cofide

Programas Hipotecarios

GESTIÓN Y SUBSIDIARIAS BANCARIAS

Integrantes:

• Ríos Sosa Carlos


Fondo MiVivienda COFICASA

Microcrédito Habitacional


FONDO MI VIVIENDA


OBJETIVO

Financiar a mediano y largo plazo la adquisición de viviendas, especialmente las de interés social.


RECURSOS

El Fondo Hipotecario

de Promoción de la

Vivienda - MIVIVIENDA

Cooperación nacional e

internacional.

Fondo Nacional de la Vivienda - FONAVI

Sector Público y Privado


BENEFICIOS

Personas naturales, que además de ser calificada por una Institución Financiera Intermediaria (IFI) como sujeto de crédito, cumplan los siguientes requisitos:

• Que el solicitante y, en su caso, su cónyuge e hijos menores de edad, no sean propietarios de otra vivienda en cualquier localidad del país.

• No haber adquirido vivienda financiada con recursos del FONAVI, aún cuando ya no sea propietario de la misma.

En estos casos, el Beneficiario presentará una Declaración Jurada de cumplimiento de estos requisitos.


MODALIDAD

COFIDE como Organismo Ejecutor de los recursos de El Fondo, canalizará los recursos de El Fondo a las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS) calificadas.


DESTINO

La adquisición de Viviendas en primera venta comprendidas dentro de los alcances de El Fondo.

La adquisición de Viviendas recuperadas o que estén en proceso de ejecución de garantías por falta de pago de Subpréstamos originalmente otorgados con recursos de El Fondo o por falsedad en la Declaración Jurada presentada por el Beneficiario.


CONDICIONES FINANCIERAS

• Tasa de Interés y Comisiones a la IFI: Será establecida por El Fondo o por la institución a la que El Fondo delegue esta facultad.

• Tasa de Interés y Comisiones al Beneficiario: La que determine la IFI en negociación con el Beneficiario.

• Moneda: Los préstamos se denominarán en Dólares de los Estados Unidos de América o en Nuevos Soles. Los desembolsos y las recuperaciones respectivas se efectuarán en la misma moneda del préstamo.

• Estructura de Financiamiento: El aporte de los Beneficiarios no será menor al 10% del Valor de la Vivienda. Este porcentaje podrá ser cubierto con el valor del terreno sobre el que se construirá la vivienda. El Subpréstamo no debe ser mayor al 90% del Valor de la Vivienda. El Valor de la Vivienda no deberá exceder 35 Unidades Impositivas Tributarias.

S/. - $


RECUPERACIONES

• El plazo de reembolso de los préstamos que se otorguen, será como máximo hasta 20 años.

• El Préstamo será dividido en dos Tramos: Tramo Concesional, equivalente al 20% del Préstamo (frecuencia de pago semestral) y Tramo No Concesional, equivalente al 80% del Préstamo ( frecuencia de pago mensual). Ambos Tramos tendrán las mismas condiciones financieras.

• El Beneficiario podrá acceder al Premio al Buen Pagador, el cual servirá para cancelar semestralmente, la cuota correspondiente al Tramo Concesional. Para acceder al Premio, el Beneficiario deberá pagar puntualmente las cuotas del Tramo No Concesional.


GARANTÍAS

El Beneficiario constituirá a favor de la IFI, primera y preferente hipoteca sobre el inmueble a adquirir, o la constitución por parte de éste de un fideicomiso en garantía cuyo patrimonio fideicometido este constituido por la vivienda financiada con cargo a los recursos de El Fondo. La IFI podrá solicitar al Beneficiario garantías adicionales.

Fideicomiso de garantía

Ventajas :

El patrimonio del deudor se excluye de probables procesos de insolvencia

En caso de incumplimiento, la

ejecución es más ágil y menos costosa :

Notificación al deudorTasación / Valorización

• Venta directa• Subasta Pública

• Adjudicación del bien

Fideicomisario

Acreedor Banco3 Reembolsa

Fiduciario

1 Otorga Préstamo

Fideicomitente

DeudorCliente

2 Transfiere Patrimonio

4Restituye bienes



DESEMBOLSO

Los desembolsos podrán realizarse bajo dos modalidades:

1. Operaciones Individuales

El IFI solicitará el desembolso o reembolso de una operación individual, presentando los siguientes documentos:

• Carta Solicitud de desembolso.• Declaración Jurada del Beneficiario.• Informe de Crédito.• Copia del Contrato de Subpréstamo.• Pagaré emitido por la IFI.• Copia de la Nota de Abono (para el caso de reembolso)• Dentro de los 30 días siguientes a cada desembolso, la IFI deberá presentar a

COFIDE copia de la Nota de Abono efectuada al Beneficiario y en un plazo de 90 días deberá remitir copia de la ficha o partida registral de la Vivienda.


2. Adelanto de Recursos

EL IFI solicitará Adelanto de Recursos de El Fondo, presentando los siguientes documentos: Carta Solicitud de desembolso.

• Pagaré emitido por la IFI.• Dentro de los 90 días siguientes al Adelanto de Recursos, la IFI deberá

efectuar los desembolsos a favor de los Beneficiarios, remitiendo a COFIDE, los siguientes documentos: Declaración Jurada del Beneficiario.

• Informe de Crédito.• Copia del Contrato de Subpréstamo.• Copia de la Nota de Abono• Pagaré correspondiente a cada Subpréstamo.• Dentro de los 90 días siguientes a los 90 días señalados, la IFI deberá remitir

a COFIDE copia de la ficha o partida registral de la Vivienda.


SEGUIMIENTO

El Fondo MIVIVIENDA y/o COFIDE supervisarán la correcta utilización de los recursos, para lo cual, podrán realizar visitas de inspección a los proyectos financiados. En este sentido, COFIDE se reserva el derecho de declarar exigible el financiamiento otorgado en caso de comprobarse el uso no adecuado de los recursos o ante cualquier incumplimiento de lo establecido en el Reglamento de Crédito de El Fondo.


COFICASA


OBJETIVO

Atender los requerimientos a largo plazo para financiar la compra, construcción, ampliación o remodelación de vivienda.



• Tasa de Interés y Comisiones a la IFI: Las que determine COFIDE.

• Tasa de Interés y Comisiones al Subprestatario: La que determine la IFI en negociación con el Subprestatario.

• Moneda: COFIDE efectuará el desembolso de los préstamos en Dólares de los Estados Unidos de América y sus recuperaciones respectivas se efectuarán en la misma moneda del préstamo.

• Estructura de Financiamiento: La Línea podrá financiar hasta el 80% del Valor de la Vivienda o del Valor de Tasación, el monto que resultase menor.El Valor de la Vivienda no deberá exceder los US$120 mil dólares, de ser el caso, incluirá el IGV.El monto de la cuota del Subpréstamo, no deberá superar el 30% del ingreso neto familiar mensual del Subprestatario.

$


• Plazo y forma de pago:El plazo de reembolso de los préstamos que se otorguen, será de hasta 25 años.Cuando se trate de construcción de viviendas, se podrá otorgar un periodo de gracia de hasta 6 meses, el mismo que de ser el caso, podrá incluir gracia total.El pago se realizará preferentemente mediante cuotas mensuales fijas e iguales que incluyen capital e intereses.


DESEMBOLSOLos desembolsos podrán realizarse bajo tres modalidades:

1. Operaciones IndividualesEl IFI solicitará el desembolso de una operación individual, presentando los siguientes documentos:

• Carta Solicitud de desembolso.• Declaración Jurada del Subprestatario.• Informe de Crédito.• Copia del Contrato de Crédito Hipotecario, suscrito entre la IFI y el

Subprestatario.• Pagaré emitido por la IFI.

Dentro de los 30 días siguientes a cada desembolso, la IFI deberá presentar a COFIDE copia de la Nota de Abono efectuada al Subprestatario y en un plazo de 90 días deberá remitir copia de la ficha o partida registral de la Vivienda. En el caso de construcción, tendrá un plazo de 60 días después de efectuada la independización de la vivienda para remitir la ficha o partida registral.

2. Adelanto de RecursosEL IFI solicitará Adelanto de Recursos, presentando los siguientes documentos:

• Carta Solicitud de desembolso.• Pagaré emitido por la IFI.

Dentro de los 90 días siguientes al Adelanto de Recursos, la IFI deberá efectuar los desembolsos a favor de los Subprestatarios, remitiendo a COFIDE, los siguientes documentos: Declaración Jurada del Subprestatario.

• Informe de Crédito.• Copia del Contrato de Crédito Hipotecario, suscrito entre la IFI y el

Subprestatario.• Copia de la Nota de Abono.• Pagaré correspondiente a cada Subpréstamo.

Dentro de los 90 días siguientes a los 90 días señalados para sustentar el Adelanto de Recursos, la IFI deberá remitir a COFIDE copia de la ficha o partida registral de la Vivienda.


3. Reembolso

La IFI solicitará el Reembolso, presentando los siguientes documentos:

• Carta Solicitud de desembolso.• Declaración Jurada del Subprestatario.• Informe de Crédito.• Copia del Contrato de Crédito Hipotecario, suscrito entre la IFI y el

Subprestatario.• Copia de la Nota de Abono.• Pagaré emitido por la IFI.• Copia calendario original u otro documento que indique el saldo y el plazo

vigente del crédito original.• Ficha o partida registral de la Vivienda.



MICROCRÉDITO HABITACIONAL


OBJETIVO

Contribuir a mejorar la calidad de vida de las familias, canalizando recursos que permitan el financiamiento de soluciones habitacionales adecuadas a las necesidades de la población de menores ingresos.


DESTINO

• Construcción;• Ampliación;• Mejoras, adecuación y refacción de viviendas;• Conexión de servicios; y,• Adquisición de terreno destinado a vivienda.

Mediante una Línea de Crédito a la IFI, la misma que puede ser Reembolso o Adelanto de Recursos.

MODALIDAD DE CANALIZACIÓN



• Estructura del Programa: La Línea financia hasta el 100% del requerimiento.

• Moneda: COFIDE efectuará desembolsos en Dólares Norteamericanos o en Nuevos Soles y sus recuperaciones serán en la misma moneda del desembolso.

• Plazo y Forma de Pago: El plazo de repago de los recursos de la Línea será de hasta cinco (5) años, el cual podrá incluir un período de gracia de hasta un (1) año. El pago se realizará mediante cuotas trimestrales que incluyen capital e intereses.

• Tasa de Interés a la IFI: La que determine el Directorio de COFIDE.• Tasa de Interés al Subprestatario: Se establecerá mediante libre

negociación entre la IFI y el Subprestatario.• Monto máximo por Subprestatario: El monto máximo a un

Subprestatario no podrá exceder los US$5 000.

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Para proceder a la aprobación y desembolso de los recursos, la IFI deberá remitir a COFIDE lo siguiente:

Para Reembolso: la Solicitud de Desembolso, el Informe de Crédito, la Declaración del Subprestatario, la Nota de Abono de los Subpréstamos y el Pagaré de la IFI a favor de COFIDE.

Para Adelanto de Recursos: la Solicitud de Desembolso y el Pagaré de la IFI a favor de COFIDE. La IFI dispone de un plazo no mayor a noventa (90) días calendarios para efectuar el desembolso a los Subprestatarios. Asimismo, en un plazo no mayor a los quince (15) días calendarios posteriores al vencimiento de los noventa (90) días señalados, la IFI deberá remitir el Informe de Crédito, la Declaración del Subprestatario y la Nota de Abono de los Subpréstamos.


EJECUCIÓN DE LA LINEA


RESUMEN

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