creacion de un banco studiantil
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Creación de Un banco estudiantilTRANSCRIPT
COLEGIO DE BACHILLERATO FISCOMISIONALRIO UPANO
TEMA: CREACIÓN DE UN BANCO ESTUDIANTIL
PROYECTO DE GRADOPREVIA OBTENCION DEL
TITULO DE BACHILLER TÉCNICO EN CONTABILIDAD Y ADMINISTRACION
Autor(as): Maite Carolina Celi Loayza Sara Isabel Cárdenas Estrella
TUTOR: Eliana Esther Antich Antunish
Sucúa – Morona Santiago2013 ~ 2014
RESUMEN EJECUTIVO
Este plan de negocio es la creación de un Banco Estudiantil para los
estudiantes del Colegio Rio Upano que otorgará créditos estudiantiles e
incentivar el ahorro, ofrecerá mayores beneficios durante su estadía colegial.
El Banco Estudiantil estará ubicado dentro del Colegio Rio Upano, en el
tramo “A”, junto al bar.
El personal constará de dos personas servicio al cliente y el cajero. En el
plan se aplicará un plan de ventas que nos permitirá determinar los costos
beneficios a través de una proyección de ventas. El capital con el que se
iniciara es de $10000, siendo dos accionistas con una aportación individual
de $5000.
La creación del Banco estudiantil es para ayudar económicamente a los
estudiantes para el consumo personal como pago de pensiones, útiles
escolares y distintos gastos para la colegiatura.
Las ventajas de este proyecto que es la primera institución que otorga
créditos solo a los estudiantes del mismo establecimiento con créditos y
préstamos pequeños al alcance del bolsillo de nuestros clientes y mayor
seguridad y confianza.
La visión es ser reconocidos como líderes en el mercado una vez establecida
el Banco Estudiantil en donde se brindara un servicio personalizado así como
también un buen asesoramiento financiero, innovando siempre con servicios
que garanticen a los socios buenas tasas de interés tanto para el ahorro
como para los créditos.
La misión es ser un banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de los
estudiantes.Los objetivos es motivar a los estudiantes con capacitaciones de
ahorros, ayudar a nuestros clientes en sus recursos económicos y poder
crecer y hacer sucursales a otros establecimientos.
Las estrategias es incentivar al cliente para que apalanque sus estudios y
mediante crédito directo pueda programar sus pagos, para de esta forma
mejorar sus ingresos y su servicio, desarrollar campañas informativas y
i
educativas en donde se pueda capacitar al cliente e incentivar una buena
cultura de ahorro, ofrecer al cliente tasas de interés competitivas en el
mercado, es decir de acuerdo a las tasas establecidas por el Banco Central,
ofrecer servicios financieros que se adapten completamente a las
necesidades que el cliente. La rentabilidad del servicio que ofrece el Banco
estudiantil es el costo – beneficio del análisis de costo de que por $1,00
invertido se gana $0,06 centavos.
No existirá impacto ambiental porque ayudaremos ubicando tachos de
basura debajo de los muebles y enseres y en la puerta de salida para cuidar
el medio ambiente y el espacio de la institución.
Este proyecto irá en beneficio de los estudiantes del Colegio Rio Upano para
solventar gastos en útiles y materiales escolares incluyendo pensiones.
ii
INDICE1. Desarrollo.............................................................................................1
1.1 Análisis Situacional...............................................................................................1
1.2 Misión del proyecto...............................................................................................2
1.3 Visión del proyecto................................................................................................2
2. OBJETIVO.............................................................................................2
2.2. OBJETIVO GENERAL..........................................................................................2
2 OBJETIVO ESPECIFICO.........................................................................................2
3. JUSTIFICACIÓN...................................................................................4
4. Estudio del Mercado............................................................................5
4.1 Análisis del Mercado.............................................................................................5
4.1.1 Servicios..........................................................................................................8
4.1.2 Clientes...........................................................................................................9
4.1.3 Competencia................................................................................................10
4.2 Necesidades y Requerimientos.........................................................................10
5. PLAN DE MARKETING.......................................................................11
5.1 Precio....................................................................................................................11
5.2 Producto................................................................................................................11
5.3 Distribución y Ubicación.....................................................................................13
5.4 Publicidad.............................................................................................................14
5.5 Plan de acción (Hoja de Ruta)...........................................................................15
6. Organización de la producción.........................................................17
6.1 Estrategia de Producción...................................................................................17
6.2 Proveedores.........................................................................................................18
7. Información económica.....................................................................18
7.1 Proyección de ventas..........................................................................................18
7.2 Análisis de costo (relación beneficio – costo...................................................20
8. Conclusiones.....................................................................................21
9. Bibliografía.........................................................................................22
10. Anexos................................................................................................23
iii
ANTECEDENTES
El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de
alguien que financie las ideas y proyectos que ellas tienen. Los bancos
obtienen beneficios de la diferencia entre la tasa de interés que cobran a
quienes piden préstamos.
En el año 1894 se creó el Banco Comercial y Agrícola de Guayaquil, con
facultad emisora. Al poco tiempo, se convirtió en la base económica de la
exportación, de la industria y del comercio del puerto principal.
Los gobiernos julianos dados por la Revolución Juliana fiscalizaron a los
bancos, organizaron las finanzas públicas bajo la Ley de Presupuesto,
crearon el Banco Central, la Superintendencia de Bancos y la Contraloría.
Fue necesaria la Revolución Juliana para desarticular el perverso sistema
que habían diseñado las élites, para manejar las riendas del poder político y
financiero, en función de su exclusivo beneficio.
El primer banco fundado en el Ecuador fue el Particular de Manuel Antonio
de Luzarraga (1859-60), establecido en Guayaquil. Estuvo facultado a emitir
“billetes de banco” (el PESO “feble” de 8 reales era la unidad monetaria) con
respaldo en metales preciosos (sistema bimetálico). El banco también debía
otorgar créditos a los gobiernos. A ese primer banco siguieron otros,
alentados por la política modernizadora del fanático caudillo conservador
Gabriel García Moreno (1860-75): el Particular de Descuento y Circulación
(1862), el Banco del Ecuador (1868), que se constituyó en el principal banco
del siglo XIX, el de Crédito e Hipotecario (1871) y el de Quito (1869).
Para regular su actividad, se expidió la primera Ley de Bancos en 1871, a la
que siguió la expedida por la Asamblea Nacional de Ambato, después otra
expedida por la Asamblea Nacional de Quito, el 9 de junio de 1897
iv
(Ejecutada por Eloy Alfaro, el 11 de junio de 1897). En 1884 se adoptó el
SUCRE como unidad monetaria del país y en 1898 se dictó la nueva Ley de
Monedas (rigió desde 1900), que introdujo el “patrón oro” y la convertibilidad.
Solo en 1927, gracias a la Revolución Juliana (1925) y con el concurso de la
Misión Kemmerer, se expidió la nueva Ley General de Bancos, al propio
tiempo que fueron creados el Banco Central y la Superintendencia de
Bancos.
v
1. Desarrollo
1.1 Análisis Situacional
Es la culminación de todo proceso de análisis necesario para la planificación
de una nueva empresa, por qué no de una nueva idea de negocio. Se puede
decir que es un método que analiza una serie de aspectos fundamentales,
que de una u otra forma serán pilares para que nuestra idea de negocio sea
sustentada por los pros y los contras que esta podría tener, a fin de
mejorarlas y hacer de nuestra idea de negocio, una idea sustentable que va
tomando forma a medida que se la va fundamentando.
Fortaleza
Las mejores tasas de interés del mercado.
Ser los únicos en el establecimiento y en el cantón.
Buen nivel de seguridad.
Oportunidades
El local donde se brindara el servicio es propio del establecimiento.
Manejo personalizado para cada cliente.
Las instalaciones son en la misma institución para que los clientes
(estudiantes) hagan sus trámites sin necesidad de movilizarse.
Debilidades
Falta de contactos para abrir convenios con instituciones comerciales.
Falta de oportunidades para mostrar nuestro portafolio de servicio
financieros.
Falta de página web y redes sociales que permitan interactuar de
mejor manera con el cliente.
1
Amenazas
Varias entidades financieras en el mercado.
Existe varios monopolios financieros.
Abrumadora publicidad por las grandes entidades financieras.
El local donde está ubicada el Banco Estudiantil es rentado.
1.2 Misión del proyecto.
Ser un banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de los estudiantes,
a través de la satisfacción de sus necesidades, con productos y servicios
financieros de calidad e innovadores
1.3 Visión del proyecto.
Ser a futuro un banco sólido para todo el colegio y planta administrativa
siendo capaces de ayudar a solventar las ideas emprendedoras de los
estudiantes.
2. OBJETIVO
2.2. OBJETIVO GENERAL
Realizar un estudio de factibilidad para la creación de un Banco Estudiantil
en el establecimiento que ayude a eficientizar la economía y para mejorar los
niveles de desarrollo económico de los estudiantes del Colegio Rio Upano
2 OBJETIVO ESPECIFICO
Elaborar un análisis donde determine la oferta y la demanda de los
servicios que ofrecerá el Banco Estudiantil.
Realizar una investigación de mercados que permita conocer el poder
adquisitivo y de ahorro de los clientes del Banco Estudiantil.
2
Llevar a cabo el análisis económico y financiero que permita conocer
la inversión necesaria para llevar a cabo el proyecto y determine las
necesidades de recursos financieros.
Determinar si el proyecto es económicamente rentable mediante una
evaluación económica.
Ayudar a los a estudiantes en la economía para el pago de pensiones
y útiles escolares.
3
3. JUSTIFICACIÓN
Principalmente este proyecto va enfocado a mejorar la economía de los
estudiantes por eso la creación del Banco Estudiantil permitirá apoyar al
estudiante de Bachillerato con créditos de fácil accesibilidad, al igual que el
costo del dinero (tasas de interés) será bajo, por los fines sociales que
proclamará la entidad y que la distingue de las demás.
Como se mencionó anteriormente el propósito no es el de máxima la
rentabilidad del capital social, si no brindar servicios a sus clientes. De esta
forma incentivar al joven estudiante para formar parte del Banco y obtener
los beneficios que este ofrecerá, creando una cultura del ahorro y
concientizando la responsabilidad de manejar su propio dinero y obtener un
crédito estudiantil, preparándolos para la vida diaria en el conocimiento y
manejo en este campo.
El mercado en el que se trabaja es exclusivo para los estudiantes
bachilleratos matriculados en el Colegio Rio Upano.
Vemos que los estudiantes están interesados por la creación de un banco
estudiantil. Como una propuesta de solución, se hace necesario realizar un
estudio de factibilidad para la creación de este proyecto.
4
4. Estudio del Mercado
Consiste en una iniciativa empresarial con el fin de hacerse una idea sobre la
viabilidad comercial de una actividad económica. El estudio de mercado
consta de 3 grandes análisis importantes:
Análisis de la competencia.
Análisis de consumidores.
Estrategia.
El Banco estudiantil Colegio Rio Upano, estará planteada como un Banco de
Ahorros y créditos cerrada en donde solo y exclusivamente podrán abrir sus
cuentas de ahorros, hacer préstamos, pedir asistencia en el manejo de sus
finanzas, entre otros, para ello es de vital importancia para asegurar el éxito
de las empresas hacer uso de técnicas y herramientas, una de ellas es llevar
a cabo un estudio de mercado.
4.1 Análisis del Mercado.
Se entiende por análisis de mercados como la distinción y separación de las
partes del mercado para llegar a conocer los principios o elementos de este.
Para realizar un análisis de mercados adecuado necesitamos distinguir entre
los diferentes tipos de mercado que existen.
Entre los tipos principales de mercado encontramos a:
Mercados de Consumo.- Son aquellos en los que se comercializan
bienes que están destinados al consumo individual o familiar.
Mercados Industriales.- Son aquellos que comprenden los productos y
servicios que son comprados para servir a los objetivos de las
organizaciones.
5
Mercados de Servicio.- Son aquellos mercados en los que se hacen
transacciones de bienes de naturaleza intangible.
Para determinar la población de clientes (estudiantes) en la creación de un
Banco Estudiantil, se
efectuó una encuesta y a
continuación se presenta
de la siguiente manera:
Fórmula:
6
n= (95%)² x 0,50 x 5723
(5%)²x(5723-1)+(95%)²x 0,50x0,50
n= Tamaño de la Población
Z= Grado de confiabilidad
P= Probabilidad 0,50
Q= No probabilidad 0,50
E= Error Muestra 5%
n= 2582,5014.53
n= 178
Resultado a través de las encuestas a los estudiantes.
GRAFICO Nº 1
80%
20%
1. ¿Está o no de acuerdo con la creación de un Banco Estudian-
til?
SINO
Fuente: Encuesta.
GRAFICO Nº 2
7
Según el análisis el 80% de los estudiantes están de acuerdo con la creación de un
Banco estudiantil y el 20% no está de acuerdo.
53%47%
2. ¿A qué entidad Financiera tiene más confianza usted?
a. Bancosb. Cooperati-vas de ahorros
Fuente: Encuesta.
4.1.1 Servicios
Desde el punto de vista del mercadeo y la economía los servicios son las
actividades que intentan satisfacer las necesidades de los clientes. Los
servicios son lo mismo que un bien, pero de forma no material.
La creación del banco Estudiantil del CRU, ofrecerá los siguientes servicios:
A) Cuentas de Ahorros
Es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y
generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado
según el monto ahorrado. Para la apertura de cuentas de ahorro deberá
presentar los siguientes requisitos:
Cédula de ciudadanía
Carnet estudiantil o comprobante de matrícula
Planilla de agua, luz o teléfono
8
Según el análisis el 53% de los estudiantes tienen confianza en bancos y el
47% en cooperativas no tienen confianza.
Costo de apertura $3,00
La tasa de interés activa de consumo es de 15,20%
La tasa de interés pasiva varían del 3% de acuerdo al tiempo que tenga la
cuenta en la institución, al vencimientos un monto al plazo en 31 días al
5,06% y mensualmente 90 días al 4,31% la tasa.
B) Créditos
El Banco cumpliendo con su función de facilitar créditos a sus clientes, dará
los lineamientos para que los clientes puedan acceder a préstamos sin
mucho trámite y con bajas tasas de interés, lo importante es generar un
servicio óptimo en donde el cliente perciba el cambio y los beneficios que
tendrá al pertenecer al Banco.
El monto a otorgar es de $250 por cliente para el pago de consumos.
Para acceder a los créditos los estudiantes deberán adjuntar los siguientes
requisitos:
Cédula de ciudadanía
Ser cliente del Banco Estudiantil
Carnet estudiantil o comprobante de matrícula
Planilla de agua, luz o teléfono
Llenar formulario de solicitud
Gráfico Nº 5
9
90%
10%
5. Teniendo en cuenta los beneficios de los Bancos ¿Estaría dispuesto a
sacar una cuenta de ahorro en el Ban-co Estudiantil?
SINO
Fuente: Encuesta.
4.1.2 Clientes
Un cliente es aquella persona que recibe cierto servicio o bien, a cambio de
alguna compensación monetaria o cualquier otro objeto de valor, el cliente es
la persona más importante dentro de un negocio, ya que es la que utiliza el
producto o servicio, por eso antes de iniciar un negocio es importante hacer
una investigación de mercado. El proyecto que se está elaborando es la
Creación de un Banco Estudiantil en el CFBRU y se determina que nuestros
clientes serán solo los estudiantes de la institución porque se desarrollará en
beneficio de los mismos. Hemos hecho encuestas a nuestros clientes.
4.1.3 Competencia
Es la capacidad de un buen desempeño en contextos complejos y
auténticos. Se basa en la integración y activación de conocimientos,
habilidades, destrezas, actitudes y valores.
Para nuestro proyecto no existe competencia porque está destinado a los
estudiantes del Bachillerato del Colegio Río Upano.
10
Según el análisis el 90% de los estudiantes se abrirían una cuenta en el Banco
estudiantil CRU ya que el 10% no están de acuerdo.
4.2 Necesidades y Requerimientos
De Acuerdo a las necesidades y requerimientos los estudiantes tienen más
confianza a los bancos. Los estudiantes les llaman la atención las tasas
bajas de interés que cobran, el monto de los préstamos que otorgan, el cobro
mínimo de mantenimiento de la cuenta, la atención personalizada también
nos piden el tiempo de aprobación del crédito.
Gráfico Nº 7
67%
33%
7. ¿Dispone de dinero para cubrir gastos urgentes de sus actividades
académicas?
SINO
Fuente: Encuesta.
5. PLAN DE MARKETING
5.1 Precio
Es el monto o cantidad de intercambio asociado a la transacción comercial o
financiera, tiene su origen en la cuantificación de los beneficios que el
producto significa para el mercado, y lo que el mercado esté dispuesto a
pagar esos beneficios.
11
Según el 67% de los estudiantes disponen dinero para cubrir sus gastos
urgentes de actividades económicas y el 33% no disponen de dinero suficiente
para cubrir gastos.
Para la fijación del precio se considera la competencia, el posicionamiento
deseado y los requerimientos de la empresa.
El precio o tambien llamados costos financieros serán.
Apertura Cuenta de ahorros $3,00
Reposición de libreta $0,50
5.2 Producto
Es aquello que toda empresa (grande, mediana o pequeña), organización (ya
sea lucrativa o no) o emprendedor individual ofrece a su mercado meta con
la finalidad de lograr los objetivos que persigue (utilidades, impacto social,
etcétera).El Banco Estudiantil ofrecerá principalmente los servicios de
apertura de cuentas y financiamiento escolar, habrá atención personalizada.
Se aspira acrecentar la clientela a través del servicio brindado. La cuenta de
Ahorro y es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un lugar
seguro y rentable, podrás disponer de él en el momento que elijas.
Cuenta de ahorro
El estudiante utilizará la libreta de ahorros para retirar o depositar su dinero,
se acercará a caja con este documento y el carnet estudiantil o comprobante
de matrícula. La libreta de ahorros se registrará todas las transacciones que
hará el estudiante.
Libreta de ahorros
Gráfico Nº 1
12
Crédito
El estudiante se acercara a servicio al cliente para realizar créditos con los
documentos solicitados desde un monto de $5,00 hasta un mínimo de
$250,00
Servicio al cliente
Gráfico Nº 2
5.3 Distribución y Ubicación
Es la ubicación adecuada de una organización que dispone de unidades o
centros de trabajo al interior de las instalaciones incluyendo áreas de
operación y administración.
Microlocalizacion
13
Grafico Nº 1
En este grafico se muestra la ubicación de cada departamentos que estara
ubicado en el banco estudiantil. La gerencia esta ubicada al fondo a la
izquierda lado de servicio al cliente en la parte derecha cerca de sala de
espera y caja se encuentra ubicada frente a sala de espera. Tambien se
ubico una pancarta de publicidad frente a la sala de espera y lado de ella un
botellon de agua.
Areas de operación y administración.
Grafico Nº 2
14
5.4 Publicidad
Hacer varias publicidad por medio de folletos, poster, y en las redes sociales
para así que puedan conocer nuestro servicios y estén informados, por cada
créditos, promociones, premios, etc.
Publicidad del Banco Estudiantil
Grafico Nº 1
El nombre de la institución se llamará
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COMPRA
Regresa a caja
Depósito
Cajero recepta el dinero.
Verificar datos cajera
Ingreso de dinero a la cuenta del cliente
Emite comprobante
Cliente
VENTA
Consulta ingreso al departamento de crédito
El asesor otorga información al cliente
Cliente
“Banco Estudiantil Rio Upano”
El logotipo del banco es el libro, el escudo y las letras BECRU que indica la
actividad estudiantil la dedicación y empeño de los estudios.
Slogan: ¨Ahorro a tu medida con más seguridad y crédito inmediato¨.
El ahorro es importante para el desarrollo de los estudiantes para que
puedan cubrir sus gastos y para ello debe estar seguro de donde deja su
dinero con confianza y para hacer un crédito debe ser inmediato sin tanto
papeleo.
5.5 Plan de acción (Hoja de Ruta)
Ruta de los clientes para el depósito.
Ruta del cliente para pertenecer a nuestro banco.
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El cliente se acercara a servicio al
cliente (departamento de créditos),
después el asesor otorga información
al cliente y para pertenecer a nuestro
banco, el cliente debe llenar
formularios o solicitudes de crédito
El cliente llena la papeleta de depósito
luego se acerca a caja, deposita el
dinero, el cajero recepta el dinero,
verifica los datos del cliente después
ingresa el dinero a la cuenta del cliente
y para finalizar emite el comprobante.
APLICAION DE CREDITOS
Cliente ingresa con documentación
Departamento crédito
El asesor recepta la documentación
Verifica y comprueba la documentación
Análisis
Aprobación o Negación
Ruta del cliente para otorgar créditos.
17
El cliente se acercara a servicio al
cliente (departamento de créditos),
después el asesor otorga información
al cliente y para pertenecer a nuestro
banco, el cliente debe llenar
formularios o solicitudes de crédito
El cliente para otorgar un crédito deber
principalmente ingresar con documentación al
departamento de crédito cual es servicio al
cliente y el asesor recepta la documentación,
verifica y comprueba la documentación, analiza
y aprueba o niega el crédito.
6. Organización de la producción
6.1 Estrategia de Producción
Se ofrecerá un servicio personalizado que se adapte a las
necesidades de los clientes para así lograr una cultura de ahorro.
Dar la oportunidad a los clientes de elegir el tipo de servicios
financieros a utilizarse para de esta manera acoplarnos a sus
necesidades y su forma de ahorrar.
Coordinar cursos de capacitación y motivación para el personal con la
facilidad de mantener un recurso humano a gusto para los clientes.
Coordinar cursos de capacitación y motivación para los estudiantes a
fin de que adquiera una cultura de ahorro y hagan que su dinero rinda
más.
Crear anuncios de sorteos y promociones para así motivar a los
estudiantes a participar de nuestros servicios.
Ofrecer préstamos con bajas tasas de interés.
Ofrecer créditos hasta un monto de $250,00, créditos de consumo
para cubrir gastos escolares
Organigrama estructural del Banco estudiantil Colegio Rio Upano.
18
GERENTE
SERVICIO AL CLIENTECAJA
6.2 Proveedores
Se considerará en este caso como proveedores de recursos a las
instituciones bancarias que facilitarían créditos para alimentar la liquidez del
Banco Estudiantil, tales como el Banco del Austro, Fomento , Pichincha y
cooperativas de ahorro y crédito.
7. Información económica
7.1 Proyección de ventas
La proyección de ventas también la podemos ver como la proyección de la
demanda de los servicios.
El producto será los servicios, la unidad las cuentas de cada estudiante ya
sea utilidad o perdida, el precio del costo del servicio al alcance del bolsillo
de nuestros clientes, en las ventas serán semanal, mensual, o anual para
tener un control de las cuentas semanalmente.
Proyección de ventas
Grafico N° 1
PRODUCTO UNIDAD (CUENTAS)
diarias
PRECIO VENTAS
SEMANALES MENSUALES ANUAL
Ser
vici
os
Apertura de la cuenta
5 $3,00 $75 $300 $3600
Reposición de Libreta
5 $ 0,50 $12,5 $50 $600
TOTAL $87,5 $350 $4200
19
PASOS VENTAS SEPTIEMBRE
PASO 1 Apertura de cuentas $ 168,00Depósitos $ 669,60TOTAL INGRESOS $ 837,60
PASO 2 Costos Personales $ 680,00Costos operativos $ 103,90
PASO 3 Depreciación $ 5,42COSTOS TOTALES $ 789,32
PASO 4 Ganancia Bruta $ 48,28PASO 5 Impuesto $ 0,00PASO 6 Ganancia Neta $ 48,28
Concepto Sep. Oct. Nov. Dic. Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul.Efectivo $10.000,
00$9.828,7
09.755,5
2 $9.706,1 9.681,09 9.681,17 9.512,29 9.564,65 9.644,25 9.751,83 9.888,17
Ingresos por ventas $837,60 $ 860,72 $884,4
8 $908,89 $933,98 $765,01 $986,27 1.013,50 1.041,48 1.070,24 1.108,08
Ingresos Totales
$10.837,60
10.689,42
$10.640
10.614,99
10.615,07
10.446,19
10.498,55
10.578,15 10.685,73 10.822,0
710.996,2
6Egreso por costo de personal
$ 680,00 $ 680,00 $680 $680 $680,00 $680,00 $680,00 $680,00 $ 680,00 $680,00 $680,00
Egreso por costos operativos
$103,90 $ 28,90 $28,90 $28,90 $28,90 $ 28,90 $28,90 $28,90 $ 28,90 $28,90 $28,90
Otros Gastos $225 $225 $225 $225 $225,00 $ 225,00 $225,00 $225,00 $225,00 $225,00 $225,00Total Egreso $
1.008,90 $ 933,90 $933,90 $933,90 $933,90 $933,90 $933,90 $933,90 $933,90 $ 933,90 $933,90
Efecto a finales de mes.
$ 9.828,70
$9.755,52
$9.706,1
$9.681,09
$9.681,17
$9.512,29
$9.564,65
$9.644,25 $9.751,83 $9.888,1
710.062,3
6
19
Plan ventasGrafico N° 2
Flujo de CajaGrafico N° 3
Para determinar el flujo de caja, se obtuvo $10000 en efectivo, valor que
proviene de la aportación de los accionistas más los ingresos por ventas de
los servicios, disminuyendo el total de costos para la prestación de servicios.
7.2 Análisis de costo (relación beneficio – costo
Plan de ventasGrafico N° 1
Para el análisis de costo de la proyección de ventas se resta los ingresos
menos los costos y se determinó un costo de beneficio de 1,06 representado
que por cada dólar invertido se obtiene una ganancia de $0,06 centavos.
20
TOTAL INGRESOS $ 837,60
TOTAL COSTOS $ 789,32TOTAL 1,06
8. Conclusiones
1 Ayudar económicamente a los estudiantes del Colegio e incentivar el
ahorro.
2 Determinar la factibilidad para la creación del banco estudiantil atreves
del estudio de mercado.
3 Se determinó un costo de beneficio de 1,06 representado que por cada
dólar invertido se obtiene una ganancia de $0,06. Centavos.
4 Por medio del estudio de mercado se define que los estudiantes están
dispuestos a realizar depósitos mínimos de $3 dólares.
5 Posteriormente se determina que la rentabilidad del proyecto está
basada las necesidades de los estudiantes del colegio, lo cual se
especifica los métodos y herramientas que son utilizadas en el
diagnostico
6 La creación del Banco Estudiantil, inicialmente, se hizo una descripción
que contempla sobre la constitución, la visión, la misión y los objetivos,
así como las funciones, la estructura y la organización de la entidad
7 Basándose en la encuesta del Banco estaría en la capacidad de otorgar
préstamos de hasta $250 dólares los cuales son gastos de consumo que
el cliente podrá hacer préstamos.
21
9. Bibliografía
1. Recuperado por: http://es.wikipedia.org/wiki/Estudio_de_mercado
2. Recuperado por: http://www.monografias.com/trabajos15/analisis-de-
mercados/analisis-de-mercados.shtml#ixzz34Gx8nPXj
3. Recuperado por:
http://concepto.de/concepto-de-servicio/#ixzz34LuALWgp
4. Recuperado por:
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000021&idCategoria=2
5. Recuperado por: http://hadoc.azc.uam.mx/enfoques/competencia.htm
6. Recuperado por: http://www.marketing-free.com/producto/definicion-
producto.html
7. Recuperado por: http://www2.esmas.com/emprendedor/herramientas-
y-apoyos/aprende-del-mercado/080803/estudio-mercado-definicion-
estudio-mercado-componentes-del-estudio-mercado/
8. Recuperado por:
http://www.euroresidentes.com/empresa_empresas/diccionario_de_e
mpresa/finanzas/s/sistema-bancario.htm
9. Recuperado por:
http://estudios.universia.net/republica-dominicana/estudio/unphu-
tecnico-bancario
10.Recuperado por:
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000021&idCategoria=2
11.Recuperado por: http://www.definicionabc.com/economia/banco.php
12. Recuperado por:
http://www.euroresidentes.com/empresa_empresas/diccionario_de_e
mpresa/finanzas/s/sistema-bancario.htm
22
10.Anexos
ENCUESTA
ENCUESTA PARA LA CREACION DE UN
BANCO ESTUDIANTIL EN EL COLEGIO DE
BACHILLERATO FISCOMISIONAL RÍO
UPANO
Objetivo: Conocer la situación económica real
de los estudiantes para la creación de un banco estudiantil en la institución.
SEXO: HOMBRE ( ) MUJER ( )
1. ¿Está o no de acuerdo con la creación de un Banco Estudiantil?
SI ( ) NO ( )
2. ¿A qué entidad Financiera tiene más confianza usted?
a. Bancos ( )
b. Cooperativas de Ahorro ( )
3. ¿Qué Bancos conoce usted?
a. Banco del Austro ( )
b. Banco de Pichincha ( )
c. Banco de Fomento ( )
23
COLEGIO DE BACHILLERATO FISCOMISIONAL
“RIO UPANO”
4. Ordene del 1 al 5 siendo el 1 la prioridad máxima y 5 la prioridad
mínima ¿Qué es lo que más le llama la atención a usted de los bancos?
a. Las tasas bajas de interés que cobran ( )
b. El monto de los préstamos que otorgan ( )
c. El cobro mínimo de mantenimiento de la cuenta ( )
d. La atención personalizada ( )
e. El tiempo de aprobación del crédito ( )
5. Teniendo en cuenta los beneficios de los Bancos ¿Estaría dispuesto
a sacar una cuenta de ahorro en el Banco Estudiantil?
SI ( ) NO ( )
6. ¿Qué lo motivaría a usted para ahorrar su dinero en el Banco
Estudiantil?
a. Intereses ( )
b. Instalaciones ( )
c. Descuentos ( )
d. Seguridad ( )
e. Servicio al Cliente ( )
f. Otros ( )
7. ¿Dispone de dinero para cubrir gastos urgentes de sus actividades
académicas?
SI ( ) NO ( )
24
8. ¿Qué ventajas le gustaría tener en el Banco Estudiantil?
a. Premios ( )
b. Créditos ( )
c. Asesorías ( )
d. Seguridad ( )
e. Buenas Instalaciones( )
f. Otros ( )
9. ¿Con que frecuencia usted dispone de dinero para destinarlo al
ahorro?
a. Diario ( )
b. Mensual ( )
c. Trimestral ( )
d. Semestral ( )
e. Anual ( )
f. Otros ( )
10. ¿Estaría dispuesto a acudir a talleres gratuitos que ofrecerá el
Banco Estudiantil a todos sus socios para incentivar la cultura del
ahorro?
SI ( ) NO ( )
Gracias por su colaboración
25
Análisis de la Tabulación
GRAFICO N° 1
80%
20%
1. ¿Está o no de acuerdo con la creación de un Banco Estudian-
til?
SINO
Fuente: Encuesta.
GRAFICO N° 2
Fuente: Encuesta.
26
53%47%
2. ¿A qué entidad Financiera tiene más confianza usted?
a.b.
PREGUNTA N° 1
SI NO
144 35
PREGUNTA N°2
a. Bancosb. Cooperativas de
ahorros79 71
GRAFICO N° 3
34%
35%
31%
3. ¿Qué Bancos conoce usted?
a.b.c.
Fuente: Encuesta.
GRAFICO N° 4
26%
21%15%
20%
18%
4. Ordene del 1 al 5 siendo el 1 la prio-ridad máxima y 5 la prioridad mínima
¿Qué es lo que más le llama la atención a usted de los bancos?
a.b.c.d.e.
Fuente: Encuesta.
PREGUNTA N°4a. Las tasas b. El monto de c. El cobro mínimo d. La e. El tiempo
27
PREGUNTA N° 3a. B.
Austrob. B.
Pichinchac. B.
Fomento117 122 107
bajas de interés que
cobran
los préstamos que otorgan
de mantenimiento de la cuenta
atención personalizad
a
de aprobación del crédito
38 31 23 30 27
GRAFICO N° 5
90%
10%
5. Teniendo en cuenta los benefi-cios de los Bancos ¿Estaría dis-
puesto a sacar una cuenta de aho-rro en el Banco Estudiantil?
SINO
Fuente: Encuesta
GRAFICO N° 6
24%
9%
18%28%
13%8%
6. ¿Qué lo motivaría a usted para aho-rrar su dinero en el Banco Estudiantil?
a.b.c.d.e.f.
Fuente: Encuesta.
PREGUNTA N° 6
28
PREGUNTA N°5SI NO
128 15
a. Interesesinstalaciones
c. descuentos
d. Seguridad
e. servicio al cliente f. otros
63 23 48 72 34 20
GRAFICO N° 7
67%
33%
7. ¿Dispone de dinero para cubrir gastos urgentes de sus actividades
académicas?
SINO
Fuente: Encuesta
GRAFICO N° 8
29
PREGUNTA N° 7SI NO95 47
29%
27%
7%
21%
11% 5%
8. ¿Qué ventajas le gustaría tener en el Banco Estudiantil?
a.b.c.d.e.f.
Fuente: Encuesta.
PREGUNTA N° 8
a. Premios b. créditos c. Asesoría d. seguridade. Buenas Instalaciones f. otros
84 78 21 59 31 13
GRAFICO N° 9
24%
47%
5%
7%
7%
9%
9. ¿Con que frecuencia usted dis-pone de dinero para destinarlo al
ahorro?a.b.c.d.e.f.
Fuente: Encuesta.
30
PREGUNTA N° 9a. Diario b. Mensual c. Trimestral d. Semestral e. Anual f. Otros
36 69 8 11 10 13
GRAFICO N° 10
82%
18%
10. ¿Estaría dispuesto a acudir a talleres gratuitos que ofrecerá el Banco Estudian-
til a todos sus socios para incentivar la cultura del ahorro?
SINO
Fuente: Encuesta.
Depreciación.
Nombre VALOR ANUAL MENSUAL
31
PREGUNTA N° 10SI NO
116 26
Escritorios $ 75,00 0,75 0,06Sillas $ 100,00 1,00 0,08Sillas de oficina giratorias $ 70,00 0,70 0,06Telefonos $ 100,00 1,00 0,08Mesas $ 20,00 0,20 0,02Computadoras $ 550,00 5,50 0,46Tv $ 500,00 5,00 0,42Mesas $ 20,00 0,20 0,02Archivadora $ 100,00 1,00 0,08ImPresora $ 250,00 2,50 0,21Maquina registradora $ 150,00 1,50 0,13
$ 1.935,00 19,35 1,61
32
El cliente retira o deposita su dinero.
Servicio al cliente
33
Sala de espera
Publicidad a través de la página web
Libreta de ahorros.
34
11. GlosarioCuentas de ahorro
Son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de
tus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de tu banco con libreta o tarjeta débito.
Banco estudiantil
Este banco es una entrada para brindar beneficios a los estudiantes para que
aspiren a una educación superior en el futuro.
Monopolios financieros
Es una situación de privilegio legal o fallo de mercado, en el cual existe un
productor (monopolista) que posee un gran poder de mercado y es el único
en una industria dada que posee un producto, bien, recurso o servicio
determinado y diferenciado.
Poder adquisitivo
Está determinado por una cantidad de bienes y servicios que pueden ser
comprados con una suma específica de dinero.
Monitorear
Su origen se encuentra en monitor, un aparato que toma imágenes de
instalaciones filmadoras o sensores y que permite visualizar algo en una
pantalla.
Flujo de caja
El flujo de caja es la acumulación neta de activos líquidos en un periodo
determinado y, por lo tanto, constituye un indicador importante de la liquidez
de una empresa.
Plan de ventas
Es un planteamiento para desarrollar nuevas oportunidades, ya sea dentro
de la cartera decliente actual, o bien a través de nuevas formas de orientarse
a segmentos para conseguir clientes potenciales.
vii
Tasa de interés activas
Es el porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo con las
condiciones de mercado y las disposiciones del banco central, cobran por los
diferentes tipos de servicios de crédito a los usuarios de los mismos. Son
activas porque son recursos a favor de la banca.
Tasa de interés pasiva
Es el porcentaje que paga una institución bancaria a quien deposita dinero
mediante cualquiera de los instrumentos que para tal efecto existen.
Apalanque
Apoyar una barra o palanca sobre un punto y aplicar una fuerza en ella para
levantar o mover un cuerpo situado en el extremo opuesto.
viii