conafips ecuador

Geovanny CardosoDirector General

“CONAFIPS”

Experiencia Ecuatoriana.Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias

CONAFIPS

XVI Seminario ASOCAM 2013

"Construyendo otra economía”

“Políticas públicas que promueven la ampliación y profundización de las finanzas populares”

Noviembre de 2013, Puembo - Quito - Ecuador

1. Origen de la Corporación Nacional de Finanzas Populares ySolidarias “CONAFIPS” en los fundamentos del SistemaEconómico Social y Solidario “SESS”.

2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en laCONAFIPS.

3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la EconomíaPopular y Solidaria “EPS”.

4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPSen el SESS.

5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS en Ecuador.

6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.

7. Retos y barreras pendientes de superación.

CONTENIDOS

1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentosdel Sistema Económico Social y Solidario.

PSNM16 de Mayo 2007

PNFPEES7 de Abril 2009

CONAFIPSLOEPS y OSFPS10 de Mayo 2011

CONAFIPS

Inicio de la gestión17 de Septiembre2012

CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS

Misión: Brindar servicios financieros consujeción a la política dictada por el ComitéInterinstitucional a las organizacionesamparadas por la LOEPS, bajo mecanismos deservicios financieros y crediticios de segundopiso; para lo cual ejercerá las funciones queconstarán en su Estatuto Social (art. 159 LOEPS)

Economía PúblicaNación,Regiones,Provincias,Municipios,Empresas Públicas

Economía PopularEconomía Popular y SolidariaEmprendimientos familiares,

Sector informal,Autoconsumo,

Trabajo asalariado

Economía EmpresarialPrivada

Empresas,Grupos económicos,Holdings,Clusters

Organismospúblicosde fomento

de la EPS

Organismosfilantrópicos,Fundaciones,Cooperativas decapital y trabajo

Empresas de capital mixto

PúblicoPrivado

Fuente: José Luis CoraggioElaboración: Geovanny Cardoso

Economía Mixta de transito a

la Economía Solidaria

SISTEMA ECONÓMICO SOCIAL Y SOLIDARIO


ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Economía Empresarial privada

Gran Empresa

Mediana Empresa

Pequeña Empresa

Microempresa

Cara

cter

izac

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y t

ipol

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suje

tos s

ocia

les

Economía Popular y Solidaria

ECONOMÍAPOPULAR

Economía más Vulnerable

Clas

e Po

pula

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edia

Al

ta

Dilema de pertenencia

Art. 1; 2 y 4 LOEPS y SFPS Definición, Ámbito y Principios

LOEPS y SFPSArt.1.- Se entiende por Economía Popular ySolidaria a la forma de organizacióneconómica, donde sus integrantes,individual o colectivamente, organizan ydesarrollan procesos de producción,intercambio, comercialización,financiamiento y consumo de bienes yservicios, para satisfacer necesidades ygenerar ingresos, basadas en relaciones desolidaridad, cooperación y reciprocidad,privilegiando al trabajo y al ser humanocomo sujeto y fin de su actividad, orientadaal buen vivir, en armonía con la naturaleza,por sobre la apropiación, el lucro y laacumulación de capital


Finanzas Populares y Solidarias

Relación Org. Financiera

Socio

Micro-Finanzas

Relación Org. Financiera - Cliente


Inclusión Financiera


Acceso de la población excluida a los productos y servicios

financieros

Integración de las formas de organización popular y solidarias en el sistema de prestación de

productos y servicios financieros

El capital y las finanzas al servicio del ser humano y no el ser humano al servicio

de la acumulación del capital

2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusiónfinanciera en la CONAFIPS.

a) Economía Popular y Solidaria - Economía Empresarial Privada.b) Inclusión Financiera de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y

Solidario.c) Del Micro-crédito y Micro-finanzas a Finanzas Populares y Solidarias.d) De Evaluación de Riesgos a Evaluación Integral de las Organizaciones del

Sector Financiero Popular y Solidario “OSFPS”.• Focalización sobre los pobres.• Productos y servicios adecuados a la demanda de la EPS.• Mejora del capital social y político de los socios y clientes.• Responsabilidad social de las ISFPS.

e) De oferta a la demanda financiera.f) Hacia una nueva arquitectura financiera pública – popular y solidaria.g) Énfasis en el desarrollo local territorial, con sujetos sociales.h) El rol de las OSFPS en la transformación de la matriz productiva.


Constitución del EcuadorArt. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y delpopular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contarácon normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán depreservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez.


Finanzas Populares

y Solidarias

El conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas,programas, instrumentos, recursos y estructuras.

Actúan en cada situación geográfica definida y limitada (recinto,parroquia, barrio, urbano, suburbano y rural).

Para que la población organice

El mercado financiero del ahorro, del crédito y de los serviciosfinancieros

En su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad

Abiertos al intercambio de productos y servicios financieros con otraslocalidades

En perspectiva de construir un nuevo sistema de flujos financieros

Que tengan al ser humano como centro del desarrollo económico ysocial

3. Agenda de la revolución de las FinanzasPopulares en la Economía Popular y Solidaria.

Política 1: Fortalecer, consolidar y articular

entre sí a las Organizaciones del Sector Financiero

Popular y Solidario “OSFPS”

Política 2: Articular al Sector Financiero

Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero

Nacional

Objetivo:Fortalecer el Sistema Financiero Popular y Solidario articulado

entre sí, a la Banca Pública y a la inversión productiva

a) Crear un sistema de formación y capacitación continua a los directivos,funcionarios e integrantes de las OSFPS.

b) Promover la dotación de personerías jurídicas y registros a los bancoscomunales y cajas de ahorro y crédito.

c) Desarrollar mecanismos para la dotación de servicios de fomento (programa deconectividad, sistema contable financiero, buró de información, cajerosautomáticos, creación de tarjetas de débito, mantenimiento, equipamientobásico).

d) Capitalizar los bancos comunales y cajas de ahorro y crédito para elemprendimiento productivo articulado a los entramados socioeconómicospriorizados.

e) Promover el acceso al Sistema Nacional de Pagos a las entidades financieras.f) Crear un Sistema de Información de la Oferta de Servicios Financieros y no

Financieros del Sector Financiero Popular y Solidario a nivel territorial.

Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS


g) Formular un marco normativo que regule, controle, promueva y fomente al SectorFinanciero Popular y Solidario.

h) Formular regulaciones que promuevan el fortalecimiento de la gestión interna de lascooperativas de ahorro y crédito.

i) Promover la cultura del ahorro y manejo de servicios financieros a la poblaciónarticulada a la Economía Popular y Solidaria.

j) Financiar al Sector Financiero Popular y Solidario vía segundo piso de la Banca Pública yde la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias para canalizar créditoproductivo a los entramados socioeconómicos priorizados.

k) Crear el Fondo de Garantía de Crédito para la Economía Popular y Solidaria.l) Crear el Fondo de Liquidez para el Sector Financiero Popular y Solidario.

Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS


Estrategias para articular al Sector Financiero Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero Nacional

a) Crear el Seguro de Garantía de Depósitos para el Sector Financiero Popular y Solidario.b) Crear fuentes e instrumentos de fondeo para generar liquidez en el Sector Financiero

Popular y Solidario.c) Crear líneas de crédito preferenciales y diferenciadas para los entramados

socioeconómicos priorizados.

4. Legislación e institucionalidad pública para eldesarrollo de la EPS en el SESS.

Art. 309. El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado,y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estossectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, quese encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solides. Estasentidades serán autónomas. Los directivos de las entidades de control seránresponsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones.

Art. 311. El sector financiero popular ysolidario se compondrá de cooperativas deahorro y crédito, entidades asociativas osolidarias, cajas y bancos comunales, cajas deahorro. Las iniciativas de servicios del sectorfinanciero popular y solidario, y de las micro,pequeñas y medianas unidades productivas,recibirán un tratamiento diferenciado ypreferencial del Estado, en la medida en queimpulsen el desarrollo de la economía populary solidaria

Art. 310. El sector financiero público tendrácomo finalidad la prestación sustentable,eficiente, accesible y equitativa de serviciosfinancieros. El crédito que otorgue seorientará de manera preferente a incrementarla productividad y competitividad de lossectores productivos que permitan alcanzarlos objetivos del Plan de Desarrollo y de losgrupos menos favorecidos, a fin de impulsarsu inclusión activa en la economía.

Relación con el Estado y el Sector de la Economía Popular y SolidariaÁmbito de Acción

COMITÉ INTERINSTITUCIONAL

JUNTA DE REGULACIÓN EPS

CONSEJO CONSULTIVO

SUPERINTENDENCIA DE LA EPS

IEPS CONAFIPS

RECTORÍA

REGULACIÓN

CONTROL

ACOMPAÑAMIENTO Y FINANCIAMIENTO


JUNTA DE REGULACIÓN SFPS

Convenio CONAFIPSy OSFPS parafondeo-colocaciónde recursos decrédito

Convenio CONAFIPSy EDL para articularacciones de fondeoy asistencia técnica

Convenios ELD e OSFPS parafinanciamiento crediticio yarticulación con asistenciatécnico-social

Emprendimientos Populares y Solidarios

Enfoque y aporte al desarrollo localModelo de Articulación de Actores y Sujetos Sociales

Entidades de desarrollo local


Economía PopularEconomía Popular y Solidaria

Emprendimientos familiares,sector informal,autoconsumo,

trabajo asalariado

Economía PopularEconomía Popular y Solidaria


5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS

Tomado de SEPSwww.seps.gob.ec

Estimaciones al 2011-2012



Organizaciones registradas en laSuperintendencia de Economía Popular y Solidaria

FUENTE : SEPS / Información de ROEPS* Valor aproximado** En total se supervisarán 6.141 organizaciones de la EPS (Información de catastro al 23 de agosto)

ORGANIZACIONES EPS NÚMEROSUPERVISADAS POR LA SEPS*

Asociaciones 2.879 SiCooperativas del Sector Real 2.315 SiCooperativas del Sector Financiero 947 SiCajas y Bancos Comunales* 12.000 NoTotal General 18.141

Tomado de SEPSwww.seps.gob.ec

Rueda de Crédito

Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario

“OSFPS”• Cooperativas de Ahorro y Crédito• Entidades Asociativas de Ahorro y

Crédito (Cajas y Bancos Solidarios)


La CONAFIPS haintegrado a susservicios al 29,9% delas cooperativas deahorro y créditoregistradas en la SEPS(947 COAC). 264 COACy 19 ONG

*NBI: Indicador para medir el nivel de pobreza en función a las necesidades básicas insatisfechasFuente y elaboración: CONAFIPS

Nivel de Pobreza Parroquial NBI*

CARTERA(USD millones) OPERACIONES

Mayor al 65% $ 395,96 457.332

Entre el 38% y el 65% $ 58,54 28.722

Menor al 38% $ 25,76 12.042

TOTAL $ 480,26 498.096

Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013


Fuente y elaboración: CONAFIPS

GéneroCartera

(USD millones)Operaciones

Femenino 304,39$ 397.086 Masculino 175,87$ 101.010 TOTAL 480,26$ 498.096



Fuente y elaboración: CONAFIPS

La mayor participación de la colocación se encuentra en actividades de agricultura, ganadería, caza ysilvicultura y comercio al por menor, con un 41,85% y 29,59% respectivamente.

SECTORES PRODUCTIVOSCARTERA

(USD millones)% OPERACIONES %

AGRICULTURA, GANADERIA, CAZA Y SIVICULTURA 201,01$ 41,85% 197.061 39,56%COMERCIO AL POR MAYOR Y MENOR 142,09$ 29,59% 193.882 38,92%INDUSTRIAS MANUFACTURERAS 61,48$ 12,80% 57.229 11,49%CONSTRUCCION 22,00$ 4,58% 10.736 2,16%TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES 19,72$ 4,11% 10.031 2,01%HOTELES Y RESTAURANTES 14,84$ 3,09% 16.378 3,29%OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS COMUNITARIOS, SOCIALES Y PERSONALES 14,06$ 2,93% 9.337 1,87%PESCA 1,73$ 0,36% 1.492 0,30%SERVICIOS SOCIALES Y DE SALUD 1,01$ 0,21% 722 0,14%ENSEÑANZA 0,60$ 0,13% 546 0,11%ACTIVIDADES DE HOGARES PRIVADOS CON SERVICIO DOMESTICO 0,45$ 0,09% 211 0,04%ACTIVIDADES INMOBILIARIAS, EMPRESARIALES Y DE ALQUILER 0,43$ 0,09% 105 0,02%EXPLOTACION DE MINAS Y CANTERAS 0,41$ 0,08% 201 0,04%SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD GAS Y AGUA 0,31$ 0,06% 133 0,03%ADMINISTRACION PUBLICA Y DEFENSA; PLANES DE SEGURIDAD SOCIAL DE AFILIACION OBLIGATORIA 0,12$ 0,02% 35 0,01%

TOTAL 480,26$ 100,00% 498.096 100,00%



Balance social A diciembre 2012 – 119 OFPS

54% de cartera es colocada en

Mujeres

70% de OSFPS colocan más del

50% de su cartera en el Sector Rural

65% de los Puntos de Atención están en

Zona A100% de OSFPS

atienden a cantones con Programas de

Inclusión

70% de OSFPS atienden a clientes

excluidos del Sistema Financiero

39% de OSFPS aplican metodologías de créditos grupales

86% de las OSFPS, colocan un 50% de cartera con garantía

personal o sin garantía

FOCALIZACIÓN


78% OSFPS capitalizan más del

50% de sus utilidades

44% de OSFPS cubren el costo de

servicios no financieros

40% Publican mensualmente su

información financiera

84% de las Directivas son

elegidas por sus socios

En el 78% de OSFPS, los socios deciden

sobre la distribución de excedentes

43% de OSFPS financian entre el 50% y 80% de su cartera con

los ahorristas

78% de OSFPS eligen Directivas en función

a sus zonas geográficas

58% de los clientes aportan más del

mínimo requerido al capital de la OSFPS

CAPITAL SOCIAL




El 59% de OSFPS tiene de 1 a 3 productos deahorro.En el 62% de OSFPS el costo de ingreso a laOSFPS es de USD 20 a 50El 54% de los créditos se dan en promedio aun plazo menor a un año.El tiempo de respuesta a una solicitud decrédito en un 42% de OSFPS es de 5 a 10 días.El 17% de OSFPS ofrecen seguro dedesgravamen.La tasa efectiva del crédito en el 35% de OSFPSes igual al promedio.La tasa efectiva del ahorro en un 57% deOSFPS es igual al promedio.

Adaptabilidad


Responsabilidad Social

El 95% de las OSFPS estudian el nivel de endeudamiento de

sus clientes

El 88% de las OSFPS brinda apoyo financiero a la

comunidad local

73% de las OSFPS Participan en

actividades de beneficio social

26% de las OSFPS incorporan

indicadores de impacto en su

metodología de crédito

57% de las OSFPS dan beneficios adicionales

exceptuando la capacitación

80% de las OSFPS no contratan estudios para medir el impacto económico y social de la OSFPS

en sus clientes



7. Retos y barreras pendientes de superación

• Impulsar el proceso de reforma productiva, es decir de reorganización de lamatriz productiva, con una verdadera y efectiva integración de la EconomíaPopular y Solidaria y de su Sector Financiero Popular y Solidario;

• Retomar y actualizar la Agenda de la Revolución de las Finanzas Populares ySolidarias en la Economía Popular y Solidaria;

• Instrumentar las estrategias de la política pública para potenciar la integraciónde las OSFP y de la EPS en el Sistema Financiero Nacional y Economía Social ySolidaria;

• Retomar la articulación inter-institucional del SFPS-EPS y con el Sector Público;

• Adecuar los productos y servicios financieros en función a la demanda ycondiciones particulares de los emprendimientos de la EPS;

• Superar la atomización del micro-crédito;

• Superar la insuficiente e inadecuada oferta financiera; y,

• Articular la oferta con la demanda de emprendimientos de mayor tamaño en laEPS.

1. Conversión de actores sociales en sujetos sociales.2. Entender el conflicto como constitutivo de las relaciones sociales.3. Mantener el proceso de co-construcción social.4. Superar el burocratismo.5. Superar el verticalismo y autoritarismo.6. Enfrentar la escasez de tiempo.7. Superar el sectarismo.8. Alerta con la excesiva confianza de las organizaciones sociales en

el proceso colectivo.9. Superar la visión sectorial por la territorial y de sujetos sociales.

Barreras a la participación ciudadana

7. Retos y barreras pendientes de superación

La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, junto alas demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano construyen unanueva arquitectura institucional para la Economía Popular y Solidariay para su Sector Financiero Popular y Solidario.

GRACIAS

Geovanny Cardoso RuizDirector General

CONAFIPSwww.finanzaspopulares.gob.ec

CONAFIPSOSFPS

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