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Cámara de Diputados

PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO

octubre de 2007

México ya cambió y las Microfinanzas también

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octubre de 2007

¿Qué es el PRONAFIM?

Es un Programa de la Secretaría de Economía adscrito a la

Subsecretaría de la Pequeña y Mediana Empresa, que otorga

recursos económicos a las Instituciones de Microfinanciamiento

(IMF’s) y Organismos Intermediarios (OI’s) por medio de sus dos

fideicomisos: el Fideicomiso del Programa Nacional de

Financiamiento al Microempresario (FINAFIM) y el Fo ndo de

Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (FOMMUR), que apoyan

las iniciativas productivas de los emprendedores a través de

microcréditos .

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octubre de 2007

PRONAFIM

� PRONAFIM es una alianza Público-Privada, con 3 ejes fundamentales:

Pública

PRONAFIM

Privada

1. Orientación social

2. Desempeño financiero eficiente y transparente de las IMF’s y OI’s y sus acreditados

3. Vinculación internacional

� Crédito dirigido a combatir las causas estructurales de la pobreza

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octubre de 2007

Fondeo

Pronafim

Sector

microfinanciero

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FOMMUR

FOMMUR

FINAFIM


octubre de 2007

¿Qué es el FOMMUR?

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Misión:Conformar una oferta permanente de microfinanciamiento en favor de las mujeres rurales de escasos recursos que cuentan con iniciativa productiva para aprovechar oportunidades de autoempleo y generación de ingresos.

Visión:Una institución que opera un sistema sólido de microfinanciamiento con el apoyo de organismos intermediarios, que potencia la capacidad productiva de la mujer rural y logra su incorporación a la vida productiva del país.


octubre de 2007

FOMMUR

Objetivos Específicos:

� Establecer un mecanismo de microfinanciamiento a favor de las mujeres rurales con la finalidad de fomentar la inversión productiva de la mujer rural, tendiente a impulsar el ahorro y la capitalización.

� Proporcionar microfinanciamientos accesibles y oportunos a la mujer rural en sus proyectos de inversión productiva, generadores de autoempleo e ingresos.

� Proporcionar, en caso de que lo requieran los organismos intermediarios del FOMMUR, los recursos para las actividades de promoción, asistencia técnica, capacitación y equipo informático.

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octubre de 2007

¿Cómo opera FOMMUR?

Grupo Solidario

FOMMUR Organismo Intermediario

MMM M

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Persona moral legalmente constituida, vinculadacon el sector rural, con un año de funcionamiento activo, que cuenta con la capacidad operativa, financiera y técnica suficiente y con una base social de por lo menos 200 mujeres.

Son grupos organizados, conformados por un mínimo de 5 y un máximo de 40 mujeres mayores de 18 años, o en su caso, madres mayores de 15 años, que habiten en el sector rural preferentemente en comunidades de alta y muy

alta marginación.


octubre de 2007

* Están restringidos los apoyos para mujeres que reciban microfinanciamiento de otros programas federales, estatales o municipales que tengan por objeto el fomento de proyectos productivos y la práctica del ahorro entre la población de bajos ingresos.

Ciclo deFinanciamiento

Monto Máximopor Persona

Plazo deRecuperación

Primero

Segundo

Tercero

Cuarto

$ 1,500.00

$ 2,000.00

$ 3,000.00

$ 4,000.00

4 meses

4-9 meses

4-12 meses

6-12 meses

Montos de apoyos FOMMUR

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octubre de 2007

Apoyosdirectos

Apoyos norecuperables

80 %

Hasta 20 %

17 %

10 %

15 %

� Promoción yAsistencia técnica

� Capacitación� Equipo informático

Tipos de apoyos FOMMUR

1er. año

2º. año

3er. año

4º. año

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octubre de 2007

FOMMUROrganismo

Intermediario

Hasta 4.38%Mensual sobre saldos globales

CETES + 1 a 4Anual sobre

saldos insolutos

Condiciones de los apoyos FOMMUR

Grupo Solidario

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octubre de 2007

� El FOMMUR efectúa un análisis previo de las propuestas con los siguientes documentos:

� Copia simple del Acta Constitutiva.

� Currículum de la organización detallando área de influencia, recursos humanos, técnicos y materiales con los que realiza su operación, así como su experiencia.

� Información financiera al cierre de 2005 y 2006, así como parcial a 2007.

Proceso de acreditación como OI

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octubre de 2007

Perfil de las Organizaciones

� Ser persona moral, legalmente constituida.� Tener vínculo con el sector rural mediante el impulso a proyectos de

desarrollo productivos o el financiamiento a proyectos productivos en el sector.

� Experiencia en el manejo de recursos federales y/o microfinanzas.� Capacidad técnica y operativa en recursos humanos y materiales

para responder a los compromisos que se adquieran con FOMMUR.� Tener arraigo en la zona de influencia en la que se pretenda

financiar. � Experiencia financiera mínima de un año que incluya controles de

cartera, colocación y recuperación.� Suficiencia financiera.

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octubre de 2007

Perfil financiero de las Organizaciones

� Con capital social o patrimonio, de cuando menos el 10% del total de los pasivos, incluyendo el que pretenda adquirir con FOMMUR.

� Para las organizaciones de menos de un año que acrediten la experiencia y capacidad técnica de su personal, además de contar con un patrimonio constituido o capital social y una cuenta de cheques, deben tener un balance mínimo integrado de tres meses.

� Si hay créditos bancarios, presentarán una carta de referencia del mismo banco, con detalle de cumplimiento. Igual situación si hubiera recursos federales que opere el organismo.

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octubre de 2007

Estado con presencia de por lo menos 1 OIEstado con presencia de más de 5 OI´s

Estado sin presencia de OI´s

Presencia de OI´s en la República Mexicana

3

1

10

2

9

23

1

2

1

1

13

1

2

1

11

15

FOMMUR 36 OI’S


octubre de 2007

Misión:Impulsar y fomentar un sistema de Instituciones de Microfinanciamiento e Intermediarios por medio de servicios financieros y no financieros que permitan a estas instituciones consolidar y expandir sus operaciones de crédito y apoyar al mayor número de empresarios en el país.

¿Qué es el FINAFIM?

5°Encuentro Nacional de MicrofinanzasGuadalajara, Jalisco30 y 31 de mayo del 2006 16

Visión:Contribuir a la conformación de un sistema sólido y autosustentable de Instituciones de Microfinanciamiento que apoyen a la población objetivo en condiciones de pobreza en las diferentes regiones del país.


octubre de 2007

FINAFIM

Objetivos específicos:� Otorgar apoyos económicos recuperables y no recuperables.

� Otorgar servicios institucionales de capacitación y asisten cia técnica.

� Otorgar apoyos financieros, para la adquisición de infraestructura informática así como otro tipo de activos fijos.

� Divulgar e intercambiar conocimiento en materia de microfinanzas y microempresas.

� Promover acciones coordinadas con los distintos órganos de gobierno: Federal, del Distrito Federal, Estatal y Municipal, así como el sector privado para alcanzar estos objetivos de manera eficaz.

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octubre de 2007

FINAFIM

Población Objetivo:

Apoya las iniciativas productivas de beneficiarios mujeres y hombres sin acceso a la banca comercial, habitantes de zonas rurales y/o urbanas con proyectos viables de ser financiados.

.

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octubre de 2007

¿Cómo opera FINAFIM?

FINAFIM

InstituciónMicrofinanciamiento

Grupo SolidarioCrédito IndividualBancos Comunales

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octubre de 2007

Metodologías de Crédito

Grupos Solidarios� Grupos de personas de la misma comunidad las cuales comparten la

responsabilidad del préstamo en forma solidaria. Este crédito se otorga a quienes no pueden acreditar tradicionalmente su solvencia económica.

Crédito Individual� Se otorga a individuos de acuerdo a su solvencia económica y capacidad de

pago, a partir del esquema en que el usuario garantice pagar el préstamo.

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Bancos Comunales� Compuestos por individuos de la misma comunidad, integrados por grupos más

numerosos, siendo el ahorro interno características indispensables de esta metodología.

El microcrédito es sólo para proyectos productivos, excepto los del sector primario,y los préstamos inician desde $500.00 hasta $30,000.00 pesos, después de haber cumplido con los ciclos y plazos de hasta 6 meses.


octubre de 2007

Requisitos Financieros:

� Tener mínimo $500,000.00 pesos en el capital social o patrimonio fijo sin derecho a retiro.

� El capital contable deberá representar mínimo el 20% sobre el total de la cartera de crédito.

Perfil de la IMF

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Persona moral, fideicomiso público o privado, con capacidad técnica operativa y al menos un año otorgando microcréditos, legalmente constituido que tenga entre sus objetivos el desarrollo de micronegocios mediante el financiamiento a proyectos productivos.


octubre de 2007

Proceso de acreditación como IMF- FINAFIM

� Análisis de las Instituciones de Microfinanciamiento con base en razones financieras aceptadas en microfinanzas

� Análisis jurídico� Análisis organizacional� Calificación de la institución

1. Evaluación de Instituciones de Microfinanciamiento, tomando como criterio la viabilidad financiera y operativa y la vocación social. Las condiciones de la viabilidad se evalúan a través de estudios de gabinete y campo.

La operación para el otorgamiento de las líneas de crédito contempla los siguientes 6 puntos:

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octubre de 2007

� El Comité Técnico define las condiciones particulares para el otorgamiento de la línea de crédito

2. Presentación del estudio al Comité Técnico del FINAFIM para la autorización de la línea de crédito.

3. Firma de un contrato mercantil entre FINAFIM y la Institución de Microfinanciamiento.

4. Otorgamiento de los recursos.


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octubre de 2007

� Capitalización� Reservas� Cartera vencida / cartera en mora

5. Visitas de control y seguimiento permanentes:

6. Normas prudenciales de observancia obligatoria para tener acceso al crédito.

� Revisión de la cartera de crédito de la Institución de Microfinanciamiento

� Revisión de la prenda

� Visitas aleatorias a los acreditados de la institución� Revisión de los aspectos financieros y operativos


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octubre de 2007

Proceso de acreditación ante el PRONAFIM

No se autoriza la acreditación en tanto no cubra las condicionantes

Se completa expediente con requisitos marcados en reglas de operación

Estudio previoOrganización aspirante

Negativa

Positiva

Respuesta por escrito

H. ComitéTécnico

ANANÁÁLISISLISIS DOCUMENTACIDOCUMENTACIÓÓN N

Condiciona Acredita

Procede acreditación hasta cumplimiento de condiciones.

Secretaria Técnica notifica.

Firmas de contrato y pagaré.

Se otorgan los recursos.Entrega

FINAFIM/FOMMUR

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octubre de 2007

Tipos de crédito FINAFIM

� Créditos para generación de cartera a plazos de 3, 4 y 5 años con 12 o 18 meses de gracia para el pago de capital.

� Pagos mensuales a partir del mes 13 o 19.

� Tasa CETES +5.

� Garantía prendaria sobre la cartera financiada y en su caso las que fije el Comité Técnico.

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octubre de 2007

PRESENCIA DE MICROFINANCIERASFINAFIM

AGSAGS

CHIH.CHIH.

TAB.TAB.GRO.GRO.

OAX.OAX.

SON.SON.

BCBC

BCSBCS

CAMP.CAMP.

CHISCHIS

COLCOL

DGODGO

GTOGTOJALJAL

MOR.MOR.

SIN.SIN.

TAMPSTAMPS

YUCYUC

ZACZAC

COAH.COAH.

NLNL

SLPSLP

VER.VER.QROOQROO

PUE.PUE.

NAYNAY

MICH.MICH.

HGOHGOQRO.QRO.

Estados con presencia de 1 IMF

Estados con presencia de 2 - 5 IMFs

DFDFTLAX.TLAX.

MEXMEX

Estados con presencia de más de 10 IMFs

Estados con presencia de 6 - 10 IMFs

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59 IMF’s activas104 IMF’s atendidas


octubre de 2007

Microcréditos otorgados PRONAFIM (FINAFIM y FOMMUR)2001- Junio 2007

Número de microcréditos otorgados 2,627,213

FOMMUR, 1,105,958

FINAFIM, 1,521,255

Monto de microcréditos otorgados$9,171,784,678

FOMMUR,

$1,820,621,100

FINAFIM,

$7,351,163,578

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octubre de 2007

Convenios de colaboración 2007

OBJETIVO:

Mejorar condiciones de vida del sector de la población más pobre y vulnerable, especialmente las MUJERES y mayor orientación al sector rural

PRONAFIM

FIRA

Financiera

Rural

FIRAMETAS (FINAFIM- FOMMUR):

2007- 700,000 microcréditos

FIRA

NAFIN

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octubre de 2007

Informes

Programa Nacional de Financiamiento al Microempres arioÁrea de Apoyos Financieros

FINAFIM

Alejandro AstorgaTel. (55)56 29 95 00 ext. [email protected]

FOMMURIrma Elena González

Tel. (55) 56 29 95 00 ext. [email protected]

www.pronafim.gob.mxwww.fommur.gob.mx

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octubre de 2007

Informes

Centro de Asesoría Primer ContactoLada sin costo

01 800 410 2000

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octubre de 2007

Gracias …

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