clase1- riesgo crediticio
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INTRODUCCIÓN A LA INTRODUCCIÓN A LA EVALUACION DEL EVALUACION DEL
RIESGO CREDITICIORIESGO CREDITICIO
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ÍNDICEÍNDICE
• Gestión del riesgo
• Introducción metodología integral
• El entorno
• Introducción a los 4 pilares
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LOS PRINCIPALES RIESGOSLOS PRINCIPALES RIESGOS
Sistema Negocio Transferencia
Crédito Catastrófico Legal
Estratégico País Reputación Mercado
Crisis Liquidez Operacional Pagos
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LA GESTIÓN DEL RIESGOLA GESTIÓN DEL RIESGO
IDENTIFICAR
ANALIZAR
CUANTIFICAR
MITIGAR
ADMINISTRAR
MONITOREAR
INFORMAR
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METODOLOGÍA INTEGRALMETODOLOGÍA INTEGRAL
EntornoEntorno
Cliente & TransacciónCliente & Transacción
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3 PREGUNTAS BÁSICAS 3 PREGUNTAS BÁSICAS
1. Propósito o destino¿Para qué se solicita el crédito?
2. Fuente Primaria de repago¿Cómo se va a pagar?
3. Segunda SalidaEn el caso de que la anterior falle, ¿Existen fuentes alternativas de pago INDEPENDIENTES de la primera?
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EL ENTORNOEL ENTORNO
Sistema gubernamental y político
Estructura económica y condiciones económicas actuales
Sistemas financieros y
bancarios
El proceso legal y la protección del acreedor
Recursos humanos y mano de obra
Valores éticos y sociales
Costumbres y prácticas comerciales
Recursos naturales y el clima
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EL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓNEL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓN
• El carácter• La capacidad y sentido comercial de la dirección• Las alianzas y políticas comerciales
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EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL Y POSICIÓN COMPETITIVAY POSICIÓN COMPETITIVA
PROVEEDORESPROVEEDORES
COMPETIDORES DEL SECTOR
RIVALIDAD
COMPETIDORES DEL SECTOR
RIVALIDAD
PRODUCTOS SUSTITUTIVOSPRODUCTOS
SUSTITUTIVOS
PROVEEDORESPROVEEDORESPoder de
Negociación
Amenaza
POSIBLES NUEVOS
COMPETIDORES
POSIBLES NUEVOS
COMPETIDORES
Poder de
Negociación
Amenaza
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EL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERAEL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERA
ANÁLISIS DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Desempeño• Liquidez• Estructura de capital• Flujo de efectivo ó cash how
EVALUACIÓN FUTURA DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Flujo de efectivo futuro• Ingresos futuros• Necesidades de inversión futuras
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EL CUARTO PILAR: EL CUARTO PILAR: ESTRUCTURA Y GARANTÍAESTRUCTURA Y GARANTÍA
• Mitigadores de riesgo del crédito
• Factores que determinan la perdida por su cumplimiento- Calidad garantías- Estructura préstamo
• Garantía- Real- Personal
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CONCLUSIÓNCONCLUSIÓN
“Recuerde lo básico y hágalo simple” ¿Para qué quiere el préstamo? PROPÓSITO ¿Cómo va a cancelarlo? MEDIO DE PAGO ¿Y que va a hacer si no funciona? 2ª SALIDA