles, la mitad lo mandamos acá y de lo que nos queda una mitad la podemos guardar porque no gastamos lo mismo que estando aquí‖, expresa. Manifestó que aun cuando lograra ganar mil pesos por semana, los servicios y la alimentación sería para lo que en su mayor parte se destinarían los ingresos y nada para el ahorro. SE VIVE AL DíA De 2 mil pesos semanales que se puedan obtener de ingresos, cuando mucho se pudieran guardar 100 pesos, porque para las familias mexicanas los servicios es el principal destino de sus escasos recursos. ―Son muy caros y por eso se vive al día y en caso de una urgencia andamos viendo cómo le hacemos y nunca hemos tenido una cuenta porque no nos da nada de interés, aparte de que no tenemos ni qué ahorrar‖, manifestó Ramón de los Santos Saucedo.

360 mdp, el fraude en el Istmo por Cajas de Ahorro Noticiasnet.mx ROSELIA CHACA/CORRESPONSAL 25 Sep 2010 Regiones Istmo Juchitán Oaxaca

Después de la primera gira realizada por la Comisión Especial de Asuntos Relacionados con las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo de la LX Legislatura Local en el Istmo de Tehuantepec, se determinó que ocho cajas de ahorro defraudaron alrededor de 360 millones de pesos en la región. De acuerdo al informe de la diputada Carmelina Cruz Silva, titular de la comisión, en el Istmo fueron afectados mil 400 ahorradores en poblaciones como Juchitán, Unión Hidalgo, Matías Romero, Chahuites, Tehuantepec, etcétera, con un monto estimado de 360 millones de pesos, por lo que el Istmo de Tehuantepec ocupa el tercer lugar en el nivel de afectación de las ocho regiones. Las Cajas de Ahorro que han estafado en la región son: Caja Nacional del Sureste, con más de ocho mil defraudados; Cooperativa Atlántico del Sureste, Inveroax, Finca, Cooperativa XIT de Oaxaca, Cooperativa Chalcatongo, Cooperativa Nueva Imagen de Oaxaca, Serfioax. La diputada independiente señaló que las cifras seguirán creciendo, pues aún faltan ahorradores defraudados por empadronarse, por lo que el 13 y 14 de octubre, nuevamente la Comisión Especial de Asuntos Relacionados con las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y el Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca, estarán en Matías Romero. Las organizaciones estarán acompañadas por agentes de Ministerio Público para continuar recepcionando denuncias. Aunque hasta el momento sólo han presentado dos mil 250 acusaciones en la región del Istmo. Pero no sólo los adultos perdieron sus ahorros; alrededor de dos mil 600 niños fueron afectados por la Caja Popular del Sureste en toda la región, por lo que la congresista hizo un llamado a los ciudadanos a presentar sus denuncias durante el recorrido que realiza la Comisión Especial. El objetivo de las visitas que realiza la comisión en la región, es empadronar a los ahorradores defraudados por cooperativas de ahorro y brindar asesoría legal gratuita, así como hacer la presentación de denuncias en base a la capacidad de los agentes del Ministerio Público que participan con la comisión. El fraude 360 millones de pesos en el Istmo 1,400 los ahorradores defraudados 3 el nivel estatal que ocupa el Istmo en fraudes Los defraudadores Caja Nacional del Sureste Cooperativa Atlántico del Sureste Inveroax Finca Cooperativa XIT de Oaxaca Cooperativa Chalcatongo Cooperativa Nueva Imagen de Oaxaca Serfioax

Falta nuevo enfoque de regulación en cajas de ahorro: Martínez Ponce

20-Sep-2010 El Financiero - Finanzas - Pág. 11 Pablo Chávez Meza

Aun cuando ya está en operación la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP), todavía falta la regulación de la misma que reconozca la naturaleza de las cooperativas. Para Rafael Martínez Ponce, presidente de la Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México, con la LRASCAP se debe reconocer un nuevo enfoque para darle tratamiento al sector cooperativista. En entrevista con EL FINANCIERO, el dirigente del sector cooperativista del país dijo que en estos momentos se trabaja de manera conjunta con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que ha mostrado ―gran sensibilidad‖ y disposición. Señaló que bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) se llevaron casi tres años para contar con una regulación secundaria, por lo que confió que en estos momentos no se vaya a dar un periodo tan largo. ―Lo que existe es una etapa de transición donde hay cooperativas que fueron reguladas, que han sido autorizadas y que están operando con este tratamiento de la Ley de Ahorro y Crédito, ésa es una etapa de transición, pero la nueva todavía no sale‖, indicó. Dejó claro que se están respetando todos los puntos de vista de las diferentes organizaciones, pero en este momento se perfilan hacia el nuevo enfoque de la regulación que tendrán las cooperativas. Martínez Ponce comentó que una vez conociendo las reglas del juego, ―evidentemente se podrá ya dar certeza jurídica, que están queriendo conocer las cooperativas‖. Añadió que las regulaciones secundarias son los procesos para que ―esto pueda caminar‖ más rápidamente. La Confederación está trabajando sobre esta nueva regulación y descartó que haya ―paro‖ de ésta; por el contrario, lleva un tiempo razonable para obtener resultados. ―En el momento en que ya se tenga gran parte de esto, la salida de los procesos será más rápida y las organizaciones van a caminar más rápido hacia esas regulaciones‖, sostuvo. Precisó que si ha sido lento el proceso de autorización, es porque como todavía no salen estas regulaciones, muchas entidades se acogen a la LACP. ―Las cooperativas necesitan conocer los criterios y metodologías con que serán evaluadas para llevarlos a sus asambleas‖, apuntó. Adaptarse al ―México real‖ Por su parte, Gicela Castillo Durán, gerente general de la Federación Nacional de Cajas Solidarias (FNCS) -entidad que ha estado en oposición a la LRASCAP- expresó que las cajas que aquí se agrupan han dado cumplimiento a la ley, aunque descartó que estén en franca rebeldía con la autoridad reguladora. Demandó que haya más acercamiento hacia el sector rural para poder trabajar acorde a la ley, para que se conozca la realidad de las entidades y no sólo se quede este conocimiento en el escritorio.

Cajas populares deben entrar al ámbito regulado: Babatz

22-Sep-2010 El Financiero - Finanzas - Pág. 7 Pablo Chávez

Falta de reglamentación no es pretexto.

El hecho de que no se haya publicado la regulación secundaria de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) no inhibe que haya más entidades del sector ahorro y crédito popular (EACP) que entren al ―ámbito regulado‖, afirmó Guillermo Babatz. Durante la presentación del segundo Reporte de inclusión financiera -que incluye información de las EACP-, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aseguró que la ordenación de las cooperativas no depende de la regulación secundaria, ya que está establecida en las reglas publicadas. Sostuvo que aun cuando no se han publicado las nuevas reglas, esto no es un inhibidor para que las entidades populares no entren al ámbito regulado. Babatz Torres descartó que exista queja en el sector por el hecho de no conocerse la regulación secundaria, sobre todo porque la autoridad ha estado ―muy receptiva‖ a los comentarios que se han vertido. Expuso que si hasta el momento no se cuenta con esta regulación es porque están trabajando en ella, por lo que consideró que muy probablemente se tenga hacia el próximo año. ―Yo no he visto una queja porque no está la regulación, más bien lo que he percibido es un tono de qué bueno que en la Comisión Bancaria estamos trabajando en conjunto con el sector para definir las reglas que van a suplantar a las que hoy están vigentes‖, señaló. Babatz Torres indicó que la regulación del sector no es algo optativo, por lo que las entidades que no acaten estas medidas estarán cometiendo un ―delito‖ si siguen captando, y ―se les va a tratar como tales‖. Insistió en que en el sector hay un periodo de regularización y este proceso ―no requiere de la previa emisión de las nuevas reglas, porque ya hay normas que están emitidas‖. Respecto al segundo Reporte de inclusión financiera, el presidente de la CNBV dijo que tanto los bancos como las EACP comparten el reto de diseñar productos financieros que reconozcan las necesidades de cada segmento de la población económicamente activa del país. Precisó que en este reporte sólo se incluyó a aquellas entidades no bancarias reguladas, por lo que las cajas aquí mencionadas significaron mil 29 sucursales, con lo que se pasó de 1.31 a 1.47 por ciento en materia de bancarización por cada diez mil habitantes.

Rechaza CNBV respaldar servicios de cooperativa en la Mixteca Rogelio Martínez/IGABE 02 de septiembre de 2010 Huajuapan de León, Oax.- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) rechazó el respaldo legal a la cooperativa Yolomecalt para realizar actividades con fines de lucro en Huajuapan, esto debido a que no cuenta con la autorización legal para captar los recursos, según lo informó el regidor de hacienda de la ciudad Yuri López Ortega. Durante sesión de cabildo, el Regidor de Hacienda, informó que en relación a la puesta en marcha del Fondo de Garantía a favor de los comerciantes del centro de esta ciudad, dio conocer la recepción de un documento enviado por la CNBV, donde se hace del conocimiento a estas autoridades, que la Cooperativa Yolomecatl no se encuentra autorizada ni es supervisada por la citada institución nacional. Y es que dijo que la CNBV, sólo tiene facultades de supervisión sobre sociedades autorizadas en términos de Ley para regular actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, garantizándose así la seguridad de los usuarios. ―La notificación no hace nula en ninguna circunstancia la constitución del Fondo de Garantía por un monto de hasta 750 mil pesos, sólo nos da pauta para la búsqueda de procedimientos con las Cajas que si están debidamente reguladas y avaladas por dicha Comisión Nacional‖, aseveró López Ortega Por lo

anterior, señaló que la información se dará a conocer a los comerciantes, quienes han mostrado interés para que el Ayuntamiento proceda a la brevedad, mismo que a la fecha se ha retrasado, siendo el único fin, garantizar un proyecto que garantice seguridad jurídica, tanto de los locatarios como de la autoridad municipal. Mencionó que ante la recomendación que les dio la CNBV de dirigirse a instituciones reguladas en Huajuapan, es decir Caja Popular Mexicana, han solicitado a dicha institución que mediante ella a los comerciantes de la calle Valerio Trujano, se les otorgue los créditos, a fin de resarcir el daño que sufrieron por los trabajos de remodelación del drenaje y alcantarillado de Huajuapan. Fue por ello que mencionó que en la brevedad posible mantendrá una reunión con los comerciantes de la calle Valerio Trujano para darles a conocer del dictamen de la CNBV y que el trámite se hará con otra institución

Buscan evitar fraudes en cajas de ahorro

El Financiero - Finanzas - Pág. 6 Pablo Chávez / Norma Anaya 3-Sep-2010

Con la finalidad de evitar que se sigan presentando problemas con cajas de ahorro, la Condusef hará llegar al Congreso una recomendación para que aquellas entidades que quieran captar ahorro cumplan con los requisitos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). De acuerdo con Luis Pazos de la Torre, presidente de este organismo, la prórroga condicionada ha sido un factor que ha permitido que las cajas que se encuentran en esa modalidad cometan fraudes en contra de las personas. Tras su participación en la mesa ―Sofom transitando para banco de nicho‖, en el marco del Cuarto Aniversario Sofom en México, el funcionario federal señaló que esta entidad reguladora busca que ya no se den más prórrogas, pues se ―están dando muchas facilidades a las cajas de ahorro y tenemos Sofom que son mucho más aguerridas, que están bien constituidas y no pueden captar‖. Ejemplificó que estados como Oaxaca, donde personas que trabajan como ilegales en Estados Unidos mandan su dinero y sus familias en México una parte la meten a una caja de ahorro, ―de repente las dejan sin nada; nosotros como autoridades financieras no podemos intervenir porque no están como grupos financieros‖. Durante su ponencia, el presidente de la Condusef exhortó a las Sofom a cuidar su imagen, ya que la quiebra o defraudación de una entidad puede desprestigiar a todo el sector. Blanqueo La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros no descartó modificaciones graduales a las medidas que adoptó el gobierno federal para el manejo de dólares, que buscan evitar el lavado de dinero. Luis Pazos señaló que una de las preocupaciones del sector turístico -el cambio en los montos mínimos para manejo de dólares- podría modificarse paulatinamente, ya que las medidas ―no están escritas en piedra‖